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2007年的金融海嘯以及由此引發的經濟危機源于投資銀行、商業銀行的金融衍生品過度投機 產生的泡沫,在對投資銀行和商業銀行過度投機一片譴責的同時,也夾雜著人們對金融 監管部門監管方式的質疑。本文通過介紹國外流行的監管方式,即規則導向監管和原則導向 監管兩大金融監管取向,比較各自的特點和適用范圍,從而為我國的商業銀行監管提供借鑒 意義。筆者認為,我國商業銀行的監管工作,有必要借鑒他們的先進經驗,將兩種監管導向 靈活地結合在一起,提高監管水平,推動商業銀行的穩健經營和創新。
一、規則導向監管
(一)規則導向監管
規則導向監管是指銀行監管機構在監管商業銀行運行時,頒布一系列的法律法規,規定銀行 在市場準入、業務經營、公司治理等方面必須滿足的標準,以及開展業務時必須符合的程序 ,從而確保銀行能夠穩健運營的一種監管制度安排。其特點是要求金融系統建立起全面、標 準化的法規體系,運用這一體系規范銀行的種種經營行為。[1]這種監管取向多適 用于成立時間不長、公司治理不完善、業務經營不夠規范的商業銀行。
(二)美國的規則導向監管體制
美國是以法制化著稱的國家,尊重法律、處處依靠法律是美國民族的特點之一,因而其管理 制度常被學者稱為“規范管理”的典范。這一風格也延續到銀行監管體系中。 美國的金融監管在金融行業不斷發展的過程中頒布了眾多法規和條例,建立了一套以法律框 架為基礎、多重機構共同履責、量化管理為手段的較為完整的金融監管體系。 在銀行監管主體方面有聯邦儲備體系、貨幣監理署、聯邦存款保險公司、證券交易委員會、 聯邦住宅貸款管理總局、美國儲蓄管理局、全國信用社管理總局以及州政府。其中,履行主 要 監管職責的是貨幣監理署、聯邦儲備體系、聯邦存款保險公司和州政府。四個機構依據法規 開展工作,分工明確,履行相應的職能。具體監管職能劃分見表1。
在明確的分工下,美國還頒布了一系列的法律法規,不僅有銀行大法,還有一系列的專項法 律,并且不斷出臺銀行條例和專項制度,使得各個監管機構的工作能夠有法可依,銀行業能 夠按照法律的規定經營管理。對銀行經營和監管的主要法規見表2。
另外美國監管機構對被監管銀行實行內部檢查評級制度。[2]主要監管五個方面: (1)資本金 是否充足;(2)資產質量如何,貸款和投資活動是否規范;(3)銀行內部管理水平及風 險控制能力;(4)銀行獲利能力;(5)流動性和貸款期限搭配情況。在每一個方面,檢 查人員都對銀行進行由1―5級的打分,最后綜合五個方面的級別打出綜合評分,一級穩健 ,二級較好,三級需要關注,四級要特別認真對待,五級最差接近關閉。評級活動1年至1 年半進行一次,評級結果不對外公布但要通知銀行董事長,同時要求銀行對存在問題的方面 予以改正。
(三)規則導向監管的優點和缺點
1.規則導向監管的優點:(1)全面和細致的規則為監管工作提供了檢查的依據,監管規則 越詳細、越具體,越是便 于監管者執行這些規則。監管者只需檢查銀行是否遵循這些規則,就可以發現銀行存在的問 題。 (2)全面和細致的規則為銀行經營提供了標準。銀行在從事業務的過程中只要不違反監管 法規就可以放手去做。 (3)有利于銀行業的穩定運營。全面和細致的監管法規能有效地規范商業銀行的經營,杜 絕銀行間的惡性競爭,也有利于監管者在銀行經營過程的早期發現存在的問題。
2.規則導向監管的缺點:[3](1)規則導向監管過于強調法律,對市場敏感性不夠。它沒有考慮不同銀行出現的特殊情 況,缺乏彈性,過于僵化。不同的銀行有可能根據自己的實際情況想出更好的辦法來控制 風險,而這在缺乏彈性的監管制度下是難以存在的。另外,過于僵化的監管規則也限制了銀 行的創新動力。(2)過于細致的監管法規會造成規則的泛濫。隨著時間的推移,規則會越 來越多,越來越復雜,連監管者也難以完全掌握。(3)產生道德風險和逆向選擇。這種監 管取向只重視監管的表面過程,而忽視了監管的實 質結果,即監管者會陷于銀行是否遵守了規則,而不管是否達到了控制風險的目的。而銀行 經營管理者可能將主要精力投入到滿足監管形式上的要求,而疏于內部財務健全、經營管理 和控制風險。另外,銀行認為監管當局有規定的就應該注意這方面的風險,沒有規定的就不 必特別關注而疏于管理。 (4)過細的監管規則容易使監管者和被監管者之間的關系緊張,使銀行對監管者產生對抗 和恐懼的心理,不利于監管工作的互動和良性開展。 (5)過度的管制雖然看起來有利于金融市場的短期穩定和短期“安全”,但犧牲了效率和市 場活力,遏制了市場創新和市場機制的成長。
二、原則導向監管
(一)原則導向監管
原則導向監管是指監管機構在規范和監督銀行經營的過程中,較少地頒布成文的法規和標準 ,也很少運用量化的指標和標準化的方法進行監督,對銀行的現場檢查也比較少,監管工作 主要是通過“道義勸說”和“君子協定”等方式開展。這種監管取向的特點是監管機構頒布 的法規少,規定的標準少,彈性和靈活性比較大,監管工作因行而異,對不同的問題有不同 的處理方式和標準。[4]特別應說明的是盡管這種監管方式法律法規較少,硬性標 準較少,靈活性較大,但并不意味 著不存在這樣的標準。事實上任何一種監管取向都不可能缺少特定的法律法規和硬性的標準 ,只是多與少、強與弱的差別。 這種監管取向多適用于公司治理完善、業務水平較高、經營穩定的商業銀行。
(二)英國的原則導向監管體制
英國金融監管機構認為僵硬單一的監管要求是不符合實際情況的,對不同的銀行應有不同的 處理方式和標準。在《1987年銀行法》中確立了總的 原則,以便英格蘭銀行能夠根據商業銀行所處的不同環境來考慮、解釋和行使其權力。英 國金融監管更強調銀行的“自我管理”,通過“道義勸說”對銀行業務經營活動進行監督, 由此英國銀行監管風格被貼上“非正式管理”的標簽,并與美國規則導向監管的法律體系相 區別。[5]英國的金融監管機構主要是英國金融服務監管局,對商業銀行、投資銀 行、證券、期貨、保 險等九個金融行業進行監管。英國金融服務監管局涉及監管的法律少之又少,權力劃分明顯 要寬泛許多。在英國金融服務局的監督規章中,指 導性意見比較多、管理性條款比較少;原則性陳述多、具體指標性要求少。監管過程中, 除違規行為,監管人員對銀行隱含的風險只提出明確的整改目標,監管指導性意見多是原則 性的。在經營業務規定方面則更加體現出英國監管的寬松和靈活。表3用一些監管方面的規 定,對英國寬松的監管體制予以說明。
從表3可以看出,英國在銀行經營方面的制定規則十分寬松和模糊,沒有數量化的標準。如 :在市場準入方面,機構的董事、經理在其位置上應當是適合和合適的;一個銀行的業務經 營至少有兩個知識經驗豐富,有管理決策的人進行有效管理;銀行要以謹慎的方式進行有效 管理; 銀行應以完整和專業技巧來適應其業務的性質和規模。“適合和合適”的標準是什么,什么 才是“知識經驗豐富,有管理決策”,什么是“謹慎的方式”,什么又是“完整和專業的技 巧”,法規里沒有提到。就連流動性缺口、風險準備金、資本充足率、銀行的業務范圍,英 國的法律中都沒有明確的規定,而是由監管當局和銀行協商確定。
(三)原則導向監管的優缺點
1.原則導向監管的優點: (1)這種監管方式允許監管者考慮到不同銀行的特殊情況,靈活運用法律中的監管尺度, 制定特定的監管標準,有利于維持銀行的穩健運行。 (2)即使是設計再嚴密的監管體系,頒布再多的法律法規都不免存在漏洞,而對這種監管 制度靈活的運用能夠填補法規的漏洞。 (3)這種監管體系減少了對銀行經營時條條框框的限制,賦予了銀行更多自主經營的權力 ,有利于銀行發揮主動性和創新的積極性。
2.原則導向監管的缺點:[7](1)監管中缺乏成文的法律往往會造成監管不夠嚴格,法規的彈性也會造成銀行在經營管 理中存在一些漏洞,增大了銀行的風險。 (2)缺乏眾多的標準作為依據來判斷銀行是否發生風險,要求監管者有著極其敏感的洞察 力,對監管者的素質有很高的要求。 (3)“道義勸說”的約束力往往會受到質疑,往往不能迅速而徹底地解決問題,在問題嚴 重時有可能延誤解決的時機。 (4)非量化的管理往往使監督官員缺乏統一的標準化的參考數據,結論往往互有參差。(5 )這種監管方式強調自律管理的成分很大,要求銀行從業人員具有較高的素質和自我約 束能力,和監管部門緊密配合。
三、規則導向監管和原則導向監管的結合
(一)規則導向監管結合原則導向監管的必要性
1.監管成效最大化的要求。嚴格的監管會導致過多的標準和約束束 縛銀行的發展,降低銀行和市場的效率;而過于寬松的標準則會導致監管流于形式,使銀行 缺 乏危機感,導致業務發展缺乏監管而引發風險。過寬或過嚴的監管方式都不利于銀行的穩健 經營。 正是因為意識到這一點,美國現在正在改善其監管風格,賦予銀行更多的經營自。而反 觀英國金融監管制度的變革,我們會發現在原有原則導向監管的基礎上,英國監管當局 也開始了向規則導向方向的邁進。2003年7月起英國金融服務局推出了ARROF (Advanced Ri sk-Responsive Operating Framework)風險監管框架,體現出了規則監管的取向。它設置 了統一的評價標準和風險IT評估程序,通過對被監管機構內部存在的風險進行持續確認和評 估,進而科學地確定風險的影響程度(見表4)和風險發生的可能性,然后通過計算公式:P riority=Impact×Probability確定關注程度 (見表5)。又如它根據關注程度的大小確定差 別化的監管措施,提供及時的指導和幫助,對被監管機構 實行過程控制,防止風險的惡化和最終損失的產生。再如它在監管過程引入了七個階段的標 準化監管流程,即準備評估階段、可能性風險評估階段、制定風險控制方案階段、內部確 認和調整階段、發送信函與溝通階段、跟蹤評估階段、新的評估循環階段,形成分工明確的 監管體系。[8]
2.多層次銀行體系的要求。 我國的商業銀行體系主要包括四大國有銀行、股份制商業銀行、政策性銀行、城市商業銀行 、農村商業銀行以及外資銀行的分支機構。這些不同層次的商業銀行成立時間、業務水平、 資產規模、管理成熟度、發展趨向等都有所不同,用同樣的監管方式和方法是不現實的。對 于一些成立時間較長、資產規模較大、公司治理良好、業務經營規范、創新能力較強的商業 銀行,如四大國有商業銀行以及部分股份制商業銀行可以考慮采用原則導向監管,充分發 揮監管的激勵機制,賦予這些銀行更多的靈活性和自由,提高銀行的效率和市場化程度。而 對于那些成立時間較晚、規模較小、公司治理水平一般、業務經營不夠規范的商業銀行仍應 該注重采用規則導向監管,規范公司治理和業務經營,及時發現和抑制銀行可能引發風險的 活動。在這些銀行做大做強之后,再考慮是否改用原則導向監管。
3.降低監管成本的要求。 對銀行的監管是要花費成本的,主要包括:一是費用類成本。是指監管當局在對金融機構與 市場進行監管的過程中所發生的直接的費用。二是損失類成本。是指監管當局對銀行和市場 的監管,會影響銀行的效率,抑制金融創新,扭曲市場配置資源的功能。
4.客觀金融環境和銀行良性發展的要求。 當前我國金融市場環境不斷好轉,涉及商業銀行運營的法律體系也日臻完善,而商業銀行本 身市場化程度和風險控制能力日益提高,已經具備了規則導向監管結合原則導向監管的客觀 條件。一些發展較快的銀行已經能夠明顯地感覺到過多的規則和標準對發展與創新的束縛, 一些年代久遠的法律規定也已經不符合當前金融市場的變化,如:《儲蓄管理條例》(1992 年頒布)、《金融機構管理規定》(1994年頒布)、《貸款通則》(1996頒布)等法規都是 多年前制定的,已不適應新形勢的要求。賦予銀行在經營方面的更多的靈活性和自由多成為 許多銀行共同的呼聲。
5.發揮銀行經營的正向激勵機制的要求。 規則導向監管結合原則導向監管的方式有利于發揮監管的激勵機制。如監管者在對商業 銀行監管的過程中,對于內控良好,或上次現場檢查評級很高的銀行可以減少對檢查的范圍 和頻率,在市場準入方面也可以放寬條件,而對于一家內控薄弱、評級較低的銀行 就需要加大檢查的力度,擴大檢查的范圍和頻率。這樣在設計制度時就巧妙地把監管規則和 激勵機制結合起來了,使得銀行在經營中自覺地向監管者所要求的方向去努力。
(二)英美監管方式對我國監管方式的啟示
在我國的監管工作中,把監管思路逐步轉向以原則為基礎的監管,更多地 采用非現場檢查的方式,用非現場檢查指導現場檢查,應該是監管人員改進監管工作的方向 。
1.充分認識改革監管方式的重要性。 縱觀英美兩國金融監管制度變革的歷史,無一不是在原有監管制度的基礎上吸收對方監管制 度的優點,實現監管制度向兩者結合的方向發展,也許這正說明了在當代紛繁、復雜、多變 的金融市場中,沒有哪一種監管制度能夠獨立承擔起完善監管的重任。在以后的監管工作中 緊密地結合兩種監管方式將是今后長期監管工作的重點。
2.完善監管法規建設,放松法規約束。 今后的法律規章應該更多地關注于提高銀行運行的效率和競爭力,給予銀行充分、自由發展 的空間,因此在出臺法規方面應該多一些指導性要求,少一些約束性細則;多一些原則性導 向,少一些非審慎限制。
3.實施嚴格的市場準入制度,為原則導向監管打基礎。我們在看到英國原則導向監管工作 所取得的成效的同時,也應該看到英國實行的是嚴格的“ 授權”制度。而美國相對寬松的準入制度決定了它不可能施行以原則導向為主的監管制度。 因此要想實現我國監管取向的轉變,提高監管的效率,必須實施嚴格的市場準入制度。
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Comparison between Rule-based Banking Regulation and Principle-based Banking R egulation
Xu JieAbstract:The financial disaster happened in 2007 arose people ’s oppugn on the
supervisory ways of the supervision and regulation departments of USA,Europe a nd other developed countries. This essay discusses about the mainly supervisory
ways of these countries, which are rule-based banking regulation and principle-b ased banking regulation. The article talks about the different characteristic, a dvantages and disadvantages of these two ways. At last, the article suggests tha t the supervisory departments for commercial banks of China should adopt the met hod that combines these two ways together to improve the supervisory efficiency
馬卡連柯說：“不管用什么樣的勸說，也做不到一個正確組織起來、自豪的集體能夠做到的一切”。對于一個班級來說，正確的輿論導向是形成良好班風的前提，它讓學生能夠按照正確的輿論規范自己的行為，這樣才能把一個班級培養成一個有戰斗力的班集體。班主任在班風的建設中不僅要教授學生知識，管理學生的日常學習，以優秀的人格影響學生，更應該注意班上的輿論導向，讓正確輿論引導學生學習、生活、做人。所以，班級工作中有意的發揮集體的輿論導向和輿論監督作用是形成良好班風的重要條件。
那么，既然正確的班級輿論導向是如此重要，怎么樣才能在一個班集體里建立正確的輿論導向呢？本文認為形成正確的班級輿論導向有三個原則和三種基本方法。
二、班級輿論形成的三個基本原則
（一）民主集中制的原則
班級的任何規章制度、行事規范能否合理并得到有效執行，依賴于學生的認同，因為即使大多數同學并未反對，但如果少數同學持有反對意見，也會制造輿論并通過輿論將這種反對情緒傳播、放大。而能夠被充分認同的班級規則、制度、精神，其形成應通過民主集中制的決策方法，使得規章制度、行事規范充分融入了每個學生的意識、觀念。一般而言，可以通過班會在班上搞些活動，比如選舉班干部等都可以讓學生選。讓他們自己選出的人管理他們自己，即給予他們一定的民利，這樣讓每個學生都感覺到自己是班級的主人。情感因素與私利驅動會造成在榮譽獎勵、班干部選舉時現有班干部推薦其好友的現象，進而導致學生中出現利益小團體，但是根據筆者從各方面了解，班干部好友大部分并非稱職、合格，反而是那種需要加以批評、幫助的學生。這時，班主任就要搞專制了，不能聽從這位班干部的建議，要維護班上大多數同學的利益，要去反駁這位班干部，這就是集中的一種形式。
（二）“大題小作”的原則
由于學生存在個體差異，所以對于同一個問題不同的學生則有不同的認識過程和態度。一旦某個學生犯了嚴重錯誤或者某個學生做了一件不宜公開的錯事，并正為自己的行為感到后悔與自責，此時負面的班級輿論就有可能對這個犯錯誤的學生帶來更大的打擊。那么，班主任就應該遵循“大問題小講”的原則，把有可能給這個學生帶來更大打擊或更多負面影響的問題限制在最小的知情范圍內，愛護這個學生的自尊，給予犯錯誤的學生一個較為安靜的反省空間。否則，如果輿論公開，不僅不利于問題的處理，更有可能帶來更壞的結果，甚至把學生逼上絕路，從而發生惡性事故。對于一些社會上發生的惡性事故或案件則要遵守“大問題小講”的原則。正在成長的學生的心靈如一汪純凈的水，他們的是非辨別能力不是很強，發生在社會上成年人中的搶劫、、兇殺等惡性案件，班主任不必在班級中繪聲繪色地向學生講述，一是防止污染學生的心靈，二是防止挑起學生們不健康的好奇心，以至于產生“效尤”心理。
（三）“小題大做”的原則
一個班級是由復雜的學生個體組成，處于好動階段的學生犯錯誤是難免的。在不影響學生的自尊心的前提下對于一些學生常犯的錯誤，“小問題大講”的原則是有必要的。不僅要“小問題大講”，而且更要“老問題常講”，即通常謂之為班主任工作特點之一的“嘴勤”。清潔衛生、同學團結、學習態度、勞動態度、師生關系等一些問題要抓住典型，曉之以理、動之以情、大講特講，讓所有學生都能夠知道自己該怎樣做，讓全班都知道什么事情不該做。比喻班主任可就寫字問題多次在班上強調：寫字要認真，一筆一畫要寫清楚，不要求你能夠寫得多好看，但至少要讓老師、同學看得清楚。曾有一個真實實例，某班主任曾公開自己考試時不注意字跡問題而吃虧的事實，以自身為例，敢于自我批評，更具有極強的說服力、信服力。因此，在每次考試前動員會上都應強調這個問題，起到了一定的作用?，F今中小學生（未成年）去網吧的問題，從一開始就必須對學生嚴明該問題的嚴重性，陳述無監護下、非正確引導下網吧不良信息與惡性事件對學生的影響，例如針對報紙上網吧打架斗毆的報道，可利用晨會的時間對學生宣讀了一遍，對嚴重事件板塊貼在公告墻予以警示及告誡。正是遵循這個“小事情大講”的原則，班級工作中才使一些易犯錯誤的學生得到了及時提醒，把錯誤的發生扼殺在萌芽狀態，從而避免一些重大的甚至惡性事故的發生。良好的班風形成要求班主任做大量的工作，班級輿論建設更需要班主任付出更多的愛心和耐心。
三、正確的輿論導向形成的四種基本方法
（一）班主任的正確引導
首先，班級輿論中心的形成離不開班主任的正確引導。班主任是一個班級的靈魂，通常班級建設中存在一種共識：什么樣的班主任帶出什么樣的學生。所以作為班主任，要經常在班上宣導正確的人生觀、價值觀，讓學生知道什么是好的、什么是差的，什么是該做的、什么是不該做的，什么是中學生的“時尚”、什么是歪風邪氣，同時對于學生的不良言論要及時加以糾正。
其次，學生的成長總是圍繞在家庭、社會和學校，復雜的社會環境及不一樣的家庭教育背景對學生必然形成一定的影響，甚至有負面導向作用。例如有來自單親家庭的，有父母長期不在家的，當來自不同的家庭的學生集聚一起，形成一個班級，那么不同的思想意識、不同的生活經驗就會互相影響、彼此作用，對同一個問題就會有不同的認識，那么不同的輿論中心就會自然形成。此時就需要班主任及時與家長溝通，讓家長知道學生在學校的情況，要求家長配合班主任一起監測學生動態、糾正偏差行為、引導正確理念。
最后，班主任的工作內容復雜、瑣碎，在大量而瑣碎的工作中，和學生多討論，多交流，多溝通，多問學生幾個“對不對”“有沒有道理”“這樣做好不好，行不行”，以便在問題的認識上與學生達成共識、共鳴。班級總會有一些不遵守紀律的學生或事件發生，在不涉及當事人隱私和自尊的前提下可以讓全班參與討論，旨在通過公開討論使全班共同受到教育，讓所有學生明確此類錯誤對個人特別是班級的危害。從而形成班級認識問題的正確的輿論基礎，通過有效的班級輿論塑造學生正確的價值觀，約束學生的違規行為。
（二）集體觀的輿論環境建設
學生生活在一個班集體中，集體的凝聚力和向心力是培養學生良好品德和發揮班級輿論監督作用的保證。在大多數學生中流行什么，其他的少數人也會被感染，因此要時時刻刻讓學生知道自己是這個集體的一員，而且是非常重要的一員，班級中不能缺少你，所以你做的任何一件事情對于整個集體而言都非常重要的。例如對于學生經常遲到的問題，班主任可以采用聊天形式詢問遲到原因：某某你為什么老遲到??？而對于學生慣有的、看似合理的理由：老師，我不是故意的，我家住得有點遠等原因，班主任可進一步告知：每遲到一次，班級評比中就要被扣掉0.1分，你的行為不僅影響你自己的評分，更拖了班級的后腿。進而形成集體榮譽感以及規范輿論，只要有同學遲到，其他同學的不滿與批評使得遲到的同學會感到很慚愧，班里的遲到情況大有好轉。
（三）班級輿論中心的形成
輿論中心人物——班干部的觀點與行為應正確。通常在一個班上，班干部就是最重要的輿論點，所以班級輿論的建設首先從班干部開始。選拔責任心強，學習認真的學生做班級干部，他們本身就具有的一定的影響力和號召力，班主任首先要緊緊地抓住班級中這些優秀的個體，讓他們能夠在問題的認識上和班主任達成一致，在處理班級的日常事務中站在正確一方，用自己的實際行動去帶動其他同學，用自己的言行影響其他同學。同時，班主任要注意保持班干部在班上的威信，不要隨便在公開場合批評他們，即要注意工作的方法。對于不合格的班干部，要及時予以處理，不能讓他影響班干部的整體。有了以上的幾個保證輿論中正確性的基本輿論點，班級中的一些錯誤的思想和做法自然就失去了它的存在空間和條件了，良好的班級輿論也就形成了，班風自然也就正了。
（四）班級輿論監督的形成
班級輿論的建設還要注重發揮輿論監督作用。在班級擁有良好的輿論導向的基礎上，要加大輿論的監督的力度，這不僅能夠減輕班主任的工作強度，更有利于培養學生良好的紀律觀和自律能力，從而提高學生的自身素質。班級本身就是一個小的社會和生活舞臺，在這個小社會和舞臺中，培養學生的紀律觀和自律意識，毫無疑問輿論的監督作用不可小覷。根據學校的要求，結合班級的自身情況制定具有本班特色的“法律和法規”，有利于維持班級的秩序，有利班級整體成績的提高。緊緊抓住班級輿論監督這個武器，讓學生知道怎么做是對的，是受歡迎的，怎么做是不對的，是不受歡迎的。把學生所有的行為都置于班級的輿論監督之下，最終達到：人人有事做，事事有人做；好事搶著做，壞事沒人做。給學生一個機會，蹲下自己的身子，傾聽學生的意見，體會學生的感受，讓學生給班主任提提意見，指出班主任工作中的失誤，讓學生感受到作為學生的尊嚴和作為老師的大度，這種班級輿論的監督不僅對輿論承受者而且對輿論發出者都有一種行為約束，毫無疑問會不斷地引導正確的班級輿論行為、環境的形成。
四、結語
中小學生心智尚未成熟，價值觀與世界觀尚未形成，處于思想塑性、行為定性的關鍵時期，往往難以正確辨識對錯，此時代表班級典型人物或大多數人思想與行為的輿論就會對學生產生主要影響，由于處于思想塑性、行為定性的關鍵時期、不穩定時期，學生觀念與行為容易被輿論所左右，因此正確班級輿論形成直觀重要。此外，良好的班風是一個班級體形成戰斗力的前提，而正確的班級輿論導向又是一個班級形成良好班風的重要條件。
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一、主體性原則是提高“基礎”課教學實效的支撐理念
在高?！八枷氲赖滦摒B與法律基礎”課(以下簡稱“基礎”課)教學過程中，教師和學生是一對關系范疇。只有充分發揮教師和學生的主體性，建立相互平等、相互尊重、共同配合的師生關系，讓學生主動地參與課前準備活動、課堂教學活動、課后延伸教育活動，才能提高教學的實效性。具體來說：
1、發揮教師的主體性，是有效貫徹黨的教育方針，實現“基礎”課教學目標的前提
高?！盎A”課的基本目標，就是“從當代大學生面臨和關心的實際問題出發，以正確的人生觀、價值觀、道德觀和法制觀教育為主線，通過理論學習和實踐體驗，幫助大學生形成崇高的理想信念，弘揚偉大的愛國主義精神，確立正確的人生觀和價值觀，牢固樹立社會主義榮辱觀，培養良好的思想道德素質和法律素質，進一步提高分辨是非、善惡、美丑和加強自我修養的能力，為逐漸成長為德智體美全面發展的社會主義事業的合格建設者和可靠接班人，打下扎實的思想道德和法律基礎”。為此，“基礎”課教師必須要有明確的責任意識和主體意識；對思想政治教育要有發自內心的“感情”，不僅對自己的崗位有感情，更要對自己的學生有感情。正如列寧所說：“沒有人的感情，就從來沒有也不可能有人對真理的追求”。積極主動、多渠道多角度去接觸學生，全面地了解學生；有針對性地去引導學生，使學生沿著教育目標良性發展。
第一，充分了解大學生的實際需要和自身特點。思想政治教育作為一種塑造人的社會實踐，其有效性建立在對人需求的了解、理解和尊重之上，而不是漠視主體需要，單向度地通過灌輸向受教育者施加外在的影響。思想政治教育必須遵循滿足人的需要這一準則才能獲取受教育者內在的動力支持和有效的精神保證。作為社會人，大學生既有求知的需要，也有其他各種合理的需要，教師必須積極主動地了解他們在成長、發展過程中的具體要求。同時還應了解他們各自的興趣、愛好、個性特點和思想狀況。這樣，“基礎”課教學才能避免盲目性，做到有的放矢，因材施教，取得良好的效果。
第二，主動激發、培養大學生的主體意識。由于方方面面的原因，大學生健康的主體意識不會自發形成，在某種程度上需要教師的合理引導和培養。激發、培養大學生的主體意識，教師就要有目的、有計劃、有步驟地引導大學生以自主、獨立、能動、積極的姿態參與教學活動。讓大學生在教學活動中不斷優化自身的知識結構、價值觀念和行為方式，充分挖掘自身的潛力，不斷提高自身素質，從而實現人生價值。
2、發揮學生的主體性，是落實“以人為本”教學理念的關鍵，也是“基礎”課教學成敗的關鍵
在高校思想政治教育工作中尊重學生的主體性，是思想政治工作貫徹科學發展觀的具體表現。受教育者主體地位的確立，使人文關懷有了對象和重點，是把大學生作為情感豐富、感受易變，渴望尊重、理解、交流的青春生命體。當今在校大學生對新事物、對社會、對理想都有獨特的見解，個性化趨勢十分明顯。他們不滿足于“你講我聽”的傳統教學方式，甚至會對之產生逆反情緒。與專業課相比，“基礎”課教學更需要學生的積極認同和主動接受。盡管“基礎”課教學與單純接受活動有所區別，但“接受”卻是“基礎”課教學的落腳點?！盎A”課教學，作為知識體系與價值體系的結合體(主要是價值體系)，不僅要受到受教育者個人的生活環境、興趣愛好、原則立場、社會經歷，以及原有的人生觀、道德觀、價值觀的影響，而且還要受他們特定的社會關系、社會地位，以及個人利益的影響。教育理論觀點只有在受教育者主動認可和自主選擇的前提下，才能有效地進入學生的頭腦，并真正內化為學生的自身素質。也就是說，學生是自身品德形成和建構的組織者。外在的道德規范體系和道德要求只是通過學生的自愿(進而自覺地)實踐，取得認同、內化為它自身的道德需要，才能真正起到外化指導道德的行為的作用。忽視學生內心的需要，忽視學生自愿參與實踐的理論也罷，榜樣也罷，都是無法達到理想教育效果的。離開學生的主體性，“基礎”課教學必將事倍功半，甚至無效。當然，學生主體性的發揮需要教師的巧妙激發，受教師主體性的影響。
3、“師生互動”是“基礎”課教學有效性的基石
教學任務或教學目標的實現是在師生互動中展開和生成的。新時期的大學生，無論在心理上還是在知識結構上都已經具有較為系統且相對穩定的認知、分辨、綜合思維和自覺行為能力。他們學習、生活于大學校園環境中，受著大學特有的文化熏陶，具有思想敏銳、思維活躍、敢于突破、喜歡標新立異的特點。教學對象的這些特點決定了“基礎”課教學不可能單一由教師來完成，必須采用“師生互動、信息雙向交流”的模式?！耙浞职l揮教師的主導作用，提高理論的說服力和感染力。充分發揮學生學習的主體作用，激發學生學習的積極性和主動性”。教學活動是在師生相互作用中進行，通過師生間動態信息交流，實現師生間相互溝通、相互影響，彼此形成一個真正的“學習共同體”。師生在互動與交往中實現著多種多樣的視界融合，不斷地校正各自的觀點和思想。
師生互動強調“激勵人的自主發展”。要打破“以教師為中心”的舊理念，提倡換位思考，樹立“以學生為本”新理念；從“師道尊嚴”的傳統格局中走出來，做到心中有人(學生)，進入與學生平起平坐、平等交流的關系中來。在民主、平等的教學氛圍中引導學生自由表達和自主探索，在觀察、傾聽和交流中成為學生學習活動的引導者、組織者和參與者。與學生一起分享思想感情與道德認知，與學生一道探尋真理。師生間相互提供感情支持和理論支持，相互啟迪靈感，共享文化智慧。這種教學方式沒有預定的真理、知識、經驗或價值，教育的過程是種探討、交流與對話的過程。整個教學過程以問題的提出與解決為始終，能夠誘發學生強烈的求知欲和高漲的學習熱情。
師生互動的關鍵是教師和學生均是價值平等的主體。師生間不僅是人格地位的平等，而且是學術思想的平等，更是真理面前的平等。師生之間的民主不僅體現在教學過程中，更體現在問題結論上。師生之間的平等與民主要在教學過程中得以落實，則主要取決于教師要具有先進的教育理念和恰當的教學行為方式。
二、問題探究式教學是貫徹“主體性原則”的有效方式
所謂問題探究式教學就是在師生互動中，共同探討 如何結合實際發現問題和提出問題、如何分析問題和解決問題、如何解釋和驗證問題，最終生成師生期望的教學效果的活動過程。我國古代教育家提出教學要做到“博學之，審問之，慎思之，明辨之”，說明問題是探究式教學的關鍵?！皩W起于思，思源于疑”，沒有質疑就不會有新問題的產生，沒有新問題的產生就不會有新理論的創造。在信息多元、利益多元、價值多樣的時代，進行大學生思想政治教育，圍繞“問題”開展教學活動，能更好贏得學生的認同，收到教學實效。我們要看到，社會主義市場經濟條件下，大學生強調個人利益和社會利益的統一，本身也是素質提高的一種表現。我們不應被動地把它當作一種挑戰，而是要主動地轉變思想觀念，轉變教學理念，適應時代變化，充分利用信息社會和當代大學生的自身優勢，切實做好“基礎”課教學工作。
如果說研究性教學主要側重于理論研究，那么問題探究式教學則主要側重于實際問題的發現和討論。其關鍵或者前提是教學主導者(教師)能夠結合學生的心理實際、思想實際以及大學生關心的社會熱點、焦點和理論難點問題，聯系大學生入黨、戀愛、就業問題、社會群體貧富收入差距拉大、社會保障、通貨膨脹、社會風險、生態環境、社會管理問題等進行探究，發現并思考大學生在這些方面遇到的各種問題和矛盾，然后圍繞具體的問題和矛盾組織課堂討論。教師要有計劃、有步驟地調動學生自身現有的知識結構、生活經驗和態度、情感、價值觀，通過有理有據的分析，證實自己的觀點和結論。要對學生提出的問題作精心準備，并在參與探究活動中發揮引導、調控和點評的功能。學生既是問題的發現者和提出者，又是問題的論證和解決者。要不斷地激勵大學生充分發揮學習者的主動性和創造性，搜集資料，積極思維；開動腦筋，主動思考；大膽發言，相互辯駁，依據確鑿，結論正確。
問題探究式教學活動必須在師生互動的基礎上進行。多年的教學實踐使我們深切感受到：大多數學生希望老師和他們一起作為真理的探求者，進行基于問題的學習、交流、對話和爭論，互動雙方平等相待、自由討論，在思維的碰撞和理論的辯駁中逐步認同國家的思想政治教育方針和目標。在問題探究式教學中，教師要樹立現代教學理念，構建教師與學生共同參與知識、能力、價值觀互動的教學模式，努力營造質疑探究的環境和氛圍。就目前我國高校師生現狀而言，教師與學生在“基礎”課教學過程中存在著理論水平和認知方向上的差異和矛盾，故而，質疑的主體主要是學生。學生要結合自身生活實際，發現問題、研究問題，提供師生共同探究的課題。
關鍵詞：行動導向；德語教學；語言行動能力
行動導向教學在20世紀90年代興起于德國職業教育領域。近十幾年來，該理念在國內職教領域教學改革中得到普遍傳播，眾多研究者從理論和實踐角度對此進行了多方面的論述。在德語教學領域，該理念也越來越多地影響著教師的教學行為，一些教師已經取得了豐富的經驗和良好的效果，但在實施過程中也會遭遇一些實際問題。但關于該理念在德語教學活動中的具體運用，卻僅有零星論述。因此，對行動導向的德語教學進行總結和反思，理清教學實踐中應遵循的規律，對于該理念的推廣運用有其實際意義。
一、行動導向教學理念的理論發展
早在19世紀初，瑞士啟蒙教育家裴斯泰洛奇就提出了將腦、心和手相結合的教育思想，指的是在兒童教育中將智力、道德和活動統一起來，這可以說是行動導向教學理念最初的思想萌芽。之后在歐洲，一批改革教育學家在理論和實踐兩方面推行了多種行動式教學思想，比如，高迪希的“工作學?！?，弗雷內教育學以及蒙臺梭利的“自由活動”等。而在大洋彼岸的美國，杜威提出“做中學”的觀點，他和克伯屈創立的項目教學法目前仍是行動導向教學的重要方法。這些探索從理論和實踐兩方面對行動導向教學理念發揮了重要影響。九十年代，行動導向教學成為德國職教領域的主導教學理念。
該理念主要建立在兩方面的理論基礎上。其一是源自心理學家維果斯基和列昂節夫的活動理論，其二是兒童心理學家皮亞杰創立的兒童認知發展心理學。受其影響形成的建構主義學習論強調學習過程是以學習者為中心，在一定的情境中通過社會協作完成真實性的學習任務，從而實現意義建構。這可謂行動導向教學理念的理論依據。
二、行動導向外語教學的內涵
關于行動導向教學理念的概念描述目前并不完全統一，大多是從職業教育角度出發。而針對普通學校教學的代表性定義是德國教學法專家邁爾提出的。根據他的定義，“行動導向型教學是一種整體性學生主動式教學，由師生共同協定的行動產品引導組織教學過程，從而使學生的腦力勞動和體力勞動實現均衡。”制造行動產品是其中重點。具體到外語教學，德國的英語教學法專家巴赫和提姆認為可從兩個角度解讀。就目標角度而言是指學生發展出適合課堂以及校外現實社會的語言行動能力，在教學法角度而言是指在真實性的情境下，學生以任務為主導，通過互動并基于內容實現口頭和書面的交際目標。
行動導向的外語教學常用的教學組織形式是協作學習或分組學習，常見的教學方法包括項目教學、角色扮演、任務教學、辯論和各種游戲等。
三、行動導向德語教學實踐中的應用原則
對于在行動導向理念指導下開展教學實踐，教育專家們從不同角度提出了需遵循的教育學標準。具體到德語作為外語的教學，可總結出以下四條原則：
1.在行動導向教學中應注重整體性原則
這是行動導向教學理念中一個重要概念。所謂整體性學習，指的是學生的頭腦和身體同時投入學習活動，達到協調統一。在學習過程中除了傳統的認知智力因素之外，它還“強調軀體和情感情緒因素，是使學習者調動全部感官、思維和肢體的教學方式”。整體性學習能大大提高學習效果。以語法課上學習表達上、下、左、右等方位介詞時的“視覺聽寫”游戲為例，學生兩兩結對，各自向對方描述手中圖片所繪的房間擺設，并根據聽到的信息畫出相同的圖像。在完成行動產品，也就是通過信息交換還原圖畫的過程中，學生既用到了聽覺、視覺，也進行了智力思考，還需開口表達和動手繪畫，此外又因為雙方的信息差激起好奇的情感，增強了交際行動的動力。這種全面投入的學習顯然比傳統的語法練習更有助于掌握和應用語法規則。
2.在行動導向教學中應以學生的主觀興趣作為出發點
深受杜威影響并創辦帕克學校的庫克指出：“興趣就是令人全神貫注于教育的根本法則。”“興趣是最有效促使學生努力學習的因素，學生開展有價值活動的最佳起點就是興趣。教師永恒不變的任務就是使得舊的興趣發展成更高水平的新興趣?！币虼耍谛袆訉虻牡抡Z教學中，為取得最佳學習效果，需挖掘學生的興趣點。而學習者可在一定主題下自由選材分組實施的項目學習，就是非常適應該項要求的教學方法。以視聽說課上“介紹自己最喜愛的德語電影”的項目教學為例，與時下流行的美劇相比，德語電影一向因其沉悶晦澀之名而為大部分德語專業的學生所排斥，這樣會錯過利用其提高聽力水平，了解德國社會文化的機會。因此在準備階段，應由教師列出適合的電影名單并說明類型，讓學生根據自己的喜好自由分組，當然選擇也可以超出名單范圍，但不能由教師硬性指定。這樣在項目實施過程中，學生一方面因為受興趣驅使而充滿學習積極性，力求在成果展示階段做出最有說服力的演示，也就是說行動過程中的興趣因素對最終的行動產品產生了正面的影響。另一方面，學生也因為對這些優秀電影作品的了解而發掘出對德語電影新的興趣，甚至在項目完成之后，還會進一步去了解相關的導演、主演和影片，并和教師做后續的交流探討。這正如邁爾所言，“行動導向型教學為學生提供了自由發揮的空間，讓他們通過處理新主題的過程意識到自己的興趣所在?！?/p>
3.在行動導向教學中注意學生自主性原則
當代教學論普遍認為，學生不僅是被動接受知識傳授的客體，更是學習的主體。因此在行動導向的德語教學中，強調以學生為中心，在教學活動的計劃、實施、展示和評估階段，都應盡量讓學生掌握主動。教師不再是學習行為的控制者，而是引導者和輔助者。比如，在通過講授和練習學習了語法規則的基礎上，可讓學生分組研究德語與英語的語法規則區別。首先在選題階段，即可通過課堂討論與學生共同協定比較的具體對象，然后由學生分組自行搜集材料并分析、歸納和整理，任務分配和研究進程也是由學生自己掌握，最后以小組報告的方式進行展示，之后可以讓其他小組的學生一起補充或提問。教師在此過程中起到的是協調和顧問的作用。通過這種獨立自主的學習，既深化了學生對德語語法知識的理解，促進了學生分析問題、解決問題的學習策略的養成，也有利于培養學生自我組織、合作能力和自我承擔責任。
4.在行動導向教學中應注意開放性原則
所謂開放性，可以從四個層面上理解，首先是教學內容的開放性，以學生已掌握的教材知識和直接經驗為后盾，教學材料不應是單一和封閉的，而應具有多樣化特色。比如，在教材內容的基礎上，學生可以以分組報告的形式，結合日常生活衣、食、住、行各方面進行探究性學習，而不是局限于課本。其次是時間安排的開放性。學生的學習能力各不相同，在行動導向的教學中，學習時間不再完全固定，可以允許學生根據個體差異自由安排。比如，上述的分組報告，可讓學生自己決定在一個學期中展示的先后順序。能力強的學生提前完成學習任務，能力弱的學生可以推遲完成。此外還有教學場所的開放性。教學可以在校內進行，也可根據學習目標的需要走出校門。比如，口譯課是一門對真實性有很高要求的課程，在處理旅游口譯主題時，可組織學生前往上海的著名景點外灘或者城隍廟，由學生按照分組準備的內容進行景點參觀的現場口譯，在真實的情境中更利于學生運用所學語言知識發展口譯能力。最后是教學參與人員的開放性，可以邀請相關的專業人士或者校友參與到學習活動中。
四、行動導向教學理念在德語教學實踐中的問題反思
用行動導向的教學理念指導自己的德語教學活動，在具體操作中會遇到一些問題，綜合下來可以歸納為以下兩個方面：
1.所謂以行動為導向，并非只以行動學習為主
正如巴赫和提姆所言，“在實施語言教學時，語言的行動能力
是以掌握語言形式的各項技能為前提的?！薄斑@兩大要素，即獲得行動能力和語言形式的各項技能，從一開始就是處于同等地位的。”因此，在德語教學中，雖然要強調行動的重要性，但語言知識的傳授和熟練也不可忽視。以處理尋租主題時學生模擬房東和房客的角色扮演游戲為例，每個學生分別根據各自分配到的卡片上的房東或房客信息，在一定范圍內通過依次詢問排除，最終找到匹配的租賃對象。要實現這樣的行動目標，當然需要事先傳授表達愿望和要求的語言手段，包括虛擬式等語法形式以及一些套語作為前提。但僅僅這樣還不夠，如果教師不在活動的開始步驟中通過師生對話等手段，再次激活和強調這些套語和語法知識，學生在交際過程中很可能會無視相應的語用手段，大量采用最直接和簡陋的語句甚至身體語言來進行詢問和提出要求。這樣雖然能完成任務，卻不能達到預期的交際效果，在真實語境下的行動能力也會大打折扣。
2.行動導向教學活動對教師的知識貯備和更新提出了前所
未有的挑戰
傳統的講授型教學以課本為依據，只要針對教材做好充分備課即可，而在行動導向理念指導下的教學，由于其內容和形式的開放性，對教師角色的轉變提出了新要求。教師作為協調者或輔助者，隨時準備應對學生的各類問題。這就要求教師擁有廣博的專業知識和對相關行業領域的了解，而且不斷更新。以介紹德國日常生活的分組報告為例，教師需要引導學生根據教學目標和自身興趣，選擇和設計學習內容，這些內容并非教師事前規劃，因此要求教師本人對德國社會文化相關的知識有相當的積累。而且國情概況等知識是隨著時展不斷變化的，學生也會通過網絡媒體等接觸使用最新信息，如果教師對此沒有相應了解，就無法提供有效的幫助，也影響學生對教師教學的信心。
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（荊門職業技術學院醫學院[1]武漢新洲區縣一中[2]荊門職業技術學院文學院[3]）
目前，不少大學生存在厭學現象，作為高校教師，我們無不為之擔憂。究其原因，不僅在于學生缺乏自信心，對學習重要性認識不夠，還在于教師所組織的教學過程單純以教師為主，忽視了調動學生學習主動性和培養學生獨立思考及處理問題的能力。由此看來，充分認識與把握教師主導作用與學生主動性相結合的教學原則并使之在教學過程中得到充分體現已顯得十分必要。本文擬聯系教學實際對如何理解與運用這一原則談些粗淺的看法。
一、教師主導作用與學生主動性相結合是教育觀念的一次深刻變革
高校教師主導作用即教師通過引導點撥等方式發揮完成教學的方式；學生主動性指學生在學習過程中除以積極能動的學習這一形式得以表現外，主要通過獨立自主地帶有探索性的學習。教師發揮主導作用是使教學過程能高效率進行的保證；學生主動探索是學習取得成功的基本條件，兩者不可偏廢，緊密結合，有助于教學質量的提高，是教育觀念的一次深刻變革。
1.對以教師地位為中心的傳統教學觀念的突破
教師主導作用與學生主動性相結合是舊的教學模式向新的教學模式的轉變。中國傳統教育乃至今天的許多課堂教學都存在著一個十分嚴重而明顯的問題，即以教師為中心，對學習過程作過多干預，對學生提供過多幫助。教師一片好心，擔心學生學得不夠全面透徹，一講到底，是教師中心地位的典型表現。學生失去了學習的主動性、獨立性，缺乏對知識生成過程的體驗，學得機械。教育要肩負培養學生創新能力的重任，就必須改變教師在課堂中的中心地位，以學生為中心，以發展為中心。教師主導作用與學生主動性相結合，教師不再一統天下，他重視學生思維能力的啟發和培養，以提問式、引導式教學，給學生思考和發言的機會，培養其獨立性自主性。充分體現了教師主導、學生主動的現代教育觀念。
2.充分反映了教學過程的本質
教學過程是學生在教師指導下的一種特殊的認識過程，它是教師依據一定的教育目的和特定的培養目標，有計劃、有目的地引導學生，把學生培養成合格人才的過程；是學生以所知為基礎，知、情、意、行結合，德、智、體、美全面發展的過程，是教師的教，學生的學，是在教學矛盾中形成的。教師要充分發揮其主導作用，引導式教，學生應調動起學習的主動積極性，系統式學。教師通過引導啟發創造外部因素，學生通過主動學習創造內部因素，二者共同努力，相互促進，才能完成教與學這一雙向活動。
3.該原則體現了高校師生關系平等民主的新型觀念
教師和學生是教學活動過程中的兩個主要角色。傳統教育教師處于支配地位，學生的個性受到壓抑，不利于師生關系的溝通，在相當程度上降低了教學活動的效果。而現代教育教師主導作用與學生主動性相結合，注重學生主動精神的培養與展示，在課堂中，不再是教師一統天下，而是強調營造一個輕松的學習氛圍，師生圍繞一個共同主題暢所欲言。教師充分發揮主導作用時，學生也是主人，他們不再是被動角色，主體性明顯增強，每個人在知識活動中與教師平等交流，并建立融洽情感，體現了高校師生關系的民主與平等，從而增強了教育教學效果。
4.有助于素質教育的實施
素質教育是21世紀的主旋律，注重學生創新思維、素質能力培養和個性的發展，創新人才的培養是國家強盛的需要。固然，學生不能像科學家，發明家那樣有卓越的創造，但每一個學生都具有創新的潛能，教育必須充分發掘學生的這種能力，引導其健康地發展。創新教育要全面培養學生的創新意識、創新思維和創新技能等等。素質教育要求教與學有機結合，為培養創造性思維提供優良環境，使學生在寬容自主環境中，得到學習與發展的機會，并且提高創新思維的能力，推動素質教育的發展。
二、教師主導作用與學生主動性緊密結合的應用
教師發揮主導作用，是為了更好地教，更好地教是為了更好地學，學生調動主動性是為了更好地學，更好地學促進教師更好地教，教學中二者相互促進，缺一不可。在整個教學過程中，學生始終處于主動地位。教師應充分發揮主導作用，但不將答案灌注學生頭腦，而是通過啟發、引導，讓學生在探索中、在活動中體驗知識生成過程，掌握知識并掌握學習和運用知識的方法。
1.凸顯學生主體地位，以學生的發展為中心
知識經濟時代的到來使人類的知識觀發生了根本性的變化，人們需要的不再是知識牢記了多少，而是知識創新和不斷更新的能力。因此課堂中由教師決定學什么，怎么學，并用統一標準評價所有學生的教師中心現象應退出歷史舞臺。要充分調動學生學習的主動性、積極性，讓他們自己去觀察、實驗、動手、動腦、動口，去發現問題、分析問題、解決問題。重視學生獨立探索知識生成的過程，讓他們成為學習的主人。在學習過程中，學生可以隨意輕松與老師探討，與老師互換角色，凸顯學生的主體地位，體驗學習知識的快樂和積極性。
2.重視學生創新能力的培養
教師主導作用與學生主動性相結合，以學生為主體，培養創造性思維，教師必須營造一個具有啟發性的課堂環境。課堂教學是學校教學的基本組織形式，是實施素質教育和培養學生創造力的主渠道。國外建構主義教育改革提出問題學習模式即以問題為中心的啟發式課堂教學，教師可先制訂教學目標，提出問題，學生和老師一起展開分析討論，以確定學生通過學習要掌握哪些知識要點，從而加以引導。讓學生在學習過程中帶著問題思考，主動學習，尋找答案，啟發學生積極思考，讓學生順其思路推理一二三四，而非死記硬背與一知半解。同時也可輔以講解討論，如在教學中，可以假設情境，引導學生思考：假設你在夜班查房中，發現一左心衰病人心衰尚未完全控制，咳嗽，呼吸困難，難以入睡，此時，你該如何處理？給予10分鐘思考時間，之后進行提問討論，然后再給出提示，如：要采取措施進行處理，必須知道該患者存在的問題，要得出問題，必須了解病史，故先做簡潔快速的問診與?？茩z查，找出病人所存在什么問題，再進行討論。這樣，學生們覺得自己好像是準醫生、護士，氣氛熱烈，思路大開，大大地鞏固加強了理論知識的識記與實踐應用。在這種學習氛圍中，我們的教學顯得輕松而靈活，學生接受知識、理解知識的能力也提高了，思維也靈活了，教學質量大大提高了，教師也從枯燥的傳統的傳授式教學模式中解放出來了。
一、內控評價體系的基本模型
內控評價體系在設計時就牢牢抓住業務高風險點控制、非現場監管控制、內控風險自我評估三個要點，并適時根據“要點”監控所收集的信息進行分析判斷，有針對性地開展內部控制專項審計。業務高風險點控制側重于對會計、營業室、國庫、發行、科技、保衛、外管、信貸等高風險部門的內控評價；非現場監管控制側重于對轄內縣支行內部管理動態指標與靜態指標變化情況的內控評價；內控風險自我評估側重于對全行性各類監督檢查結果所反映的屢查屢犯和機制管理缺陷的問題進行綜合分析。內控評價體系就是通過對一定時段內業務高風險點控制、非現場監管控制、內控風險自我評估所反饋的信息進行篩選、判斷與甄別，并根據風險控制有效性的原則，有針對性地選擇判斷與甄別結果為風險控制相對較弱的單位、部門作為內控被審計對象，對其內控管理的情況進行現場審計，并提出相應的控制建議與對策。
1.業務高風險點控制。
以“業務高風險點管理辦法”為依據，以分級分類風險控制為核心，以高風險業務為對象的控制機制，其最高領導機構為內控領導小組（行長室），日常辦事機構為內控領導小組辦公室（設在內審部門），管控對象為八個業務高風險部門，各業務高風險部門配備一名內控檢查員。業務高風險點控制采取日常檢查評價與年度考評相結合方式實施控管及評價。一是日常檢查實行三級縱向監督和分級分類區別性監督方式：三級監督由內控領導小組辦公室現場檢查、分管行領導及部門負責人定期檢查、部門內控檢查員自我檢查構成，自上而下，三位一體，全方位開展監督管理工作；分級分類是將各風險點根據風險高低分為一、二級風險點。撫州市中支每年進行風險識別確定，并編制風險控制圖冊。2014度中支機關確定高風險業務36項，高風險點55個，其中一級高風險點27個，二級高風險點28個。同時，將各風險部門根據業務性質分為核算類和非核算類部門，并根據分級分類情況進行針對性、區別性檢查評價。二是年度考評由內控領導小組辦公室實行，每年對各業務高風險部門實行百分制評價方式，并將結果報內控領導小組審核。以上控制與評價的各項要素信息借助中支大監督會議和審計例會兩個交流平臺實現有效傳導，作為撫州市中支內控審計立項的重要參考依據，有效提升審計項目的針對性、科學性和有效性。
2.非現場監管控制。
主要通過設定監測指標進行分析評估，監測指標的設置和運用是整個機制的核心，實行靜態數據和動態數據相結合的監督評價管理辦法。其中：靜態數據監測指標4類18項，內容包括行政管理、國庫業務存量信息、外匯業務存量信息和計算機業務存量信息，表現為需關注但反映的信息數據基本固定不變或變化次數不多的特點，對其實行年初核查上報備案，適時根據變化情況予以上報反映的操作辦法；動態監測數據共6類29項，內容包括財務費用管理、國庫管理流量信息、外匯管理流量信息、貨幣信貸流量信息、計算機業務流量信息和安全保衛，主要指反映的信息數據每月頻繁變動，需時常關注和掌握的監測指標，要求通過各類報表、登記簿等反映的相對應數據進行印證核實后實行實時上報，以確保監測數據和反映信息的真實、準確和有效。機制運行的具體步驟為信息收集、信息分類、信息分析、風險評價、形成報告和落實整改。信息收集主要由縣支行內審人員完成；信息分析主要采用定性分析和定量分析相結合的方法，將每個月的月末數據分別與上個月、去年同期進行對比；風險評價主要依據信息分析得出的風險點，采用權重的方式，評估出個體的整體風險狀況，最終形成文字材料提交中支內審部門，內審部門負責形成綜合評價報告，報告行長。
3.內控風險自我評估。
近年來，撫州市中支內審部門在武漢分行的指導下，積極探索內控自我評估的新方法、新途徑，在開展“內部控制自我評估”活動基礎上，要求機關各部門上報上一年內外部監督檢查與被監督檢查的數據信息，由內審部門進行匯總、分類、提煉，整理出上一年中支機關接受或開展的各類監督檢查情況，重點描述發現主要問題和對應整改措施，并經相關部門核對簽字確認無誤后，將這些基礎數據作為風險評估的依據。在此基礎上，探索建立內控風險評估的數學模型，設立問題評估和控制評估為子模型的分層評估方法，借助矩陣評級法，將發現問題的性質和數量、整改情況、監督情況等均納入評估因素，明確評估標準，劃分評估等級，實施風險評估。同時，將收集整理好的基礎數據信息導入數學評估模型，按評估發現問題的嚴重程度和整改控制措施的有效性，評出內控風險等級，提出審計關注建議。通過“自評”，既強化了員工的內控風險意識，促進了業務高風險特色控管工作水平的提升，又為武漢分行在轄內開展內控審計提供了有價值的審計建議，達到了“風險引導審計，審計關注風險”目的。
二、深化內控評價體系建設的思考
1.內控評價數據采集的全面性有待提升。
撫州市中支內控評價數據的采集主要來自于三個方面：一是特色內控管理的監督信息；二是內外部各類監督檢查信息；三是內審監督審計信息。雖然這三方面的信息涵蓋了一個單位，或一個部門高風險領域規范化信息的基本情況，是內控評價信息來源的基礎。但由于設計者在風險評價信息采集的內容上，只考慮了重要性原則，未充分考慮全面性的要求，因此，內控評價數據采集的全面性有待提升。如對一些非高風險領域的評價，或與人財物關聯度不高的部門和業務往往重視不夠，分析評價的信息數據采集不多。同時，內控評價除了對制度性、規范性的風險信息需要進行收集、整理外，道德風險、法律風險也是內控評價不可或缺的重要組織部分，這有待于我們在今后內控評價實踐中加以充實和完善，使之評價更為全面、結論更為客觀公正。
2.內控評價的運行模型科學性有待檢驗。
撫州市中支開展的內控評價方法孕育于“風險管理”的理念，總結歸納了撫州市中支數十年來內控管理的經驗做法，具有鮮明的地方特色，得到各級領導和相關部門的理解與支持。但是由于運行模型的設計是建立在撫州市中支內控文化的基礎上，內審部門人員的理論知識和數學論證能力相對較弱，建立起來的問題數量、問題性質、監督檢查、整改措施四維度的分析判斷運行模型，得出的結論是否嚴謹科學，需要通過大量的審計實踐樣本進行檢驗，并在檢驗中不斷修正、改良。
3.內控評價結果運用有待深化。
關鍵詞：傳統教學；項目教學；教學革新
一、問題的提出
據統計，截止到2011年7月，北京市在用電梯的數量已達到12.4萬臺，并以每年1萬臺的速度遞增，其中自動扶梯和自動人行道1.4萬臺，電梯保有數量已超過紐約等世界超大型城市。按照國家有關規定，一部電梯每年需要請安檢部門檢驗一次。北京市質監局特種設備監察處相關負責人曾表示，一年一檢對于始終處在動
態之中的電梯是遠遠不夠的，電梯是各個環節都需要人來維護的
設備，定期的維修、日常的保養是維持電梯壽命的必要環節。而維修、保養不力，技術人員素質不高是造成電梯事故的主要原因。
據了解，目前全市共有電梯維保單位306家，平均每家企業維保400臺電梯。實際上，很多規模較小的企業維保電梯數量不足
100臺，甚至更少。
據業內知情者介紹，目前電梯維保市場主要存在四大問題。
（1）有些維保公司只有兩三個人，在沒有取得維保資質的情
況下，“掛靠”其他維保公司，維保質量很難過關。
（2）維保收費價格差距大，也是維保市場突出的重要問題之一。一部電梯每月維保價格正常在350元左右，而一些小的維保公司收費只有200元，甚至更低，報價過低根本無法保證維保質量。
（3）受到高房租、勞動力成本上漲等因素的影響，一些維保公司網點分布不夠多，很難做到快速響應。
（4）由于電梯維保工作比較苦、比較累，人員流動較大。一些維保公司為了降低成本，雇傭無證人員上崗，即使有了上崗證，很多人也缺乏實際操作經驗，造成行業專業人才缺乏。
針對上述現象，急需培養出合格的高素質的電梯維修保養人員充實到電梯行業中去。目前，社會上也存在著很多電梯培訓機構，他們大多是針對電梯作業人員上崗證的考核內容進行培訓，甚至沒有實訓設備，經過培訓的學員，到了工作崗位后，還需要重新培訓，才能上崗操作，因此，極大地浪費了電梯維保企業的人力和物力。
二、項目教學法的特點
項目教學法（簡稱PBL）是一種教和學互動的模式，它是以學生的自主性、探索性學習為基礎，選擇典型項目，采用類似科學研究及實踐的方法，促進學生主動積極學習的一種教學方法。它具有的特點：把整個學習過程分解為一個個具體的工程或事件，設計出一個個項目教學方案，按行動回路設計教學思路，不僅傳授給學生理論知識和操作技能，還培養他們的職業能力、社會能力和方法能力。在項目教學法中，學習過程成為一個人人參與的創造性實踐活動，教師注重的不是最終的結果，而是完成項目的過程。學生在項目實踐過程中，理解和把握課程要求的知識和技能，體驗創新的艱辛和樂趣，培養學生分析問題和解決問題的思想和方法。
三、項目教學與傳統教學的區別
傳統教學：目的在于傳授知識和技能，以老師教為主，學生被動學習，學生聽從老師的指揮；外在動力十分重要，老師挖掘學生的不足點以補充授課內容。
項目教學：目的在于運用已有技能和知識；學生在老師的指導下主動學習；學生強調根據自己的興趣做出選擇；學生的內在動力充分得以調動；老師利用學生的優點開展活動。
這種模式與傳統的以教師為中心的教育教學模式有本質上的區別，項目教學法與傳統教學方式的不同，集中體現在以下三個
方面：
（1）教師不再是生硬的說教者，而是教育的引導者（組織、指導、幫助、促進）、育人的設計師。
（2）學生由被動的接受者轉變為自主構建者，成為學習的主體。
（3）師生充分互動，拉近了學生與教師之間的距離。
四、課程設計思路
1.課程目標
按照總體目標的要求，將電梯運行管理與維修課程的目標細
化為知識目標、能力目標和素質目標的三維目標，在知識目標中，重點掌握電梯結構部件的名稱、作用、工作原理、安裝位置以及維修與保養的儀器儀表使用方法。在能力目標中，重點掌握電梯各個部件維護保養的流程、操作的方法、相關的國家標準、職業標準。在素質目標中，重點強化學生的團隊意識、安全意識和責任意識。將各個目標細化到每項工作任務中，通過反復的強化，使學生的技能、理論和素質得到提升。
2.課程內容
DB11/418—2007《電梯日常維護保養規則》要求，電梯日常維護保養分為半月保養、月保養、季度保養、半年保養和年保養，每次保養的內容和項目均不完全相同，如半月保養的項目就有26項，每月保養的項目有43項。因此，按照循序漸進的原則，將《電梯運行管理與維修》課程設計為7個項目，每個項目下又包括若干個小任務，以此實現電梯維保公司提出的“無遺漏”保養原則。
3.考核與評價
為了激勵學生學習、提高學習效率，客觀評價學生達到專業培養目標和課程標準的水平，遵循以下原則，制訂多元化課業評價
方案。
每個任務都有評價，但是評價的側重點和內容是不同的。采取學生自評、小組互評以及教師（或企業）評價的方式，以此來考核學生的三維目標的掌握情況。在每個項目結束后，采用抽簽的方式，來考查學生的項目掌握情況。在學期末，通過技能比武的方式，來考查小組的團隊精神及對工作流程等的掌握情況。
如，對項目4的課業評價模塊與權重：
過程性評價（70%）。
項目4在第三教學周考核，學生抽簽決定考核項目（20%）：
（1）能熟練安裝與調整隨行電纜、國家標準要求。
（2）能熟練檢查與調整自動門防夾裝置、國家標準要求。
（3）能熟練驗證消防功能及檢修功能、國家標準要求。
自評、互評、師評（或企業評價）（30%）：
（1）對該任務理論知識的掌握情況。
（2）安全措施落實情況。
（3）團隊協作、密切配合情況。
（4）工作頁填寫情況。
（5）課堂紀律。
結果評價（30%）。
技能比武（30%）在十三教學周進行技能比武，以組為單位，一人筆試，兩人實操，兩項成績之和為小組每個人的得分。
（1）筆試（40%）能寫出某一個項目維護與保養的工作過程（包括工具的使用方法、維護保養的過程、國標要求、安全性等）。
（2）實操（60%）能對某一個項目進行維護與保養的實際操作（包括工具的使用方法、維護保養的過程、國標要求、安全性等）。
五、課程實施過程
采用項目教學法，以工作過程為導向設計的電梯運行管理與
維修課程，在我校2009級城鐵電氣0903班進行了實施。在實施過程中，采用小班教學的方式，整個班級就是一個電梯維保公司，任課教師是維保經理，輔導教師是安全監察部經理，將學生分為若干個電梯維保站，每個站設置站長一名、安全員一名以及維保員兩
名，針對每名學生的特點來安排崗位。通過對我校三部實際在用電梯進行操作，力圖與實際現場實現零距離接軌。
授課時，每個任務按照知識準備、任務分析、教師示范操作、學生操作、評價、知識系統化等步驟來實施，分別采用任務驅動教學法、引導教學法等，利用視頻、實物、學習手冊、工作頁、國家標準等大量的學習資源，充分發揮學生的主觀能動性和自主性，調動學生的學習積極性，增強學生的團隊合作意識，實現理論、實操、視頻、實物的有機結合。
通過對電梯運行管理與維修課程的教學設計及實施，可知實
施項目教學法是提高教學質量的重要途徑。通過完成項目任務，把專業理論知識與實踐操作有機地結合起來，把實習訓練與生產實際結合起來。不僅提高了學生的專業理論水平和實際操作技能，而且又在教師有目的的引導下，培養了學生的團結合作、解決問題等綜合能力。同時在各項目的實施過程中又增加了多種實用性技能的學習與訓練，讓學生在校的操作技能訓練的面更廣，大大提高了學生的獨立生產能力，也為學生在將來職業生涯中的職業發展打
下必要的基礎。
參考文獻：
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