時間：2024-01-03 14:46:59
序論：在您撰寫移動支付的現狀時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
一、引言
隨著通信和信息技術的高速發展，以及互聯網在全球的迅速普及，電子支付已經不再是個陌生的名詞，甚至對于青年一代而言，“電子銀行”已不再屬于新興的銀行業務，儼然成為傳統銀行業務的一種。與此同時，第三方電子商務以及智能手機技術催生的“移動支付”逐漸成為電子銀行業務的發展方向，為個人金融體系帶來深刻的變革。2012年全球移動支付交易量超過1751億美元，預計2013年全球移動支付總交易額達到2320億歐元。在這種情況下，我國政府決策者、金融業以及廣大的相關行業工作者，必須跟上時代的步伐，關注這一領域的廣闊發展空間。
二、基本概念及發展情況
（一）移動支付及分類
移動支付也稱為手機支付，就是允許用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。移動支付產業鏈涵蓋眾多環節，主要包括電信運營商、銀行業、第三方服務商、終端設備制造商、商家及手機用戶等。單位或個人的支付指令將通過移動設備、互聯網或者近距離傳感間接或直接得向銀行金融機構發送支付指令產生貨幣支付與資金轉移行為，從而實現移動支付功能。
移動支付主要分為近場支付和遠程支付兩種，所謂近場支付，就是用“刷手機”的方式進行資金的劃轉，常見有NFC（基于13.56MHz）支付、RFID-SIM（基于2.4GHz）支付等技術手段；遠程支付則是指通過向銀行發送支付指令進行支付的業務，較為常見的如手機銀行客戶端。
（二）移動支付發展的有利條件
我國移動支付雖然起步較早，但發展較為緩慢，其中的主要因素有：移動支付標準不確定，制約芯片終端制造業務發展；智能手機滲透率過低，限制移動支付的應用推廣；物理網絡覆蓋率低、受理環境不佳、電子支付平臺不完善，導致移動支付實用性不高。而自2011年之后，這些阻礙國內移動支付發展的因素正在逐漸弱化。
1.近場移動支付標準基本確立及政策導向。中國人民銀行于2012年12月了金融移動支付系列技術標準，涵蓋了應用基礎、安全保障、設備、支付應用、聯網通用五大類35項標準，并表示將推動手機支付標準應用試點及相關基礎設施的完善。截止到2013年9月，雖然尚未明確移動支付的國家標準，但自2012年6月，中國移動與中國銀聯簽署支付業務合作協議以來，國內技術標準已經日漸明朗，基本可以確立近場支付采用基于13.56MHz的NFC通信技術。同時，由于13.56MHz是國際標準，這意味著國內移動支付市場將具備迅速與國外接軌的巨大潛力。
2.智能手機用戶基礎提升。
通過對國家統計局的數據進行整理分析，可以分別得到我國2007年～2012年固定電話、移動電話用戶數量增長趨勢圖和2010～2012年我國3G移動電話用戶數變化圖，如圖1和如圖2。
數據顯示，2007～2012年以來我國電話用戶總數（包含固定電話及移動電話）不斷提高，其中固定電話用戶數不斷萎縮，平均年增長率為-5%；移動電話用戶數增長明顯，且近5年保持15%的平均年增長率。由此可知，我國通信用戶正在從使用固定電話向使用移動電話進行遷移，這無疑擴大了移動支付的用戶群基礎。
對于遠程移動支付而言，移動電話上網率是影響其發展的關鍵因素。根據CNNIC在2012年7月的《第30次中國互聯網絡發展狀況統計報告》中的數據，截至2012年6月底，中國手機網民規模已達3.88億，手機上網比例達到72.2%，已經超越臺式電腦的70.7%，成為中國網民第一大上網終端。同時，自2009年我國3G網絡開始運營，其用戶群不斷擴大，移動電話中的3G用戶占比從2010年的5.5%增加至20.9%，截止2013年6月3G用戶滲透率已提升至25%。3G網絡用戶滲透率的飛速提升，標志著手機用戶對信息的消費需求不斷增強。伴隨著巨大的信息流，各色零售、娛樂應用不斷涌現，促使著消費者嘗試移動支付，而這恰恰是移動支付的最佳切入點。
進一步來講，用戶為了充分享受各種增值服務帶來便利，使用多種客戶端應用，如社交工具、資訊工具等，智能手機逐漸成為移動電話中的主流選擇，這為移動支付模塊的嵌入打下了技術基礎。CNNIC市場調查結果表明，智能手機網民在手機網民中占比已接近80%，用戶新購手機時智能手機選購率達到72.8%。因此，對這部分手機網民而言，“近場支付”幾乎不存在技術上的困難，而只需一個良好的受理環境和使用契機。
3.電子商務的發展及支付格局的初步形成。近幾年來，政府對電子商務的重視程度不斷提升，央行也陸續出臺一系列管理辦法及制度，不斷規范市場。2010年頒布了《非金融機構支付服務管理辦法》之后，央行陸續頒發多批《支付業務許可證》，這使得第三方機構支付業務活躍度得到了極大的提升。而2013年7月最新出臺的《銀行卡收單業務管理辦法》更是將第三方支付機構納入了管理范圍內，力圖嚴格把控線上、線下收單業務風險，這一舉措從長遠來看，將有利于規范第三方支付環境，促進支付業務的健康發展。
我國目前移動支付主要托生于電子商務的發展，一些傳統的電子商務公司憑借其先天的優勢，在取得支付牌照后大力拓展線上收單及移動支付模式，逐漸形成了優勢第三方支付機構與各銀行積極競爭、合作開拓的格局。
相比于近場支付，遠程支付方面是目前移動支付的主要應用形式，各大第三方支付機構均提供了廣泛的應用場景，而銀行則將大部分零售類基礎銀行業務搬到了移動設備上。前者擁有龐大的客戶資源和銷售渠道，后者則擁有完善的清算體系，因此前者通過對接線上商家和銀行，不斷創造更加流暢的客戶體驗形式，如快捷支付等，而后者則在提供金融服務的同時大力拓展非金融服務業務，在手機銀行客戶端嵌入電子商務模塊。
在近場支付方面，銀行和第三方支付機構的態度都較為謹慎，主要為區域試點，市場不甚成熟，但銀聯掌控有大量的線下收單業務，相信其受理環境的規?；脑燧^易實現。
2013年中國支付清算行業運行報告顯示，移動支付僅占我國電子支付金額比重的0.28%，具有較大可增長空間。其中我國2012年銀行機構發生移動支付5.35億筆，總金額2.31萬億元；分別比去年增長116.6%和132%；第三方機構發生移動支付21.13億筆，總金額約0.18萬億元?？梢钥闯觯壳拔覈苿又Ц督灰最~相對較大的業務仍由銀行端發起，第三方支付機構發生的則具有交易筆數多、金額較小的特點。
（三）小結
通過對以上問題的分析不難得到以下結論，我國移動支付領域已具備了較強的客戶源基礎，基礎建設初具規模；國家政策導向和民眾素質提高帶來的信息需求極大的促進了電子商務的發展，同時刺激了移動支付的需求；移動支付領域蘊含巨大商機，不斷吸引銀行及各支付機構大力開拓市場，進一步促進移動支付的完善和發展。
三、移動支付產業參與者的發展方向
移動支付產業參與者在產業鏈中的位置如圖3所示：政府積極鼓勵引導產業發展，商戶與用戶處于產業鏈的兩端，信息流、資金流由用戶端傳向商戶端，通信運營商、銀行或第三方支付機構構建的移動支付平臺，移動支付涉及的各種終端軟硬件廠商則提供服務的承載和支持。
目前國際上比較成熟的移動支付模式主要有四種：以日本為代表的移動運營商核心支付模式；以韓國為代表的金融機構核心支付模式；以第三方移動支付服務公司為核心的模式；以及移動運營商和銀行合作的模式。
雖然移動支付產業鏈的參與者們已經開始重視這部分業務的發展，并陸續開展了一些合作，但就目前來看，我國目前尚未形成占據絕對地位的單一產業模式，各參與者仍處在各自拓展與摸索的階段，尚未形成合力。而對于不同的參與者，今后幾年的發展將決定未來移動支付業務這塊“大蛋糕”的分割。
（一）移動運營商
中國移動與中國銀聯進行了戰略合作，成立了聯動優勢公司，曾一時引起社會廣泛的關注。與中國銀聯合作無疑間接的加強了中國移動與各銀行之間的聯系，能夠最大限度的發揮兩者在行業中的優勢，但是同時也意味著合作基礎下的移動支付將更加傾向于形成以金融機構的結算賬戶為資金核心的支付模式，而移動運營商則僅僅成為一個通信渠道，這顯然將影響運營商在未來移動支付領域中的利益分配。在遠程支付上，通信運營商的收益將更依賴于上網產生流量產生的費用和既得市場的保持，這一點反映在近年通信運營商“套餐”費用比重逐漸向數據流量費轉移上，在不久的未來，通話費用將不再是服務收費的重點，而是成為數據流量的附屬贈品。同時，為了搶占近場支付份額，通信運營商與手機廠商的合作必須更加緊密，這不但有利于近場支付軟硬件的整合，也利于形成新的份額格局。
（二）銀行模式的開拓
在飛速發展的信息時代，由于第三方支付的迅速崛起，銀行正面臨著支付領域逐漸“脫媒”的尷尬處境。尤其是在個人零售業務方面，大量的中間業務份額被第三方支付公司占據，并且第三方支付機構仍在不斷進行創新，以求將傳統銀行業務靈活的轉變為可以簡單購買的“商品”。在這種形勢下，銀行必須加大對移動支付新領域的投入力度，促成“掌上金融”形成以銀行賬戶為核心的結算模式，防止失去未來的廣闊市場。在這方面，銀行應轉變固有思路，積極開展創新合作，從而保持有利的優勢地位。
1.資源的有效整合。支付寶、財付通等第三方支付機構能迅速崛起的主要原因是建立了較為完備的電子商務平臺，商戶資源充足，在B端和C端有較高的知名度和使用率。而第三方支付機構之所以能夠被廣泛的應用于網絡購物過程，在于第三方支付的“擔?！弊饔?，一定程度上減少了“貨、錢兩條線”購物模式所帶來的交易風險，從而提高了大家的使用積極性?！皳！钡母拍钣蓙硪丫?，銀行各種業務都與此息息相關，是銀行的“看家本領”，從技術上是容易達到的。而銀行自建有良好的清算體系，且大部分網上銀行具有積分商城等功能，這些因素為銀行有效整合電子銀行、電子商務提供了有利條件。銀行應將電子銀行服務，尤其是網上銀行和移動支付，與銀行卡快捷消費、積分消費、商戶收單結算（含特約、特惠商戶）、小微商戶信貸等業務有機結合在一起，通過與大型網上商戶合作，整合多種活動資源，在移動支付領域逐步加深個人用戶及商戶對開戶行的黏性，形成以銀行賬戶為唯一支付結算方式的模式，從而賺取中間業務收入、獲取資金沉淀，提高綜合收益。
2.金融產品的銷售。雖然第三方支付機構在電商領域獲得了較快的發展，但是在金融產品方面，銀行目前仍占有絕對的優勢地位。無論是企業還是個人，都有儲蓄、貸款、理財等需求，這些業務仍將是銀行業務的基石，其發展取決于兩個因素，即“好的產品”和“好的渠道”。顯然，在“好的渠道”方面，移動支付為銀行帶來了更多的發揮空間：不但方便了新金融產品信息的全方位推送，還可以從一定程度上實現自助式購買，從而降低運營成本。2013年7月，招商銀行推出全新概念的“微信銀行”，一時成為關注熱點，而國內大多數都緊隨其后，紛紛推出相應的服務，利用微信這一幾乎風靡全球的網絡社交平臺進行各類信息的推送，甚至附加基礎賬戶服務，這不但標志著營銷陣地已經深入人們的日常生活，更為將來金融產品的快捷銷售帶來了新的發展方向。但也應該看到，將各類金融產品直接照搬到網絡或移動設備上并非一件簡單的事，監管政策和業務風險的把控將是銀行面對的主要課題。
另一方面，貸款業務目前仍掌握在銀行手中，能否將小額信貸應用于近場支付，或許是未來信用卡的發展方向。例如將個人信用卡消費拓展到公交、公共事業繳費等近場支付情景，將極大的促進信用卡的使用和擴張，增加用戶群和使用黏性，有利于客戶的培養。
3.農村市場開拓。我國金融服務和我國經濟發展一樣，呈現著嚴重的城鄉差異，銀行在發展中應注意借助信息互聯帶來的便利，加速我國農村資金的運轉，啟動其潛在消費能量。尤其是針對大量的外出務工人員，在手機較為普及的今天，移動支付以其私密性和便利性，或許可以成為他們的首選。而對于較偏遠地區，自助銀行和郵政儲蓄銀行資源相對匱乏的地方，鋪設近場支付機具的成本相對較低，如能實現與銀行賬戶小額取現業務相結合，將有一定的發展潛力。這里的主要困難點在于機具的日常維護和客戶使用習慣的培養。
（三）第三方機構整合及行業規范的建立
截至2013年9月，中國人民銀行累計發放支付業務許可證250張，第三方支付行業已形成比較完備的產業結構，支付企業多集中在上海、北京、廣東等地，其中以銀聯、支付寶、財付通等為代表的集團企業占有絕對的優勢地位，快錢、易寶、匯付等幾家獨立的第三方支付機構也獲得了一定的市場空間。這些企業在銀行卡收單、互聯網支付等領域的業務瓜分基本完畢，而移動支付無疑是他們將要著重拓展的業務領域。
由于近年我國電子商務已形成了以阿里巴巴、淘寶等電商為核心和主導的格局，因此具有先天優勢的集團性第三方支付機構在移動支付領域的創新能力和發展方向將對國內移動支付整體帶來重要影響；對于加入移動支付領域的電信運營商而言，它們具備強大的資金實力和遠程通信信道，擁有龐大的用戶群，對于移動支付領域的市場爭奪具有一定的競爭實力；而在客戶端不占據優勢的獨立第三方支付機構能否搶占到移動支付這一新興領域的份額，或將是這些企業未來的生存和發展的關鍵性因素；面對這種情況，第三方支付機構將面臨進一步整合的趨勢。
現階段，第三方支付機構在繼續完善網上支付平臺同時也在逐步將銷售（包括各種實體銷售、虛擬產品銷售、代繳費、航空票務等）推向移動設備終端，力圖使消費者隨時隨地、方便快捷的“把錢花出去”，目前大型的電子商務網站推出手機的客戶端中均整合了移動支付解決方案，另一方面，為了提高用戶體驗，部分第三方支付機構正逐步推動“快捷支付”，通過對銀行卡實名賬戶和虛擬賬戶進行綁定，簡化支付過程。在這些變革與創新中，第三方支付機構，能否以靈活多變的形式和差異化的服務特色，并嚴格把控風險，承擔起等同于金融機構的社會責任，是未來移動支付格局的重要影響因素。
其中，風險的把控能力包括建立完備的業務管理辦法和操作流程體系，建設好企業內部的管理機制和安全運行模式，嚴防敏感信息外泄、內部欺詐等事件的發生；規避可能發生的信用風險、道德風險，在落實身份認證等關鍵性安全把控環節的基礎上進行業務創新。此外，面對越發嚴格的監管環境，第三方機構需要更加大膽的進行業務創新和資源整合，突出既得優勢，擴張業務領域，做得更加專業、規范、獨特，才能逐步加強品牌效應，先行一步，從而在移動支付領域獲得更廣闊的空間。
（四）小結
綜和以上分析可知，我國移動支付未來發展的推動力量將主要來自通信運營商、銀行等金融機構以及第三方支付機構；他們將在彼此競爭與合作中，逐漸確立各自在行業中的地位，劃分其在移動支付領域的業務范圍。
四、產業鏈受益模式初探
從圖3中可以看出，產業中的收益將來源于產業鏈的兩端：（1）向客戶收取服務手續費或年服務費；（2）向商戶收取交易產生的結算手續費及平臺服務費；直接提供手機支付服務的運營者將獲得來自兩者的全部或部分收益。
（一）客戶教育和客戶培養
客戶是移動支付的使用者，受益者和消費者，在移動支付產業鏈中占有重要地位。目前我國移動支付的推廣還處于以“免手續費”，“轉賬有禮”等吸引用戶的階段，客戶使用移動支付的主動性和積極性不高，享受較優質的信息及賬戶服務的“付費意識”不足。這一方面需要支付環境的進一步完善，通過前期的投入，養成用戶高頻的使用習慣，另一方面也依靠加大宣傳力度，統一標準，著力進行客戶教育，才能為移動支付注入經濟活力。此外，還需要通過整合商戶活動，對客戶進行差異性定價，帶動使用量的飛速提升，產生規模效益。
（二）商戶與服務商的雙贏
商戶是移動支付產業利潤的最主要創造者，在申請移動支付模式的同時需要支付年服務費、交易手續費，廣告費用等；移動支付服務商通過為商戶提供商品展示、交易結算等服務賺取傭金，因此，“雙贏”是商戶與移動支付服務商共同追求的目標。特別是在“云技術”迅速發展的大數據時代，商戶與服務商之間的合作并不局限在簡單的電子商務模式上，未來的商業、經濟及其他領域中，無論是商戶、還是支付平臺，其決策將不再是含糊的經驗或直覺。在多方合作下，強有力的數據分析使客戶定位更加精準，營銷效果將大幅度提高，而這還僅僅只是個開始。未來是移動的——集合了信息資訊、衛星定位、社交、金融、購物、娛樂等眾多服務的移動終端，在云分析下將展現出更多的商業契機：在2012年就有報道稱“德溫特資本市場”公司利用分析人們當日的“推特”情緒預測金融市場趨勢賺錢，這一在當時被稱作“不太靠譜”的行為，或許可以為現在的“移動的市場大融合”帶來很多啟迪，相信無論是商戶、通信運營商、銀行、第三方支付機構、數據分析平臺，在這方面都還大有可為。
五、結語與展望
通過對今年我國智能手機使用率、政策標準導向的簡要分析可知，一直以來限制移動支付的發展的客戶群基礎、標準不統一等因素的影響力正在逐漸弱化，未來移動支付服務的提供者將對市場份額展開激烈的競爭；而挖掘客戶的深層次需要和有效的營銷模式，以及嚴格的內部管理和風險控制措施將是影響這場角逐的關鍵點。但無論競爭如何激烈，合作仍是大勢所趨，各行業中巨頭將在培養客戶習慣、尋找與商戶共贏的平衡點等方面強強聯手，進一步帶來金融與通訊行業的大融合，加速信息時代資金流的運轉，刺激實體經濟和虛擬經濟的協同發展。
現金支付實際是個成本很高的支付手段，如果換算成費率的話，完全不低于當前市面上所有的電子支付手段。原因包括：假幣殘幣風險，現金保管風險，員工人力成本高（收銀過程煩瑣，清點儲存問題，兌零問題）。之所以現金支付還是主流，主要是因為顧客的支付習慣。
2013年12月23日，美宜佳成為首家上線支付寶錢包條碼支付的便利店連鎖店，用戶打開支付寶錢包客戶端，亮出條碼，店員用掃描槍掃一下，完成付款。
這個合作很打動我們的一個點是，沒什么成本。不需要加硬件，掃碼槍我們本來就有。我們做的只是在收銀系統上進行小的軟件改動。從開始對接到完成，兩周時間就完成了。
收益方面，這種方式不需要找零、簽名，收銀效率能提高一倍。另外很重要的一點是，它是實時到賬的，比銀聯刷卡支付的T+1到賬還要快，可以提高門店到總部的現金歸集效率。費率方面，現在推廣期免費，未來即使收取費率，相信也不會高過銀聯。
一個月下來，單日成功交易筆數超過1萬筆，增長很快，但分攤到5000多家門店，這個數字還是很小。雖然廣東地區支付寶錢包客戶已經有1300萬，但還是有很多人沒有裝，或者裝了不會用。條碼支付在支付寶錢包里入口位置不如余額寶、轉賬這些這么顯著，加之比較新，要喚醒用戶對這個功能的認識，還需要一個不短的教育過程，在這個過程中還要克服用戶對于手機支付安全性的不安心理。
【關鍵詞】移動支付；發展現狀；策略分析
移動支付是指用戶使用手機等移動終端，對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種支付方式。單位或個人通過移動設備、互聯網或者近距離傳感直接或間接向銀行金融機構發送支付指令產生貨幣支付與資金轉移行為，從而實現移動支付功能。移動支付將終端設備、互聯網、應用提供商以及金融機構相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費等金融業務。
一、移動支付的發展現狀
目前，我國移動支付產業已形成了較完備的價值鏈。廣大商業銀行、各主要移動通信運營商以及眾多的第三方支付服務組織都積極參與進來，有力地促進了我國移動支付產業的發展。移動支付的應用范圍已經涉及轉賬匯款、網上購物、公共繳費、手機話費、公共交通、商場購物、個人理財等很多領域。但受諸多因素的影響，移動支付主要應用于小額支付；另外，由于業務收益分成所涉及的環節較多，同時需要負擔前期建設的基礎費用，在目前業務發展未達到預期規模的情況下，整個行業仍處于非盈利狀態。中國產業信息網的《2014【摘 要】核心網，顧名思義，是通信網絡中最重要的組成部分之一。核心網出現重大故障時，往往會比其他專業出現故障所造成的影響要大得多。以筆者所在某沿海省份二級城市為例，一個BSC平均下帶10W用戶，如果出現倒局，后果是不堪設想的。因此，重大故障出現后，故障處理的及時性就顯得極為重要。本文就如何縮短故障發生到獲知所需故障信息的時間進行討論。
【關鍵詞】核心網故障，監測，OPS-2019年中國移動支付行業細分深度調研與發展機遇分析報告》指出：從全球移動支付發展的情況來看， 2014年全球移動支付交易值將達到3，250億美元，與2013年2，354億美元的交易價值相比，增長達38%，而在可預見的未來，全球移動支付市場仍將維持在40%左右的復合增速持續快跑。
2014年2月17日，央行網站2013年支付體系運行總體情況。電子支付業務增長較快，移動支付業務則保持數倍的超高位增長。2013年，全國共發生電子支付業務257.83億筆，金額1，075.2萬億元，同比分別增長27.4%和29.5%。移動支付業務16.74億筆，金額9.64萬億元，同比分別增長212.9%和317.6%。移動互聯網加速發展，相關的行業也經歷著深刻的變革，而各商家均意圖趁行業變革之際，率先進入移動互聯領域，爭奪市場份額。其中，移動支付涉及金融業、餐飲業、零售業等多類行業，支持從線上到線下支付的多種應用場景被廣泛應用。
二、移動支付的策略分析
我國移動支付的發展，必須依托市場，強化政府引導，加強規范管理，統一業務技術標準，充分發揮有關機構的積極作用。
（一）移動支付堅持市場化原則、加強政策引導
移動支付的不同業務模式各有優劣，但每一種模式的產生和發展均是市場選擇的結果。我國移動支付的模式選擇和發展，應充分堅持市場化原則，發揮市場主體的能動作用，通過階段式、漸進式的發展，形成產品供應與市場需求協調發展的良性發展機制。移動支付為消費者提供了一個便捷的、快速的支付渠道，而持續創新能力是引領移動支付市場發展的主要動力。為正確引導市場發展，充分發揮移動支付在社會經濟發展中的積極作用，必須加強對移動支付的政策引導。逐步完善移動支付相關法規制度，維護各參與主體的合法權益；要通過制定優惠的產業政策，鼓勵移動支付服務市場的充分競爭；要從滿足社會公眾日常支付需求的角度出發，引導有關主體進一步拓寬移動支付的業務范圍。
（二）中央銀行加大服務和監管力度
為適應移動支付的業務處理需要；要綜合市場協調發展等多種因素，研究向非銀行支付服務組織開放中央銀行的支付服務設施；要密切關注移動支付的發展，逐步將其納入支付體系的日常監管范圍，防范支付風險，因此，移動支付的發展在創新支付方式的同時，對中央銀行完善支付清算服務提出了新的要求，也對中央銀行加強支付體系監督管理提出新的挑戰。中央銀行必須進一步完善跨行支付清算系統要盡快《支付清算組織管理辦法》，明確第三方支付組織的監管主體、市場準入條件、業務范圍和風險管理要求等；要逐步規范和統一電子貨幣的發行，研究電子貨幣發展對傳統貨幣的影響，進一步提高貨幣政策的操作水平。
（三）制定統一的移動支付業務標準、發揮中國銀聯的積極作用
【關鍵詞】移動支付；現狀；未來趨勢
0 引言
近些年移動支付業務正在以迅猛的速度發展著，尤其是在歐美、日、韓等西方發達國家，用戶普遍接受、認可了移動支付業務。據有關機構調查數據來看，全球移動支付業務總額在去年已經超過了1700多億美元，其用戶已經超過2億，移動支付業務從現在到2016年每年的增長率平均達到40%以上。當前我國手機用戶在全球市場排名第一，在我國規模日益擴大的移動互聯網市場，移動支付業務具有巨大潛力。但因受到行業標準、監管、運營模式等因素的制約，我國移動支付業務的發展還處在起步階段，需要采取必要措施加以規范。
1 我國當前移動支付業務的現狀
伴隨電子商務平臺的興起以及智能手機的廣泛運用，在我們的每個生活細節中都逐漸滲透著移動支付業務，我國手機用戶在去年就已經達到了10億，在世界上已經成為當之無愧的最具潛力的移動市場，據有關機構預測，我國智能手機用戶將在今年底超過5億。手機已不僅是單純的通信工具，已經成為我們生活中的一種支付工具，對于手機用戶來說，在日常的消費、轉賬等業務中不會受到時間和地點的限制。移動支付業務正經歷著高速發展的旺盛時期。在這幾年我國移動支付業務交易額保持高速增長，愿意通過手機下單交易及完成支付的用戶日益增長，并且這樣的意識還在繼續上升。相對于計算機的滲透率手機具有明顯的優勢，有的外來務工人員或農村用戶也許沒有電腦，但能借助手機上網進行支付交易、完成轉賬業務?？梢?，即便與互聯網有交叉的地方，但在移動支付領域要比互聯網更有廣闊的空間。
在我國是由金融部門、移動運營商聯手推出了移動支付業務，它是通過手機作為媒介進行消費、理財的電子交易服務。用戶通過移動支付系統不但能夠用手機方便繳納各種日常費用，還能夠隨時隨地進行銀行轉賬；不但能夠采購需要的商品，還能夠買彩票等。手機銀行等業務已經成為當下潮流，它們是跨行業開展協作的產物，其發展是由移動及支付平臺運營商、銀行、商戶、消費用戶等構建的產業價值鏈。只有打造良好的商業運營模式和構建完善的產業鏈，移動支付業務的健康穩定發展才能得到保障。
就全球移動支付業務發展來說，其格局是以第三方支付公司為主導的，在能夠快速反應出市場需求和創新產品上具有一定優勢。我國當前參與移動支付業務的主體有：銀行、中國移動、中國聯通、中國電信、中國銀聯以及支付寶、快線等第三方支付公司?？墒窃谖覈F有的第三方支付公司規模普遍偏小，有的甚至還缺乏央行規定的結算資質。在這種情況下，手機訂票、手機銀行等業務在迅速發展，陸續出現了大量的第三方支付平臺和支付公司，如北京通融通、掌上通、上海捷銀等，并且同移動運營商在各地進行廣泛合作，產生了多樣化的移動支付業務。第三方支付平臺的出現可以使原來錯綜復雜的利益群體之間關系變得簡單化，由原來“多對多”轉變為“多對一”的關系，有助于我國移動支付業務實現規?；l展。
2 對我國當前移動支付業務的相關建議
2.1加強產業合作實現行業統一標準
移動支付業務不同于其他移動增值業務，業務涉及范圍廣，其產業價值鏈是由移動運營商、銀行、銀聯、第三方支付公司、手機生產商、芯片生產商、終端用戶等許多環節構成的。此價值產業鏈中各環節呈現的是共存共贏的關系，不管是哪個環節脫落，都將嚴重阻礙整個移動支付業務的發展。所以必須要集中多種資源，發揮集體智慧優勢，形成產業合作的模式，共同去研發規定滿足移動支付業務發展需求的相關統一標準。在統一標準的引導下，各盡其責做好自身的本職工作，促進整體業務的健康穩定發展。
2.2強化央行的服務監管職能
伴隨移動支付業務的發展，其支付方式得到創新的同時，不僅對央行的支付結算服務的不斷完善提出了更高的要求，對央行的支付監管體系的強化也提出了更艱巨的挑戰。此外，移動支付業務使用的是大量的電子貨幣，一旦對電子貨幣監管失控，導致其不斷泛濫，那么市場中的貨幣流通量將直接被放大，就會使國家在制定相關金融監管政策方面產生誤差，國家相關經濟管理部門在判斷整個經濟發展走向時將受到不利干擾，同樣央行在制定實施相關貨幣政策時也會受到不利影響。所以央行需要采取必要措施，以便適應不斷發展的移動支付業務需求，例如使跨行支付結算系統得到完善，從而滿足移動支付業務的相關處理需求；對移動支付業務的發展動態做到時刻關注，將日常監管范疇逐漸涵蓋到移動支付體系，以便更好的控制支付風險；需要綜合各種因素來協調市場發展，央行要詳細研究為非銀行的第三方支付公司開放相關支付服務系統；對電子貨幣要嚴格規范、統一發行，詳細研究傳統貨幣受到電子貨幣發展的影響程度，不斷提高相關貨幣政策的貫徹執行水平；需要盡早頒發具體管理辦法，明確規定第三方支付公司的市場準入條件、監管部門、具體業務操作流程和范圍以及風險管理措施等。
2.3運營商需要樹立正確的態度，創新商業模式
拿移動運營商與銀行的協作來說，從它們提供的移動支付業務的角度看，在它們之間一方的劣勢正好就是另一方的優勢，從而形成了一種互補關系。在支付流程管理方面移動運營商經驗不足，銀行的優勢恰好就在于此，而在移動支付業務的傳輸過程中銀行則缺乏控制力，移動運營商不但控制著整個傳輸過程，在其數據庫中還儲備了大量的移動客戶群?？梢?，成功開展移動支付業務的必備條件就是加強移動運營商與銀行之間的大力協作。
推動社會發展進步的一個重要動力之源就是創新，移動支付業務要想更能滿足市場需求，就必須要通過創新產品來實現。銀行應該以支付賬戶為基礎，為用戶提供一整套移動支付服務，包括現場支付、遠程支付。運營商應該以移動互聯網、手機終端為基礎，打造集現場支付、遠程支付為一體的移動電子商務平臺，以便給用戶提供全面的移動電子商務和綜合信息服務。處于價值產業鏈中的各方都要充分發揮各自的資源優勢，促進產品形態、技術工藝以及商業模式等重大突破。只要是在國家金融監管法規范圍內，各方在各環節都要積極創新移動支付相關工作，這樣就必定能營造一個市場接受、用戶滿意、各方共贏及國家認可的移動支付業務環境。
3我國移動支付業務的未來趨勢
據相關調查數據得知，截至去年底，全球擁有兩億多移動支付用戶，是09年用戶的3倍，預計未來將繼續保持增長態勢，到2015年在全球將達到近四億移動支付用戶，交易額將達到4700億美元，這就說明每個用戶平均一年的交易額會超過1000美元。我國擁有著全球最能掙錢的銀行和移動運營商，所以在未來幾年創建生態化移動支付系統已經成為產業發展愿景。
3.1移動支付將形成產業聯盟
在未來不管是移動運營商，還是銀行和第三方支付公司，都無法單獨做好移動支付業務塊大蛋糕，價值產業鏈中的各方協作已成必然。今后伴隨有關政策法規的不斷完善、大力推廣的移動支付業務發展，移動支付業務將有望形成全面的產業聯盟。它不但能打破通信、支付、智能卡等行業間的障礙，共同構建一個相互協作、密切溝通的平臺，還能將運營商的網絡維護能力、商戶的經營銷售能力、銀行的綜合信用度以及消費者對產品和服務的需求等進行有效整合，形成一個集近程與遠程支付為一體的移動電子支付平臺。
3.2移動支付業務發展前景廣闊
移動支付將對各方資源進行有效整合，實現安全可靠、方便快捷、隨時隨地的支付服務。我國手機用戶已經到達10億，這樣龐大的潛在客戶群為移動支付業務打下了堅實的發展基礎，提供了巨大的商機。例如電信和聯通都推出了手機支付業務，電信通過賬單賬戶、行業支付卡等各種賬戶，提供手機充值、繳費、訂購商品等服務；聯通的手機能當作公交卡等。預計到2014年我國移動支付交易量將達到3800多億元，移動支付用戶將超過3.8億，所以我國移動支付業務未來市場前景廣闊。
3.3移動支付交易額將延伸到大額領域
我國當前移動支付業務主要集中在盈利少的小額支付上，所以未來延伸到大額支付領域是一種必然選擇。因為，隨著業務的不斷推廣，大眾對其接受度在逐步增加，有助于推廣大額支付業務；手機技術的成熟使安全性增加，為其提供基礎；產業聯盟逐漸形成，為移動運營商開展大額支付業務規避政策壁壘。
4 結論
綜上所述，發展移動支付業務需要參與各方密切協作，這當然也需要管理機構的監管與引導。相信在價值產業鏈中的各方團結協作下，我國移動支付業務將會實現更好、更大的發展。
【參考文獻】
>> 移動支付的現狀和未來 電子支付技術的應用與展望 移動支付的未來 移動支付的未來與機遇 移動互聯網的電子支付現狀分析 納米電子技術的發展現狀與未來展望 納米電子技術的現狀及未來展望 移動支付的商用現狀 移動支付的過去、現在和未來 現金即垃圾：移動支付的未來 電子雜志的發展困境與未來展望 中國電子支付的發展現狀及前景展望探析 電子紙的現狀與未來 電子競技的現狀與未來 移動支付市場參與者分析與展望 移動支付業務現狀與發展分析 移動支付――電子支付的新方向 數字化電廠建設的現狀與未來展望 軟件工程開發方法的現狀與未來展望 品牌延伸的研究現狀與未來展望 常見問題解答 當前所在位置：L5——Write Once Run Anywhere
HTML5是包括HTML、CSS和JavaScript在內的一套技術組合，目標是能夠減少瀏覽器對于需要插件的豐富性網絡應用服務的需求，并且提供更多的能有效增強網絡應用的標準集。
拋開HTML5的技術層面不談，HTML5可以實現的兩大功能在移動電子支付中的應用非常重要：
（1）HTML5的移植性強，可以多設備、跨平臺的實現技術互聯和相應的技術操作。
（2）Web App可以借助瀏覽器訪問義工設備的基本特性，同時依靠HTML5的離線緩存，既能保證APP的離線操作運行，又可以與云更好的正好，方便相關數據的保存、應用和推送。
2.NFC——Near Field Communication
近距離無線通信，是一種短距離的高頻無線通信技術，允許電子設備之間進行非接觸式點對點數據傳輸。
目前已經實現的移動支付渠道有運營商計費，如：短信支付等；APP支付，如：各大銀行的網銀APP；刷卡支付，如：POS機和無線POS機等。而NFC支付的應用將更加便捷這一系列的操作。配備有NFC的移動設備，可以在手機錢包當中存儲會員信息、優惠信息、交易信息等相關內容，實現移動支付的非接觸式支付，實現完全的無紙化、電子化操作。
三、手機銀行與APP
隨著中國經濟的不斷增長和科技水平的不斷提高，人們對于銀行服務的需求和便捷性與日俱增。手機銀行的發展壯大，使中國乃至全球的銀行服務體系發生了變化。
在手機銀行的發展過程中，從WAP銀行到APP銀行，可以說是一個巨大的飛躍。APP銀行的實現，不但可以使銀行手機客戶端實現多設備、跨平臺的使用，同時也為銀行更好的進駐電子商務提供了一個先行的渠道。
四、移動電子支付的未來暢想
1.手機點餐訂位
目前所有的智能手機都具有GPS導航和定位功能，結合HTML5技術，我們可以實現用手機點餐訂位和支付的功能。
例如：一家餐廳會定時一些餐廳的電子優惠券，用戶可以在任意地點，采用手機的GPS定位系統，查詢附近的餐廳有哪些，當用戶查詢到自己中意的餐廳后，用戶可以用手機保存下餐廳的電子優惠券的相關信息，并提前向餐廳發送自己的大致就餐時間，如果需要訂位的話，可以直接用手機錢包或其他支付工具，預先向餐廳支付一定的費用，餐廳收到用戶的訂位請求以后，記錄下相關信息，為用戶預留座位，這樣就可以順利就餐。
2.電子售貨員商場
現代的商場銷售需要有大量的銷售人員和收銀人員，他們每天需要頻繁的為顧客試衣服，找尺碼，包裝，以及付款等工作，不僅繁瑣，而且往往不能達到高客戶滿意度的服務。借助NFC、RFID以及電子支付，我們就可以實現電子售貨員商場。
在這個商場中，不同品牌都有自己專門的電子虛擬試衣間，每一位顧客在試衣服之前，會通過掃描，提前錄入自己的相關信息，隨后品牌提供者會根據你自己的尺碼要求，提供相應尺碼衣服的著裝效果供顧客選擇。顧客在看中了某一件商品之后，可以查詢到商品的價格、產地、出廠日期、材料等一系列的相關信息，并試穿衣服。試穿滿意之后，用戶拿著自己的衣服到商場出口的自動結算平臺，結算平臺利用RFID技術，在最短的時間內批量掃描用戶的商品并結算，同時用戶可以利用智能手機上面提供的相應的VIP折扣等其他優惠信息。全過程用戶只需要一部智能手機就可以完全搞定，方便安全。
五、結束語
目前電子交易與支付的發展狀況很不平衡，還面臨著行業監管、支付安全、市場培育、產品創新等眾多問題，這些都會隨著社會的發展而逐步解決，移動支付必然能成為我國移動支付電子產業發展的新引擎。
參考文獻：
[1]馬剛，李洪心.《電子商務支付與結算》[M].東北財經大學出版社，2011.12
[2]易觀國際.中國第三方在線支付市場實力矩陣專題報告[R].2008
基于移動電子商務的迅速發展，催生了很多商業模式與創新型企業，而這一產業在積極發展以及拓展范圍的過程中，迫切需要解決的便是支付問題。通過手機終端移動電子支付方式付費是完成電子化及移動化錢包的理想抉擇。
一、移動電子支付概述
隨著移動通信技術與3G網絡建設的發展，逐步實現了一部手機走天下的愿望。發展到目前，在人們的生活工作中手機的作用十分重要，綜合了MP3、照相機、電視機等各種功能，還可以令人們在各類消費的支付過程中不需要攜帶錢包。這一將金融與信息技術互相結合的產物，促使銀行業務實現了電子化，稱其為移動電子支付。
電子支付是組成電子商務系統的主要部分，其是構建在金融電子化與網絡化的前提下，將商用電子化工具與各種交易卡作為媒介，將計算技術與通信技術作為手段，通過電子數據形式在銀行的計算機系統中存儲，并且利用計算機網絡系統通過電子信息傳遞形式完成支付。同時移動電子支付是無線電子商務的基礎。利用無線網絡技術將基于有線網絡的電子支付向無線網絡延伸。在未來移動電子支付勢必很好補充傳統支付手段。
二、移動電子支付業務發展現狀
移動電子支付概念在2008年在我國真正出現，從此逐步進入了這一領域。2010年有關移動電子支付的各項技術也日趨成熟，形成了產業初級形態。2013年是中國移動電子支付發展最為重要的一年，其一是移動電子支付行業標準真正形成，生態系統初具模型，創造了一個有關產業發展的良好環境;其二是資本和產業鏈逐漸在移動電子支付領域科學布局，產生了大量的解決方式;其三是積極發展的智能終端、移動互聯網技術，使電子商務等真正增加了移動電子支付需求;其四是產業鏈的大規模發展壯大，電信運營商、互聯網企業和銀行等積極加入到手機支付領域，推動了產業的發展。
目前移動電子支付獲牌企業有34家，分別是三大運營商、互聯網支付巨頭、銀行和移動支付獨立企業。移動電子支付在市場中表現的形式有：手機錢包、手機支付寶、財付通等。根據中國統計年鑒數據可知，中國移動電子支付市場在2014年達到了1512.5億元，同比增加了89%，預計中國移動電子支付交易規模在2016年將會沖破萬億元大關。
通過分析移動支付市場業務結構可知：移動近端和遠程支付分別是2.6%、97.4%。遠程支付比例明顯比短信支付大。通過分析移動電子支付市場份額了解到，支付寶市場交易規模達到了31.5%，緊隨其后的便是聯動優勢，見圖4。
三、移動電子支付優勢及存在的問題
(一)移動電子支付優勢
1.相較于網上支付，移動電子支付體現出兩優勢。其一是手機便于攜帶。移動支付不會受到時間和地點等因素的限制從而影響交易。其二是客戶群體在積極擴張。在人們平常的生活工作中手機已經成為不可或缺的工具，這促使移動互聯網的發展速度遠遠超過桌面互聯網，并且人們已經無法預期其巨大的應用規模。
2.對網絡營銷平臺有積極的促進作用。以支付寶手機錢包為例，根據中國統計年鑒中關于淘寶的統計數據可知，支付寶無線支付在2014年春節時期交易量同比增加了20倍。40多萬用戶在一天利用手機進行支付，增加速度非常驚人，有效支撐了龐大的手機淘寶交易，逆向驅動了2000萬人通過手機對淘寶實行訪問。在購買商品的過程中，超過八成都是實物。新型支付方式促使交易虛擬物品的發展，虛擬商品市場規模在淘寶中已經達到了千億元，同時還在逐步增加。
3.形成了移動支付產業的結盟，借助于打破支付、通信、智能卡等行業壁壘，統一組建一個能夠互通有無、密切協作的溝通平臺。結合各方積極推出基于金融賬戶、利用ISO相關非接觸通信的國際化智能手機卡支付業務，并且統一編制與我國實際情況相適應的移動支付平臺與技術措施。
(二)移動電子支付存在的問題
1.移動電子支付安全度極低。由于移動電子支付是用戶和商家利用無線網絡傳輸，勢必會對人們造成安全困擾。針對這一問題，我國也正在逐步解決，例如通信產業與金融機構已經投入了大量精力和資金保證信息安全，保障交易業務的過程中，逐層保護金融系統和通訊系統，積極比較用戶資料、發送和接收的信息，任何可能產生的錯誤或者可疑信息都會被認為無效而終止交易。
2.移動電子支付信譽風險。在我國調查手機用戶的過程中，超多40%的用戶懷疑移動電子支付，65%的用戶不會應用移動電子支付發送自己的相關資料，超過90%的手機用戶均收到過詐騙類短信。由于手機是隨身攜帶的設備，經常會出現丟失和損壞問題，因此泄露個人信息現象時有發生，這也是移動電子支付業務最關心的問題。事實上，由于許多移動電子支付通過綁定信用卡的形式進行支付，使信用卡的使用頻率不斷增加，且處于多變的使用環境中，這樣形成了巨大的泄密和丟失風險。
3.有關法律制度的缺乏。當前，由于我國移動電子支付業務還是發展初期，競爭日常激烈、利益關系復雜，缺少完善的法律法律保護措施，交易彼此的權利義務也是模糊不清，導致移動電子支付出現了法律風險。
四、移動電子支付業務發展前景
全球范圍內中國已經成為最大的移動通信市場，但是我國的移動電子支付業務尚處于發展初級階段，大量因素限制了移動互聯網支付消費。相信伴隨著人們不斷成熟的消費心理，移動電子支付業務勢必擁有很好的發展前景，能夠為人們生活提供便利，幫助人們盡情享受高速移動互聯網生活的樂趣。而隨著電子信息技術的不斷發展，最終是可以有效解決移動支付業務終端問題。還需要手機充分達到智能化并且價格低廉，從而保證了移動電子支付業務的健康發展?？梢钥闯?，移動電子支付要想發展，需要獲得各產業鏈之間的密切配合，同時強化政府支持以及社會的信任，才可以實現真正的利國利民。
五、結束語
隨著手機用戶的大量激增，一種創新的支付方式應運產生了，這就是移動電子支付。其有效繼承發展了傳統金融非接觸、安全性能、多應用等優勢，并且突出了存儲空間巨大、計算能力較強、線上線下互相融合的特征，很好糅合了智能移動終端、移動通信技術和金融受理網絡，進一步產生了全新的移動金融服務，這也是金融“互聯網+”的一種展現。本文通過認真研究移動電子支付的發展情況，對其發展過程中的優勢和問題詳細進行了梳理，最終暢想了移動電子支付的發展前景。
關鍵字：移動互聯網 電子支付 現狀分析
1、移動電子支付優勢
1.1相較于網上支付，移動電子支付體現出兩優勢。其一是手機便于攜帶。移動支付不會受到時間和地點等因素的限制從而影響交易。其二是客戶群體在積極擴張。在人們平常的生活工作中手機已經成為不可或缺的工具，這促使移動互聯網的發展速度遠遠超過桌面互聯網，并且人們已經無法預期其巨大的應用規模。
1.2對網絡營銷平臺有積極的促進作用。以支付寶手機錢包為例，根據中國統計年鑒中關于淘寶的統計數據可知，在2015年春節時期支付寶無線支付交易量同比增加了20多倍。40多萬用戶在一天利用手機進行支付，增加速度非常驚人，有效支撐了龐大的手機淘寶交易，逆向驅動了2800萬人通過手機對淘寶實行訪問。在購買商品的過程中，超過八成都是實物。新型支付方式促使交易虛擬物品的發展，虛擬商品市場規模在淘寶中已經達到了數千億元，同時還在逐步增加。
1.3形成了移動支付產業的結盟，借助于打破支付、通信、智能卡等行業壁壘，統一組建一個能夠互通有無、密切協作的溝通平臺。結合各方積極推出基于金融賬戶、利用ISO相關非接觸通信的國際化智能手機卡支付業務，并且統一編制與我國實際情況相適應的移動支付平臺與技術措施。
2、我國電子支付的現狀
電子支付是指電子交易的當事人，包括消費者、廠商和金融機構，使用安全電子支付手段，通過網絡進行的貨幣支付或資金流轉。
隨著經濟全球化，電子商務以其高效率、低成本的優勢快速崛起，這使得電子支付成為當今中國的主流支付方式。據中國互聯網絡信息中心CNNIC的《第36次中國互聯網絡發展狀況統計報告》結果顯示，截至2015年6月，我國網絡支付用戶規模達到3.59億，較2014年底增加5455萬人，年增長率達18%。，可以看出我國電子支付的發展處于不可逆的趨勢。然而，發展的同時也存有問題，這值得高度關注。
3、移動電子支付存在的問題
3.1 移動電子支付安全度極低
由于移動電子支付是用戶和商家利用無線網絡傳輸，勢必會對人們造成安全困擾。針對這一問題，我國也正在逐步解決，例如通信產業與金融機構已經投入了大量精力和資金保證信息安全，保障交易業務的過程中，逐層保護金融系統和通訊系統，積極比較用戶資料、發送和接收的信息，任何可能產生的錯誤或者可疑信息都會被認為無效而終止交易。
3.2 移動電子支付信譽風險
在我國調查手機用戶的過程中，超多40%的用戶懷疑移動電子支付，65%的用戶不會應用移動電子支付發送自己的相關資料，超過90%的手機用戶均收到過詐騙類短信。由于手機是隨身攜帶的設備，經常會出現丟失和損壞問題，因此泄露個人信息現象時有發生，這也是移動電子支付業務最關心的問題。事實上，由于許多移動電子支付通過綁定信用卡的形式進行支付，使信用卡的使用頻率不斷增加，且處于多變的使用環境中，這樣形成了巨大的泄密和丟失風險。
3.3 有關法律制度的缺乏
當前，由于我國移動電子支付業務還是發展初期，競爭日常激烈、利益關系復雜，缺少完善的法律法律保護措施，交易彼此的權利義務也是模糊不清，導致移動電子支付出現了法律風險。
4、電子支付健康發展的建議
4.1安全風險方面
4.1.1 防范釣魚網站
首先用戶應提高個人安全防范意識，在手機和電腦上安裝防護軟件；其次不瀏覽陌生網站，不輕易泄露個人信息，如姓名、身份證號碼等；再者盡量避免在公用的電腦上進行網上交易。而政府則需要提高網上監管能力，嚴厲打擊釣魚網站。
4.1.2 防止身份信息被盜用
用戶不能為了方便，就把密碼設置成本人生日、身份證號碼或電話號碼等，相反應盡量把密碼設置得復雜些。防范用戶身份被冒用的關鍵是銀行，銀行方面可通過提高用戶身份驗證技術，來確保用戶的合法性。當發現用戶身份被冒用，應立即采取應對措施，將損失降到最低。
4.1.3 防止篡改支付數據信息
為了保證電子交易過程所傳輸的支付信息不被中途篡改，可以采用數字證書。數字證書是互聯網中標志通信各方身份信息的一串數字，提供了一種在Internet上驗證通信實體身份的方式。數字認證可根據數據的來源進行鑒別，保證信息是經過確認的發送者所傳送。
4.2 信用機制方面
4.2.1 建立交易雙方信用評估機制
據現實調查顯示，71.1% 的企業和 64.2% 的個人用戶進行網絡交易時定會關注賣方的信用評價指數，這就完全證實提高電子商務誠信度的一個重要方式就是增強企業自身的信用度 ，因此，應建立和健全公正、嚴格的電子商務信用評價機制。建設為政府管理部門 、金融機構和社會公眾提供支付信用信息特別是票據信用信息查詢服務的支付信用信息系統，為落實賬戶實名制，可與公安部合作，建設聯網核查公民身份信息轉接平臺，面向全國所有的商業銀行提供公民身份信息核查、查詢功能 。
4.2.2 監管部門建立統一的信用保障機制
為促進各監管部門信用信息共享，建立統一的信用保障機制是關鍵。因為明確統一的信用機制，可以將各監管部門的信用信息進行整合，然后向社會大眾公布各個企業、機構的信用程度，通過加強社會監管力度來保障電子支付的安全進行。
4.2.3 建立第三方支付平臺信用評級機制
通過第三方支付平臺的交易記錄得知其服務質量，作出合理分析和適當評價，然后進行全面比較，劃分信用等級。用戶可以通過第三方支付平臺的信用等級做出合理選擇，同時激勵第三方支付平臺不斷改善自我經營狀況，以此提高信用等級。
4.3 法律法規方面
4.3.1 完善監管部門法律法規
通過法律法規來規定各監管部門在監管過程中合作、協助的關系，避免問題出現時互相推卸責任。其次，還應提高電子支付市場的準入標準，對參與者進行嚴格把關，避免出現良莠不齊的情況，給電子支付帶來不可預測的風險。
4.3.2 落實消費者權益保障
消費者權益在電子支付過程中未得到應有的保障，主要表現在侵犯消費者隱私。針對消費者隱私被侵犯，需進一步明確網絡隱私權的概念及其具體內容，明確侵犯消費者網絡隱私權應負的法律責任。同時還要加大對網絡隱私侵犯者的法律處罰力度，嚴厲打擊侵權行為。
4.3.3 明確各方法律關系
目前，電子支付的參與方之間是一種合同關系，我國的《消費者權益法》《合同法》等，并沒有明確各參與方之間的法律關系。筆者認為政府可以出臺一項專門法律來明確各方法律關系，消除各方信任危機。就我國目前的情況來看，可以在《電子支付指引（第一號）》的基礎上，明確指出各方的法律關系以及在不同的關系體系中應承擔的責任與義務，通過法律法規保證電子支付的安全性。
總之，隨著手機用戶的大量激增，一種創新的支付方式應運產生了，這就是移動電子支付。其有效繼承發展了傳統金融非接觸、安全性能、多應用等優勢，并且突出了存儲空間巨大、計算能力較強、線上線下互相融合的特征，很好糅合了智能移動終端、移動通信技術和金融受理網絡，進一步產生了全新的移動金融服務，這也是金融“互聯網+”的一種展現。本文通過認真研究移動電子支付的發展情況，對其發展過程中的優勢和問題詳細進行了梳理，最終暢想了移動電子支付的發展前景。
參考文獻
[1]張桂龍.電子商務環境下的移動支付研究[D].同濟大學，2007.
