時間：2023-10-08 15:33:07
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月子湯后又添月子餐
無店鋪經營巧賺錢
幾年前，女兒幾個月的時候，魯戴明的妻子與他離了婚。為了照顧女兒，他是又當爹來又當娘。后來，他辭職開始創業。巧遇忘年交――湖州有名的老中醫張中行后，他發現了一個商機，便是熬制月子湯，因為70%以上的產婦都缺奶。
魯戴明請老中醫研制配方和負責加工，自己負責運作。創業初期，沒錢租用場地，魯戴明就把家里的廚房當加工點，花幾百元錢買來主料、輔料和砂鍋等。為順利開展業務，魯戴明印制了宣傳單，來到婦幼保健院和其他醫院的婦產科，把宣傳資料發到產婦手中。沒想到，第一家醫院剛發完，訂月子湯的電話就來了，張醫生的第一份湯還沒熬好，第二個訂湯電話又來了。魯戴明只好停發宣傳單先去送月子湯，一天下來，一共賣了20多份，足足賺了300多元。而且當時要是主料備得足，還可多賣出十幾份。月子湯由專家配方，味道又好，每份僅二三十元，有烏雞、鯽魚、豬蹄等可供選擇，產婦一訂就是一個星期。月子湯能調理身體，修復傷口，下優質奶水，并解決了產婦營養太好容易發胖的問題。隨著宣傳單發放到各家醫院，加上產婦喝了月子湯后效果特別好，經口碑相傳，生意越來越好，每天能賣出80多份。原先在婦幼保健院門口也有賣月子湯的，因為沒有優勢和魯戴明競爭，都先后改行，一家開了快餐店，另一家賣起了早點。
為把市場做大，魯戴明又出新招，把月子湯做成60元、120元、180元三種套餐禮品券，每種禮品券由幾份湯組成。送禮者只要訂購禮品券送產婦，產婦就可以自己選擇月子湯隨時打電話安排送湯時間，因為月子湯作為禮品顯得更為時尚，市場份額一下子大了好幾倍。月子湯成本占40%，利潤達60%，平均每份湯可賺15元。一天按保守數只訂出10份湯，月利潤近5000元。經營得好，每天賣出二三十份，月賺一二萬也很正常。月子湯的含金量在于專家配方和無店鋪經營模式，操作比較簡單，看幾遍光盤就能學會。為確保學員利益，不管函授還是面授，每個城市只開設一家。
魯戴明雖然取得了成功，但他并不滿足，他深知做生意如逆水行舟，不進則退。所以，在經營好月子湯的同時，聯手高級營養師又研制開發出月子餐――即產婦的營養餐，經產婦們免費試用，大受歡迎。月子餐對產婦有調理和催奶的輔助作用。月子湯、月子餐一起經營，增加新賣點更加賺錢，同時解決了產婦的中晚餐問題。16款的月子餐一經推出，備受消費者和加盟者的好評！有些學員月子餐的收入已超過了月子湯。
本小利大易操作
逢危機也照樣賺錢
2008年10月，河北衡水的曹平桂失業了。然而屋漏偏遭連陰雨，半個多月后，妻子突然生了一場大病，經治療病雖然好了，卻欠下了2萬多元外債，這讓沒任何收入的曹平桂心急如焚。他考察了許多項目，不是投資太高就是不太適合自己。偶爾在一本財經雜志上看到魯戴明白手起家無店鋪經營月子湯，頓時眼前一亮，這不正是自己苦苦想找的項目嗎？慎重起見，他電話咨詢了媒體記者，得知該項目不僅反饋效果一直很好，還從未有過投訴時，便放心地學習了月子湯技術。在營銷上，他復制了魯戴明的成功經驗，遇到問題便電話請教魯老師。一開始每天就能賣出十幾份湯，一個月下來賺了8000多元，生意好的時候，一個月賺過1萬多。曹平桂還清了欠款，結合魯戴明贈送的月子餐技術，下一步準備在婦幼保健院附近開一家月了餐廳。
月子湯項目經營方式靈活，創業初期可以無店鋪經營，飯店、火鍋店、點心店可以兼營月子湯外送業務，月嫂公司引進技術后既可增加附加收入，又提升了服務檔次。
河南學員吳震宇是開火鍋店后，每到夏季生意冷清，自從引進月子湯技術后，一個夏天多賺了5萬元。
浙江嘉善的張偉忠是魯戴明的第一批學員，最初無店鋪經營月收入8000元，如今開月子餐館月收入超2萬。
甘肅學員李女士，因沒讀過書，在經營和加工過程中不管遇到大小問題都會撥打魯戴明的電話請教。電話打多了連她自己都覺得不好意思，但魯戴明總是耐心地給她解答，直到她滿意為止，李女士十分感動?，F在李女士的月收入達6000多元。她興奮地說：“月子湯不僅項目好，服務更好！”
據魯戴明經理介紹，2009年春節過后，他已接到很多想創業的小本投資者打來的電話。他們資金不多，也沒什么經驗，所以想選擇投資少風險小、簡單易學、成本回收快的月子湯項目。特別是奶粉事件后，給催奶的月子湯帶來更大的商機。生個小孩都要化好幾千元，喝一個星期的月子湯僅200元左右，這個錢誰不愿掏？何況母乳是嬰兒最安全的天然食品，能均衡安全地提供嬰兒健康成長所需的一切營養！這也許就是魯戴明月子湯在2009年新年伊始就受廣大投資者關注的原因所在。
相關鏈接：月子湯項目函授：980元，光盤+文字資料，光盤中有全套月子湯的配方和加工程序，文字資料有開業前的各項準備和全套營銷推廣方案。面授1800元。
好消息：為回報新老讀者，凡學習月子湯的學員，免費贈送原價800元的月子餐技術。
地址：313000浙江湖州市環城北路新村6幢1-104室
湖州吳興唯健餐飲技術推廣服務部（原盛世唯康營養顧問咨詢有限公司）
電話：0572―7202040
關鍵詞 電影產業；金融資本；產業資本；轉型
中圖分類號J94 文獻標識碼A
2014年，中國電影年度票房接近300億人民幣，而這個數字在十年之前的2004年才剛過15億。2015年的票房增長更是快得驚人，僅7月份一個月全國電影票房就54.9億。超過了2002至2005年全國票房的總和。與此同時，影視產業的并購潮更是炙手可熱，2014年的并購案例中，平均每6天就會在行業內發生一起影視類的產業并購案，1600億元的資本如猛虎下山般撲向包括電影產業在內的大文化產業。
事實上，無論是電影票房的高速增長，還是電影產業的并購升溫，金融資本在這個過程中都起著至關重要的作用。
一、金融資本與全球經濟金融化
對于包括電影產業在內的幾乎任何一個產業而言，都存在著產業資本（或稱“生產資本”）和金融資本這兩種非常重要的資本表現形式。需要明確的是，產業資本和金融資本都不是就資本的存在形式來進行區分的，而是就利用資本的行為者及其目的來進行區分的。
關于這一點，卡蘿塔?佩蕾絲在其經典著作《技術革命與金融資本》一書中進行了非常明確的表述：“金融資本代表了以貨幣或者其它賬面資產持有財富的那些當事人的標準和行為。他們可能獲得利息、紅利或者資本利得，但是無論通過何種手段，最終他們的目的仍然致力于以貨幣的形式擁有財富，并使其增殖。從本質上講，金融資本正是重新配置與重新分配財富的行為者。相比之下，生產資本則體現了那些通過生產產品或提供服務而創造新財富的那些當事人的動機和行為。這些當事人向金融資本借入貨幣，進行生產或提供服務，然后與其分享所創造的財富。如果他們使用自己的貨幣，那么他們事實上要執行兩種職能（筆者注：即金融資本和生產資本兩種職能）。作為生產資本，其目的在于為生產而生產。他們在本質上是建設者?！焙喍灾?，產業資本通過從事實際生產而賺取利潤，金融資本通過從事借貸或投資等非實物資金運作，即錢生錢，來實現資本增殖。
金融資本具有極強的流動性和天生的逐利性，它們在本質上是無根基的，哪里有利潤，它們就會迅速的流向哪里，它們會廣泛投資于大量的產業、企業或者產品以趨利避害達到風險最小化、利潤最大化的目的。雖然產業資本也以盈利為目的，但它卻會較長時期地專注并扎根于某一自身所能勝任的產業、地域、企業或者具體產品，經歷產業的形成、成長、成熟乃至衰退，并在這個過程中直面風險、探索創新或尋求轉型。
金融資本或者金融部門雖然不創造價值，但它一方面可以投資于實體經濟促進產業快速發展而獲利，另一方面也可以依靠吸收更多金融資本投入金融市場形成泡沫而獲利，因此，金融資本在各國都受到高度重視。在一個現代經濟體中，金融資本和產業資本都有著不可或缺的重要性。而當金融資本的比重不斷上升并對經濟、政治、文化等各個層面產生越來越大的影響的時候，人們把這一過程稱為經濟金融化。事實上，在這一過程中，“不僅金融部門相對于實體經濟部門不斷擴張，在國內生產總值中所占比重不斷上升，而且在非金融企業擁有的資本中，金融業資本相對于產業資本的比重也在上升，金融部門在國內利潤中所占比重、來自金融業的利潤在企業利潤中所占的比重均在不斷上升?！痹谌蝾I域，這一進程發端于上世紀70年代中后期，80年代得到發展，90年代加劇并異軍突起。
在中國，經濟金融化的趨勢隨著產業結構調整和金融體制改革也表現得日益明顯，這也是資本積累的必然結果。隨著中國改革開放30多年來資本積累程度的提高，以及近年來中國制造業、房地產業、出口外貿業等實體經濟的利潤率下降，相比之下，金融領域仍然有著較高的預期利潤，這就使得很多產業資本不愿意參與到生產活動中去，反而從產業部門中游離出來轉向流動性和利潤率都較高的金融領域進而形成金融資本，并最終擺脫了物質形態的束縛，可以更為自由靈活的根據自身對于利潤預期的判斷選擇到底是流向純粹的資本市場還是流向新興產業領域，或者流向更為復雜的全球資本市場。
這樣，經濟金融化的趨勢在世界范圍內逐步蔓延，“金融資本作為一種隱遁的決定性力量，其擴張性的邏輯突破了民族國家邊界、超越空間領土范圍，全面控制著人們的社會生活以及意識形態領域，主導著當今全球化的進程，就某種意義而言，全球化的展開方式是金融資本邏輯發展的必然結果?！苯洕鹑诨厔菔沟媒鹑谫Y本相對于產業資本而言獲得了更大話語權甚至是支配性力量，進而憑借其強大的流動性和滲透性在全球任何地域、任何產業或者任何一家具體的企業長驅直入，影響著區域的政治經濟、產業的興起與衰退以及企業橫向縱向的重組整合。
二、中國電影從產業經營到資本運營的轉型
通常情況下，文化產業的發展存在一定的“反經濟周期”特征，在經濟進入新一輪下行周期時，文化產業的發展與整個經濟周期在時間上常常是不同步的，有時甚至出現逆勢上揚的情況。事實也的確如此，近年來全球經濟的低迷卻沒有影響到電影產業的發展，反而帶來了這個產業的極大繁榮。美國經濟學家將這種因經濟簫條而導致低價產品（口紅）熱賣的經濟現象叫做“口紅效應”。事實上，經濟不景氣會使得人們的消費就轉向購買廉價商品，電影票也是類似于口紅的一種廉價商品，它雖非生活必需品，卻兼具廉價和粉飾的作用，能給消費者帶來一定的心理慰藉。因此，在經濟發展進入“新常態”的下行周期轉型過程中，中國的電影產業卻取得了前所未有的發展。相應地，傳統實體經濟的利潤降低使得大量閑置資本從那些領域游離出來形成金融資本，并迅速流向價值被低估的電影產業等新興領域。
與此同時，在經歷了多年快速成長之后，雖然跟國外比起來還存在很大的差距，但是畢竟中國的電影產業在內容生產方面的模式已經基本形成，無論在內容創作、拍攝手段、特效制作，還是在演員陣容、營銷發行等方面，都已經具備了生產出質量上乘的電影作品的能力。也就是說，電影產品在市場方面存在著同質化激烈競爭的事實和進一步加劇的可能性。而就產業鏈各個環節上的不同類型的電影企業而言，經過數年甚至數十年的發展，它們也已經積累了豐富的行業經驗和一定的產業資本。產業競爭已經從成長期的電影作品競爭進入到產業整合的轉型階段。電影產業的整合沿著規模經濟和范圍經濟的方向，不同的企業存在不同的整合路徑。從國內外的經驗來看，電影集團的整合普遍趨向于大資本、大融合的集團化模式，資本運營是國際大型電影集團的常規戰略手段?！翱偟膩砜?，電影產業的集團化是多元資本在產業鏈的不同環節分別展開并互相滲透的”，而在集團化過程中，需要大量資本的投入才能將電影企業做大做強，僅憑借產業資本的緩慢積累則難以快速實現這一目標。電影領域的產業資本也恰恰需要借助更強大的金融資本以面對更加激烈的市場競爭?？梢哉f，當電影產業和產業資本發展到一定階段的時候，由于內在的擴張動機而導致產業對金融資本需求的不斷增大。
因此，通過資本運營擴大規模、整合資源，成為中國產業進一步發展的必由之路?！八^傳媒資本運營，就是將傳媒所擁有的可經營性資產，都視為有經營價值的資本，通過價值成本的流動、兼并、重組、參股、控股、交易、轉讓、租賃等途徑進行運作，優化傳媒資源配置，擴張傳媒資本規模，進行有效經營，以實現最大限度增值目標的一種經營管理方式?！彪娪爱a業鏈上的不同企業可以通過利用資本運營的手段進行融資、兼并和結構調整，實現自身的幾何級數增長。而資本運營模式與產業經營模式最關鍵的差異就在于金融資本的介入，金融資本的介入使得電影產業或企業的發展模式發生了巨大的變化（圖1）。圖1中A企業通過資本運營在第二階段取得了快速的發展，而B企業沒有采取資本運營的方式，仍然按照產業經營的思維緩慢的進行著資本的積累。對于電影產業而言，產業經營階段的電影企業經營重心放在了電影作品本身上面，而電影產業的資本運營突破了單純的電影作品生產銷售的限制，它的運營中心不是電影產品本身，而是資本，這就使得企業能夠在更大范圍和更高層次上實現利潤的最大化。電影企業可以通過上市、并購等多種方式實現資本和資源的集聚與整合，并通過規?；?、多元化、一體化等多種方式降低企業的經營風險，實現企業的發展以及資本的保值增殖。這對于我國的電影產業和企業而言都具有重大的變革意義。
于是，我們發現，電影產業中部分較有實力的企業，除了繼續通過電影制作發行等產業經營的方式進行資本積累之外，還開始通過資本運營的手段實現規模經濟或范圍經濟。例如2009年華誼兄弟的上市、2013年開始的電影產業并購潮等，而企業要達到這一目的需要更多的借助金融資本的力量。關于這一點，希法亭開宗明義直截了當地指出：“現代資本主義的特點是集中過程，這些過程一方面表現為由于卡特爾和托拉斯的形成而揚棄自由競爭，另一方面表現為銀行資本和產業資本之間越來越密切的關系。由于這種關系，資本便采取自己最高和最抽象的表現形式，即金融資本形式?！边@樣，電影產業的發展對金融資本產生了越來越強烈的依賴性，產業資本創造的利潤越來越多地被金融資本所占有。當然，電影產業也在金融資本的大力支持下顯示了其未來發展的巨大潛力。
三、金融資本進入中國電影產業的主要表現
2015年的中國電影票房，首先用了不到100天的時間就站上了百億大關，之后在暑期檔的整個7月就高達54.9億元，此外，《捉妖記》創下了國產單片電影22億元的票房神話……一系列中國電影市場快速擴容的表現，背后都與金融資本對電影產業的支持有著巨大的聯系?！敖鹑谫Y本能夠推動產業資本運動更快更好地發展，能夠提高產業資本的利用率，能夠促使大量的閑散資金集中在一起，從而更加有利地推動產業資本規模的擴張?！彪S著經濟金融化以及金融機構的發展，使得越來越多的閑置資金集中到了金融機構形成了金融資本，然后再分配給電影產業中的產業資本家使用。無論是銀行貸款、基金投資還是電影眾籌等，實際上都是金融資本的重要形式。具體而言，金融資本在電影作品的投資、電影企業的資本運作和電影產業的并購整合方面對中國電影產業的快速發展和轉型都起到了至關重要的作用。
（一）電影項目投資
2014年，7部委聯合下發《關于支持電影發展若干經濟政策的通知》提出要“鼓勵銀行金融機構，為電影信貸提供支持；引導私募股權投資、創投基金投資電影產業”。事實上，在電影作品的拍攝制作方面，除了電影產業自身積累的產業資本之外，包括銀行（債權）、投資基金、民間資本、互聯網金融等在內的多層次金融資本也已經全面介入中國電影產業的生產和宣發環節，與產業資本結合在一起，共同創造了當前中國電影作品在數量和質量上的極大提升。在銀行貸款方面，隨著文化產業被確立為國家戰略新興支柱產業以及傳統制造產業和房地產業近兩年的持續走低，銀行也加大了對電影產業的貸款扶持力度。早在2006年招商銀行就曾經向《集結號》投入了5000萬元的無擔保貸款，近年來張藝謀導演的《金陵十三釵》和徐克導演的《龍門飛甲》也曾分別獲民生銀行1.5億元和北京銀行1億元的貸款，以往電影項目很難獲得銀行貸款的狀況正在發生改變，銀行貸款支持電影的案例越來越多。
在電影產業投資基金方面，近幾年來幾乎每一部票房較高的國產電影背后都活躍著電影產業投資基金的身影。2013年8月博納影業聯手諾亞控股、紅杉資本發起的博納諾亞影視基金（第一期）投資的影片中，共有5部上映，分別是《澳門風云》《竊聽風云3》《盜馬記》《白發魔女》《智取威虎山》，累計票房17.36億，電影項目層面的平均收益率在30%以上，基金所代表的金融資本的收益也超過了20%。在互聯網金融方面，最典型的莫過于阿里巴巴集團推出的娛樂寶。網民出資100元（1000元封頂）即可投資熱門電影作品，預期年化收益率7%，首期募集資金大約在7300萬元左右，投資于阿里參與的4部電影《小時代3》《小時代4》《狼圖騰》《非法操作》和1個游戲《魔范學院》。此外，《大圣歸來》則嘗試了電影眾籌的方式，獲得了來自89位投資人780萬元的金融資本的支持，這項投資預計將獲得本息約3000萬元的回報，平均每位投資人可獲得25萬元左右的收益。
（二）電影企業上市
中國的電影產業以前對金融資本和資本市場并沒有深刻的認識，更少有人懂得上市對一個企業所產生的發展模式的重大轉變。直到華誼兄弟在創業板掛牌成為內地第一家上市的影視企業之后，很多電影產業的從業者才開始意識到，上市為企業帶來的不僅僅是首次公開發行的融資機會，更重要的是企業通過上市將電影產業與資本市場之間的通道打通，進而獲得了持續資本運營的能力。這樣，如何以產業經營為基礎，有效地運用資本運營的手段，使企業獲得新一輪快速增長的發動機，成為很多電影企業開始重點思考的問題。借助于資本市場，產業資本和金融資本在一定條件下可以互相融合互相轉化，資本市場為產業資本與金融資本之間的滲透提供了更加直接和便利的場所。2009年上市之前的華誼兄弟僅僅擁有6家全資或控股公司，但是上市之后通過短短五年的資本運營，借助更強大的金融資本的力量，它在電影作品本身的產量和規模方面得到了極大的提升，并以電影為核心逐漸向多元化和一體化方向發展，成長為擁有電影、電視劇、藝人經紀、電影公社、文化城、主題樂園、游戲、新媒體等集影視娛樂、實景娛樂、主題公園、品牌授權、電商平臺于一體的大型傳媒集團?？梢哉f，上市為電影企業提供了一個更方便獲得金融資本的融資平臺或資本工具，上市之后的企業可以獲得更多的金融資本用于企業的發展和擴張。在華誼兄弟之后，華策影視、保利博納、光線傳媒、華錄百納、新文化、中影集團、上影集團、萬達院線、保利文化、唐德影視、天馬影視、幸福藍海影視、金逸影視等電影產業鏈上下游不同環節的企業陸續在主板、創業板和中小板上市。隨著新三板的改革，越來越多的影視企業將會獲得更多的機會搭上行業大發展的“資本快車”。
（三）電影產業整合
產業整合是電影產業發展到一定程度必然的內在要求，在產業加速發展和快速整合過程中，金融資本為電影產業提供大量的貨幣資金，實現電影產業的集中與整合。而電影產業則通過自身創造的剩余價值和利潤，并將其中的一部分分配給金融資本，從而實現金融資本的增殖。無論對于傳統產業還是電影產業，并購都是產業整合的重要手段，當前電影產業的并購主要有橫向兼并、垂直整合及跨界收購等三種表現形式。
1.橫向并購。當電影產業競爭日趨激烈，同時“互聯網+”帶來新的技術沖擊和轉型機遇的時候，電影企業迫切需要通過并購擴張、加固主業等手段來贏得新的發展機遇。華策影視收購克頓傳媒，華誼兄弟收購常升影視，光線傳媒入股新麗傳媒等并購案例，就是通過橫向并購的方式來提升產業集中度的。
2.縱向并購。打通電影產業的上下游進而形成完整的電影產業鏈是很多影視企業發展的客觀需求，尤其是一些影視類的上市公司，希望通過縱向并購整合電影上下游的產業鏈，確立并鞏固自身在電影產業中的地位和話語權。雖然阿里影業在2015年上半年凈虧高達1.5億，但該公司仍計劃在未來一年投入至少20億元進行產業鏈上下游的并購整合。如此充足的資金主要是來自于阿里巴巴集團注入的大量金融資本，使得阿里影業有機會在內容創新、投資、研發、制作和發行等環節不斷探索互聯網元素和傳統影視行業的深度融合和創新應用，并有望在未來幾年內成為融合互聯網基因的全產業鏈影視娛樂巨頭。
3.跨界并購。很多傳統領域的上市公司由于經濟下行帶來的經營壓力以及自身轉型的內在需求，會選擇跨界并購一些新興的高成長性產業中表現良好的企業。例如電影公司等，以期獲得更大的資本效應和媒體效應，進而迎合金融資本通過資本市場獲得盈利的需求。中南重工10億元收購大唐輝煌100%的股權，皇氏乳業7.8億元收購盛世驕陽100%股權，喜臨門作價7.2億元收購綠城傳媒100%股權等，都是典型的跨界并購的案例。但是也有質疑認為這些傳統產業的上市公司跨界并購的主要目的并不在于尋求轉型和重生，而是在于借助影視的概念助推其二級市場的股價飆升進而達到管理市值的目的，這無疑也是金融資本逐利性的重要體現。
四、結語：中國電影產業，文化金融論抑或文化資本論
電影產業與金融資本的結合，骨子里是一場你情我愿的公平交易。金融資本要借助電影產業的實體實現錢生錢、利滾利的價值增殖，電影產業要利用金融資本的手段實現規模經濟和范圍經濟的發展目標。二者都希望能夠談一場轟轟烈烈的“戀愛”。但是這場“戀愛”是由電影產業主導的呢，還是金融資本主導的呢？通常的回答都是產業為本，金融為器。也就是說，資本也好，金融也好，只是發展和繁榮電影產業的工具罷了。無論對于政府政策而言，還是對于產業資本而言，金融是現代產業經濟發展的重要助推器，沒有金融資本的支持，電影產業的發展和繁榮也都僅僅是一個美好的圖景而已，于是關于金融支持電影產業的文化金融政策密集出臺。我們將這種觀點和立場稱為文化金融論。它將電影產業與金融資本的結合放在了文化產業發展的基本框架內進行探討，核心是要通過借助資本的力量，多快好省的實現文化資源資產化、產業化和金融化，并形成金融支持電影產業發展的文化金融新業態，為電影產業整個生命周期提供成體系的金融支持。
然而，在當前電影產業轉型的過程中，新舊模式相互交織、相互矛盾、漏洞百出的情況下，金融資本來勢兇猛，它是否真正能夠按照政府和產業所希望和設計的那樣，充分發揮其金融支持產業的功能而不對電影產業造成傷害呢？還是它將充分利用轉型過程的空當，不顧一切地展現出金融資本最本質的逐利面容，使電影徹底淪為一種經濟附屬呢？這樣，將會是金融為本，產業為器，“產業公司由凱恩斯和熊彼特所描繪的經濟的發動機轉變為其首要任務是以犧牲其他利益相關者（即工人、消費者和管理者）來增加大股東的報酬及決策影響力，服務于大股東和金融機構為代表的食利者”，這樣，電影產業就演變成了金融資本的獲利手段。我們將這種觀點和立場稱為文化資本論。由于包括電影在內的我國的文化產業都還相對的處于成長期，尚未形成強大的傳媒集團和產業資本，在此時大量的資本尤其是金融資本進入。一方面由于資本的投機性和對電影產業的過度熱捧會在很大程度上形成產業泡沫，另一方面隨著電影企業規模的不斷擴張會造成產業資本對業外資本尤其是金融資本的越來越多的依賴。從這個角度來講，資本之于產業，可以是淡水，但卻更可能是海水，越喝越渴，越壯大越依賴，甚至使得原本積累的大量產業資本轉而流向資本運營領域成為金融資本，企業家不是苦心經營自身的事業，而是熱衷于按照金融資本的邏輯一味浮躁地追求規模和利潤。
隨著經濟全球化的發展，出現了多種新興行業，其中就包括電子金融。電子金融實際上就是網絡上的金融行為，其特點是虛擬化。在經濟全球化的大背景下，各國都在發展電子金融，也在不斷加強和完善監管系統，從而將電子金融帶來的風險降到最低。
1 現代社會中電子金融發展的意義
1.1 全面、直接的電子金融服務可提高工作效率
隨著社會的發展，電子金融的重要性越來越高，對傳統金融的沖擊也越來越大，網上支付消費逐漸成為主流。網上交易把人對人的方式轉變為人對軟件的方式，而配套的軟件需要滿足功能全面、安全快捷和高保密性的特性。網上交易對于客戶來說比傳統交易更便捷，不是只有到柜臺才能得到服務，而是在任何時間、任何地點都能滿足需求。這樣一來，便捷的電子金融就可以使金融服務質量得到有效提升。
1.2 電子金融可以使交易成本降低
傳統的金融機構需要固定的營業網點及大量的工作人員，不同的地點都要設有網點，這往往需要很高的成本，而電子金融則節約了網店建設和維護成本及人力成本。據調查報告顯示，開辦網絡銀行需要的費用與傳統銀行的比例為1：20。
1.3 電子金融不受地域的限制，可享受跨國金融服務
當今社會科技的發展越來越快，軟件可以不受語言的束縛，為不同國家之間的金融業務提供便利，這使得網絡銀行的服務人群更加廣泛。不需要在不同的地區設立網點就可以實現服務范圍的擴大，實現規模經濟。
1.4 電子金融將使不同金融機構之間、金融機構和非金融機構之間的界限趨于模糊
以往的金融服務都是由專業的金融機構提供，電子金融的誕生打破了金融機構和非金融機構的界限，非金融機構也可以提供好的金融服務。電子金融包含的業務有很多，涉及銀行、保險、期貨、證券、結算、支付等領域。隨著經濟的發展，電子金融扮演的角色越來越重要，同時也會遇到區別于傳統金融的風險和問題，為了經濟和社會的穩步發展，必須認識到電子金融的風險和問題，并采取一系列措施，將風險降到最低。
2 電子金融的特點和問題
電子金融顛覆了傳統的金融模式，主要體現在業務辦理和金融管理上，可彌補傳統金融的不足，讓金融服務更便捷、更全面、更人性化，不僅使經營成本大大降低，還實現了業務辦理的高效化。
事物都具有兩面性，有利就有弊，電子金融同樣存在著一些問題。首先，不同的國家因為經濟水平的差異導致電子金融的發展水平參差不齊，經濟發達的國家往往很早就開始發展電子金融，而經濟相對落后的國家就相對晚一些，二者之間的差距很大。電子金融的發展極為不協調。其次，電子金融是一種網絡經濟活動，需要的硬件是計算機，軟件是網絡，而國家對于網絡的管理辦法還不是很完善，不能形成有效的管理?？鐕灰椎男畔⑽C問題就是一個特別大的風險潛在因素。再次，關于電子金融的相關法律比較陳舊，電子金融的管理制度沒有形成系統，存在很多缺陷，對于主管部門的責任模糊不清，很有可能導致交易不合法、不合規。除了上面的幾點問題，電子金融還存在服務質量良莠不齊、專業技術不熟練、客戶權益不安全等問題。
3 關于加強電子金融監管的方法與建議
上文中對電子金融的特點和現狀進行了闡述，電子金融確實變革了全球的金融經濟，但也存在著一系列的問題和風險。而電子金融監管需要一些方法，下面就對這些方法進行闡述。
3.1 共同發展電子金融
在經濟全球化的大背景下，各個國家之間的經濟密不可分。經濟發達國家在電子金融的發展上會占優勢，可以幫助經濟相對落后的國家發展電子金融，在資金、技術等方面加以援助，探索出一套全面的電子金融體系，達到共同發展的目的。各國聯合發展電子金融，使發展水平整體提高，在全球范圍內搭建更好的平臺進行交易，建立嚴格的監管制度，有利于促進各國的經濟發展。
3.2 建立一套全面的電子金融監管制度
一套全面的電子金融監管制度，是針對實施者和被實施者兩者的。各國設立的電子金融監管制度要有創新，拋棄陳舊思想和硬性規則，做到基礎設施建設更完備、信息溝通更徹底、服務更優質。而被實施者要多了解相關的政策，把風險降到最低，同時發揮能動性和創造力，推動經濟發展。除此之外，監管還要從機構的內部和外部兩方面入手，打造牢固的金融風險預防圍墻。舉個例子，作為電子金融發展較快的國家，英國電子銀行的監管分為內部和外部兩方面來進行。內部監管主要負責對銀行自身的系統進行監管，外部監管則是在整體上進行監管。內部和外部的相互配合，可以達到事半功倍的效果，更好地控制風險。
3.3 完善電子金融的法律法規
為了使電子金融實現更規范地發展，防范電子金融產生的危險，保障客戶的切身利益，促進電子金融的良性發展，必須健全和完善電子金融的法律法規。以中國為例，電子金融的發展越來越快，現有的法律要推陳出新，追趕發展的步伐，制定出一套全新的法律，讓電子金融的交易活動有法可依。對于以往法律中存在的立法空白，要及時填補。我國有專門的機構對不同行業進行監管，比如銀監會、保監會和證監會等。電子金融業也應該效仿這種形式，把電子支付、電子保險和電子銀行分別交于相關部門進行監管。
最后，如果電子金融想更好地發展，還需要采取一些措施：第一，加強服務質量的管理；第二，創新和改進信息技術；第三，樹立始終把保護消費權益放在第一位的理念。通過各種措施的實施，使電子金融的發展更健康。
4 結語
對于任何一個金融機構特別是對于電子金融機構來說,提供一個安全可靠的虛擬電子環境是尤為重要。如果電子金融不能有效的為客戶提供安全可靠、及時便利的電子環境,必然會出現一定的負面公眾輿論,產生負面影響。電子金融的法律風險主要來源于電子金融機構自身違反或不遵守法律,或與電子金融相關的法律權利和義務的不確定性。一方面目前對于電子金融缺乏相關配套的法律,另一方面由于不同的法律法規的不同,以及對責任劃分存在管轄權限的模糊性,使得跨國界的交易,會出現法律風險。
由于電子金融的運作依附于計算機,因此任何計算機的軟件和硬件故障都會給電子金融帶來風險。此外由于電子金融的交易數據儲存在計算機內,黑客,和竊取銀行業、客戶數據的網絡犯罪也就悄然滋生。這些為電子金融增加了風險。同時網絡詐騙也成為危害電子金融安全的一大癥結。另外計算機病毒也會造成客戶信息和交易數據的損失,危害到電子金融的安全。此外對于一些外部的技術支持的選用會造成電子金融核心技術外露,給電子金融帶來風險。
二、電子金融宏觀風險
電子金融的出現給中央銀行的資產負債規模和其獨立性帶來了威脅,同時也削弱了中央銀行的控制力,其存在的基礎也受到動搖。電子貨幣的出現促使很多金融機構加入電子貨幣發行的行列,這對央行的鑄幣稅收造成嚴重的影響。使得央行依靠壟斷錢幣發行的收入受到影響,從而影響到央行的對立性和控制力。此外電子金融的出現也在不斷改變貨幣供應量的定義,使貨幣的供給和貨幣政策工具的作用機制發生變化,從而降低了貨幣政策的有效性。因電子金融的產生減少了人們因交易動機產生的交易成本,貨幣的需求量下降。同時電子貨幣和信息通訊技術的發展也加速了貨幣的流通速度。不難看出,電子金融特別是電子貨幣給貨幣帶來了嚴峻的挑戰,電子金融不僅削弱中央銀行的地位,還給貨幣政策的制定和執行帶來困難。
三、電子金融風險的防范策略
對于電子金融風險的防范首先要從技術下手,要做好計算機的軟硬件風險控制,購買正版計算機軟硬件設備,做好軟硬件的維護確保運作的正?；?。保證計算機房的安全運行,設置網絡防火墻,對進出企業的網絡進行控制和檢查,做好數據信息的管理,嚴格控制數據庫的訪問、修改權限。實行嚴格的用戶加密機制和數據保密措施。建立董事會、監事會、風險評估委員會等必要的咨詢機構,明確各機構的職責完善監督機制,確保決策程序建立的民主性、科學性。此外要綜合考量用戶需求,可以采取網絡問卷調查或售后服務等形式根據用戶需要設置服務品種,建立有效的用戶評價體系,賦予客戶電子金融服務機制的監督權,要建立文件的經營作風和良好的客戶應急處理機制,解決客服的問題,提高電子金融的信譽,此外要明確責任范圍,有效的避免法律風險。要明確金融機構的產權,建立有效的法人治理結構,完善內部稽查審計機制,保證內部稽查審計部門的獨立權威性,設立專門的審計機構,進行定期的電子金融檢查,聘請專業人員進行賬目審查,保證業務正常開展,降低電子金融風險。
對于任何一個金融機構特別是對于電子金融機構來說，提供一個安全可靠的虛擬電子環境是尤為重要。如果電子金融不能有效的為客戶提供安全可靠、及時便利的電子環境，必然會出現一定的負面公眾輿論，產生負面影響。電子金融的法律風險主要來源于電子金融機構自身違反或不遵守法律，或與電子金融相關的法律權利和義務的不確定性。一方面目前對于電子金融缺乏相關配套的法律，另一方面由于不同的法律法規的不同，以及對責任劃分存在管轄權限的模糊性，使得跨國界的交易，會出現法律風險。
由于電子金融的運作依附于計算機，因此任何計算機的軟件和硬件故障都會給電子金融帶來風險。此外由于電子金融的交易數據儲存在計算機內，黑客，和竊取銀行業、客戶數據的網絡犯罪也就悄然滋生。這些為電子金融增加了風險。同時網絡詐騙也成為危害電子金融安全的一大癥結。另外計算機病毒也會造成客戶信息和交易數據的損失，危害到電子金融的安全。此外對于一些外部的技術支持的選用會造成電子金融核心技術外露，給電子金融帶來風險。
二、電子金融宏觀風險
電子金融的出現給中央銀行的資產負債規模和其獨立性帶來了威脅，同時也削弱了中央銀行的控制力，其存在的基礎也受到動搖。電子貨幣的出現促使很多金融機構加入電子貨幣發行的行列，這對央行的鑄幣稅收造成嚴重的影響。使得央行依靠壟斷錢幣發行的收入受到影響，從而影響到央行的對立性和控制力。此外電子金融的出現也在不斷改變貨幣供應量的定義，使貨幣的供給和貨幣政策工具的作用機制發生變化，從而降低了貨幣政策的有效性。因電子金融的產生減少了人們因交易動機產生的交易成本，貨幣的需求量下降。同時電子貨幣和信息通訊技術的發展也加速了貨幣的流通速度。不難看出，電子金融特別是電子貨幣給貨幣帶來了嚴峻的挑戰，電子金融不僅削弱中央銀行的地位，還給貨幣政策的制定和執行帶來困難。
三、電子金融風險的防范策略
對于電子金融風險的防范首先要從技術下手，要做好計算機的軟硬件風險控制，購買正版計算機軟硬件設備，做好軟硬件的維護確保運作的正?；?。保證計算機房的安全運行，設置網絡防火墻，對進出企業的網絡進行控制和檢查，做好數據信息的管理，嚴格控制數據庫的訪問、修改權限。實行嚴格的用戶加密機制和數據保密措施。建立董事會、監事會、風險評估委員會等必要的咨詢機構，明確各機構的職責完善監督機制，確保決策程序建立的民主性、科學性。此外要綜合考量用戶需求，可以采取網絡問卷調查或售后服務等形式根據用戶需要設置服務品種，建立有效的用戶評價體系，賦予客戶電子金融服務機制的監督權，要建立文件的經營作風和良好的客戶應急處理機制，解決客服的問題，提高電子金融的信譽，此外要明確責任范圍，有效的避免法律風險。要明確金融機構的產權，建立有效的法人治理結構，完善內部稽查審計機制，保證內部稽查審計部門的獨立權威性，設立專門的審計機構，進行定期的電子金融檢查，聘請專業人員進行賬目審查，保證業務正常開展，降低電子金融風險。
四、結束語
由于電子金融的運作依附于計算機，因此任何計算機的軟件和硬件故障都會給電子金融帶來風險。此外由于電子金融的交易數據儲存在計算機內，黑客，和竊取銀行業、客戶數據的網絡犯罪也就悄然滋生。這些為電子金融增加了風險。同時網絡詐騙也成為危害電子金融安全的一大癥結。另外計算機病毒也會造成客戶信息和交易數據的損失，危害到電子金融的安全。此外對于一些外部的技術支持的選用會造成電子金融核心技術外露，給電子金融帶來風險。
電子金融宏觀風險
電子金融的出現給中央銀行的資產負債規模和其獨立性帶來了威脅，同時也削弱了中央銀行的控制力，其存在的基礎也受到動搖。電子貨幣的出現促使很多金融機構加入電子貨幣發行的行列，這對央行的鑄幣稅收造成嚴重的影響。使得央行依靠壟斷錢幣發行的收入受到影響，從而影響到央行的對立性和控制力。此外電子金融的出現也在不斷改變貨幣供應量的定義，使貨幣的供給和貨幣政策工具的作用機制發生變化，從而降低了貨幣政策的有效性。因電子金融的產生減少了人們因交易動機產生的交易成本，貨幣的需求量下降。同時電子貨幣和信息通訊技術的發展也加速了貨幣的流通速度。不難看出，電子金融特別是電子貨幣給貨幣帶來了嚴峻的挑戰，電子金融不僅削弱中央銀行的地位，還給貨幣政策的制定和執行帶來困難。
電子金融風險的防范策略
對于電子金融風險的防范首先要從技術下手，要做好計算機的軟硬件風險控制，購買正版計算機軟硬件設備，做好軟硬件的維護確保運作的正?；?。保證計算機房的安全運行，設置網絡防火墻，對進出企業的網絡進行控制和檢查，做好數據信息的管理，嚴格控制數據庫的訪問、修改權限。實行嚴格的用戶加密機制和數據保密措施。建立董事會、監事會、風險評估委員會等必要的咨詢機構，明確各機構的職責完善監督機制，確保決策程序建立的民主性、科學性。此外要綜合考量用戶需求，可以采取網絡問卷調查或售后服務等形式根據用戶需要設置服務品種，建立有效的用戶評價體系，賦予客戶電子金融服務機制的監督權，要建立文件的經營作風和良好的客戶應急處理機制，解決客服的問題，提高電子金融的信譽，此外要明確責任范圍，有效的避免法律風險。要明確金融機構的產權，建立有效的法人治理結構，完善內部稽查審計機制，保證內部稽查審計部門的獨立權威性，設立專門的審計機構，進行定期的電子金融檢查，聘請專業人員進行賬目審查，保證業務正常開展，降低電子金融風險。
前言
本文重點分析了其特點與存在的問題，并從我國電子金融業務發展現狀與世界整體金融業務情況做了比對，結合世界范圍的電子金融業務良好發展的一面，得出經驗教訓，借鑒其他國家地區的優勢之處，對我國未來金融業務的發展提出了寶貴的意見與建議。
一、我國電子金融業務工作的現狀問題
（一）電子金融市場發展不平衡
電子金融市場發展不平衡是我國金融業務工作的現狀突出的問題之一。其業務創新以四個大型國有銀行作為導向和發展業務的主體，在以滿足國有企業融資需求為目的的情況下推出其產品，其業務又有所不同，很難團結協作。從全國范圍來說其電子業務金融中心集中在北京、上海、香港等特大重要城市當中，地區發展不平衡。
（二）業務設計評審機制不足，體現不出區域差異與品牌效應
金融業務的創新發展一直是圍繞金融行業人士推進電子金融業務發展值得深入研究的一項重要課題，而在現實中電子金融業務的創新發展存在著發展不平衡的問題，導致其發展不平衡的原因是我國經濟發展的不平衡，我國經濟發展東部發達，西部落后，沿海地區發達，內陸地區落后；這就決定了我國電子金融業務的創新發展不平衡的現狀。從銀行行業來說，我國的銀行采取總分行制的金融業務制度，其產品與服務是從上到下分級推廣，業務開展較為復雜，在經濟發達地區推廣起來比較容易，但是對于經濟落后的地區其就要沖破許多發展障礙。產品服務的創新發展雖然在傳統金融產品服務的發展模式繼承的基礎之上，對傳統的業務發展模式有所創新，但是仍然沒有完全沖破傳統業務發展模式的牢籠，作為傳統金融產品的輔助品，沒有體現出創新發展的宗旨，區域化和品牌效應沒有體現出來[1]。
（三）金融創新的監管制度體系不夠完善
我國電子金融創新的監管制度體系較于發達國家還是不夠完善，發達國家其金融業務以嚴格規范的法律制度體系來做保障，嚴厲打擊金融工作人員利用職務之便實施違法犯罪活動，其發展環境較為我國和諧有序。我國還是應該效仿發達國家的監督制度體系建設，在這方面還應該不斷完善。由于電子金融行業涉及國家經濟機密，其工作環境也是十分周密，需要做好信息保密工作，但是就是有圖謀不軌的工作人員利用職務之便，做出賄賂私吞錢款的違法犯罪行為，使金融法制建設，金融業的發展受到重創。
（四）業務創新戰略規劃不足，資源安排與配套運行機制還應該完善加強
有些金融行業的部門組織對于業務創新戰略規劃還是認識不足，對于創新目標與發展策略還是不夠了解，從新產品與業務的規劃方面考慮，沒有結合總行業務創新戰略，以創新戰略作為基礎開展業務創新。在業務管理方面，其分行部門組織進行業務管理時，組織架構不夠完善，認識不到其職能，負責的業務范圍，上下級的協調工作不能夠有序銜接，缺乏有效的溝通機制，信息傳達與反饋機制還不夠規范。資源分配不合理，服務不能滿足客戶的要求，員工激勵機制相對落后，有些電子金融企業的薪資待遇相對較低，產品精細化管理不足，導致業務開展難以繼續進行[2]。
二、我國電子金融業務與世界整體金融業務情況進行比較
就當下我國的電子金融業務能力進行評估，與世界整體的電子金融業務水平進行對比，還存在許多問題。就整體的業務能力來觀察，西方國家的電子金融行業發展較快，能夠充分的進行電子金融的業務創新工作，這也是近些年來國家上對于電子金融行業發展進步的主要陣地。因為西方發達國家的電子金融發展水平較高，對世界的電子金融發展起到了非常深遠的引導作用。高科技的金融事業走向，也帶動了國際的科技水平騰飛。電子金融業務的拓展，是對傳統金融行業的沖擊和改革，在金融行業改革體系結構上奠定了良好的科技基礎。伴隨改革開放的不斷深入和時代的不斷發展，我國社會雖然存在電子金融業務能力上的弊端，但是依然不能阻止行業拓展的腳步。因為有廣闊的市場環境，以及良好的發展空間，只要我國進行電子金融行業在技術方面的改革，并且能夠充分的拓展服務的方向，就能夠實現電子金融行業發展質量的飛躍。為了能夠及時的與世界水平相平衡，我國電子金融行業的發展必須正視出現的問題，在此，本文就針對我國與西方國家相比較后出現的差異進行分析[3]。
（一）促使改革的因素存在不同
我國目前的發展形勢對于電子金融行業的進步存在制約性，首先存在的問題是對于電子金融業務能力的推動力不夠，在計劃設定和分析處理方面的力度不完善。對于當下的金融方式進行改革，主要是為了實現經濟價值的更高創收，再者就是對市場經濟管控下的環境進行合理調控放松，以此滿足發展運營的需求。因此，進行改革的主要目的就是實現電子金融的業務規劃。我國當下的改革創新局面就是單純的推廣電子金融業務，卻忽視了未來的經濟收益能力，以及市場經濟的整體秩序。
（二）改革的社會環境問題
面對目前的形式，進行必要的電子金融行業改革，需要具有良好的社會環境。要求能夠有法治的社會以及政治環境最為基礎，加上高科技的電子金融職業技術進行扶持，在充分良好的社會經濟環境下進行電子金融業務操作。我國的電子金融業務改革需要有良好的監管制度進行監督，這是為了在市場經濟競爭中有穩定公平的競爭環境，還有就是對于未來我國電子金融行業的發展進行良好的管控和促進，保證有能夠提升和進步的空間。對于未來我國電子金融的發展，社會還是十分看好了，能夠實現長足的計劃和籌謀，就需要有社會環境的幫助，一旦管制的手段過于嚴格，或者是干擾的因素太多，就會造成發展受到制約的局面，影響未來計劃的實施。我國電子金融行業存在改革環境不足的主要因素，就是源于社會管控的專制型，這促使行業的發展被壟斷，造成發展的不足。再者就是我國社會相比較于西方國家存在制度上的制約性，沒有自由的發揮空間，很難實現改革。
（三）改革內容不一致
在我國電子金融業務發展的過程中，存在改革內容的不一致性，主要源于我國涉獵電子金融行業較晚，起步的能力較低。在這個環節上與西方國家存在著差距，應該積極的借鑒西方發達國家的電子金融發展方式，進行從簡單到困難的計劃實施。我國社會要在電子金融業務上進行改革，就不能夠單一的、盲目的推行銀行卡的互動，應該拓展當下的投資理財局勢，進行功能性的技術含量提升。
電子金融業務的主要改革內容是進行資本的收集和植入，進行信用消費貸款，或者是進行投資理財的職能實施，再者就是進行網絡銀行的執行出售，但是能夠實施的面積并不大，因此也沒有得到特別良好的收益狀況。壓制我國電子金融發展改革的主要環節還是電子金融技術的缺失，實現技術的提升又需要極度的財政投入，目前我國電子金融行業的發展現狀還不足以支持這樣的改革內容[4]。
（四）改革后的影響差異
我國的電子金融行業存在一定的制約性，還是因為對于改革創新的業務職能過于看重，忽視了實際的電子金融銷售市場。電子金融的實際項目存在很高的科技性，關于電子金融生產后出現的實際產品，只有專業的設計人員才了解其中的主要功能，還有少部分的改革參與人員能夠了解產品的大概體系，但是關于產品的細節內容，銷售人員很難能夠充分的掌握，因此出現了銷售的困境。因為客戶不了解產品的功能，因此會出現對于產品的不信任，進而導致電子金融業務推廣的困局。
對于電子金融行業的發展進行分析，不難看出運營的矛盾性。因為電子金融業務的推廣存在缺失問題，過度的廣告效應很可能會出現市場反感情況，并且出現金融產品的使用功能遭受信譽值損失。
（五）改革后的管理水平不同
我國實施針對電子金融的改革創新之后，存在與國際電子金融業務監管上的差異，對于電子金融行業的管理工作應該是嚴密監督的。有適當的監管手段才能保證工作的穩定進行，電子金融操作的過程中，一旦出現疏忽都可能造成嚴重的經濟損失，迫使企業、公司和個人的經濟受損，也會導致國家和社會的金融市場出現不平衡的局面。西方發達國家進行監督管控的過程中，非常重視一開始對電子金融的業務細節操作，因為奠定良好的基礎就是發展生產的關鍵。金融企業的發展基本就是實現高標準、嚴格要求的重要制度，無論什么樣的企業，無規矩不成方圓。我國與國際標準相對比，存在的疏漏就是今后工作的重點環節。
三、我國電子金融業務未來工作發展建議
（一）建立協調統一的電子金融服務體系
建立協調統統要的電子金融服務體系是解決電子金融業務發展存在的電子市場發展不平衡的問題，這需要政府和金融機構的共同努力嘗試，積極探索深入研究。建立服務體系需要建立的統一操作平臺和數據庫，其平臺和數據庫的建立需要金融機構開發新業務程序，滿足縱橫業務發展的需要。這里的縱向業務需要對其業務程序進行推廣，使其便于操作，為可持續發展創造有利條件。推廣橫向業務，就是減少信息共享的中間環節，減少系統沖突，加強系統之間的協調合作，還應對服務系統進行協調和改造，在數據共享的中間環節連接接口，實現信息數據相互間共享。電子金融業務是利用計算機網絡技術發展而來的，其自身也具有一定的風險性，因此為了規避風險，需要建立風險防范機制。拿商業銀行來說，建立協調統一的風險防范機制，規避資本風險管理，使其資本充足率保證為8%，通過加強資本金的管理，實施市場化的監管等措施對策規避風險[5]。
（二）遵循國際通行慣例和基本原則
關于電子金融業務的創新發展我國還遠不如其他發達國家，在這方面也有國際通行慣例和基本原則。為了促進我國電子金融業務的發展，應該借鑒發達國家的經驗教訓，遵循國際通行慣例和基本原則。其遵循的基本原則有堅持公平競爭原則，堅持合法合規原則，認真遵守職業道德標準和專業操守，堅持知識產權保護原則，堅持成本可算、信息充分披露、風險可控的原則。
（三）加快法規制度建設
加快法規制度建設，應該根據我國國家信息化發展戰略的要求，完善結算清算信息系統，大力發展多種形式的電子商務發展方式。今后在開展新金融業務種類采取的模式是從建立試點再到規范，然后進行推廣，為了緩解制度的落后制定關于金融方面的計算機安全規章。召集金融行業的著名專家人士，計算機專家對行業的存在的法規問題予以指導，充分吸收國外發達國家金融電子化發展的經驗。針對我國電子金融行業的發展狀況，分階段不斷深入法規制度的完善和修改工作，確立金融電子化的地位，使其沿著法制化的軌道發展[6]。
（四）培育良好的外部環境
培育良好的外部環境是為我國電子金融業務的發展奠定環境條件基礎，其外部環境建設分為強化表外業務的管理，加快匯率、利益市場化，完善市場監管法律制度，完善信息披露制度四個方面。表外業務是從西方國家銀行業業務發展而得來的經驗教訓，重點要加強風險的拓展，增加由表外業務帶來的經濟收入。以收獲市場利益為目的，轉變監管理念，對流動性風險和信用風險監控，提高其核心競爭力。
