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序論:在您撰寫個人投資理財的原則時,參考他人的優秀作品可以開闊視野,小編為您整理的7篇范文,希望這些建議能夠激發您的創作熱情,引導您走向新的創作高度。
面對花樣多的投資理財方式,不少人眼花繚亂,無所適從。那么,什么方式才能實現"以錢生錢"的財富夢想呢?究竟要遵循什么樣的原則才能讓自己的資產保值增值,實現投資理財收益的最大化呢?
一、 存在的問題
隨著我國金融市場的不斷發展和人民財富的普遍增加,個人理財投資越來越受到公眾的關注。近年來,有剩余財富的個人投資者開始不斷涌入資本市場,房地產和收藏市場,從而掀起盲目性和非理性的投資,終于導致了2007年金融海嘯的爆發。國際上股市垂直下跌使得很多忽視風險管理的個人投資者損失慘重,不僅多年的盈余消失貽盡,甚至有很多人血本無歸。個人投資者之所以在金融海嘯中遭受重大損失,關鍵的原因就在于只追求投資技巧,沒有形成正確的投資理念,從而在形勢危急中無法把握方向,致使投資理財失敗。因此,對于一般的個人投資者來說究竟應該如何確立自己的理財原則和策略就顯得非常重要。
二、 個人投資理財應遵循的基本原則
國際金融危機帶來的財富損失促使個人重新考慮理財投資的目的、方式、手段和意義。從國外成熟的資本市場來看,個人投資理財應該本著穩健性和持續性的原則。首先穩健性原則是投資的基本理念和價值觀,這一原則警示投資者要保持溫和型不要企圖每次投資都渴求利潤最大化,這一原則否定了投資者追求最低買和最高賣的錯誤做法,否定了在選擇投資產品時忽視投資對象內在價值而投資暴漲性產品,這一原則要求個人投資者在進行金融產品投資時,應該購買風險評級較高的證券型,不應該追求高風險證券所帶來的高收益。其次,持續性原則也是一項重要的投資理念和價值觀,這一原則要求個人投資者的投資產品應該具有長期穩定的收益,這種收益可能在短期內地域平均水平,從長期看,該投資產品可以持續帶來資本升值并且不太可能出現蝕本的現象。這一原則要求個人投資者消除浮躁心態,不追求大筆買賣的收益最大化,考慮長期收益的可能性和基本策略。最后必須結合穩健性和持續性原則,制定適合自己的一般性策略和建議借以指導自己的投資行為。
三、 針對個人投資者地幾點建議和策略
所謂投資理財是指通過合理安排資金進行儲蓄、債券、基金、保險、股票、銀行理財產品等個人財務的合理規劃,從而達到保值增值的目的,獲得財務資產的合理增長,目前常用的幾種個人投資理財方式主要以儲蓄、債券、基金、保險、股票、銀行理財產品等為主。儲蓄是個人將暫時用不到的貨幣結余交給銀行或其他金融機構獲得存款利息的一種投資活動,是我國銀行業務的重要組成部分,主要包括定期、活期存款與外匯儲蓄。債券是政府、金融機構、企業等為了向社會籌集資金所的一種金融契約,在限定時間內按照一定利息向用戶支付本金與利息,是一種有效的債務憑證。相對而言,債券收益一般企業最大,政府最低,保障程度則與之相反,政府最可靠,最后則是企業?;鹗菫榱四撤N目的而特地設立的轉向資金,比如信托基金、公積金、退休基金、保險基金等。保險是指通過合同契約保險人與保險機構之間形成的財務賠償關系。股票是股份制企業為了籌集資金所的股份證書,股東以此作為憑證獲得收益的有價債券。理財產品是金融機構設計并的相關產品,將募集到的資金投入市場獲得收益并回饋給用戶利益,以保證理財收益與非理財收益產品為主。
2個人投資理財現狀分析
個人投資理財即通俗的管理錢財,是個人根據自身經濟條件、需求和資金使用情況、風險承受能力所選擇的未來財務規劃模式,在個人投資理財選擇支持下獲得理想的額外收益,從而完成財富的積累與個人資產的增長。近年來隨著我國金融領域的不斷進步革新以及個人財富的不斷增長,我國個人投資理財領域也迎來了繁榮發展期,雖然個人投資理財模式備受關注,但是仍舊存在不少困擾著其繼續發展的負面問題,尤其是傳統理財觀念與現行理財觀念的沖突愈加明顯,具體主要表現在以下幾個方面。中國傳統家庭生活模式影響著個人投資理財選擇。我國自古以來提倡孝道文化,父母對子女的養育、子女對父母的奉養理念深入人心,理財領域生命周期理論中提到個人一生收支狀況不同,要做到收入支出與生命周期相匹配必須有合理的財務投資規劃。面對這種規劃要求,我國根深蒂固的財務觀念和傳統家庭生活模式就直接制約了個人理財的發展,尤其是父母子女相互饋贈的局面嚴重影響了個人投資理財的選擇與需求。西方文化中強調的理財觀念是資產保值并維持生活水平的穩定,這與中國傳統儲蓄理財觀念大不相同,在理財方面中國個人對財富保值增值的需求極為強烈,因而導致了個人理財領域的畸形發展。理財作為與儲蓄不甚相同的一種投資觀念,本身收益就伴有一定的金融風險,我國眾多居民在個人理財方面盲目追求高收益但是卻忽略了高風險,在應對投資風險方面也缺乏相應意識,因此一旦出現投資失利后往往是亡羊補牢而非未雨綢繆,這種風險意識上的缺失也嚴重影響了個人理財的理性選擇。眾所周知,理財投資可獲得經濟收益,同時分散金融風險,但是我國金融政策目前實行的是分業經營,即銀行業、保險業與證券交易行業分開經營,對個人投資理財而言在選擇方面增加了困難,不利于個人理財的發展。
3個人投資理財策略分析
當前我國個人投資理財領域產品眾多,不同產品的投資風險與收益率都不同,投資者個人對于投資收益率的期望及風險承擔能力也各不相同,因此做個人投資理財選擇時要有科學的策略予以指導,從而獲得收益與風險的平衡。我國個人投資理財原則與策略具體如下。
3.1個人投資理財原則我國個人進行投資理財時要遵循三大原則,分別是規避風險、量入為出與注重整體效益。任何金融投資都不同程度伴有金融風險,但是這種風險也意味著投資者將來可能獲得的收益,因此個人投資理財要注意把握機遇與風險,在投資過程中要善于規避理財風險,做到未雨綢繆,從而在把握機遇的同時有效降低風險,獲得滿意的增值服務;量入為出原則是指個人注意自身經濟條件與理財需求,合理規劃個人財務,將安全保值的銀行儲蓄與帶有金融風險的增值投資做合理規劃,確保投資風險控制在個人承受能力范圍內,盡可能減少損失提升收益;整體效益原則是指個人投資理財規劃中要做好階段性財務規劃與整體性財務規劃,確保所有投資都有意義,增值服務有保障,金融投資風險可控,從而實現股票、儲蓄利息等的增值,保證個人投資收益。
3.2個人投資理財策略面對眾多收益與風險各不相同的個人理財產品,在選擇時要遵循三大指導原則,科學地做出選擇決策,保證個人投資收益。首先要明確認知個人投資風險和預期收益之間的關系。所謂投資風險是指個人投資過程中可能損失的收益,投資收益是去除個人本金與損失后的凈利潤,面對投資風險與個人收益之間的正比關系,高風險高回報、低風險低回報是指導個人選擇的重要因素。對于我國傳統居民儲蓄習慣而言,國庫券與銀行儲蓄是風險和收益都最低的投資方式,與其他理財產品相比,安全低風險意味著投資收益低,因此個人投資理財時要針對個人經濟條件、個人需求做出合理選擇,明確股票、金融債券、銀行理財產品的風險與收益,合理控制風險與增值服務。其次要注意個人投資理財資金的流動性與投資周期。所謂投資周期是指個人理財從資金投入到回收的全部時間,資金流動性決定了資金與現金之間的轉換率。一般而言,資金周轉速度越快,投資周期越短,資金流動性越強,反之則周期長,流動性比較慢,比如銀行儲蓄可隨時取、變現速度快,但是收益偏低,與之相比,定期儲蓄周期長但是收益高。像股票、債券、保險、理財產品等投資周期就偏長,一般很難按時拿回投資資金,但是相對收益就較高,承擔的風險也大,因此個人投資理財方面要對自己的投資周期與資金周轉速度有明確認知與需求,從而指導個人進行投資理財選擇。最后是個人用于投資理財的金額大小不同,在選擇投資理財時的門檻也不同,大額投資可選擇理財產品方案多,小額投資產品則相對較少,要根據個人可用投資資金做出正確選擇。
3.3個人投資理財實踐目前我國個人理財領域最活躍的投資理財產品是基于網絡平臺的投資,這種金融上的創新對我國金融投資格局的變化產生了較大影響。網絡個人投資理財模式的興起促使金融制度與金融工具積極創新,以余額寶、招財寶等大批個人網絡金融理財產品為代表的新型投資模式悄然興起,成為當今最具活力、輻射面最廣的個人投資理財選擇。對于追求低風險、穩健收益的個人來說,銀行儲蓄、保險與貨幣型基金是較好的理財選擇,這些產品雖然收益相對較低,但是風險小,投資保值服務有保障,因此較為適合投資周期長、穩健保值的客戶,可達到預期收益,像活期與定期儲蓄存款、國債、保險產品、貨幣型基金是這類人群的主要選擇。對于收益增值要求較高的客戶,可選擇有一定風險但是收益高于銀行同期理財產品的信托產品、混合型基金與銀行發售的相關產品等。余額寶與招財寶作為高收益個人網絡理財產品,目前已經擁有上億用戶,尤其是余額寶,依托淘寶與天貓這個巨大的網絡平臺,成為阿里巴巴旗下最受人矚目的個人理財產品,也直接影響了國內個人理財儲蓄格局。與余額寶相類似的個人投資理財產品美國也曾出現過,但是由于美國儲蓄率較低且美聯儲降息,最后被迫關閉。但是在中國這個人均儲蓄率較高的國家,余額寶作為與最大網絡消費平臺淘寶天貓相聯系的理財產品,其收益率高于銀行,風險相對較低,是一種備受認可的貨幣型基金,尤其是其打出的無風險口號和高于銀行儲蓄的利率對于廣大居民有強烈吸引力。作為貨幣型基金產品,余額寶理財風險相對較低,但是同樣也存在金融風險,尤其是隨著阿里巴巴的美國上市計劃成功完成以及與國內眾多金融巨頭的合作,更是進一步增強了這款理財產品的吸引力。余額寶這款個人理財產品的流動性、低成本性、獲利性決定了其在當前個人投資理財領域的競爭實力,尤其是余額寶與阿里巴巴支付寶的合作運營模式,對于用戶而言其所代表的增利寶基金可有效集中個人閑散資金,不僅收益高,且具備一定安全性,實現了支付寶用戶、銷售平臺和結算平臺的三者共贏,不過這種理財產品的發展要著重應對網絡金融風險,這也是目前困擾國內金融理財模式發展的瓶頸,需要慎重應對。
Abstract
Financial management is an effective way to increase the income of non residents of a work, through the financial capital to the redundancy of residents in good operation and get considerable income, a key role in improving China's residents' income and standard of living. But the actual operation of the process of investment is divided into a number of categories, especially the rise of Internet financial stage for Chinese residents of personal finance and investment to provide a wider space and may. When we see financial benefits at the same time, we also need to be aware of the different way of managing money for financial managers and professional requirements are different, and different financial rules and risk models also need financing. The reasonable and scientific selection. In view of this phenomenon, this paper conducts the research on the personal financial problems of residents in our country, in the course of the study first of all to ease the definition and related theories; secondly, to explore the necessity of personal finance and investment through financial system, financial development and financial meaning; again, the specific content of the investment and financing planning carding, provide guidance for the subsequent financial operation; finally, aiming at the possible problems in personal finance and investment planning principles related to the financing of our country individual residents and matters needing attention are discussed.Hope that through this study can provide the theoretical basis for personal finance in China and for the follow-up of the actual fiscal action to provide practical guidance.
Keywords: personal finance; necessity; financial planning; matters needing attention
目 錄
第一章 序 言 1
1.1 研究背景與目的 1
1.2 相關定義界定 2
1.3 研究內容與意義 2
第二章 我國居民個人投資理財的必要性 4
2.1 我國金融體系發展現狀 4
2.2個人投資理財的必要性分析 4
2.3 個人投資理財的可選種類 5
第三章 個人投資理財規劃 7
3.1 投資理財規劃必要性 7
3.2 投資理財規劃原則 7
3.3 投資理財規劃內容 8
第四章 個人投資理財規劃的注意事項 10
4.1風險評估與收益并重 10
4.2了解相關知識 10
4.3理性理財 11
4.4做好風險規避 11
4.5建立完善的理財檔案 11
總 結 13
畢業設計小結 14
參考文獻 15
致 謝 16
第一章 序 言
1.1 研究背景與 目的
個隨著我國經濟的增長以及社會的發展,我國居民個人收入得到了顯著的提升,以全國平均工資收入為例,在2004年,我國人均月收入為1300元人民幣左右,而到2014年,我國人均月收入超過了2300元人民幣,提升幅度超過了76.9%;與之相對的是居民收入也有了大幅度的增長,據中國銀行的相關調查顯示,截止到2014年年底,我國銀行城鄉居民個人存款結余為49.9萬億元,如此大規模的存款結余所反映出了我國經濟發展的良好走勢以及居民經濟收入水平的提高。同時,從消極的角度而言,大量的存款結余也表現出我國個人投資以及理財渠道的單一與不暢通,進而影響了我
國居民個人的資本性收入水平。根據國家統計局的相關資料,截止到2014年年底,個人居民資本性收平均水平為2320元,占到人均可支配收入的比例僅為5.28%,處于較低水平。 從上述的現象中我們可以發現,個人投資理財作為增加收入的一種良好方式,在我國的普及率并不是很高,居民無法利用相關資本獲取到新的收益,即是老百姓所說的“錢生錢”還存在很大的差距與發展空間。就其現狀而言,主要是由于人們對于投資理財體系的不了解以及相關政策引導的缺失而造成的。此種現象亟待解決,希望能夠通過本文的研究對后續的投資理財體系以及個人投資理財的具體操作與決策提供必要的理論支持與指導。
【關鍵詞】個人選擇;投資理財;策略
一、個人選擇投資理財的釋義
個人選擇投資理財是指通過合理的安排將個人資金進行儲蓄、基金、保險、股票等個人業務的科學規劃,使得個人資產獲得合理的增長,進而達到保值增值的目的。儲蓄是將個人現在用不到的貨幣暫時交給銀行或者其他的金融機構,進而從中獲取利息的投資方式,是銀行經營業務的主要方面,主要有活期存款、定期存款以及外匯儲蓄,相對于其他的理財方式來說比較安全,但是收益較小。債券是政府、金融機構或者企業,通過社會募集資金的一種金融契約,并在規定的時間內向用戶支付一定的本金和利息,是一種有效的債券憑證,在債券投資中,政府最可靠但是收益比較低,企業債券收益相對較高,但是保障度低?;鹗菫榱诉_到某種目的而設立的轉向資金,主要有退休金,公積金等。保險是通過合同的方式,保險人與保險機構形成的一種財務賠償關系。股票是股份企業為了從社會中募集資金而發出的股份證券,股東可以以此為憑證并獲得相應的收益。理財產品是金融機構通過向社會募集資金而的一種產品,并將獲得的收入相應的回饋給用戶,保證用戶的理財收入,主要包括理財收益和非理財收益。
二、個人選擇投資理財的現狀
個人投資理財就是通常所說的管理錢財,根據個人的自身經濟情況以及可以承受風險的能力,將自己的資金財產選擇合適的理財方式,實現自己財富的積累和資產的增加。由于我國金融領域的不斷發展和個人財富的增加,個人選擇投資理財也得到了人們的廣泛關注,但是傳統的理財觀念和現在理財觀念產生了沖突,影響著個人選擇投資理財的發展。個人選擇投資理財受中國傳統家庭生活模式的影響。我國自古的傳統孝道文化理念深入人心,應用到理財生命周期中,由于每個人的收入支出的情況不盡相同,要做到個人的收入支出和生命周期相匹配,對自己的投資理財方式進行合理的規劃,傳統的財務觀念影響了個人投資理財的選擇,對個人理財的發展有一定的制約作用。西方的理財觀念是保持資產和生活水平的穩定發展,這與中國傳統的理財觀念有很大的差別,但是中國人對個人財富有著很強烈的需求,容易造成個人選擇投資理財的畸形發展。理財和儲蓄的投資理念是不相同的,理財在高收益的同時伴隨著高風險,但是很多人在投資理財方面往往忽略了這一點,在個人選擇投資理財時盲目投資,同時也缺乏應對投資風險的意識,嚴重影響了個人投資理財的理性選擇,對投資失利也是盲羊補牢并不是未雨綢繆。我們都知道投資理財可以帶來高收益,投資理財方式的多樣性也在一定程度上分散了金融風險,我國在金融政策方面主要還是實行的分業經營,也就是銀行、保險和證券分開經營,對個人投資理財來說,增加了選擇方面的困難,不利于個人選擇投資理財的發展。
三、個人選擇投資理財的原則
(一)規避風險
投資理財都會伴有不同程度上面的投資風險,但是這種高風險也會帶來高收益,因此,在個人選擇投資理財時要把握好機遇和挑戰,學習一些投資理財方面的知識,在投資的過程中注意規避風險,在把握投資理財機會的同時,降低個人選擇投資理財的風險,從而獲得高收益的增值服務。
(二)量入為出
堅持量入為出的投資理財原則,就是要注意結合自身的經濟水平條件,合理規劃自己的投資理財方式,將有效增值的銀行儲蓄和有風險的金融投資相結合,保證風險投資在自己可以承受的范圍之內,盡可能的減少風險增加收益。
(三)注重整體效益
在個人選擇投資理財中堅持注重整體效益的原則,最主要的是將個人的投資理財做好整體規劃和階段性規劃,保證投資理財都有增值服務,所有的投資也更有意義,促進個人選擇投資理財收益的增加。
四、個人選擇投資理財的策略
(一)明確個人投資風險和預期收益之間的關系
投資風險是個人選擇投資理財時有可能帶來的資金損失,投資收益是在除去風險投資的本金和損失之后得到的資金收入,在進行個人選擇投資理財時要知道高風險會有高收益,低收益的同時相應的投資風險也會很低,因此,投資風險和收益是成正比例關系的,在進行投資理財時,一定要根據自身的經濟狀況和需求做出合理的選擇,明確各種理財方式之間的風險和收益,將風險控制在可以接受的范圍之內,確保最大的收益。
(二)注意個人選擇投資理財資金的流動性和投資周期
投資周期指的是個人投資理財將資金投入到回收的所用全部時間,現金和資金的轉換率是由資金流動性決定的,一般情況下,投資的周期越短,資金的流動性就越強,資金的周轉速度也就越快,相反的,投資周期越長,資金流動性就越差,資金的周轉速度也就越慢,銀行的活期儲蓄可以實現隨時隨取,提取現金的速度比較快,但是相應的收益就會很低,定期儲蓄時間較長,取現不靈活,但是會有較高的收益,承擔的風險越大,收益也會越高,在進行個人選擇投資理財一定要明確資金的流動性和投資周期,對個人投資理財進行合適的選擇。
(三)進行投資理財的金額不同,選擇投資理財的方式也會不同
大額的投資會有更多的產品投資理財方案,小額的投資理財方案相對就會少一些,要根據自己資金的不同選擇合適的投資方式。金融行業的發展具有很大的不穩定性,個人投資理財是增加人們收益的一種重要渠道,具有廣闊的發展前景,金融行業為迎合不同人群的投資方式,推出了多種多樣的理財產品,居民在進行個人投資理財選擇時,一定要根據自己的實際情況,將風險控制在可接受的范圍之內,獲取更大的經濟收益。
參考文獻
[1]張文鵬.個人選擇投資理財的策略分析[J].中國商貿,2014,33(12):104-106.
[2]申天天.探討個人選擇投資理財的策略[J].山東紡織經濟,2014,05(18):13-14.
一、個人選擇投資理財的釋義
個人選擇投資理財是指通過合理的安排將個人資金進行儲蓄、基金、保險、股票等個人業務的科學規劃,使得個人資產獲得合理的增長,進而達到保值增值的目的。儲蓄是將個人現在用不到的貨幣暫時交給銀行或者其他的金融機構,進而從中獲取利息的投資方式,是銀行經營業務的主要方面,主要有活期存款、定期存款以及外匯儲蓄,相對于其他的理財方式來說比較安全,但是收益較小。債券是政府、金融機構或者企業,通過社會募集資金的一種金融契約,并在規定的時間內向用戶支付一定的本金和利息,是一種有效的債券憑證,在債券投資中,政府最可靠但是收益比較低,企業債券收益相對較高,但是保障度低?;鹗菫榱诉_到某種目的而設立的轉向資金,主要有退休金,公積金等。保險是通過合同的方式,保險人與保險機構形成的一種財務賠償關系。股票是股份企業為了從社會中募集資金而發出的股份證券,股東可以以此為憑證并獲得相應的收益。理財產品是金融機構通過向社會募集資金而的一種產品,并將獲得的收入相應的回饋給用戶,保證用戶的理財收入,主要包括理財收益和非理財收益。
二、個人選擇投資理財的現狀
個人投資理財就是通常所說的管理錢財,根據個人的自身經濟情況以及可以承受風險的能力,將自己的資金財產選擇合適的理財方式,實現自己財富的積累和資產的增加。
由于我國金融領域的不斷發展和個人財富的增加,個人選擇投資理財也得到了人們的廣泛關注,但是傳統的理財觀念和現在理財觀念產生了沖突,影響著個人選擇投資理財的發展。
個人選擇投資理財受中國傳統家庭生活模式的影響。我國自古的傳統孝道文化理念深入人心,應用到理財生命周期中,由于每個人的收入支出的情況不盡相同,要做到個人的收入支出和生命周期相匹配,對自己的投資理財方式進行合理的規劃,傳統的財務觀念影響了個人投資理財的選擇,對個人理財的發展有一定的制約作用。
西方的理財觀念是保持資產和生活水平的穩定發展,這與中國傳統的理財觀念有很大的差別,但是中國人對個人財富有著很強烈的需求,容易造成個人選擇投資理財的畸形發展。
理財和儲蓄的投資理念是不相同的,理財在高收益的同時伴隨著高風險,但是很多人在投資理財方面往往忽略了這一點,在個人選擇投資理財時盲目投資,同時也缺乏應對投資風險的意識,嚴重影響了個人投資理財的理性選擇,對投資失利也是盲羊補牢并不是未雨綢繆。
我們都知道投資理財可以帶來高收益,投資理財方式的多樣性也在一定程度上分散了金融風險,我國在金融政策方面主要還是實行的分業經營,也就是銀行、保險和證券分開經營,對個人投資理財來說,增加了選擇方面的困難,不利于個人選擇投資理財的發展。
三、個人選擇投資理財的原則
(一)規避風險
投資理財都會伴有不同程度上面的投資風險,但是這種高風險也會帶來高收益,因此,在個人選擇投資理財時要把握好機遇和挑戰,學習一些投資理財方面的知識,在投資的過程中注意規避風險,在把握投資理財機會的同時,降低個人選擇投資理財的風險,從而獲得高收益的增值服務。
(二)量入為出
堅持量入為出的投資理財原則,就是要注意結合自身的經濟水平條件,合理規劃自己的投資理財方式,將有效增值的銀行儲蓄和有風險的金融投資相結合,保證風險投資在自己可以承受的范圍之內,盡可能的減少風險增加收益。
(三)注重整?w效益
在個人選擇投資理財中堅持注重整體效益的原則,最主要的是將個人的投資理財做好整體規劃和階段性規劃,保證投資理財都有增值服務,所有的投資也更有意義,促進個人選擇投資理財收益的增加。
四、個人選擇投資理財的策略
(一)明確個人投資風險和預期收益之間的關系
投資風險是個人選擇投資理財時有可能帶來的資金損失,投資收益是在除去風險投資的本金和損失之后得到的資金收入,在進行個人選擇投資理財時要知道高風險會有高收益,低收益的同時相應的投資風險也會很低,因此,投資風險和收益是成正比例關系的,在進行投資理財時,一定要根據自身的經濟狀況和需求做出合理的選擇,明確各種理財方式之間的風險和收益,將風險控制在可以接受的范圍之內,確保最大的收益。
(二)注意個人選擇投資理財資金的流動性和投資周期
投資周期指的是個人投資理財將資金投入到回收的所用全部時間,現金和資金的轉換率是由資金流動性決定的,一般情況下,投資的周期越短,資金的流動性就越強,資金的周轉速度也就越快,相反的,投資周期越長,資金流動性就越差,資金的周轉速度也就越慢,銀行的活期儲蓄可以實現隨時隨取,提取現金的速度比較快,但是相應的收益就會很低,定期儲蓄時間較長,取現不靈活,但是會有較高的收益,承擔的風險越大,收益也會越高,在進行個人選擇投資理財一定要明確資金的流動性和投資周期,對個人投資理財進行合適的選擇。
(三)進行投資理財的金額不同,選擇投資理財的方式也會不同
【關鍵詞】理財策略 理財工具 理財目標
改革開放以來我國經濟發展迅猛,國民生活水平也隨之提升,個人可支配資產也越來越多,投資理財已成為人們日益重要且必須重視的問題。本文對個人的投資理財進行了客觀分析,對如何投資、怎么選擇投資方法進行闡述,讓我們攜手打開財富的大門。
一、個人生命周期與理財規劃
人生的不同階段時期應采取不同的理財規劃。一、剛步入社會、事業剛剛起步者,處于這一時期的人群,對風險的承受能力較高,資產和負債都較少,主要是以房屋租賃,應對日常的花銷、還清助學貸款為主,理財規劃應以現金規劃和較多的投資規劃為主要的理財規劃,積極儲蓄,為了達到理想既定的理財目標亦可采用多種理財策略。二、新婚人士,這一時期的人群,剛組建起家庭,承受風險的能力中等,資產值相對低,負債值相對較高,其以買房購車為首要的理財目標,同時努力存錢用于家庭的生活費與子女的教育經費,創建一個應急的資金備用賬戶以備不時之需,努力提高工作收入,購買保險,投資股票基金等。三、為人父母。這一時期的人群,風險的承受能力中等,資產值中等,負債偏高。這一階段的理財目標主要為滿足家庭的一切支出,投資策略主要以風險較小的投資項目為主,保證投資的安全。四、事業有成。這一時期的人群,承受風險的能力較低,資產值是人生各個階段的頂峰,負債較低。他們擁有自己的事業,資產值高,可以深入各個領域進行投資,努力實現財富的增值。五、準備退休。這一時期的人群,風險承受能力最低,資產累積較多。他們主要以養老為主,可以適當的收藏品投資,亦可投資股票基金。
二、個人投資理財的品種
確立了自身所處的階段,就要選擇是和自己的投資理財方式,現在個人投資理品種主要有:
(一)銀行存款
對于我們每個人來講,最基本的投資理財方式就是銀行存款。存款的好處在于:簡單方便,品種多樣且具有靈活性,財富增值穩定且安全性最好。
(二)股票投資
在所有的投資工具中,股票是投資收益率最高的工具之一,從長期投資的角度來看,普通股是公開上市的投資工具中提供的報酬最高的。沒有比其的收益更高的。
(三)投資基金
基金的理財產品的特點是風險小的收益很低,風險大的收益高,但是風險大收益高又并不代表著肯定有收益。所以我們應對一些基金產品的規則有更深入的了解,選擇最適合自己的產品進行投資。
(四)債券投資
債券的投資收益介于存款和股票之間,比存款的利息收益高,收益雖不如股票但風險比股票小很多,有較多閑散資金、中等收人個人投資比較合適。
(五)房地產投資
房地產買賣投資通過投入一定的資金,以低價購入房地產,待價錢合適時再賣出,通過賺取差價獲取利潤,帶有一定的投機性。房地產買賣投資有獲取高額利潤的機會,也有很大風險,適合閑置資金較多的個人進行投資。
(六)保險投資
個人投資保險的險種主要有個人財產保險和人身保險。我們應根據自己的實際情況來進行投資,以實現財富的保值增值。
(七)期貨投資
現今的期貨交易以實現電子化,進行網上交易要注意安全保密,保護好自己的交易密碼等重要信息,防止被人知曉,造成損失。
(八)藝術品投資
相對于那些手頭閑置資金較多的個人投資者就可以選擇投資藝術品,藝術品投資具有以下優點:一是投資風險小。二是收益率高。但同時,藝術品投資的缺點也相對突出:一是缺乏流動性。二是需要具備較強的專業知識才能有效的鑒別藝術品的真偽。
三、筆者對個人投資理財的一些看法與見解
筆者就如何取得預期收益這里進行了探討:
(一)投資理財計劃的制定要堅持“三性原則”
所謂三性原則即――安全性、收益性和流動性;安全性要求根據個人的實際情況來制定適合自己的理財計劃,第一要義就是保證自己的資金安全,這是投資理財的基本原則。所謂收益性,將個人資產投資之后要有所增值,在合法的范圍內收益越多當然就越好,這一點是個人投資理財的根本原則。所謂流動性,即變現性,個人資金財產的投資運作一定要考慮其變現能力,在自己急需用這筆錢時保證能及時收回來,這是個人投資理財的條件。
(二)充分了解投資理財各個領域的知識
在進行個人投資理財過程中,要實現收益的最大化就需要按計劃進行組合投資,所以我們首先要正確且深入的認識投資工具的功能和特點,有針對性地選擇風險大小不同的投資工具,制定最適合自己的投資方案,最大限度的規避風險、減少損失,努力實現投資收益最大化。
(三)要理性地進行個人投資理財,頭腦要時刻保持冷靜
科學的進行投資理財,積累人生各個階段的財富,使個人財富有效的實現增值,并且將財富系統化的管理,是現代個人應該具備的理財觀。在我們投資失利的時候我們最重要的就是首先找出失利的原因,總結失敗的經驗,不能盲目的繼續跟進,時刻保持冷靜的通腦是至關重要的!
四、如何有效的規避個人投資理財過程中的風險
(一)建立起自己的金融檔案
現今社會的個人從事金融活動的次數與種類繁多,僅憑人的大腦是很難記住眾多的金融信息的。只要建立個人金融擋案,就可以有效的避免這些問題。個人金融檔案的建立可從以下三個方面入手:首先,明確記錄內容。其次,掌握記錄方法。再次,把握重點問題。
(二)累計打造自己的個人信用
這里指的個人信用主要是個人向金融機構借貸投資或消費時,金融機構記錄下來的信用度和還貸紀錄。它是保障我們在經濟活動中暢通無阻的“通行證”。
(三)我們在投資理財過程中要及時查明實際遇到風險的種類、原因,并立即采取措施進行補救
比如由于金融詐騙所導致自己面臨風險,應立即訴諸法律,盡量把自己的損失減少到最小。再比如由于國家宏觀經濟政策的變化造成的風險,應及時調整修改投資計劃和投資方案。
參考文獻
[1]柯靜.個人投資理財ABC[J].時代金融,2004年第11期.
[2]董雪梅.個人投資理財之我見[J]金融理論與教學,2003年第2期.
一、個人投資理財的含義與人們的誤區
投資理財并非是單純的存錢與攢錢,將錢放在銀行中便什么也不管,也絕非是簡單的股票買賣。投資理財是按照自己的實際需求把部分資產進行主動的策劃與安排,讓其實現保值增值的目的。個人投資理財的關鍵在于把個人所具備的資產進行理性分析,按照價值評估的眼光實施結構性量化與預測,在個人力所能及的范圍內,選擇出符合自身實際情況的理財工具,在把自身資產轉變為適當形態后,對其價值與形態進行實時評估,以決定取舍或調整,讓個人的資產與財富在一個相對安全的狀況下實現不斷的增長。
人們在進行投資理財的過程中必須要擁有一個正確的心理,但是從現階段的實際情況來說,個人投資理財依舊存在下面幾種誤區:首先是很多人存在貪念。經濟學中提到,社會中任何人都屬于經濟人,都是自私的,要實現自己利益的最大化,每個人都希望自己可以獲得更多的錢財,同時能夠讓自己的資產發揮出更好的價值與作用。為了自身資產的增值,很多人常常會做出一些不理智的拒動,比如說非法借貸、集資等。其次是很多個人投資者雖然自身并未有較多的可挪用資金,但只要碰到自己認為能夠賺錢的機會都會參與,比如說房地產、期貨、基金等,但因為其本身財力與精力不足,很多理財方式都沒有起到其預期的效果,反而帶來了虧損;最后是過于自信。每個人都存在自己的思想,一些人在了解部分理財信息后便會不假思索的盲目投資,無法做到三思而后行,還有一些人自己沒有主見,盲目的聽從所謂專家的建議,不結合自身情況就去進行理財投資,最終害的自己錢財盡失。
二、個人投資理財須遵循的原則
①堅持量入為出,投資理財的訣竅在于量入為出,個人投資理財基本上是建立于個人凈資產的基礎上,若投資項目收益存在較大的不確定性,借錢進行投資的風險是非常大的。剛剛接觸投資理財的人士必須要充分認識到這一問題;②收益和風險并存,一般來說收益與風險是呈正比的關系,個人投資理財過程中任何投資都是為了最終獲取收益,但是所有的理財產品都或多或少的存在風險,這也是在投資過程中需要重視的;③分散投資和關注整體效益,我國有一句古話是“不要將雞蛋放在一個籃子中”。個人投資理財也是這個道理,我們需要將自己可用的資金投入到一些不相關的多個產品中去,如此一來在某一項目遇到風險而對自己帶來損失的情況下,其他的項目卻不會受到影響,也會有收益的可能來彌補損失。所以必須要通過科學的投資組合來減少投資總體風險,這樣的投資才能夠算得上是科學合理的;④能夠即時變現應急,不管手頭有多緊,都必須要能夠有一筆靈活變現的資金,讓其應付可能存在的突發事件。對于這項原則來說,最關鍵的并非是實物資產或活期存款的多少,而指的是投資人員在短期內能夠“變現”多少的能力,如賣出股票等有價證券。
三、個人投資理財的技巧與建議
自我國改革開放戰略實施以來,社會主義市場經濟獲得了飛速的發展,人們的生活水平也在不斷提升,個人財產數量日益增加,怎樣確保個人財產的保值增值已經是現代社會中人人所思考的問題。大家都希望自己的財產能夠不斷增加,都希望閑置資產在安全的環境中有個好的去處,因此更應當掌握一定的投資理財技巧。根據國內的現實情況來看,人們在就業、醫療、住房以及教育等方面所投入了太多的精力,人們都希望通過理財產品來實現自身資產的增值。為了有效避免風險,確保自身財產的最大化,個人應當擁有一定的投資理財知識與方法。
正所謂你不理財,財不理你,要確保自身資產的增值與保值,確保個人投資理財的科學性,就應當主動的養成正確的投資理財習慣。人們必須要充分掌握自身實際的財務狀況,這是確??茖W理財的前提條件,所以每個人都應當堅持做好財產登記,若人們對自身的財務狀況都不是非常了解,高效理財便更加無從談起。制定科學理財計劃要求我們為理財目標而制定出更加具有靈活性與可操作性的計劃,了解自己的財產產出與日常花銷,唯有掌握了這類基本財務信息,人們才能夠結合自己的具體情況開展好投資理財活動;做好預算工作,根據自己的預算來實事求是的理財,堅持一切理財活動都從實際出發。個人投資理財的基礎在于清晰的了解自身的需求,了解什么事情是做不到的,什么理財方式是適合自己的,什么理財計劃是與自身實際能力不符合的。應當對自己的現有財產與負債情況予以清算,對自己希望投資的理財的產品實施全面的分析與評估,從而確保能夠承受理財風險,尋找到合理的投資理財產品。在進行個人投資理財時必須要堅持盡早投資,享受收益。應當要認識到,風險與收益之間是呈正比的關系,高風險的產品往往會給我們帶來更多的收益,因此閑置資產較多的人可以合理的選擇一些高風險的理財產品。
另外我們還需要樹立良好的心態,很多人進行投資理財往往都希望在短期內獲得收益。這樣的心態也能夠理解,但這在現實中卻是很難遇到的。因此我們建議,個人投資理財必須要調整好自身心態,堅持從長遠出發,不需要過于看重短期的得失,應注重長期穩健的收益。
四、結語
總之,在進行個人投資理財的過程中,每個人都必須要聯系自身實際,首先對自己進行評價,判斷自己屬于哪種個性,之后對各類理財產品的風險予以分析,準確的找出適合自己的理財產品,才能夠真正確保個人財富的保值增值。當前,個人投資理財產品逐漸增多,現代人更應當積極學習相關知識,為自己制定出科學的理財計劃。
參考文獻:
[1]范玉紅.個人投資理財策略選擇分析[J].時代金融,
2016,33:224.