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序論：在您撰寫食品工業市場分析時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
關鍵詞:市場占有率;結構模型;工業品市場
中圖分類號:F42文獻標識碼:A
在市場經濟條件下,產品市場占有率反映了一個國家、地區和企業在市場中的實力。通過市場占有率的四個影響因素可以對市場占有率進行定量地分析,從而可以了解我國工業品市場占有率的具體情況,而長三角經濟圈是我國的龍頭經濟圈,故分析長三角經濟圈的工業品市場占有率具有重要意義。
一、測定方法
1、市場占有率分析模型。設Y0、X0、Z0、I0分別為某地工業總產值、工業增加值、工業品銷售額、工業生產要素投入量,并記P、P、P分別為該地工業增加值率、工業產品銷售率、工業生產率,則:
P=X0/Y0,P=Z0/Y0,P=X0/I0
同理,設Y、X、Z、I分別為全國工業總產值、工業增加值、工業品銷售額、工業生產要素投入量,并記PY、PZ、PX分別為全國工業增加值率、工業產品銷售率、工業生產率,則:
PY=X/Y,PZ=Z/Y,PX=X/I
記P0為該地工業品國內市場占有率,則:P0=Z0/Z?？傻?
P0=(PY/P)(P/PZ)(P/PX)(I0/I)(1)
記A0=PY/P為工業增加值率因子;B0=P/PZ為產品銷售率因子;C0=P/PX為工業生產率因子;D0=I0/I為生產要素占用率,則(1)式為:
P0=A0B0C0D0(2)
上式即為該地工業品市場占有率分析模型,我們將市場占有率分解為增加值率因子、產品銷售率因子、生產率因子以及生產要素占有率四大因素,從而我們可以通過這四大因素對市場占有率進行定量分析。
2、生產率模型。我們通過柯布-道格拉斯函數(Y=ALK)來分析生產率模型。其中,Y為產出,L為勞動投入,K為資金投入,、為L、K的產出彈性系數,A為結構參數。
根據全國31個省市工業增加值Y、從業人員年平均人數L、固定資產凈值年平均余額K的資料,使用eviews軟件擬合我國省市地區工業的生產函數為:
Y=0.77L0.3742K0.7729(3)
歸一化處理后的全國各省市工業綜合要素生產率模型為:
P=PP(4)
其中,PL、PK分別為勞動生產率和資金生產率。
記P0、P、P分別為某地的綜合要素生產率、勞動生產率和資金生產率,P、PL、PK分別為全國的綜合要素生產率、勞動生產率和資金生產率,則該地的綜合要素生產率因子為:
C====EF(5)
其中E0、F0分別為該地的勞動生產率因子和資金生產率因子。
由此可得全國31個省市工業綜合要素生產率因子。
二、實證分析
由2009年中國統計年鑒數據計算得到全國31個省市工業品市場占有率,其中江蘇工業品市場占有率最高(13.45%),市場占有率最低(0.01%),市場占有率超過10%的省份有3個,分別是江蘇(13.45%)、廣東(12.84%)和山東(12.27%)。下面以長三角經濟圈一市二省工業品市場占有率分析為例,并與京津冀經濟圈進行比較。(表1)
1、上海市。2008年上海市工業品國內市場占有率為5.01%,居全國第5位;其中增加值率因子為1.25,產品銷售率因子為1.01,勞動生產率因子為1.15,資金生產率因子為0.84;勞動占有率為3.44%,資金占有率為4.71%。數據顯示,上海市工業品增加值率因子、產品銷售率因子、勞動生產率因子均高于全國;而資金生產率因子低于全國;勞動占有率、資金占有率雖低于市場占有率,但占比較大。這表明增加值率因子、勞動占有率、資金占有率對其市場占有率的貢獻大,而資金生產率因子低是制約其市場占有率的主要因素。
2、江蘇省。市場占有率為13.45%,居全國第1位;其中增加值率因子為1.04,產品銷售率因子為1.01,勞動生產率因子為1.03,資金生產率因子為1.19;勞動占有率為12.49%,資金占有率為10.86%。數據顯示,江蘇省的工業品增加值率因子、產品銷售率因子、勞動生產率因子、資金生產率因子均高于全國;勞動占有率、資金占有率雖低于市場占有率,但占比非常大。這表明增加值率因子、勞動占有率、資金占有率對市場占有率的貢獻大;前四項因子均高于全國,勞動占有率、資金占有率占比均非常大,顯然,這是江蘇排第1的原因。
3、浙江省。市場占有率為8.03%,居全國第4位;其中增加值率因子為1.27,產品銷售率因子為1.00,勞動生產率因子為0.69,資金生產率因子為0.92;勞動占有率為9.22%,資金占有率為6.88%。數據顯示,浙江省的工業品增加值率因子高于全國;產品銷售率因子與全國持平;勞動生產率因子、資金生產率因子均低于全國;勞動占有率高于市場占有率,而資金占有率低于市場占有率,但占比均非常大。這表明增加值率因子、勞動占有率、資金占有率對市場占有率的貢獻大,勞動生產率因子、資金生產率因子低是制約其市場占有率的主要因素。
由此可知,在長三角經濟圈中,制約上海工業品市場占有率的主要因素是資金效率,制約浙江工業品市場占有率的主要因素是勞動效率、資金效率。(表2)
4、長三角經濟圈工業品市場占有率合計為26.5%,京津冀經濟圈工業品市場占有率合計為9.12%,幾乎是長三角經濟圈市場占有率的1/3。數據顯示,兩個經濟圈的市場占有率差別較大主要體現在生產要素占有率上,其中長三角經濟圈工業品勞動占有率合計為25.15%,資金占有率合計為22.45%;京津冀經濟圈工業品勞動占有率合計為6.49%,資金占有率合計為8.98%;京津冀經濟圈工業品勞動占有率是長三角經濟圈的25.8%,資金占有率是長三角經濟圈的40.01%。長三角經濟圈工業增加值率因子為1.14,高于京津冀經濟圈工業增加值率因子0.97,表明長三角經濟圈企業的增加值率低。長三角經濟圈工業勞動生產率因子為0.92,遠低于京津冀經濟圈工業勞動生產率因子1.44,表明長三角經濟圈企業的勞動效率低。長三角經濟圈在生產要素占有率上占有巨大優勢的基礎上,可通過提高其他影響因素尤其是相對薄弱的勞動效率來提高市場占有率,而京津冀經濟圈的生產要素占有率相對較弱,主要通過提高生產要素占有率,同時兼顧其他影響因素尤其是相對薄弱的增加值率因子來提高市場占有率。
三、結論
通過工業品市場占有率分析可知,提高各地區工業競爭力,即要提高工業品市場占有率,就要提高增加值率因子、產品銷售率因子、生產率因子以及生產要素占有率四大因素。從各因素的影響程度來看,產品銷售率因子的影響明顯小于增加值率因子和生產率因子,這表明要提高地區工業競爭力,除加大促銷力度外,應把更大精力放在提高生產效率上來,同時要提高要素占有率。
(作者單位:1.河北經貿大學經濟研究所;2.內蒙古工業大學)
主要參考文獻:
【關鍵詞】 市場績效 乳品加工業 DEA模型
一、研究方法和數據來源
利用CCR模型可計算出在規模報酬不變條件下的黑龍江省乳品加工業的的綜合技術效率。由于CCR模型是假設在固定規模報酬下來衡量整體效率，但并不是每一個DMU的生產過程都是處在固定規模報酬之下，于是去除CCR模型中規模報酬不變的假設，而以規模報酬變動取代，發展成BCC模型。利用BCC模型可計算出在規模報酬變動條件下的企業的純技術效率，而通過綜合技術效率和純技術效率，又可以計算出規模效率。純技術效率是企業由于管理和技術等因素影響的生產效率，規模效率是由于企業規模因素影響的生產效率。
1、基于產出的CCR模型
假設某系統中有n個決策單元（DMU），每個決策單元都有m種類型的輸入和r種類型的輸出，則某決策單元的輸入向量為X=（X1，X2，…，Xm），輸出向量為Y=（Y1，Y2，…，Yr），通過引入非阿基米德無窮小量？著，建立的CCR模型為：
min[？茲-？著（■s■+■s■）]=？茲
s.t.■X1λj+s-=？茲X0
■Y1λj-s+=Y0
λj≥0
s+≥0，s≥0
上式中，？著為非阿基米德無窮小量，S-，S+為松弛變量。上式中主要的經濟學含義是：？姿、j將各個有效點連接起來，形成有效生產前沿面。非零的松弛變量即過剩量S+或不足量S-使得有效面可以沿著水平或者垂直的方向延伸，從而形成包絡面。？茲則表示DMU距離包絡面的投影。當？茲=1，且S-=S+=0 時，則該DMU為DEA有效；當？茲=1，且S-≠S+≠0 時，則該DMU為DEA弱有效；當？茲
2、基于產出的BCC模型
由于CCR模型是假設在固定規模報酬下來衡量整體效率，但并不是每一個DMU的生產過程都是處在固定規模報酬之下，于是去除CCR模型中規模報酬不變的假設，而以規模報酬變動取代，發展成BCC模型。具體的BCC模型如下所示：
Min？啄=？啄？鄢s.t.■Xjλ≤？啄X0
■Yjλj≥Y0
■？姿j=1
？姿≥0，j=1，2，…，n
利用BCC模型可計算出在規模報酬變動條件下的內外資零售業的純技術效率，而純技術效率和規模效率是對綜合效率的細分，系統的綜合效率等于純技術效率和規模效率的乘積。純技術效率是企業由于管理和技術等因素影響的生產效率，規模效率是由于企業規模因素影響的生產效率。
與其他方法相比，DEA法的優點在于可以避免由于指標量綱等方面的不一致而需尋求同度量因素帶來的困難，具有很強的客觀性，可用來估計多投入、多產出系統的生產函數等。乳品加工業市場作為一個多投入、多產出的復雜系統，其有效運行的重要目的就是以較少合理的投入，實現更大規模的社會經濟產出效益。因此選取DEA法評價黑龍江省乳品加工業的市場績效再合適不過。由于市場績效的評價是一個相對值，本文根據2002―2012年的黑龍江省統計年鑒的相關數據，基于以上DEA模型，分別按時間不同和行業不同對黑龍江省乳品加工業市場績效進行分析，以期對黑龍江省乳品加工業的市場績效進行全面的測算和評價。
二、評價黑龍江省乳品加工業的市場績效――DEA模型的應用
按時間不同分析是指以年份作為決策單元，所得出的市場績效是不同年份之間的相對績效。本文選取的年份為2003―2012年，即10個決策單元，從而可以得到近十年黑龍江省乳品加工業的市場績效的動態以及趨勢。輸出結果如表1所示。
從表1中可以看出，黑龍江省乳品加工業投入產出水平整體表現良好，其中效率值為100%的，說明他們的投入產出市場績效為DEA有效，處于最佳狀態。綜合效率與技術效率和規模效率基本處于同一趨勢變化，其中2007年的黑龍江省乳品加工業市場績效各個效率均為100%，表明這個年份是DEA有效的，表現相對較好，其他年份的市場績效都是小于100%的，說明DEA無效，但是效率越接近1，就說明其資源配置效率越高。2007年的綜合效率、純技術效率、規模效率都為100%，這說明2007年的乳品加工業市場績效是近十年來相對最好的績效，也就是說，黑龍江省乳品加工業目前的市場績效是相對水平較高的。為了更清晰地看出2002―2012年的黑龍江省乳品加工業市場績效的綜合技術效率的變化趨勢，將數據處理為曲線圖，如圖1所示。
從圖1中可以清晰的看到，2002―2005年黑龍江省乳品加工業市場績效表現是近十年相對最差的，之后逐漸上升，到2007年市場績效上升至最高點100%，隨后從2008年開始逐步下降，至2009年下降到79.32%，2010年起開始反彈，至2012年逐年上升，2012年達到近三年來最高，為93.62%。由圖1中我們可以看到，黑龍江省乳品制造業的市場績效一直有很大的起伏，但是近三年逐步達到了一個良好的水平，說明黑龍江省乳品加工業處于一個不平穩的發展趨勢之中。而純技術效率、規模效率、綜合效率有著相同的增減趨勢。
技術效率的DEA無效是因為投入因素過多而無法有效運用，即投入冗余。因此，計算結果表明投入資源越多的年份，其市場績效也不一定技術有效，反之，DEA有效的年份其投入資源也不一定多，因此在投入冗余的情況下，若能夠在維持相同的產出水平下減少多余的投入，則可增加技術效率。從分析結果來看，黑龍江省只有2007年乳品加工業市場純技術效率均為100%，其他九年的市場純技術效率均低于100%，并且上下起伏十分明顯。這說明黑龍江省乳品加工業市場投入的結構相對不合理，存在投入過度冗余，且無法有效運用資源的現象明顯。
在以年份為決策單元的模型應用上，輸出結果表明，2007年黑龍江乳品加工業市場績效為最優水平，投入結構也十分合理，處于固定規模報酬水平。而其他年份均未達到最優的水平，說明黑龍江省乳品加工業市場績效還有極大的提升空間。本文運用DEA模型分析了黑龍江乳品加工業市場投入與產出結構不合理的問題，并提出了黑龍江省乳品加工業應在未來的生產中加以改進的建議。
三、黑龍江省乳品加工業市場績效的投影分析
為了進一步分析影響黑龍江省乳品加工業市場績效的因素，就需要進一步對模型的輸出結果進行投影分析，因此本文利用以時間為決策單元評價黑龍江省乳品加工業市場績效的輸出結果，節選了包括企業個數、從業人員數、企業銷售成本、銷售收入、利潤、產值評鑒指標進行投影分析。其分析結果如表2所示。
由表2可以看出，近些年來，黑龍江省乳品加工業的市場績效除2007年以外均為非DEA有效，在相同的投入指標下，可以產出更多的利潤，可以帶來更高的全要素生產率；而在相同的產出指標下，為了提高市場效率，行業中需要減少單位個數。例如，2010年乳品加工企業應平均減少13.83個，2011年應減少8.18個，2012年應減少1.45個。由此可以看出，每年黑龍江省乳品加工業在單位數量的投入中均有冗余，需要調整，應該通過降低冗余的單位個數來提高市場績效。從業人員數方面，除2006年外，在各年從業人員平均數的投入指標均相對表現良好，無需調整。另外，在產出指標中，利潤存在明顯的產出不足，利潤指標能很好地體現出企業盈利狀況，全要素生產率則能表明企業的投入產出效率，數據表明2012年黑龍江省乳品加工業在相同的投入狀況下，可以更多地產出利潤1568.21萬元，因此要對乳品加工業的單位個數投入進行適當調整，這樣才能使他們的資源配置達到相對有效，進而達到最高市場績效的目標。
四、結論
關鍵詞：競技體育 服務產品 市場供給 供給效率 商業化
競技體育服務產品作為競技體育的勞動成果和服務產品的特殊形式，它在經濟活動中能夠表現出差異性、易逝性、無形性、可傳遞性以及生產與消費不可分割性等，同時，此類服務產品能夠通過對運動員身體操作的外部評定，形成競技體育競賽規則的評定標準，且這種“評定”往往能夠與生產者保持一致性。除此之外，競技體育服務產品還作為一種“文化產品”存在，所以，可以對競技體育服務交易主體的生產者和消費者進行綜合考慮，通過它們的相互作用來體現競技體育服務產品的生產、轉化和消費的過程。因而從經濟學的角度講，向社會提供必要的服務產品、實現體育資源和社會資源的有效配置，就成為競技體育發展的一個重要方面，并且服務產品市場供給效率的高低直接影響著競技體育的發展動力和發展成果。
競技體育服務產品具有的經濟特性
（一）混合性
從經濟學的角度講，競技體育服務產品具有公共產品和私人產品的混合特性，在消費上既表現出了“非排他性”也表現出了“競爭性”，觀眾可以在對其進行的免費中得到充足的好處，同時，這類產品也能夠按照數量的差異進行有償出售。這種兼具公共產品和私人產品的混合特性，使得競技體育產權的選擇空間被無限放大，私人產權、公共產權、俱樂部產權以及這些形式的組合都有可能實現。
（二）外部性
當競技體育發展到較高水平時，其外部性就會出現，這種外部性往往涉及到國家或者地區的利益（較為長期或長遠的）。比如，奧運會等國際范圍內重大的體育賽事，往往能夠因為主辦國或地區前期的參與，使其相關產業從中受益，國家或地區的形象也有可能因此獲得提升，民族的自豪感和凝聚力也會被再度加強。當然，由于此類“收益”未能在市場交易中得到及時的全面的反映，因此，這種“正的外部性”如果得不到應有的補償，最終將導致競技體育賽事的供給減少，社會實際需求得不到應有的滿足，此時，如果“政府失靈”出現，將使情況變得更糟。
（三）稀缺性
這一特性主要針對的是高水平的競技體育，此類資源的供給剛性最強，也最稀缺。因為，從運動員的角度講，不論是集體項目還是個人項目，都較之于其他賽事更具吸引力，從主辦者的角度講，不是出自于國家層面就是與國際上有重大影響力的機構有關。這種人力資源的稀缺和物質基礎的稀缺，使得此類競技體育的生產要素在價格方面存在較大的上升空間，潛在的獲利機會也將大大增加。
（四）無形性
從形式上講，競技體育服務產品體現的是“活勞動”，觀眾難以對其進行有效的感知，無論是服務產品的大小、形狀和狀態，觀眾感知到的是無形的事物，這種“無形”的特征使競技體育交易難以進行必要的界定和度量，觀眾所能夠體會到的只是觀看比賽的心情以及賽場的氣氛等。也就是說，從政治經濟學的角度講，競技體育服務體現的是一種具有運動形式的“使用價值”而非“價值”，產品的生產、交換、消費環節相互交織，邊界模糊，對其進行產權度量較為困難。
競技體育服務產品市場供給情況調查與結果分析
本課題組于2012年1月3月，通過“新浪微博”和“網易微博”對此類問題進行了網絡調查，調查過程共發表主題5個，最終的有效問題4個，收到有效回復10273條，在對這些回復進行了整理和分析。
（一）服務產品的載體分析
調查發現（見表1、圖1），消費者對競技體育服務產品關注首先是通過其載體進行的，不同類別的賽事對消費的吸引力是不同的。從賽事級別和賽事影響力的角度講，被調查者認為“國內舉辦的國際賽事”的級別和影響力最高，其次是“國外舉辦的國際賽事”，最后是“國內賽事”，這體現了全球視野下競技體育服務產品的供給與消費的空間廣闊性；在受關注程度方面，“國內舉辦的國際賽事”的占比最高，達到了80.2%，其次是“國內賽事”和“國外舉辦的國際賽事”，這說明，國內舉辦的競技體育賽事具有服務產品供給的巨大潛力。
（二）服務產品的效應分析
競技體育服務產品產生的效應主要分為精神效應、社會效應和經濟效應。精神效應是通過競技體育運動員的表現產生的效應，包括民族精神、民族凝聚力以及國家形象的提升等；社會效應是通過體育服務產品的供給，使更多的人群對競技體育進行關注和參與，促進競技體育的發展；經濟效應是通過運動員和教練員等提供的競技體育比賽而產生的經濟收益。
1.整體效應分析。調查結果顯示（見表2、圖2），我國運動員參加體育賽事的整體效應很明顯，在精神效應、社會效應和經濟效應方面，分別有67.3%、45.2%和73.2%的被調查者認為效應顯著。在社會效應方面，有37.5%的被調查者認為效應不顯著，說明競技體育在推動社會體育整體進步發面還有較大的空間可以利用，此外，有20.3%的被調查者認為“經濟效應”“參差不齊”，這與當前我國競技體育的商業化形式較為相符—走向商業化、獲得商業上“成功”的運動員只占少數。
2.供給主體的效應分析。近年來，競技體育服務產品的供給主體發生了較大的變化，逐漸從以往的單純由政府提供，變成了“政府+個人+企業+非營利性組織”多元化的供給模式。在這些不同的模式下所產生的效應也存在的差別（見表3、圖3），具體表現在：由國家提供的競技體育服務產品的精神效應、社會效應和經濟效應都處于最高位，占比分別為64.8%、39.8%和44.9%；由個人提供的服務產品的效應主要體現在社會效應方面，占比為28.7%；對于由企業提供的服務產品，其經濟效應相對較高，占比為32.6%，這說明企業的經濟實力能夠對其運動員進行商業化的運作，從而產生更多的經濟效益。
3.取得成績的效應分析。從社會學的角度講，越是存在于“自利”的環境中，個體與其他組織之間的利益沖突就會越激烈，因此，在競技體育中，當運動員個人或者國家、地方、其他組織等取得了相應的成績時，所產生的效應就會存在較大的差別。
通過調查發現（見表4、圖4），當國家取得成績時，產生的精神效應和社會效應最大，占比分別為66.3%和71.2%；當個人取得成績時，產生的經濟效應最高，達到了31.5%，其他組織和地方取得成績時，展現出來的效應不顯著。
結論與建議
不同類別的競技體育賽事對消費的吸引力不同，“國內舉辦的國際賽事”的級別和影響力最高，“國內舉辦的國際賽事”的受關注程度最高，我國國內舉辦的競技體育賽事，無論是國內本身的還是國際規模的，都具有服務產品供給的巨大潛力；我國運動員參加體育賽事的整體效應顯著，尤其在社會效應方面，有近40%的被調查者認為效應不顯著，這為我國社會體育整體進步提供了空間。此外，我國競技體育商業化的狀況參差不齊，經濟效應不具整體性特征；國家提供的競技體育服務產品的效應都處于最高的水平，其次是由個人提供的服務產品和由企業提供的服務產品；國家成績對社會公眾產生的精神刺激最大，由個人成績產生的經濟效應也相對較高。
通過前文的分析可知，競技體育服務產品的供給效率和效應直接影響著社會民眾的精神追求、整體行為趨勢和經濟社會的整體效應。因此，有必要從市場經濟的框架出發，調整服務產品的供給主體，明確供給的目的，分析服務產品供給的優勢、劣勢、機會和威脅，促進競技體育自身的發展和社會的全面進步。此外，還需要根據實際情況，在以下幾方面做出努力：充分發揮社會力量在競技體育中的作用，申請和打造具有較大影響力的國內品牌賽事，并對其進行科學定位，積極吸引和創辦在我國國內舉辦的有影響力的國際賽事，從地方政府或者國家的層面加以支持，引入競技體育服務產品供給的“委托-”機制，優化和改革賽事體制，對競技體育服務產品的供給和消費等環節進行優化。
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【關鍵詞】食品；公共場所；從業人員；健康體檢；結果分析
【中圖分類號】R194.3 【文獻標識碼】A 【文章編號】1007-8517（2013）10-0140-02
《中華人民共和國食品安全法》、《公共場所衛生管理條例》中明文規定，食品、公共場所從業人員就業前必須進行健康檢查，因為此類人員的身體健康狀況與人民群眾的生活密切相關，所以只有體檢合格領取健康證后，方可就業上崗。對這些人員進行嚴格的預防性健康檢查，是控制有關傳染病傳播，保障廣大消費者身體健康的有力措施之一。為全面了解寧江區食品、公共場所從業人員的健康情況，掌握寧江區從業人員相關傳染病以及其他有礙從事食品、公共衛生行業疾病的人群發病率，為傳染病的防治工作制定有力措施，提供有效依據。
1、資料與方法
1.1 資料來源 食品藥品監督管理局江北工作組和寧江區衛生監督所體檢科的2012年食品、公共場所從業人員健康檢查表共計4338人，其中食品3489人、公共場所849人；男性1864人、女性2474人。
1.2 檢查對象 寧江區2012年食品、公共場所從業人員。
1.3 檢查項目 包括詢問既往病史，取靜脈血查FIBsAg、沙門氏菌、痢疾桿菌、活動性肺結核、皮膚病等檢查。
1.4 檢查方法 檢驗及體檢方法按照《中華人民共和國食品安全法》、《公共場所衛生管理條例》和《預防性體檢管理辦法》的有關規定執行，乙肝表面抗原采用酶聯免疫吸附法、沙門菌和痢疾桿菌檢測采用國際方法。五種傳染病中有一項不合格為體檢不合格，不發給健康證。不能從事食品、公共場所對廣大消費者身體健康有危害性的工作。
1.5 統計分析 采用描述性研究中的橫斷面研究分析方法和X2檢驗方法進行統計學分析。
2、結果
2.1 男、女從業人員健康體檢情況2012年寧江區食品、公共場所從業人員共計4338人，其中男性1864人、男性合格率為94.53%；女性2474人，女性合格率為98.10%；男女性合格率經卡方檢驗，男女從業人員身體健康體檢合格率差別有顯著性，具有統計學意義（X2=27.03，P
2.2 食品、公共場所從業人員身體健康體檢情況2012年寧江區食品、公共場所從業人員共計4338人，其中食品3489人，食品從業人員身體檢查合格率為96.22%、公共場所849人，公共場所從業人員身體檢查合格率為99.00%，食品、公共場所從業人員身體檢查合格率經卡方檢驗，食品、公共場所從業人員身體健康體檢合格率差別有顯著性，具有統計學意義（X2=23.03，P
2.3 5種傳染病檢出情況2012年寧江區食品、公共場所從業人員共計4338人，共檢出傳染病149人，其中HBsAg陽性141例，檢出率為3.25%、活動性肺結核2例，檢出率為0.046%、皮膚病1例，檢出率為0.02%、痢疾5例，檢出率為O.12%、傷寒或副傷寒0例，檢出率為O，5種傳染病陽性率經卡方檢驗，差別有顯著性，具有統計學意義（X2=79.83，P
3、討論
3.1 男、女從業人員健康體檢情況女性身體健康檢查合格率顯著高于男性，與有關資料報道一致，這可能與男性生活和工作壓力較大有關，不注意生活習慣，不講衛生，通過吸煙、喝酒、打麻將、玩游戲等途徑減壓，長期生活在不良環境下，使病原體在不知不覺中傳染給了這些人群，所以也就使男性感染傳染病的幾率增大。
3.2 食品、公共場所從業人員身體健康體檢情況食品類從業人員身體健康檢查合格率低于公共場所從業人員，筆者認為一是從事食品生產服務的人員每天要接觸很多人，而這些人中有的患有傳染病或是病毒攜帶者，這些病毒可以通過密切接觸、空氣等方式傳播給從業人員；二是從業人員自身患有傳染病或是病毒攜帶者，在加工制做食物時，病毒通過手、鼻涕、眼淚或是身上的黏附物傳播到食物上，其他人在食用食物時感染了病毒；三是食品從業人員大部分是外來打工人員，多人共同租用房屋，居住空間擁擠，生活環境較差，也是造成傳染病傳播的有利條件，而公共場所從業人員大部分在賓館、商店、候車室、博物館等場所工作，人員密度不如食品場所人員密集，傳染病傳播的幾率也就相應減少。
3.3 5種傳染病檢出情況HBsAg陽性率顯著高于其它病種，一是因為乙型肝炎傳播途徑廣泛，主要傳播途徑除經血液、生活密切接觸外，口口傳播途經仍被認為是乙型肝炎的傳播方式之一；二是乙型肝炎不易徹底治愈，治愈率較低，多數只能達到臨床治愈，不能根治，并且在機體免疫力低下時，外界條件允許的情況下，還可復發。而肺結核疾病雖然較頑固，但是如果治療及時，按療程治療，是可以治愈的，其它疾病只要治療都是可以治愈的，所以HBsAg陽性率高于其它疾病。
綜上所述：寧江區食品、公共場所從業人員的身體檢查具有如下特點：一是女性體檢合格率高于男性；二是公共場所從業人員體檢合格率高于食品類從業人員；三是乙型肝炎是從業人員體檢不合格的主要原因。從總體上來講，寧江區食品、公共場所的從業人員異常體檢率為3.43%，低于廣州天河區（11.70%），也低于深圳福田區（4.62%），HBsAg陽性率為3.25%，低于我國的平均水平（9.75%），說明隨著經濟的發展，廣大人民群眾對健康越來越重視，對飲食衛生及公共場所衛生的要求越來越高，經營者的法律意識也在逐步提升，從業人員每年必須進行健康檢查，從而為及時發現和治療創造了機會，降低了從業人員傳染病傳播和蔓延，有效保護了廣大群眾的身體健康，起到了積極作用。
4、結論
乙型病毒性肝炎應作為寧江區食品、公共場所從業人員疾病預防工作的重點。
5、建議
5.1 口口途徑傳播仍被認為是乙肝的重要傳播方式之一，在公共衛生問題上，唾液在口口途徑傳播上的作用不容忽視。
5.2 肺結核在公共場合中主要是空氣傳播，對活動性肺結核的從業人員應及時發現、隔離、治療，在經檢驗合格后方可從事服務行業工作。
5.3 腸道傳染病病原菌、沙門菌則可引起腹瀉和集體或散在的食物中毒及其它感染，治愈前不得從事直接為顧客服務的工作?；加辛〖驳膹臉I人員經治療臨床癥狀和體征消失，大便培養陰性，停藥后兩周大便培養三次陰性者，可恢復原工作；傷寒或副傷寒患者，經治療臨床癥狀和體征消失后，大便連續培養三次陰性者可從事不直接為顧客服務的工作，經衛生防疫機構進行觀察，第二年糞便檢查連續進行兩次培養陰性者，方可從事直接為顧客服務的工作。
5.4 加大傳染病衛生知識的宣傳力度，不定期對從業人員的衛生知識進行考核。
關鍵詞：農產品加工業；市場結構；市場績效
中圖分類號：F127 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）10-0-02
一、引言
湖南作為全國的農業大省，豐富的農林資源為其農產品加工業的發展提供了良好的自然基礎條件。近年來，受農產品加工產品市場需求旺盛的拉動，湖南農產品加工業迅速發展，已成為推動農業產業化、解決農民就業、增加農民收入及促進經濟發展的有效途徑，與此同時，湖南也相繼出臺農產品加工業振興規劃，使農產品加工業成為富民強省的戰略選擇之一。
目前，湖南農產品加工業產值位居全國前十，農產品加工業對經濟發展作用不斷凸顯，但其產業組織化程度較低，企業規模小，產業進入門檻低，產業內無序競爭大量存在，企業技術創新能力差，上述不足之處都極大地制約了農產品加工業進一步發展，要解決當前湖南農產品加工業面臨的競爭和效率等諸多相關問題，迫切需要加強農產品加工產業組織市場績效研究，這對于促進農產品加工產業組織健康發展，提升企業競爭力，實現有效競爭，以及優化產業組織結構、為政府制定農產品加工產業組織政策，都具有積極的意義。
二、市場績效及評價指標
在產業組織傳統理論當中，市場績效通常表現為市場結構和企業行為的結果，它是由一定的市場行為下的某一產業的價格、產量、利潤、成本及技術進步等方面的經濟成果所體現。
我們采用企業績效評價指標來衡量湖南省農產品加工組織市場績效，這些指標包括行業盈利能力、行業生產效率狀況、行業債務風險狀況，通過這些指標反映農產品加工市場的經濟資源配置及經濟運行效率?？傎Y產貢獻率反映企業全部資產的獲利能力，是企業經營業績和管理水平的集中體現，是評價和考核企業盈利能力的核心指標；勞動生產率是考核企業經濟活動的重要指標，是經營管理水平、企業生產技術水平、職工技術熟練程度和勞動積極性的綜合表現；行業債務風險則通過行業的虧損面、虧損企業平均虧損來進行衡量，行業的虧損面大、虧損企業平均虧損額高，則行業債務風險高，也意味著該行業的市場績效低下。
三、湖南農產品加工產業組織市場績效實證分析
1. 湖南農產品加工行業盈利能力
2010年湖南省規模以上①農產品加工行業總資產貢獻率見表1，湖南省農產品加工業整體盈利能力要高于全國平均水平。其中家具制造業，皮革、毛皮、羽毛（絨）及其制品業、木材加工及木、竹、藤、棕加工業遠高于全國平均水平，其次農副產品加工、食品制造業、紡織服裝、鞋、帽制造業、煙草加工、印刷業和記錄媒介的復制業均具有較強的盈利能力；相比之下，湖南省的紡織業、造紙及紙制品業盈利能力較弱，其中造紙及紙制品業總資產貢獻率略低于全國平均水平。與同處中部地區河南省相比，除個別農產品加工行業外，湖南省農產品加工業組織整體盈利能力低于河南省，表明湖南省農產品加工業整體行業盈利能力與其他內地省份存在差距。
2. 湖南農產品加工行業生產效率
如表2所列，湖南省農副產品加工、煙草、皮革、家具制造、印刷業和記錄媒介復制行業的全員勞動生產率均高于全國平均水平，其中煙草、皮革、印刷業和記錄媒介的復制及農副產品加工遠高于全國平均水平，食品制造、木材加工基本與全國平均水平持平，飲料、紡織業低于全國平均水平。
與同處中部地區的河南省相比，除煙草業的勞動生產率占優勢外，其他農產品加工業在勞動生產率方面都落后于河南省。作為湖南省農產品加工業的重要行業，煙草業一直是湖南農產品加工業重頭產業，在湖南農產品加工業中占有舉足輕重的地位，目前煙草制品業“絕對優勢”已受到來自自身和外部的極大挑戰，高利潤回報的區勢已很難繼續。但從總體來看湖南農產品加工行業的發展勢頭依然良好。
3. 湖南農產品加工行業資產質量和債務風險
2010年湖南省規模以上農產品加工虧損企業共計89家，其中煙草與家具制造業無虧損企業，農副食品加工、食品制造、飲料制造行業虧損企業數分別18、11和5家，虧損面積最大的行業為紡織業，虧損企業為22家，虧損率達到6.94%，但低于浙江省紡織業虧損水平。湖南省行業虧損面積與浙江省進行橫向比較，湖南省農副食品加工、食品制造、飲料制造行業虧損率分別為1.74%、3.14%、1.66%，均低于浙江省同類行業虧損率，其中浙江省食品制造業、飲料制造業虧損率分別為14.16%、14.68%。整體而言，湖南省農產品加工行業的虧損面都控制在 10%以內，表明湖南省農產品加工行業的債務風險較低。
從資產負債率指標來看，2010年湖南省除造紙及紙制品業的資產負債率高于全國平均水平外，其余行業的資產負債率均低于全國平均水平，其中食品制造業資產負債率接近全國平均水平，農副產品加工業、飲料制造業的資產負債率分別為48.33%、45.62%，煙草業的資產負債率為15.19%。
四、政策建議
1. 實施品牌創新戰略，培育壯大農產品加工龍頭企業
湖南省農產品加工企業普遍經營規模小，龍頭企業與其他省份相比實力相差懸殊，無法形成大企業的雄厚資金實力，較強的創新能力以及規模經濟效益。龍頭企業發展壯大，可實現企業低成本擴張、減少無序競爭，適度提高行業集中度。龍頭企業不大不強已經成為湖南省農業農村經濟發展的最大問題，要做大做強龍頭企業，必須在品牌、行業、資源以及資金等方面進行整合。
2. 加強農產品加工產業集群發展，構筑產業集群的創新能力
產業集群建設有利于農業資源合理利用，充分發揮湖南農業獨特的資源與區位優勢，可以以主導產品為依托，最大限度地優化資源配置，形成新的生產力，需要形成一批優勢農產品加工產業集群。根據湖南各地區特點，培育農產品加工產業集群，重點扶持湖南農產品加工優勢產業集群?？傮w上，農產品加工產業集群的創新能力還比較弱，農產品加工產業集群的升級將是湖南農業產業化和農產品加工業發展過程中需要解決的重要問題，而解決這一問題的關鍵就是要構筑農產品加工產業集群的創新能力。
3. 完善政策支持體系，加大資金支持力度
湖南省農產品加工企業規模普遍較小，尚未形成規模，企業抵抗市場風險能力弱，加之農產品加工業是弱質產業，企業發展會受到資金的約束，這也是農產品加工行業發展過程中普遍遇到的問題，要加快發展、做大做強，必須加大政府扶持力度，制定切實可行的扶持政策和措施。一方面政府需轉變職能，通過制定與改進市場準入、稅收等各個層面的政策與措施，為農產品加工業的發展創造一個寬松的宏觀外部環境。另一方面，對于農產品加工企業融資，應構建一個完整的貸款擔保體系，解決企業融資難問題。
4. 提高企業管理及農產品加工科技含量
湖南省農產品加工比例低，對農產品轉化率低，農產品加工業技術水平普遍較低，技術儲備嚴重不足。企業設備陳舊，技術人員缺乏，開發新產品、新工藝的創新能力低，新技術的引進、消化能力也偏低，這引起都極大地影響了企業先進技術的推廣和勞動生產率的提高，尤其是對農產品深加工影響更為顯著。必須加快推進農產品加工業科技創新能力建設，加強產學研聯合，以切實增強企業自主創新能力，加快企業技術改造，為湖南農產品加工業中部崛起練好扎實的基本功。
注釋：
①年主營業務收入在500萬元及以上的工業法人企業。
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作者簡介：張彩霞（1974-），女，山西大同人，管理學博士，主要研究方向為農業產業組織和農產品國際貿易。
河南濮陽市中原油田疾病預防控制中心職業衛生科，河南濮陽 457001
[摘要] 目的 了解噪聲對高含硫天然氣凈化車間流動作業工人聽力的影響狀況。方法 采用定群、縱向研究分析138名噪聲職業接觸者在崗連續4年的純音聽閾測試結果。結果 未檢出語頻聽損者；除2010年外，各年度觀察對象增加顯著多于崗前（χ2=10.38，P＜0.01；χ2=6.31，P＜0.05；χ2=7.35， P＜0.01），各年度各頻段平均聽閾顯著高于崗前（t=11.52，P＜0.01；t=3.83，P＜0.05；t=37.98；P＜0.01；t=15.13；P＜0.01）；4次在崗體檢3000Hz、4000Hz、600OHz處聽損耳次三頻段之間比較（χ2=167.95，P＜0.01） 、各頻段兩兩相比（χ2=165.8，χ2=56.42，χ2=40.09，P＜0.01），差異均有統計學意義。結論 各年度聽損耳數和觀察對象數目前未呈現逐年遞增趨勢，時間累積效應關系尚不穩定，該車間噪聲危害目前可控。
[
關鍵詞 ] 噪聲；職業接觸；純音聽閾；平均聽閾；聽力損失；觀察對象
[中圖分類號] R131
[文獻標識碼] A
[文章編號] 1672-5654（2014）12（c）-0025-03
職業性噪聲聾是指勞動者在工作場所中,由于長期接觸噪聲而發生的一種漸進性的感音性聽覺損害[1]。噪聲對機體最主要和直接的危害就是聽覺損害，是特異性的損害作用[2]，噪聲危害引起的聽力損傷最明顯的是語音分辨率下降，造成對語意的理解困難、相互間的溝通交流受到影響。另外對聲源的方位定位準確性也會下降，這對回避危險、減少工傷、交通事故發生是不利的[3]。噪聲性聽力損傷已成為目前國內外職業衛生領域研究的熱點[4]。
高含硫天然氣凈化車間噪聲一直困擾著職業接觸者和HSE管理者，為了解在目前勞動條件和HSE管理模式下，噪聲對現場作業工人聽覺系統的實際影響程度，本文采用定群、縱向方法分析138名2009年經過崗前體檢的凈化車間外操工，在2010—2013年間的職業健康檢查中純音聽閾測試檢查結果及動態變化趨勢，尋找該作業場所噪聲給職業接觸者造成的聽力損失特征，為該廠職業衛生管理和噪聲治理提供參考依據。
1對象與方法
1.1對象
選取高含硫天然氣凈化車間138名2009年10月—2013年9月連續工作4年的外操工(男108人,女30人)作為研究對象, 年齡30～56歲，平均（42.59±1.22）歲,該人群在該車間以流動方式接觸不同設備產生、強度不等的生產性噪聲。
1.2方法
1.2.1純音聽閾測定和測定結果判定按照GB7583-87《聲學—純音氣導聽閾測定—聽力保護用》要求,用經校準的丹麥AD229E型聽力計,在工人脫離噪聲崗位至少12 h后,在周圍環境噪音小于30 dB(A)的隔音室內進行測定。測定結果按照GB7582-2004/ISO 7029：2000《聲學 聽閾與年齡關系的統計分布》進行年齡和性別修正后,再按照GBZ49-2007《職業性噪聲聾診斷標準》排除其它原因導致的聽覺損害， 500、1000、2000Hz中任一耳任一頻段聽力下降＞25 dB（HL）為聽力損失,3000、4000、6000Hz中任一耳任一頻段聽力下降≥30 dB（HL）為聽力損失；雙耳高頻（3000、4000、6000Hz）平均聽閾≥40 dB（HL）、較好耳語頻正常者為噪聲崗位觀察對象。
1.2.2作業場所噪聲監測經過現場職業衛生學調查,使用經過校準的HS6288B型噪聲頻譜分析儀，根據《工作場所物理因素測量第8部分：噪聲》（GBZ/T189.8-2007）設置監測點進行測量，噪聲暴露聲壓級在70.9～107.7 dB（A）之間，平均（84.43±1.39） dB（A），頻譜分析為中、高頻率的寬頻帶穩態噪聲。
1.3統計方法
利用Excel匯總數據，運用其統計函數進行計數資料χ2檢驗、計量資料t檢驗[5]和均數95%可信區間估計，χ2檢驗差別以P＜0.05為有統計學意義，t檢驗根據求得t值然后根據自由度、對照t臨界值表查P值，以P＜0.05推斷兩組數據有差別。
2結果
2010—2013體檢中每年雖有檢出語頻聽力損失者，但脫離噪聲作業環境一周后復查聽力，語頻均恢復正常，故以下只對高頻聽力損失者進行統計分析。
2.1高頻聽損耳數
以2009年聽損耳數為基期定基比，2010年上升和2011年下降均有統計學意義, 2012、2013年差異無統計學意義；環比2011年上升、2012年下降差異均有統計學意義, 2013年差異無統計學意義（見表1）。
2.2觀察對象
以2009年為基期定基比，除2010年外，各年度檢出的觀察對象與崗前相比差異均有統計學意義；環比2011年差異有統計學意義, 其余年份差異均無統計學意義（見表2）。
2.3各頻段平均聽閾
以2009年為基期定基比，2010年下降（t=11.52，P＜0.01）和2011、2012、2013年上升（t=3.83，P＜0.05；t=37.98，t=15.13，P＜0.01）均有統計學意義；環比2010年下降（t=11.52，P＜0.01）、2011和2013年提高（t=5.23，t=10.25，P＜0.01）均有統計學意義，2012年與上一年比（t=1.98，P＞0.05）各頻段平均聽閾變化無統計學意義。（見表3）。
2.4各頻段受損情況（聽力曲線）
分別在3、4、6kHz處表現為單頻段聽損的耳數占86.70%，在3k～4kHz、4k～6KHz處表現為雙頻段聽損的耳數分別占1.97%、9.36%，三頻段聽損的耳數占1.97%；27.09%的耳在3k或4kHz處表現出“V”型下陷特征，72.91%的耳表現為斜坡形下降（見表4）；4年中3kHz、4kHz、6kHz檢出聽損最重耳次分別占4.70%、32.05%、63.25%，三頻段之間比較（χ2=167.95，P＜0.01）、各頻段兩兩相比（χ2=165.8，56.42，40.09，P＜0.01），差異均有統計學意義。
3討論
噪聲對人體影響的早期主要引起生理改變，此后才出現病理變化。早期表現為高頻聽力下降時患者主觀無耳聾感覺，交談和社交活動能夠正常進行。隨著病損程度加重，除了高頻聽力繼續下降以外，語言頻段（0.5～2kHz）的聽力也受到影響，出現語言聽力障礙[1]。
本次定群、縱向研究結果顯示，除2010年外，各年度觀察對象人數均顯著多于崗前（P＜0.01或P＜0.05），但尚未達到職業性噪聲聾的診斷標準,此部分人員是預防的重點，各年度聽損耳數和觀察對象數目前未呈現逐年遞增趨勢，時間累積效應關系尚不穩定，與江春苗等[6]的報道接近，可能與工人以流動方式接觸不同強度的噪聲，累計暴露劑量尚不足以加速或加重聽力損傷程度有關。個體聽力曲線統計分析顯示, 27.09%的耳在3或4kHz處表現出“V”型下陷特征，72.91%的耳表現為斜坡形下降，63.25%的耳次在6kHz處受損最重，32.05%的耳次發生在4kHz，與文獻研究結果聽力曲線在3～6kHz(多在4 kHz)出現 “V”型下陷、4kHz高頻聽力下降人數最多[1] ，[2]， [7]，[8]均不完全一致。目前對該工作場所的噪聲監測使用倍頻程進行噪聲頻譜分析，缺少6kHz頻段噪聲頻譜，故無法全面地以該工作場所噪聲頻譜特性佐證本研究結果。建議未來噪聲監測采用1/2或1/3倍頻程進行更為全面的頻譜分析、職業健康檢查增加8kHz的聽力測定，以便日后對各頻段進行一一對應的比對分析，并找到該廠噪聲職業接觸者確切的聽損“V”凹陷頻段。
高溫、化學品均與噪聲有協同作用[9]， Pekkar men[10]曾經報道，噪聲對聽力的損害與內耳血液溫度的升高有密切的關系，當噪聲聲級高于 90 dB（A） 時，環境溫度的升高能顯著增加暫時性聽閾位移( TTS)；吳奇峰等[11]分組研究結果顯示噪聲合并硫化氫組語頻聽力損傷最嚴重，噪聲合并高溫組次之，單純噪聲組損傷最輕。該工作場所高頻噪聲與高溫和多種有毒化學物質共存，應是導致工人高頻聽力下降的重要影響因素。
在被調查人群中，平均66.49%的人年齡在45歲以下，每天上下班2 h以上的路途中，使用耳機的頻率高、時間長也是導致工人高頻聽力下降不可忽視原因之一[12]。
生產性噪聲對機體的影響與其性質、強度和頻譜特性、接觸時間和機體健康狀況及個人敏感性密切相關，因此，職業健康監護更應適時關注勞動者聽力動態變化，加強對觀察對象的職業衛生干預，才能有效控制從高頻聽損、語頻聽損到職業性噪聲聾的發生和發展。
[
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摘要：隨著經濟和社會水平的發展，居民和企業對個人理財產品的需求越來越多。商業銀行個人理財產品在激烈的理財產品市場中究竟是怎樣一種狀況呢？本文中，筆者首先運用比較分析法詳細描述了國內銀行個人理財產品市場的現狀，將國內商業銀行個人理財產品市場展現在讀者眼前。
關鍵詞：商業銀行；個人理財產品；市場；現狀
隨著社會各界人民收入水平的提高，理財被越來越多的人重視，尤其是中產階級和富裕階級對理財產品的需求更加多元化和人性化。因為客戶對理財產品的需求是各不相同的，所以理財產品的設計就必須考慮到多元化的需求。從供給的角度來看，能否成功的組合信息和技術為新市場提供有彈性的供給，是銀行是否適應理財產品市場需求變化的關鍵因素。
一、個人理財產品需求分析
理財產品創新就是為了開發新的產品種類及營銷模式等，以達到最大限度的滿足所有客戶的潛在需求。顧客需求的多元化來源于顧客不同的收入水平、不同受教育程度和不同的年齡段等方面。下文將從以上三個方面對理財產品創新需求進行探討。
（1） 收入水平存在差異，不同收入水平的人對理財產品的需求也同樣存在著差異。依據收入水平可以將社會中的人群簡單的分成三類：低收入階層，中產階層，富裕階層。中產階層和富裕階層是理財產品的主要購買者，隨著普通民眾存款積累的增加，某些低收入階層也開始步入理財產品市場。針對這三個不同收入階層的人群大致有著以下的理財需求分類：①低收入階層進入理財產品市場，主要是為了獲得高于銀行存款利息的穩定收益，并且理財產品的風險和門檻偏好較低；雖然低收入階層的可用于購買理財產品的銀行存款并不多，所投資的銀行理財產品資金規模較小，但是低收入階層想要投資于理財產品市場的總數是比較大的。②中產階層進入理財市場，因為資金較為充裕，對于獲得穩定收益的需求不甚明顯，所以中產階層對于理財產品的選擇面是非常寬廣的。③富裕階層進入理財市場，更多的不是偏好于對既定的某一款理財產品的購買，而是需要專業的理財顧問，對其資產進行有效的投資組合，風險偏好相對較高；并且富裕階層在進入理財市場有著強烈的明確需求，這就對銀行理財產品的創新提出了更高的要求，既要保證其特殊的理財需求，又要能夠穩定持續的與該階層客戶“合作”。
（2） 擁有不同教育程度的投資者對理財產品的需求具有差異性。人們在進行理財投資時，要明白自己的投資通過何種途徑，何種分配方式獲得收益，理解更多的金融知識這就對個人的受教育程度有強烈的需求了。受教育程度較高的投資者更能接受復雜的理財產品。根據中國家庭金融調查的數據顯示總體來說受教育程度與家庭持有風險資產呈現正相關的關系。也就是說，學歷越高的投資者對金融資產的復雜程度的接受度越高。
（3） 處于不同年齡階段的人對理財產品的需求存在差異。家庭金融調查報告的數據顯示，青年家庭持有的風險資產最多（29135元），老年人此次之（17136元），最少的為中年人（15664元）。這是因為青年家庭需要負擔的生活成本較低，同時青年人總是有嘗試新事物的偏好，對于風險有著較強的承受力。老年人因為一生積累的財富都由自己掌握，生活相對有保障的老年人不少會用自己手中的儲蓄購買理財產品，對于風險的偏好略高于有著沉重生活負擔的中年人。
二、個人理財產品供給分析
社會財富的累積，個人的收入增長也越來越快，并且不同受教育程度和所處年齡段的不同，加劇了個人銀行理財產品呈現出了多層次，個性化的需求。雖然我國的銀行理財市場是近些年才發展起來的，但是銀行理財市場發展迅猛。
因此銀行在理財產品的供給方面需要注重以下兩個方面：一方面銀行理財產品要保證其靈活性，確保推出的理財產品適應本土化需求，以保證有更加廣闊的受眾；另一方面銀行理財產品還需要保證其穩定性，盡量保證客戶對銀行傳統業務可靠性的認知延續到銀行其他新推出的業務中，這其中就包括了銀行理財產品。
我國現有的銀行理財產品供給不足表現在一下幾個方面：
1.銀行個人理財產品供給總量不夠充足。在十代表在審議同志所作的報告時指出，到2020年實現全面建成小康社會宏偉目標。近年來國內的金融市場開展的如火如荼，普通民眾也想要進入金融市場分一杯羹，如何邁出他們進入金融市場的第一步，我個人認為銀行理財產品是個不錯的入門選擇。大量的資金涌入到銀行理財產品上市場需要有足夠多樣的理財產品供客戶選擇。
2.銀行個人理財產品沒有形成多層次的供給體系。從需求分析中，我們就可以看出，銀行理財產品的需求是多層次的。為了適應不同的風險偏好，不同的特殊需求，銀行理財產品應盡可能的利用銀行傳統業務所獲得信息，為客戶提供更加貼心的服務，推介更加具有針對性的銀行理財產品。
3.銀行個人理財產品銷售模式單一。我國現有的銀行理財產品供給模式相對于國外一些金融發達地區產品供給模式的多樣化顯得比較大單一?，F有的銀行理財產品的銷售還是主要在其營業網點展開的。在當今這個網絡信息化的時代，快速的生活節奏，客戶就希望銀行理財產品的供給方能夠提供足不出戶就能夠獲取自己想要的銀行理財咨詢。因此銀行在虛擬的咨詢或者交易平臺可以做進一步有效的創新。
我國銀行理財產品供給的擴展需要以客戶的需求為中心展開，以“客戶導向型”為產品創新和推介的核心標準，并進行配套的后臺技術管理和前臺的銷售管理，努力達到供需平衡的關系。（作者單位：西南財經大學金融學院）
參考文獻
[1]甘犁，尹志超，賈男主編.《中國家庭金融調查報告》[R].成都，西南財經大學出版社，2012
