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關鍵詞：金融；衍生；市場；監管；研究
目前，國際性的金融危機在全球范圍內蔓延，金融衍生品的交易成為了金融危機擴散的直接途徑。金融衍生品具有不確定性、虛擬性、杠桿性和復雜性，結合金融衍生品的特征不難看出金融衍生品交易具有一定的風險性，很容造成金融危機。而我國金融危機的頻發爆發，說明我國的金融衍生市場的監管仍然處于發展的初級階段，深刻的認識到金融衍生市場監管體系存在的問題，對于促進金融衍生品市場發展有著重要的意義，有效的控制金融風險成為了金融衍生市場監管的關鍵。
一、金融衍生品的特征
1.不確定性
進行金融衍生品交易主要結合目前基礎工具，分析未來可能產生經濟效益的結果所產生的交易。金融衍生品的交易具有不確定性，是對未來預測的交易，交易可能產生的結果只有在未來才能得到準確的結果。
2.虛擬性
金融衍生品具有相對獨立的特性，由于它本身沒有實際的價值，因此還有一定的虛擬性，獨立存在于資產運作以外的范圍，雖然能給持有者帶來經濟收入，但是在虛擬的交易環境中金融衍生品的市場規模不易控制，很可能超出或脫離基礎工具市場范圍。
3.杠桿性
金融衍生品的保證金交易，只需要持有者支付一定比例的保證金，就能快速實現全額的交易，根本不用進行本金的實際轉移。除了以實物進行交割的方式需要交足貨款之外，合約的結算方式通常采用補交現金差價。因此，交易雙方的信譽度成為了杠桿式交易的前提和基礎，也由于金融衍生品的杠桿效應，導致了金融衍生品的高風險性。
4.復雜性
金融工程師通常將遠期合約、期貨合約、期權合約、互換合約當作基本工具，通過對其進行指數化、證券化、組合、分解和剝離等，衍生出不同的金融產品，并且具有獨特的風險收益。金融衍生品具有一定的復雜性，由于缺乏深入的特性了解，導致金融衍生品具有很高的操作風險。除此之外，金融衍生品可以根據不同客戶的需求，進行合約風險級別、金額、杠桿比率等參數設計，充分發揮保值避險的作用。
二、金融衍生品市場監管的理論依據
1.保護公眾的信心
我國的金融體系主要的建立基礎就是保護公眾的信心，設立金融監管機構對金融衍生品進行監管才能保證公眾的信息，一旦公眾對金融衍生品失去信心，金融體系就會面臨崩潰，最終導致金融機構的破產。因此，維護公眾信心才能確保金融機構的正常運行，從而提高金融體系的安全性。金融監管成為了維護金融體系的重要組成部分，同樣也是構成金融市場不可或缺的組成部分。
2.金融權力的制衡
金融監管對金融權力具有很強的制衡作用，由于保險、銀行、證券公司等金融機構具有調節和分配社會資源的職能，因此會存在一些金融權力因素。進行金融衍生品交易過程中同樣存在金融權力，強化對金融權力的監管，能夠有效的防止金融權力的濫用，起到一定的，約束作用。實施科學有效的金融監管能夠制衡金融的權力，避免金融機構進行市場壟斷，使金融市場能夠穩定的發展。
3.金融機構的壟斷地位
金融機構具有一定的壟斷地位，逐漸成為現代化市場經濟的核心。通常情況下，金融機構需要通過政府的審批，才能獲得特許權，使金融機構在市場競爭中具有一定的優勢。對金融機構進行金融監管，主要為了避免獲取特許權的金融機構濫用權力壟斷市場，保護相對不占優勢的金融機構的合法權益。
三、金融衍生市場監管體系存在的問題
1.金融衍生品的分業監管模式不夠完善
目前，金融行業實行分業經營，在這樣的背景環境中，種類不同的金融機構之間很少有業務往來，監管部門通過分業監管模式進行金融機構的管理。隨著我國市場經濟的不斷發展，分業監管模式已經無法適應金融機構的混業發展趨勢，我國傳統的金融監管模式已經無法發揮出監管的作用，致使不同的監管機構之間存在不同的監管原則，監管主體存在差異性等問題。除此之外，我國分業監管模式不夠完善還體現在監管體制的管理上，一定程度上阻礙了金融衍生品的創新，部分金融機構采用業務審批的模式進行金融衍生品的管理，具有交叉特性的創新型金融衍生品推出時，協調工作需要經過多個監管部分的審批才能通過，不僅浪費了寶貴的時間，使金融衍生品失去了優勢性，一定程度上還阻礙了經濟的發展。
2.金融衍生品的市場監管法律法規不夠完善
我國金融衍生品業務監管依靠的法律法規為《金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法》，在法律法規不夠系統的背景下，金融機構進行衍生品業務交易的方式和方法，來源于金融監管的管理規定，比如，商業銀行資本充足率金融衍生品管理方法等。由于的管理規定還沒有形成系統的金融監管法律體系，導致的法律法規不具備科學性、系統性和嚴密性，與權威性的法律法規相比而言，的管理規定對于金融衍生品業務交易還過于簡單，缺乏系統的法律監管條例以及相關的細則。在進行金融衍生品交易的實踐過程中，金融監管法律法規不夠系統和完善，就會導致金融監管缺乏理論依據和操作依據，造成金融衍生品業務操作的隨意性，不僅不利于金融機構實施有效的金融衍生品風險管理，還不利于金融監管部門進行金融衍生品的市場監管，造成國家經濟的損失。
3.金融的監管理念沒有重視監管的效率
目前，我國金融監管的首要任務是降低、防范以及化解金融衍生品交易帶來的金融風險。從目前的形勢上看，金融監管的主要指導思想是“限制競爭，保障安全”，控制金融風險的手段為“控制業務資金的價格、范圍以及市場準入標準”，雖然確保了金融機構能夠穩定的運行，但是一定程度上阻礙了金融機構市場化和國際化的發展，導致我國金融衍生品業務交易的效率明顯下降。金融機構的經營行為造成金融機構的市場競爭力下降，制約了金融機構的發展規模。隨著市場經濟的飛速發展，國內外的金融競爭越來越激烈，不提高金融的效率和競爭力不利于維持金融機構的長久發展。
4.金融監管在方式方法方面存在缺陷
傳統的金融監管重視金融機構的合規性，通常實施現場監管，隨著金融衍生品的不斷增多，金融市場的風險不可控性也在增長，依賴于傳統的監管方法進行金融風險的防范，很難維護金融機構的安全以及正常運行。因此，金融監管需要創新監管的方式，使金融監管具備合規性、風險可控性，利用現場監管和非現場監管相結合的方法進行現代化的金融監管。隨著我國網絡技術的不斷發展，金融的監管手段應該適應金融網絡化、國際化的發展趨勢。
5.金融監管部門之間存在缺乏協調性的問題
隨著金融市場競爭的日漸激烈，金融監管部門“一行三會”協調明顯有所欠缺，其中“三會”主要通過聯席會議進行相互之間的溝通和交流，然而目前出現的問題有兩方面，一方面是會議的時間間隔較長，沒有充分發揮協調的作用。針對需要解決的問題缺乏會議的主導者，對于問題的解決策略等問題，存在監管上的分歧，缺乏執行和相關的操作依據和理論依據，導致協調的問題得不到解決；另一方面，金融領域的企業債券發行、企業短期融資券發行、私人股權投資等業務服務的管理涉及中國人民銀行、國家發展委員會、財政部門等，并不屬于“三會”的監管范圍。因此，監管部門之間的協調需要得到足夠的重視，否則難以解決實際的金融監管問題。
6.金融機構的內部管理控制制度需要加強
根據國際監管的經驗能夠表明，金融機構內部控制管理制度能夠有效的控制金融風險、化解金融危機，金融機構內部控制管理制度的完善性、系統性、科學性是維護金融機構穩定發展的基礎。目前，我國的金融機構實行的內部控制管理制度，監管效果不夠明顯，沒有充分發揮出監管的作用。除此之外，金融機構行業的自我管理意識需要加強，結合官方的金融監管制度共同維護金融機構的穩定發展，已經成為發展的必然趨勢，因此無論是官方金融監管制度還是行業自律方面都有待加強和完善。
7.金融監管相關的人才培養需要加強
目前，我國金融監管相關人員的理論知識不足以承擔金融監管的嚴峻任務，缺乏對金融機構各項指標深層次的研究和分析，致使金融監管的現場監管和非現場監管沒有達到預期的效果，距離監管的目標還存在很大的差距。符合金融監管需求的綜合性創新人才非常匱乏，通常金融監管需要監管人員具備經濟、金融、英語、法律、計算機等方面的理論知識以及技能，面對金融市場多變、復雜的環境，金融衍生品的風險性很大，具有綜合素質較高的監管人員才能有效的降低金融衍生品業務的風險。
四、完善金融衍生市場監管的策略
1.創新金融衍生品的監管理念
隨著我國金融衍生品市場的不斷發展，金融改革也逐步深入，面對不斷發展和變化的金融業經營模式。我國金融的監管理念應該不斷的創新，做進一步的完善和調整。金融監管應該改變傳統的事后處置監管模式，將被動監管變為主動監管，做好金融的風險預警防范措施，有效的控制金融風險，防患于未然。同時，金融監管應該符合金融監管的法律法規，充分發揮金融監管的作用，強化金融機構的內部控制管理、強化金融行業的自律性、強化政府監管的力度、強化社會的輿論監督效力，樹立正確的金融風險管理理念，明確金融風險的控制思路，確保金融機構的穩定發展，與此同時，提高金融監管的效率和競爭力。
2.完善金融衍生品監管的法規
金融監管的法律法規如果不夠完善，就會影響我國金融衍生品業務的發展，因此，完善金融衍生品市場交易的法律法規，及時對法律法規進行補充、修改和完善，使金融衍生品業務進行交易時，有明確的法律依據。我國在金融監管法律法規方面，通常跟不上社會經濟發展的變化，應該借鑒國內外發達國家的金融監管的成功經驗，結合我國金融市場發展的國情，制定出合理、科學、有效的法律法規，維護金融機構的穩定發展。
3.完善監管的方式，規范對金融機構的監管
我國金融監管的方式應該具備合規性和風險可控性，結合現場監管和非現場監管的方法，定期進行隨機檢查，通過動、靜態相結合的監管手段提高監管的效率，充分發揮金融監管的效果，有效的控制、預防和化解金融的風險。首先，結合金融衍生品的特點，改革金融機構的會計制度，披露金融衍生品業務的資產負債情況。結合發達國家的成功經驗，建立一套科學完整的非現場監管系統，通過計算機先進技術，將金融機構的衍生品信息輸送到相關的金融監管部門，確保監管部門能夠及時、準確的掌握金融機構的經營狀況，實現金融監管與金融機構之間的數據同步，規范對金融機構的管理。
4.采用統一監管的模式，發揮金融監管機構的職能
隨著我國金融衍生市場的飛速發展，尤其是當跨國銀行的進入，加快了金融市場一體化的進程，傳統的分業式管理已經無法適應金融市場發展的變化，采用統一監管的模式成為了發展的主要趨勢。金融監管的模式首先應該考慮監管機構之間的職能劃分，增加監管機構彼此之間的聯系，定期進行協商，指定某個金融機構作為牽頭機構，落實協調個機構之間的金融監管行為，組織成立聯席會議，統一監管的目標，逐步實施統一監管模式。隨著監管范圍的不斷擴大，監管部門不可能做到面面俱到，需要不斷的完善和加強金融行業的自律。我國金融監管機構職權的劃分情況如下表：
表 我國各金融監管機構的職權劃分情況
5.完善我國金融機構的內部控制管理制度
金融監管一方面是政府的外部金融監管，另一方面是金融機構自身的內部監管。依據金融機構的內部控制管理制度，建立系統的內部控制體系，充分發揮金融監管的作用。首先，改革金融機構國有商業銀行的產權制度，將金融機構發展成為金融風險的主體承擔者；其次，保障金融體系的穩定和安全，完善金融機構的監管治理結構，促進金融機構風險管理制度的建設，使金融機構能夠有效的控制風險，并且提高管理能力；最后，強化內部控制制度的管理力度，由于金融機構政府的外部監管無法替代內部管理的監管，因此金融監管治理結構和內部控制機制的形成能夠強化金融的監管力度，穩定金融衍生品市場的發展。
6.加強監管部門專業人才的培養
我國金融衍生品市場的穩定發展，高素質的綜合型監管人才是必不可少的。強化高素質監管人才隊伍的建設，需要不斷加強金融監管者的金融知識結構的建立，培養專業監管人才計算機信息系統應用能力。定期進行金融專業知識的培訓，使專業人才掌握金融監管的最新經驗、理論和技術，適應金融業的發展的變化。在培訓的基礎上，監管部門需要完善培訓的管理機制，組合高素質的監管人才到先進的監管機構進行進修，使高素質的監管人員能夠具備先進的國際金融知識、法律、英語、計算機應用能力等，全面提高綜合素質。建立科學的用人管理機制、激勵機制和考核機制，培養復合型的專業監管人才。
五、結束語
綜上所述，金融衍生品是金融業創新的成果，發展的空間很大，對于國家的市場經濟同樣有促進作用。結合金融衍生產品的特征以及投資者“非理性”的投資行為，金融衍生市場的風險性很強，政府對投資者進行正確的投資教育，加強對金融市場的監管力度，成為了重要的任務，然而金融衍生的監管仍然面臨著各方面的挑戰。創新金融衍生品的監管理念，不斷完善金融衍生品監管的法規法規、內部控制管理制度和監管的方式，規范對金融機構的監管，采用統一監管的模式，充分發揮金融監管機構的職能，并且加強監管部門專業人才的培養，才能從根本上控制金融衍生市場的風險。
參考文獻：
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[關鍵詞]汽車維修;市場監督;改善策略
doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2015.22.096
[中圖分類號]F279 [文獻標識碼]A [文章編號]1673-0194（2015）22-0-01
汽車維修在整個汽車維修行業的發展過程中占據重要地位，其服務質量不僅關系到人身安全問題，還與汽車行業的市場監管有著緊密聯系。經過了較長時間的發展，我國汽車維修市場在監管方面取得了較為明顯進步，為促進社會穩定發展以及汽車行業市場體系的完善化發展提供了重要幫助。但目前汽車維修市場監管部分依舊存在著一些問題，嚴重干擾汽車維修行業的發展。以下是筆者對于當前汽車維修市場監管情況的分析。
1 汽車維修市場出現的問題
1.1 不正當競爭
汽車維修業主在經營業務的過程中應該遵循市場競爭的規則，共同維護和諧的市場環境。但當前很多地區汽車維修市場出現一些不正當競爭行為，導致行業內整體誠信度受到影響。部分汽車維修業主為了賺取更多經濟利益，和相關駕駛人員暗中進行合作，進行假修理，導致維修行業中出現大范圍的亂收費以及亂吃回扣等行為。大部分托修人在發現了亂收費現象后開始反感，而維修戶主就使用吃回扣的方式損害有關車屬單位的利益。因此，汽車維修市場的服務質量不但關乎企業自身的形象，也是用戶自身形象的代表。任何一個行業市場要想實現健康發展都需要在誠信度和市場秩序上加強干預力度，營造和諧的市場競爭氛圍。
1.2 質量管理不當
汽車維修市場中還經常出現維修質量管理不當的問題，這直接影響汽車維修行業的信譽和未來發展前景。一些汽車維修行業的投資人員急于獲得更多經濟利益，妄求在短期之內實現經濟效益的快速提升。但其在日常的經營過程中，維修制度和工藝等都不夠完善，且很多企業的質量監管和保障體系都沒有實際建立起來。據相關調查發現，我國很多地區汽車維修企業在二級維護中采取弄虛作假的手段，私自減少該維護作業的相關步驟和內容，減少維護項目，導致汽車在后期使用的過程中出現不同程度的安全隱患，嚴重者可能造成事故。
1.3 工作人員技術水平不足
在汽車維修行業中，很多維修人員主要來自于農村以及下崗工人，導致汽修行業從業人員整體技術水準不高。除此之外，還有大部分的汽修行業培養新人的方式是以師帶徒，徒弟在專業技能和職業道德等方面都相對比較缺乏。專業技術水平不足的工作人員在具體工作的過程中可能出現盲目猜測故障或盲目拆解零件等方面的錯誤，使維修質量受到影響，行業信譽也受到影響。
2 汽車維修市場監管策略
2.1 嚴格監管維修企業資質
有關部門應該加強對汽修企業的監督審核與檢查，并在質量和信譽上完善考核工作，在監管維修企業的資質上加大管理力度。相關運輸管理部門對于相關方面的維修企業在許可人員、企業管理以及維修設備管理等方面進行詳細審核。除此之外，有關監管人員還需要在客戶意見受理以及安全管理等各方面的制度進行完善。例如，針對安全生產出現隱患以及占道修車等汽車維修企業，有關管理部門人員應及時采取有效措施進行處理，需要取締的企業按照相關制度和標準進行取締。另外，尤其對于一些經營不善且出現欺詐的企業，有關部門應該及時采取針對性措施，改善汽車維修市場的運行秩序。
2.2 增強監管力度，嚴厲打擊違法經營
有關部門對汽車維修行業進行年度性審查和檢驗工作，還對企業質量信譽度按相關標準展開考核。在年度性監管工作中，有關人員應該重點對于一些無證經營以及經營范圍超出等不規范經營行為進行及時處理。對于一些已經獲得經營許可的汽車維修企業，管理人員應督促其及時建立起有關的健全規章制度，提升汽車維修實際服務質量?？傊O管人員在發現任何違規經營行為都應該按照有關規范采取針對性措施。例如，對于沒有辦理相關證件的汽修企業，責令其進行停業整頓，達到規范經營的效果。而對于一些亂收費以及吃回扣等行為，有關管理人員應該及時采取行政處罰措施，規范市場經營秩序。
2.3 完善市場質量監管制度
市場質量監管制度是引導相關運輸管理部門實現汽車維修企業監督和管理的規范性標準。因此，我國運輸管理部門應該首先完善汽車維修市場的質量監管制度，為完善維修企業質量管理系統提供制度保障。例如，完善化的汽修企業質量監管制度能夠及時對于機動車維修完成之后的出場合格證制度進行落實，嚴格監督汽車維修完成之后出廠的質量情況。除此之外，對于一些從事二級維護相關維修企業，有關部門應該及時指導其建立起完善的維修檔案。
3 結 語
我國汽車產業經過了多年的發展已經具備了一定規模，汽車維修產業也隨之得到了快速的發展，并形成了持續增長的發展趨勢。汽車維修市場的監管效果直接影響了汽修行業和整個企業行業的發展。筆者對當前汽修市場現狀進行了闡述，并對出現的問題提出了監管措施，以期為促進汽修行業的健康發展提供幫助。
主要參考文獻
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一、健全市場規則，在推進現代市場體系上增強話語權
市場經濟是規則經濟。當前，我國市場經濟秩序和相關規則還不完善、不健全。工商部門要充分發揮熟悉市場規則和監管經驗豐富的優勢，在健全市場規則、制度建設和培育市場體系上增強話語權。
一是加快完善法律法規。圍繞市場經濟秩序存在的主要問題，深入實際開展專題研究，分析社會生活各方面反映的實際問題，借鑒外國的立法經驗，分門別類提出立法建議，逐步建立起一套涉及市場準入、市場交易、市場競爭和市場監管在內的完善的市場經濟監管法律體系。如《市場監督管理法》、《商事登記法》、《反商業賄賂法》和《海外不正當交易監管法》等。對那些已經不適應形勢需要、缺乏可操作性或尚有漏洞的法律法規和規章進行及時修訂、補充和完善。如《反不正當競爭法》、《廣告法》等。同時，加快完善和建立集貿市場、市場主體、食品安全、商標廣告、合同管理、網絡商品和服務等職能工作各領域的監管制度，進一步健全工商法律法規制度體系。
二是建立市場秩序報告制度。定期深入研究當前市場秩序的現狀、成因和變化規律，分析市場秩序中存在的主要問題及其形成機制，并提出加強和改善市場秩序監管的基本思路和政策建議，通過專題和綜合市場秩序報告，引起國家和社會各方重視，推進相關市場突出問題整治，更好更快地推動市場秩序完善。
三是強化市場體系培育工作。通過專題調研，積極參與各級政府的市場體系培育和市場機制優化工作。通過完善制度、加強引導和宣傳教育、加快引導新興市場主體入市、疏通資源流通管道、市場主體信用體系建設等途徑，提高市場主體的道德意識、自律意識和信用意識，確保虛擬市場、高端市場健康有序發展，促進新型業態、新興行業、新興領域市場主體在依法經營中成熟，在規范發展中壯大。
二、創新監管方式。在構建長效管理機制上增加主導權
監管方式是影響監管效果和效率的直接因素。實現高效能監管，要以探尋市場監管規律為路徑，推動傳統監管向科學監管轉變為宗旨，構建長效管理機制為目標，積極探索科學高效的監管方式。
一是突出預見性，提升監管防范力。要深刻研判經濟形勢變化與市場秩序相互影響的關聯性、傳統交易行為與高科技手段競爭相互交織的復雜性、網絡交易服務與現實流通環節相互作用的互動性，通過暗訪檢查、有因核查、專項抽查等方式，加強對高風險商品、高風險環節、高風險主體的預測、預警、預防管理，建立一套市場秩序隱患排查處置機制和監管風險度指標評價體系，創設重大監管風險隱患分析評估、分級管理、掛牌督辦、舉報獎勵、整改治理、監督檢查和責任追究等制度。加強應急管理，及時清除隱患，迅速控制事態，努力防范監管的系統性風險和區域性風險。
二是突出針對性。提升監管控制力。關注和研究市場主體、市場交易、市場競爭及消費者訴求等領域的新問題、新情況，圍繞市場主體的正當需求抓監管，圍繞交易競爭的突出問題抓監管，圍繞消費維權的主要矛盾抓監管。要依據市場主體狀況、行業風險、地域特征、交易類別和商品屬性等指標，確定重、難、熱點行業和監管對象，通過量化定級、細分對象、擬定措施，建立集中指揮、快速反應、精確監控機制，大力開展網格監管、分類監管、距離監管和信用監管，努力提升監管效能和控制力。
三是突出系統性，提升監管管制力。按照國家工商總局提出的“四個轉變”要求，增強市場監管的系統性，既要在橫向上注重職能發揮的全面性、整體性和協調性，又要體現監管方式的持久性、連續性、遞進性。監管領域上，要鞏固低端，拓展高端，向強勢市場主體延伸，向新興市場領域延伸，向網絡交易和服務行為延伸，及時介入新型業態、新興行業、新興領域監管，更加重視城鄉及地區間監管工作的協調發展，著力加強農村食品藥品監管。監管方法上。突擊整治與日常規范相結合，由單環節向全過程監管推進，由依賴處罰強制力向有效發揮警示、指導、提示等柔性手段轉變，更加注重運用綜合職能、業主自律和標準精細，大力推行全程監管、和諧監管和規范監管。提升監管的質量和管控力。
四是突出開放性，提升監管統籌力。要樹立執法監管向跨條線、跨部門、跨地區的協同監管與綜合執法轉變的理念，統籌系統內外的監管力量和各方資源。破解監管難題，尋求監管路徑和對策。要加強系統內部機關上下左右、縱橫向之間的互動、聯動，通過構建轄區、區域和跨區行業領域的工商聯動監管機制，形成系統監管合力。通過建立部門溝通、配合、聯合和聯席制度，形成職能互補共促的協作監管機制。同時，要兼顧發揮行政主管、行業自律、社會監督和群眾參與的獨特功能，通過開放性、聯動性和融合性的監管，提升市場監管的統籌力。
五是突出長效性，提升監管創新力。要以提升市場秩序風險防范和管控能力為核心，按照預防與管控結合、整頓與規范并重的思路，注重從法制上、體制上、機制上探索解決市場秩序問題的辦法和途徑，從準入源頭、流通環節到進市入場、退市處置，充分運用網絡等現代科學技術和先進工具設備，建立一套廣覆蓋、無縫隙、精細化、效能型的監管體系，配套完善轄區綜合動態監管機制、重難點市場秩序綜合治理機制、市場主體誠信綜合監管機制，在加強監管執法中推進規范發展，在規范發展中創新監管執法，以動態性、發展性、有效性推進長效機制建設，增強監管的持續創新力。
三、優化經檢執法，在提升行政執法權威上增進主動權
行政執法是工商部門履行職能的基本方式和重要手段。塑造公平公正的工商權威，要靠公正執法、文明執法和廉潔執法來贏得和實現，最根本的就是要提升執法效能。要在加快推進全系統依法行政和執法能力的基礎上，圍繞市場秩序的熱點、經濟社會的焦點和各界反應的難點，結合機構實際和職能資源，大力推進行政執法的職業化、專業化建設。
一是構建一體化的執法體系。在全系統架構線型、扁平化的經檢執法管理模式，相對集中行政執法權限，按照權責清晰、運轉有序、指導有力、整體聯動的要求，理順省、市、縣、所四級工商執法辦案事權，組建四級經濟檢查隊伍，形成一體化的執法辦案工作體制，消弭執法弊端，破解執法難題，打造辦案拳頭，樹立執法權威。
二是建設職業化的經檢隊伍。制定各級經檢機構執法辦案人員選配標準，通過資格考試和實務測試，配強四級經檢執法隊伍。同時，建立凡進必考、人員公
示、持證上崗和梯度培養等制度，推行定期業務實績考核和等級管理模式，賦予不同級別的經檢執法人員不同的職責和權限，推動執法辦案隊伍培養向階梯形、職業化方向發展。
三是鍛造專業化的辦案素養。用科學發展觀統領經檢執法工作，全面建立經檢執法的指導思想、目標取向、工作原則和效能衡量標準，健全完善一整套推動公正執法、文明執法、廉潔執法和和諧執法的規章制度，同時以培養執法隊伍專家型意識和職業化精神為主旨，通過常態化的專業培訓，組織專家巡回授課，創新開展疑難解析、模擬辦案、跟班學習、異地交流和發放操作范本等針對性的輔導，提高執法辦案人員的專業素養和工作技能，逐步建立起一大批適應形勢需求、執法本領高超、辦案技能嫻熟的專家型人才。
一、市場監管預瞀機制的內涵
(一)預警
“預警”一詞英文稱之為Eady－Waming，最早起源于軍事領域，原指通過預警來提前發現、分析和判斷敵人的進攻信號，并把這種進攻信號的威脅程度報告給指揮部門，以提前采取應對措施。后來，這一概念被逐步應用到政治、經濟、社會、自然等多個領域。
預警研究主要是基于被預警對象運動的必然性、連續性、可預見性及其先行表現行為，對其未來發展的不確定性確定一套預警措施。預警研究的目的主要是用來指導現在及危機到來時的組織與處理，如建立組織機構、制定非常規流程、指導制訂政策、驗證政策運行的有效性以及及時修正政策、規范運作流程等。
(二)市場監管預警機制
市場監管預警機制，是指工商部門為有效預防和避免市場無序狀態的發生，通過對各種相關的、潛在的市場無序信息進行及時搜集、分類整理、動態評估，準確、及時地對市場運行接近無序狀態的臨界點提供警示，進行適當防范的一整套工作機制，是工商行政管理市場監管的起點和基礎。
市場監管預警管理是工商行政管理市場監管的第一道防線，目的是為了有效地預防和避免市場無序事件的發生。工商行政管理市場監管通常劃分為三個階段，即事前管理階段、事中管理階段和事后管理階段，不同的階段對應不同的工作重點。事前管理這個階段的主要工作是預防與預警。在某種程度上，工商部門在市場監管中，對市場無序運行的預防比單純的對某一特定市場無序問題的解決顯得更加重要。因為如果能夠在市場無序狀態發生之前就及時地將產生無序狀態的根源消除。良好的市場秩序就能夠得以有效保障，也可以節約大量的人力、物力和財力。與市場監管過程中別的階段相比較而言，預警管理是一種既經濟又簡便的方法。
近年來。我國出現的一些市場無序現象已成為發展與改革的重要障礙，成為社會普遍關注的焦點。如：“黑煤窯”、“黑磚窯”，“三聚氰胺”、“假紫砂煲”等突發性事件頻頻爆發，惡性競爭、商業欺詐、違約毀約、假冒商標、虛假廣告、食品安全等市場失序行為屢屢發生。不僅破壞了市場公平競爭秩序，限制市場競爭機制作用的發揮。而且嚴重地損害了市場主體和消費者的合法權益，影響社會和諧穩定，阻礙經濟的協調發展，給國家和人民利益造成重大損失。市場這些無序現象的出現除了市場監管法律法規不夠健全、市場主體法制觀念淡薄和商業道德素養不高等因素外，還與市場監管部門收集監測市場秩序信息不足、預警機制不完善與預控管理不及時等因素有關。
雖然市場無序現象的發生具有突發性和緊急性。而且缺乏規律性。但這并不意味著市場無序現象的發生是空穴來風、橫空出世。市場無序現象的突發性只是一種表象和一種結果。它的暴發從本質上說有一個從量變到質變的過程，突發性的背后是漸變性，只是漸變的過程被監管者忽略了，監管者注意到的是突發性和緊急性。建立和健全市場監管預警機制，就是要提升工商行政管理發現問題、化解風險的能力，也是實現從被動監管型向主動監管型轉變，從“事后救火”管理向“事前監測”管理轉變，從過去擔任“消防員”角色向“監測員”角色轉變的需要。
二、市場監管預警系統的基本功能和作用
(一)市場監管預警系統的基本功能
市場監管預警系統具有三項基本功能：市場秩序信息收集與監測、市場秩序狀態評估與預測和市場失序信息的溝通與。
1.市場秩序信息收集與監測。掌握全面、準確的信息對于市場監管是至關重要的。市場監管預警系統首先是一個多元化、全方位的信息收集網絡，能夠將真實的信息以完整的形式收集、匯總起來，并加以分析、處理，并通過快捷、高效的信息網絡將市場失序的信息和事態發展情況傳送給決策系統和相關部門，從而保證失序信息的時效性、準確性和全面性，為應對和處置市場失序狀況提供可靠的信息基礎。
2.市場秩序狀態評估與預測。在信息收集與監測的基礎上，對得到的信息進行鑒別、分類和評估，捕捉市場失序征兆，對未來可能發生的失序類型、涉及范圍及其危害程度做出估計，全面清晰地預測市場各種失序情況，提醒市場監管機構注意市場監管中的不利情況或問題，并在必要時向決策者建議發出警報，啟動應急處理程序，有針對性地開展市場監管活動。
3.市場失序信息溝通與。市場監管預警管理中與有關政府部門和利益相關者及時、有效地溝通信息，實現信息共享，是取得相關機構和相關人員理解、配合和支持的前提。當市場失序情況發生時，在情況不明朗、信息不完整的情形下，極易導致人們主觀猜測與種種傳聞，及時、準確、全面、客觀地有關信息，這樣有利于樹立權威的信源形象和設立權威的信息傳播途徑，減少流言和謠言傳播及其負面影響。
(二)市場監管預警系統的作用
1.有利于提升工商行政管理市場監管工作信息化、規范化和制度化建設水平。建立市場監管預警機制的過程是推動市場監管工作信息化、規范化和制度化建設躍上新臺階、提升新水平的過程，其帶動作用不可估量。
2.能夠經常性地掌握市場監管工作的底數、進度和發展趨勢，有利于及時掌握市場秩序變化的動向。及早發現市場失序的苗頭，最大限度地減少市場監管工作盲目性和被動性，增強工商工作的預見性和主動性。
3.有利于增強工商機關履職能力，推動經濟社會的和諧發展。建立健全市場監管預警機制，對市場監管中存在的各種問題和隱患及時發現、及時解決，防患于未然，無疑會大大提升工商工作的整體水平。
三、市場監管預警機制的構建
市場監管預警機制管理系統應由預警指標管理系統、預警組織管理系統、預警信息監測系統、預警管理保障體系等4個子系統構成。
(一)預警指標管理系統
市場監管預警監測的內容要系統化、可控化、制度化。而監測內容指標的設定是市場監管預警系統建設的第一位問題。就像給一個人體檢一樣。要檢查哪些系統，每個系統又必須檢查哪些具體的指標。這是一個多層次的系統性問題。
1.預警指標體系的建立。市場預警監測指標體系。是依據一系列科學方法，經過專家嚴密論證選擇出來的反映市場經濟秩序運行狀況的一套敏感指標，包括市場日常檢查的情況，市場違法行為、利益矛盾糾紛和安全事故隱患的情況，市場監管的效率，群眾對市場秩序穩定程度的認可與滿意度等等內容。選擇設定的內容指標要點面結合、結構合理，能夠基本全面地反映出全國和某一區域市場秩序的整體狀況和綜合水平。通過這套指標?？梢詫κ袌鼋洕刃蜻\行狀況進行監測
和預警，判斷市場經濟秩序發展運行的趨勢。
2.預警指標體系的維護。指標體系中的每一個指標都不是永久不變的，市場經濟在發展的過程中會不斷產生新的無序因素，已經建成的指標體系也要與時俱進，不斷對指標的數量、內容、權重等進行適時的修正，必要時甚至要對指標體系的結構進行新的調整。
(二)預警組織管理系統
要進行市場失序的預警、預防和控制，必須建立市場失序預警的組織體系，這樣市場失序預警才有現實的基礎，才有最根本的組織保證。工商行政管理機關有必要從總局到縣(區)局建立各級預警管理的領導、指揮和協調機構。這一機構的主要職能在于：制定預警管理的戰略、政策和規劃；進行預警信息管理；進行風險評估；在市場秩序正常時期，負責市場失序的預防、控制、領導與協調工作；日常管理中，對工商干部和社會公眾進行市場預警管理的教育和培訓等。
1.預警部門。由預警領導小組、專家咨詢小組和預警工作人員組成，管轄信息部門和公關部門，是預警信息的匯總、決策和防控中心。具有比較大的權力和權威，審時度勢把握全局，確定收集信息的類別，負責預警指令的下達、實施和監督，協調管理各個部門的預警工作，還能夠在一定區域內動用各種資源來應對突發性市場事件。
2.信息部門。負責信息工作計劃的制定、實施，信息的收集、匯總和初步分析，特殊信息的及時匯報處理和預警信息數據庫的建設等。預警的信息來源于各業務部門和基層工商所等。
3.公關部門(通常由辦公室兼任)。負責協調政府、其他行政機關與公眾的關系，使政府和公眾能夠了解市場秩序的狀況，互相交流市場秩序信息，協調處理市場失序情況，共同應對市場失序可能引發的公共危機。同時。應該特別注意各種媒體的傳播基調和導向，引導輿論向有利的方向發展。
4.各業務部門。既是預警信息提供部門又是實施預警以及預控措施的部門。根據上級的指示。結合制定的決策與實施計劃，落實到相關部門和人員，及時實施預警管理；同時在預警管理的過程中實施監督與控制。并且隨時反饋執行情況與其他信息給預瞀決策部門，以便結合各個方面的信息來調整執行計劃和實施細則，對相應措施進行調整以適應變化的環境或糾正計劃與預案的偏差，達到自適應的效果。這個環節實施得好與壞，直接影響預警的效果。
5.基層工商所。對市場秩序進行全面的、全時段的監控是有效預警的基本前提，監控所得到的市場秩序的相關數據是預警過程中所需信息的最初來源。要充分發揮基層工商所網格化監管的優勢，使網格單元內的市場秩序能夠隨時被監控，市場失序信息及時獲知。保證一旦出現緊急情況能夠第一時間對現場情況進行評價和控制。
(三)預警信息監測系統
預警信息監測系統是指為了能盡早地發現市場失序狀況的來臨，及時、準確、真實、完整地做好對轄區市場主體和市場秩序狀況的信息收集錄入工作。對市場秩序風險進行分析、評估和決策的系統。它通過對破壞市場秩序的風險源、征兆等進行不間斷的監測，從而在各種信號顯示市場秩序被破壞時及時地向組織或個人發出警報，提醒組織或個人對市場失序采取行動。預警監測系統包括信息收集子系統、預測評估子系統、決策子系統、警報子系統。
1.信息收集子系統。該系統的任務是對有關破壞市場秩序的風險源和征兆等信息進行收集。收集信息的過程中要注意：一是信息的及時性與準確性；二是信息收集渠道的多元化；三是保證信息的原始性；四是收集、分析、處理信息人員的專業化，使信息分析規范、準確；五是傳遞信息的快速與完整，減少信息的扭曲和漏損。
2.預測評估子系統。該系統的任務是對收集來的信息進行整理和歸類、識別和轉化，組織各路專家和受影響的部門一起參與分析和評估破壞市場秩序的風險源和征兆，根據評估結果確定預警的臨界點。預測市場失序的運行方向和發展趨勢。
3.決策子系統。該系統的任務是根據分析、評估到的警戒度水平判斷是否達到了危險警報的臨界點，達到哪一個臨界點，從而決定是否發出危險警報和警報的級別。
4.警報子系統。該系統的任務是決策系統決定發出警報后。立即向監管者和潛在的受害者發出明白無誤的警報，使他們采取正確的應對措施。
(四)預警管理保障體系
市場監管預警機制是一個龐大的綜合系統工程，為確保市場監管預警機制的實現，需要相關保障體系予以支撐。
1.完善的市場監管預警管理制度保障體系。只有建立內容健全、組織有序、反應靈敏的預警制度體系，才能使市場監管人員的行為得到制度的規范和約束，使市場監管預警管理實施到位；只有建立科學的市場監管預警計劃、預案和應急措施，才可以幫助監管者做出有效的反應，提高快速反應能力，最大程度地減小市場失序事件的危害和影響。
2.市場監管預警機制正常運行的物質保障體系。要有充分的人力、經費和裝備等投入，特別是需要足夠的技術力量保障。主要包括技術人員、監測設備和監測方法。工商系統加強市場監管預警管理，就要加大相應的投入和采取有效的措施。
3.健全的市場預警監測信息共享體系。要與金融、海關、稅務、物價、質檢、食品藥品監督、煙草、國資、商務、土地監察等行政部門建立雙向甚至是多向的市場秩序信息收集、傳遞和交流的協作機制，實現信息資源共享，更全面地把握市場秩序運行信息，做到早發現、早預防，把市場監管風險降到最小。
四、市場監管預警管理工作流程
市場監管預警管理系統主要通過對危害市場秩序的活動進行監測，及時發現市場失序的征兆，并對市場失序征兆進行診斷，提出預控對策，以確保市場秩序正常安全，市場監管預警管理的工作流程主要包括四個階段：預警準備階段、預警決策階段、預控管理階段和應急處置階段。
(一)預警準備階段
在預警準備階段，首先是根據危害市場秩序的誘因和早期征兆構建市場監管預警管理指標體系，確定預警指標并界定預警的范圍；其次，確保市場監管預警信息的傳遞是雙向或多向流動的；最后，進行市場監管預警監測。也就是監測市場中已存在或將來可能出現的各種各樣的問題(包括市場主體競爭狀況、市場交易行為狀況、食品安全狀況等等)。
(二)預警決策階段
根據收集并匯總的信息，包括市場無序狀態的信息與在處理過程中傳遞回來的信息(即反饋信息)，對市場秩序狀況進行分析、評估，并且根據市場事件的特殊性，結合決策規范與自身情況制定預警對策的過程。在決策過程中，要注意決策的及時性、可行性、可操作性、安全性以及經濟性。特別是決策的及時性非常重要，決策完成后應該馬上細化為計劃和實施細則并傳達給執行機構，通過執行來迅速達到效果。
(三)預控管理階段
預控管理階段是在預警分析、決策的基礎上對危害市場秩序的早期征兆進行矯正與控制的階段。具體采取什么手段，要根據風險評估結果所給出的原因而確定。預警部門根據預警的計劃和預案，制定預控措施，落實到執行部門與人員進行實施，同時給出評價標準，實施監督與控制；并且隨時反饋執行情況與其他信息，對相應措施進行調整以適應變化多端的環境或者糾正計劃和預案的偏差，從而達到預期的效果。
(一)網絡保險市場起步早、發展迅猛
1．萌芽階段。1993—1995年是美國互聯網保險的萌芽階段，并成為全球互聯網保險市場的開拓者。這主要得益于美國先進的網絡技術、良好的市場經濟環境。這一時期，很多保險公司開始建立自己的網站，但僅提供保險產品的相關信息。1995年2月，一家完全獨立于傳統保險機構的網站In-sWeb創立，同時提供多家保險公司的產品信息。
2．起步階段。1996—1999年是美國互聯網保險業務的起步階段，各項業務都得到了迅猛發展。1997年初，美國81%的保險公司至少擁有一個網址，其網絡保險之保費收入為0．39億美元。1998年，美國86%的保險公司已在互聯網上其保險產品相關信息，61%的網站提供商地址查詢服務，43%的保險公司把網絡保險業務作為公司戰略規劃的重要組成部分。1999年，美國互聯網保險費收入迅速增長到1．55億元，較1997年增長了197%，翻了近兩番。
3．發展階段。2000—2008年是美國互聯網保險業務的快速發展階段。隨著2000年《電子簽名法案》的出臺，美國保險公司開始積極發展網上直接銷售的營銷模式，互聯網保險之保費收入也因此迅速達到總保費收入的0．2%。2001年，美國網絡保險之保費收入首次突破10億美元，其中來自汽車保險的網絡保險費就有8．5億美元。2003年，美國網絡保險的保費收入達47億美元，增長速度超過270%。2005年，通過互聯網銷售車險的保單數量比2004年增加了29%。
4．成熟階段。2009年至今是美國互聯網保險業務的成熟階段。近年來，美國網絡保險的市場份額呈現直線上升態勢。2009年就已有50%以上的客戶使用互聯網渠道了解和選擇保險服務，不少保險險種的網銷交易額已超過市場總額的30%。2010年，美國汽車保險、房屋保險的網上銷售額已達到84億美元，大約占市場份額的4%。目前，所有的美國保險公司都開展了網上保險業務，其中InsWeb、Insure．com、Quickquote等網站的影響力最大。福雷斯特研究公司的報告預測，數字化渠道在2015年的市場份額將達到140億美元，增長率超過10%，并將大大增加美國網絡保險市場的盈利空間。
(二)網絡保險經營模式的多樣化
隨著美國互聯網保險的迅猛發展，其經營模式也逐漸多樣化，主要有以下幾種:
1．保險公司自建網站。截止目前，幾乎所有的保險公司都擁有一個、甚至多個自己的保險網站。主要進行保險產品相關信息的宣傳、為客戶提供聯系方式，拓展了保險公司的銷售渠道。少數網站僅提供保險公司及其產品的相關信息，而大多數網站還提品銷售，可以分為表1中的兩種具體類型。產品銷售型公司的網站既幫助公司降低了營銷成本，又方便了客戶投保。尤其是近年來出現的復雜型產品采用線上咨詢、線下投保相結合的營銷模式，使銷售互聯網保險產品的前景更加誘人。
2．第三方保險超市網站。保險公司自建網站一般僅提供自己的保險產品，隨著消費者對不同保險公司產品對比需求的增加，第三方保險超市網站應運而生。第三方網絡保險超市提供眾多保險公司的產品，并且提品篩選、對比功能，客戶在短短幾分鐘內就可以了解幾個保險公司的類似產品，并進行詳細比較，在最短時間內選擇最適合于自己的產品。這種營銷模式以客戶為中心，為客戶提供了便捷的選擇權。下表2就是目前美國第三方保險網站的三種類型及其運營機理。
3．互聯網綜合金融超市。隨著保險理財產品的大量涌現，越來越多的人把保險作為一種投資手段?；ヂ摼W金融超市就是迎合消費者的需求，為顧客提供多種金融產品，客戶可以享受到集投資、信貸、結算、儲蓄、保險等多種功能于一體的“一站式”服務。例如，互聯網綜合金融超市通常匯集儲蓄國債、理財產品、電子銀行、信托、黃金、房產房貸、外匯、保險、基金等多領域的各種產品和信息。此外，消費者還可以在證券經紀公司、銀行的網站上直接購買相關的保險產品。
二、美國網絡保險市場的監管體制
(一)美國保險(含網絡保險)的監管體制
美國采用全國統一的保險監管模式，實行州和聯邦政府相結合的雙重監管機制。聯邦政府只是扮演全國保險監督協調者的角色，保險業的立法管轄權由州政府具體掌握。每個州的政府機構都設有保險監管局，局長作為保險監督官負責本州保險市場的監管事項。美國的保險法律法規體系相當健全，嚴格依照相關法規進行保險市場監管。美國的早期警戒系統通過檢測保險公司的各項財務指標，提早發現需要重點監管的保險公司，降低了保險公司的財務危機。同時，賦予民間保險組織和服務機構部分監管職能，以確保市場的健康有序發展。
(二)網絡保險監管的特殊性及其要求
網絡保險是傳統保險和信息網絡融合發展的產物。與傳統保險相比，網絡保險蘊含的風險更廣泛、復雜，不僅包括傳統保險行業的各種風險，而且涉及到互聯網技術方面的風險。其技術風險主要體現在:一是計算機網絡通訊系統本身的缺陷、故障風險。比如，TCP/IP協議的安全性不足;病毒、黑客、木馬對計算機的攻擊;互聯網通訊系統的開放形式;缺乏機密技術和安全密匙管理等，這些很可能導致客戶信息泄露，造成重大經濟損失。二是客戶認證風險。這主要由于非實名制的客戶認證方式，不能保證客戶的信息安全。三是網絡保險的軟、硬件系統如果來自國外，也可能威脅網絡保險的整體安全。因此，網絡保險市場監管比傳統保險市場監管涉及面更廣，包括保險實務監管和網絡技術系統安全監管。網絡保險市場監管也更為困難，既要借鑒傳統保險監管的相關經驗，又要注重適當創新，以便給網絡保險市場的發展提供良好的環境。
三、網絡保險市場監管的主要特點
(一)網絡保險監管寬松而謹慎，依法實施市場監管
美國保險監管局一直采用寬松謹慎的網絡保險監管政策。一方面重視網絡保險交易的安全性，努力維護網絡保險平臺的穩健經營以及保險客戶的隱私和利益;另一方面，由于網絡保險利于降低經營成本、提高保險經營效益，監管局不僅不干預網絡保險的發展，而且還大力支持。例如，在不斷完善電子商務整體經營環境的同時，努力使原有的保險監管規則盡量適用于網絡保險市場。監管部門還大力修訂、不斷補充網絡保險的相關法律法規，盡快消除網絡保險市場監管的法規短板，確保依法實施市場監管。
(二)充分利用行業自律監督功能，提高了監管效率
美國保險行業協會的行業自律監管職能，維護了網絡保險的健康發展。保險市場標準協會(IM-SA)是由美國壽險協會創建且獨立運營的行業自律類機構，這個完全自愿的組織有助于更加高效地滿足監管要求和潛在消費者的需求。事實上，政府考慮出臺很多強制性政策規定時，都結合了該自律組織的相關規定。美國保險學會2000年“PublicPolicyPrinciplesforElectronicCommerceandInsurance”，公布了12條網絡監管規則，主要目標是開放市場、促進競爭、維護系統的完整性、保證監管效率。
(三)完備的償付能力監管體系，保證了市場的穩定
美國最初的償付能力監管，主要是規定最低資本金和盈余金方面。美國保險業1970年代曾出現償付危機，此后各州更加重視對償付能力的監管，最終形成了一個由保險監管信息系統(IRIS)、財務分析追蹤系統(FAST)、風險資本(RBS)監管要求和現金流測試(CFT)組成的償付能力監管體系。該監管體系分別從不同的角度，對包括網絡保險在內的所有保險業務進行科學監管，目的是保證市場的穩定。下表為監管部門基于RBC的具體值劃分的四個監管層次，以及對應的監管措施。
(四)健全的電子商務環境，促進了網絡保險的有效監管
為不斷完善電子商務環境，美國做了積極探索。1993年公布了《國家信息基礎設施計劃》;1996年修訂了《統一商法典》;1997年出臺了《全球電子商務法案》;2000年，國會正式批準《電子簽名法案》。這些法律法規的出臺，有助于合理解決網絡保險的法制問題和安全技術問題，也為網絡保險的進一步發展提供了強有力的政策支持。
四、美國經驗對我國網絡保險市場監管的啟示
美國政府堅持以保護消費者利益為目的，以適度審慎的監管為原則，及時制定相關法律法規，調整監管機制，更新監管技術，確保了對網絡保險實施有效監管。面對網絡保險快速發展的機遇，我國應積極學習美國的監管經驗，積極為網絡保險發展“保駕護航”。
(一)不斷完善網絡保險法規，加大政策支持力度
健全的法規、標準統一的技術、完善的網絡基礎設施、健全的電子交易以及安全認證立法，為網絡保險的快速發展創造了良好技術環境，加速了網絡保險的普及。在相關法律實施上，美國規定了保險監管部門必須執行相關法律法規、進行監管的權限和范圍，同時，保險監管部門還要對非法網絡保險交易進行跟蹤和調查。相反，中國有關網絡保險監管的法律法規很少，保險監管部門和行業自律組織應積極推動網絡保險的立法，建立良好的法治環境，以確保其健康發展。
(二)盡快完善國內信用體系，支持網絡保險監管
美國金融市場的信用體系以市場為基礎，以信用制度為強大支撐，金融市場立法充分保障了違規懲罰、信息公平、信用等級評價等。此外，個人、企業以及政府的信用都需要信用評級機構統一評價，這極大地促進了網絡保險風險監管的實施。而我國信用管理體制落后、監管部門能力不足，網絡保險業務發生道德風險的可能性又大，導致網絡保險的監管力度不足。因此，政府組織推動、加大我國信用體系的建設尤為重要。
(三)堅持寬松審慎原則，確保網絡保險監管的靈活性
“不阻礙限制網絡保險的發展”是美國網絡保險監管的前提，堅持以“適度監管”為方針，政策和法律法規的制定不會給網絡保險市場發展造成不必要的束縛。此外，美國設立網絡保險市場準入標準的目的是保護消費者的合法權益，有效提高監管效率，而非為了提高市場準入門檻。我國建立網絡保險監管體系也應堅持“寬松審慎”的原則，監管規定不宜過細，重點監管保險企業償付能力，其余以市場調節為主。
(四)突出償付能力和市場行為監督，提高網絡保險監管效率
Abstract： In this article， setting out from monopoly market regulation under the new media situation， and based on the current situation， the current problems existing in the monopoly market regulation were analyzed， then the measures and methods of market regulation in the new media situation were put forward so as to provide a strong guarantee for achieving level on cigarette.
關鍵詞： 創新；市場監管；新媒體；模式
Key words： innovation；market regulation；new media；model
中圖分類號：F768.29 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2013）35-0148-02
0 引言
新媒體是指在新的技術支撐體系下出現的媒體形態，如數字雜志、數字報紙、桌面視窗、觸摸媒體等，相對于傳統意義上的四大媒體-報刊、廣播、電視、雜志，其被形象地稱為“第五媒體”，它的主要特點是消除了傳統媒體（電視、廣播、報紙、通信）之間、國家與國家之間、社群之間、產業之間、發送者與接收者之間的邊界[1，2]。當前煙草系統強化專賣管理職能建設，增加煙草專賣執法人員，開展形式多樣的市場監管方式，建立情報獎勵機制，較好的抵制了違法行為的發生。然而，面對新技術手段的不斷涌現，煙草專賣市場日常監管的難度和成本不斷加大。因此，如何在新媒體形勢下，創新市場監管模式已成為亟待解決的問題。
1 當前卷煙市場存在的問題
煙草專賣市場經過多年的治理整頓，卷煙銷售秩序有了很大改善，涉煙案件基本沒有很大變化。但隨著新技術手段的不斷涌現，當前卷煙市場也出現了一些問題。
①隨著互聯網諸多電子交易平臺的迅猛發展，違法經營活動主體呈現多元化，無門店、無經營證件、無違法經營記錄的違法人員等從事非法販銷活動增加?；ヂ摼W諸多電子交易平臺的發展，為我們提供便利的同時，也為制售假冒卷煙違法行為人提供了一個人貨分離、躲在幕后遙控指揮的銷售平臺。
②少批量、多批次的違法經營活動特征明顯。通過公路、鐵路異地攜帶卷煙問題比較突出，還有一些違法活動經過省會城市直接就中轉了。假冒卷煙以高、低檔煙為主，有軟硬中華等卷煙。
③反偵察能力不斷增強，違法手段更加隱蔽，方式更加靈活。主要采取新技術手段先預約、后送貨的方式，交易時臨時雇車，交易地點不固定等，檢查和抓獲非常困難。
④受貨源和卷煙投放不均衡的影響，個別地區卷煙貨源和需求不匹配，持證戶亂渠道進貨行為增加，無證戶經營趁虛而入行為加劇。
2 產生問題原因
①零售戶自我管理意識薄弱。零售戶作為煙草供應鏈上的最后一個環節，起著重要的紐帶作用，上連著煙草公司，下面對分散的最終消費者。目前零售戶的重要性還沒有充分發揮，其自我管理意識和聯盟及雙贏意識有待提高。
②專賣精益化管理做的不夠。部分市管員對非法卷煙販銷網絡多元化、手段多樣化、銷售網絡化、販銷系列化的認識程度不夠，管理手段有點粗放，利用新媒體手段實施精益化管理的能力有待提高。
③工作方式方法滯后，打假破網工作進展緩慢。專賣日常工作中仍存在“等”、“靠”、“要”的思想，沒有充分發揮出工作的積極性和主動性。沒有靜下來耐心分析判斷轄區市場，只是簡單地認為只要多投入，依靠公安等部門就能完成打假破網的任務。專賣打私打假的情報信息網絡不夠健全。專職舉報人員和線人匱乏，制約了市場監管工作的深入開展，打擊制假販私犯罪的力度不夠。此外由于對打假破網工作痕跡化管理重視不夠，打假破網成果重復性利用效率不高，結果是只要專賣市場上換了一批新人，其打假的經驗又得從頭再來。
3 市場監管措施和辦法
①完善卷煙市場監管模式，提高對卷煙市場的掌控能力。首先，將日常管理、專項整頓、重點督查三者有機結合[3]，把三者獲得的監管信息，利用新媒體手段，建立監管決策支持系統，為監管決策提供幫助，確保市場全方位監管。其次，強化卷煙零售戶信息的實時和動態化管理，對其信息實施及時更新，實現全天候不間斷的監督和控制”。最后，強化案件經營意識和案件網絡管理能力，把情報信息源點與信息網絡建設結合起來，注重案情線索的積累和挖掘，通過個案的比對、研究、評價，找出其內在聯系。
②統籌協調煙草專賣局（公司）內部同級的信息共享和相互監管，確保市場規范有序經營。目前，內部監管僅限于內管科發揮主要作用，沒有把一線人員參與內部監管的積極性充分調動起來，內部專賣監督管理科的職能需要延伸到專管員、客戶經理、送貨人員等，把內部監管長效機制建立起來。要實現專賣部門和營銷部門信息相互共享、業務相互監督，營銷部門監督專賣部門依法行政，專賣部門監督營銷部門規范經營[4]。
③強化保障措施的配套使用，擴大專賣管理的覆蓋范圍。首先，在日常卷煙市場管理中，專賣管理人員要重視對卷煙零售戶的宣傳教育，不斷增強零售客戶和廣大消費者的法律意識和自我管理意識。其次，要利用新媒體等先進手段，積極搞好“端窩點、斷源頭、打網絡”等卷煙打假工作，通過把工作重心下移、監管前移，將近距離監管和貼近式服務結合起來，加大對重點區域、重點場所的檢查，密切關注大戶的經營動態，提高對重點戶的監控頻率，并加強庫存的盤點、進銷憑證的核對，情報信息的收集與分析等。第三，要充分利用新媒體手段搞好與公安、工商、質監、司法等部門的緊密聯合，通過采取網上聯合辦公等手段開展聯合執法檢查。第四，建立信息共享機制，增強行政執法的透明度，增進行政執法機關與公、檢、法的相互交流，特別是搞好與毗鄰地區的專賣協作。第五，專銷緊密配合，相互協作、相互監督，健全專銷互動的信息反饋機制，搞好全員營銷。最后，積極研制和開發適合不同消費者需求的多層次卷煙產品，保證卷煙市場供應和需求的匹配。
4 總結
隨著新媒體帶來的市場環境的不斷變化，煙草公司應審時度勢，對市場監管機制進行適時、實時的調整，針對不斷出現的問題，采取有效的措施，為實現“卷煙上水平”提供強有力的保障。
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關鍵詞： 卷煙市場監管； 監管體系； 監管模式
中圖分類號： F203.9 文獻標識碼： A 文章編號： 1673-9973（2012）04-0044-03
黨的十六屆四中全會將“監管市場”作為我國建立社會主義市場經濟體制背景下政府的一項重要職能，意味著政府要從以往對經濟活動的深度介入中抽身退出，轉向為市場經濟良好運行提供各類條件。煙草作為一個特殊行業，鑒于其獨特性，政府對其監管具有明顯的行政壟斷色彩，而行政壟斷又會帶來監管效力、效能的不足。筆者結合我國目前卷煙市場的監管現狀，探討卷煙市場監管體系如何創新與完善。
一、卷煙市場監管的理論依據及其目標
監管（regulation），又稱管制，是指具有法律地位的、相對獨立的管制者（機構），依照一定的法規對被管制者（主要是企業）所采取的一系列行政管理與監督行為。[1] 對被管制者進行監管，有不同的理論基礎，主要有市場失靈理論、帕累托原則、公共利益理論、規制俘獲理論、公共政策理論和公共選擇理論等，其中市場失靈理論影響較大。該理論認為，對于古典經濟學家所強調的構建完全競爭的自由市場和通過市場上自由、自愿的供需關系，使資源達到最佳配置，從而達到“帕累托最優”狀態的假定，在現實世界中不可能達到。由于市場交易中并不能做到買賣雙方都是價格的接受者，買賣雙方并不一定具有完全的信息，以及各種資源并不能夠自由地在不同企業、行業和地區間轉移，因此，市場無法達到完全競爭的自由狀態，也不可能使供需達到平衡與產生最合理的價格，因而市場失靈不可避免。由于市場失靈的存在既損害了效率，又破壞了公平，因此，需要由代表公共利益的政府通過強制性的政策、法規手段以及提供充足高效的公共產品和服務來改善彌補市場失靈，確保自由市場的正常運行。換言之，市場失靈是政府介入社會經濟活動的基本理由，也由此延伸出政府的經濟職能，市場監管是政府經濟職能中一種非常重要的職能。
在我國，市場監管特指政府有關職能部門對市場運行的監督管理，也就是對市場主體及其所從事的市場活動或行為及市場經濟關系進行的監督和管理。[2]其目的主要是為了維護社會公共利益、市場秩序和其他主體的合法權益，以保證市場機制的正常運行。其基本的價值追求是市場秩序，包括市場公平、市場正義、市場效益和市場安全等。
煙草及其制品作為一種特殊的消費品，具有對人身健康一定的危害性（包括吸煙者和被動吸煙者）；作為一種嗜好品，具有短期內難以戒除性和不可替代性；用途單一，制作簡單而容易被制造性；由于國家對其實行高稅收政策而具有暴利性等特點?；诖?，世界上多數國家均對煙草實行專賣制度，即由國家壟斷經營。具體講，就是由國家對煙草及其制品的生產、銷售和進出口實行集中統一管理，控制煙草的生產和流通，并寓禁于征，課以重稅。從根本上講，煙草專賣制度是市場規律要求反壟斷與國家政策促進壟斷之間博弈的產物。
實行國家煙草專賣制度，對煙草實行高稅收政策，保證國家財政收入，是我國現階段實行國家煙草專賣制度的重要目的。但問題是，煙草專賣涉及到國家、消費者和公眾等多方面的利益。因此，在現行的專賣體制下，如何從國家利益、社會公共利益和消費者利益的角度出發，創新和完善現有的專賣制度，發揮好政府監管卷煙市場的作用，是在實踐中需要不斷探索的問題。
二、我國卷煙市場監管體系的現狀
目前，對煙草行業的管理包括宏觀調控和市場監管兩個方面。宏觀調控主要通過相關的經濟政策、措施、計劃、價格、稅收等方式進行。市場監管則主要通過對參與市場交易活動的市場主體資格的確認和許可，以及對市場主體的交易行為的監督與管理兩方面進行。
改革開放以來，國家對煙草的監管推進明顯。1991頒布的《中華人民共和國煙草專賣法》和2007年頒布的《煙草專賣法實施條例》，都對煙草及其制品的監管提出了明確要求。在長期的監管實踐中，形成了以政府宏觀調控為基礎，以煙草專賣行政主管部門為主，工商、公安、物價等部門配合，以經濟性監管為主，以行政執法為中心的市場監管模式，初步建立了與社會主義市場經濟相適應、基本符合煙草專賣體制、較為完整的卷煙市場監管體系。
這種市場監管體系，實行“統一領導，垂直管理，專賣專營”。在管理機構設置上，按照行政區域和管轄權限建立了中央、省、市、縣四級煙草專賣機構和煙草經營企業，下級專賣機構受上級專賣機構的領導。此種層級節制有利于指揮統一和嚴密控制。從管理職能看，中央、省級煙草行政主管部門履行領導決策職能；市級煙草專賣行政主管部門主要履行管理職能；區（縣）級煙草專賣行政主管部門履行執行職能。但是，具體到煙草專賣專營管理機構的設置，中央、省、市則是一套人馬，兩個機構。也就是說，煙草行政主管部門和煙草公司實際上是一個機構在扮演兩種角色。而在縣一級，煙草專賣行政主管部門和煙草公司的設置則是分立的。顯然，這種煙草行政主管部門與經營企業合二為一的管理體制帶有極強的壟斷性，實質上是一種行政壟斷。[3]在具體的市場監管中，主要通過煙草專賣行政許可、行政處罰、行政強制等方式，對卷煙市場的進入、數量、價格、質量等方面進行監管。在國家專賣體制下，這種以行政執法為主的監管模式，能夠較好地對卷煙市場中出現的擾亂市場秩序的行為進行有效查處，較好地保障了國家利益和消費者利益。
從學理上看，這種執法模式明顯帶有“效率主義”的色彩，未能超越傳統公共行政以政治——行政兩分為前提、以效率為中心、以官僚制為重點的公共行政模式，也即“威爾遜范式”。該模式雖然在效率方面有一定的可取之處，但官僚制等級結構的效率合理性論斷卻失之偏頗，[4] 而且這種以政府為中心、以強制為主的行政模式在公共產品的供給中存在著低效與公共目標錯位和目標置換的風險。具體到我國卷煙市場監管實踐，多年來各級監管部門雖在持續不斷地探索創新市場監管方式，也取得了明顯成效，但是基于該執法模式自身的缺陷，導致卷煙市場的監管暴露出諸多問題。如：市場監管的理念滯后于現代公共管理發展的基本取向；市場監管主體比較單一，與當代多元治理的民主行政范式不合拍；監管制度的依據和設計還有待進一步完善；監管措施上重經濟性監管而忽視社會性監管等等。這些不足不僅制約和影響著卷煙市場監管執法的效能和水平，也影響著市場作用的發揮。因此，在堅持國家專賣的基礎上，需要對卷煙市場的監管體系予以完善。
三、建立和完善卷煙市場監管體系的路徑
在我國建立社會主義市場經濟體制與實施煙草國家專賣制度的前提下，建立和完善卷煙市場監管體系的基本思路是：以現代公共事務的多元治理為理念，以完善市場體系、規范市場秩序為目的，建立和完善行政執法、行業自律、輿論監督、群眾參與相結合的市場監管體系，從政府單中心的監管模式轉向政府主導、社會廣泛參與的市場監管模式，具體包括以下幾方面的內容：
（一）以政府為主導的多元化監管主體
在卷煙市場監管中，基于政府能力的有限和監管手段的單一而導致卷煙市場監管的低效，政府主導、社會廣泛參與的多主體監管模式能夠有效彌補這一缺陷。所謂政府主導，就是以政府宏觀調控為基礎，形成以煙草專賣行政主管部門為主，工商、公安、物價、質監、海關等職能部門、直屬機構各司其職，相互配合的政府監管模式，充分發揮政府在卷煙市場監管中的規范、監督和執法主導作用。社會廣泛參與，即在卷煙市場監管中，煙草行業協會、企業、社會輿論、包括消費者及社會公眾等多元主體廣泛參與到卷煙市場監管中，充分發揮行業組織、企業的自律，新聞媒體的監督和影響力，以及社會公眾的監督作用，在多元主體互相補充又互相監督中提升卷煙市場監管的整體效能和監管效果，以推動和促進市場的發育成熟和市場體系的逐步完善。
（二）多元化監管的法制保障
市場經濟是法制經濟，市場監管必須依法進行。目前，在卷煙市場的監管中，政府市場監管的法律體系相對較為健全，主要有《煙草專賣法》、《煙草專賣法實施條例》、《行政許可法》、《行政處罰法》、《行政強制法》等法律、法規以及部分規章，這些法律制度為政府監管卷煙市場提供了制度保障。但是對于行業組織、企業、輿論、公眾等多元主體參與市場監管還缺乏制度依據和保障。因此，加快制定行業協會等中介組織的有關法律法規和輿論監督、公眾參與的制度規定是當務之急，以此來保證多元主體參與市場監管的嚴肅性和有效性。[5]
（三）經濟性監管和社會性監管相結合的監管手段
目前，我國對卷煙市場監管主要運用經濟性監管手段，社會性監管手段較少甚至缺失。所謂經濟性監管，通常是指政府通過價格、產量、進入與退出等方面而對企業自由決策所實施的各種強制性制約。[6]社會性監管則是指以保障勞動者和消費者的安全、健康、衛生、環境保護、防止災害為目的，對產品和服務的質量以及伴隨著提供它們而產生的各種活動制定一定標準，并禁止、限制特定行為的管制。[7]煙草作為一種對人體有害，且具有較大負外部性的嗜好品，強化其社會性監管包含著關愛生命，以人為本的理念。我國的《煙草專賣法》雖然從保護消費者和社會公眾的利益角度對煙草制品的質量作出了原則性規定，但因欠缺具體的、操作性強的執行措施，從而對消費者和社會公眾權益的保護難以落實到位。因此，對于卷煙市場監管應在保證經濟性監管的基礎上，具體和細化社會性監管的規定，加大社會性監管的力度和范圍，以充分維護消費者和社會公眾的身體健康權益。
（四）保障市場監管有效的執行力
卷煙市場監管的目的，是通過營造良好的市場秩序，以滿足和維護公眾、消費者的權益以及國家利益。而市場秩序的形成，是政府干預市場的公權和市場主體擁有的經濟私權相協調、整合后的公私交融的秩序，[8]因此，提升市場監管的執行力，不僅要有公權力的合理行使，還要有為私權保護提供的服務。因此，這就首先需要將服務理念作為卷煙市場監管活動的一個重要價值導向和行為標準。[9]其次，創新執法方式。卷煙市場的監管是以國家的強制力來維護其權威性，但現代行政管理在管理方式上的變化，是將剛性的強制與柔性管理相結合，如在傳統的以強制性監管為主的執法中更多的引入激勵和協商，以使管理對象能夠更好的、更主動地參與到管制活動中來，從而提高管制的效率。[10]最后，市場監管效率、水平的高低，還與執法隊伍的素質緊密聯系。目前我國煙草執法隊伍的整體素質還普遍較低，尤其是基層專賣執法隊伍人員素質良莠不齊。因此，需要系統地制定煙草隊伍建設中長期規劃，建立有效的激勵機制和約束機制，以進一步提高煙草專賣執法隊伍的整體素質和水平。
應當看到，我國卷煙市場監管體系的完善是一個逐步推進的過程，需要監管理念轉變，監管體制、方式手段的創新，相關法律法規的完善，同時也離不開良好的社會環境，包括市場體系及其發育程度，社會組織的發育和成熟，公眾參與意識和能力的提升等等。但只要我們找準目標，通過深化改革創設和營造卷煙市場監管的各種內外部條件，我國卷煙市場的監管效力和效能肯定能得以較大提升。
（課題組其他成員：張妍、胡筠）
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