時間：2023-07-13 16:30:22
序論：在您撰寫醫療保險增值服務時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
1、聯合承保：贛州城惠保由中國人壽財險、泰康在線、人保財險、眾安在線、永誠財險、中華財險、眾惠相互等7家保險公司共同承保。
2、參保門檻低：不限年齡，不限職業，不限健康狀況，只要是贛州市基本醫療保險參保人，包括城鎮職工基本醫療保險，城鄉居民基本醫療保險（含新農合），均可投保贛州城惠保。
3、價格便宜：贛州城惠保采用階梯式定價，0-17周歲（含）19元/年，18-60周歲（含）39元/年，61周歲及以上199元/年。
4、增值服務：除醫療保障外，贛州城惠保還提供口腔檢查套餐、在線視頻問診、藥品配送服務、藥房端直付等多項附加增值服務。
（來源：文章屋網 ）
2、投保價格低：合惠保老少同價，每人每年69元。
3、保障范圍廣：合惠保除了保障經社會醫療保險報銷后的各項醫保目錄內住院醫療費用，還保障基本醫療保險規定的目錄范圍外的合理且醫學必需的住院醫療費用的自費費用。
4、增值服務：合惠保為參保人提供健康會員計劃，涵蓋健康問問、公益咨詢、風險評估、用藥提醒等6項健康服務。
1、零門檻，在投保時不設置年齡、既往病史、健康狀況、疾病風險和職業類型等前置條件，允許紹興市基本醫療保險的參保人員全部可以參加商業補充醫療保險。
2、保大病，立足保大病、保重病，著力解決群眾醫保目錄外的高額醫療費用負擔，拓展基本醫保可報銷范圍之外的自費費用，針對紹興地區高發的癌癥病種，選取了使用率較高的高額外購自費藥品，最大限度防止因病致貧、因病返貧。
3、重惠民，在政策設計上與社會醫療保險作了無縫銜接，年保費100元/人，可獲得最高150萬元的賠付保障。與近期已開展的周邊地市保險產品相比，在保障范圍、待遇水平方面，同樣的保費，紹興的產品有較明顯的優勢。
4、優服務，通過信息系統改造和數據推送，局部實現產品賠付與社會醫療保險報銷“一站式”運作，免去群眾跑腿理賠之苦。同時增加了5項增值服務，為患者提供較為前沿的咨詢、檢測和健康服務。
（來源：文章屋網 ）
面對這一潛力巨大的市場，保險公司已經明確了方向――進一步細分中端市場。但遺憾的是，目前他們尚未找到明確的細分模型。
2012年的1億元
高端、中端、補充醫保產品的劃分依據為人均（件均）年保費： 12000元以上的為高端產品；2000元至12000元為中端產品；低端產品為2000元以下保費的，通常是補充醫療保險。
為什么說中端保險市場為空白？一組健康險的數據可以很好地說明。
2012年，我國的短期醫療保險市場的保費明細顯示，高端醫療保險市場規模10億元，中端保險市場規模1億元，補充醫療保險市場規模240億元。
數據表明，短期醫療保險市場中，低端的補充醫保占95.8%，高端醫療險占3.8%，而中端醫療險僅占不足0.4%。
波士頓咨詢公司合伙人兼董事總經理羅英稱，國內市場的醫療保險以壽險公司提供的大病保險產品為主，短期醫療保險市場又以團體補充醫療保險和高端醫療保險為主。
除了保費的劃分依據外，高中端醫療險產品從承保范圍和服務，以及對于險企的盈利性上，都有不同。
比如，從承保范圍和服務上，高端醫療險產品的保額最高為2000萬元，承保所有門診、急診住院費用，除部分高檔醫院外的所有醫院，包含部分國外就醫支出，增值服務為直付、預約、VIP病房和急診救援等。
中端產品的承保范圍相對高端醫療險產品有所縮小，例如不含高檔/外國醫院，且保額較低。
補充醫療險的承保范圍覆蓋公共醫療保險下的個人現金支持，僅限公共醫療保險指定醫院，大部分涵蓋門診/急診，也有一部分只涵蓋住院費用；通常輔以意外、大病和生育險及住院津貼，無增值服務。
而在盈利性上，高端醫療險產品的賠付率通常在60%-80%，凈利潤率為0-5%；中端產品的賠付率為70%-80%（保險責任含門診），或者60%-70%（保險責任不含門診），凈利潤率0-5%；補充醫療險的賠付率為70%-120%，風險主要來自門診/急診，凈利潤率為負。
2020年的670億元
盡管目前的中端醫療保險市場處于空白狀態，但其發展潛力巨大。羅英認為，這有多重原因。
首先，中端市場客戶有一定的經濟基礎，對補充醫療保險的保障程度和范圍并不滿意，需要更好的服務和醫療保障。因此，國內消費者對更好的服務、更廣的承保范圍存在日益擴大的升購買需求。同時，健康險價格仍然是主要門檻，中端保險相比高端醫療保險，價格上更能被客戶接受。另外，醫院和保險公司也希望推動收入增長，他們對此的拓展動力，也能在一定程度上促進中端保險市場的發展。
基于上述分析，羅英預測，國內中端醫療保險市場規模將不斷增長。其中，2011-2015年，中端醫療保險市場規模預計年增長率為138%；2015-2020年，中端市場規模預計年增長將保持在60%。
具體規模上，2011年中國690億元的商業醫療險市場規模，幾乎被補充醫療保險和大病保險瓜分，二者規模分別為320億元、360億元。
到2015年以至2020年，這種情況將在一定程度上得到改變。
2015年，預計商業醫療險市場規模為1350億元，其中，中端市場規模預計為60億元，另外還包括規模20億元的高端市場，規模560億元的補充醫保，以及700億元的大病保險。而到2020年，商業醫療險市場規模預計為3330億元，其中，中端市場670億元，高端市場120億元，補充醫保市場1130億元，大病保險市場1410億元。
中端市場可再細分
中端保險市場目前幾乎屬于尚未被開發的空白地帶，對相關原因，友邦中國首席市場官張曉宇曾表達過自己的觀點，他認為，這與國內壽險業務同質化情況嚴重相關，產品創新多為不實，各公司之間并沒有形成充分的差異化、多元化競爭。
如信諾全球醫療險中東及亞太地區首席市場官董棟就認為，盡管中端市場是區別于高端與低端的市場細分，但中端市場還可以再進一步細分，找到能夠更精準地識別這些市場客戶的細分方式，才能真正指導保險公司的產品開發設計。
“健康險產品的設計過程會包括多個維度，比方說客戶的資產情況、客戶的健康意識、保險是全球覆蓋還是區域覆蓋等，一款產品會有200多個維度指標，這也意味著有更多的空間可以進一步細分?！?/p>
目前，針對高端人群設計，超高保額、突破國家醫保限制、就醫直付、覆蓋廣泛的醫療費用保險，也就是俗稱的“高端醫療健康保險”，在市場上逐步多了起來。
而且，以往，這類高端醫療險通常只能通過團體保險計劃投保，而今，已經有幾家公司開始對個人消費者開放了投保之門。
當然，這扇“門”的門檻也不低。年保費通常在1萬~2萬元，甚至更高。而且，由于是純消費型的產品，高端醫療險的產品形態目前普遍都設計為一年一保的短險，且不論保障期內是否有過理賠記錄，滿期后保費均不可返還。
保額超高 就醫范圍廣
200萬元、800萬元、1000萬元、1600萬元，2380萬元……這不是在拍賣會現場的競價，而是記者查詢到的高端醫療險的保額。
記者發現，目前高端醫療險的保額都非常高，一般動輒就是200萬元或800萬元，其中，金盛保險的高端VIP全球醫療保險的賠償限額最高可達2380萬元，為目前內地同類保險計劃之冠，可以比肩我國香港地區的類似產品。
不僅保額高，高端醫療險的“高”還體現在它的就醫范圍廣、就醫限制少。
從地理層面看，如果選擇全球計劃，高端醫療險的被保險人可以于全球各地的合法醫療機構就診并獲得相應費用補償，如果選擇境內計劃，則可以享受大眾化的普通醫療險產品所無法報銷的私人病房、外資醫院、特需門診等費用補償。
再者，一般大眾化的醫療險產品，通常無法報銷中醫診療費用，更不用談針灸、推拿、疫苗接種、精神疾病治療、物理康復治療等費用報銷，但高端醫療險允許被保險人采用各種合理的治療手段并補償之。大部分高端醫療險項目還提供牙科及生育類保險計劃供投保者選擇。
此外，高端醫療險通常允許被保險人使用非社保目錄藥品、進口藥品、進口醫療器材等，使被保險人在就醫時不用再考慮社保的束縛，專心治病。
尊貴服務“五花八門”
投保高端醫療險后，去醫院看病可以不用帶錢，因為保險公司會為被保險人提供“直付醫療”服務。而不用像普通醫療險那樣，看病時消費者先墊付費用然后找保險公司理賠。直付模式下，等于保險公司把理賠流程提前做完了，對消費者而言非常方便，且節約了時間。
除了我們可以想象的被保險人就醫方面的優待，高端醫療險產品提供的其他各類保障項目，以及一些附加服務也是五花八門。比如，被保險人住院后親屬的陪房費用，被保險人去海外就醫親屬隨行陪同的交通和住宿費用，也被包含在一些高端醫療保險計劃的保障范圍之內。又比如，被保險人出院后住家康復期間的護理費用，有些高端醫療險計劃也能實行賠付。此外，如果被保險人投保了相應的高端保險計劃，需要出國治療，保險公司不僅可協助提供簽證方面的協助服務，一旦被保險人被拒簽，還可以獲得數萬元的拒簽補償金。
同時，大多數高端醫療保險計劃都能提供專家會診、安排知名醫院專家醫生手術和治療、專家二次診斷、體檢等增值服務。
量力選購 留意限制性條款
當然，就像我們開篇以及提到的，這類基本和增值服務多、保障范圍廣、就診限制少的高端醫療險產品，其保障費用成本也是不低的。投保者還是得根據自己的經濟實力和保費預算，進行合理的安排，量力選購，而不是選擇的保額越高越好。
有助于減輕在職職工普通疾病的負擔。某國有企業總部職工平均年齡44.6歲，年齡分布如下：30歲以下占比2.15%，31～40歲占比33.74%，41～50歲占比29.45%，51歲及以上占比34.66%，年齡結構偏重；同時，受工作性質影響，當下主要困擾職工的疾病是一些慢性病及小病。雖然看似不多，但對于患有慢性病需要長期服藥治療的職工來說，需要自己承擔的費用依然是一筆不小的支出，同時，部分患有小病的職工會因為門診看病的不方便而直接選擇藥店購藥。補充醫療保險制度的實施，明顯減輕了職工應對這些普通疾病的自付費用，有力增強了其應對普通疾病的能力。有助于減輕在職職工重大疾病的負擔。隨著我國醫療水平的不斷提升，一些重大疾病已經有治愈的可能，但由此產生的高昂醫療費用也讓很多普通職工望而生畏。雖然國家的基本醫療保障制度能為職工解決部分費用，但自付部分依舊會使職工陷入“看不起病”的窘境。補充醫療保險制度的實施，可以使這部分職工的醫療負擔得以有效減輕，不僅體現了企業對職工的人文關懷，讓職工感受到企業對他們的實際幫助，同時，也是國企作為社會經濟頂梁柱的責任與擔當。有助于減輕退休人員的醫療經濟負擔。退休人員在崗時為企業發展做出了重要貢獻，是企業發展的奠基人。隨著年齡增長，退休人員醫療費用支出也與日俱增，但由于退休之后缺少創收來源，僅依靠退休金及基本醫療保障很難滿足他們的實際醫療需求。補充醫療保險制度的實施，極大減輕了退休人員的醫療負擔，不僅保護與回報了退休人員，更體現了國有企業的社會責任與擔
2某國有企業補充醫療保險實際操作對比分析
根據補充醫療保險的相關管理規定，該國有企業補充醫療保險基金委托具備辦理補充醫療保險業務資格的保險公司管理，實行專戶管理、?？顚Ｓ?；當年結余部分，結轉下一年度使用；存儲利息納入補充醫療保險基金。根據該國有企業實施的相關經驗和體會，選取合作過的兩家保險公司（R保險公司和T保險公司）的服務和操作流程進行對比分析，旨在為其他單位提供參考依據，同時敦促保險企業查找差距，提升服務水平。兩家保險公司的情況對比。R保險公司成立于2005年，主要經營人壽保險、健康保險、意外傷害保險和上述保險的再保險業務以及投資業務，是目前中國發展速度最快、資產累積速度最快、機構網絡布局速度最快、銷售隊伍建設速度最快的壽險公司之一。T保險公司成立于1996年，業務范圍全面涵蓋人身保險、資產管理、企業年金、互聯網財險、醫療養老、健康管理、商業不動產等多個領域，保險、資管、醫養為其三大核心業務，始終堅持深耕壽險產業鏈，打造“活力養老、高端醫療、卓越理財、終極關懷”四位一體的商業模式。
3兩家保險公司的服務對比
理賠范圍對比。R保險公司的理賠范圍除了基本醫療保險統籌基金支付之余應由在職和退休人員個人支付的醫療費用外，在統籌賬戶中增加了重大疾病統籌基金（在職職工、退休人員共同使用）。對患重大疾?。ㄒ灾袊１O會公布的重大疾病范圍為準）的，經北京市（區）醫保中心按規定結算報銷后，剩余部分由企業大病保險基金報銷50%費用（10萬元封頂），特殊情況會議專題研究，最大程度減輕患病職工的醫療負擔。通過“基本醫療保險+企業補充醫療保險+重疾保障”方式進行無縫對接，形成“基礎保障+中端保障+專項保障”的立體員工醫療保障體系。T保險公司在R保險公司理賠范圍的基礎上，又在個人限額賬戶中開放對在職職工直系親屬的醫療費用報銷，即對在職職工父母、配偶、子女發生的符合要求的醫療費用，可在個人限額賬戶中報銷，以個人限額賬戶余額為報銷上限。同時，個人賬戶每年報銷上限5000元也不再受限，有助于在職職工醫療保障水平的進一步提升，讓職工享受到更多的醫療服務。理賠速度對比。R保險公司主要依靠傳統人工收單，每兩周左右安排一次專業人員到企業收集醫療保險單據進行報銷，雖也實現了App拍照上傳報銷，但金額較小，一般控制在1000元以內。總體來看，理賠周期較長，有員工反映最長27天才完成。同時，客服回復不暢，不僅客服人員（含收單、藥費處理相關人員）更換頻率高，導致報銷過程中出現問題溝通不暢，而且客服電話很難打通，或者打通后雖然態度熱情，但對反映的問題解答不及時或者不知如何解答。T保險公司優化了醫藥費報銷的流程和透明度。在傳統人工收單報銷的基礎上，建立了報銷的信息系統，增加了微信、拍照上傳直報銷等更便捷的手段，職工可以使用微信方便地查詢到自己報銷理賠的進展情況和個人限額賬戶余額、累計使用情況等，實現了流程化報銷以及自助辦理，且微信拍照理賠基本一個工作日內即到賬，理賠速度更快。延伸服務對比。R保險公司雖也承諾個人限額賬戶除用于日常的醫療、購藥報銷理賠外，還可用于經批準的由保險公司提供的部分增值服務，例如協助醫療掛號、網上平臺購藥送藥等服務，但其對投標書承諾的增值服務、高端VIP服務等等，缺少手段實現。T保險公司作為股份制專業保險服務商，其致力于商業保險、醫療、養老等大健康體系服務，有一個清晰的醫保管理系統，第三方醫療服務合作伙伴較多，管控嚴格，且有專業的服務團隊，所承諾的增值服務如：網上購藥、體檢、專家門診掛號、高端VIP服務、緊急就醫綠色通道等基本都能實現。后臺支持對比。R保險公司因自身規模較大，對普通客戶的服務不夠重視，運行過程中，其高層幾乎沒與客戶企業對口部門做過溝通；投標團隊與后期服務團隊脫節，投標團隊的承諾，后期服務團隊往往找種種理由不予兌現；服務團隊不穩定，人員流動大，團隊主要負責人頻繁更換，服務無法對接。同時，該公司不夠重視企業補充醫療保險的基礎數據收集，不能細化出理賠數據與客戶企業人員結構、年齡構成等的相關關系，沒能為客戶企業建立一套基于精算原理的保費厘定機制。作為中國市場最大的企業年金投資管理機構之一，T保險公司的服務態度、專業服務水平及服務響應速度得到了客戶企業各級人員的普遍認可。同時，該公司重視基礎數據收集，能夠根據客戶企業目前46～60歲的職工慢性病幾率較高及重大疾病幾率提升的實際，提出合理的補充醫療保險政策建議，以滿足不同層次的需求，進而為客戶企業職工提供更加優質便捷的醫療保障服務。綜合對比評價。從總體運行情況看，R保險公司對客戶企業職工醫療報銷單據審核過于嚴苛，習慣按照商業保險思路審核，與“醫保基金”管理“不碰底線”要求不一致，導致退單人數較多，客戶企業職工反映較大；客戶企業職工無法及時查詢個人賬戶情況，后雖經整改，但顯示的內容仍舊滯后較多；對醫保報銷系統的第三方服務平臺管控不夠，商業氣息過濃，平臺進出變動頻繁，客戶企業職工就醫、購藥的賬戶風險無法得到控制。綜合理賠范圍、理賠速度、延伸服務、賬戶收益、平臺支持等各方面情況來看，T保險公司不僅能保證基金運營收益穩定增長，廣大職工享受到更多更好的醫療服務，而且可以通過數據統計分析，幫助客戶企業科學合理控制保險費用，為管理層提供決策依據，具有專業專注、投?？旖?、理賠快速、服務人性化等明顯優勢。
4職工補充醫療保險實操建議
或許你已經有所感覺，善用增值服務確實能獲得不少好處。比如短信提醒有助你了解賬戶額度的變化、健康醫療預約為你節省時間成本、機場貴賓廳服務讓你的出行更加愜意?？梢哉f，小小一張信用卡正逐步發展成為你生活的“全能助理”。
在各類增值服務中，保險服務一直有著較強的吸引力。各家推出的服務可謂各有特色，最普遍的當然是航空意外險、交通意外險，此外還有綜合意外險、旅行不便險、重大疾病險等等，細看一下還真是面面俱到。
各種意外都能保的“刷得?！?/p>
最近，持卡人周先生在交行信用卡“刷得?！狈盏膸椭拢@得了共計55萬余元的保障，不幸的生活有了一絲溫暖。
今年2月初，周先生攜帶妻子外出自駕旅游，與一位醉酒司機駕駛的車輛相撞發生交通意外，不幸導致雙腿截肢，其妻子一目失明。
經調查，確定此案件屬于意外事故且在“刷得保”保險責任范圍之內。周先生在意外事故發生前最近一期已生成的信用卡賬單金額為14826.45元，根據意外保險條款規定的《殘疾程度比例給附表》，周先生屬于二級殘疾，按保額75%賠付，獲得37.5萬元的理賠金；其妻子屬于四級殘疾，按保額30%賠付，獲得15萬元的理賠金。
此外，周先生的信用卡還定制了“信用保障”增值服務，按該服務規定，可以免除事故發生當日零時止的信用卡賬戶欠款。所以，至事故發生當日零時止的周先生名下所有交通銀行信用卡的欠款34937.23元將由保險公司進行支付，周先生及其妻子最終獲得了共計559937.23元的理賠金。
據了解，交行信用卡中心“刷得保”服務的用戶量已經突破十萬，改變了許多銀行卡必須全額支付機票款才能獲贈保險的做法，持卡人只要定制該項服務就能享受交通工具意外傷害保障和綜合意外傷害保障。家庭版每月6元（持卡人配偶及符合條件的未成年子女一同保障）、個人版每月4元，按季度收費。同時，保障額度與持卡人用卡行為直接掛鉤，一般按最近一期賬單金額的100倍為保險金額，每位被保險人保額最低5萬元、最高可達50萬元。當持卡人乘坐飛機出行時，會自動增加50萬元保額，乘坐火車、輪船出行時，自動增加25萬元保額，以上兩項均無需持卡人用交行信用卡支付票款即可享受。
而交行“信用保障”服務的收費為每月3元，同樣按季度收費。
平安交通、燃氣保險饋贈持卡人
軌道交通已成為城市中人們出行的必備工具，誰又能想到，坐地鐵也是有風險的呢？
去年3月，顧女士在乘坐上海地鐵2號線時，因地鐵急剎車摔倒在地，出于本能反應，她用手撐了一下地，沒想到手腕因此劇痛無比。在向地鐵方面開具事故證明后，她去了醫院。經確診，顧女士的手腕輕度骨折。所幸的是，她申請半年多的平安保險信用卡派上了用場。在顧女士接受治療的過程中一共花費了1800余元，而保險公司對其中1500余元做出了理賠。
據了解，平安保險信用卡的保障主要有交通意外保險和燃氣用戶意外傷害保險兩項，自持卡人首次刷卡次日起，這兩項完全免費的保障就已經開始了。
其中，交通意外保障包括飛機意外傷害保險50萬元（需全額支付票款或80%以上團費）、火車輪船軌道交通意外傷害保險20萬元、汽車意外傷害保險5萬元、交通意外醫療保額5000元、交通意外住院津貼30元/天（最多180天）。而燃氣用戶意外保障則包括燃氣意外傷害保險每人5萬元、每戶15萬元、燃氣意外醫療險每人2000元、每戶6000元、燃氣意外住院津貼30元/天（最多180天）。每戶家庭成員限于居住在同一地址的父母、配偶和子女。此外，當持卡人需要時，無論是交通意外還是燃氣傷害的情況，保險公司都會為持卡人墊付住院醫療費用。
除保險信用卡外，平安車主卡也有保險服務。持卡人本人駕駛車輛時，可享受最高50萬元的駕駛員意外險保障，同車人員可享每人10萬元的意外險保障。同時，所有車上人員均可享受每人4000元的事故意外醫療保障。持卡人首次刷卡消費后次日，全車人員意外險即生效。
廣發真情卡升級送關愛
健康問題日益受到關注，你是否想過，辦一張信用卡就能獲得重疾險保障呢？
日前，廣發信用卡中心對真情卡進行了第三度升級，特別推出了時尚購、海外購、個性購、健康購、保障購等多項服務，其中保障購根據客戶的不同需求，特別提供女性健康保險、重大疾病保險供選擇。
女性健康保險可對女性原發性乳腺癌、子宮癌、子宮頸癌、卵巢癌、輸卵管癌予以保障，金卡持卡人最高可以獲得3萬元的保障、普卡持卡人保額為1萬元。而重大疾病保險則對惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥等三十種疾病予以保障，金卡持卡人同樣可以獲得3萬元保額、普卡持卡人可獲1萬元保額。
辦卡首年，持卡人可免費在以上保險中任選其一，而到了辦卡次年，則可以使用信用卡積分兌換保障。金卡5000分、普卡2000分即可兌換一年保障。
此外，廣發車主卡也能為持卡人提供特色保險保障。字卡片發卡日期起首三個月內消費一筆，即可免費獲得旅行意外保險或是駕駛員意外保險中任意一種。旅行意外保障對飛機、火車、輪船、汽車的出行提供保障，并有班級延誤、行李延誤/丟失保險金，而駕駛員保障則對持卡人本人提供行車時意外身故及殘疾保障。
中信為客戶送上“健康魔力”
中信魔力系列卡片同樣可以為持卡人送上健康醫療保障，不僅有魔力無憂女性專屬健康保險，還有24小時意外入院醫療保障。
根據所持卡片的不同等級，持卡人所獲得的保險金額也有所差異。例如，普卡持卡人遭受乳腺癌、卵巢癌、宮體癌或宮頸癌困擾時，可獲得最高1萬元的保險保障。當發生意外事故急需入院時，也能獲得最高5000元的意外入院醫療保障。金卡持卡人的保額分別為2萬元與5000元。
鈦金卡持卡人除了享受5萬元女性健康險（多增紅斑狼瘡保險）、1萬元24小時意外入院醫療保險外，還可享受每年1次專屬體檢服務。鈦金卡首年年費為480元，不可用積分兌換。
而魔力白金尊貴卡的服務就更上一層樓了。持卡人繳納2000元年費后，可以享受10萬元女性健康險保障及名醫問診、貴賓預約掛號、VIP醫療健康通道、意外入院醫療保險（保額1萬元）服務。
出險后索賠應找保險公司
