時間：2024-02-21 15:44:30
序論：在您撰寫新農村發展前景時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
一、新時期農業機械在農村中的使用狀況
1.農機裝備數量不高
2.農業生產的地區發展不平衡。
3.生產作業方式落后
二、農業機械化的地位
1.在農業生產中機械化生產方式將發生變化，一是機械化生產由輔助、次要地位轉化為居主導地位的根本性轉變。二是農業生產要素配置格局逐漸優化、現代化。三是農業機械裝備向技術含量提高。功能增多，結構優化，品種多樣化、系列化發展，農業裝備逐漸形成系列產品、成套設備、機器體系。四是農業機械化發展模式由重生產能力提高、資源開發型向重增長質量和效益提高、資源節約型、環境友好型轉變，農業增長方式由投入型增長向效益型增長轉變。
2.農業總體素質提高的特征表現為隨著農業裝備水平的提高，農民科技文化素質也大提高，從而使農業綜合生產能力和勞動生產率都大幅度提高，農民收入和生活水平提高，城鄉差距縮小。農業機械化發展的過程，是農民素質提高、是培養新型農民發展現代農業的過程，也是轉變農業生產方式，應用新裝備、新科學知識和手段改造傳統農業、不斷發展農村生產力的過程。農民由使用傳統手工生產工具到使用現代農業機器，從憑經驗、體力生產轉變為應用科學技術和先進裝備生產。
3.我國改革開放以來農民有了生產經營自以后，收入并不高的農民會主動加大農業機械化投人，逐漸成為我國購置農業機械的主體。
三、農業機械化在農村建設中的作用
1.農業機械化能解決農村生產力問題
（1）農業機械化提高農業產值，在大量農民轉移出去搞第二產業、第三產業后，農民迫切需要使用農業機械來完成人力無法完成的作業項目，同時要求提高單位產量，提高土地利用率，增加致富手段和致富項目，以此達到高產值換來高收入。農業機械化已經成為農民增收致富的一項重要手段，是農民“生活寬?！钡闹匾Ｕ稀?/p>
（2）農業機械化進一步提高農村生產力，主要有：①農業機械化是改善農業勞動條件，減輕勞動強度，實現更具人文關懷的農業文明生產，落實以人為本科學發展觀和建設和諧社會的必然選擇。②農業機械化促使農民生產、生活水平全面提高，促進農村社會主義精神文明建設，在營造和建設和諧農村，建立“學科學、用科學；學技術、用技術”的良好氛圍，使文明之風進入千家萬戶方面發揮重要的作用。③農業機械化是解放農村生產力，促進農村勞動力轉移，提高人口素質與修養，連通城鄉文明，拉動城鄉互動的橋梁與載體。
2.農業機械化能推進農村產業結構調整
（1）發展特色產業和優勢產業，推進農業產業結構調整，農業機械化是強大的支撐。在農業和農村經濟結構調整中，要提高種植業中經濟作物、畜牧業中養殖業、農產品中名優特新產品、農村經濟結構中第二產業、第三產業的比重，農業機械化將為此提供技術和保障。
（2）農業機械化改善和美化了農村和城市的環境。機械化植樹、造林、種草，為改造自然環境，治理水土流失，美化農村城市的前提和手段，起著無法替代的作用。
（3）農業機械化是農村資源開發的重要手段。農業機械化為農村資源開發和合理利用，精準農業、標準農業的發展，農副產品的精深加工、地方工商業建設、牧業建設、林業建設等諸方面都起到支撐和保障作用，為農村綜合發展起到促進和保護的作用。
3.農產品的數量與質量得到提高
使用農機在解放農村生產力的同時，也提高了農產品的生產數量和質量。農產品的數量與質量得到提高，農產品的價格也就降低了，社會也得到了發展。
四、農業機械化進程中的主要困難及解決措施
1.對農機的投入力度不足
（1）農機裝備結構性矛盾突出
（2）農機科研創新、生產能力不夠
（3）農機化服務體系建設相對滯后
覆蓋面廣的大型農機社會化服務組織數量少，基層公益體系不健全，農機服務隊伍的總體素質還不高；農機市場管理不夠規范，安全生產形勢依然嚴峻；農機化信息網絡不健全，農機信息化建設滯后；跨區作業以機收為主，其他作業較少，農機綜合利用率還較低，規模效益較差。
2.農業機械化的解決措施
（1）提高認識，加強領導，增加投入
充分認識農業機械是先進農業技術的實施載體。各級政府要提高對農業機械化重要性的認識，把農業機械化擺上重要的議事日程。要積極引導不同經濟成分的組織和農民加大對農機化的資金投入，爭取銀信部門的信貸支持，形成以政府資金為引導、農民和集體經濟組織投資為主體、社會資金投入為補充的良性投資機制；進一步增加購機補貼資金規模，適度調整農機補貼方案和投資方向，最大限度地發揮政策的拉動效應；出臺各種農機補貼政策，農村信用社要按有關政策規定，積極發放農戶小額貸款和聯保貸款，解決農戶購機貸款擔保難的問題。
（2）加大農機化科技創新和推廣力度
穩定農機推廣服務體系和隊伍，建立以省市農機推廣站為龍頭、縣級農機推廣單位為骨干，專業性農機服務組織、農機生產和經營企業、協會、作業服務公司、農機大戶和經紀人等為基礎的農機技術推廣體系；制定、完善并及時公布省級支持推廣的農業機械產品目錄，鼓勵和扶持農民及農業生產經營服務組織購買使用先進適用的農業機械；圍繞農業優勢產業和區域農機化特色，建立農機科技示范基地，提高新技術和新機具的轉化速度，切實加快成熟技術的推廣步伐。
（3）完善農機社會化服務體系建設
農機社會化服務體系建設是發展農業機械化，提高農業機械使用率，解決人機矛盾的重要手段。
【關鍵詞】 農村經濟 創新發展 研究
1 農業以及對應的農村方面的經濟成長的當前情況
就總體方面來看，與農村相關的經濟發展逐漸穩定，我國農民的收入也在穩定地增長。稅費相關的改革沒有再征收農業方面的賦稅，與糧食相關的補貼也實施了對應的發放措施，這也就讓我國的農民在很大程度上減少了負擔，這對農民進行農業耕種的積極性有著非常大的影響。首先是質量較好的農業產品所占的比例也在逐漸增加，種植相關的結構也得到了完善，增加了質量較好用以糧食種植的基地，并開始了訂單農業產業，種植蔬菜和瓜類以及油料這些作物的面積持續增加，其他較為常見的糧食種植的面積相應地縮小了；其次是很多質量較好的畜產品數量有顯著的成長；最后是與林果業相關的發展也有了非?？焖俚陌l展，種植經濟林和用材林以及生態林的土地面積有了非常大的變化。這幾年來，我國政府對沼氣養豬和人畜飲水以及節水灌溉跟農田水利這幾方面進行與基礎設施相關的建設也有了明顯的增加。我國的農民所需要負擔的東西非常明顯地有所減少。在制定了對土地進行延包的相關政策之后，我國農村對相關的稅費進行的改革非常成功。
2 我國與農村相關的經濟目前存在的問題
2.1 農業不能進行產業化，農村以及農業方面的結構依然存在很大的矛盾。
這主要體現在：農民的思想不能得到解放、相對比較保守，在相關的項目中一味等待政府能夠進行資金方面的幫助，“等、靠、要”這一思想阻礙了他們的步伐；其次是農業的種植構造非常地單一，在科技方面進行的幫助有所缺乏，其農業產品所具備的附加值不夠高，因此導致了其在市場上的競爭能力比較弱；然后是林牧相關的農業在農業的總體生產值里面所占的比率較低，這就導致了農村二、三產業不能迅速地進行發展，不能夠充分體現主導產業方面的相關優勢，這讓農民的相關發展以及農民在農業方面的收入沒有非常大的增加幅度。
2.2 處于基層的農民在賦稅方面的負擔比較重。
財政的收入有所縮減，這就導致了對農村方面的經濟以及對社會相關事業的對應支出也會有所縮減。各個村沒有了之前所計劃的提留方面的收入，由于缺乏創收渠道，這將會導致對發展經濟這一方面進行的投入也相應地有所減少，農村的經濟在如此大的負擔面前進行發展，是相關的經濟方面的發展之所以會受到制約的一個很重要因素。
2.3 農業所需物資的價格快速增長。
農民由于農業所需物資的價格快速增長導致了其負擔更加嚴重，這在很大程度上導致了中央所頒布的對農民進行優惠的相關政策效果微弱了很多。
2.4 農村勞動力輸出在整體上缺乏較高的素質。
很多地方農村的青壯年出外省打工，他們的收效往往不會少，然而由于文化上的差異、并且其技術方面的水平有所欠缺，進行的工作的多半是在建筑工地以及餐飲業等行業，從整體上來說，并沒有很高的整體素質，這就讓其可持續發展受到了不良的影響。
3 對農村方面的經濟進行可持續發展的辦法
3.1 推動農業進行相應的結構協調的步伐，實現農業相關的產業化進程。
想要實現小康社會的成功建設，核心就在于農業方面，其建設的重點也在農村這個方面。因此我們必須將對農民收入進行增幅當作進行建設的核心，并且增加在農業方面進行相關的結構方面的協調的程度，盡力推行促進農業方面的產業化相關經營。首先是要立足于自身所在的地區，讓相關的區域優勢能夠得到利用，再把產業相關的市場需求當作方向，追求高效的農業以及特色的農業，將自身優勢的農產品發揚光大，讓其在市場的競爭力能夠得到顯著的增加，此外，還要增加相關的經濟作物進行種植飼養的土地面積，以此來讓作物種植的產業結構能夠得到更好的提升。
其次是把進行規模化的養殖當作重點，讓優質的農產品生產進行加工的基地的建設速度能夠得到增加，除此以外還要讓農民收入的主要途徑能夠得到拓展，要盡量對規模的經營進行相關的發展，并且完善相關區域的布局，讓農產品更深層次的加工能夠得到完善，以此來讓企業帶動農村經濟發展的能力能夠得到增強。
3.2 增加進行招商以及引入資金的力度，實現工業化的目標。
工業化這一道路是對區域的經濟進行振興必不可缺的，想要得到跨越式的發展，就必須對工業重點關注，正如俗話所說的工業興則鄉興，這在很多的地方都能夠在實踐以及經驗的方面得到證明，而招募商人來引入資金實現資源的共同分享是使工業化的步伐能夠快速前進非常有效的方法。一方面我們要將非公有制的經濟進行大力的發展當作對相關經濟進行振興的核心步驟，貫徹放心以及放手的原則，激勵、保障個體以及民營方面的經濟在數量和規模以及效益上能夠有比較快速的增長。另一方面要增加進行招商以及引入資金的措施，并且更深層次地對經濟發展的相關環境進行完善，對投資相關的條件也要進行改善，除此以外，還要對相關經濟市場秩序實施整改以及相應的規范程序，追求優良的政策和服務以及相關的輿論環境。
3.3 大力促進城鎮化發展的步伐，使城鄉一體化能夠早日完成
想要實現這個目標，首先就是要先解決三農問題，而解決這個問題，其核心就是要大幅度地縮減我國農民的數量，讓農村方面比較富裕的勞動力能夠向城鎮方面移動。城鎮化的實現對工業相關的產業聚集和服務方面的行業進行成長以及相關的農村勞動力進行轉移都是非常有意義的。此外，城鎮化的實現是為工業化做的工作準備，農業方面進行產業化所創造的條件，城鎮化這一目標實現的時間長短，將會直接對我國經濟的發展速度以及相應的發展質量產生非常重大的影響。為此，我們要將鄉鎮方面的企業以及對城鎮方面的相關規劃相互進行結合，并且體現出集體的作用以及相關的輻射作用，充分利用相關的資源，并且以此來讓相關的經濟效益能夠得到增長。
4 讓鄉村集體化的經濟制度能夠得到深層次的改革，在集體方面的資產相關管理能夠得到加強
4.1 進行深層的改革，以此來讓集體的經濟活力能夠得到增強
在鄉村方面，集體化的經濟組織必須對產權相關的體制進行深化改革，以此來讓制度能夠得到創新，這樣才能夠讓產權變得明朗清晰、農民收入股份的主體成為能夠多元化、擁有生機和活力的市場相關主體。集體性質的經濟組織其留存的資產要以民主的方式，保留了社會保證份額以后，以量化的形式分配給組織內部的農民，并且當作其所占據的對應股份，除此以外，還能以相關股份的份額為依據贏取收益、此外也要承擔相應的風險損失。對應的體制改革應該首先綜合實力比較強、擁有良好發展前景、村里的居民有所需求或者符合其他相應條件的農村進行，在有了相應的改革經驗以后，再對其他的鄉村進行推廣。
4.2 增加對鄉村所有的集體性質的資產的運營方式方法進行改革的力度，并且增強集體經濟的整體實力
鄉村所屬的集體性質的經濟組織必須要沖擊當前存在的對產權進行封閉以及對相關的區域進行封閉的形式，追求開放形式的經營模式。除此以外，還要貫徹實施將資本進行引進以及對資本進行跟進的方法，大力實施高起點和大范圍以及寬廣領域進行資產的重組，以此來讓投資的主體以及進行經營的形式能夠以多元化的方式存在。對鄉村所有的集體性質的經濟所具備的投資構造進行相應的完善，并且提高相應的資金使用效率。緊緊把握能夠得到發展的機遇，并且投入大量資金以及精力來讓以現代農業以及新型工業為核心的主導行業能夠得到快速地發展，以此來讓集體性質的經濟進行自我發展的能力能夠得到大幅度的增強。
4.3 成立各種符合民主政策的相關管理體制，并且對其進行健全以及完善
鄉村的集體性質資產是屬于鄉村的集體性質的經濟組織內部里面所有成員以集體的形式擁有的。鄉村的集體性質資產是由法律所保護的，因此嚴禁其他的組織以及個人進行侵犯、爭奪以及破壞、調走使用以及進行扣押、進行凍結或者沒收等違法行為。集體性質的經濟組織的內部成員轉化成為城鎮的正常居民之后，按照個人對集體性質的經濟組織進行的投資以及相應的勞動方面做出的貢獻，將會擁有與之等價對應的集體性質資產的所有權以及相應的收益權。鄉村的集體性質經濟組織屬于鄉村一級的對集體性質資產進行管理的主體組織。
【參考文獻】
[關鍵詞] 農機專業合作社 新農村 農機 發展前景
[中圖分類號] F321.42 [文獻標識碼] A [文章編號] 1003-1650 （2014）07-0206-01
一、農機專業合作社發展概況
1.農機專業合作社的現狀
截止2008年底，在我國農機專業合作社中已經有7860個在工商部門注冊登記，農機專業合作社成員達到293萬戶，共有約753.7萬戶從中受益，從業人員總計26.8萬人，在從業人員中，相關技術人員達到4.2萬人；采用農機專業合作社進行農田作業面積達到12000kh時，其中包括機播作業面積2571.3kh，機耕作業面積467.7kh，機收作業面積3364.7kh，機械植保面積836.7kh；其中服務所得總收入達到56.5億元，僅天劍作業收入就高達49.6萬元；同時，各類農機農具數量達到38.4萬臺，包括大中小型拖拉機共計13.2萬臺，水稻插秧機1.6萬臺，聯合收割機4.5萬臺，配套農具設備21.8萬臺，總資產超過2.6億元。此外，相較上年同期，農機專用合作社數量增長77.2%，服務總收入上漲60.6%，服務總面積增加67.3。
2.農機專業合作社的特點
2.1組織形式的構成
我國農機專業合作社按照牽頭主體進行劃分，其組織形式主要可以分為四種：首先是能人帶頭型，主要是由某一地區的農機大戶、種糧大戶等農業帶頭人為主，由這些人牽頭開展農機專業合作社的建設，其他農戶結合自身實際情況自愿參與。當前農機專業合作社的發展主要就是以這種模式進行的；其次是農機服務機構興辦型，由相關管理部門牽頭，進行資源優化和重組，在農村地區不斷擴大農機專業合作社的規模；再則是村委會主辦、督辦型，村委會干部和村民有脫貧致富的決心，在村委會的帶動下利用村委會的資金來進行扶持，鼓勵村民加入農機專業合作社；最后是協會與龍頭企業帶動型，主要通過協會會員的模式來傳遞農機發展的優勢，進而促進農機專業合作社在協會會員中的影響，并以龍頭企業作為標桿，不斷擴大農機專業合作社的規模，其中構成的會員主要由兩類，一類是農機手相互之間的合作，擴大農機合作社的影響力，使起規模不斷擴大，進而提升整體的市場競爭力；另一類是農機手與農民之間的溝通與交流，努力實現農機與農民之間的對話，實現農業耕作的機械化，為農業自動化生產奠定良好的基礎。
2.2服務模式
在服務模式方面，可以將農機專業合作社的服務模式分為四個部分：首先是“土地托管”模式，農戶以出租土地的方式將土地托管出去，合作社在一定時限內會對出租土地的農戶給予土地租賃金或現糧，農戶可以不用自己勞作即可獲得現金或口糧；其次是“一條龍服務”模式，主要是利用合作社的高度機械化，農戶支付給合作社一定數量的資金，這筆資金作為服務費來雇傭農機合作社來代替農戶完成農業作業，每季糧食收成全部歸農戶所有；再則是“菜單式農機服務”模式，農戶可以自行選擇所需要的機械化服務，繳納相應的費用后，農機承包者將會為農戶完成農戶指定的農機作業服務，這樣針對簡單的農活農戶可以自行解決，復雜勞動量大的農業作業則雇傭農機作業來完成；最后是“跨區作業”模式，跨區作業模式是現代農業開展的有效途徑，能夠提高農民農業作業的效率，同時跨區作業正在由單一的小麥機收向多種機收模式轉變，極大的提高了農業機械化的水平。
二、農機專業合作社的功能與作用
農機專業合作社促進了農業現代化，利用機械來完成農民的田間作業，將農戶與農機聯系起來，完善了農村地區的土地承包機制，使農村地區的資源得到優化配置，具有鮮明的時代標簽。
1.促進農業機械化水平，提高農業產能
農機專業合作社在資金方面相對充足，因而能夠購入普通農戶無法購買的大型機械設備，采用現代化、機械化的耕作以提高農田作業的效率，并且利用農機專業合作社來講土地資源、人力資源和技術資源進行整合，提高農業機械化的覆蓋率。黑龍江省采用大型拖拉機進行松土、翻土作業，極大的提高了土地翻松的效率，改善了農作物的種植質量，糧食單產提高20%左右。
2.加快農村勞動力資源重組，使農村經濟發展提速
農機專業合作社改變了人們傳統的作業方式，采用機械化作業解放了農村豐富的勞動力資源，使農村勞力能夠向其他行業分流，促進農村產業的多樣化，進而實現農村經濟的整體發展。農機專用合作社推出的“一條龍”式服務模式使更多的農村勞力可以外出務工，而不必過分擔心田間地頭的農事，實現“坐收漁利”。資料顯示，浙江省有85%的撂荒農田轉包給農機專業合作社。此外，合作社利用機械化實現大幅增產，一方面減少了土地生產性支出，另一方面也使農民在種植業方面的經濟效益成倍增長。
3.推動新技術的推廣和普及 為農民創收
農機專業合作社已經逐步實現產業化發展，農村農田作業效率與生產能力均得到大幅提升，依托于技術優勢使農民改變傳統的耕作習慣，順利實現“科技下鄉”工程，在原有農機工具的基礎上積極拓展，部分農機專業合作社不僅擁有標準的農機設備，同時還有高性能收獲機、深耕機、精密播種機、秸稈還田機、激光平地機等多種高技術農機。據了解，僅在山東、山西兩省的調查中，加入到農機專業合作社的農戶與單獨使用農機的農戶在產量上增加20%-30%，純利潤提高3成以上。
4.保證安全生產，構建專業化管理平臺
在農業現代化水平較高的地區，人們對農機的使用量較大，因而需要注意農機的安全與維護等問題，在農村地區積極宣傳國家的農村政策，讓農民朋友掌握農機使用技巧，并定期進行專業化培訓；在農機的保養方面指派專人進行走訪，確保農機使用的安全性，并延長農機的使用壽命。
三、農機專業合作社服務的發展趨勢
在國家大力提倡建設新農村的政策下，農村勞動力結構發生了根本的改變，農機專業合作社是應農業現代化趨勢而生的，極大的解決了我國農村地區農業耕作的問題，因而必須要給予足夠的重視，促使農機專業合作社的發展步入產業化、正規化。
1.實體化發展
農機專業合作社的發展速度非?？?，如果任其自由發展勢必要導致市場惡意競爭情況的發生，因而必須改變目前這種單一性的發展模式，利用實體經濟來促進農機合作社的發展。
2.專業化服務
農機專業合作社必須要提供更加周到的服務，切實從農民的角度出發，為農民創造福利才能夠得到農民的認可，同時壯大自身實力，引進科技含量更高的機械化設備，繼續提高農業作業的效率，提升自身的市場競爭力，努力構建新型的農業產業結構。
3.完善農機技術培訓機制
若要實現農機專業合作社的推廣和普及，確保農戶掌握和了解農機的使用和維護技巧，就必須要開展相關的培訓，建立完善的培訓機制有助于農戶更好的操作農機，進而提高農機的使用效率。
4.精品工程的建設
目前，農機專業合作社的發展比較混亂，各自為政的現象比較明顯，沒有比較權威的品牌，要通過國家的政策扶持來擴大農機專業合作社的影響力，形成品牌化的發展道路，將其融入到市場經濟中進行市場化運作，多方融資來創建農機專業合作社的品牌。
四、農機專業合作社未來的發展思路
農機專業合作社能夠有效提供農地作業效率，似乎連接農業快速步入機械化與現代化的重要紐帶，在前言科學技術的帶動下，農機專業合作社的作業任務量不斷提高，農業規?；c標準化生產在機械化的帶動下有條不紊的發展，使農地的出產率、農戶的作業效率和農村資源的綜合利用率得到大幅提升，是改變農村經濟生活水平落后局面的重要力量。
針對農村農機專業合作社未來的發展而言，其發展思路主要由以下四個部分組成。首先是注重規劃制定的科學性，結合當地農機專業合作社的實際發展狀況，進行詳細的需求分析，確定農機的發展方向；其次在政策上要加大補貼力度，政府要在財政上進行統籌并劃撥資金用于農機專業合作社的建設，不僅包括機械設備的引進，同時還包括相關配套設施的建設；再則要強化針對農機知識的教育和培訓，通過各種方式來組織學習，從整體上提高合作社人員的綜合素質，使其更具活力；最后要注重農機專業合作社建設的標準化，不斷開拓和延伸服務領域，在內部形成明確的管理制度，使農機專業合作社的發展更趨規范。
農機專業合作社作為新生事物近年來的發展速度的非?？欤M管仍然處于發展的初級階段，但就其在農業經濟結構中的重要作用，必將會引起人們的重視，進而使農機專業合作社的規模不斷擴大，并使管理日趨標準化，對其發展過程中所遇到的問題要用科學的發展觀來對待，進而從根本上提升農村整體的經濟水平。
參考文獻
[1]鄒雷；荊州市農民專業合作社發展研究[M]；長江大學；2013（05（01）
[關鍵詞]農村小額信貸 風險管理機制 可持續發展
一、農村小額信貸的發展歷程
小額信貸出現于20世紀70年代中后期的孟加拉國,它是一種以低收入群體為對象的特殊信貸制度。由于這一制度取得了成功的經驗并且具有良好的發展前景,因此,在全球得以推廣和實施。經過三十多年的發展,小額貸款這一概念,已經從最初的高利率無擔保小額貸款拓展成為包括存款、貸款、匯兌、保險、住房金融、小額租賃等多種金融服務的微型金融,它正向著商業化、金融化和正規化的方向發展。在我國,小額信貸是一種向農村低收入人口提供小額度、無資產抵押和擔保的信貸,主要以“農戶聯保、整貸零還、小額短期、定期例會”等方式操作,是一種具有扶貧功能的特殊金融制度和金融技術。我國公認的第一個正式的小額信貸項目是中國社會科學院農村發展研究所課題組成立的扶貧合作社。我國小額信貸的發展歷程大致上可分為三個階段:第一階段是1994年初至1996年10月,該階段為試點初期階段,開展的主要項目有NUDP聯合國開發計劃署的四川和云南項目、世界銀行的四川閬中和陜西安康項目、陜西商洛地區政府“扶貧社”項目等。第二階段是1996年10月至2000年初的試點擴展階段。第三階段是2000年初至今,是農村正規金融機構全面介入和制度化建設即全面試行與推廣階段。經過這些年的項目試點和擴展階段,可以看出小額信貸在我國具有廣闊的發展空間,目前,它正向著商業化階段發展。
二、小額信貸在我國實施過程中面臨的問題和困境
隨著小額信貸制度的推行和實施,目前,這一制度在我國已經有了長足的發展,對農村
金融的發展也起到了很好的扶植和推動作用,但是,仍然存在著許多問題,這些問題如果不加以解決,將會嚴重制約和阻礙農村經濟的發展。
首先,小額信貸制度的推行,并沒有達到預期的效益。一方面,小額貸款的對象主要是農民,主要用于種植業和養殖業,而農民是弱勢群體,種植業和養殖業是弱勢產業,由于不可抗的自然力造成的農業減產,產品銷售不暢,會直接減少農民的收入,降低農民的還款能力,因此這一制度存在著較大的自然風險和市場風險。另一方面,多數小額信貸無法與農業產業化經營相結合,使農戶單獨面對變幻莫測的市場,造成得到小額貸款的農戶的產品不能順暢銷售,經營效益也就很難實現,制約了小額信貸的發展。
第二,小額信貸制度的推行,使利率市場化進入了兩難的局面。近年來,我國大力推動利率市場化進程。但是,由于小額信貸的主要對象是中低收入人群,是沒有抵押的小額度貸款,因此貸款的成本較高,只有收取較高的利息才能保證盈虧的平衡。根據世界銀行的估計,小額貸款利率要在25%左右,才能實現盈虧平衡。銀行等金融機構擔心過高的利息會造成小額信貸的貸款人難以承受,因此,始終將一年期的小額貸款利率控制在15%左右,使得銀行的收益和成本產生了較大的差異,也使利率市場化進程受到一定程度的制約。
第三,農民難以獲得持續有效的貸款。一方面,隨著國有商業銀行經營重心的轉移,小額信貸的發放量逐漸減少,使得農村信用合作社和非政府組織的小額信貸機構成為發放小額信貸的主要力量。但是農村信用合作社的資金實力有限,很難滿足當前的資金需求,非政府組織的小額信貸機構由于規模較小并且不能通過吸收存款來彌補資金不足,因此農民的貸款需求受到限制。另一方面,銀行等金融機構由于擔心農民的還款能力,在貸款對象上出現了偏向中高收入農民的現象。有資料顯示,農村小額信貸可獲得的覆蓋面不到25%,且獲得支持的也是以中等收入以上的農戶為主,信貸的分配存在嚴重的不平等。
第四,風險管理機制難以適應小額信貸發展的需要。一是,農戶小額貸款審查和信用評級主要依靠村委和農戶,這就使資信評估工作帶有一定片面性,而信貸人員又缺乏對申請小額信用貸款的農戶的深入調查,對貸款戶情況掌握不夠,從而造成金融機構貸款風險居高不下。二是,貸后檢查監督機制不健全, 貸款管理滯后。由于小額貸款額度小、對象分散、行業眾多,同時有些信貸工作人員有人在賬不爛的觀念,因此 忽視了對農戶小額貸款的到期清收。
三、實現小額信貸可持續發展的路徑選擇
小額信貸正在走向規?；涂沙掷m發展的道路,因此,小額信貸商業化是不可避免的趨
勢。政府應該在它的發展過程中起到規范、引導和促進的作用,為其提供有序發展的規則和機制。
1、采用靈活的貸款方式,創新貸款機制,改變金融服務的模式,滿足不同產品的需求。
要發展促進小額信貸的發展,就要促進小額信貸與農業產業化相結合。一是“小額信貸+ 公司+ 農戶”模式。這一模式由銀行將信貸資金投放到農業公司,農業公司再將資金投向有經營和創收能力、認真履行合同的農戶,并且與簽約的農戶選定統一的項目、進行統一規劃、統一技術指導、統一產品銷售,農戶的信貸資金定期回收一次,從而將公司的利益與農戶的利益結合起來,使二者之間相互依存、互惠互利。二是在貸款方式上,我們可以借鑒格萊蒙模式,采用社會擔?；蜻B帶擔保的方式。需要貸款的農戶可以自愿組成一個小組,銀行向其中一人放款時,其他的小組成員都有還款的責任。銀行依次給小組的成員發放貸款,根據規定,如果有一人不履行還款責任,那么其他的小組成員都不能取得后續貸款。這種方式,可以使小組成員之間相互制約,互相承擔擔保責任,互相監督,同時有效的排除高風險借款人進入貸款小組,從而提高了無抵押條件下的還款比例。“小額信貸+ 農戶合作基金組織”這一模式正是聯保貸款方式的一種擴展,是農村合作組織的一次創新。這種方式在給農戶小組提供資金的同時,還可以通過項目的選擇來組織農戶的經營,并且可以為起提供相應的技能培訓等。三是創新信貸產品。借鑒GB模式,針對農村不同產業對資金的需求不同,開發“整貸零還”、“零貸零還”、“零貸整還”等不同的小額信貸產品,以適應當前農村經濟發展的需要。
2. 推出高利差的存貸款產品,推動小額信貸的可持續發展。
由于小額信貸的主要是向農戶等中低收入人群或者中小企業提供的無抵押貸款,風險較大,成本較高,銀行業金融機構往往不愿進入該市場,或者需要依靠國家補貼才以能保證盈虧平衡。在這一問題上,印度尼西亞人民銀行(BRI)采取的有效措施值得我們借鑒和學習。1983年6月,印尼政府推出了利率市場化改革,BRI可以自主制定利率。他們改變了小額信貸低利率的方式,而將小額貸款的利率控制在20%-40%,這樣以來,高額的貸款利率可以彌補銀行的成本,實現利潤收益。同時,也可以使富裕的農戶放棄小額信貸,使中低收入的農戶和中小企業更加容易獲得貸款。實踐表明,高利率的小額信貸,在印尼市場需求十分旺盛,這也說明,在資金稀缺的條件下,可以獲得貸款資金比低利率更加具有吸引力。而對于小額信貸資金主要來源的銀行,BRI也采取了有利的措施使其積極吸收存款。村銀行吸收儲蓄需要支付的借貸成本為13%,而向地區分支行拆借資金的成本為17%,這種利差的安排必然增強了村銀行吸收儲蓄存款的積極性,他們針對不同的目標客戶設計了不同的儲蓄產品,既滿足了儲戶對資金安全性、流動性、收益性的需求,也為小額信貸提供了資金保證。針對目前我國小額信貸市場的狀況,一方面,農村信用社可以針對不同目標顧客制定不同的還貸利率,對于特別貧困的農戶可以提供全額資金支持,貸款利率可以相應降低,同時政府給予一些補貼;對于生產經營能力較強,但是資金短缺的一些農戶,可以適當提高還貸利率,以彌補農村信用社的貸款成本。另一方面,農村信用社要從自身的實際出發,創新理財儲蓄產品,盡可能多的吸收存款,為提供小額信貸建立堅實的資金支持,實現資金的良性循環。這樣,才能實現小額信貸的可持續發展。
3. 建立健全風險管理機制,避免形式主義,提高小額信貸還款比例。
首先,農村信用社應該加強對申請借貸農戶的評估、監督和管理。對申請貸款的農戶,應該對其家庭人口、年收入、年支出、資信狀況做嚴格深入的調查,避免因為人情關系而帶來的資信評估工作上的片面性和隨意性,掌握申請貸款農戶的第一手資料。農戶評級結果達成一致后,應 由評信小組成員簽字確認, 明確責任,評級結果應在村公務欄進行公示, 接受群眾監督。在辦理貸款手續時,要嚴格執行有關規定,對貸款人的身份證明、資信證明等做仔細的審查,同時嚴厲禁止貸款證轉借他人。在貸款證發放過程中,信貸員應該將證親自送到農戶家中,禁止將貸款證交由他人代送,以避免涂改、亂收費現象的發生。貸款發放后,信用社信貸人員應該定期下鄉訪問客戶,調查了解貸款人的經營狀況和收入狀況,以隨時掌握信息,同時,也要防止貸款挪作他用,推行農戶貸款證管理軟件,提高管理效率規范管理程序,以更好的監督監測農戶貸款風險。其次,對發放小額信貸的金融機構的監管上,為了推動小額信貸的商業化運作,應該對小額信貸機構實行準入制度,相關部門應該加快小額信貸機構發展的研究和評估;而對于已經開展小額信貸的信用社,應該建立透明的會計核算系統,定期進行信用社的審計工作,實現良好的信息反饋和監督機制。只有把對貸款農戶的深入調查監督和信用社的嚴格自律結合起來,才能有效地降低小額信貸的風險,提高還款的比例。
4. 積極推動商業銀行介入小額信貸,建立有效的資金供給機制,擴大資金供給渠道。
從國外推行小額信貸的經驗來看,小額信貸只有達到一定的規模和覆蓋率才能實現可持續發展。將商業銀行引入小額信貸市場,這無疑會減少對小額信貸后續資金來源的制約,有利于金融資源的配置,促進小額信貸市場的良好運轉。商業銀行可以根據各地區經濟發展水平的不同和借款人需求的不同,制定出不同的、適合當地需求的小額信貸管理制度、內部考核制度以及配套的監管激勵措施,加大小額信貸的投放,擴大小額信貸資金的供給,使更多農戶享受到小額信貸帶來的優勢。
5. 加強國家對小額信貸的引導、扶持,緩和小額信貸的政策性目標與盈利性目標的矛盾,促進其健康發展。
國家財政部可以按照每年農業信貸投入總量提取一定比例的風險補償基金,用于補償因國家產業政策調整和重大自然災害給農戶帶來的損失;國家還可以對發放小額信貸的銀行業機構按年度進行財政補貼,使小額信貸在尚未完全實行市場利率的情況下,實現保本微利。地方上可將省年財政收入的1%-2%的提取出來,主要用于保障20% 最低收入農民的生產、生活開支,以及這部分人群的貸款利息支出。此外,可以免除農村小額信貸所得利息收入的營業稅和所得稅,適當減免銀行業機構在接受和處置抵貸資產過程中所發生的稅費。
結束語:農村小額信在我國的推行,取得了一定的成效,推動了農村經濟的發展,但是,對于存在的問題,還需要我們深入的分析其原因,進而提出積極有效的解決方法,使小額信貸在我國農村市場發揮更好的資金供給作用,滿足廣大農戶的需求,在真正意義上成為農村金融領域的革命性變革。
參考文獻:
[1]劉晨 . 關于我國農村小額信貸發展的探討[J]. 特區經濟,2008年2月
[2]余桂英 . 淺議農村小額貸款存在的風險及對策[J]. 市場周刊理論研究,2008年1月
論文摘要 介紹了貴州省黔東南地區西瓜上架與苗寨農家游之間有機結合發展農村經濟的新途徑
凱里市是貴州省黔東南苗族侗族自治州首府，是以苗族為主的聚居城市，是全國優秀旅游城市，是巴拉河國家農業生態旅游示范區所在地，其苗寨農家風情游發展是其他地區無法比擬的。豐富的農業資源、旅游資源，便利的交通條件，優越的區位優勢等為觀光立架西瓜的發展提供了十分有利的條件。禮品西瓜以其形體美觀小巧、肉質細嫩、汁味甜、品質極佳、生育期短、攜帶方便等特點，深受消費者喜愛，適合現代家庭消費和市場發展的要求。城郊農家樂的迅速發展，為農村帶來了無限商機，也為禮品西瓜提供了一個新的消費市場，兩者的有機結合為雙方發展起到了互助的推動作用，是發展農村經濟的一種新途徑。
1 立架禮品西瓜生產概況
2007年，貴州省凱里市三棵樹鎮巴拉河國家農業生態旅游示范區夢里水鄉苗寨休閑娛樂山莊種植了禮西瓜，面積7 344 m2，每公頃產量為32175 kg，總產量2.36萬 kg；每公頃產值8.04萬元，總產值5.9萬元禮品西瓜種植有紅小玉、黃小玉、金福、小鳳仙、禮品3號5個早熟西瓜品種.通過增施有機肥、地膜覆蓋、立架引蔓、網袋吊瓜等栽培技術，西瓜產量、產值得到了很大提高。
2西瓜上架促進苗寨農家樂風情游發展的原因分析
2.1種植新穎，吸引游人 觀光立架禮品西瓜與人們常見的爬地西瓜不同，西瓜懸浮于空中，能夠滿足游客的好奇心，開闊眼界，實現觀賞品嘗的需心。前來游玩的城市游人90％以上是第1次見到吊掛懸空的西瓜，對他們很有吸引力。新穎的栽培方式能吸引更多的游人來欣賞苗寨風情和觀賞園風光。
2.2提高景區知名度 觀光立架禮西瓜與旅游業相結合、交叉后形成了一種新興產業，其發展打破了產業界限，既能提高當地禮品西瓜知名度，打響禮品西瓜旅游品牌，促進產品銷售，拓展產品增值空間。實現產品增效；并能有效促進農村經濟的發展，拉動當地餐飲、娛樂等服務業的必興旺發達，拓寬農民增收渠道，又能為苗寨農家樂推波助瀾現在到巴拉拉河游玩的游客80％以上都知道夢里水鄉苗寨休閑山莊有禮品西瓜，到山莊游玩的每個游人都會帶上幾個禮品西瓜給家人或朋友品嘗，既提高了苗寨的知名度，又實現子西瓜的增效。
2.3增長農業科學知識苗寨種植禮品西瓜其銷售是以游人采摘為主的方式進行，因參與性較強而深受旅游者歡迎，既有成人，也有少年兒童，特別受中小學生喜愛，禮品西瓜集中住7～8月成熟，正好是學生放暑假之時，而多數學生都喜歡到時大自然中去一邊游玩，一邊了解各種自然知識，禮品西瓜恰好迎合學生的這種要求，是中小學生在游玩中得到農業啟蒙教育和普及現代農業知識的好地方，這種種植與觀賞采摘的方式，即可提高游人的農業知識，又能使其欣賞苗情苗寨。
關鍵詞:農村經濟;農業產業集群;發展;新途徑
一、農業產業集群目前在國內的發展現狀
農業產業集群主要是通過構建相互獨立又具備聯系的農戶、農業流通企業、農業開工企業等，依據區域來有效布局形成具備高度集聚的產業集合。目前，我國國內的農業產業集群已經獲得較大的研究和發展，其能夠代表我國新型的農業生產布局，是提升良好競爭力的一種較好農業發展戰略。在我國建設現代農業加快農業轉換方式的要求下，一些農村地域已經形成較為成熟的集群發展模式，促使整個學界加強和滲透農業產業集群認知。經過30多年的不斷發展和深入，我國山東蔬菜產業集群、云南花卉產業集群、新疆棉花產業集群等新型群體，都隨著農業領域的不斷壯大而出現集群化現象，由于我國關于此類研究起步較晚，目前仍然需要加強國內的農業產業集群結構，不斷完善其內涵、機制、程度、評價等各個環節來優化升級。
二、政府在農業產業集群發展中的具體措施
農業產業集群主要是依據市場的發展需求而做出具備科學性的選擇，針對其具體的區位、產業選擇都需要政府做到有效把控，通過發揮較好的政府職能來提高和創造日益增長的產業發展。目前，我國農業產業規模較小并且農民的知識、技術、意識都較為欠缺，在這種各項條件相對較弱的情況下政府便需要發揮宏觀職能，加強對信息、技術、外資、宣傳等各個方面的扶持，幫助農業產業集群的良好建設，積極扮演好經濟建設中的重要角色。
(一)制訂科學的農業集群發展計劃
實現科學、有效的農業產業集群規劃是優化發展的重要基礎，要想實現產業的升級政府就必須展開具體的科學引導，促使在較好的規劃策略下各個企業可以依據市場和自身發展來選擇相適應集群模式，促使整個產業鏈結構不斷優化完整。目前，生產經營權已掌握于農民手中，但是其經營規模較小形勢固定且單一，難以獲得更多的升值空間。因此，政府需要把控相關的國家政策和市場的需求變化來進行進一步的調查和研究，有效結合當地資源來制訂具體的產業發展規劃，積極實現符合當地產業結構的建設項目。
(二)加大建設農業產業集群區的基礎設施
加大力度提高農業產業集群區域的基礎建設是一項不可或缺的重要任務，政府要進一步完善對環境建設的投入，不斷完善交通、生產服務和通信等各項設施，以此來有效降低企業的生產成本。同時，也能夠幫助農業生產切實有效的向優勢區域集中，實現較好的經濟優勢。
(三)引入外資、開拓市場
農業產業集群不斷發展和成熟階段，需要進一步的開拓市場為企業樹立較好的品牌形象，促使在較好的宣傳工作中加大對外商的吸引，不斷引進外資、挖掘人才、開拓銷路實現獨具特色的農業發展優勢，發揮個性化、差異化的競爭優勢把握農業產業集群的主流地位。政府要利用自身的職能加大力度進行宣傳，促使在形成較好的社會形象讓市場能夠接受和認同企業品牌，以此來提高其發展的價值和意義。同時，政府需要同企業進行有效的交流和聯系通過展開展覽會、博覽會等活動，以及多媒體宣傳來增加宣傳效果，促使農業產業能夠獲得更加廣闊的發展平臺，幫助企業樹立信心有效開拓市場形成發展的新動力、新趨勢。
(四)創新科技推廣服務體系
有效的保障農業產品的質量以此來獲得較好的市場競爭優勢，不斷完善產業基地的優化建設，構建有序、完備的產業鏈。政府需要進一步加強和完善相關政策，促使企業在生產中能夠有理可依、有法可約完善產業發展的相關服務建設工作。在政府的重視下切實有效加強現代科技的開發以及綜合實踐型人才的應用，為農業產業集群提供全方位的發展規劃，以此來全面提高產品的質量增加經濟效益。
(五)合理推進農業產業集群的信息化進程
伴隨著我國信息技術的不斷發展和創新，現代信息化已經融入各個領域當中。因此，有效的把握信息技術同農業產業集群的融合，進而良好的推動企業綜合發展實現突出的社會效益。所以，政府就需要把握自身價值為其發展提供公共信息服務，實現“農訊通”系統等功能加強農民與市場的聯系，促使其能夠及時有效的了解農業科學和有關政策，進而為農業產業集群發展提供強有力的基礎。
(六)政府增加和改善相關的服務體系
不斷完善農業產業鏈的延伸，積極提高農業產業的層次，促使實現農業產業集群的深度發展。通過加強對農產品精深加工的具體任務，較好的獲得市場的核心價值，不斷完善當地農村的經濟結構。加強農民合作組織，有效避免規模較小、運作不良、農民不合作、產業區域分布不均的問題，積極開拓市場、提高銷售業績來實現品牌化的產品供應。除此之外，加大農業外投入來完善農業產業集群的資金結構，不斷優化創新農業經營結構。政府可以積極鼓勵企業引進外資來開發農業發展，不斷加強和完備農業產業集群的發展空間，致力于打造特色化、品牌化的農產品，以此來提高整個農村地區的經濟效益。
(七)支持金融服務創新、發揮政府職能
資金作為產業集群發展的重要因素，是政府大力支持時需要重點關注的問題。政府要進一步加強農信社體系的改革和創新，提高支持力度和各項政策確保在信貸支持與資金保障的基礎上展開有效的具體發展。同時，有效降低信貸風險積極鼓勵農信支農為當地農民提供貸款政策，并給予相關的補助和優惠政策，積極提倡青年創業、退伍軍人致富等工程，實現全民興農提高農業產業集群的優化發展。
三、農民在農業產業集群中的發揮的作用及收益情況
組建農民合作組織是為了實現農業產業集群的安全發展，便需要加強主導產品質量的優化和高產，以此來提高農民穩定的經濟收益。有效構建農民合作組織時依據主導產業的實際發展來實現的，其需要在政府的支持和引導下來優化發展?？梢詷嫿ā稗r資配送公司”等合作組織加強服務，并且在政府的有效監管之下，保障農資的合理配置和發展，促使農業產業集群能夠實現可持續的發展狀態。農民是展開農業產業集群的主要動力源泉，政府要充分調動其積極性來構建優化的農村經濟體制，進而幫助農民提高經濟收益，積極改變當前的生活形態。
關鍵詞:村鎮銀行;貸款公司;農村資金互助社
中圖分類號:F830.3文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)27-0075-02
資金投入不足一直是制約農業、農村經濟發展的主要因素之一,為解決農村資金投入問題,1996年國務院頒布了《關于農村金融體制改革的通知》。此后,在中國農村逐步形成了以合作金融為基礎,商業金融、政策性金融分工協作的農村金融體系。2006年12月20日,銀監會制定了《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》,調整和放寬了農村地區金融機構準入政策,實行“資本”和“機構”放開,在四川、吉林、內蒙古等6省(區)試點允許開設村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等新型農村金融機構。2007年3月1日,首批3家村鎮銀行成立,多種新型農村金融機構的試點就此拉開大幕。截至2009年底,共有172家新型農村金融機構開業,其中村鎮銀行148家,貸款公司8家和農村資金互助社16家。新型農村金融機構的發展成為各界關注的熱點,其發展壯大對于農業、農村經濟的發展有著重大的推動作用。
一、新型農村金融機構的內涵
目前國家準許開設的新型農村金融機構包括村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社三類。
村鎮銀行是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準,由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資,在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構,屬一級法人機構。
貸款公司是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準,由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的非銀行業金融機構,是獨立的企業法人,享有由投資形成的全部法人財產權,依法享有民事權利,并以全部法人財產獨立承擔民事責任。
農村資金互助社是指經銀行業監督管理機構批準,由鄉(鎮)、行政村農民和農村小企業自愿入股組成,為社員提供存款、貸款、結算等業務的社區互銀行業金融機構,實行社員民主管理,是獨立的企業法人,對由社員股金、積累及合法取得的其他資產所形成的法人財產,享有占有、使用、收益和處分的權利,并以上述財產對債務承擔責任。
目前,已開業的新型農村金融機構共吸收股金70億元,存款余額269億元,貸款余額181億元,其中農戶貸款5.1萬戶、66億元,小企業貸款0.5萬戶、91億元,分別占貸款余額的36.5%和50.3%。多數機構已實現盈利,其中2009年累計盈利12 656萬元。初步實現了把城市資金引入農村、把農村資金留在農村,激活農村金融市場的目的。農村地區投資多元、種類多樣、覆蓋全面、治理靈活、服務高效的銀行業金融服務體系正在形成。
二、設立新型農村金融機構的必要性
農業是國民經濟的基礎,三農問題始終是中國改革的根本問題,由于歷史的原因,三農問題的重要性在金融層面沒有得到相應的解決。盡管近年來農業和農村經濟得到了長足的發展,農民收入持續較快增長,但農業還很薄弱,農村還很落后,農民還不富裕,城鄉差距還較大,農村地區迫切需要金融機構加大支持力度。
1.設立新型農村金融機構是改善農村地區金融機構覆蓋率低的需要。中國銀監會2008年8月公布的《中國銀行業農村金融服務分布圖集》顯示:縣及縣以下農村地區人均金融網點的資源占有率低,平均每萬人擁有機構網點數僅1.54個;金融服務資源難以延伸到鄉鎮一級的農村地區,截至2009年11月末,仍有2 836個鄉鎮沒有銀行業金融機構網點,405個金融服務空白鄉鎮,農村金融服務覆蓋率有待提高。
2.設立新型農村金融機構是改善農村地區金融機構服務手段單一的需要。在多數地區的農村,基本上只有傳統的存貸款業務,非信貸類中間業務發展緩慢,結算渠道不暢,銀行卡、理財、基金、保管箱、農產品期貨等業務在農村推廣不夠,農業保險產品發展滯后,咨詢、外匯等其他服務更是少有。農村金融創新能力不足,業務品種缺乏,服務方式單一,結算手段落后,難以滿足多元化的金融服務需求。
3.設立新型農村金融機構是改善農村地區金融競爭不充分的需要。農村地區金融市場沒有形成有效競爭,分布在非縣城所在地鄉鎮的銀行業金融機構主要是農村信用社或郵政儲蓄機構,截至2007年底還有兩個縣(市)、8 901個鄉鎮僅有1家金融機構,當地金融市場基本處于壟斷經營狀態。
4.設立新型農村金融機構是改善人均貸款水平差距大的需要。中國銀監會2008年8月公布的《中國銀行業農村金融服務分布圖集》顯示,縣及縣以下農村地區的人均貸款額在7 700元左右,而城市的人均貸款額為3.5萬元。
5.設立新型農村金融機構是改善農村資金外流,資金“農轉非”現象的需要。農村資金外流情況嚴重,并有逐年加大的趨勢。2000年末,縣及縣以下銀行業金融機構存款余額32 787億元,貸款余額24 355億元,資金外流達8 432億元。2005年末,縣及縣以下銀行業金融機構存款余額68 953億元,貸款余額38 825億元,資金外流高達30 128億元。
上述現象嚴重阻礙了農村、農業經濟的發展,因此改革農村金融體制勢在必行,建立和完善新型農村金融機構成為當前非常重要的一個途徑。
三、新型農村金融機構發展的對策建議
新型農村金融機構正在不斷發展壯大,成為農村金融市場的一枝奇葩,但各地在建立新型農村金融機構過程中都是在摸索中前進,目前對其發展的研究尚沒有形成一整套的成熟的理論,沒有成功模式可供選擇,在發展過程中存在著貨幣政策、稅收政策不明確,機構規模小、運營成本高、硬軟件落后、農村資金互助社登記注冊存在困難,對其監管力量不足等問題;此外,新型農村金融機構與基層央行在執行貨幣政策、金融穩定及金融服務等方面也還有待于加強銜接,因此央行和銀監會及時出臺相應的配套政策勢在必行。
1.進一步放寬準入制度。政府應進一步放寬農村地區銀行業金融機構市場準入制度,簡化農村地區金融機構登記注冊手續,鼓勵規范發展多種形式的,適應農村經濟、農業發展和農民需求的新型農村金融機構和以服務農村地區為主的社區性中小銀行;在堅持產權關系清晰、組織形式多樣化原則的基礎上,大力發展新型農村金融機構。
2.建立強制性資金投入機制基礎上強化政策扶持。明確設在農村的金融機構將資金用于當地的比例,凡是對三農貸款達到一定比例的金融機構,政府有關部門應多方面強化政策扶持。如可以改革完善農村土地制度和土地管理政策,盤活農村存量資產,使農民貸款有資產可供抵押;對農村金融機構實行稅收減免政策,必要情況下給予適當補貼;大幅度降低農村金融機構存款準備金率,繼續實施支農再貸款政策,擴大支農再貸款的規模,準許農村地區存款利率適當高于城市存款利率等,減少農村地區資金外流甚至吸引城市資金流向農村。
3.降低農村金融服務成本。針對新型農村金融機構融資成本高、渠道不暢等問題,應及早出臺支持性政策,鼓勵同業拆借合作,至少在其發展初期,拆借額應不受金融機構有無、存款余額大小的限制。同時應加快推動信息化、網絡化進程、降低設施成本,通過使用熟悉當地情況的農民優化農村信貸員結構、降低人工成本,根據貸款投向合理確定利率水平。
4.加強農村金融產品創新。進一步搞活農村金融市場,拓寬融資渠道,創新服務品種,積極探索推進農民資金互助社、土地銀行、糧食銀行的試點,幫助農民解決發展現代農業的資金問題。加強監管,鼓勵和支持金融機構創新農村金融產品和金融服務,大力發展小額信貸,鼓勵發展適合農村特點和需要的各種微型金融服務。開展形式多樣的支農服務產品方式,創新開發出新業務、新產品,以滿足農村多層次金融需求。
5.加強監管。加強審慎監管,引導新型農村金融機構穩健經營,督促新型農村金融機構確立三農的市場定位。要嚴密監控新型農村金融機構貸款投向,堅決防止貸款投向房地產開發,嚴格控制單戶貸款比例;密切關注新型農村金融機構業務和產品定價風險,堅決防止不計成本的盲目市場競爭行為,以實現商業可持續發展;督導地方各級政府本著“指導而不干預”的原則,積極支持其業務發展,防止政府過多干預。
6.鼓勵農村金融機構將存款放貸。政府有關部門可以制定政策激勵農村金融機構在保證資金安全的前提下,將一定比例的新增存款投放當地,引導更多信貸資金和社會資金投向農村,以支持農業和農村的經濟發展。
展望未來,新型農村金融機構必將充分發揮“鯰魚效應”,成為激活農村金融市場的生力軍,把農村資金留在農村,并將城市資金引入農村,以促進農業、農村的經濟發展。
參考文獻:
[1]王進,柯常松.欠發達地區新型農村金融機構建設探析[J].四川行政學院學報,2007,(5).
[2]耿欣,何峰.新型農村金融機構的構建與完善:基于社會公平視角[J].北方經濟,2007,(11).
