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序論：在您撰寫金融學風險管理方向時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
行為金融學風險管理理論是在傳統金融學風險管理理論的理論基礎上發展而來的。傳統金融學風險管理理論憑借其理性原則對市場行為提出了理想假設，通過嚴密的數學公式，為金融決策提供了邏輯科學的數據參考。然而傳統金融學風險管理理論對于金融市場中存在的金融異像仍無法徹底的解釋。行為經濟學家將心理學理論融入到了對于金融投資者的行為分析中，通過分析其心理變化對于風險管理的影響作用，實現了風險管理理論的新發展，進而產生了行為金融學理論。19世紀70年代，經濟學家提出了一系列新的風險管理理論。這些理論主要包括期望理論、行為組合理論、行為資產定價理論等。
二、傳統金融學與行為金融學風險管理理論的相同點
（一）傳統金融學與行為金融學風險管理理論的來源相同
行為組合理論是由傳統資產組合理論演化而來的，是對傳統資產自合理論的延伸。而行為金融學風險管理理論同樣是在傳統金融學風險管理理論的理論基礎之上而發展而來的。行為金融學風險管理理論并非完全脫離于傳統金融學風險管理理論，而是對傳統金融學風險管理理論不足與缺陷的有效補充。例如，對于理性人假設理論，行為金融學認為人存在理性的一面，同時也存在非理性的一面。而對于市場有效性理論，行為金融學針對傳統金融學理論中套利方面存在的問題進行了一定的改正。行為金融學風險管理理論與傳統金融學風險管理理論在某些問題的看法上是有著一致性的。
（二）傳統金融學與行為金融學風險管理理論的切入點相同
行為金融學與傳統金融學對于風險管理理論進行研究的切入點，均是構筑在對市場主體決策行為、市場運行狀況、證券市場的價格波動、投資者的市場活動等研究的基礎之上的。行為金融學風險管理理論與傳統金融學風險管理理論同樣認為人是對市場活動造成影響的關鍵因素，并以人為中心，對市場中人的風險決策行為與心理進行分析，采用理論模型實現市場風險管理的量化。
（三）傳統金融學與行為金融學風險管理理論的研究手段相同
行為金融學與傳統金融學對于風險管理理論的研究手段，均是以一種經濟學假設為理論基礎，并在此基礎上構建理論模型。理論模型的可靠度均取決于所參照的假設條件是否與市場實際相近似。行為金融學風險管理理論與傳統金融學風險管理理論的研究方向均是從對市場個體的決策行為，到個體行為對市場的影響，再到市場整體，且均是以金融市場的實際情況為依據，對金融市場的異?，F象進行解釋，以這種方式接受市場的考驗。
三、傳統金融學與行為金融學風險管理理論的不同點
（一）傳統金融學與行為金融學風險管理理論的基本假設不同
傳統金融學風險管理理論以市場有效性假設與投資者的理性假設作為理論依據。傳統金融學風險管理理論認為，投資者的理性使其能夠在投資市場中，抓住任何一個非理性投資行為所帶來的套利機會，進而造成非理性投資者在市場投資中出現利益損失，最終從競爭市場中淘汰。然而行為金融學則與其站在不同的角度上，其認為非理性投資者與理性投資者之間，由于存在市場信息披露不均衡的情況，使兩者所掌握的市場信息不相等。因此行為金融學風險管理理論認為傳統金融學風險管理理論的市場有效性假設并不成立，該假設并沒有滿足成立的條件。市場是非有效性的構建了行為金融學風險管理理論的基本假設。傳統金融學風險管理理論認為，市場中所有參與的投資者均是理性的。理性的投資者以資本資產理論、期權定價理論、套利定價理論、資本資產定價模型等作為決策依據，在資本市場中謀求利益的最大值。投資者在資本市場中進行投資時所暴露的情緒與心態即是投資者的價值感受。而行為金融學風險管理理論則認為，市場中的投資者存在四類不同的情緒與心態。這四類情緒與心態包括避害大于趨利、減少后悔及推卸責任、追求時尚及從眾心理、過于自信。投資者的投資行為往往會受到這四類情緒與心態的支配，進而影響投資者在市場中的投資決策，使投資者的決策行為具備一定的特性。這些特性包括投資者在市場中的決策行為存在多變性與多元化，且這種行為通常形成于投資決策的過程當中；投資者的決策行為具有很強的適應性，其行為的性質與決策的環境會對投資者的決策方法與過程造成一定的影響；投資者的行為更趨于滿意性，而非最優化原則。這些特性導致投資者往往不愿意按照金融學定義上的最優化數學模型進行投資決策。因此行為金融學風險管理理論認為傳統金融學風險管理理論中投資者是理性的假設并不成立，其認為投資者應是基于價值感受的非理性。因此非理性的投資者構建了行為金融學風險管理理論的基本假設。
（二）傳統金融學與行為金融學風險管理理論的理論基礎不同
傳統金融學風險管理理論是以套利定價理論、期權定價理論、資產組合理論、資本資產定價模型作為理論基礎。而行為金融學風險管理理論則在此基礎之上，對心理學、行為學、社會學等理論進行了借鑒。行為金融學風險管理理論主要通過對市場主體的決策行為與心理因素等特征進行研究，并在此基礎上建立了自身的風險管理體系。傳統金融學風險管理理論假設投資者是在風險規避、理性預期的前提下，將預期效益最大化，而忽視了投資者決策行為與心理因素的影響作用。
（三）傳統金融學與行為金融學風險管理理論的理論模型不同
傳統金融學風險管理理論的理論模型主要包括資本資產定價模型、期權定價模型等。而行為金融學風險管理理論的理論模型則主要是行為資產定價模型，該模型是從資本資產定價模型進一步發展而來的。不同于資本資產定價模型，行為資產定價模型認為，并不是所有的投資者都是理性的。該模型認為投資者可以被分成兩種類型。這兩種類型分別為制造噪音的市場投資者與提供信息的市場投資者。制造噪音的市場投資者不以資本資產定價模型理論為理論基礎，往往會導致其出現各種認知上的錯誤與偏差，進而受到各類錯誤與偏差的影響，做出錯誤的投資決策。而提供信息的市場投資者則是在嚴格遵照資本資產定價模型理論的基礎上，對投資組合的方差與均值進行關注，不會遭受自身投資認知偏差對自身投資的影響，進而做出理性的投資決策。制造噪音的市場投資者與提供信息的市場投資者在資本市場上的相互影響、相互作用，共同決定了市場的定價趨勢。當制造噪音的市場投資者成為市場中具有代表性的投資者時，市場將呈現無效率的狀態；而當提供信息的市場投資者成為市場中具有代表性的投資者時，市場將呈現有效率的狀態。行為資產定價模型認為，證券市場的預期收益決定于均值方差有效組合的切線斜率。然而在證券市場受到制造噪音的市場投資者的影響時，均值方差有效組合與資本資產定價模型中市場組合將不相等。
四、對傳統金融學與行為金融學風險管理理論對比研究的啟示
行為金融學的研究過程是以心理學的研究成果為依托，同時結合現實中資本市場的實際情況進行分析研究。行為金融學已受到越來越多投資者的信賴。投資者根據行為金融學理論基礎，自創出了一系列創新的投資決策手段，并且通過該手段在市場中的應用，實現了一定的收益。這些投資者通常將自己的投資策略建立在假設市場其他主體不變的前提下，而當市場其他主體應用與其不同或相反的投資手段時，投資者往往會處于十分被動的不利位置。而行為金融學風險管理理論的誕生，在很大程度上彌補了這一不足現象，對投資者未來在市場中的投資決策有著積極的引導作用。行為金融學風險管理理論的大力推廣，使廣大資本市場中的投資者在很大程度上對行為金融學理論的基礎有了一定的理解，使投資者在市場中的投資決策對心理因素的依賴逐漸降低。因此只有不斷的完善行為金融學風險管理理論，并使其得到進一步的發展，才能對金融市場的投資決策、金融市場的投資管理、金融資產的創新經營帶來正面與積極的影響。隨著市場的不斷發展，金融市場仍會逐漸向市場有效性假設的方向發展。這時，資本市場將慢慢轉變成客觀存在的有效性市場，這一客觀事實將導致行為金融學風險管理理論對金融市場的引導作用慢慢消亡。按照行為金融學的研究結果，投資者在接受到資本市場上的信息后，由于自身的投資經驗等其他因素的干擾，往往會根據發行者的宣傳效應，過高或過低的對市場上發行的金融產品進行估價。而根據資本市場的驗證結果，投資者往往會對自己的投資決策行為存在一定的認知誤差。因此投資者應清醒的認識到，傳統金融學風險管理理論基本假設中投資者是理性的假設是站不住腳的。在實際的投資決策中，投資者往往會受到來自心理、自身經驗等較多因素的影響。投資者需要對自身在投資決策中的情緒與心理有一個正確的認識，并掌握自身情緒與心理對投資決策過程的影響。投資者應清醒的認識到自身在投資決策上的失誤，將導致自身的利益損失將成為其他投資者的利益與利潤。資本市場的投資者應通過坦誠自身非理性的弱點這一事實，不斷強化自身的風險意識。投資者應針對每一次投資決策，充分的做好事前的風險預測與風險控制。在投資決策實施后，市場出現波動時，投資者應努力學會對自己的情緒與心理進行有效的控制，防止自己做出非理性的錯誤決策。在實際的資本市場中，投資者的行為存在著較高的復雜性。不同的投資者會按照自己過去的投資經驗，對市場中的金融產品做出自己的初步分析與判斷。在投資決策的過程中，投資者的心理決策變化同時也在不間斷的發生。投資者的投資決策行為不僅僅會受到自身心理變化的干擾，同樣也會受到來自外界的影響，包括市場規范、市場其他個體等。因此風險管理的決策過程也具備著一定的復雜性。針對風險管理中存在的可變因素，不能僅僅參照傳統金融學風險管理理論的研究結果，其研究結果往往對于市場異像無法進行有效的解釋。行為金融學風險管理理論應從市場環境等外在各種因素進行綜合分析與考慮。證券市場的不斷發展壯大，對金融市場的風險管理提出了新的挑戰，這使得風險管理理論不斷的被應用于市場實踐中。證券市場的不斷優化與升級，使得風險管理理論的理論框架、理論內容、管理結構等各方面均面臨著巨大的改革。行為金融學風險管理理論的研究，應從更全方位的視角，通過不同的理論體系，開創新的研究思路，使原有理論體系得到完善與發展。
五、結束語
摘 要：行為金融學風險管理理論是由傳統金融學風險管理理論演變而來的。行為金融學風險管理理論作為一門獨立的科學體系，彌補了傳統金融學對個體行為研究的不足。風險管理理論作為金融理論的研究重點，將傳統金融學與行為金融學的風險管理理論進行對比分析，對于我國金融業的發展有著重要的啟示作用。本文將首先分別闡述傳統金融學風險管理理論與行為金融學風險管理理論，并分別分析與對比傳統金融學與行為金融學風險管理理論的相同點與不同點，最后將探討通過分析與對比兩種理論的異同所獲得的重要啟示意義。
關鍵詞 ：傳統金融學 行為金融學 風險管理理論 啟示
風險管理理論一直占據著金融理論研究的核心位置，是目前金融學研究的重中之重。隨著金融學理論的不斷發展壯大，風險管理理論的內涵與外延均得到了較大的發展。傳統金融學與行為金融學的風險管理理論存在著諸多的共性與差異性[1-2]。對其進行深入的研究，對金融學的發展有著重要的意義。
一、傳統金融學風險管理理論
傳統金融學風險管理理論是以有效市場假說為理論依據的。隨著金融衍生品的出現，對其進行有效的風險控制已受到人們的普遍重視。相關學者針對以股票作為標的資產的買進期權提出了定價公式。該定價公式認為可以從標的資產的價格波動中預測出期權存在的風險，同時標的資產的價格還能夠預測未來市場的預期。這一理論對金融衍生品的風險管理提供了決策依據與理論基礎。風險價值模型作為風險管理方法的代表被廣泛應用。風險價值模型是對市場風險的綜合評價分析，并對金融資產的具體風險進行了考慮。然而這種方法對風險管理對象的管理范圍較窄，主要以金融資產的客觀概率為基礎，無法使經濟主體的風險得到有效反映。
二、行為金融學風險管理理論
行為金融學風險管理理論是在傳統金融學風險管理理論的理論基礎上發展而來的。傳統金融學風險管理理論憑借其理性原則對市場行為提出了理想假設，通過嚴密的數學公式，為金融決策提供了邏輯科學的數據參考[3-4]。然而傳統金融學風險管理理論對于金融市場中存在的金融異像仍無法徹底的解釋。行為經濟學家將心理學理論融入到了對于金融投資者的行為分析中，通過分析其心理變化對于風險管理的影響作用，實現了風險管理理論的新發展，進而產生了行為金融學理論。19世紀70年代，經濟學家提出了一系列新的風險管理理論。這些理論主要包括期望理論、行為組合理論、行為資產定價理論等。
三、傳統金融學與行為金融學風險管理理論的相同點
（一）傳統金融學與行為金融學風險管理理論的來源相同
行為組合理論是由傳統資產組合理論演化而來的，是對傳統資產自合理論的延伸。而行為金融學風險管理理論同樣是在傳統金融學風險管理理論的理論基礎之上而發展而來的。行為金融學風險管理理論并非完全脫離于傳統金融學風險管理理論，而是對傳統金融學風險管理理論不足與缺陷的有效補充。例如，對于理性人假設理論，行為金融學認為人存在理性的一面，同時也存在非理性的一面。而對于市場有效性理論，行為金融學針對傳統金融學理論中套利方面存在的問題進行了一定的改正。行為金融學風險管理理論與傳統金融學風險管理理論在某些問題的看法上是有著一致性的。
（二）傳統金融學與行為金融學風險管理理論的切入點相同
行為金融學與傳統金融學對于風險管理理論進行研究的切入點，均是構筑在對市場主體決策行為、市場運行狀況、證券市場的價格波動、投資者的市場活動等研究的基礎之上的。行為金融學風險管理理論與傳統金融學風險管理理論同樣認為人是對市場活動造成影響的關鍵因素，并以人為中心，對市場中人的風險決策行為與心理進行分析，采用理論模型實現市場風險管理的量化。
（三）傳統金融學與行為金融學風險管理理論的研究手段相同
行為金融學與傳統金融學對于風險管理理論的研究手段，均是以一種經濟學假設為理論基礎，并在此基礎上構建理論模型。理論模型的可靠度均取決于所參照的假設條件是否與市場實際相近似。行為金融學風險管理理論與傳統金融學風險管理理論的研究方向均是從對市場個體的決策行為，到個體行為對市場的影響，再到市場整體，且均是以金融市場的實際情況為依據，對金融市場的異?，F象進行解釋，以這種方式接受市場的考驗。
四、傳統金融學與行為金融學風險管理理論的不同點
（一）傳統金融學與行為金融學風險管理理論的基本假設不同
傳統金融學風險管理理論以市場有效性假設與投資者的理性假設作為理論依據。傳統金融學風險管理理論認為，投資者的理性使其能夠在投資市場中，抓住任何一個非理性投資行為所帶來的套利機會，進而造成非理性投資者在市場投資中出現利益損失，最終從競爭市場中淘汰。然而行為金融學則與其站在不同的角度上，其認為非理性投資者與理性投資者之間，由于存在市場信息披露不均衡的情況，使兩者所掌握的市場信息不相等[5]。因此行為金融學風險管理理論認為傳統金融學風險管理理論的市場有效性假設并不成立，該假設并沒有滿足成立的條件。市場是非有效性的構建了行為金融學風險管理理論的基本假設。
傳統金融學風險管理理論認為，市場中所有參與的投資者均是理性的。理性的投資者以資本資產理論、期權定價理論、套利定價理論、資本資產定價模型等作為決策依據，在資本市場中謀求利益的最大值。投資者在資本市場中進行投資時所暴露的情緒與心態即是投資者的價值感受。而行為金融學風險管理理論則認為，市場中的投資者存在四類不同的情緒與心態。這四類情緒與心態包括避害大于趨利、減少后悔及推卸責任、追求時尚及從眾心理、過于自信。投資者的投資行為往往會受到這四類情緒與心態的支配，進而影響投資者在市場中的投資決策，使投資者的決策行為具備一定的特性。這些特性包括投資者在市場中的決策行為存在多變性與多元化，且這種行為通常形成于投資決策的過程當中；投資者的決策行為具有很強的適應性，其行為的性質與決策的環境會對投資者的決策方法與過程造成一定的影響；投資者的行為更趨于滿意性，而非最優化原則。這些特性導致投資者往往不愿意按照金融學定義上的最優化數學模型進行投資決策。因此行為金融學風險管理理論認為傳統金融學風險管理理論中投資者是理性的假設并不成立，其認為投資者應是基于價值感受的非理性。因此非理性的投資者構建了行為金融學風險管理理論的基本假設。
（二）傳統金融學與行為金融學風險管理理論的理論基礎不同
傳統金融學風險管理理論是以套利定價理論、期權定價理論、資產組合理論、資本資產定價模型作為理論基礎。而行為金融學風險管理理論則在此基礎之上，對心理學、行為學、社會學等理論進行了借鑒。行為金融學風險管理理論主要通過對市場主體的決策行為與心理因素等特征進行研究，并在此基礎上建立了自身的風險管理體系。傳統金融學風險管理理論假設投資者是在風險規避、理性預期的前提下，將預期效益最大化，而忽視了投資者決策行為與心理因素的影響作用。
（三）傳統金融學與行為金融學風險管理理論的理論模型不同
傳統金融學風險管理理論的理論模型主要包括資本資產定價模型、期權定價模型等。而行為金融學風險管理理論的理論模型則主要是行為資產定價模型，該模型是從資本資產定價模型進一步發展而來的。不同于資本資產定價模型，行為資產定價模型認為，并不是所有的投資者都是理性的。該模型認為投資者可以被分成兩種類型。這兩種類型分別為制造噪音的市場投資者與提供信息的市場投資者。制造噪音的市場投資者不以資本資產定價模型理論為理論基礎，往往會導致其出現各種認知上的錯誤與偏差，進而受到各類錯誤與偏差的影響，做出錯誤的投資決策。而提供信息的市場投資者則是在嚴格遵照資本資產定價模型理論的基礎上，對投資組合的方差與均值進行關注，不會遭受自身投資認知偏差對自身投資的影響，進而做出理性的投資決策[6]。制造噪音的市場投資者與提供信息的市場投資者在資本市場上的相互影響、相互作用，共同決定了市場的定價趨勢。當制造噪音的市場投資者成為市場中具有代表性的投資者時，市場將呈現無效率的狀態；而當提供信息的市場投資者成為市場中具有代表性的投資者時，市場將呈現有效率的狀態。行為資產定價模型認為，證券市場的預期收益決定于均值方差有效組合的切線斜率。然而在證券市場受到制造噪音的市場投資者的影響時，均值方差有效組合與資本資產定價模型中市場組合將不相等。
五、對傳統金融學與行為金融學風險管理理論對比研究的啟示
行為金融學的研究過程是以心理學的研究成果為依托，同時結合現實中資本市場的實際情況進行分析研究。行為金融學已受到越來越多投資者的信賴。投資者根據行為金融學理論基礎，自創出了一系列創新的投資決策手段，并且通過該手段在市場中的應用，實現了一定的收益。這些投資者通常將自己的投資策略建立在假設市場其他主體不變的前提下，而當市場其他主體應用與其不同或相反的投資手段時，投資者往往會處于十分被動的不利位置。而行為金融學風險管理理論的誕生，在很大程度上彌補了這一不足現象，對投資者未來在市場中的投資決策有著積極的引導作用。行為金融學風險管理理論的大力推廣，使廣大資本市場中的投資者在很大程度上對行為金融學理論的基礎有了一定的理解，使投資者在市場中的投資決策對心理因素的依賴逐漸降低。因此只有不斷的完善行為金融學風險管理理論，并使其得到進一步的發展，才能對金融市場的投資決策、金融市場的投資管理、金融資產的創新經營帶來正面與積極的影響。隨著市場的不斷發展，金融市場仍會逐漸向市場有效性假設的方向發展。這時，資本市場將慢慢轉變成客觀存在的有效性市場，這一客觀事實將導致行為金融學風險管理理論對金融市場的引導作用慢慢消亡。
按照行為金融學的研究結果，投資者在接受到資本市場上的信息后，由于自身的投資經驗等其他因素的干擾，往往會根據發行者的宣傳效應，過高或過低的對市場上發行的金融產品進行估價。而根據資本市場的驗證結果，投資者往往會對自己的投資決策行為存在一定的認知誤差。因此投資者應清醒的認識到，傳統金融學風險管理理論基本假設中投資者是理性的假設是站不住腳的。在實際的投資決策中，投資者往往會受到來自心理、自身經驗等較多因素的影響。投資者需要對自身在投資決策中的情緒與心理有一個正確的認識，并掌握自身情緒與心理對投資決策過程的影響[7-8]。投資者應清醒的認識到自身在投資決策上的失誤，將導致自身的利益損失將成為其他投資者的利益與利潤。資本市場的投資者應通過坦誠自身非理性的弱點這一事實，不斷強化自身的風險意識。投資者應針對每一次投資決策，充分的做好事前的風險預測與風險控制。在投資決策實施后，市場出現波動時，投資者應努力學會對自己的情緒與心理進行有效的控制，防止自己做出非理性的錯誤決策。
在實際的資本市場中，投資者的行為存在著較高的復雜性。不同的投資者會按照自己過去的投資經驗，對市場中的金融產品做出自己的初步分析與判斷。在投資決策的過程中，投資者的心理決策變化同時也在不間斷的發生。投資者的投資決策行為不僅僅會受到自身心理變化的干擾，同樣也會受到來自外界的影響，包括市場規范、市場其他個體等。因此風險管理的決策過程也具備著一定的復雜性。針對風險管理中存在的可變因素，不能僅僅參照傳統金融學風險管理理論的研究結果，其研究結果往往對于市場異像無法進行有效的解釋。行為金融學風險管理理論應從市場環境等外在各種因素進行綜合分析與考慮。
證券市場的不斷發展壯大，對金融市場的風險管理提出了新的挑戰，這使得風險管理理論不斷的被應用于市場實踐中。證券市場的不斷優化與升級，使得風險管理理論的理論框架、理論內容、管理結構等各方面均面臨著巨大的改革。行為金融學風險管理理論的研究，應從更全方位的視角，通過不同的理論體系，開創新的研究思路，使原有理論體系得到完善與發展。
結束語
綜上所述，傳統金融學與行為金融學風險管理理論并不是相互對立存在的，兩者之間還存在著互相融合、互相滲透、互相補充。行為金融學風險管理理論的發展，在一定程度上對傳統金融學風險管理理論中的不足與缺陷進行了彌補與糾正。行為金融學風險管理理論從心理學、行為學的角度上，將投資者的行為模式與心理認知均作為風險管理的研究對象，相對于傳統金融學風險管理理論更符合資本市場的實際。然而目前行為金融學風險管理理論仍主要是對投資者的投資決策行為與投資決策心理等進行研究，還沒有形成完善立體的理論體系。因此行為金融學風險管理理論還有進一步發展的空間。
參考文獻：
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[7]王征.論行為金融學統領下的投資策略[J].經濟論壇,2013,(5)：93-94.
關鍵詞：保險專業 培養目標 課程體系設計
2007年初，廣西財經學院的保險本科專業通過了國家教育部的審批，成為廣西目前惟一的一個保險本科專業。廣西財經學院保險本科的設立，可謂意義重大，它可以有效地緩解廣西保險業發展過程中遭遇的人才瓶頸問題。
一、國內保險本科專業人才培養現狀
我國高校保險專業教育伴隨保險業的發展幾經起伏，從上個世紀80年代起，我國保險教育開始恢復和發展，截止2007年，經過教育部批準和備案的本科院校有60多所。目前，國內保險本科終于在高校的專業系列中逐步走向成熟，有關學科和專業之爭也逐漸平息，這主要得益于我國保險市場和保險產業的快速發展。由于辦學歷史、資源稟賦等條件各不相同，形成了較有代表性的人才培養模式。
1.西南財經大學模式。西南財經大學保險專業的辦學歷史悠久，依托于財經類院校的資源稟賦，成立了保險學院來完成對保險人才的培養，其辦學模式較大，學科區隔比較明顯。其保險人才的整體培養是教學研究型的人才培養模式。
2.南開大學模式。南開大學的保險專業的辦學歷史悠久，依托于綜合類高校的資源稟賦，在經濟學院架構下設置與金融系平行的保險系，開設了保險專業，本科階段的保險教育保持相對獨立。其保險人才的整體培養是研究型的人才培養模式。
3.武漢大學模式。武漢大學的保險專業的辦學歷史悠久，借助于綜合類高校的力量，將原來的保險與精算學系和金融學系“合署辦公”，成為新金融系，保險與金融朝融合方向發展。在整個金融系內開設了保險專業，金融專業，金融工程專業，數理金融學專業，人才培養的整個規格比較高，其保險人才的整體培養是研究型的人才培養模式。
二、現有保險本科專業人才培養目標與課程體系的主要內容
保險專業建設涌現了“西財模式”、“南開模式”和“武大模式”等，但是，保險專業的課程設置、教材建設和師資隊伍建設仍存在諸多問題，需要進一步改進。從相關研究來看，一些學者關注到保險高等教育不能滿足市場需求的問題。姚學乾注意到了保險市場的快速發展，但保險教育跟不上。王康則認為教學思想、教材及教育方法等方面存在的問題還比較多，教學質量亟待提高。陳偉則主要探了保險人才培養的國際化問題。
學者張洪濤、徐徐則認為：高校全日制保險學歷教育作為各種保險教育形式中最全面、最系統的一種基礎性教育，應立足廣義保險學理論框架，通過保險教材和師資隊伍建設加以落實，課程建設應進行課程更新和改進，注重多學科綜合研究，理論與實踐相結合及縱向考察和橫向分析相結合，向重點培養學生的綜合素質方向轉變。此外，一些學者如王健康、劉雪梅、龍玉國(2004)認為：各專業課程間缺乏應有的科學的整合，以至于各專業課程“各自為政”，互相重復的現象比較突出，造成了寶貴的教學資源的浪費，自然也制約了保險專業教育質量的提高。
三、廣西保險本科專業人才培養目標的建設和改革
廣西保險本科專業人才培養目標的建設和改革的模式是在市場經濟理念的引領下，以市場導向為定位，實行“寬口徑，厚基礎，重能力”的要求，從單純傳授知識向重點培養學生的綜合素質方向轉變，把啟發式教學、案例教學、研討式教學、實驗教學貫穿其中，大力培養適應區域經濟需要的適應性專業人才。
但是，學校在確定保險人才目標的時候，不得不面臨兩難的選擇。一方面，保險市場需要的是“來即能戰且戰無不勝”的專業人才；另一方面，高校培養的畢業生則經常是“既不能戰且戰不能勝”，這種矛盾在相當長的時間是沒有得到解決。為了深入探討這一問題，我們調查了國外著名大學的保險專業建設，通過網絡調查了美國喬治亞州立大學風險管理與保險系、美國賓夕法尼亞大學沃頓商學院風險管理與保險系、英國倫敦城市大學卡斯商學院精算學與統計學系的保險專業情況。結果發現：第一，國外大學保險專業教師隊伍素質較高；第二，大多數教師具有博士學位；第三，研究領域極為前沿，研究領域集中在風險管理、精算和金融數學等；第四，風格與特色自成，喬治亞州立大學風險管理與保險系注重個人、機構和社會的風險管理理論與實務研究，其服務對象是政府沃頓商學院風險管理與保險系注重公司的風險管理和保險公司的運作及保險產品的設計，其服務對象是公司。英國倫敦城市大學卡斯商學院精算學與統計學系注重保險精算的研究，其保險精算在英國高校中首屈一指。
四、廣西保險本科專業課程體系改革路徑選擇
目前，全國保險專業高校所開設的課程可劃分為五類：一類是基礎知識和基本技能，如：數學、外語、計算機及其應用、應用統計、會計等。二是基本理論，如：宏觀和微觀經濟學、政治經濟學、哲學、法學等。三是專業基礎理論，如：保險學、貨幣銀行學、財政學、風險管理學、國際金融學等。四是保險專業課，如：財產保險、人身保險、海上保險、再保險、壽險精算、利息理論、健康保險等。五是保險經營管理與監管，如：保險經營、保險管理、保險營銷和保險監管等。上述課程體系的設計基本上是國內高校尤其是文科類院校專業課程的主要特征，對于保險專業的課程體系來說，由于學科屬性的要求，既要體現經濟學科的內容，也要體現金融學科的知識體系，所以，所開設的課程除了保險學等專業課程，還有經濟學和金融學相關的課程。
從這些課程體系設計，我們可以看出，這些高校的保險專業主要是從教學研究和應用研究型的人才培養出發而進行的，但對于廣西財經學院來說，現在主要培養的是適應區域經濟發展的應用性人才，顯然這樣的課程設計不太合適。所以，對于廣西這樣一個處于特殊的地理位置且經濟欠發達地區來說，對保險人才有著特殊的要求，如果照搬國內外高校的課程體系和模式，必然會造成水土不服的現象，培養出來的學生很難適應本地區的經濟發展的需要。所以地區差別、經濟水平發展的差異和保險市場的異同對保險專業人才的需求是不同的，不僅需要其掌握學科的完整知識結構，更多地需要對地區經濟文化的了解和對保險業務相關的知識結構的掌握。為了解決上述專業人才培養的知識需求，保險專業課程體系除了通過保險學這一核心課程來體現經濟和金融、保險專業課程外，還應包括與人身保險和財產保險相關的生命科學、汽車、建筑等工程學科的課程設計，同時還應開設一些與地方經濟文化發展密切相關的課程。
所以，保險本科專業課程體系的設計可以通過通識課程模塊來解決保險業務需要的基本知識準備，通過學科基礎課來解決專業課程的學科歸屬問題，通過專業主干課來體現金融和保險專業的主要知識結構，通過專業課程來體現保險業務知識，通過地方經濟文化的課程來解決對地方經濟發展的了解問題，通過實踐教學來體現保險專業學生從事業務的基本技能和實踐能力訓練。因此，廣西財經學院保險本科專業課程體系設計了“雙平臺、雙體系、多模塊”的模式，“雙體系”是指互相聯系、互相支撐的理論教學體系和實踐教學體系，“雙平臺”指公共基礎課平臺和專業基礎核心課平臺，“多模塊”指將全部課程分為公共基礎課、專業基礎核心課、專業主干課、選修課和實踐教學環節等多個模塊。除了對學生保險專業的三基知識進行扎實的訓練外，還在專業主干課程和專業選修課程中開設了汽車、醫學、建筑、廣西區情、東盟國情、第二外語(主要以東盟國家語言為主)等地區經濟文化課程和專業擴展課程，以滿足“立足廣西、面向東盟、聚焦北部灣、服務社會”培養目標的需要。
[本文為新世紀廣西高等教育教學改革工程項目研究成果。]
參考文獻：
[1].楊忠海：《適應時代要求不斷提高保險學教學質量》，《黑龍教育》(高教研究與評估版)，20057、8。
[關鍵詞]應用型 本科院校 保險專業 教學
[作者簡介]（1978- ），男，山東棲霞人，上海金融學院保險學院，講師，碩士，研究方向為保險精算。（上海 201209）
[中圖分類號]G642 [文獻標識碼]A [文章編號]1004-3985（2014）30-0123-02
應用型本科院校的保險專業人才培養的目標，是強化學生的相關理論知識的應用能力和實踐能力，滿足社會對保險人才的需求，其教學必須服從和服務于該目標。但是，隨著保險業的發展，我國高校保險人才教育逐漸不適應保險業界的需求。一方面是業界對保險專業人才的需求越來越大，另一方面卻是保險專業畢業生的就業越來越困難。造成這些問題的原因有很多，其中之一就在于，應用型本科院校在人才培養過程中與研究型高校相一致，著重強調理論知識的教學，卻忽略了保險專業學生的應用能力，造成保險專業學生供需失衡。
一、應用型本科院校保險專業教學改革的必要性
1.保險行業發展的需要。全球經濟一體化對中國保險人才的培養提出了越來越高的要求，要求保險人才的培養必須適應保險發展的方向和重點，應是具有全球視野、富有創新意識、通曉國際保險市場運作規則的“三型一化”保險專業人才，即“應用型、復合型、創新型和國際化”。同時，我國國內保險處于重要戰略機遇期。社會財富和居民財富不斷積累，為保險業發展提供了堅實的基礎。保險作為一種傳統而有效的風險管理手段之一，其在創新風險管理技術、保障廣大人民群眾生活和建設社會公共服務體系等方面能夠發揮更大作用，而且在我國面臨“快速老齡化”和“未富先老”的形勢下，應當大力發展商業保險，增強全社會應對風險的能力。保險人才既要全面、扎實地掌握保險專業理論知識，又要掌握嫻熟的專業技術，承擔保險市場開發、保險產品設計、保險營銷、保險核保核賠和保險企業的經營管理。
2.應用型本科院校保險專業定位發展的需要。應用型本科院校是以應用型人才培養為目標、以本科教育為主體、向社會人力市場輸送新鮮血液的生力軍。目前，學歷教育是保險教育事業的基礎。全日制保險學歷教育是各種保險教育中最全面、最系統的一種，它屬于基礎性教育，是培養保險專業人才具有決定性的教育階段。其中，中央財經大學、對外經貿大學、西南財經大學、上海金融學院、山東財經大學設立了專門的保險學院，成為保險業人才供給的一條重要渠道。截止到2010年年底，我國開辦保險本科專業的院校共有142所，每年為保險業輸出大約1萬人，為保險業發展積蓄了大量的后備力量，其中有很多屬于應用型高校。這類應用型本科院校沒有高深的理論基礎和雄厚的科研實力，要想從中脫穎而出，必須根據保險的社會需求及自身條件，在切實可行的辦學理念指導下，經過長期努力取得獨特的辦學風格和辦學機制。這就需要有的放矢，先了解當前保險專業人才的基本供需情況，以教學計劃改革為突破口，使專業培養目標切合保險行業發展的需要。
3.學生自身發展與就業的需要。迅猛發展的我國保險業市場對保險專業人才的需求規模越來越大，全國各高校每年畢業的保險專業人才總人數也在逐年增加。但是，最近很多保險專業學生畢業后沒有走上相關的保險工作崗位，而是被動地選擇了其他行業，導致保險專業人才流失嚴重。一方面，由于保險的口碑和影響力不好，導致社會公眾對保險有一定的看法，畢業生不愿意到相關的保險行業就業，尤其是從事保險營銷的有關工作。另一方面，畢業生理想的就業期望值較高，與現實有較大差距，對自身估計過高，動手能力差。主要體現在不熟悉現有的保險知識結構，專業知識一知半解，綜合水平不高，缺乏相應的專業技能，尤其是理論聯系實際的能力較弱。大學生要取得理想的保險工作崗位，就必須注重培養自己的動手能力、理論聯系實際的能力，使自己在當前嚴峻的就業形勢下，能找到理想的保險工作崗位。
二、目前應用型本科院校保險專業教學存在的問題
目前我國有各類孵化器200多家，創業風險投資機構數量為400多個，在我國活動的外國創業風險投資機構大約有40余家。例如最早進入中國、也是迄今國內投資案例最多的VC，成功投資過騰訊、搜狐等公司的IDG技術創業風險投資基金；投資蒙牛的摩根士丹利；投資過甲骨文，思科等公司的紅杉資本；投資哈藥集團、國美電器等公司的美國華平投資集團；已投資項目包括我要鉆石網、土豆網、真功夫等中國企業的今日資本等等。目前，浙江省已經出現了如杭州市高科技投資有限公司、杭州高新創業風險投資有限公司、養生堂創業風險投資有限公司、浙江大學創業風險投資有限公司和浙江天堂硅谷陽光創業風險投資有限公司等創業風險投資機構50余家。調查發現，2009年，浙江省每個創業風險投資機構平均擁有員工13人，超過一半的人沒有相關專業背景。全部員工中大學本科以上學歷占67%，其中碩士占23.44%，博士占2.23%，從創業風險投資業務要求來說，學歷水平偏低。更為重要的是，創業風險投資人才的素質要求不僅僅體現為高學歷，資本運作能力、判斷力和洞察力、財務管理能力、商務談判能力、網絡協調能力和一定的技術背景是運營創業風險投資的必備條件。調查表明，在大學本科以上學歷人員中，具備以上要求的“合格專業人員”非常少，還不到10%。調查顯示，高新技術企業、創業風險投資企業、政府科技管理部門、大學與科研機構、金融機構等迫切需要大量的專業創業風險投資人才。
創業風險投資人才培養實踐及存在的問題
近年來國內出現了多家專業風險投資研究機構，例如中國風險投資研究院、北京大學創業投資研究中心、清科創業投資研究中心、清華大學中國創業研究中心、北京工商大學中國創業投資研究中心、北京工商大學中國創業投資研究中心、復旦大學中國風險投資研究中心和華南理工大學風險投資研究中心等。這些研究機構定期舉辦創業風險投資與創業系列研究報告，并創辦《創業投資與創業管理》（北京工商大學中國創業投資研究中心）、《中國風險投資》（中國風險投資研究院）等雜志。并創建了中國風險投資研究院網、風險投資網、中投風險投資研究院、中國風險投資網、中美風險投資集團網站等多家專業網站。一些機構還著力培養行業內專門的實用人才，例如廣州風險投資促進會定期舉辦廣州市風險投資從業人員專業資格認證培訓班，培訓考試合格者頒發《風險投資從業人員專業資格證書》。我國部分重點大學作為自主設置專業，在研究生層次開設了創業風險投資專業。例如中國人民大學2004年新設置風險投資專業，具有博士、碩士學位授予權。中國人民大學還與中國風險投資研究院合作開展創業風險投資專業博士后培養工作。對外經貿大學以國際經濟貿易學院院長趙忠秀為學科帶頭人，在2005年開設風險投資方向的在職研究生進修班。中央財經大學也在信息學院設有風險投資專業。為適合人才培養需要，相關教材也陸續出版，例如：黃用良、商亞鈴主編的《風險投資管理》（經濟科學出版社2004年4月版）、張元萍主編的《創業投資與風險投資》（中國金融出版社2006年9月版）、謝科范主編的《風險投資管理》（中央編譯出版社2004年4月版）、王景濤主編《新編風險投資學》（東北財經大學出版社2005年1月版）、張陸洋主編的《風險投資導論》（復旦大學出版社2007年2月版）、胡海峰主編的《風險投資學》（首都經濟貿易大學出版社2009年8月版）、蒲祖河主編的《風險投資學》（浙江大學出版社2004年6月版）和馮曉琦主編的《風險投資》（清華大學出版社2008年1月版）等。
通過研究國內外創業風險投資人才培養的實踐，我們發現，由于該項工程剛剛起步，存在許多問題，歸結起來主要有兩個方面：第一，課程設置難以滿足培養具有復合型知識結構的專業創業風險投資人才的需要。作為具有交叉學科特征的戰略性新興專業，培養的人才應具備復合型的特點，具備財務管理、經濟法、企業經營、項目評估、市場營銷、金融證券等多方面的知識，既具有系統的理論知識，又具有較強的實踐能力。遵循“寬口徑、厚基礎、重能力、國際化”的思路，著力培養具有扎實理論基礎、熟悉實務操作、具備國際視野的學生，滿足政府部門、金融機構、高新技術企業等對本專業高級專門人才的需求。國外大學的創業風險投資人才培養一般依托于商學院、經濟學院或管理學院。當前國內創業風險投資人才培養主要通過三個渠道，一是專業風險投資研究機構不定期舉辦學術報告或相關知識普及活動，出版相關雜志或著述。如北京工商大學中國創業投資研究中心、華南理工大學風險投資研究中心等；二是行業協會定期舉辦短期培訓班，進行資格培訓。例如廣州風險投資促進會等；三是由部分全國重點大學設立相關專業，直接培養相關人才。如中國人民大學財政金融學院等。這些人才培養機構依托特定的部門，利用固有的師資力量，開設的課程一般包括社會主義經濟理論、國際經濟學、商業銀行理論與經營、創業風險投資、風險管理、企業管理學、中小企業融資、金融投資學、公司財務、計量金融學、多元統計分析、德益投資與社會責任投資、專業外語等。很少包括商務溝通、項目評估、企業價值評估、創業管理、商業策劃、產權轉讓、增值服務等更能體現創業風險投資特征的課程，在專業基礎與特定培養方向上與其他專業特別是金融類人才區別不明顯。第二，嚴重脫離實踐。創業風險投資研究中心與行業協會的培訓、講座活動都是短期的培訓行為，而且一般是由較高水平的研究人員來承擔教學、培訓任務，一般注重理論的講解，而無暇顧及具體的實踐活動，而且對于具體的實踐活動也無從入手。大學的創業風險投資專業人才培養一般集中在研究生層次，如培養創業風險投資專業博士研究生，或在MBA課程中開設創業風險投資課程。這個層次的學生一般關注創業風險投資理論發展，很少去具體實踐。國內許多大學設有大學生創業園、創業實訓基地、創業孵化器等，由共青團或學生會負責運營管理，主要目的是為大學本科畢業生提供創業條件和創業指導，適應了社會對于大學生創新、創業的要求。但可惜的是，進入該環節進行創業實踐的同學一般沒有經過系統而有針對性的專業理論學習，只是憑借獨特的創意、技術和熱情而涉足其中，大都以失敗而告終。
創業風險投資專業人才培養方案——“五創模式”
創業風險投資專業人才的培養必須依托一個現實的平臺——創業風險投資專業方向。以這個平臺為基礎實現研究生、本科生、短期培訓等立體多層次的人才培養體系。鑒于創業風險投資的特殊性，不能沿用傳統的教學模式，要遵循“創新——創業——創業風險投資——創業服務——創業風險投資模擬實訓”的培養思路和步驟，即“五創模式”。
（一）激發學生的創新意識，塑造創新思維
創業風險投資所支持項目的特點就是創新，既包括技術與方法的創新，又包括商業模式與管理的創新。這是創業風險投資獲得高額資本增值的保證。作為專業人才，首先應該樹立創新意識，時刻想著創新、發現創新、認知創新。當然，創新意味著承擔較高風險，正確判斷風險、敢于承擔風險和能夠駕馭風險是創業風險投資人才必備的專業素養。這種素養的鍛造主要通過理論學習、案例分析和參觀高科技創新型企業來完成。
（二）培養創業能力，學會創業活動所必需的專業知識和技能
通過企業管理學、中小企業融資、金融投資學、公司財務、創業管理、商業策劃、公司法、稅法等課程的學習，使學生掌握基本的創業能力。這不僅僅滿足于創辦創業風險投資企業的能力，更要具備運營創新型企業即創業企業的能力。通過熟悉創業企業運營的全過程，增強對創業風險投資支持對象的認知，以便更好地評估和篩選投資項目，也為未來向被投資的創業企業提供必要的增值服務打好基礎。
（三）掌握如何運作創業風險投資，包括資金籌集、項目篩選、投資方式和退出資本等關鍵環節的學習
創業風險投資的運作過程比較復雜，其中最關鍵的環節是籌集資金建立創業風險投資公司、評估并篩選項目、選擇投資方式與投資工具、退出資本四個方面。相關知識可以通過計量金融學、多元統計分析、德益投資與社會責任投資、商務溝通、項目評估、企業價值評估、金融投資學、產權轉讓等課程的學習來獲取。但更重要的是通過建立實習、實訓基地來加強對這些內容的理解和掌握。例如我國目前已經有400多家創業風險投資公司，可以通過咨詢、服務、講學、服務外包、實習指導等方式建立長期的產學合作機制。
（四）提高增值服務水平
學生必須掌握創業活動以及創業風險投資需要什么樣的社會服務體系，如何為創業企業服務，如何與這些服務機構進行有效的交流溝通等知識，以更好地位被投資的創業企業提供創業服務，即增值服務。這里的風險資本增值服務特指創業資本家向創業企業提供的除創業資本外的全部要素。美國著名創業風險投資家佛瑞德（Fried）認為，除創業資本外，創業資本家向被投資企業提供的其他投入要素，通常包括經營服務、網絡、形象、道義支持、綜合服務知識和紀律等六個方面。美國南加利福尼亞大學亨利•賽史恩茨教授通過調查美國120多家企業表明，創業資本家通過各種各樣的方式尤其是在戰略決策和資金支持上給創業企業注入了增值潛力；隨著創業企業發展壯大，創業資本家的關鍵地位將愈加突出。創業資本家參與創業企業最多的方式有：組建董事會、策劃追加投資、監控財務業績、制定企業發展策略和營銷計劃、挑選和更換管理層等，而對一些具體管理工作參與較少。增值服務能力的培養是一項復雜而系統的工程，它體現為學科的交叉性、知識的復合性、知識與實踐運用的對接性。這種創造性工作的能力必須通過寬口徑的課程體系作為支撐，通過反復的實踐和必要的總結才能把握，同時其本身具有積累性。學生應該系統學習財務管理、經濟法、市場營銷、商業銀行理論與經營、中小企業融資、商務溝通、增值服務等課程，重點培養與相關社會中介機構如會計師事務所、證券公司、銀行、律師事務所、評估機構、咨詢調查機構、政府部門、其他創業風險投資公司等進行良好溝通的能力與技巧?？梢酝ㄟ^產學合作機制和平臺采取師傅帶徒弟的方式來加以強化。
（五）創業風險投資模擬實訓
創業風險投資的實踐性比較強，只掌握知識體系還遠遠不夠，在臨近學業結束時，必須利用學校的模擬實驗室進行模擬創業創新活動，并充分利用校團委大學生創業中心的資源進行實際訓練。在老師的指導下對現實社會中的創新企業進行模擬評估和篩選，擬定投資計劃和運營方案。同時帶領學生到高科技企業孵化器和創業風險投資企業觀摩交流、觀察創業風險投資的實際運作、參考公司運作的相關材料、聽取負責人的解析等。鼓勵學生密切關注由教育部、等單位主辦的全國大學生“挑戰杯”競賽活動，并積極參加。以參賽作品為案例進行模擬訓練。最后要求學生完成畢業設計，可以是商業策劃書，也可以是投資運營計劃，還可以是投資項目的評價與篩選報告等。
[關鍵詞]合作辦學 風險管理 問題 對策
[作者簡介]王革（1969- ），女，山西運城人，江蘇經貿職業技術學院應用外語系，副教授，研究方向為英漢翻譯；華南（1970- ），男，江蘇無錫人，江蘇經貿職業技術學院國際合作學院，副教授，研究方向為英語教育、中外合作辦學。（江蘇 南京 211168）
[課題項目]本文系2010年江蘇經貿學院重點課題“中外合作辦學的風險與規避措施”的研究成果之一。（課題編號：JSjm
2010025）
[中圖分類號]G647 [文獻標識碼]A [文章編號]1004-3985（2012）35-0033-02
高校合作辦學是我國高等教育國際化大背景下產生的一種高等教育形式，也是WTO確認的一種教育服務貿易形式。近年來，中國高校合作辦學勢頭迅猛，辦學層次不斷提高，不僅為我國經濟建設和社會發展培養了大批人才，還引進了先進的教育理念和教學手段等。但是，由于發展時間較短、經驗不足，在合作辦學發展中仍然存在很多問題。因此，以風險管理體系的理念對中外合作辦學進行有效的管理已是勢在必行。
一、風險管理的概念
關于風險，目前并沒有一個公認的定義，不同學科的專家給出了不同的解釋。經濟學家認為，風險是發生損失或失敗的可能性；金融學家認為，風險是當事物的未來結果不固定或可能發生好或壞的變化時， 以及實際結果與預期結果不符合時而產生的；統計學者認為， 事件的狀態概率可測時則為風險事件；保險專家認為，當事件的結果存在不確定性時則該事件為風險事件。在歸納上述理解后，我們得出了這樣的結論：風險發生前具有不確定性，發生后既可能產生好的結果，也可能產生壞的結果。為了避免風險事件發生后的不良結果，減少事件造成的各種損失，人們引用了管理科學的原理和方法來規避風險。
風險管理自20世紀30年代在美國產生以來，已經在全世界各個國家和領域受到極大的重視，如美國有一個著名的全國性學會——美國風險和保險管理學會（RIMS），英國也有國內工商業風險經理和保險協會，日本于1978年成立了日本風險管理學會包括企業規劃的風險管理。這些國家的企業界、金融界，甚至政界和軍界都在應用風險管理的知識來進行風險規避。許多跨國大公司均運用國際風險管理來進行營運操作。而我國目前僅僅是保險和銀行業較為重視風險管理，許多企業在實施的戰略控制中，仍缺少風險管理，沒有樹立起風險意識和風險成本觀念，因而發生危險事故的次數和頻率較多。
近年來，隨著我國對外開放的不斷擴大以及教育改革的不斷深入，中外合作辦學發展十分迅速，辦學規模逐步擴大，辦學層次逐漸提高，辦學模式也趨于多樣化。在合作辦學快速發展的形勢下，各種風險與問題也逐漸凸顯出來。這就要求我們運用風險管理的知識來發現風險，并進行有效地規避。在風險管理體系中，首先要做到的是識別和發現風險，只有發現風險的存在，并對風險進行評估，才能有效地采取措施來規避、降低風險帶來的損失。因此，在中外合作辦學過程中，我們應運用風險管理來分析、解決合作辦學中的問題，減少合作辦學的不確定性，增加成功的機遇，從而實現價值的最大化。
二、中外合作辦學存在的風險
目前，我國教育市場，特別是高等教育市場，供給和需求之間存在巨大的缺口，需要大量的教育進口。自1995年《中外合作辦學暫行規定》頒布以來，我國中外合作辦學發展迅速。截至2000年底，我國共有中外合作辦學機構562家。從目前的合作狀況來看，我國的對外合作辦學受發展迅速、制度不完善、監管不到位等因素的影響，還存在著許多需要解決的問題，因而隱藏著這樣或那樣的風險。具體來說，主要包括以下兩大方面：
（一）內部管理問題帶來的風險
1.教學質量管理問題。教學質量涉及教與學兩個方面，包含教師的教學方法、教學內容和學生的學習習慣、接受能力以及教材等內容。合作辦學中，雖然有外教集中授課的環節，但大多數課程都由中方的教師來承擔。我國目前的高校教師大多為長期從事教學工作的專職教師，比較缺少實踐和從業經驗，有些教師還存在語言溝通問題或者教學方法不能適應外方的教學要求等問題。此外，中方任課教師對教材的熟悉程度以及授課方式有時也會與外方要求有一定差距，從而影響到教學質量。
2.教材管理問題。在教材的管理上，許多院校選用的是外方的原版教材，由于版權、費用等問題，并不能實現人手一本，而我國學生習慣于按書本內容來學習，這就容易導致教學質量大打折扣。
3.生源質量問題。受高等教育發展不均衡的影響，許多高校在中外合作辦學中招收的生源質量較差，學生在學習能力和學業水平方面都比較弱，進入大學以后，沒有一段時間的過渡和銜接，直接接觸大量外文的專業課程，讓他們感到措手不及，一時很難適應。許多專業課程涉及外方的行業規定、發展狀況或實施細節，這些內容對于未真正接觸過外國文化的學生來說，顯得空洞而枯燥。同時，由于他們英語水平較低，不能很好地消化、吸收國外的精華知識，從而造成資源的浪費。
（二）外部管理問題帶來的風險
1.合作院校的選擇問題。目前很多院校在選擇境外合作院校時，多是通過一些中介，而這些中介對雙方的辦學宗旨、教學模式、教學內容以及生源質量等都缺乏了解。有些國外院校本身并沒有合作辦學資質，而有些院校根本就是“野雞學校”，并不被承認。這樣聯系起來的兩個學校在合作的道路上難免會有沖突或矛盾，而中介在解決矛盾沖突中的作用卻并不盡如人意。因此，不能順利合作到底的院校自然就越來越多了。
2.合作辦學質量的評估問題。我國還缺少相應的監督和評價機制。合作辦學的目的是引進先進的教學理念和教育資源，但是，如何檢驗和評價合作辦學的成果，引進的資源是否屬于先進的資源，都缺少評判的依據和審核的標準。這就造成了目前合作辦學缺乏監管、各自為政的局面。
3.合作中外方教師的管理問題。外方派什么樣的教師來進行授課，所授課程的內容、形式等是否能夠與中方課程對接，或者學生的接受程度如何，都需要有專門的部門和人員進行管理。但是，目前外籍教師在中方的時間基本上處于兩頭不管的狀態，外方學校鞭長莫及，中方學校又沒有相應的制度或部門來管理。這就造成了管理上的漏洞，影響了合作辦學的教學質量。
三、解決風險的對策
風險管理理論中列舉的解決風險的途徑包括避免風險，轉移風險和降低風險。避免風險是指不去從事一些有風險的行為，從而消除不確定性。轉移風險是通過保險或合同等形式來轉移風險。降低風險的措施有很多，如加強安全保障措施、改善實施的過程、改善環境、增強相關人員的安全意識等。
（一）避免風險的措施
在中外合作辦學中，要想有效地避免內部和外部可能出現的各種不確定性和風險，我們需要從根本做起，從源頭做起。在合作的初始階段，需要精心挑選合作院校，對外如實中外合作辦學項目的相關內容，客觀宣傳中外合作辦學項目的優勢與劣勢，讓學生及家長充分了解中外合作辦學項目的情況。在合作的過程中，要制定合理、詳細、切實可行的管理制度和政策，防患于未然。同時，還要建立評估機制，對合作辦學的質量進行實時跟蹤和評定，根據學生的評價、家長的意見、教師的建議以及學校合作辦學的時間長短、收入多少、招生數量等進行評估，監督合作辦學的過程和效果，充分避免合作辦學可能出現的各種風險。
（二）轉移風險的措施
在合作辦學過程中，不太可能把風險轉移到保險公司或其他什么部門上，但可以通過簽訂雙方都認可的、符合雙方利益的合同條款等，把可能發生的風險降到最低限度。中外雙方的權利義務要清晰地規范在中外合作辦學合同文本之中，雙方忠實履行合同條款，就能推動合作項目的良性運行。中方應以主人翁的態度，嚴格遵守合同之約定，自覺對合作項目進行組織協調，保證自己并督促外方忠實履行職責，友好協商處理合同文本未盡事宜，從主體上防范風險。
（三）降低風險的措施
針對前文提到的中外合作中存在的風險，教學主管部門可以采取一些積極有效的措施將風險降至最低，使之在健康、有序的軌道上發展。
1.制定詳細的、具體到人的制度來管理合作辦學的過程，使之更加合理，更加高效。目前，中外合作辦學機構對教學質量監控的制度建設還沒有給予高度的重視，一些基本的規章制度還沒有建立起來，如合作辦學的專業計劃與課程審批制度、課堂教學質量評估制度、聽課制度、教案作業檢查與考核制度、教學信息員制度、教學督導制度、質量獎懲制度、師生座談會制度、教學情況通報制度、畢業生質量跟蹤調查制度、信息反饋制度等。制度的缺失， 必然會帶來管理的漏洞。要有效規避因制度缺失而引起的辦學風險，就需要制定周密、嚴格的制度來約束和管理中外合作辦學。
2.建立起一支專業性強、與國外教學接軌的教師隊伍。在合作過程中，外方有責任和義務對中方教師進行培訓。這個培訓應該是有目的的系統性培訓，對國外教材、國外授課方式以及國外評估模式等進行一整套的培訓。接受培訓的教師應該是具有一定英語水平，同時又能夠勝任專業課教學的骨干教師。一支專業性強而又能與國外教學接軌的教師隊伍才能勝任國際合作教學的要求，才能勝任雙語課程的要求，也才能有效地降低因師資問題引起的合作風險。對于外方教師的管理，同樣也因為有了制度的約束和管理的到位，避免了缺乏監管的風險，更好地促進了雙方的合作。
3.努力培養符合國際化標準的學生。在生源質量無法改變的條件下，高?？梢酝ㄟ^后續的教育理念的傳輸、教學方法的改進以及對學生學習意識的培養等努力培養符合國際化標準的學生。例如，舉辦夏令營或冬令營活動讓學生了解他們未來可能進入的學校，設置獎學金鼓勵學生主動學習，開辦各種形式的講座豐富學生的知識，同時開拓他們的視野，激發起學習的激情等。這些措施在一定程度上提高了學生學習的積極性，有效降低了因生源質量低或學生有不滿情緒而產生的合作風險。
中外合作辦學的開展，對高校師生產生了積極的影響。但是，要真正發揮積極作用，合作院校必須有預見風險的意識、規避風險的措施和應對風險的決心與實力。只有在發現風險、分析風險并采取相應的措施解決風險之后，中外合作辦學才能走上健康、有序的發展道路。
[參考文獻]
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過半年實習，較好掌握和熟悉電腦儲蓄業務和現金出納工作的各項規章制度，并掌握儲蓄掛失、托收等較復雜業務的操作要領;掌握現金出納工作的操作規程，具有現金整點、識別假鈔的基本技能。小編為大家整理的畢業生自薦信范文資料，希望對你有所幫助，歡迎參閱。
信一
尊敬的領導：
您好!首先，真誠地感謝你從百忙之中抽出時間來看我的自薦材料。
我是xx職業技術學院財會專業的大專畢業生，現在讀xx廣播電視大學本科會計學專業，即將畢業。近日悉知貴行招聘工作人員，對于我是一次在金融業發展的機會，希望能應聘貴行儲蓄柜面崗位。
我具備應聘柜員崗位的技能，熟練掌握財會基本知識，持有會計上崗證，會計電算化證書，普通話證書和反假貨幣上崗資格證書。同時具備半年實習的柜面各項業務操作經驗，較好掌握辦理儲蓄存款、取款、轉賬業務過程中的接柜、記賬、計息、收付現金到日常整理票幣、柜臺軋帳等業務操作環節和日常業務處理的中間業務收費，現金出納業務，單位結算業務，單折業務，銀行卡業務，貸記卡業務，客戶信息管理，資產業務，表外業務，國債業務，網上銀行業務，電話銀行業務，收銀行業務以及對公支付結算業務，聯行業務中的網內往來業務，大小額支付等業務。
通過半年實習，較好掌握和熟悉電腦儲蓄業務和現金出納工作的各項規章制度，并掌握儲蓄掛失、托收等較復雜業務的操作要領;掌握現金出納工作的操作規程，具有現金整點、識別假鈔的基本技能。
我為人真誠，謙遜，自信，有著很強的拼博意識，喜歡有挑戰性的工作，踏實肯干，有良好的快速學習能力和分析能力、團隊合作能力和溝通交流能力，做事認真、謹慎、細心、穩重，個人形象氣質佳，品行端正，無不良嗜好和違規違紀行為，在參加工作這一年里，我始終保持著良好的工作狀態，以一名合格的銀行員工的標準嚴格的要求自己。
我希望憑借自身所具有的工作實踐經驗、銀行知識和各項業務操作技能以及自身的刻苦努力、進取精神，我將會為xx銀行的未來發展做出自己貢獻。
最后，衷心祝愿貴單位事業發達、蒸蒸日上!
此致
敬禮
xxx
日期
信二
尊敬的領導：
您好!首先衷心感謝您在百忙之中瀏覽我的自薦信，為一位滿腔熱情的大學生開啟一扇希望之門。
我是xx金融學院會計系財會專業的一名學生，即將面臨畢業。借此擇業之際，我懷著一顆赤誠的心和對事業的執著追求，真誠地推薦自己。
三年來，在師友的嚴格教益及個人的努力下，我具備了扎實的專業基礎知識，系統地掌握了基礎、財務、成本、稅務等會計學以及經濟法等有關專業學科的理論知識，掌握了會計電算化操作;具備較好的英語聽、說、讀、寫、譯等能力，參加并通過了大學英語四級考試;能熟練操作計算機辦公軟件，達到上海市計算機一級水平。同時，我利用課余時間參加了上海財經大學會計專業的自學考試，不但充實了自己，也培養了自己多方面的技能。更重要的是，嚴謹的學風和端正的學習態度塑造了我樸實、穩重、創新的性格特點。
此外，我還積極地參加各種社會活動：參加稅法比賽，并有不錯的表現;此外我還利用暑期較寬裕的時間去體驗工作生活，當過資料輸入員、到會計事務所去見習過;同時還與同學搞過自主社會實踐項目，得到了學院的認可。我抓住每一個機會，鍛煉自己。大學三年，我深深地感受到，與優秀學生共事，使我在競爭中獲益;向實際困難挑戰，讓我在挫折中成長。祖輩們教我勤奮、盡責、善良、正直;上海金融學院培養了我實事求是、開拓進取的作風。
我堅信，勤奮才是真實的內涵。只要勤奮努力，我相信自己能夠很快適應工作環境，熟悉業務，并且在實際工作中不斷學習，不斷完善自己，做好本職工作。我熱愛貴單位所從事的事業，殷切地期望能夠在您的領導下，為這一光榮的事業添磚加瓦;并且在實踐中不斷學習、進步。
感謝您百忙中能夠閱讀我的自薦信。期待您的反饋!
此致
敬禮
xxx
日期
信三
尊敬的領導：
您好!非常感謝您百忙之中能夠拔冗審閱我的自薦信。
我是XX大學商學院金融學20XX級學生，鄙姓X，名XX，男，為XX大學XX年應屆本科畢業生。我非?？粗刭F行的實力和行貢獻自己的一份力量，我有信心，有決心成為貴行的一名好員工。
在校期間，我主修金融學專業，主要方向為銀行信貸管理，證券投資以及保險實務等傳統金融業方向的學習，主修課程為貨幣銀行學，中央銀行學，財務管理，銀行信貸管理，證券投資等，學習成績良好，組織紀律性好，團隊合作意識強烈。本人擅長領域為銀行信貸風險管理，在校期間曾利用信貸管理模擬軟件進行實務操作，取得較好的效果。
此外，我還考取了與本專業相關的一系列證書，如SAC考試成績合格證、會計從業資格證、銀行從業資格證等。此外，我還通過了大學四級以及六級考試，全國計算機一級考試，英語水平以及計算機操作水平完全滿足日常工作需要。
在社會實踐活動上，我曾為惠普電腦某經銷商和LG家電做過臨時促銷員，在省某內知名集團公司暑期社會實踐，以及在市內某知名夜總會兼職代駕工作。可以說我的社會實踐經驗比較豐富。
我為人積極向上、樂觀開朗、樂于助人，個性嚴謹，做事認真負責。本人興趣愛好廣泛，例如：籃球、彈吉他、閱讀等。
我愿意從事的工作有：柜臺工作，會計，信貸業務員等。懇請貴行領導能給我展現自我能力的機會，若無合適崗位，愿意接受貴行的調劑。若貴行賜予我一次面試機會，我將不勝感激。
此致
敬禮!
自薦人：xxx
