時間：2023-06-16 16:27:06
序論：在您撰寫金融檔案管理時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
1 當前銀行卡犯罪的特點
當前，銀行卡犯罪持續高發，呈現出復雜性、流動性、隱蔽性、團伙性等四大主要特點。
1.1 銀行卡犯罪表現形式多樣，呈現出復雜性。目前，銀行卡犯罪既有竊取、買賣銀行卡信息犯罪，又有偽造銀行卡、盜刷銀行卡犯罪；既有非法套現、惡意透支犯罪，又有短信詐騙犯罪，滲透到銀行卡產業從申領、使用到發卡、管理的各個環節，涉及罪名也涵蓋了偽造金融票證罪，信用卡詐騙罪，妨害信用卡管理罪，竊取、收買、非法提供信用卡信息罪和非法經營罪等多項罪名。
1.2 點多、線長、跨區域流竄作案，具有很強的流動性。為逃避打擊，犯罪分子往往利用現代化的交通工具、通訊手段和資金支付結算方式等，跨區域流竄作案，使受害人很難及時發現自己被侵害，也給公安機關的打擊帶來很大困難。不少犯罪分子在甲地盜取銀行卡信息，在乙地制作偽卡，在丙地等數地盜提資金，一些犯罪分子甚至在境外遙控指揮境內人員作案，手法多樣，手段隱蔽，使人不易察覺。
1.3 犯罪手法狡猾多變，具有隱蔽性。從公安機關已破的銀行卡犯罪案件看，既有通過傳統的刷卡類交易實施犯罪的，也有通過網絡購物、電子機票訂購等新興的無卡類交易進行犯罪的；既有通過偷窺、在ATM機上加裝盜碼器等手法盜取銀行卡信息的，也有在網上設置木馬程序等手段竊取銀行卡信息的。
1.4 犯罪專業化、團伙化程度高。此類犯罪熟知銀行卡設計上的缺陷，并具有一定的電腦專業知識，作案以3至4名成員的小團伙犯罪為主，團伙成員分工明確，有專人負責電腦操作和假卡制作，有專人負責放哨望風，有專人負責ATM機上安裝讀卡器和針孔攝像頭竊取持卡人相關信息，有專人負責在ATM機上取錢或持卡刷卡購物。
2 銀行卡犯罪的類型
目前，全國至少有數以萬計的人參與銀行卡的偽造、盜刷、非法套現等違法犯罪活動，主要圍繞著真卡、偽卡和機具展開，這三者環環相套。真卡是指騙取真銀行卡、洗錢、惡意透支等，偽卡就是偽造銀行卡，機具主要指利用POS機和ATM機竊取卡信息、變現、套現等。目前，利用POS機和ATM機作案約占銀行卡犯罪涉案金額的90%。
具體來說，常見的銀行卡犯罪有以下幾種類型：
一是惡意透支犯罪。利用信用卡可以透支的功能進行惡意透支，然后潛逃、隱瞞身份以逃避催收、還款責任。
二是騙領信用卡犯罪。冒用他人身份證明申領信用卡，或者使用偽造、變造的身份證明申領信用卡，提供虛假的財產狀況、收入、職務等資信證明材料，向銀行騙領信用卡，實施妨害信用卡管理犯罪活動。
三是偽造信用卡犯罪。竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料偽造信用卡，進行刷卡透支、消費、套現等信用卡詐騙活動。
四是利用ATM機犯罪。在銀行ATM機插卡口上安裝讀卡器和儲存器，同時，在輸密碼鍵盤上方擋板安裝針孔探頭和MP3、MP5小盒子，竊取他人銀行卡信息資料，之后，“克隆”銀行卡進行盜取。
五是非法套現犯罪。使用銷售點終端機具（POS機）、網上交易、電話支付等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式，向信用卡持有人直接支付現金，或者職業從事信用卡套現中介業務，實施信用卡套現非法經營犯罪活動。
3 銀行卡犯罪的防控
針對日益復雜的銀行卡風險管理形勢，中國人民銀行、銀監會、公安部和國家工商總局聯合下發了《關于加強銀行卡安全管理 預防和打擊銀行卡犯罪的通知》。金融機構要全面落實四部委文件要求，嚴格和規范金融檔案管理工作，防范、監測、打擊多管齊下，對銀行卡違法犯罪行為進行防控。
3.1 銀行卡犯罪的預防
3.1.1 切實規范銀行卡發卡行為。認真落實銀行卡賬戶實名制，充分利用聯網核查公民身份信息系統，驗證客戶身份信息，確保申請人開戶資料真實、完整、合規?？刂菩庞每òl卡風險，根據申請人的資信狀況，合理確定授信額度。對申請首張信用卡的客戶，采取親訪親簽制度，不允許采取全程自助發卡方式。申領信用卡必須由本人持身份證原件親自辦理，不允許其他個人代辦；個人他人辦理借記卡的，必須同時留存人和被人的身份資料；單位員工集體開立的借記卡賬戶，須員工本人持身份證原件到網點辦理激活并當場修改密碼后方能正常使用。
3.1.2 強化對受理市場的風險控管。嚴把特約商戶準入關，落實特約商戶實名制，充分利用聯網核查身份信息系統、人民銀行征信系統、中國銀聯銀行卡風險信息共享系統等核查方式，核實商戶法定代表人或負責人的個人身份，了解商戶的經營背景、經營范圍、資信等。認真做好特約商戶信息登記工作，建立健全對特約商戶的現場檢查和非現場監控制度，對有受理偽卡、盜錄信息、套現、欺詐行為的商戶，暫停或終止其銀行卡交易。
3.1.3 加大宣傳教育力度，提高持卡人的防范意識。金融機構要廣泛利用公眾喜聞樂見的方式大力宣傳銀行卡犯罪的防范常識。例如，提醒公眾妥善保管好自己的銀行卡和身份證，避免被人冒用身份證申領信用卡。對可疑的語音電話、手機短信或電子郵件不要回應。在ATM機上取款或刷卡消費時，要注意觀察機器上是否有多余的裝置或攝像頭；輸入密碼時應注意遮擋，并保持銀行卡時刻在自己的視線范圍內；發現機具可疑情況和“吞卡”等異常情況要及時報警，切勿相信機具上張貼的“故障電話”，不給不法分子任何可乘之機。樹立合法使用信用卡意識，切勿參與非法套現活動，珍愛信用記錄；配合公安機關偵查取證。
3.2 加強銀行卡交易監測和使用管理。錢學森曾經說過：“管理問題歸根結底是技術問題?！卑l卡機構應積極采用新的技術手段，研究、建立有效的信息安全防護系統，保護持卡人信息安全；建立和完善銀行卡交易監測系統，建立持卡人主體交易信息數據庫，實現對持卡人信息的風險防控。對同一持卡人大量辦卡、頻繁開戶銷戶、短期內資金分散匯入集中轉出等異常情況，要及時發現并進行反洗錢報送。對有疑似套現、欺詐行為的持卡人，發卡機構可采取臨時鎖定交易等措施，并及時向公安機關報案。對確認存在套現、欺詐行為的持卡人，發卡機構應采取止付卡片、追索欠款等措施。發卡機構要將相關銀行卡風險信息及時報送人民銀行征信系統，并積極報送中國銀聯銀行卡風險信息共享系統，充分利用共享機制進行風險防控。
3.3 依法嚴厲打擊，震懾銀行卡犯罪行為
3.3.1 加強銀行卡相關法律建設。依據發達國家信用卡業務發展的經驗，加強有關金融交易的立法，利用法律明確持卡人及銀行的權利與義務，明確利用信用卡犯罪、違約的概念及范疇，明確違約的責任與處罰等，是保護銀行利益、防范個人信用風險的根本保證。以信用卡業務較為發達的美國為例，關于消費信貸和信用卡的相關法律有：《高利貸法》、《貸款實情法》、《公正信用記賬法》、《信貸機會均等法》、《公正資信報告法令》、《公正索回債款行為法》等，這些法規對信用卡業務的規范發展具有舉足輕重的作用。我國在信用卡立法方面還存在很大的空白區域，因此，要進一步完善銀行卡相關法律法規，為打擊銀行卡犯罪行為提供法律保障。
3.3.2 保持對銀行卡犯罪的高壓態勢。公安部門應積極受理銀行卡犯罪案件，集中精干力量，認真梳理犯罪線索，力爭偵破一批大案要案，打掉一批犯罪團伙，摧毀一批偽卡制造窩點，形成對銀行卡犯罪分子的有力震懾效果。要加強和完善對銀行卡犯罪形勢的分析、研究，提高預防、打擊犯罪的整體作戰能力。預防和打擊銀行卡犯罪是一項社會系統工程，應建立聯合整治銀行卡違法犯罪的長效機制，加強部門協作，做到及時溝通、信息共享，開展社會綜合治理，形成打擊合力。
【關鍵詞】會計檔案管理金融系統應用
一、會計檔案管理系統
會計檔案管理系統是通過掃描儀的掃描，將紙質的會計檔案轉化成電子式的會計檔案，然后再用OCR技術將會計檔案的電子化影像建立精確的索引，實現檔案的電子化，最后采用容量大的存儲設備對會計電子檔案進行長久的保存。
借助現代的網絡技術，可以將會計檔案的信息進行分享，提高會計檔案保管與其他環節的工作效率。比如，會計檔案管理系統還可以根據實際的需要，提取相關的管理數據，然后對其進行加工、處理、生成有關管理信息。
二、會計檔案管理系統中與金融系統有關的兩個特點
2.1形成過程的嚴密性
每一項經濟業務的發生，都是要取得憑證的。會計人員在接到原始憑證的時候，要對其合法性、真實性、合理性進行一系列的審核，并根據原始憑證填制記賬憑證，在根據原始憑證和記賬憑證來登記賬簿，接著是根據賬簿來定期地在銷存軟件中形成了有機整體，所以說，會計檔案的形成過程是十分的嚴密的，會計檔案管理系嚴密性遠遠超過了其他的一般的管理系統。
2.2記載事物的連續性強
資金的運轉是一個無休止的過程，她的具體的內容的表現形式是多種多樣的。會計為了完整地反映和監督資金的運轉全貌，必須系統、連續地予以記錄、計算、分析和評價。所以，會計工作中所產生的會計檔案本身就具有連續性，從會計憑證到會計賬簿，再到進銷軟件中的財務報表，時間上依次連接，內容上組成了一個連續不斷的整體。
三、什么是金融系統
金融管理系統是關于資金流動、集中和分配的一個綜合體系。是一個由連接資金盈余者和資金短缺者的金融市場和金融中介機構一起構成的有機體。廣泛被家庭、公司、政府為了執行金融決策而使用的機構，囊括了股票、證券和債券的市場，當然還涵蓋了保險公司和金融中介機構。金融系統的資金是通過金融系統從資金盈余者流向資金短缺者的。
四、會計檔案管理系統在金融系統中的應用
（1）在金融系統建設中，要形成的文件數量是很多的，而且系統建設必備文件又不是同于一般的技術文件。在系統建設的每一個階段，為了總結和協調的需要，要產生很多詳細的技術文件，而且還得在這些文件的基礎上總結系統建設的每一個階段的必備文件。（2）著眼于成本差異分析的傳統管理會計理論已經不能適應新時代的經濟環境，金融系統決策者所要考慮的不僅是數據化的指標核定，更加需要著眼于成本的分析與執行者行為的結合。金融系統的性質決定了它是一個盈利性的系統，通過資金的安全性、流動性和效益型的三者結合，實現凈利潤的最大化。膨脹不斷的經濟使業務和會計信息量大大增加，所以，會計檔案管理系統變成了金融系統內部管理機制首要選擇。（3）會計檔案管理系統具有用戶管理的功能，可以實現對系統管理用戶的維護，比如說是新增系統用戶，對系統用戶信息進行修改過著刪除，這些都是可以用在金融系統上面的，金融系統是一個中介機構，里面有證券、債券、保險等的市場，設計道德用戶也是很多的，所以在這一點上，利用會計檔案系統的用戶管理功能可以對金融系統里面的大批量的用戶信息進行保護。（4）機構維護也是會計檔案管理系統的一個不可忽視的作用。它可以讓用戶按照ABIS中的機構隸屬關系，從而來進行增加機構的操作，或者是用于機構信息的修改以及機構撤并后機構的刪除和隸屬關系變更后的維護。（5）會計檔案管理系統可以提供一定的統計功能，便于管理。用戶可以根據范圍、檔案的種類或者是保管的狀態對會計檔案進行統計，計算出檔案的記錄數。而金融系統里面是有資金盈余者的資金流向資金短缺者的一方，中途肯定時候金額的交易，那么利用窺覬檔案管理系統的統計功能可以更為清楚地記載交易的數量和情況。
五、結語
本文大概講述了會計檔案管理系統在金融系統中的應用，只有將會計檔案好、管理系統的功能和優點真正運用到金融系統當中，才能真正地發揮其作用。
參考文獻
[1]余緒纓.管理會計.遼寧人民出版社. 1996
檔案管理現狀
檔案分類情況。轄區13家銀行的檔案分類均不相同，有的分類比較精細，主要分為文書、會計、人事、信貸、基建、聲像、設備、實物等類；有的分類相對簡單，主要分為文書、會計、人事三大類。從機構類別上看，國有商業銀行的檔案分類相對規范，而其他銀行檔案分類則過于簡單。
機構設置、人員配備情況。轄區13家銀行中，僅有2家設有獨立的檔案機構、3家設有獨立的檔案鑒定機構，其余各家均把檔案管理工作掛靠在辦公室或人事部門，也未成立獨立的檔案機構和獨立的檔案鑒定機構。13家銀行共有檔案員99名，其中專職檔案員11名，兼職88名。
保管方式及評級情況。目前，轄區4家銀行檔案采取由市分行集中統一保管的方式，其余各家均實行支行分散保管。8家銀行的檔案工作先后通過市檔案局或上級行的檔案評級。
電子檔案歸檔及檔案數字化情況。目前，僅2家銀行的檔案全部實現了數字化并對電子文件相關數據和信息進行了歸檔；6家銀行的檔案管理使用了檔案管理系統軟件，檔案目錄實現了數字化，但僅限于查詢使用，并沒有對檔案實物進行掃描歸檔。
存在問題
基礎設施不達標。絕大部分單位沒有對檔案庫房進行系統規劃，現有的庫房普遍存在面積偏小,防火、防蟲、防潮、防盜設施不全，庫房、閱檔室和辦公室不分等問題,部分單位甚至沒有專門的檔案庫房。
管理機制不健全。目前，只有4家銀行真正實現了檔案的大集中管理。大部分銀行檔案管理仍處于各自為政、支行分散管理的狀態，沒有獨立的檔案工作機構和獨立的檔案銷毀鑒定機構，缺乏統一標準、統一制度。這樣的管理方式既不利于監督管理，也不利于統一規范，更不能充分發揮檔案信息資源整體優勢，對檔案的安全保障也有一定的難度。
制度建設嚴重滯后。一是檔案類別沒有統一的分類標準。全市金融機構檔案分類各不相同，處于各自為政的狀態，部分國有商業銀行檔案是參照上級行的分類標準進行分類，而其他銀行檔案的分類大都參照地方檔案局文書檔案的分類標準進行分類。分類不夠準確，也不夠精細,難以體現銀行檔案的特殊性。二是檔案保管期限表沒有統一標準。針對銀行會計、信貸等業務檔案的特殊性，缺少統一的保管期限表，給檔案保管及銷毀工作帶來了一定的難度。
檔案管理不平衡。特別是地方性銀行業金融機構“重文書檔案、輕業務檔案”的現象比較普遍。為了通過檔案局或上級行的檔案評級工作，部分銀行在文書檔案的庫房建設、設備配置、電子化管理等方面投入了大量物力、財力，文書檔案管理已接近或達到了檔案局的相關要求，但對業務檔案的管理重視程度不夠。在調研中我們發現某農村金融機構的文書檔案管理已達到市檔案局二級標準，配備了密集架、空調等設備，但其業務檔案庫房簡陋，保管條件較差，會計憑證亂堆亂放，管理非?；靵y。
電子化進程緩慢。目前，只有兩家國有商業銀行的檔案全部實現電子化管理，并對新時期產生的電子檔案進行了歸檔，部分銀行的文書檔案目錄已實現了電子化管理。但絕大部分銀行檔案還處于原始的手工登記歸檔保管狀態，對歷史檔案的掃描及電子化管理進程緩慢，也沒有對新時期產生的電子檔案進行歸檔，一定程度上影響了檔案的使用效率。
管理人員素質不高。目前，全轄13家銀行兼職的檔案人員占比達89%，專職的檔案管理人員占比僅為11%。兼職檔案管理人員一般缺乏專業的檔案知識，往往一身多任，投入檔案工作的精力有限，無法對檔案進行科學有效的管理，也無法對檔案進行系統的編研、收集和開發利用，檔案管理只能滿足于不丟失，裝進袋子，鎖進柜子，只停留在你查我調的階段。兼職檔案人員已很難適應新時期銀行檔案管理要求。
對策建議
進一步建立健全檔案工作機制。各商業銀行要將檔案管理作為商業銀行經營管理體系的組成部分，高度重視檔案管理，將檔案工作同業務工作放在同等重要的位置，同計劃、同布置、同檢查、同落實。建立與現代商業銀行發展相適應的銀行檔案管理體制,從實際出發,因地制宜,建立獨立的檔案工作機構和檔案鑒定機構。進一步建立健全銀行檔案工作規章制度，逐步由現在的多頭分散管理過渡為大集中統一管理。
加強對業務檔案的管理力度。隨著銀行管理體制改革與銀行業務的不斷拓展，銀行檔案的類型、載體形態更加復雜多樣，銀行檔案部門要高度重視新型業務、新型載體的檔案形成情況，及時將各種門類和載體檔案納入到檔案工作的范疇，實現從注重文書檔案管理到文書檔案和業務檔案管理并重的轉變，不僅要重視銀行傳統的文書、會計、人事檔案，而且要重視銀行負債業務、資產業務、中間業務、國際業務、內部控制與稽核，風險等各種業務檔案的管理,還應加強電子文件相關數據和信息的收集歸檔工作。
加強基礎設施建設，改善檔案保管條件。加大對檔案基礎設施的投入，做好規劃，分步、分批建立符合銀行檔案保管要求的庫房，同時配置必要的設施設備，不斷改善現有檔案保管條件，滿足一定時期內檔案數量增長的需要，確保檔案實體絕對安全。
加快檔案信息化建設步伐。一方面要加快做好歷史紙質檔案的數字化整理工作；另一方面要嚴格按照國家有關電子文件歸檔及管理規范、檔案數字化技術規范等技術標準，統一本行系統檔案數據庫的建設，統一檔案信息的存儲格式，確保信息技術條件下各類檔案能夠全面收集、安全保管、有效提供利用。
加強檔案信息資源的開發利用，提高服務質量。強化科學編研，在開發利用的深度和廣度上下工夫，從而挖掘出檔案信息資源潛在功能。強化服務意識，提高信息服務工作質量，在服務內容上圍繞商業銀行經營需要，優化檔案結構，豐富資料種類，開發檔案信息資源。
加強檔案隊伍建設，提高檔案管理人員的素質。要根據各自的工作現狀、檔案數量等情況，配備相應的專職檔案工作人員，并確保檔案人員的相對穩定，逐漸改變銀行大多數檔案人員身兼數職、調換頻繁的狀況。通過建立崗位責任制，使檔案工作與效益掛鉤，開展專業技術職務評審、組織外出參觀、學習交流、開展檔案工作檢查評比等，提高檔案隊伍的凝聚力，促進檔案工作的健康發展和管理水平的同步提高。
長期以來，我行緊緊圍繞上級行檔案工作的安排部署，在市分行的高度重視下，嚴格按照國家有關檔案工作的法律、法規和總行的檔案工作規章制度，堅持檔案集中統一管理原則，不斷加大我行的檔案工作力度，努力提高檔案工作管理水平，科學保管各類檔案，做到檔案管理與業務發展有效結合，以充分發揮和利用檔案資源的使用價值。今年，我們結合我行檔案工作現狀，特別是“5.12”汶川大地震對我行檔案工作造成嚴重影響的實際情況，確立了“一年一進步，三年一大步”，力爭2010年我行檔案工作目標管理考核達到一級標準”的工作目標。
我們主要做了以下幾方面工作：
（一）加強領導，落實責任，強化檔案工作組織建設。
一是明確部門，落實責任。由綜合管理部門負責全行檔案日常工作管理及年度目標考核工作，研究解決檔案工作中存在的問題，并及時向行領導匯報。
二是配備精干高效，結構合理，數量充足的專職檔案人員，確保了檔案工作的正常，持續開展。
三是梳理檔案管理制度，制定檔案工作發展規劃。近幾年檔案管理的辦法制度隨著業務的發展都在不斷修改完善，為保證檔案工作跟上業務發展的需要，我們及時對相關的管理制度、辦法、操作流程進行了梳理，確保檔案管理與業務發展的有效結合。上半年，按照上級行的總體安排部署，并結合我行實際，我們制定了檔案管理三年目標規劃，確立了“一年一進步，三年一大步，力爭2010年我行檔案工作目標管理考核達到一級標準”的工作目標。
四是檢查監督日?；?。我們按期對全行的檔案工作及檔案管理情況進行檢查監督，及時發現問題，及時整改。五是努力加強檔案宣傳工作。我們通過各行處，部室組織員工了解，學習，熟悉檔案管理的相關規定，提高了員工的檔案法制意識，在全行上下形成良好的檔案工作環境。
（二）強化檔案標準化管理，努力提高檔案管理質量。
一是初步建立了綜合檔案管理體系。按照集中統一管理原則，我們對全轄業務檔案實行了集中統一管理。全行的法人客戶信貸檔案，個人客戶信貸檔案，文書、財務會計、科技、特殊載體檔案等都基本上實現了集中管理；
二是規范操作流程，強化管理制度。我們在各類檔案的收集、整理、保管、借閱使用、鑒定銷毀方面，都嚴格遵守檔案管理制度，確保檔案收集充分、檔案交接手續齊全、檔案整理規范、檔案內容完整、檔案管理期限劃分準確，做到交接有手續、借閱有審批、歸還有記錄、鑒定銷毀有依據。
三是重視全卷宗的建設。我們正在逐步建立內容充實，規范的全宗卷。
四是做好檔案統計工作，確保檔案統計報表上報的及時和準確完整。
（三）堅持“防治結合，以防為主”的方針，加強檔案安全工作
我們自始自終把檔案安全工作放在首要位置，堅持“防治結合，以防為主”的方針。
一是重視對檔案實體的安全管理檢查。檔案管理人員通過定期或不定期對檔案實體進行安全檢查，檢查檔案實體是否存在水浸、霉變、粘連、字跡退色看不清、蟲蛀、鼠咬等現象，并做好檢查記錄，及時發現問題，及時匯報處理，保證了檔案實體的安全。
二是重視檔案庫房設施的硬件建設。今年根據檔案工作需要，增配了一臺微機，并準備按檔案管理標準建設檔案庫房以及帶監控錄像設備的借閱室，但由于地震原因，這些工作未能按計劃進行。
三是重視日常安全檢查。檔案管理人員通過定期或不定期對庫房防護設施的運行情況進行檢查，確保了所配備設施的正常運行；通過定期或不定期檢查庫房環境，定期測記溫濕度變化，定期投放防蟲藥物，定期檢查照明情況，定期檢查防火防盜，確保了庫房溫濕度適宜，庫房清潔衛生，檔案無蟲霉滋生現象。
（四）加強對檔案管理系統的運用，努力提高我行的檔案信息化管理水平
一是重視檔案系統錄入工作。按照上級行的工作安排部署，我們按時完成了對文書檔案的錄入工作，法人信貸檔案、個人信貸檔案的錄入工作也正在有序進行。
一、金融檔案信息的開發利用為人民銀行監管工作提供依據
金融檔案信息具有自身的特點：一是政策性。國家金融法規、金融政策文件具有法律效力，有很強的指導和制約作用。
以制定國家利率政策來說，我們可以從檔案信息中，通過分析了解其變化情況，預測其發展趨勢，掌握和調節全社會的消費、經濟結構和市場供求。從而發揮金融信息對經濟的宏觀調控作用。例如，1998年原人行海南省分行根據人總行的決定，對無力支付到期債務的海南發展銀行進行了關閉，為了防止社會上出現擠競現象，出現不安定的社會因素，查1992—1998年以來人總行頒布的利率情況，制定了相關的規定保證支付存款的正常運行，維護了海南金融的穩定和社會的安定。二是決策性。人民銀行在日常的工作中形成的文件資料具有很強的專業特點和操作性?？梢猿浞职l揮和利用，隨時向領導及有關部門提供有重要參考價值的資料，使之成為領導決策活動的參謀。例如，建省后，海南的典當行開始興起，由于典當行的主管機關及批設、管理混亂的局面，造成海南的典當行迅速膨脹，到1995年海南典當行達到300多家。這種管理無序、擾亂金融秩序的現象，潛伏著金融的風險。原人行海南省分行領導根據檔案室提供的信息：即人總行關于典當行的金融信息機構屬性及人行分支行的管理職責后，決定對全省典當行機構進行整頓，將不符合條件的典當行機構撤銷或合并，并經人總行批準保留符合條件的典當行，使海南的典當行從300多家減少到100多家，消弱了金融風險。同時為了規范典當行的管理，行里還制定實施了《海南省典當行管理細則》使我省典當行動作有規可循，有章可依。
二、金融檔案信息的開發利用為其他領域的經濟建設發揮了憑證的作用。
人民銀行在日常的工作中形成了大量的檔案信息，并真實地記載和反映了在開展金融業務以及管理工作中積累的文字、數據、圖表等綜合材料的內容，這些檔案信息不僅有潛在的使用價值，而且有重要的現實作用。主要表現在：社會使用價值和經濟價值。我們檔案室努力挖掘檔案信息資源，在處理經濟案件、民事糾紛等方面取得較好的社會效益和經濟效益，便是一個證明。
1、利用檔案調解貸款糾紛。1995年11月海南怡豐房地產開發公司向瓊海市喬泉信用社貸款200萬人民幣，還本付息的時間是11個月。貸款期滿后，怡豐房地產開發公司沒有按時歸還借款，瓊海市喬泉信用社在多次催促未果的情況下，上訴法院，要求裁決。喬泉信用社委托華合律師事務所趙軍律師就貸款糾紛一案到我們檔案室查閱有關文件。我檔案室根據案情為其提供大量證據和法律依據文件。經過二審開庭審理達成了協議，瓊海市喬泉信用社同意調解為按原期限推遲一年，罰息減少。此案為怡豐房地產開發公司和喬泉信用社挽回了經濟損失。
2、檔案材料使詐騙分子被繩之以法。1996年6月廣東中山市阜康城市信用社被人詐騙貸款1.18億元，公檢法機關在進行案件調查時發現，此筆貸款是由海南南方信托投資公司提供金融擔保的。因此，1998年6月11日，阜康信用社派人到我檔案室要求查詢海南南方信托投資公司的經營范圍及法定代表人等相關問題，我檔案室在1991年長期第32卷查到原人行海南省分行《關于海南信托投資公司經營問題的通知》；1991年短期第30卷查到《關于暫停朱邦益海南南方信托投資公司董事長兼法人代表職務的通知》。此后，從1991—1996年原人行海南省分行再沒有對朱邦益的職務問題下發文件。因此，朱邦益1996年以董事長兼法人代表的身份用海南南方信托投資公司作為金融擔保，向廣東中山市阜康城市信用社貸款1??18億元，其行為已構成了詐騙罪。公檢法部門多方取證，證實朱邦益犯罪事實成立，將其逮捕歸案。
關鍵詞：金融檔案、管理、利用
一、 前言
建立金融檔案的中心任務是積累業務經驗，為今后的工作提供指導。檔案工作完成的好壞，主要取決于檔案的利用。金融作為經濟建設的核心領域，其檔案包含了大量的經濟管理的相關資料，對現階段經濟發展有著重要的參考和指導價值。然而，現階段的檔案管理利用始終存在著較大的問題，以至于難以達到目標任務。隨著社會主義市場經濟的不斷完善和金融體制改革的逐漸深入，金融檔案工作需要圍繞這一變革，提供有效的經驗價值。所以，加強金融檔案的管理利用勢在必行。
二、 金融檔案工作的現狀和問題
隨著《檔案法》和《檔案法實施辦法》的頒布，人們對檔案工作的重視程度逐漸加強，各級金融機構在管理檔案的過程中也逐步向著檔案的開發利用功能邁進，但檔案的真正價值的發掘還存在著一定的問題，不能跟上金融事業的發展，對經濟建設的參考功能也未能體現，出現這種情況的原因有很多，以下列舉了三項主要影響因素。
1. 檔案管理人員的專業素質不足
檔案管理作為文檔資料管理的一部分，需要很多專業化的管理觀念和管理技巧，從檔案的建立到整理、匯編、升級、利用等多個環節均需要檔案管理人員的細致耐心的工作，才能發揮檔案的真正價值。然而，可惜的是，我國金融檔案的建立目的并非為了以后的參考利用，而僅僅是為了以備定期的監督機構的檢查，檔案至建立之初就缺乏系統規范的整理，使得后期的數據發掘、經驗累積變得像大海撈針。
檔案管理人員的專業素質與檔案的質量、利用的難易程度息息相關，檔案制作的專業、細致、條理清晰，那么后期的開發利用就異常方便，反之，檔案的利用就會如雞肋般食之無味，棄之可惜?，F階段，我國大部分的檔案管理人員屬于臨時代管或者身兼數職，金融檔案管理僅僅是填寫表格并裝袋封存，保密工作倒是非常利落、干脆，可惜的是利用起來卻也是迷霧重重，讓人摸不到頭緒。
2. 檔案的分級保管制度缺陷
金融檔案的分級保管制度歷史悠久，各級金融機構均有自己的檔案制作和保管部門，這一制度的建立為檔案的保密工作提供了便利，因為部分檔案的流逝不至于顯露全局的金融計劃，但是，這為后期的檔案升級和檔案匯編造成了極大地不便，因為各種金融部門的劃分繁雜，專業界限清晰，不同專業內容和密級的檔案被分別保管在不同的科室檔案室中，一個金融案例的資料被拆散保管，使得后期的調研需要重新整合散逸的資料，這將耗費大量的人力、物力，效果卻很一般，所以，很多情況下，金融機構決策過程更愿意參照外國的案例資料也不參考自己的檔案系統，原因顯而易見。
3. 手工備檔的效率問題
我國檔案管理的效率一直較低，查閱資料的困難程度也很大，其原因很大程度上在于紙質資料和電子資料的備檔脫節，由于對檔案管理工作的投入重視程度不夠，一般的金融檔案均為紙質資料檔案，電子版資料隨著案例的結束而流失，這為后期的檔案整理和調用帶來了極大不便，隨著檔案資料的增多，手工檢索耗時將越來越長，這也極大地影響著檔案的利用效率。
三、 充分利用金融檔案的對策
1. 提高硬件基礎建設
金融檔案的數據量較大，紙質檔案既浪費資源又影響查閱效率，所以增大檔案管理的硬件投入是當下需要重點考慮的問題。配備電腦、掃描儀等電子設備，利用人工輸入或者掃描錄入等方法將檔案數字化，是提高檔案利用的第一步。
2. 提高專業人員素質
目前，金融檔案內容越來越豐富、形式越來越多樣，檔案的管理也更加信息化，對檔案管理人員的專業素養要求不斷提高。因此，必須將檔案管理人員從繁雜的零散工作中解放出來，建立專業的檔案管理團隊，進行系統的培訓，并制定完善的管理條例，使得檔案管理系統化、專門化、規范化，將傳統的兼職檔案管理轉化為專業管理，使得檔案從建立之初就細致全面，為以后的利用打下基礎。
3. 加強檔案的深度加工
由于各科室的檔案資料分開保管，所以，為了檔案的后期利用，除了檔案的基礎維護和制作外，還應該進行檔案的深度整理加工，全面收集各個項目的檔案資料，根據檔案的利用頻率、功能大小，將檔案進行匯編，為后期的查閱奠定基礎。
4. 增強檔案管理意識，重視檔案資源的開發
檔案信息的內容不應僅僅局限在案例的備檔，應該具有更廣泛的收集視角，利用多種形式廣泛征集散逸在社會更階層的信息資料，豐富館藏、編寫文獻，為今后的檔案研究利用提供更加廣闊的視野空間。這一過程所耗費的資源巨大，短期內收效甚微，但基礎資料的積累是經驗累積，業務發展的基礎，雖然短期內看不出他的重要性，但從長遠角度來看，檔案的資料完善程度將決定金融事業的前進速度。這也是為什么國外金融行業的檔案資料如此詳盡的原因。
雖然檔案管理利用是金融行業信息資源管理的基礎內容，但加強檔案管理意識，充分理解檔案管理和利用的重要性，對于金融行業的發展也是至關重要的。所以，在管理團隊的建設過程中，要著重培養從業人員的檔案重視水平，真正意義上的為了利用檔案而進行檔案管理，而不是單單的為了應付檢查。
總結：
金融事業的發展是國家經濟水平的重要體現，現階段我國的金融檔案管理水平有限，檔案的利用效率低下，很多情況下，需要利用和借助外國的檔案資料處理國內的金融問題，常常造成各種問題。建立和完善我國自己的金融檔案系統，為我國的金融行業發展保駕護航是現階段金融檔案管理從業人員的首要任務。希望本文提出的這些方法能夠給予讀者一定的啟發。
參考文獻：
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【關鍵詞】金融檔案外包管理
隨著金融體制改革的不斷深化，金融業務迅猛發展，隨之產生了大量內容豐富、載體多樣的金融業務檔案。如何對金融檔案進行合理的管理，使其便于利用，防范和化解金融風險、金融犯罪等，成為金融檔案工作面臨的亟待解決的重要課題。
一、檔案在金融機構管理中的重要作用
金融檔案是指各金融機構在工作中形成的具有保存價值的歷史記錄。包括：各金融機構文書部門產生的文書檔案；會計、基建部門產生的各類專業檔案；信貸部門產生的信貸檔案；客戶辦理業務時留存的各類表單、資料、合同以及其他工作中產生的文字、圖表、光盤、磁盤等材料。金融機構的文書檔案中有工作計劃、目標、規章制度、會議記錄、總結、業務文件材料等等，具有一定的機密性，對金融機構的管理起著重要的指導作用。金融機構的會計檔案種類包括會計報表、會計賬簿、會計憑證及其他類，是金融機構籌措資金、發放貸款或內部財務管理產生的，真實反映了金融機構的經營管理活動的過程，反映了金融機構內部經營管理的狀況，這些重要的會計資料如發生丟失、損毀等現象，將會給國家和金融機構帶來不可彌補的損失。金融機構的信貸檔案是金融機構在辦理信貸業務過程中形成的，記錄和反映信貸業務的重要文件和憑據，它是金融機構防范信貸風險、依法收貸、化解不良資產和減少損失的重要依據。金融機構其他各類檔案也是金融機構的重要歷史資料，對金融機構的經營管理起著舉足輕重的作用。
金融是經濟的核心，金融檔案是金融機構運營發展的歷史記錄，它與金融機構的各項管理活動是緊密相連，相互作用，相互影響的。隨著金融業務的不斷發展，金融犯罪、詐騙、違約等也大量產生，而金融檔案在為防止這些不良行為給金融機構帶來的資金風險中，有著不可替代的作用。
二、金融機構檔案管理現狀
（一）基礎設施不達標
檔案庫房是保存檔案的場所和基礎設施，是一種特殊性建筑，要求具有防高溫、防潮、防光、防有害氣體等功能。庫房內還要求配備設施包括消防設施、空氣調節設施、專用檔案裝具、監控防盜設施等，這些都直接影響檔案的保管效果。而目前絕大多數金融機構沒有符合檔案管理標準的檔案庫房，而如果金融機構自行建造符合檔案管理要求的檔案庫房，需要大量的財力、物力，因此金融機構往往利用辦公用房作為檔案庫房，導致有的金融機構現有的檔案庫房面積偏小，防火、防盜、防潮等設施不全；有的金融機構檔案庫接近水源，檔案受潮、霉變情況時有發生；有的金融機構辦公、閱檔、庫房合并使用，用紙箱、麻袋來裝重要的檔案資料；有的金融機構甚至將檔案和雜物堆放在一起，導致重要的檔案資料被當作廢品賣掉等情況的出現。
（二）管理機制不健全
金融機構的各項業務活動都是為金融機構的經營活動服務的，在各項業務活動中產生的檔案應該是一個不可分割的有機整體，是金融機構多方面、多層次信息的體現，反映了金融機構經營活動的全過程。如果把這些檔案分成若干塊管理，既不科學又不利于金融機構發展的需要，因此檔案的集中管理是十分必要的。但目前除少數金融機構實現了檔案的真正集中管理，大多金融機構各類檔案往往按形成部門和檔案來源分散保管，比如：文書檔案由辦公室保管，會計檔案由會計部門保管，信貸檔案由信貸部門保管，其他檔案也由產生部門自行保管，分支機構產生的各類檔案也由分支機構的內設各部門分頭保管，沒有將本單位所形成的檔案按整體來進行管理，更缺乏統一檔案管理的標準和制度。這些情況勢必造成檔案管理和使用的不便，檔案的安全性和保密性相對較弱，也容易出現人為方面的問題。因此制定統一的檔案管理發展規劃，采用統一的檔案管理模式，有利于保障檔案管理的科學化、規范化，有利于檔案的保管和保密，有利于提高檔案工作水平。
（三）制度建設滯后
檔案工作制度的建立和健全，是單位建立檔案工作的重要標志之一。金融機構制定規范的檔案工作制度，對自身檔案工作起著約束和導向作用，可以減少檔案管理的隨意性，保證自身檔案管理工作的健康、持續發展。由于金融行業的特點，目前金融機構各類檔案的具體要求各不相同，各門類檔案的管理也處于各自為政的狀況。在制度建設上，有的單位雖然制度有檔案管理辦法，但存在內容不全，沒有涉及檔案的統計、保密、利用等方面內容的情況；有的單位照抄照搬其他單位現成制度的情況，不符合本單位實際，不便于執行；有的單位長期以來沿用老的檔案管理制度，不注意對制度的完善修改，使制度的規定脫離了實際，不能起到規范行為的作用。在檔案整理上，有的金融機構檔案管理執行上級單位的標準，有的金融機構則執行地方檔案局的標準，有的金融機構則執行了長期以來形成的習慣做法，使得檔案規范化管理步履艱難。
（四）檔案人員素質不高
檔案人員的素質如何，直接影響到檔案質量的好壞。金融機構檔案管理人員大多都是身兼數職，變動頻繁，新手多，沒有經過專業培訓，缺乏專業的檔案理論知識，沒有更多的精力投入到檔案管理中,檔案管理都是一個人摸索著干，無法對檔案進行科學有效的管理，加上制度建設不完善的問題，在檔案整理上往往出現分類、整理規則前后不一致的情況，前一年度和后一年度檔案整理方法完全不同，無規律可循，檔案編號錯號、漏號、跳號現象時有發生，應該歸入上一年度的檔案卻歸入下一年度，檔案隨意查閱，只滿足于檔案不丟失，裝進袋子、鎖進柜子，停留在你查我調的階段，更不要說去對檔案進行現代化的管理，研究檔案的開發利用等了。
三、解決金融機構檔案管理困境的途徑
隨著現代經濟金融的不斷發展，金融機構檔案管理工作不斷遇到新矛盾、新問題。紙質檔案海量增長，受到場地與資金限制，檔案堆積如山,金融機構每年需花費大量的人力、物力去整理、維護;由于庫房緊張,檔案占用辦公室的面積，為此金融機構要付出昂貴的租金或同值的機會成本；由于人手不足、無專業人才等問題導致了金融機構對其自身產生的金融檔案無精力進行標準化的管理；檔案的管理不善，導致重要的檔案文件損壞、丟失，從而造成經濟損失，影響金融機構的業績和管理。而要建立一個規范的，符合檔案管理要求的檔案庫房，對于單個的金融機構來說是一項耗時、耗力且艱巨而繁瑣的工作，增加非核心業務的檔案管理人員也將直接影響金融機構的競爭能力。因此，無標準檔案庫房、整理不規范、大量積壓、查找困難，利用率低，是現階段金融機構檔案管理普遍存在的問題。
“新木桶理論”主張經濟主體要找準自己的經營優勢，也就是做你最擅長的，其余的則交給別人。追求低成本高回報是最基本的商業操作規則，國際金融業正通過金融服務外包的方式實踐著這一規則。金融服務外包作為一個新興行業，正在全球化的背景下迅猛發展。追求低成本高回報是最基本的商業操作規則，國際金融業正通過金融服務外包的方式實踐著這一規則。專業化的外包服務分工與運作可以產生規模效益，對客戶而言，從外包中得到的利益主要有成本的節約、質量的提高、服務速度的加快，以及使企業更多關注于核心業務，更有效地分配和使用資源。
金融機構可以將其非核心業務中的檔案管理業務交給專業的中介服務機構來進行集中管理，中介服務機構全面地、綜合地運用各種方法、手段、工具，將金融檔案管理中的人力、物力等軟、硬資源按照集中的模式進行整合，使得金融檔案管理規范、便于利用，使金融機構可以節約成本，集中優勢資源發展核心業務，優化其市場戰略，在市場競爭中取得優勢。金融機構檔案的外包管理，最大優勢在于通過一定的專業分工，獲得外部規模經濟效應，讓金融機構更多關注核心業務，繼而實現節約生產成本，獲得利潤最大化的目標。因此檔案外包集中管理成為解決金融機構檔案管理難題的唯一出路。
四、國內外先進經驗
在國外，檔案中介業已經發展得相當成熟，并形成了一套公認的運作規則和模式。美國的商業性文件中心就是由私人創辦的檔案寄存機構，配有現代化的文件存儲設施，專門為企業提供檔案的寄存服務，尤其可為新型載體文件提供良好的保管條件。2000年11月由美國銀行、摩根大銀行與IBM公司共同合資設立的Viewpoint Archive Service公司可以說是應運檔案管理業務外包而產生的一種新型檔案中介服務機構，它專門提供支票影像檔案的存儲與查詢服務。2002年底，美國第三大信息管理與檔案文件保管企業Guarantee公司進入中國市場，向社會提供全方位的檔案文件保管寄存服務。
在國內，也有不少檔案中介組織為社會提供檔案的整理、裝訂、保管等服務。1993就已成立的上海檔案咨詢服務中心，是我國較早的一家檔案中介機構；北京碧海蘭臺咨詢有限公司、福建省文件檔案管理服務中心、深圳市檔案寄存中心等檔案中介機構也承擔了大量的檔案勞務性工作。西安銀博科技發展公司數據信息中心是主要從事銀行、政府機構和大中型企事業單位文件檔案的數字化工程及后續維護與加工服務的機構。近年來，他們先后為多家單位提供檔案數據的掃描錄入服務，包括建行陜西省分行會計稽核中心的掃描補錄、個人住房檔案合同收件及掃描、個人貸款檔案掃描錄入等外包服務。
五、南京金融檔案管理中心檔案管理與利用模式
雖然上述檔案中介機構的成立解決了一些單位、部門檔案外包的需求，但專門為金融機構服務的檔案中介機構還是寥寥無幾。金融檔案由于存在著安全性、保密性、穩定性等問題，對將重要的檔案資料交給社會上一般的檔案中介機構，金融機構也還存在著擔憂與顧慮。2008年，具有金融服務職能的人民銀行南京分行營業管理部所屬南京金融票據中心為南京地區金融機構建立了金融檔案管理中心這一檔案中介服務平臺，積極主動開展金融檔案管理服務，為金融機構提供了較更完善的金融檔案外包服務。
（一）為金融機構提供多種檔案管理服務
金融檔案管理中心提供的檔案管理服務包括寄存和托管兩種模式。檔案的寄存，是指由檔案管理中心提供符合檔案管理要求的庫房和裝具進行存放，并負責庫房的日常管理，檔案的整理、調閱等由寄存者負責。檔案的托管，是指由托管單位按檔案管理要求進行裝訂后，將檔案交檔案管理中心管理，檔案檔案管理中心提供整理編號、編制目錄、檔案調閱以及日常管理等服務。
（二）檔案寄存、托管的程序
金融檔案管理中心接收寄存、托管檔案的原則一是要有保存價值，二是要自愿。接收的程序是：金融機構提出申請，檔案中心對金融機構的檔案數量、種類、寄存或托管時間以及費用等進行確認并接受申請；雙方根據國家有關法律規定，訂立檔案寄存、托管協議并簽名蓋章，明確雙方權利與義務；清點檔案數量、檔案的所屬年度、種類、保管方式、密級等進行清點檢查，生成電子目錄并注明存放的位置；根據移交方確定的檔案數量、種類、移交時間辦理交接手續。
（三）檔案的管理
1.檔案庫房硬件設施符合要求。檔案管理中心檔案庫房按照《中華人民共和國建筑工業行業標準檔案館建筑設計規范》乙級檔案館標準進行建設，配備了檔案密集架、空調機、去濕機、滅火器、溫濕度計、防蟲防霉藥物、防鼠板等設備和物品，并在庫區內設置24小時數字化視頻監控錄像系統和防盜報警裝置及消防設施，達到防盜、防光、防高溫、防火、防潮、防塵、防鼠、防蟲“八防”要求。
2.建立了檔案管理各類制度。根據國家及省市各級檔案管理規定，檔案管理中心先后制定了《檔案寄存、托管服務管理辦法》、《檔案管理制度》、《檔案人員崗位責任制》、《會計檔案管理辦法》、以及《檔案保管制度》、《檔案保密制度》、《檔案借閱、利用制度》、《檔案統計制度》、《檔案鑒定、銷毀制度》、《檔案移交制度》、《庫房管理制度》、《庫區安全制度》等十幾項制度辦法；同時還在日常工作中建立了檔案查閱借閱登記簿、庫房溫濕度登記簿、庫房檢查登記簿、庫房出入登記簿等一系列工作臺賬，將工作臺賬責任到人，保證了檔案管理的規范、安全、保密。
3.注重檔案管理人員素質培養。目前檔案管理中心全部檔案管理人員均為大專以上學歷，全部取得了南京市檔案局的檔案人員上崗資格證書和會計人員從業資格證書。每年檔案管理中心還對檔案管理人員進行保密教育，簽訂保密協議書，并組織他們參觀學習具有先進管理檔案工作經驗的單位，提高檔案管理業務水平。
4.科學合理保管檔案。按金融機構行業特征，檔案管理中心將托管檔案按機構、年度、類別等要素對檔案進行整理、編號、造冊、裝盒、登記等，并生成電子目錄，檔案上架后還要將存放的位置進行登記，保證檔案能夠迅速準確地查找到檔案。對寄存的檔案，實行封箱管理。金融機構將檔案按年度分門別類分別裝入專用檔案箱內，每箱填寫四張標簽貼在箱子四面，標簽內容為寄存寄存單位名稱、檔案種類、箱號、箱內卷數，備注等內容。
（四）檔案的合理利用
寄存、托管在檔案管理中心的檔案，其所有權并未發生改變，只是將檔案暫時存放到了檔案管理中心。因此，對于寄存、托管的檔案，檔案管理中心有責任將保護好，同時也有義務保護檔案所有者的合法權益。
金融檔案管理中心為金融機構提供的檔案查閱方式有現場查閱和遠程網絡查閱兩種。現場查閱時，金融機構查閱人必須攜帶單位介紹信和本人有效證件，經檔案管理中心工作人員核驗無誤后方可查閱。檔案查閱需在安裝有監控設施的閱檔室內進行，查閱過程中，檔案管理中心的工作人員有權監督查閱人員使用檔案的全過程，查閱人員也不能隨意抽取檔案或在檔案上進行修改、涂改等。查閱、復印檔案都必須進行登記。遠程網絡查閱需要金融機構首先要向檔案管理中心提出申請，登記用戶名使用人、身份證件及號碼、經所在單位蓋章確認后由檔案管理中心為其分配用戶名和初始密碼。在進行遠程查閱時，首先填寫遠程查閱單，由檔案管理中心對需要查閱的檔案進行掃描后存入檔案管理系統并通知查閱者進行查閱，遠程查閱時需要對該份檔案的查閱有效期做出規定。已經寄存、托管的檔案一般不得帶離檔案管理中心，特殊情況需要帶離的，必須經金融機構相關負責人簽字并經單位蓋章，規定歸還時間后方可帶離。非檔案寄存、托管單位需要查閱檔案必須經過寄存、托管單位同意，開具寄存、托管單位介紹信并由寄存、托管單位人員陪同才能進行查閱，確保金融機構檔案的絕對安全。
六、建立檔案管理外包中心應注意的問題
建立統一的檔案管理中心，可以發揮規模優勢，采用高科技的檔案管理手段，降低檔案管理成本，從而使金融機構從繁瑣的檔案管理工作中解脫出來、專注于核心業務，這是南京金融票據中心最初建立檔案管理中心這一服務平臺的初衷。經過三年的發展，檔案管理中心目前已為南京地區十三家金融機構提供了檔案管理的外包服務，檔案的品種從最初的單純的金融會計憑證管理發展到了會計檔案中的會計報表、會計賬簿以及信貸檔案、客戶資料等，檔案的數量也達到了四百多萬卷。由此看來，對于檔案管理的外包，金融機構的需求量還很大。自南京金融檔案管理中心這一服務平臺建成以來，已有全國各地多家金融票據中心前來參觀學習。金融服務是人民銀行的重要職責之一，各地金融票據中心應抓住這一契機，建立統一的檔案管理外包中心，向各金融機構提供包括會計檔案在內的各種檔案管理服務，切實解決金融機構的后顧之憂，真正體現央行金融服務內涵。
