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序論：在您撰寫風險投資理財時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
當市場經濟發展到一定程度時，便會形成風險投資。只有借助一系列的制度建設，構建關于收益和風險相等的市場環境，才能促使人才、技術、資金等進行一定的流轉，并且促進交易的進行。風險資本和普通資本之間的區別在于，風險資本注重的是資本收益，而非財務收益。所以，其也為資本構建了獲得資本利益的制度，形成了完整的風險投資體系。
風險資本的特點是無限性。風險資本來源于資本市場，同時資本市場也屬于風險資本退出的主要渠道。不管是借助出售、收購、兼并等模式來退出，還是通過IPO“二板市場”來進行，都無法離開資本市場這個概念。風險投資的目標，并不是對風險進行控制，也不是通過無限量的投入，從而獲得穩定的收益。風險投資的真正目標是促使被資本得到無限擴展，要擴展資本，就需要對股權進行轉讓。第一次公開上市就便屬于其中主要的一種形式。企業經營者通過上市所套到的資金，用于新項目的投入，從而產生循環。
如果企業的資金來自于風險資本，而且一些常規指標（稅前利益、股東數量、有形資產凈值）和一般的證券市場在上市方面存在一定的差異。那么，為了促使風險投資得到一定的發展，就必須要降低上市的要求，構建適合企業上市的制度，促使風險資本能隨時退出。這種市場交易模塊，屬于和主板市場相對的“二板市場”。全球其他國家基本都有“二板市場”，常見的有日本的OTC市場，美國的Nasdap市場等等。二板市場的要求如下：第一，投資者的素質必須很高，第二，要建立嚴格的監督制度，第三，對主板市場存在依賴性。不管在哪個地區，二板市場都是在完善的主板市場上建立起來的。從目前來看，我國二板市場的發展受到了這些因素的制約：第一，投資者的制約。我國大概有超過七萬億的存款必須得到消化，然而股票市場則大部分都是散戶。因此機構投資者不夠，無法在二板市場產生強大的投資。第二，我國風險投資事業未得到發展。不但缺少高素質的專業人士，而且政府也過分管束風險投資市場，沒有進行激勵和監督。
目前，為了促進我國中小型企業的發展，必須建立比主板市場更規范的創業板，從而扶持資本市場。所以，創業板的產生也非常重要。
二、政策法律環境
（一）法律環境
企業屬于契約集合體，如果契約不合理，那么就會提高成本。為此，必須對契約進行監管。另外，風險投資存在一定的風險，所以政府需要建立一個完整的風險投資法律保障制度，從而提高契約的法律效應。比如美國早已制定《中小企業法律法》，我國也設立了和風險投資相關的《投資基金法》，并制定了法律保護體系?？傮w來說，發展風險投資需要這幾個方面的法律保障：第一，維護或者建立信用準則的法規體系，第二，建立知識產權保護的法規體系，第三，建立風險投資運營制度的法規體系。
（二）稅務環境
早在上個世紀20年代，美國便出臺了稅務法律，并且減少了資本所得稅。這對長期股權投資產生了稅務影響，促使風險投資產業得到了發展。美國風險企業的一般組織形式逐漸的被有限合伙制所影響，這是因為在美國稅法中，有限合伙制不屬于法人，無需交稅，稅務僅僅由有限合伙人繳納。此外，有限合伙人借助證券來獲得投資回報時，也不需要繳納稅款，可借助證券變現來完成交稅任務，因此稅負很低。但在我國，合伙制企業必須繳納稅費，這導致我國風險投資企業的合伙制無法和世界接軌。為了促使政府對投資進行正確的引導，我國制定出了關于風險投資產業的稅務政策：第一，給予養老金和保險企業等給予稅務優惠。第二，給予私人投資者一定的稅務優惠。第三，給予股權投資者一定的稅務優惠。目前的稅制允許債務利息在稅前扣掉，這樣一來，債務融資便會降低稅負。
三、創業文化
不管是哪一種產業，在發展的過程中都離不開各種生產要素。風險投資產業同樣如此，它的特點是會受到人力資本的影響。但創業文化則需要在風險投資人力資本中產生，它的重點在于鼓勵創新和冒險。所以，創業文化背景也衍生了很多的風險企業。國外對風險投資產業進行研究，認為風險企業發展的原因，主要在于人力資本的發揮，以及該地區的制度、創業文化。
全球眾多國家中，投資成功的有以色列、英國、美國等。盡管很多國家和地區都對美國硅谷的發展模式進行效仿，但幾乎都失敗了。因此，這也說明風險投資產業的發展，對于市場環境、法律制度有著很高的要求，不能一味進行模仿。在我國風險投資產業剛開始發展的時候，因為缺乏風險投資渠道，以及相關的制度，所以一些研究機構對風險資本家進行了分析，在此過程中得到了一些技術支持。很多企業的創業者都來自于科研機構、大學等，和過去的單位有著一定的聯系，能夠從過去的單位獲得一些技術支持、資金支持。不同的高校和科研所都在風險投資發展階段起到了一定的作用，而且我國也新增了很多的技術開發區。這些技術開發中心都位于技術和人才密集的區域，目的是方便使用區域內的技術和人才優勢，從而形成對風險投資有利的創業文化區。也因此，要保證風險投資產業的發展，就需要建立有利于風險發揮的文化體系。所以，創業文化引導著風險資本的走向。
四、中介服務機構
所謂中介服務機構，指的是為籌資者、投資者提供服務的機構，具體包含了律師機構、會計機構、投資顧問、調查機構等等。其具有一定的獨立性，所以不受到限制，一旦投資者和融資者產生矛盾，那么中介服務機構能公平的進行裁決。
風險投資屬于一種特別的經濟行為，其除了要求中介服務機構為其提供服務，更要求一些機構和個人對風險投資行為進行監管，建立一些功能特殊的中介服務機構。比如對創新技術類企業進行技術認證的機構，對企業知識產權、無形資產占股權的比例進行鑒別，或者對企業提品評估、策略改進方面的咨詢服務，另外還包括了對申請上市的企業提供咨詢、維護等服務的機構等。
關鍵詞：小型投資理財公司；風險管理；對策
中圖分類號：C93 文獻標識碼： A
一、小型投資理財公司的財務風險管理
所謂小型投資理財公司的財務風險主要分為三個方面，第一是籌資風險，二是投資風險，三是撤資風險。這三個方面構成了財務的整體風險，接下來筆者就具體談一談這三個方面的問題。
1、籌資風險
小型投資理財公司的籌資風險與所籌集資金的來源和結構之間密切相關，小型投資理財公司需要投資很多的公司，投資的過程需要資金。但是當下我國的小型投資理財公司的組成方式是國家出錢籌資建立，單一的籌資方式主要體現在國家政府資金，養老基金、保險資金以及銀行或者私人資本上面。因為籌資會產生穩定的現金流支出，而一旦公司沒有持續的盈利，在某一環節上失誤，就可能出現因為小型投資理財公司喪失支付賠償的能力，從而引導破產的危險。
2、投資風險
投資風險主要是指小型投資理財公司在投資的過程中，面對眾多的企業、公司，應該選擇什么樣的公司進行投資的風險。要知道投資的風險是一旦失敗，就有可能傾家蕩產，公司破產，一無所有，相反如果瞅準時機也會賺的盆滿缽滿。因此我們說小型投資理財公司具有投資風險，怎么樣選擇合適的可以投資的項目對風險小型投資理財公司來說是一個重要的問題。另外因為相關專業投資人才的缺失以及國家政策的浮動，也都會帶動投資的風險性，增大風險發生的可能。
3、退資風險
這個風險主要是在小型投資理財公司準備撤走資金的時候，發現資金很難回收的情況，從而帶來風險。在資本退出的過程中，如果出現資本難以退回的話，再想實現資本的最大化，就是難上加難的了，而且這也違背了小型投資理財公司的賺取利潤的目的。當前我們國家的產權市場還沒有發展規范，產權的流動性不足。造成了許多小型投資理財公司的資本難以撤離，從而導致財務風險。
二、型小型投資理財公司的風險控制機制
1、限制投資行業的選擇范圍
制定投資策略時，要避免“全而不精”，要適當地限制可進行投資的行業，便于集中力量對行業政策、行業特點進行研究和深入了解，以提高風險評估的準確性，提高投資成功率。在選擇投資行業的范圍時，可以選擇比較熟悉的行業，或已經投資成功案例的行業，或是未來有增長潛力的行業。另外，要注意處于該行業所屬的生命周期，盡量選擇處于成長期和成熟期的行業，對處于幼稚期的行業要慎重選擇，而不要選擇衰退期的行業。
2、限定投資方式及投資比例
要選擇比自身強大的合作伙伴，采用聯合投資或跟投的方式進行項目投資。這樣做即可以分散風險，也可以整合合作伙伴的資源，提高投資項目的成功率?？墒褂枚喾N投資方式進行，比如進行股權投資時，可以配以同等金額的債權，以降低項目公司破產清算時的減值風險。要限定投資比例，一般來講，投資于單個項目的金額不宜超過小型投資理財公司資產總額的15%。
3、逐步提高項目盡調水平
在項目盡調階段，逐步完善項目盡調清單，提高自身的盡調水平，通過多種渠道了解被小型投資理財公司的相關信息，制定科學的和嚴格的項目篩選標準，以保證投資項目的成活率和報率。
4、嚴格遵循國家相關法律法規
在項目公司的設立和運作時，嚴格遵循國家有關法規和政策；在投資協議中將明確各方權利和義務。值得注意的是，在投資行業發展的初期，很多小型投資理財公司都會與被小型投資理財公司簽訂“對賭協議”，其主要內容一般是被投資企業要保證固定的投資回報率，如果無法達到相應的回報率，則要通過回購股權、支付現金等方式對投資方進行補償。但近些年的一些案例表明，“對賭協議”并未被證監會認可，同時在司法解釋中也尚不明確。因此，不能簡單的認為簽訂“對賭協議”就規避了風險。
5、多種形式進行項目監管
在項目投資后，要采用多種方式確保投資后的有效監管，以降低項目的運營風險：在被小型投資理財公司董事會中確保至少一個董事會席位；派往被小型投資理財公司的董事須定期向公司報告被投資企業的經營管理及項目進展情況，遇有偏離投資計劃和變現計劃以及出現其他重大事項時，應及時報告；可以指定會計師事務所對被投資企業定期進行審計，如有可能向被投資企業派駐中高層管理人員或財務人員。
6、項目退出后，提取盈余公積金
建立相應的退出機制，及時將股權資本變為流動資本來進行套現，提高投資資金的流動性，避免資金長時間沉淀于項目中無法自拔。在項目退出后，對已獲得的投資收益提取10%的盈余公積金，此部分資金可用于彌補其他項目的投資損失。
7、資本退出風險的財務管理
小型投資理財公司在投資創業企業的過程中是為了在資本撤離的時候套取更多的利潤，而不是為了長期地控制這些創業企業。從當下我國的風險投資現狀來看，實現資本退出的方式基本上有IPO、兼并收購、產權交易等。要知道只有投資資本順利退出，小型投資理財公司才能實現下一輪的投入，資本才能進一步升值，公司才能循環發展。因此這些小型投資理財公司走向成功的關鍵環節是怎樣控制好資本退出過程中的財務風險，制定完整的退出規劃，對當前的市場動態進行科學分析，減少因為信息的不對稱帶來的問題，掌握機會，抓住時機，一舉推出資本，確保資本退出時收益。
8、推行經營風險審計
以公司經營風險為導向的審計稱為經營風險審計，通過專門的審計方法對公司存在的風險進行評估，區別于傳統的財務審計。審計關注的重點不僅僅是公司財務錯報，而是通過對公司的公司治理、內部控制制度、公司經營策略、公司法律環境等方面的測試，評估公司的經營風險。以公司經營風險為導向的審計越來越被許多國家所重視。隨著以公司經營風險為導向的新的審計方法在審計理論研究與實務運用中的日趨成熟，國際審計與鑒證準則委員會、美國、英國、加拿大等國的審計準則制定機構，都已制定和修訂了一系列的相關準則，簡稱“風險審計準則”?？梢娡菩薪洜I風險審計對公司的風險防范至關重要。
9、籌資風險管理
當下我國的小型投資理財公司基本上都是由政府籌資建立的國有公司，這些公司的資金來源主要依靠政府撥款，單一的資金籌集方式，小規模的運作。而作為民間資本的公司具有很大的潛力，但是這些資本進入風險投資領域的還很少。所以要想規避籌資風險，政府應以適量的投資提升小型投資理財公司的信譽，與此同時，還應該建立一個相對和諧的投資運行環境，完善相關的風險投資體制，加大資金走向的引導力度，將更多的個人資本，證券公司以及保險公司等資本進入到風險投資領域內去。政府還應該采取系列的政策鼓勵與優惠，加大對小型投資理財公司的投資力度，拓寬籌集方式，豐富資金來源，從而更好地規避籌資風險。
結束語
綜上所述，風險控制機制對于小型投資理財公司來說尤為重要。針對小型小型投資理財公司面臨的規模小、資金少、人員少的情況，要逐步建立一套適合自身發展，有助于保持公司成長，保證能夠獲得穩定資金收益的風險控制機制。對于小型投資理財公司來說，風險是其與生俱來的基因，也是永遠的朋友和對手。有關風險控制的討論，在風險投資行業中永遠不會停息。
參考文獻
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【關鍵詞】家庭；投資理財；風險控制
投資理財已經進入了我國大部分家庭生活，更是成為了家庭生活必不可少的內容。雖然現代很多家庭都已經過上了優質的生活，并且擁有了剩余的資產，為了讓家庭生活更加幸福實施了家庭投資。但是投資必然伴隨著很多風險，如果不能很好規避這些風險，不僅無法讓資產增值，還會增加更多的經濟負擔、
一、家庭投資理財概述
家庭投資理財就是確定階段性的生活和投資目標，審視自己的資產分配狀況及風險承受能力，根據專家的建議或自己的學習，調整資產配置和投資結構，及時了解資產狀況及相關信息，有效地控制風險，實現家庭資產收益的最大化。目前，金融機構的不斷涌現，金融理財產品的日益豐富，涉及的范圍越來越廣，例如：教育規劃、退休規劃、債券規劃等。因此，理財不僅僅是金融產品的買賣，而是了解個人或家庭的財務狀況，理財目標的基礎上，通過合理的規劃，為家庭實現資產保值與增值。
二、家庭投資理財風險分析
1.缺乏風險控制意識
很多家庭投資理財會選擇進入金融市場，尤其是金融市場正是牛市的時候，股票幾乎天天上漲，隨便買一支股票或者基金在很短的時間內都會得到收益，在這樣的形勢下，很多想投資理財的家庭唯恐錯過這些投資機會。但是，我國大部分家庭投資理財過程中，根本沒有深刻認識到投資的風險，所以缺乏風險控制的意識。
2.風險承受能力弱
隨著我國市場經濟的快速發展，我國居民收入不斷增加，但是很多家庭的收入來源非常有限。我國大部分家庭開支主要有購房、結婚、基本生活費、子女教育費用等等，還有很大一部分家庭購房依靠按揭貸款，拿普通工薪家庭來說，一旦投資失利意味著生活又要重新開始，而且還影響到家庭其他生活，而且心里承受力不強的家庭甚至可能卷入痛苦的深淵。因此，我國家庭對于風險承受能力非常弱，必須得到重視。
3.沒有專業的投資理財能力
我國大多數家庭投資者被日常工作和家庭瑣事所累，關于金融方面的知識根本沒有時間去收集、了解分析，導致家庭投資信息不對稱，這些都會影響到家庭投資理財的判斷能力。例如：我國家庭投資理財非常普遍的一個現象就是收到周圍親戚、朋友的影響，片面的聽取一些意見，就開始投資，這種主觀的投資方式非常不理智，或許運氣好能有收益，但是一旦出現損失是很多家庭無法承受的。因此，沒有具備一定專業的投資理財能力是不利于家庭投資理財的。
三、家庭投資理財風險控制的措施
1.善于自我評估家庭風險承受能力
家庭開始投資理財之前，首選一定要對家庭進行全面的評估，要掌握家庭風險的實際承受能力。年收入15萬元的低收入家庭，投資理財風險最低的方式，肯定還是銀行存款、國債、保險等等方面。銀行存款了滿足家庭日常開支意外，還有剩余資產的話可以選擇定期存款，尤其是國債。
自我評估家庭風險承受能力還需要評估家庭成員的心態，沒有良好的心態，經受不了獲益興奮與虧損打擊的家庭最好遠離金融市場。家庭投資理財要能在財富面前寵辱不驚，要保持高度的理性，方可進入風險投資風險市場，例如：股票、基金、貴金屬等等具有較高風險性的投資市場。
2.加強理論學習和技術分析
家庭投資理財如果要嘗試進入金融市場，可以虛擬系統上進行模擬操作，而且這是學好金融理財知識很多的機會，同時還要關注市場經濟發展的形勢，要注意國家宏觀經濟政策的調控制度，利用自己所掌握的知識，從而進行預測，將得出來的記過與實際價格進行分析與對比，通過這樣的方式來鍛煉家庭投資者分析能力是非常有益的。銀行、證券交易等等金融機構都會涉及到代銷理財，很多時候客戶經理為了業績對某些產品會過分進行渲染，沒有給客人講明產品存在的風險，很多家庭投資者如果沒有相關的理論知識很容易進行盲目的投資。家庭投資理財只有善于積累經驗才能更好的進行投資，更好的規避交易風險。
3.合理選擇投資理財產品
不同的金融產品不同的投資理財工具必然存在不同的風險，同時收益的特征也不一樣，家庭投資理財必須要做好對應的風險分析，結合力所能及的相關資料，對風險進行最終評估，要明確所投資的產品是否與家庭風險承擔能力是相符合的，必須要量力而行。家庭投資理財在進行投資的時候一定要選擇家庭投資人所精通的投資項目，也可以規劃一種幾種投資方式組合搭配投資計劃，目的是穩定收益，將風險控制的更好。實際投資理財過程中還需要關注理財產品的合理性與科學性。
例如：組合投資理財可以在不同公司之間進行組合，甚至可以跨越行業進行組合從而投資理財規劃，目的是靈活選擇行業，對行業投資有一個可控性，盡量避免不景氣的行業，如果過于集中在同一個行業進行投資，一旦出現虧損就難以進行控制。我國很多家庭雖然有一定積蓄，但是并不多，針對這類家庭投資理財可以選擇短期獲利投資，但是投資比例要適當。資產較多的家庭自然承受能力也會比較強，可以根據自己的情況選擇獲利性更高長期投資的金融產品。因此，家庭投資理財合理選擇投資產品，才能更好的規避風險。
四、結語
家庭投資理財是一種生活技能，能夠增加家庭的收入。家庭投資理財也是一種思維 ，能夠讓家庭生活更加精彩。因此，家庭投資理財與風險控制在未來將會是每一個家庭都必須面對的問題，因此，希望通過更多學者的研究為廣大家庭提供更多投資理財的參考建議。
參考文獻：
[關鍵詞]個人理財投資；個人理財投資風險；風險規避；投資組合；會計投資者保護
[DOI] 10.13939/ki.zgsc.2015.03.150
1 我國個人理財投資現狀
進入21世紀以來，隨著我國經濟的飛速發展和人民生活水平的不斷提高，個人理財投資已經不再是少數人的財富秘訣，成為大眾不可缺少的致富工具。我國現在的財富市場規模已躍居為亞洲區僅次于日本的第二大財富市場。我國個人投資理財市場雖然起步較晚，可并不影響其蓬勃發展。目前，個人理財業務主要由各商業銀行開展，各家銀行將個人理財看作是新時代的利潤增長要素，重金打造個人理財產品。除了銀行之外，我國已經初步建立證券、股票、保險、基金等較健全的個人理財投資渠道供人們選擇。個人理財投資工具也在不斷推陳出新，競爭中求生存，求發展，為人們提供更多種選擇，更好的服務。與此同時，人們投資的理念也越來越成熟，越來越理性化，投資與風險意識增強，逐漸懂得遵守投資的基本原則――風險與投資收益相平衡。這樣根本性的變化有利于資本市場的發展，同時更能證明個人理財投資在社會經濟進步中起著重要作用。
2 個人理財投資的存在的風險
2.1 理財產品市場變動造成投資者盲目跟風，導致投資者輕視實際收益
風險根據可分散性可分為系統風險和非系統風險。由于受到供求關系或者國家政策等外部原因的直接影響，理財產品的收益值很容易變化，幅度不明確，不可以通過組合投資來分散風險，這就是系統風險，又稱市場風險，最明顯地反映在股票市場。當市場利率或者財政政策傾向于向市場投放資金時，股票的價格就會水漲船高，股民就會跟風競相購買，這樣就會哄抬股價。當股票的價格過度高于它的內在價值時，大批股民就會撤資，導致股價的暴跌，給后續進入的投資者帶來嚴重的虧損。除了在股票市場，同樣在銀行依舊存在市場風險。行市場風險主要表現在利率風險。市場利率變化具有不確定性，會隨著市場商品價格以及市場供求關系的變化發生變動，個人投資者的實際收益與預期收益會發生背離。當市場利率上升，人們的預期收益就會增加，個人投資也會隨之增加；然而當市場利率下降，實際收益低于預期收益時就會給投資者帶來損失。
2.2 單個理財產品所在公司經營不善給投資者帶來的風險
大多數個人投資者在投資時往往只選擇一種最看好的理財產品，一旦理財產品所在公司經營不善面臨財務危機時，其理財產品價格就會迅速下跌，從而使投資該產品的投資人遭受損失。這種由于單個理財產品所在公司經營成果、財務狀況、重大事件所引起理財產品價格明顯變動給投資者帶來的風險就是非系統風險，是可以通過投資組合來分散掉的風險。
2.3 商業銀行不能提供足夠的流動資金支付投資人本金及利息的風險
商業銀行要為存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求準備足夠的流動資金，這種能力被稱為商業銀行流動性。銀行為什么存在流動性風險呢？銀行在吸收儲戶的存款和投資人的投資之外，還有貸款業務。也就是說將吸收進來的這兩方面資金貸給借款人，在此基礎上收取利息。通常來說，銀行吸收多個儲戶和投資人的資金之后貸給一個借款人，如果這個借款人在貸款之后沒有償還能力，不能夠以銀行存款償還銀行貸款，只能以抵押物作為償還。此時，銀行的流動資金就會減少，這樣銀行就沒有充足的流動資金支付儲戶或者投資人的本金及利息。然而，如果儲戶提前取款或投資者提前撤資就要相應減少大部分利息收入。無論是否提前撤資都會對投資人的既得利益和投入資本造成虧損。《巴塞爾協議》中提到，對單個人或一組相關借款人的大額風險暴露了信用風險的集中，并且是造成銀行問題的常見原因。
2.4 我國相關法律不完善，金融詐騙給投資者造成損失
大多數個人投資者在理財投資是不能容易地找到相關法律和規范來為他們的理財投資項目做出保障。傳統的投資理財中，投資者往往太過于信任理財經理人夸大理財產品的預期收益，導致投資者相信過高的預期收益投資，而實際收益低于預期收益時，理財經理人對其宣傳的的理財產品的虧損不用負責任，投資者自己承擔損失，這是傳統詐騙風險。 隨著網絡技術的飛速發展，網絡詐騙風險越來越成為人們容易上當受騙的風險。這些理財類釣魚網站主要類型包括：小額貸款辦理、信用卡辦理、投資理財詐騙等，其中投資理財類釣魚是目前單筆詐騙金額最高的釣魚類型。據央視財經頻道在“3?15消費者權益日”報道了一家名為金玉恒通的香港投資管理公司開始在內地各大網站做宣傳推廣，并以日息1.5%，月息45%的高額回報招攬理財客戶。據初步統計，一年時間先后約有2萬人投入了近100億元參與金玉恒通的理財計劃。到了2013年9月3日，金玉恒通公司突然關網，投資者的資金一夜之間消失無蹤，金玉恒通公司的注冊地、注冊人、網站上出現的公司負責人照片全部涉嫌造假。香港證監會警示公告，稱金玉恒通公司是一家無牌公司，沒有任何外匯投資和理財資質。眾多傾其所有參與金玉恒通理財計劃的投資者才如夢初醒。除了宣傳高收益之外，也有可能讓人不自覺掉入陷阱，例如，在公共二維碼上做手腳，欺騙消費者刷碼有折扣，讓消費者掉入陷阱。
3 如何規避風險個人理財投資中存在風險的規避措施
3.1 切莫因從眾心理忽略了系統風險的存在
當市場上某類理財產品行情大好，價格一路飆升的時候往往就是市場風險來臨的前兆。人們往往只看到了當前的收益卻忽略了隨之而來的市場風險。因此，避免市場風險首先要有的主觀意識就是避免從眾心理。當大多數人都選擇一種理財產品時，同時意味著該理財產品的收益率接近最高極限，在短時間之內必然會有嚴重的下跌。在理財產品價格大幅上漲時，投資者可根據自己承受風險的能力購買一定量的理財產品，切忌重倉操作，不要壓上自己的風險承受能力之外的資產，以免在金融市場暴跌時損失慘重。
3.2 投資者可以利用組合投資來規避公司經營不善導致的風險
“不要把雞蛋放在一個籃子里?！蓖且幈芡顿Y風險最直接的辦法，同時組合投資也是分散非系統風險最有效的辦法。在一定的條件下，一個投資者的投資組合選擇可以簡化為平衡兩個因素，即投資組合的期望回報及其方差。風險可以用方差來衡量，通過分散化可以降低風險。這就是現資理論――馬科維茨的均值-方差理論。例如，兩只股票A和B組合，單只股票的風險可以用它的標準差來表示，計算出兩只股票的協方差來表示這一投資組合的風險，再用協方差除以兩只股票的標準差之積得出兩只股票收益率的相關性。相關性與風險呈同方向變動，相關性越大，相應風險就越大。但是相關性與組合中的股票數量成反方向變動，一個組合中的股票數量越多，相關性就越小，因此組合的風險也就越低。但是，組合風險是在系統風險之上的非系統風險，系統風險是不能被分散掉的。
3.3 會計的投資者保護功能能有效地避免銀行流動性風險帶來的損失
會計投資者保護功能體現在會計能保護投資者能保護投資者的基礎性信息，特別是在投資者保護的社會規范機制與市場機制的運行中有著重要的作用。會計盈余通過對公司歷史成果的反映，提供預見公司未來發展前景的基礎。同時，會計信息具有充分、準確、及時的特性。因此，投資者可以在購買商業銀行的理財產品之前在得到銀行授權的情況下向注冊會計師咨詢該公司的財務報告。通過全面的會計資料，借助會計師對商業銀行的歷史存貸比進行研究。央行規定商業銀行最高的存貸比例為75%。一般來講，存貸比越高，流動性風險就越大。除了存貸比之外，投資者還要根據注冊會計師出具的財務分析報告分析商業銀行借款者的信用狀況，最大程度上保證自己的投資和收益能夠如期兌現。
3.4 “天下沒有免費的午餐”――所有“高收益、低風險”都是謊言
“高收益、低風險”的理財產品大多數是陷阱。剛進入這個行業的投資者擁有閑置資金，又著急投資，很容易被這種理財產品的“糖衣炮彈”欺騙。投資者面對此類理財產品一定要提高警惕，防止上當受騙。在投資時，應尋找正規的理財公司、商業銀行，民間小額貸款公司提供的理財產品多為融資性質，他們是不具有融資的權利的。網絡詐騙也具有這樣的性質，但是除了要提高警惕之外，還應做好網絡安全的維護。關于網銀和支付寶一類的支付工具以及淘寶賬號都要做好相應的防范工作。密碼要定期更換，要設置異地登陸提醒，等等。中國銀行理財經理王銀提醒大家，投資者應定期對電腦和手機進行殺毒。如果下定決心購買網絡理財產品，也要合理選擇限額、限期，她認為，網上理財單品額度最好不要超過10萬元，時間一般在半年以內最為合適。
除了投資者要提高自身的風險防范意識之外，國家和金融行業也要做好相應的工作來為投資者的理財項目保駕護航。首先，要完善法律和政策為個人投資理財提供一個良好的環境。為個人理財業務的發展提供一個有效的行政約束框架和法律保障。其次，金融機構之間應加強跨行業合作，商業銀行、保險、證券公司，基金等部門之間應聯合起來，為個人投資者提供優質的、一站式、一條龍式的服務，為個人理財投資保駕護航。然后培養復合型金融專業人才，提高理財人員的專業技能素質和職業道德素質，盡快建立起一支熟悉金融、稅法、保險、證券投資等方面專業知識專業理財人員團隊。最后，注重與國際接軌，盡早建立具有公信力理財人員認證培訓及管理機構，使人們在對理財師的咨詢中更好地理解個人理財投資，為個人理財投資在中國的發展做好市場鋪墊。
參考文獻：
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【關鍵字】投資理財風險教育
2008年，美國次貸危機演變成全球金融危機，國內市場也受到波及：股市持續下跌、房市低迷、國家宏觀調控收緊銀根……投資者市場信心普遍遭受了宏觀經濟形勢的不利影響。在搜狐搜狐理財頻道主辦、數字100市場咨詢有限公司協辦的“2008搜狐金融理財網絡盛典”報告顯示，接近65%的投資者表示，今年受到了經濟形勢的不利影響，其中26.9%的投資者表示自己受到的影響較大。
一、投資理財的渠道和方式
黃金:投入多,回報小,風險中,適合大商戶人炒作;
房產:回報小,風險中上,目前老百姓理財首選.但他屬于泡沫經濟;
保險:幾乎保值,看是賺,加上通貨膨脹率也就起個保值的作用.風險比較小;
銀行:目前為賠錢,銀行利率低于通貨膨脹率.風險小(銀行倒閉國家有限賠付)
期貨:風險大,需要有豐富的專業知識.回報不固定
股票:屬于投機理財,90%賠錢.風險超高
彩票:幾乎不可能的事,娛樂消費.屬于天上掉餡餅.
收藏:包括古董字畫郵票等有升值空間的物品,同樣要有豐富的專業知識
二、如何選擇是自己的投資方式
怎么給自己選擇一個合適的理財方式呢？這個是一個很值得思考的問題，下面我給出幾個在網絡上很抄作的例子：
銀行：一年最少得縮水3951元
如果在去年6月1日在銀行存入10萬元一年定期，以當時利率3．06％計算，到今年6月1日獲得的利息為10萬元×3．06％＝3060元(稅前)。如果與福州市今年5月份7．3％的CPI相比，按照購買力計算，無形中相當于損失了100000元－103060元／(1＋0．073)＝3951元。
如果你把錢以活期形式存放在銀行，那么去年6月1日存入的10萬元，到今年6月1日獲得的存款利息就是10萬元×0．72％＝720元(稅前并忽略2007年之后的幾次加息)。按照上述計算公式，損失為100000元－100720元／(1＋0．073)＝6132元。
房產：一年以來依然略有小賺
李先生是福州鼓樓區一單位公務員。在他的印象中，福州的房價從2005年下半年開始“狂飆”。到2006年四五月份時，更是飛速上漲。
“東區一個盤，一天一個價，一個月漲了1000元。”李先生說。
一年之后，也就是2007年的7月份，相關報道：2007年7月，福州市商品住宅均價比上個月的4866元／平方米高了1283元為6149元／平方米。由于均價是非同質樓盤價格的加權平均，在此，不可將其當作房價漲跌的依據。其中市中心板塊均價7627元／平方米，西區板塊均價為6255元／平方米；五四北板塊均價6084元／平方米；金山板塊均價為5607元／平方米。
而根據相關統計，2008年6月的最后一周(即6月23日到6月29日)，福州商品住宅交易均價6553元／平方米。
不過，今年初以來，隨著宏觀調控的加強，房價走勢未卜。
炒黃金：成為投資冠軍高達25.15%
中國黃金福建旗艦店于去年9月初在福州開業，它是我省唯一一家按上海黃金交易所的價格，雙向買賣隨時變現的場所。福州不少實物黃金投資者都是在這個時候介入實物黃金投資的。
據該公司周經理介紹，2007年9月初，黃金的價格是163元／克，然后金價一路往上走，到了今年的3月17日達到最高峰：234元／克。在此期間，有部分的投資者選擇嘗試性回收。之后，金價開始一路下跌，最低的是5月2日為191元／克。但后來行情又開始往上行，截至7月7日為204元／克。
如果一個投資者從去年9月份花163元買入1克實物黃金，就算中間不出手一直持有到7月7日，每克黃金就賺了41元(手續費忽略不計)，收益率高達25．15％，遠遠跑贏了福州5月份CPI增長的速度。
業內人士表示，現在黃金價格穩定，仍有很大的升值空間，所以是可以考慮買入的好時機。
買基金：僅15只收益跑贏CPI
假設去年7月4日，如果我們用10萬元買股票型基金，情況又如何呢？
據“天下基金”網站的最新統計數據顯示，以去年7月4日為起點，截至2008年7月4日，在316只開放式基金里面，有收益的基金僅有46只，最高年收益為華夏大盤基金15．35％最低的為興業趨勢基金0．10％(不含申購費用)。也就是說去年這時候投入10萬元買華夏大盤基金，到7月4日也只可以拿到(10萬元＋10萬元×15．35％)元。
不過，要說明的是，這僅僅是收益最高的一只股票型基金。數據顯示，如今大部分股票型開放式基金都出現了虧損，從去年7月4日到今年7月4日，年虧損最高的達到32．73％。記者統計后發現，一年下來，能跑贏CPI的開放式基金屈指可數，僅有15只。
銀行理財：不同品種收益差別大
根據建行福州金龍支行理財師朱少雄的測算，人民幣結構性理財產品年化收益率約4％。如“建信財富五號一期雙利恒升A＋H”從08年3月5日開始截止到6月5日其年化收益為3．95％。
另外，人民幣證券投資類理財產品受今年下挫行情的影響收益率平均是－15％；新股申購類的產品收益也比前段時間略低；建行基金類理財產品共有二期，一期是07年3月份成立至08年1月終止，收益是32．55％二期現在單位凈值是1．0158元，目前還是正收益。
今年3、4月份的時候，連續出現銀行結構性理財產品零收益事件，銀行QDII很多也跌破凈值。
買債券：收益不高但穩定
債券投資其風險比股票小、信譽高、利息較高、收益穩定。
尤其是國債，有國家信用作擔保，市場風險較小，但數量少。企業債券和可轉換債券的安全性則值得認真推敲。同時，投資債券需要的資金較多，由于投資期限較長，因而抗通貨膨脹的能力差。
債券型證券投資基金在各類型投資基金中屬于收益比較穩定、風險偏低、流動性較強的投資品種，一般來說，它的收益低于偏股型基金、高于貨幣型基金，而風險同樣小于偏股型基金、高于貨幣型基金。債券型基金的風險收益特征使其成為低風險偏好投資者較適合的投資品種，同時也是穩健型投資者資產配置中低風險資產配置的適宜對象。
不過，由于去年下半年以來連續加息，此前的幾款債券收益已經低于同期存款利率。
以上是在網絡上較為風行的投資例子，在所有的投資情況下。我們不難看出，2008年的經濟危機嚴重的使很多投資者處于一個停止狀態。如何選擇一個合適自己的投資方式是極其的重要？那么大學在校生如何去設計自己的投資方式呢？
1.根據自己的經濟特點，分析自己的資金動向。
2.投資前完全的去了解市場的動態
3.了解操作的形式
4.結合市場實際，進行試探性的投入后進行合適的投入
三、投資理財的風險意識
必須高度重視和加強投資者法律意識和風險意識教育的工作力度和強度，使每個投資者都牢固樹立法律意識和風險意識。
我認為必須從以下二個方面入手：1、首先從法律、制度、組織上更加明確地規定：對投資者的法律意識和風險意識的教育是每個證券公司應盡的義務和責任。法律應該規定：任何證券公司在其每個下屬營業部都必須設立專門的對投資者法律意識和風險意識教育的專門部門和專業崗位，從而使對投資者法律意識和風險意識的教育經常化制度化法律化；2、其次從法律上明確投資者進行證券投資必須接受一定時間和專門的法律意識和風險意識教育，通過考試合格后才能從事證券交易，讓法律起到保護每個投資者的真正作用。通過以上法律措施讓每個投資者在入市之初就都能夠在頭腦中自覺牢固樹立法律意識和風險意識。
建立一系列科學合理有效的投資者法律保護和風險控制制度和措施，使投資者的全部投資過程受到法律保護和風險控制。
1、提高投資者法律意識和風險意識教育專門部門的設立和地位的規定；2、提高各個證券公司招聘客戶經理時對應聘客戶經理的法律意識和風險意識的要求；3、從保護投資者利益的原則出發，規定對證券公司以及其所屬客戶經理沒有依法合規經營，給投資者帶來風險和損失的責任；4、投資者自身的責任。要通過以上幾個方面的要求提高證券公司和所屬客戶經理自身的法律意識和風險意識，推動加強對投資者法律意識和風險意識教育工作的發展。
必須要保證所有的對投資者的法律保護和風險控制制度和措施都能夠得到貫徹實施，促使證券市場向健康穩定充分壯大的方向發展。
一、人員管理
風險投資做為知識經濟社會中技術創新與金融創新相結合而生成的一種新型事物，其能否成功在很大程度上取決于對人的管理。財務上對人的管理，即對在風險投資這個特定行業做財務管理工作人員的培養和管理。完善的制度都是人制定的，而它的執行與實施效果完全是依賴于人的素質與能力而定。如果沒有適當的財務管理人員，就無法滿足公司對投資企業的財務管理需要。對人員的管理表現在：
1、實行嚴格的選聘標準。應該說公司目前對人員選聘的門檻不低，財務人員的招聘條件一是要求人品好，要誠實、敬業，要有責任心，要有對工作的摯愛和熱情。二是要求大學財會專業本科畢業，有三至五年的工作經驗，CPA（注冊會計師）和碩士研究生優先。這兩年來，BVCC招聘了一批學有專長，業務素質良好，可以獨當一面的財務管理人員，其中CPA和碩士研究生占到一半以上。財務人員良好的素質是公司向投資企業派出財務經理以保障公司利益的關鍵。
2、實行定期匯報制度。風險公司的外派財務經理通常每天工作在投資企業，財務部門每月召開一至兩次部務會議，專門匯報交流投資企業的財務情況及管理心得，其中重要的財務信息匯成文件上報公司領導及相關業務部門，以利于公司對投資企業的管理。
3、實行定期培訓制度。應該說風險投資公司的財務管理有別于一般的財務管理，它要求較高的財務前瞻性及較綜合的財務管理能力。隨著市場經濟體制的不斷完善，會計核算和財務管理發生了重大的變革。為盡快跟上這種變化，公司財務部門需要不斷地培訓。定期培訓制度一是適應會計制度的變革，隨時更新自己的知識結構，二是向國際慣例靠攏，加強對國際會計準則的了解，以適應國際化的步伐，三是加強對科技動態與財會專業的發展等相關業務的了解，比如，已進行過包括新舊會計制度的對比、企業價值評價、內資企業與合資企業稅收政策的比較、網絡與會計、我國會計準則與國際會計準則異同系列專題培訓。
4、注重總結研究成果。風險投資業務在我國是這幾年才發展起來的新興行業，在公司開展風險投資的實踐活動中，遇到過各種各樣的問題，比如：風險投資項目的財務評價問題、投資企業的財務管理問題等，我們把在實踐中對這些問題的思考加以總結，形成了《風險投資財務分析與評價模型》、《企業所得稅稅前扣除項目評述》、《風險投資企業財務管理的探討》、《關于產權交易市場的思考》等研究成果。研究和總結的結果，使大家都有很多收獲，既提高了自己的理論水平，又對下一步的工作有指導意義。
二、制度設計
設計財務管理制度，也就是通過一定的程序和系統、一定的規章制度保證對投資企業管理的有效實施。風險投資的財務管理應該是一個系統，對于投資項目來說，它起始于項目的考察論證階段，結束于項目資本變現退出以后，貫穿于風險投資公司從資金——資本化——資金的長循環之中。
一、人員管理
風險投資做為知識經濟社會中技術創新與金融創新相結合而生成的一種新型事物，其能否成功在很大程度上取決于對人的管理。財務上對人的管理，即對在風險投資這個特定行業做財務管理工作人員的培養和管理。完善的制度都是人制定的，而它的執行與實施效果完全是依賴于人的素質與能力而定。如果沒有適當的財務管理人員，就無法滿足公司對投資企業的財務管理需要。對人員的管理表現在：
1、實行嚴格的選聘標準。應該說公司目前對人員選聘的門檻不低，財務人員的招聘條件一是要求人品好，要誠實、敬業，要有責任心，要有對工作的摯愛和熱情。二是要求大學財會專業本科畢業，有三至五年的工作經驗，CPA（注冊會計師）和碩士研究生優先。這兩年來，BVCC招聘了一批學有專長，業務素質良好，可以獨當一面的財務管理人員，其中CPA和碩士研究生占到一半以上。財務人員良好的素質是公司向投資企業派出財務經理以保障公司利益的關鍵。
2、實行定期匯報制度。風險公司的外派財務經理通常每天工作在投資企業，財務部門每月召開一至兩次部務會議，專門匯報交流投資企業的財務情況及管理心得，其中重要的財務信息匯成文件上報公司領導及相關業務部門，以利于公司對投資企業的管理。
3、實行定期培訓制度。應該說風險投資公司的財務管理有別于一般的財務管理，它要求較高的財務前瞻性及較綜合的財務管理能力。隨著市場經濟體制的不斷完善，會計核算和財務管理發生了重大的變革。為盡快跟上這種變化，公司財務部門需要不斷地培訓。定期培訓制度一是適應會計制度的變革，隨時更新自己的知識結構，二是向國際慣例靠攏，加強對國際會計準則的了解，以適應國際化的步伐，三是加強對科技動態與財會專業的發展等相關業務的了解，比如，已進行過包括新舊會計制度的對比、企業價值評價、內資企業與合資企業稅收政策的比較、網絡與會計、我國會計準則與國際會計準則異同系列專題培訓。
4、注重總結研究成果。風險投資業務在我國是這幾年才發展起來的新興行業，在公司開展風險投資的實踐活動中，遇到過各種各樣的問題，比如：風險投資項目的財務評價問題、投資企業的財務管理問題等，我們把在實踐中對這些問題的思考加以總結，形成了《風險投資財務分析與評價模型》、《企業所得稅稅前扣除項目評述》、《風險投資企業財務管理的探討》、《關于產權交易市場的思考》等研究成果。研究和總結的結果，使大家都有很多收獲，既提高了自己的理論水平，又對下一步的工作有指導意義。
二、制度設計
設計財務管理制度，也就是通過一定的程序和系統、一定的規章制度保證對投資企業管理的有效實施。風險投資的財務管理應該是一個系統，對于投資項目來說，它起始于項目的考察論證階段，結束于項目資本變現退出以后，貫穿于風險投資公司從資金——資本化——資金的長循環之中。
1、投資前期財務評價
項目投資前的財務評價很重要，它關系到投資項目的價值認定問題，沒有較大價值的項目是不值得投資的，但投資的價值點在何處，它是否真實可靠，這不能僅僅根據項目的技術是否先進，有沒有市場來定性判斷，還要做細致的經濟可行性及投資價值的評價。財務評價是其中重要的一部分。缺乏財務評價的經濟可行性是令人懷疑的。在公司的投資決策程序中，其中一個環節就是投資項目的可行性論證由財務部門參與并出具財務審核意見，公司制定了一套標準的《盡職調查－財務可行性分析工作底稿》，從搜集資料的完整程度到資產、負債、權益的個體評價的認定細節做了規范性的描述，使投資評價工作有章可尋，對投資項目的論證過程起到既有提示又有要求的作用。對投資項目的投資前調查與了解是否充分，對其價值的判斷是否準確，定價是否合理，談判條件是否有利，直接決定了投資后管理的難度，也決定了將來退出時獲利空間的大小，因此，投資前的盡職調查和各種評審就顯得非常重要。財務部門對可行性報告出具財務審核意見，可以從不同的角度分析項目的投資價值，規避投資風險，為領導決策提供參考。
2、投資企業動態財務管理
對已投資項目的管理是風險投資實現增值的必然階段。一般在公司與投資企業簽定合同文本時，從財務審核與監督的角度出發，專門設計了財務管理方面的約定，其中包括由風險投資公司委派財務經理的約定，指定會計師事務所審計的約定，對股東定期公布財務信息的約定等等。這些必要的法律文件從制度上保證了風險投資公司對投資企業的管理權和監控權，從而更好地保證了風險投資公司在投資企業的收益權。
三、管理手段
在財務管理具體實踐中，實行縱橫交叉的網絡式管理，可以既保證對投資企業的動態全面了解，又重點掌控一些核心企業。在管理方式上，財務部門進行了一些有益的探討，目前公司對投資企業的財務管理有以下幾種方式：
1、財務經理雙任聯簽制
風險公司從成立以來實行了獨具特色的投資企業財務經理雙任聯簽制，對投資企業的各項資金運轉由公司派駐的財務經理與項目方的財務經理實行聯簽，對企業的經濟活動進行動態跟蹤管理，確保公司的經濟利益。相對比較成熟，有自己比較獨立和完善的財務會計體系的公司比較適合采用這種模式。
2、財務經理單任制
財務經理單任制即由我方派出唯一的財務經理，負責管理投資企業的各項財務活動。優點是控制比較嚴密，管理風險小，缺點是一個企業一個財務經理，管理成本高。新成立的大型公司，我公司在其中占較大股份的投資企業，或者是對我公司有較大影響的企業適合采取這種管理方式。我公司投資的華諾公司即采取了這種財務管理方式。
3、記帳制
對一些比較小型的創投項目，作為公司財務管理的延伸，我們采取記帳的方式，以相應降低管理成本。
4、中介機構審計的方式
還有部分項目是根據公司的需求，采取聘請我們信任的中介機構審計的方式進行管理。
5、數據庫管理方式
