時間：2024-02-26 15:09:28
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近年來，我國商業銀行的治理結構呈現出日漸完善的發展趨勢，無論是在具體的經營范圍還是在實際的服務手段等等方面都得到不斷地豐富和優化。這與各種多元化的營銷策略的管理與實施有著不可分割的密切聯系。但是，我們不得不承認，我國的商業銀行在也面臨著非常嚴峻的考驗與挑戰，面臨著非常嚴峻的市場競爭壓力，如果商業銀行在如此依賴政府的行政干預，必然難以實現可持續發展，因此，商業銀行只有直面市場，積極進行市場營銷，不斷調整自身的結構與發展方式來增加內需，才能夠突破重圍，走向勝利。本文就中國商業銀行綜合金融服務項目營銷管理進行深入的分析與探究。
關鍵詞：
中國商業銀行；綜合金融服務項目；營銷管理手段；策略分析
眾所周知，商業銀行在我國已經擁有了60多年的發展歷史，商業銀行從最初的金融保護成功轉型為金融對外開放，在漫長的60多年中終于贏得了一席之地，但是，伴隨著我國社會主義市場經濟的飛速發展，我國當前的商業銀行競爭日趨激烈，商業銀行不僅僅要面臨著金融危機的強烈影響，還要面對各個行業融合的新形勢，更要積極應用全新的技術，這就使得商業銀行的壓力非常之大。要想在這樣復雜的大形勢下脫穎而出，充分發揮出自身的優勢，就必須要積極致力于全新的營銷手段的研究，提升項目營銷管理的水平。本文結合自己多年的工作經驗，就商業銀行綜合金融服務項目的營銷管理工作提出自己的看法和建議。
一、關于商業銀行進行市場營銷的必要性分析
1.商業銀行提升自身綜合實力的需求
面對我國當前市場競爭環境的轉變以及對商業銀行提出的全新的要求，商業銀行必須要繼續加大對產品服務方面的改革與創新力度，只有這樣，才能夠爭取到繼續生存與發展的關鍵。在傳統的經濟發展理念的引導下，我國的商業銀行似乎已經習慣了客戶自己上門，商業銀行的辦事效率非常低，但是，現在的經濟市場早已不是原來的經濟市場了，已經徹底完成了由賣方市場向買方市場的轉變，這就使得國內各商業銀行必須要通過優質的營銷服務以及廣告宣傳，公共宣傳等取得社會公眾的信賴和好感，這種信賴必將成為其他銀行無法仿效的長期的發展動力
2.競爭日益激烈的市場發展需求
商業銀行必須要從自身進行改變，通過開展市場營銷的手段來以最快的速度適應好當前市場經濟環境的改變，通過營銷方式及時準確地把握好市場競爭的機會，全面提升自身的核心競爭力。眾所周知，在近些年中，已經有越來越多的外資銀行大舉進入到我國國內的金融市場當中，銀行之間的市場競爭已經從國內延伸到世界范圍內，并且競爭趨勢已經呈現出白熱化狀態，基于此前這種競爭態勢，我國的商業銀行必須要及時有效地調整營銷的方式和手段，進一步奠定自己在市場中的位置。
3.客戶結構亟待調整
商業銀行存在的根基便是穩定的客戶關系，現階段，客戶的需求越來越多，變化也越來越快，我國產品的需求多樣化形勢越來越強勁，這就要求我國的商業銀行必須要明確好自己所占據的客戶市場，明確自己的市場定位，必須要不斷地創新和豐富自己的理財產品模式來滿足客戶的差異化需求，實現客戶結構的動態調整。
二、商業銀行綜合金融服務項目的營銷現狀分析
1.營銷戰略缺乏規劃
縱觀我國商業銀行在近些年中推出的各項營銷策略，我們不難發現，商業銀行在營銷行為或者營銷理念上是存在著一定的偏差的，這主要集中表現在商業銀行還是存在著不同程度的計劃經濟痕跡，對于市場經濟需求能力并不是很高，甚至部分商業銀行在經營策略上還出現了贈券以及給儲戶送禮等等違規行為，這就表明我國的商業銀行還沒有實現真正的商業化，其內部的運行機制還是存在著非常大的弊端和漏洞，這些因素直接導致我國商業銀行經營行為的短期化。面對當前這種形勢，商業銀行必須要根據客戶群的不同來制定出多方位的市場營銷計劃與方案，但是，商業銀行并沒有做到這一點，其營銷策略缺乏長遠的定位和控制。
2.營銷渠道受阻
我們都知道，商業銀行產品并不會選擇直面客戶的營銷渠道，在實際的銀行交易過程中，賣者和賣者二者之間都需要一個直接的營業網點或者經營機構，目前，商業銀行仍然采用的是分銷渠道的營銷策略，這就直接影響到商業銀行的營銷業務水平的高低。
三、科學有效、切實可行的營銷對策分析
1.積極拓寬商業銀行的營銷渠道
順應現代社會經濟發展的新形勢，商業銀行的營銷渠道必須朝著多元化的方向發展，如：增加自動提取款機的數量、實現業務上的通存通兌等等，全面推動我國商業銀行朝著多元化的促銷渠道邁進，商業銀行還可以制定定人、服務到家等服務措施，更好地提升客戶的滿滿意度，此外，商業銀行必須要加大廣告促銷工作的宣傳力度，全面提高商業銀行在市場上的競爭能力。
2.制定高水平、長期限的營銷規劃
銀行業的買方市場已經形成，這也就意味著營銷規劃成了當前商業銀行非常重要的無形資產和核心競爭力。在未來，忠實的客戶群體會成為商業銀行實現可持續發展，贏取廣闊發展空間的重要基礎，因此，商業銀行必須要高度重視起這一點，必須要積極建立并健全以客戶為導向的長期市場營銷規劃，確保其高度的穩定性和統一性。
四、結束語
綜上所述，目前的經濟發展形勢，對于商業銀行來說既是挑戰，也是機遇，商業銀行必須要緊跟時展的形勢，認清現代客戶的實際需求，全面豐富營銷手段，提高營銷管理水平。
參考文獻：
[1]沙宣孜.我國農村商業銀行市場營銷及其策略[J].智富時代,2016(9X)
[2]謝迎春.關于當前商業銀行市場營銷的幾點思考[J].經濟管理:文摘版,2016(08):10.
中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2018）03-0049-06
隨著互聯網新媒體的興起和發展，越來越多的金融機構通過微信、微博等社交媒體維護客戶關系和開展廣告營銷。由于社交媒體具有可轉發、受眾廣、傳播快等特點，在內部控制、風險披露等方面對現有金融廣告監管形成了挑戰。近年來，英國金融行為監管局（以下簡稱“FCA”）和美國聯邦金融機構檢查委員會（以下簡稱“FFIEC”）分別了金融機構使用社交媒體的指導意見，對我們加強社交媒體金融廣告營銷管理具有一定的借鑒意義。
一、英美金融監管機構對社交媒體的主要做法
（一）FCA的主要做法
FCA于2015年3月了《社交媒體與客戶溝通――基于社交媒體的金融營銷活動指引》（以下簡稱《FCA指引》），對金融機構使用社交媒體進行廣告營銷的風險提示、信息轉發、審核記錄等合規要求作了解釋和指導。《FCA指引》的主要內容：
1.社交媒?w的范圍。FCA認為社交媒體可以被定義為：“使用戶能夠創建和分享內容或參與社交網絡的網站和應用”，包括但不限于：博客、微博（比如推特）、社交或職業網絡（比如Facebook、Linkedin、Googleplus）、論壇、圖片和視頻分享網站（比如YouTube、Instagram、Vine、Pinterest）等。
2.社交媒體信息構成金融營銷的標準。社交媒體的信息是否構成金融營銷，主要看信息是否包含邀請或引導消費者從事金融活動的內容或者傳達信息時是否屬于“開展業務過程中”，“開展業務過程中”的判斷基于“傳達信息一方的行為出于商業目的”。FCA強調，社交媒體信息是否構成金融廣告營銷是根據信息內容進行判斷而不是根據信息主體。比如公司用其企業賬號在社交媒體上非商業信息不屬于營銷，而公司員工出于業務目的用私人賬號產品信息的行為則可能構成金融營銷。
3.社交媒體金融廣告營銷的性質。根據英國和FCA有關法規，廣告營銷按照通訊特點可以分為“實時”和“非實時”，按照消費者意愿可以分為“許可”和“未經許可”（主動式營銷），不同類別適用不同的法規條文。FCA明確社交媒體的金融廣告營銷屬于“非實時、未經許可” 的廣告營銷。FCA提醒金融機構注意：即便社交媒體從技術上看是實時的，但卻仍屬《金融營銷規則》定義的“非實時”范圍；即便消費者對金融機構的社交網頁進行了“關注”、“喜歡”等操作也不能改變其“未經許可”的性質。
4.社交媒體的金融廣告營銷應當進行風險提示，同時做到清晰、公平和非誤導。一是明確相關法規中“特定金融產品和服務應當包含風險提示和聲明”的要求適用于所有的媒體，包括社交媒體。比如廣告詞提及業績就必須披露近5年的真實業績；二是要醒目顯著，廣告營銷內容要遵守FCA的《關于金融營銷顯著性要求的指引》及其他法規的顯著性標準；三是要確保的初始信息即便最后傳達給了非目標群體（通過其他人的微博“轉推”或臉譜上的共享等手段傳播）仍然能夠保持清晰、公平和非誤導；四是要考慮在有字數限制的社交媒體（比如推特）上營銷復雜金融產品是否合適。
5.社交媒體的廣告營銷應符合“單獨合規”原則。FCA要求社交媒體上的每條信息（比如每條微博、每個Facebook頁面、每張圖片）需要單獨考慮是否符合有關規定，比如強調收益的內容與風險提示不能分屬不同頁面?！帮L險提示”和“單獨合規”兩個原則對那些使用有字數限制社交媒體的金融機構形成了挑戰。FCA強調，如果社交媒體金融廣告觸發了風險提示和相關披露要求，則以下幾種情況不合規：一是“一鍵鏈接”，在強調產品收益的網頁上提供鏈接，點擊一次即可另頁顯示風險提示；二是插入圖片，用文字強調產品收益，用插入圖片進行風險提示。雖然文字和圖片在同一頁面，但社交媒體圖片實時顯示或預覽功能可以被消費者設置為關閉，導致文字與圖片不同時顯示；三是“路標性”文字表達不當，用簡短的文字引導消費者點擊頁面鏈接，但路標性文字觸發了風險提示和相關披露。以上三種情況都不符合“單獨合規”的要求。
6.社交媒體信息轉發傳播的責任問題。在社交媒體上進行金融廣告信息轉發（比如“轉推”），責任在轉發者，但創建信息的金融機構仍然要承擔原始信息的合規責任。如果是金融機構轉發消費者的信息，則視轉發的內容情況決定是否構成金融營銷并適用相關法規。例如，公司轉發消費者對公司“周到服務”表示滿意的信息不屬于廣告營銷，因為客戶服務不是受監管活動。如果消費者發表認可金融產品服務收益的信息，公司共享或轉發此信息將構成廣告營銷，即使公司沒有制作信息內容，仍將為此負責。
7.社交媒體信息的審核與記錄。FCA要求金融機構建立工作機制：一是由金融機構中具備能力和資質的人員審核社交媒體的信息；二是充分保存社交媒體信息記錄，不能依賴社交媒體渠道保存，因為社交媒體可能刪除舊資料；三是其他適用于印制物、廣播和戶外媒體的審核記錄規定同樣適用于社交媒體；四是要按照FCA關于高級管理人員和內控制度的要求加強管理，防范法律、聲譽等風險。
（二）FFIEC的主要做法
2013年12月，FFIEC代表其成員機構（貨幣監理署、美聯儲、聯邦存款保險公司、國家信用社管理局、消費者金融保護局、州監管機構聯絡委員會）向金融機構了《社交媒體：消費者保護的合規風險管理指引》（以下簡稱《FFIEC指引》），對有關法規在社交媒體上的適用包括金融廣告合規問題進行了解釋和指導。《FFIEC指引》的主要內容包括：
1.社交媒體的范圍?！禙FIEC指引》對社交媒體的定義是：“社交媒體是一種交互式在線交流方式，用戶可采用文本、圖像、音頻或視頻來生成和分享內容”。社交媒體包括但不限于：微博（比如Facebook、GooglePlus、MySpace和Twitter）；論壇、博客、點評網站（如Yelp）；照片和視頻網站（比如Flickr和YouTube）；職業社交網站（比如LinkedIn）；虛擬世界（比如Second Life）和社交游戲（比如FarmVille和CityVille）。FFIEC認為單獨發送電子郵件或短信不構成社交媒體。
2.金融機構應建立使用社交媒體的風險管理計劃，使其能夠識別、衡量、監測和控制相關風險。風險管理計劃的規模和復雜程度應與社交媒體的使用深度相稱，應由技術、法律、人力資源和廣告營銷等方面的專家參與設計，包括以下內容：一是有職責明確的社交媒體管理機制，由高級管理層直接指導；二是制定社交媒體使用和監控的政策和程序；三是對社交媒體相關第三方的選擇和管理應建立風險管理流程；四是制定員工培訓計劃，培訓內容包括單位、個人使用社交媒體的政策和程序，界定不允許的行為；五是監測由金融機構或第三方管理的社交媒體網站信息；六是審計社交媒體使用的合規情況；七是定期向高級管理層評估報告社交媒體風險管理情況。
3.社交媒體開展金融廣告營銷的合規要求?，F有金融法律法規同樣適用于社交媒體開展廣告營銷的行為，《FFIEC指引》強調了下列合規要求：
（1）《誠實儲蓄法》及其實施規則《DD條例》、國家信用社管理局規則第707節。存款機構應按照上述法規要求披露存款產品的費用、年度百分比收益率和其他條款，不得以誤導、不準確或歪曲陳述存款合同的方式對存款賬戶進行廣告營銷。例如，社交媒體廣告如果包含了“獎勵”或“年度百分比收益率”等觸發詞匯，則必須清晰地披露獲得此獎勵或收益率所需的最小存款余額。
（2）公平信貸類相關法律?！镀降刃刨J機會法》及其實施規則《B條例》禁止貸款人在廣告營銷行為中以不恰當的理由阻礙借款人申請貸款或跟蹤申請情況。《公平住房法》要求廣告陳述中不得含有基于種族、膚色、宗教等的限制或偏好。另外，如果金融機構從事住房抵押貸款并在社交媒體上有主頁，則公平住房的LOGO必須在其頁面上顯示。
（3）《誠實信貸法》及其實施規則《Z條例》?！禯條例》將廣告定義為：“宣傳消費信貸的任何商業信息”。貸款人通過社交媒體宣傳信貸產品應以清晰醒目的方式披露貸款條款、年度百分比率等情況，廣告提及的條款必須是貸款人能夠真正提供的條款。另外，如果社交媒體廣告觸發了相關披露要求，《Z條例》允許披露的信息與廣告分屬不同頁面，前提是廣告中醒目地鏈接到披露信息所在頁面或位置。
（4）《多德-弗蘭克華爾街改革和消費者保護法》。金融機構通過社交媒體的廣告不得有“不公平、欺詐或濫用”行為，應確保在社交媒體網站上傳達的信息準確且不會產生誤導。
（5）存款保險和股份保險相關規定。參加存款保險（對信用社而言是股份保險）的存款機構應當在其存款?a品廣告中聲明該產品受保，投資產品則聲明不受保。上述要求同樣適用于社交媒體廣告。
（6）《反垃圾郵件法》和《電話消費者保護法》。如果金融機構通過社交媒體向消費者發送未經許可的通信，可能涉及這兩部法律的適用。
（7）《公平信用報告法》。金融機構利用其掌握的消費者個人信息，通過社交媒體向消費者營銷其金融產品應遵守《公平信用報告法》的要求。
4.金融機構使用社交媒體應關注三類風險。一是法律風險。除了前述直接涉及廣告營銷的法規外，還要注意社交媒體的使用是否違反《公平債務催收法》《銀行保密法》《社區再投資法》等法律法規；二是聲譽風險，包括社交媒體可能涉及的欺詐、第三方管理、隱私、消費者投訴咨詢、員工使用社交媒體等問題；三是操作風險，包括內部人員操作問題以及外部攻擊等信息安全問題。
二、我國社交媒體金融廣告營銷存在的問題
（一）金融機構對社交媒體廣告營銷的內部管理機制不健全
近期中國人民銀行?？谥行闹袑Ｄ鲜?9家銀行的金融廣告營銷管理情況進行了調查，調查結果顯示：有7家銀行未制定統一的廣告營銷制度，建立制度的12家銀行中僅有1家明確規定廣告內容應經過金融消費者權益保護部門審核，多數銀行都是由企業文化部等部門進行品牌、外觀、費用等審核，由發起的業務部門進行內容審核；有16家銀行在微信上建有自行管理的公眾號，2家銀行有新浪微博賬號，但其中僅有7家銀行制定了社交媒體廣告營銷管理制度。這些制度也存在缺陷，比如局限于對企業公眾號、微博號的管理，缺少對員工使用社交平臺的規范；側重于保密、聲譽風險管理，忽視對消費者權益保護的內容審核等。
（二） 社交媒體的金融廣告違規情況時有發生
根據《廣告法》和《互聯網廣告管理暫行辦法》，互聯網廣告應當顯著標明“廣告”，有投資回報預期的商品廣告應當進行風險提示。然而目前社交媒體金融廣告的違規情況仍較為常見，比如未進行“廣告”標注、未進行風險提示、過分夸大收益等。實際上，上述法規生效后，新浪微博、微信等社交平臺的廣告投放系統已經進行更新，金融機構通過系統投放的批量廣告已經自動合規，但在社交媒體主頁產生的零散廣告仍有較多違規的情況。一個重要的原因是部分金融機構未對其社交媒體管理團隊進行充分的廣告法規培訓，導致有些管理團隊沒有意識到其的內容已經構成了廣告，也不清楚需要進行標注和風險提示。根據中國人民銀行?？谥行闹袑爟?9家銀行的調查，只有5家銀行的社交媒體平臺管理員接受過《廣告法》和《互聯網廣告管理暫行辦法》的培訓。
（三） 社交媒體金融廣告缺乏行業合規標準
一是缺乏認定標準。由于社交媒體和金融產品的特殊性，對于圖文分離、文字鏈接、金融機構轉發消費者言論等情況是否構成廣告，還沒有界定標準。二是缺乏顯著性標準（視覺標準）。雖然《廣告法》等法規要求標明廣告和進行風險提示，但未規定字體、大小、顏色、位置等視覺標準，有的金融機構將廣告和風險提示用非常小的字體在邊角處顯示，消費者很難察覺。目前社交媒體廣泛推送的信息流廣告與非廣告內容高度相似，缺乏視覺標準讓消費者更難區分。三是缺乏風險披露標準。《廣告法》等法規并未明確詳細的風險提示內容，這使得目前金融產品的風險提示都是“投資有風險”等口號，無助消費者對真正風險的把握。四是缺乏適當性標準。微博等社交媒體屬于開放平臺，同時又有傳播速度快、長度展示限制等特點，使用此類平臺進行復雜金融產品的廣告可能對消費者造成較高的風險，目前尚未有相關的負面清單、目標群體限制標準。
（四）社交媒體金融軟廣告具有較大的潛在危害性
“軟文”（軟廣告的一種）是社交媒體特別是微信公眾號常用的廣告形式，其語言與內容極具隱蔽性，往往能讓消費者信服而又無法識別出是廣告。比如某銀行撰寫的軟文，沒有生硬要求消費者購買其理財產品，而是以與銀行無關的“理財高手”身份，用大量收益數據和客觀比較證明該銀行理財產品優于競爭對手。這樣的軟文一旦不標注廣告及來源公眾號，經過朋友圈轉發后消費者更難辨別。如果金融機構使用軟文的形式營銷復雜金融產品，將對消費者形成較大風險。由于“軟文”模糊了廣告與普通文章的邊界，在判定、監測和處理方面存在困難。
三、啟示和建議
（一）健全金融機構社交媒體廣告營銷的內部管理機制
可以借鑒FCA和FFIEC做法，要求金融機構建立社交媒體管理機制。一是建立綜合性的廣告營銷制度和社交媒體管理制度，規范總部、分支機構和員工個人使用社交媒體的行為；二是制定完善的社交媒體廣告流程，對廣告內容至少進行業務審核、合規審核和消費者保護審核；三是制定員工培訓計劃，培訓內容應包含《廣告法》《互聯網廣告管理暫行辦法》《金融消費者權益保護實施辦法》等法律法規；四是監測和評估社交媒體廣告效果，以及員工使用社交媒體的行為；五是完整歸檔社交媒體廣告情況，并定期進行審計。
（二）制定社交媒體金融廣告的合規標準
金融管理部門可聯合工商管理部門共同制定金融行業的社交媒體廣告合規標準。對于認定標準，可以借鑒FCA做法實行“單獨合規”，即每張圖片、文字、鏈接都作為單獨的廣告考量。金融機構雖然沒有制作內容但轉發消費者評論的也可根據實際判定為廣告；對顯著性標準，可以規定廣告和風險提示的字體不小于正文字體，信息流廣告可以通過邊框涂色與非廣告內容區分；對風險披露標準，不同類別的金融產品實行不同的風險提示內容，同時借鑒英美做法，實行觸發式披露；對適當性標準，可建立金融產品負面清單，禁止復雜金融產品通過社交媒體廣告或定向推送給不適合的客戶群體。
（三）加強對社交媒體金融軟廣告的規范引導
物業管理概念是我國房地產業較早開始“炒作”的一個概念。作為房地產開發鏈上的一個重要環節，某一個項目物業管理水準的高低是影響業主作出購買選擇的重要因素。因為業主都希望生活在一個安全、方便、體貼周到的環境里。因此，我們常常見到稍大的樓盤和高檔樓盤，往往打出“引入香港頂尖物業管理”之類的旗號。
為適應房地產業的發展需要，我國物業管理機構應該建立自己的經營管理服務理念，探索先進的物業管理服務模式和嶄新的物管企業運營機制，充分發掘企業文化和社區文化，著眼于打造物業管理品牌，才能在房地產營銷中保持主動。
二、綠色生態概念
房地產業內綠色生態概念風行。綠色營銷理論的核心是，企業營銷活動應該是以人類的綠色消費為目標而進行的一系列營銷活動，是實現公司贏利、消費者需求滿足和社會長遠利益三者動態平衡的新型營銷。綠色營銷觀念強調企業的營銷活動要保護環境，有利于維護生態平衡，減少污染，避免資源浪費，提供親近自然的、無害化產品和消費。
這股綠色生態概念之風自然很快吹向房地產業。企業在房產營銷中打出了環保、綠色、生態的口號，在營銷全過程力圖體現“綠色”關懷。例如，地段選擇盡可能遠離污染源，墻體和窗戶采用新型保溫隔熱隔音材料，拒絕使用粘土紅磚（減少土地資源消耗），裝修裝飾使用新型無污染、無刺激、無公害的材料，房屋建筑盡可能減少光污染、降低噪音、污水和生活垃圾集中處理等等。在生態營造方面，則普遍強調小區景觀的配套和環境的綠化，強調居住環境的舒適性、無害化以及生態環境的和諧性。這些都成為樓盤中的USP，成為吸引顧客的“賣點”。
三、歐式概念
歐式概念幾乎是全國房地產市場上最普遍、最常見的概念模式。從我國房地產業起步伊始的沿海和南方城市，到今天的內陸城市，歐式概念之風一直在熱吹之中，成為競相模仿和攀比的焦點之一。無論是建筑的外觀造型，還是小區環境的布局，力圖體現歐式建筑的古典美、現代美。在很多城市，稍有實力的開發商，稍大的樓盤，就要請海外設計師擔綱設計。外觀設計則往往是歐式圓形拱門，歐式窗戶、羅馬立柱，歐式門樓、檐口和墻面浮雕裝飾；小區景觀則城堡式建筑、歐式雕塑小品、歐式風景樹、歐式花園草坪等；還有實力雄厚的開發商，甚至將整個小區“歐化”。
四、品位概念
追求品位，是現代社會逐步富裕起來的人們的共同向往。
有一句幾乎成為經典的廣告語——“我選擇的是家，不是房子”。這句話似于把房子和家對立了起來。其實不然，如果換一個角度看，它恰恰體現了房子之于家的重要性。房為家的載體，沒有房，何以為家？在某種意義上說，房子是家的代名詞。對普通百姓而言，房子是一個家庭最大的“大件商品”，它是人們享受生活的基本條件。無房的人夢想有房，有了房的人則無不希望把“家”建設得溫馨、高雅和舒適。因此，在善于制造概念的房地產營銷人士頭腦里，品位概念自然又是一個重要的“噱頭”。
五、人文概念
現代都市人，每天奔波于繁華鬧市，車水馬龍，喧囂塵揚，更希望能尋得幽雅高尚之所，置業安家，與高尚人士為鄰，受文化環境熏陶，修身養性，讓自己和家人在享受生活的安逸、溫馨的同時，還能夠浸潤在一個文明、高尚的文化氛圍里。對人文氛圍的追求，是都市人在滿足了基本溫飽之后，生活境界和精神境界上的更高要求。
于是，在房地產營銷的概念演進中，人文概念的流行也就是十分自然的事了。開發商和企劃人都希望借助人文概念來提升樓盤的內涵和品質。什么“與高尚人士為鄰”、“某某家園，墨香中的家”，什么“某某花園，書香門第”之類的廣告，一個比一個喊得更響亮。
六、旅游休閑概念
現代人在緊張。工作之余，希望獲得休閑、旅游度假，調節心情，放松精神。休閑將成為現代人的重要生活方式。因此，那些在城郊結合部開發的項目，特別是別墅項目區，則著力營造旅游休閑概念。如泳池、沙灘、戲水池之外，辟有野趣燒烤樂園，隨物業贈送小型花圃或農莊（可代為打理），還有的項目干脆建在遠郊的旅游度假區。
最近，著名經濟學家厲以寧公開發表一種觀點——擁有兩套住房才算小康，引起社會廣泛關注。他所說的另一套房主要被用作周末和節假日度假之用。可見，學者分析的和身體力行者們“想到一塊兒去了”。這說明旅游度假概念反映了房地產開發的一種重要趨勢，難怪開發商和企劃人們開始熱衷于營造這一概念。
七、會所概念
從字面意思上講，會所就是項目業主或小區內居民聚會之所。顧客在接受房地產廣告信息和作出購房選擇時，面對的大多數是期房或半期房，所以盡管很多發展商在樓書和規劃圖中展示了漂亮的會所“效果圖”，但更多的發展商主要是把它作為一個銷售賣點而已，至于會所何時能真正建成，提供哪些服務，由誰經營和如何經營等細節問題，并沒有確定，所以顧客得到的僅僅是一個美麗含混的承諾。
然而，深入考察一下，可以發現，會所概念在實際中存在著這樣的問題：
一是會所的功能定位問題。一般大型社區或比較成熟的物業，均配備有專門的物業管理機構。那么，會所為入住的業主提供的服務如何同物業管理區別開來，避免重復或空白呢？這就需要對會所作功能定位。我認為，會所應該定位于人際溝通和社區文化交流，應該成為社區居民人際交往和文化交流的場所、渠道。讓小區居民從家庭自我封閉中走出來，多作人際溝通，開展有特色的小區文化活動，如文化沙龍、小型圖書館、游藝活動、健身、聚會、社區教育等，面向社區大家庭，敞開心扉，親善友好，至于洗衣送餐、孩童托管之類的家政服務，則應該由物業管理部門承擔。
二是會所經營權和經營方式問題。即會所應該由誰經營，如何經營的問題。也許是“肥水不流外人田”的緣故，我們看到會所普遍由開發商經營。由于開發商的主業不在于此，如果開發商經營上出現問題，這就容易造成與業主的矛盾。因此，我們提倡會所可以引入社會的專業機構來經營，以提高經營水平和服務水準。在如何經營的問題，有開放式經營、封閉式經營和半開放式經營三種觀點。因服務的對象范圍大小不同，經營方式和對業主的影響也就有不同。更多的業主希望會所實行封閉式經營，以享受優越的服務，但這也會增加經營成本，提高會所消費代價。
八、親水概念
水也是21世紀最珍貴的資源。而我國是一個水資源相對缺乏的國家。在很多城市尤其是北方城市，缺水嚴重，水就更顯珍貴。因此，生活在都市的人們，如果能選擇親水居住，是一種親近大自然的愜意人生。在這種追求下，親水概念不知不覺風行房地產界。不少開發商把項目用地由原來首選地段因素轉向臨水因素。于是乎，那些臨湖、臨江、臨河的項目開發一下子熱了起來。只要看看如今樓盤項目的名稱，便可以看到與水的關系：藍灣俊園、金色港灣、銀河灣、秀水公寓、海岸花園、戀湖公寓、玫瑰湖畔、碧水灣、錦繡香江、星河灣、山水庭苑、臨溪居……。
九、智能E化概念
智能E化概念是近幾年提出的一個新概念。從近幾年的房地產文章和大量的房地產廣告中，“智能”、“E化”概念的熱炒，似乎標志著入住的業主能一夜跨入智能社會、數字時代。然而，對大多數市民和購房者來說，“智能化”仍然是霧里看花。不少人認為，上網、寬帶、可視對講、紅外線監控、遠程抄表就是“智能E化”，也有些開發商出于“炒”概念的目的，不管夠格不夠格，故意朝這個概念上套，以時髦的詞匯“蒙”人。
一、關于商業銀行進行市場營銷的必要性分析
1.商業銀行提升自身綜合實力的需求
面對我國當前市場競爭環境的轉變以及對商業銀行提出的全新的要求，商業銀行必須要繼續加大對產品服務方面的改革與創新力度，只有這樣，才能夠爭取到繼續生存與發展的關鍵。在傳統的經濟發展理念的引導下，我國的商業銀行似乎已經習慣了客戶自己上門，商業銀行的辦事效率非常低，但是，現在的經濟市場早已不是原來的經濟市場了，已經徹底完成了由賣方市場向買方市場的轉變，這就使得國內各商業銀行必須要通過優質的營銷服務以及廣告宣傳，公共宣傳等取得社會公眾的信賴和好感，這種信賴必將成為其他銀行無法仿效的長期的發展動力
2.競爭日益激烈的市場發展需求
商業銀行必須要從自身進行改變，通過開展市場營銷的手段來以最快的速度適應好當前市場經濟環境的改變，通過營銷方式及時準確地把握好市場競爭的機會，全面提升自身的核心競爭力。眾所周知，在近些年中，已經有越來越多的外資銀行大舉進入到我國國內的金融市場當中，銀行之間的市場競爭已經從國內延伸到世界范圍內，并且競爭趨勢已經呈現出白熱化狀態，基于此前這種競爭態勢，我國的商業銀行必須要及時有效地調整營銷的方式和手段，進一步奠定自己在市場中的位置。
3.客戶結構亟待調整
商業銀行存在的根基便是穩定的客戶關系，現階段，客戶的需求越來越多，變化也越來越快，我國產品的需求多樣化形勢越來越強勁，這就要求我國的商業銀行必須要明確好自己所占據的客戶市場，明確自己的市場定位，必須要不斷地創新和豐富自己的理財產品模式來滿足客戶的差異化需求，實現客戶結構的動態調整。
二、商業銀行綜合金融服務項目的營銷現狀分析
1.營銷戰略缺乏規劃
縱觀我國商業銀行在近些年中推出的各項營銷策略，我們不難發現，商業銀行在營銷行為或者營銷理念上是存在著一定的偏差的，這主要集中表現在商業銀行還是存在著不同程度的計劃經濟痕跡，對于市場經濟需求能力并不是很高，甚至部分商業銀行在經營策略上還出現了贈券以及給儲戶送禮等等違規行為，這就表明我國的商業銀行還沒有實現真正的商業化，其內部的運行機制還是存在著非常大的弊端和漏洞，這些因素直接導致我國商業銀行經營行為的短期化。面對當前這種形勢，商業銀行必須要根據客戶群的不同來制定出多方位的市場營銷計劃與方案，但是，商業銀行并沒有做到這一點，其營銷策略缺乏長遠的定位和控制。
2.營銷渠道受阻
我們都知道，商業銀行產品并不會選擇直面客戶的營銷渠道，在實際的銀行交易過程中，賣者和賣者二者之間都需要一個直接的營業網點或者經營機構，目前，商業銀行仍然采用的是分銷渠道的營銷策略，這就直接影響到商業銀行的營銷業務水平的高低。
三、科學有效、切實可行的營銷對策分析
1.積極拓寬商業銀行的營銷渠道
順應現代社會經濟發展的新形勢，商業銀行的營銷渠道必須朝著多元化的方向發展，如：增加自動提取款機的數量、實現業務上的通存通兌等等，全面推動我國商業銀行朝著多元化的促銷渠道邁進，商業銀行還可以制定定人、服務到家等服務措施，更好地提升客戶的滿滿意度，此外，商業銀行必須要加大廣告促銷工作的宣傳力度，全面提高商業銀行在市場上的競??能力。
2.制定高水平、長期限的營銷規劃
銀行業的買方市場已經形成，這也就意味著營銷規劃成了當前商業銀行非常重要的無形資產和核心競爭力。在未來，忠實的客戶群體會成為商業銀行實現可持續發展，贏取廣闊發展空間的重要基礎，因此，商業銀行必須要高度重視起這一點，必須要積極建立并健全以客戶為導向的長期市場營銷規劃，確保其高度的穩定性和統一性。
關鍵詞:金融資產管理企業;市場營銷;現狀;優化
金融資產管理企業主要負責公司資產的回收、管理,通過有效的管理來減少企業的發展損失。但是受社會主義市場經濟的影響,金融資產管理企業的資產處置工作面臨巨大的壓力,怎樣應用市場營銷來實現金融資產管理企業的有效發展成為有關人員需要思考的問題。為此,文章結合社會主義市場經濟發展實際,對金融資產管理企業的市場營銷問題進行探討。
一、金融資產管理企業應用市場營銷的必要性分析
金融企業的市場營銷管理是指結合社會主義市場經濟發展特點和金融信用資本本身的安全性、效益性和流動性特點,在企業內部建立的企業市場營銷管理機制,應用社會主義市場經濟發展規律來進行金融資產管理發展,從而更好地完成企業預期資金目標管理。金融資產管理企業的市場營銷出現的原因主要體現在兩個方面:第一,市場變化使得其也開始結合市場發展來調整自己的經營發展方式。企業金融資本發展呈現出更多樣的形式,企業金融資本管理也變得更加復雜化、靈活化。企業結合自身發展實際建立了以市場為基本導向的市場營銷管理體系。金融資產管理企業的發展需要充分考慮社會主義市場經濟規律,在了解市場經濟需求結構、資金情況的基礎上為人們提供更多元的金融服務。第二,金融資產管理企業在長期發展中沒有建立起和社會主義市場經濟發展相適應的管理機制,導致金融資產管理企業在業務的拓展和金融產品的創新發展上滯后于社會主義經濟市場的需求。市場營銷在金融資產管理中的應用能夠幫助企業分析發現、選擇、利用有利的市場環境發展金融業,實現企業的戰略發展目標。
二、金融資產管理企業市場營銷的特點
(一)金融資產管理企業市場營銷的普遍性
金融資產管理企業的市場營銷具體是指在社會主義市場經濟環境下,采取有效的方式來滿足消費者的消費需要,進而達到企業發展目標的商務性活動。金融資產管理具體分為社會主義經濟市場分析、社會主義經濟市場的選擇、社會主義經濟市場的營銷組合和營銷管理。首先,金融資產管理公司作為一個重要的金融企業,在發展的過程中擁有明確的發展目標,會應用有效的市場管理手段來進行資產的管理。其次,金融資產管理公司收購的資產大多存在資源配置不合理的問題,在應用有效的手段調節之后可以將閑置的資產轉變為有效的資產,滿足不同客戶對資產的需要。最后,金融資產管理中的資產處置充分體現了市場營銷的內容,在具體操作的時候需要嚴格按照市場營銷的發展要求進行。
(二)金融資產管理企業市場營銷的特殊性
第一,金融資產管理公司市場營銷盈利性不強。金融資產管理公司經營發展具有鮮明的政策性特點,對國有商業銀行資產的收集不受個人意志決定,對金融資產價格的制定是按照賬面值進行的。這些特點決定了金融資產管理公司發展不具有盈利性的特點,營銷發展目標是加快對資產的處置效率,盡快回收資金,進而減少企業的發展損失。第二,金融資產管理公司的營銷不是針對產品消費的營銷,而是針對股權、債券的營銷。在具體的營銷操作中存在定價困難、階段性工作繁多和發展周期長的特點。第三,金融資產管理營銷是對不良資產的營銷,產品的資質性不理想。
三、現階段我國金融資產管理企業市場營銷存在的問題
(一)營銷理念屬于簡單推銷層面,沒有體現現代營銷理念
現階段,我國大多數的資產管理公司市場營銷處于一種推銷階段,在營銷的過程中沒有將投資者作為市場營銷的中心,在具體的營銷管理中主要存在以下幾方面的問題:第一,金融資產管理公司營銷發展局限在自身資產狀況上,在產品的營銷上缺乏對投資者市場需求的考慮,導致資產管理公司開發的營銷產品不符合市場發展需要。第二,資產管理公司的市場營銷過度關注資產價值回收的最大化實現,沒有充分關注投資者的個人利益。
(二)金融資產調查力度不夠,金融資產管理市場營銷發展缺乏
信息的支持金融資產管理公司市場營銷的發展起點是資產的調查,而不是對社會主義經濟市場需求的調查。雖然在現階段,我國很多金融資產管理公司都開展了對資產的盡職調查工作,資產盡職調查發展的縱深度不夠,資產調查分析缺乏完善化信息系統的支持。
(三)金融資產管理企業市場營銷不夠專業化
金融資產管理企業在資產處置的時候雖然對一些地區的處置項目和行業資產需求進行了調查,并在全國范圍內開展了相應的調查工作。但是從總體上,金融資產管理市場調研是處置一線人員分散化完成的。調查研究的范圍有限,且調研信息來源渠道少,導致市場營銷調研工作的準確性、有效性和專業性不夠。
(四)金融資產管理企業市場營銷包裝重組工作不完善,應用的產品策略單一
金融資產管理公司在對資產進行處置的時候,為了能夠進一步提升不良資產對人的吸引力,在不同程度上對資產重組、包裝方面進行了嘗試。但是,從總體上看,金融資產管理產品策略在一些方面還存在不同程度的問題:第一,資產分析、投資完善、資產證券化等資產包裝重組工作效果不理想。第二,資產重組、包裝和處置等在資產處置中的作用不突出,缺乏技術的支持。
(五)金融不良資產評估系統不完善
不良金融資產評估系統的不完善具體體現在以下幾個方面:第一,價值評估信息不對稱問題的存在。在社會信用制度不完善的影響下,金融資產管理無法充分了解債務人的資產情況。第二,資產評估機構缺乏經驗。第三,不良資產處置市場沒有形成。
四、我國金融資產管理企業市場營銷的完善策略
(一)強化資產管理的市場營銷理念
金融資產管理市場營銷存在問題的本質原因是缺乏系統化、正確化的市場營銷理念指導體系。為此,想要提升金融資產管理市場營銷的有效性需要金融資產企業加強對國內外先進營銷理念發展情況的把握,在資產管理市場營銷發展中充分關注投資者的需求。在強化資產管理的市場營銷理念的同時要通過有效的營銷管理將金融資產管理企業的營銷工作和資產處置工作結合。第一,金融資產管理公司需要從戰略角度上分析投資者市場需求對企業營銷管理的重要作用。通過對投資者需求的關注來提升金融資產管理的有效性。第二,金融資產管理公司要加大對企業市場營銷發展的研究力度,結合公司的發展實際建立統一化、高效化的市場營銷管理體系。
(二)建立金融資產管理信息數據庫系統,促進信息的有效交流共享
金融資產管理公司需要進一步完善資產盡職調查工作,加強對已經收購資產地理位置信息、資產發展規模、產品性能的動態化跟蹤管理。想要做好這項工作需要金融資產管理公司擴大自己獲取信息的渠道,具體可以從以下幾方面進行:第一,通過政府、員工私人關系等渠道來獲得金融資產管理的市場需求信息。同時,金融資產管理公司還需要加強和各個會計事務所、行業協會、工商聯、產權交易中心等部門的溝通交流,應用各種報刊媒體來獲得公司發展的數據信息。第二,金融資產管理公司要有選擇、有策略的和一些上市公司、民營企業等潛在投資者加強聯系,從而在資產管理的時候獲得更為有效的信息資料。第三,金融資產管理公司在內部建立市場需求信息共享交流機制,加強企業營銷人員、基層處置人員之間的工作聯系,并在信息共享交流機制的基礎上開發投資者需求信息數據庫。通過對各個數據庫的應用及時管理、維護、分析、記錄、積累和市場營銷相關的信息。
(三)應用專業化的市場細分手段進行金融資產的營銷管理
金融資產管理公司要在資產盡職調查和需求調研的基礎上,進一步探索專業化的金融資產管理營銷方式,實現對市場的細分。第一,金融資產管理公司需要結合投資者的地理位置來進行營銷管理細分。針對不同投資者、地區經濟發展、產業規劃等方面差異對金融不良資產的需求來選擇適合的營銷管理方式。第二,金融資產管理公司需要結合投資者的行業特點進行市場營銷的細分。第三,金融資產管理公司需要結合投資者所有者性質來對市場營銷進行細分。
(四)應用多種資產包裝重組的手段
針對金融資產管理公司經營實力較弱的問題,金融資產管理公司可以對一些規模比較大的資產分拆出售。對于一些沒有完成的施工工程可以進行投資的再完善,從而有效提升資產的市場回收、再利用價值。
(五)完善金融資產價值評估系統,應用綜合性的多種定價策略
開展營銷管理金融資產管理公司要充分借鑒國際上對不良資產的評估經驗和方法來完善金融管理傳統價值評估方法,并結合企業的發展實際探索出符合企業發展實際和國情需要的適合不良金融資產特色的資產價值評估系統。在金融資產管理上,企業可以應用一些公開化、市場化的處置方式,提升資產定價工作的公開化、透明化、公正化。金融資產價值評估系統需要對一些價值容易被評估的中小額資產進行標價出售,利用時點的差別價格策略來引導投資者的決策。
五、結束語
一、基金營銷中存在的問題
就當前的現狀來看，基金營銷中存在的問題主要包括以下幾個方面：第一，當前的基金營銷理念較為單一，其主要表現在基金公司的規模迅速擴大的背景下仍然采用粗放的模式，從而導致其在業務發展的過程中逐漸呈現出基金營銷理念較為單一的問題。此外，部分基金公司的營銷理念呈現出缺乏個性化及市場認知的問題，最終也在一定程度上影響到了總體營銷成效；第二，基金營銷中存在的問題還表現在對傳統的銷售渠道較為依賴的層面上，即從大量的實踐調查活動中統計出當前基金公司在全國各類金融機構的總營銷中只占了23%，導致此現象的原因主要歸咎于基金公司在實際營銷活動開展過程中始終秉承著傳統的營銷渠道，導致其營銷收入所占比呈現出低下的問題[1]。
二、后金融危機時期基金營銷的創新
（一）營銷模式的創新
后金融危機時期基金營銷模式的創新首先要求基金公司經營者在業務開展過程中應采用新媒體手段等對營銷模式創新的重要性進行宣傳，以便促使基金公司相關工作人員在實際工作開展過程中能秉承著營銷模式創新理念，最終為其創新目標的實現打下良好基礎。其次，基金公司在對金融產品進行營銷的過程中應摒棄傳統的營銷理念，將服務為導向的營銷模式化為自身創新方向，以此來為客戶提供更為優質的服務項目，滿足其具體需求。再次，在后金融危機時期，為了達到營銷模式創新的目的，要求基金公司在發展的過程中應反思金融危機對自身定位的影響，進而通過對反思結果的分析來構建符合公司發展特點的新型營銷模式。
（二）營銷策略的創新
后金融危機時期基金營銷策略的創新首先要求基金公司應通過網絡數據調查的方式全面掌控客戶投資方案的轉變，以此來依據轉變的特點來實現產品的創新，最終滿足客戶的需求，達成驅動基金市場的目的。此外，基金產品的創新可激發市場潛在需求，因而在此背景下，基金公司在發展的過程中必須給予此問題高度的重視，并應采取相應措施拓展產品的影響力，達到營銷策略創新的目的。其次，營銷策略的創新要求基金公司應根據當前基金市場的具體發展狀況來調整基金價格，此外，應在基金運作的過程中對其投資者、托管人及管理人的利益進行分配，以期達到合理化的基金設計費率結構。再次，在營銷策略創新中渠道的創新也是非常重要的，為此在基金公司銷售網絡構建的基礎上，要求其應依據自身的營銷主體特征來形成專業基金服務商營銷渠道，滿足現代基金公司發展需求[2]。
三、營銷風險管理措施分析
（一）營銷人才風險
營銷人才風險管理是基金公司風險管理中的重點，為此要求基金公司經營者應安排基金業高級營銷管理人員參加相應的培訓，使其在培訓過程中能提高自身專業化管理水平，并將其應用于實踐管理工作中，提高基金公司整體營銷風險管理質量。其次，要求基金公司經營者應依據自身風險管理中存在的問題構建相應的績效考核體制，以便促使基金公司的營銷人才在規范化體制的帶動下能調動自身工作的積極性，并全身心投入到工作環境中，避免營銷中風險的產生。此外，基金公司在發展的過程中也應通過構建激勵機制的方式來為營銷人才營造一個良好的工作環境，且促使其在此環境中發揮自身潛藏能力。另外，激勵機制的構建也可有效避免基金公司在發展的過程中頻繁出現人員流失的現象。
（二）網絡營銷風險
在現代化科學技術不斷發展的背景下，基金公司在后金融危機時期也逐漸將網絡等先進的科學技術應用于基金營銷過程中，為此，營銷過程中網絡安全的問題逐漸引起了人們的關注。2009年申銀萬國證券兩次技術故障問題的出現導致其經營過程中的經濟效益受到了嚴重影響，并致使客戶的正常交易遭到了嚴重的阻礙。因而在此基礎上，為了避免網絡安全問題的頻繁發生，要求基金公司在發展的過程中應通過完善網上基金銷售風險控制管理體系的方式來維護網絡營銷途徑，進一步推動新型基金營銷策略的有效實施。另外，在網絡銷售過程中為了提高銷售數量，要求基金公司應根據自身發展現狀設定相應的網絡營銷方式，以此來為自身發展贏得更大的經濟效益。
（三）市場風險管理
關鍵詞：金融投資管理；企業；經營管理
在時代推動下，企業為實現長期發展目標，金融成為必須面對的發展選項，其在金融方面的投入與管理水平，往往決定了企業在長期經營發展中的上限。同時，金融活動與企業自身各項經營活動是密不可分的，因此，如何合理應用金融投資管理，優化企業經營管理，促進企業快速發展，成為相關工作當下重點關注的問題。
1.金融投資管理的作用
事實上，金融投資管理是從經濟角度出發，綜合分析企業在金融方面的各項可能性，進而通過有效管理措施，降低企業面臨的經濟風險，因此金融投資管理是提高企業經濟效益的重要工作內容，在現代企業經營中扮演著不可或缺的角色，也是企業提升自身水平的有效途徑。其具體作用主要體現在以下幾個方面。
1.1 降低企業融資難度
在任何企業經營發展過程中，資金都是影響企業正常運轉活動的核心因素，一旦企業資金方面遇到困難，整個企業的運轉活動將會面臨各項不確定因素的影響，不僅不利于企業實現該階段的發展目標，對其經營安全同樣會帶來一定的風險，尤其部分規模較小的企業公司，對資金穩定的依賴性較強，資金是其時刻關注的重要命脈。因此，充足的資金是企業在金融方面首要關注的問題，在實際情況中，企業獲取資金的途徑主要有以下幾種：其一，企業自身通過經營積累，有計劃進行儲存的資金；其二，企業通過發行股票或債券的方式進行融資獲得的資金；其三，企業通過銀行或其他貸款組織機構所獲取的資金。在目前的發展形勢下，發行股票成為企業通過融資獲取資金的主要方式。受此影響，與之相關的金融投資管理工作內容在企業經營管理中的地位逐漸提升，其對股票發行特點以及相關管理制度的研究，成為企業合理應用股票達到自身融資目的的重要參考依據。同時，通過有效的金融投資管理，企業也降低在股票方面的經濟風險，使得發行股票成為良好的融資渠道，為企業經營發展帶來有力的資金支持。
1.2 提高資金利用效率
在擁有穩定資金的基礎上，合理利用資金是企業進一步發展的關鍵。在實際情況中，企業為實現長期發展目標，必須重視金融投資管理在企業合理利用資金方面的作用，并通過結合企業自身情況與外部影響，在國家相關法律規定的指導下，完善自身金融投資管理制度。在此基礎上，企業金融投資管理可幫助企業在各項經濟活動中，通過合理規劃具體的經濟行為，綜合分析其帶來的實際經濟效益與影響，最大程度地發揮企業資金效用，提高企業資金使用效率，為企業實現現代化發展提供有力支持。
2.金融投資管理現狀
雖然金融投資管理的重要性已經逐漸滲入各企業管理者的思維觀念中，但在其落實過程中，仍存在一些問題，主要體現在以下幾個方面：
2.1 銀行資金獲取有限
銀行貸款作為穩定的資金管理渠道，是部分新建企業或小微型企業主要的資金獲取方式之一。但實際上銀行對貸款的條件限制比較嚴格，小微企業受自身信用等級以及固定資產的影響，其在實際申請銀行貸款的過程處于相對困難的境地。而部分企業在金融投資管理方面過于注重銀行貸款途徑，導致其對其他融資方式的研究有所不足，使得企業整體經營管理對銀行貸款的依賴性居高不下，不僅對企業有限獲取資金不利，同時在企業整體發展同樣有一定的制約，使其在實際經營過程中常面臨資金不足的窘境。
2.2 融資結構尚待完善
在市場經濟體制的影響下，企業融資機構呈現不同的構建態勢，在實際經營過程中，不合理的融資結構會加大流動性貸款流失的風險，對企業通過生產經營，獲取相應經濟利益產生巨大威脅，使其面臨承大量經濟損失的危險。而在部分企業當中，金融投資管理工作并結合企業發展需求以及各項外部環境影響，優化企業融資結構，導致企業在金融投資管理方面呈現落后態勢，削弱了金融投資管理在企業經營管理中的作用。
2.3 資金回收困難
除融資外，資金回收困難同樣是企業在金融投資管理方面遇到的難題之一。部分企業在資金回收方面，既缺乏科學合理的管理制度支撐，也缺乏足夠的專業人才落實企業資金回收工作，部分企業甚至并未成立相應部門，導致資金回收困難成為企業金融投資管理的頑固問題。同時，對市場風險的預測能力不足，同樣是造成企業資金回收困難的原因之一。資金回收困難不僅對企業資金流動產生不良影響，阻礙了企業的正常經營運轉。
3.金融投資在企業經營中的應用途徑
3.1 強化資金預算
為強化企業金融投資管理在企業經營管理中的作用，企業應從資金預算管理工作入手，提高金融投資管理對企業各項經濟活動的管理力度，進而提升金融投資管理的實效性，具體可從以下幾個方面入手。其一，企業金融投資管理工作人員在開展預算編制工作前，首先，要發揮自身職能，針對預算編制需要考慮的各項因素進行綜合分析，并考慮企業實際水平，確保企業預算編制工作是在科學合理的思維指導下進行。其次，管理人員在進行預算編制前，應積極開展市場調查取證工作，從金融投資管理角度分析市場趨勢以及各項因素的變化情況，并將其與企業經濟活動聯系起來，為預算編制工作提供更加豐富的事實依據，為工作人員合理編制企業預算，打下堅實的基礎。其二，針對預算編制管理，企業應結合自身實際情況與人員專業水平，及時完善企業編制預算管理體系，并針對預算數據進行嚴格規定，如需要對企業預算數據進行更改，則需要準備相應的說明資料，并通過各項審批手續后，方可進行調整，杜絕隨意篡改預算數據的現象，為企業金融投資管理創造良好的發展環境。通過優化編制預算體系，企業可降低金融投資管理工作實際難度，并為其提供合理的預算參考依據，間接提升了企業金融投資管理的準確性，使其能夠發揮出自身應有的作用。其三，針對預算編制管理工作，企業應加強自身內部控制力度，即通過強化對相關部門工作的審核與管理，確保預算編制工作是在公平公正的環境下進行的，降低外部影響因素對其造成的干擾。同時，企業自身也要對謊報以及隱瞞不報的現象進行嚴厲打擊，并為其設立明確的規章制度，避免部分工作人員利用企業制度漏洞謀取私利，為預算管理提供更加穩定的工作環境，避免企業預算管理工作受到人為因素的影響，進而令金融投資管理工作能夠及時通過真實準確的預算數據，結合金融投資管理工作內容，為企業各項經濟活動提供更合理的經營發展策略。其四，針對預算編制管理工作的各項環節，企業應要求相關人員對其各項數據進行記錄，并在確認數據真實無誤的基礎上，將其進行系統性分析，對分析結果同樣進行記錄。企業可通過預算數據以及其分析結果，對企業實際經營運轉情況有更全面的把握，進而為其針對各部門的績效考核工作提供更有力的數據支持。除此之外，通過這些數據，企業在開展金融投資管理工作時，要及時進行調整，幫助企業提升資金利用效率，發揮企業金融投資管理工作的實際效用，同時也為企業經營管理提供更清晰的數據支持。
3.2 運用信息技術
在信息技術飛速發展的形勢下，其在企業經營發展中的應用水平，已經成為衡量企業發展潛力的重要標準，金融投資管理也是如此。因此，為強化金融投資管理在企業經營管理工作中的效果，企業應積極引入信息技術，輔助工作人員開展相應工作。例如，企業應重視ERP系統在金融投資管理方面的應用。ERP系統自身不僅可以為企業金融投資管理明確各個板塊主體內容，使其工作結構更加清晰與透明，還可以提高企業人力資源部門與金融管理部門的溝通效率，并以此為基礎，改善企業人力資源配置，綜合提升企業實力。除此之外，相較于其他系統，ERP系統自身標準性更強，使用者可直接利用其掌握企業在經營運轉中的各項資金流動情況，并通過結合企業產品在市場中的銷售情況，綜合分析企業在當下市場競爭中的優勢與劣勢，進而對企業融資結構不足等問題有更明確的解決方案。在此基礎上，將分析結果展示給企業管理人員，使其通過解讀金融投資管理分析結果，結合企業發展目標，制定科學合理的發展決策，為企業長遠發展保駕護航。
3.3 重視金融投資管理團隊建設
企業在完善金融投資管理工作時應注意到，金融管理人員作為落實具體管工作，配合企業發展計劃的主體，其個人專業水平以及工作態度，決定了企業金融投資管理上限。為此，企業應重視投資管理團隊建設，優化金融投資管理工作的基礎條件。首先，企業應針對金融管理工作定期開展學習培訓活動，即組織單位金融管理人員及時學習有關金融管理的專業知識與相關工作技能，進而拓展其專業思維視野，令其從更高層次審視自身工作是否存在調整空間，進而通過將吸收的專業知識應用到實際工作中，有效提升金融投資管理水平，降低資金回收困難等問題為企業來的不良影響。其次，企業也可通過設立獎勵制度，鼓勵單位金融管理人員考取高級專業憑證，激發其提升自我積極性，并在企業發展中形成良好學習氣氛，優化金融管理環境。除了培養單位現有的管理人員，企業也可適當提高工作條件，吸引更多的專業人才，并通過嚴格審核，將其納入企業金融管理團隊當中，為其注入新鮮血液。在提高企業金融管理團隊專業水平的同時，企業要端正其工作態度，培養其職業精神。為此，企業可進一步優化自身獎懲機制，杜絕工作散漫或者違法違規的行為出現，避免企業金融管理受人為負面因素影響，強化其實際工作效果。
結束語
綜上所述，在現代企業經營發展中，金融投資管理作為企業經營管理中的重要環節，是企業提升自身競爭力與適應力的關鍵。因此，企業應從強化資金預算、運用信息技術、強化金融投資管理團隊建設入手，不斷提升企業金融管理水平，進而為企業實現長遠發展目標提供有力支持，在日漸激烈的競爭形勢下，能夠實現良性發展，凸顯金融投資管理工作的實際作用。
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