時間：2023-06-08 15:46:52
序論：在您撰寫保險理賠檔案管理時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
關鍵詞：工作流程；職業崗位；承保理賠
金融保險專業根據崗位實際需求，采用靈活的實踐教學形式，充分開展行業授課、頂崗實習，學生參與實戰經營；以崗位需求為出發點，崗位所要求的素質為重點培養目標，培養素質全面，適應力強，具有團隊合作精神與誠信、敬業的良好職業素養，掌握保險基本知識，具備保險公司、保險中介公司實務經營能力與基本技能，能在保險公司、保險經紀公司、保險公估公司、保險公司從事業務拓展、查勘定損、核保核賠、客戶服務等實務工作的高素質高技能人才。
一、培養目標及就業崗位
培養素質全面，適應力強，具有團隊合作精神、創新精神和誠信、敬業的良好職業素養，掌握保險基本知識，具備保險業務經營能力與專業技能，能在保險公司、保險中介公司從事業務拓展、查勘定損、核保核賠等實務工作的高素質高技能保險一線人才。
工作崗位及主要工作任務如下：
（一）保險營銷 工作任務有：1.開拓客戶，確保銷售目標的達成；2.進行增員招聘、團隊建設、業務輔導；3.協助客戶進行理賠、給付、保全變更等服務；參加公司安排的各項業務培訓。
（二）保險承保 工作任務有：對承保標的進行篩選、對承保標的的費率或者價格進行確定、對客戶提出的問題進行詳細的解答等。
（三）保險理賠 工作任務有：確定理賠案件、查審證明和資料、核定保險責任、履行賠付義務。
（四）保險客戶服務 主要工作任務有1.通過電話、電郵、柜臺等多種方式為客戶及人提供投保、理賠等方面的專業咨詢及業務處理；2.負責保單及相關材料的紙制文檔及電子文檔的檔案管理工作；3.記錄、跟進客戶及人的訴求，轉呈相關部門落實客戶需求。
（五）綜合內勤 工作任務有1.幫助業務員解答與條款與契約相關問題；2.按照業管規則進行保單填寫與初步風險核保；3.負責與業管部門進行保單、產品資料交接；4.負責發票等重要有價證券的管理。
二、職業崗位要求分析
按照保險公司的工作流程設計專業崗位分別有：保險營銷、保險、保險承保、保險理賠、保險客戶服務、綜合內勤崗位等。
（一）保險營銷
是開展業務，特指保險公司的業務人員開展保險業務。保險營銷崗位工作要求：1. 開拓客戶，確保銷售目標的達成，正確選擇保險營銷渠道；2. 掌握社交技巧方法和營銷手段，對保險商品進行促銷；3. 正確計算保費；4.具備溝通協作、服務創新的能力；5. 協助客戶進行理賠、給付、保全變更等服務；具備團隊合作意識。對應開設課程主要有《保險營銷技巧》、《保險客戶心理》、《保險營銷禮儀》、《保險產品分析》。
（二）保險
保險崗位要求：1.依據確定目標市場的調研目的，用問卷、電話、訪談等方法進行調研；2.能與被調查對象進行有效溝通；能用準確、精練的語言表述保險條款的內容，熟悉保險的專業知識和一切客戶可能提出的相關問題的解答。發揮自己的專業優勢，詳盡、準確、通俗易懂地解釋保險條款。具備較高語言表達能力和分析問題的能力；3.靈活運用營銷和社交技巧、方法；4.能用電腦進行文字輸入，并熟練使用office軟件；5、能按照公司的要求填寫固定格式的投保單，并建立相關數據檔案；能按照保險公司和銀行的要求開立保費帳戶；按照保險公司要求領取保單和收據；及時交給客戶并介紹收據的作用和理賠程序、變更告知和理賠通知；6.具有金融財務知識注重降低成本、提高效益。能正確計算保險費；會在銀行開立賬戶；7、時刻遵守職業文明禮儀規范；語言規范，舉止得體；8、能吃苦、耐勞，有持之以恒精神、工作踏實、認真、謹慎，積極主動；具備客戶至上的服務意識；9、具備團隊合作意識；具備抗挫折能力；具備及時總結自己工作、改正錯誤、補救失誤的能力；10、遵守相關法律（保險法＼民法通則），有商業道德，保證最大誠信。需要取得《保險從業資格證書》。
（三）保險承保
將投保單資料輸入保險公司內部計算機承保系統；搜集風險信息，進行風險識別、評估和控制；根據核保政策對投保人提出的投保申請進行審核；決定是否承保并做出承保決策；繕制保險單證
保險承保崗位要求主要有：1.熟悉保險相關法律、法規和規章政策；2.較全面地掌握保險基礎理論、核保專業知識；掌握保險條款、保險合同、實務處理方法及基本原理，熟悉保險核保業務管理的政策、流程及服務標準，并能正確貫徹執行核保方針、政策及制度；3.熟練運用辦公系統軟件，掌握統計和量化分析方法；4.具有良好的表達能力、較強的溝通能力；5.具有敏銳的觀察能力和分析判斷能力，有團隊合作精神；6.具有較強的風險意識和風險識別、評估和控制能力；7.人壽保險要求具備一定的醫學知識，財產保險要求具備一定的機動車輛相關知識（車險）、進出口貿易相關知識（水險）等。
所開設課程主要有《保險承?！?。
（四）保險理賠
保險理賠崗位要求了解保險理賠的相關知識；能夠協助理賠員為客戶提供理賠服務。
1、掌握接報案、查勘、定損的方法，及時進行手工登記立案。
2、根據立案通知書，及時登錄未決賠案，準確選擇出險原因，準確錄入預估賠款金額。
3、收集或催收有關索賠單證。
4、繕制理賠案卷，對于拒付的案件，能夠做到向客戶合理解釋拒付原因，并能妥善處理與客戶的糾紛。
5、及時通知客戶領取賠款。
6、按有關規定裝訂、保管理賠案卷。
7、按月編制理賠業務報表說明；編制季度、半年、全年理賠分析報告。
所開設課程《人身保險理賠》、《財產保險理賠》。
（五）保險客戶服務
保險客戶服務崗位要求有：
1、建立客戶關系管理系統，對客戶信息進行整理、分析。
2、以客戶需求為導向，以客戶滿意為目的的為客戶服務。
3、多次溝通，穩定并拓展客戶，做好后續跟蹤服務。
4、運用互聯網、電話、傳真、信函等多種途徑與客戶溝通。
5、熟練運用office等辦公自動化軟件，業務系統操作熟練；具有較好的團隊合作意識，工作主動性較強。
6、有較好的服務意識和溝通技巧，聆聽能力、理解能力、語言表達能力較強。
7、堅守保險從業人員職業道德，工作認真、責任心強、抗壓能力強。
所開課程有《保險客戶服務》等。
（六）綜合內勤
綜合內勤崗位工作任務有出單及核對保單，提醒外勤續保、錄入與存檔業務相關的資料、配合內勤主管進行單證整理對應開設課程《計算機基礎》、《保險客戶服務》、《保險產品分析》、《保險承?！?、等。
三、學習領域構建
校外實訓大致包括：一是到保險公司業務管理中心、財務中心、客戶服務中心實地演練，熟悉業務操作流程；二是到各類保險標的責任事故現場、汽車修理廠等，培養現場查勘、核定賠償責任、分析理算保險賠款的能力。三是到保險公司營銷部參加晨會、夕會、業務培訓，隨保險業務員走訪客戶，掌握陌生拜訪、約訪、條款解釋、拒絕化解、業務談判、促成簽約等營銷技巧。
參考文獻：
[1] 陳俊杰；《高職院校金融保險專業建設探析》；中國商界（上半月）；2010年03期.
0引言
隨著相機、手機等電子設備、監控設備的大量使用，以及社交網絡、自媒體的迅速發展，影像視頻內容極大豐富。構建一個穩定、高效運行的影像管理平臺，滿足影像管理與傳輸需求迫在眉睫。影像信息管理平臺要能與行業內容管理相關應用集成，承受多業務系統，海量的非結構化數據(包括影像、音頻、視頻、圖片等)請求，能夠以一種統一、安全的方式支持跨地區、跨部門、跨系統的非結構化數據共享，提升非結構化數據的應用價值。
影像系統應用廣泛，醫療衛生[1]、政府辦公[2]、銀行[34]、遙感[5]等各領域都會應用到影像系統。影像系統能幫助銀行提高檔案整理效率，而稅務部門應用檔案影像系統，查詢、提取納稅戶檔案又快又準。醫療衛生產生的大量影像數據如果能夠很好地存儲、管理以及識別、處理，就可幫助醫生更好地做出診斷。檔案影像使政府機關檔案由紙質歸檔轉為電子歸檔。檔案的影像化，使其保存不受溫濕度、灰塵等環境因素影響，延長了檔案資料的壽命，節省了打包封存的時間和空間。
保險行業需要管理的非結構化資料種類繁多，照片、視頻等文件較大，在帶寬有限的情況下，傳輸成為瓶頸，因此需要一個完整的體系化影像平臺來解決這些問題。
1需求分析
影像系統可以解決業務處理中因紙質材料傳遞過慢引起的業務處理、檔案管理效率問題，提升業務處理速度。通過對內部非結構化數據集中規范管理，讓非結構化數據從靜態數據向可重復利用的資源型資產轉化，實現各業務流程的電子化審批，實現對影像內容、電子檔案以及實體檔案資料的集中統一管理，以及其它業務支持與服務相關過程中對非結構化數據的記錄、查詢、維護和審核等功能。提供對影像審核、電子檔案歸檔審批、檔案借閱、檔案銷毀審批過程中相關管理流程、工作協同的支持。要具有企業內容管理的集成能力，實現與行業的其它應用系統如公文流轉系統、業務系統、電子報表管理系統的整合。
2方案設計
2.1系統架構
影像系統架構如圖1所示。
系統用戶包括合作伙伴、客戶和員工，外部與用戶的OA系統、業務系統等可實現定制化集成。對于影像的全生命周期管理，系統提供了多種集成接口，集影像資料獲取、存儲、流轉、檢索、調閱為一體，實現影像資料的管理和多種存儲方式，通過監控審計、安全管理，保證影像系統的有效性與安全性。
影像系統整體架構分為前端影像采集和處理、后端影像管理和集成接口3部分，包括影像傳輸、圖像處理、OCR識別、影像管理、安全管理、監控審計、元數據管理、多級存儲以及外部集成接口等。
2.2功能分解
(1)影像采集。影像來源途徑多樣，有對接業務系統影像，如保險移動查勘中查勘員現場拍攝的照片，也有一些紙質文檔需要經過掃描采集。影像掃描功能基于標準的Twain協議開發，支持多種掃描儀及攝像頭等輸入設備，并且支持連續掃描，滿足保險用戶對于單證掃描的需求。
(2)影像質檢。質檢模塊按照一定策略對掃描后的影像進行抽檢，以保證影像質量。對于質檢中發現的不合格影像，下發影像差錯，要求掃描人員補掃或重掃。質檢模塊須同時提供影像修正、差錯處理功能。
(3)OCR識別服務。采用后臺服務方式，對經掃描和質檢的票據影像，調用OCR識別接口，實現票據分類，采集票面要素，形成影像精確索引，為后續處理提供數據基礎。
(4)索引補建。對OCR 識別有誤，或需要手工建立索引的檔案，提供索引補建功能。通過瀏覽影像，人工識別票面要素，建立影像相關索引。
(5)影像存儲。影像存儲是影像系統非常關鍵的部分。從數據類型上劃分，影像存儲分為業務索引數據存儲和影像元數據存儲，兩部分結合才是完整的影像信息存儲。
內容管理(Content Manager簡稱CM)實現了強大的分級存儲，可以定義相應規則，為內容管理系統指定存儲策略，支持光盤庫、磁帶庫等多種存儲介質。
內容管理作為可插拔的功能模塊，成為系統亮點。通過對IBM以及ORACLE的CM產品封裝，并對系統進行簡單配置，就可實現CM的選擇使用。影像系統支持各CM產品之間的切換，也可以選擇簡單數據存儲方式，即采用自主開發的元數據管理以及數據存儲方式。影像系統可根據機構代碼等業務規則對資料進行分IP存儲，各IP之間數據互為備份，增強了容災機制。
(6)影像傳輸。影像傳輸組件采用Applet方式，包括上傳、下載、調閱，系統展現本地磁盤目錄以及服務器端存儲目錄，使得上傳操作更加便捷。通過直接拖動文件至服務器存儲目錄，即可完成上傳和分揀兩個功能，同時系統會自動記錄文件的元數據信息，節省了操作錄入時間，提高了數據準確性和一致性。
系統通過對影像文件傳輸、存儲細節等處理，實現對傳輸服務的統一管理。影像傳輸系統支持FTP、HTTP、SOCKET等多種上傳協議，支持斷點續傳技術，文檔在傳輸中可自動完成分揀操作。支持上傳流量控制、上傳文件數量控制、上傳單個文件大小控制。支持壓縮傳輸，數據在傳輸前先進行壓縮，以減少傳輸數據量。支持統一認證，防止未經授權人員訪問傳輸服務。支持加密解密。所有傳輸都同步完成，保證元數據與影像文件的事務統一。
(7)安全管理。平臺的安全管理包括用戶身份驗證、用戶權限驗證以及傳輸安全管理。影像管理系統本身采用自主研發的安全框架組件對用戶身份及操作權限進行驗證，通過對傳輸機制進行參數配置，實現傳輸加密，從而保證影像資料的安全。
(8)與其它應用系統集成。影像管理平臺具備開放的標準化接口，能夠輕松與行業其它應用系統集成。以保險行業為例，保險行業影像管理平臺可實現與承保系統、理賠系統完美結合。在承保錄單時，對掃描的影像資料進行文字識別，并通過跟單隨動技術，幫助錄單人員定位錄入域以校驗信息，從而大大減少業務人員的工作量。
(9)個性化設置。影像管理平臺支持影像傳輸及存儲的可配置能力，用戶可以根據需要對傳輸、存儲機制進行配置，對傳輸服務統一管理，做到即配即用。
影像系統客戶端的上傳控件提供了多種操作提示，例如緩存清理機制、磁盤空間提示、上傳文件大小限制、流量控制、傳輸進度提示等。影像系統功能可根據客戶的實際需要進行裁剪，簡單的影像系統包括基礎的客戶端傳輸以及服務端管理，支持分布式部署，實現總分數據同步。復雜的影像系統在原有功能基礎上，集成了OCR識別、圖像處理、內容管理等功能，以適應更加復雜的環境要求。
3在保險理賠中的應用
常規的保險業務流程為：投保、承保、批改和理賠。理賠作為保險合同結束前的最后一個環節，是保險公司提高業務服務水平的最重要環節，也是前期積累問題集中發作的環節。
隨著保險業務的迅猛發展，理賠業務運行過程中有很多重要的文檔資料，如：現場查勘照片、駕駛證、賠款計算書、發票等原始憑證，這些資料眾多，給查閱、維護、管理帶來了一定的困難。要將重要文檔資料電子化，同時還要考慮文檔資料電子化后如何進行維護和管理。
基于影像平臺，理賠系統擴展實現了案件資料上傳、案件資料瀏覽、案件資料刪除、案件資料索引查詢、案件資料索引更新、上傳文件類型設置、上傳文件類型查詢等功能。理賠系統以其獨特、直觀的信息展現方式，對保險理賠的快速、準確、智能、高效處理起到了重要作用。未來，在超權限案件的監控與審核，以及遠程核損系統等方面，都將應用到影像管理平臺。
1.1醫療保險工作以病歷檔案為基礎
國家構建的以職工基本醫療保險、新型農村合作醫療、城鎮居民基本醫療保險為主體，社會醫療救助、商業醫療保險為輔助的社會醫療保險體系是一項重大的民生工程。到2012年底，我國基本醫保參保人數超過13.4億，已實現基本醫療保險制度全覆蓋，使老百姓看病更方便更有保障，也緩解了“因病返貧，因病致貧”的現象。作為接診醫?；颊叩尼t院和醫生，則承擔了職工、居民和農民看病報銷費用和保險理賠的重要任務[2]。醫務人員通過對患者疾病客觀地、完整地、連續地診斷并記錄下來的病歷檔案，不僅是臨床治療的重要參考資料，更是患者接受醫療服務保障權利和醫療保險受益的直接而重要的憑證和依據。
1.2病歷檔案促進醫保工作和醫院工作的規范化
自治區民族醫院作為首批基本醫療保險A級定點醫療機構，一年就診的醫保患者有來自南寧市醫保、區直醫保、崇左市醫保、異地醫保、新農合等近20萬人次。近5年來，醫院的醫保收入占全院業務總收入的比重由38.8%上升到53%，呈逐年遞增趨勢并已超過一半以上，醫保患者已成為醫院提供醫療服務的重要對象來源。醫?；颊叩结t院就診，其在門診、住院所發生的檢查、治療、用藥都納入到醫保管理系統，并嚴格按照醫保管理規定執行，這既保障了參保人員享受的醫療保障權利，也規范了醫生的醫療服務行為，促進醫院提高服務質量和管理水平[3]。醫院針對醫保工作引入信息化概念，優化管理模式，強化管理手段。通過建立完整通暢的醫?；颊唛T診、住院、診查、治療、信息傳輸等管理系統，把醫保政策中的許多管理要求直接設計在網絡管理中，建立多方位查詢、統計功能，通過HIS信息系統將甲類、乙類、乙類增比藥品或診療項目及醫用材料名稱、類別、病歷檔案在醫療保險中的現狀和作用價格編入計算機局域網，既增強了醫保工作的準確性，簡化工作程序，提高工作效率，又提高了診療項目和藥品使用的透明度。同時，醫院的醫保工作接受社保局和醫保管理中心的指導、監督和檢查，對病歷檔案中出現的不規范行為，如紙張化驗單未標記時間及名稱、自費項目未簽知情同意書、檢查結果在病歷記錄中未見記錄及分析、使用醫保限適應證的藥品在病歷中沒有相關記錄等違規行為，將對醫院進行超定額藥品數倍的扣款和拒絕撥付醫?？铐椀鹊奶幜P，以期促進醫保工作和醫院工作的規范化[4]。
1.3病歷檔案是商業醫療保險理賠的重要證據
人們保險意識的提高，社會商業保險的發展，使商業醫療保險成為社會醫療保障體系重要的補充部分。在保險人發生意外傷害、健康保險和綜合壽險引發的理賠案中，病歷檔案作為真實記錄被保險人治療、搶救等就醫過程的原始材料，則成為了保險公司理賠給付的重要和直接的依據。曾有1名40歲的被保險人投保了“綜合意外險”1份，保險費100元。保險期間因突然站立而扭傷了腰部，影響了正常的生活。到醫院看病時經醫生檢查，在病歷中診斷記錄為：急性腰肌損傷。根據該保險條款規定：因意外傷害事故發生的醫療費用，可按規定報銷給付醫療費用超過100元的部分醫療保險金。如果被保險人檢查診斷是慢性腰肌損傷，非意外事故造成的按規定則不給予賠付。保險公司依據病歷檢查記錄屬意外傷害，給予其報銷賠付了近千元的醫療費用，使保險人的權益得到保障，減輕了負擔。
二、加強病歷檔案管理，服務醫療保險制度
病歷檔案代表和反映醫院的醫療質量和管理水平，也是執行醫療保險制度的前提[5]。醫療質量是醫院的“生命線”，病歷檔案管理要納入醫院管理的重要內容，通過建立健全醫院-質量控制科-各科室的三級病歷質量控制體系，對病歷檔案的各個環節質量實行控制、監管、評價、反饋。針對病歷檔案存在的不及時、不準確、不全面、不完整、不合理等問題，我們要做好以下幾個方面。
2.1要按規定時限及時完成病歷書寫
醫生每天面對要診治的許多患者，應遵守每次診治后就及時記錄，如果事后再去補寫，其真實性和可信度必將受到懷疑[6]。《病歷書寫基本規范》明確規定：“住院志、入院記錄應當于患者入院后24h內完成；24小時內出、入院記錄應當于患者出院后24h內完成；24h內入院死亡記錄應當在患者死亡后24h內完成；首次病程記錄應當在患者入院8h內完成；死亡記錄應在患者死亡后24h內完成”等[7]。曾有一患者因胸悶加重入院，診斷為冠心病和高血壓病3級并做了首次造影明確冠脈病變，醫生擬等待患者病情穩定后擇期進行二次造影并放入支架，但是患者于夜間病情突變，次日早間加重而搶救無效死亡?；颊呒覍僬J為是支架置入術不及時導致患者死亡而要求封存病歷。在事實認定入院期間醫院方不存在治療不及時的情況下，醫院通過書面復函與患者家屬溝通和解釋，患方最后表示理解，但當時主管醫師因為患者較多未能及時完成該病歷中的死亡記錄，而事后的“補救”措施差點使醫院陷于被動。
2.2要真實、客觀記錄患者的病情[8]
病歷檔案真實記錄了參保人的疾病種類、發病時間、治療過程、醫療費用等信息資料，參保人員一旦患有疾病或發生意外，保險公司將根據病歷檔案了解參保人發病的過程、時間及病況而給予一定的賠償，但由于個別醫護人員法制意識淡薄，礙于情面或責任心不強等原因，弄虛作假，造成病歷檔案記錄有誤，而損害保險機構的合法利益?！兑幏丁分袑Σv書寫的細節做了硬性規定：書寫過程中出現錯字時，應當用雙線劃在錯字上，不得采用刮、粘、涂等方法掩蓋或去除原來的字跡；上級醫務人員有審查修改下級醫務人員書寫的病歷的責任。修改時，應當注明修改日期，修改人員簽名，并保持原記錄清楚、可辨，醫囑不得涂改，需要取消時，應當使用紅色墨水標注“取消”字樣并簽名等[9]。這些規定，解決了病歷書寫中長期存在的對于如何進行涂改的不統一、不規范的作法，明確了什么是病歷的合法涂改，為判斷病歷涂改的合法與否提供了標準。
2.3要體現尊重患者知情同意權
患者接受醫療服務的過程中，醫務人員有把患者的病情、檢查手段、治療措施、醫療風險等告之的義務，并及時答疑解惑；患者可通過醫生知悉了解自己的有關醫療信息并進行自主選擇的知情同意權，最后以減少疼痛恢復健康而結束雙方醫療合作關系[10]。醫療保險的患者發生特殊檢查治療項目、“目錄”外自費項目等治療項目，醫生要先征求患者同意并簽字；醫院因實施保護性醫療措施不宜向患者說明情況的，應當將有關情況通知患者近親屬，由患者近親屬簽署同意書，并及時記錄。曾某一患者因右側頸肩痛月余來院復診要求繼續給予封閉治療。醫生經檢查有兩處壓痛遂進行壓痛點局部封閉治療，在進行第一處壓痛點治療時無不適癥狀，后在第二處壓痛點注入封閉液時患者出現麻木無力，呼吸困難而立即給予搶救?；颊呒覍賹釉\醫師封閉操作過程提出異議，醫院方經過查閱患者病歷，追問病史，此患者患癌癥已1年有余，來醫院就診時仍在腫瘤醫院住院，經CT檢查發現已存在轉移但無法確定是否存在病變。醫院方在診療過程中沒有過失行為，病歷書寫記錄也詳細，但是醫生在進行封閉操作前，沒有給患者簽署知情同意書，因而給醫院工作帶來不必要的麻煩。
一、薪資管理、社保公積金方面：
每月按時完成工資的核算和編制，遇到節假日主動加班加點確保員工工資能夠準確、及時發放；
按時完成社保年審、年檢工作，在年審過程中實現順利通過， 經過近兩年的實踐操作，現對社會保險網絡申報、年審流程、社保法律條文及西安市高新社保局各類社保業務流程，從門外漢逐步掌握、熟悉待遇報銷、養老轉移等操作流程及規范。
及時辦理公積金的增減變動、轉移、員工公積金支取等相關手續。
為全體員工辦理團體意外傷害險，及時做好新增人員的參保、離職人員的變更、出險后的報案、理賠資料準備等工作，確保員工的合法權益，同時有效降低公司管理風險。
二、招聘、公司內部競聘、員工入職手續辦理方面：
在人員招聘方面，通過加強內部、外部招聘渠道建設，全方位及多渠道整合內外資源，最大化的拓展人才資源渠道，同時加強個人在人力資源招聘方法方面的學習和培訓，積累招聘面試經驗，使促公司招聘工作專業化、流程化、標準化。加強對應聘人員工作能力的把控確保公司新聘員工的質量。2014年全年共計招聘入職員工 86人、離職25人，最大化的保障公司正常的生產人力需要。
在干部選拔方面，完成了中層、班長競聘及考察工作，選拔了一批有能力、有想法、有干勁、有經驗的優秀干部、班長上崗。這次競聘動員充分，組織得力，給廣大員工提供展示自我的平臺，也為公司發現人才，儲備了人才。對新聘中層的考察中，著重考察了各中層的崗位職責履職情況、工作任務完成情況以及工作作風廉政建設等方面，此項工作使人力資源管理上了一個新臺階，也為公司日后干部選聘積累的寶貴的經驗。
員工入職管理方面，規范入職流程、完善人員內部檔案資料，強制入職體檢，使員工入職管理水平得到了有效提升。
三、教育培訓工作
2014年培訓工作主要堅持公司育人理念，培養公司復合型人才為己任，重點提高公司人員整體職業化素質及職業情操，掌握現代管理知識與能力，為工作開展注入活力。2014年培訓方面主要開展以下工作：
（1） 積極組織新員工入職培訓，提高入職人員對公司文化規章制度了解，融入公司集體及團隊生活。
（2）開展公司操作層技術培訓、新“ERP”系統操作培訓、交通事故預防、處理培訓、銷售人員能力提升培訓，激發員工掌握新知識、新思想，合理應用知識及針對性培訓，收到了良好的效果。
（3）規范試用期員工轉正管理工作。2014年施行員工轉正面談制，實現了對員工試用期工作能力的有效評估，也對我個人開展人力資源工作起到了良好作用。
四、勞動合同方面
配合內控部起草了勞動合同，所有條款都仔細推敲，避免漏洞，并經律師的嚴格審查，與員工簽訂了全員勞動合同430余份，即維護了員工的利益，也保護了企業的利益，達到雙贏。
五、印信管理方面
嚴格執行公司用印制度，把好公司用印關，杜絕公章濫用、不規范使用等現象，確保印信使用管理。全年未出現用印違規現象。
六、工會方面
在工會方面，組織了3·12扶貧村植樹活動；關心職工生活，慰問生病員工，為有紅白喜事的員工送去慰問金等；關愛員工身體健康，全年組織了兩次員工健康體檢；關注員工子女教育，為不滿14歲的員工子女發放六一兒童節書卡；積極組織參加集團羽毛球比賽及舉辦的“第九屆拔河比賽”，并在拔河比賽中取得第二名的好成績，體現了新達公司團結向上的精神風貌。
七、檔案管理
嚴把檔案、資料借閱管理關，杜絕公司檔案、資料丟失。及時督促未返回的商砼合同、各類協議，2014年度共計收文128份、發文 45 份，返回商砼合同 24份、各類協議 75 份,同時在陳莉萍的配合下，完成所有歸檔文件的電子版條目錄入及歸檔工作。
關鍵詞:員工福利計劃 員工健康管理 團體人身保險 商業保險 企業凝聚力 價值
中圖分類號:G840.61文獻標識碼:A
文章編號:1004-4914(2010)07-249-01
調查顯示,多數外企員工把公司福利待遇列為自己最關注的問題,公司福利待遇的完善與否直接影響到員工的工作積極性和對公司的忠誠度。因此對于企業而言,福利是員工感受企業對他們關懷的最好途徑,同時也是考量企業是否懂得合理配置資源的標尺。人身保險和健康管理計劃與員工生活息息相關,無疑是員工福利的首選。
一、基于核安全文化的保險和健康管理
幾乎所有的企業負責人都有企業購買保險以消解財產價值損失的明智性。他們很熱心地投保物質資產,防止火災、臺風和其他災害的損失。然而,關鍵員工的損失可能是更加持久的企業損失。關鍵員工是一筆寶貴的企業資產,對企業持續的繁榮至關重要。據估計,一個45歲的關鍵員工的突然去世帶來的損失比一場火災損失的14倍還要多。
中廣核集團在核電企業文化解讀中提出:安全是人的基本需要,人的健康和生命是無價的,企業的發展絕不能以犧牲員工的健康和安全為代價,發展必須以安全為前提,必須“以人為本”,這是和諧發展的基礎。在“以人為本”的理念指引下,2001年,中廣核集團建立了員工團體補充醫療保險計劃,2006年成立集團保健辦公室。中廣核集團的補充醫療保險計劃,在9年的時間里為員工的醫療費支出提供了1712萬元的理賠,其中員工年度最高醫療費理賠達到47萬元,幾乎高于全國所有地區的基本醫保賠付額度上限,有效地避免了員工因病致貧。而中廣核集團保健辦成立以后,制定了分三步走的健康管理實施計劃,第一步就是把關鍵員工的健康管理起來,建立了健康檔案,全年持續跟蹤健康狀況,適時進行健康干預。
實行補充醫療保險計劃,解決了員工的醫療費用來源問題;實行健康管理,解決了員工的就醫問題。同時通過保險理賠和健康管理數據分析,管理者可以清晰地把握員工健康狀況的發展脈絡,適時采取措施改善員工的健康狀況。而在員工突發急癥,尤其是在邊遠偏僻地區發生意外時,更能體現出這種保險加保健的綜合救助機制挽救員工的生命的價值。
2007年底,中廣核集團一位45歲的高級管理人員,在廣東西部小城陽江突發“頸內動脈瘤、顱內出血”,集團保健辦立即出動專業醫生和救護車,迅速將這位關鍵員工轉送到廣州市高水平醫院進行顱內手術,同時集團保險經辦機構立即聯系保險公司,落實醫療費用理賠事宜。這位高管人員是中廣核集團參加三代核電技術談判的關鍵人物,對于企業的價值是無法估量的。而通過保險和保健經辦機構的迅速行動,同時在救治條件和救治費用兩個方面提供了有力支持,避免了企業因關鍵員工身故帶來的巨大損失。
二、創造價值的福利手段
據美世公司(Mercer)2008年對177家中國企業員工健康狀況的一項調查顯示,企業最為擔心的是員工的不良健康狀態會對企業的生產力造成負面影響,其次是醫療福利計劃的成本增加,以及員工流失和員工缺勤帶來的成本增加。
中廣核集團近5年來由于有綜合的健康管理和保險管理,員工的平均缺勤率呈逐年下降趨勢。上圖為2005-2009年中廣核集團員工年度平均缺勤天數(住院天數與同期員工參保人數對比)。
中廣核集團綜合健康、保險管理的機制是這樣的,即首先通過保健人員在呼吸道疾病、消化道疾病等流行病到來季節之前開展預防措施,減少員工發生大規模流行病的可能;其次通過完善的醫療資源網絡,使患病員工得到更好的醫療資源救治,減少因誤診誤治導致的住院期延長;然后利用保險理賠數據對員工當年度就診情況進行反饋,按照致病原因分類并分析是否有內在趨勢,以便采取針對措施改善員工健康。
作為能源領域的高科技企業,中廣核集團員工的薪資水平在行業內處于領先位置,如果不是通過保險和健康管理手段對缺勤率進行有效控制,員工因病休假的增多將導致巨大的人力成本浪費。
三、創造和諧的福利手段
2005年3月2日國務院召開常務會議,決定將核電的發展政策從“適度”變成“積極”。為此2007年11月份國務院正式批準的《國家核電發展專題規劃(2005-2020年)提出,適應“積極推進核電建設”的要求,到2020年,核電運行裝機容量爭取達到4000萬千瓦,核電占全部電力裝機容量的比重從現在的不到2%提高到4%,后又調整為5%。如此迅速的發展要求,使各大電力企業均把發展核電作為重點任務,從而引起了激烈的人才競爭。因為國家政策的限制,中廣核集團不可能在薪金方面與其他公司展開無序競爭。而福利,無疑是除工資之外吸引人才的最佳武器。
中廣核集團的員工團體保險覆蓋了目前團體人身險市場上諸如:門診、住院、住院津貼、重大疾病等幾乎所有的險種,累計保額超過200萬元。同時作為員工保險計劃的延伸,企業將員工的配偶和子女也納入保障計劃中,增強了員工的歸屬感和忠誠度,幫助企業吸引和留住更多的優秀人才。
中廣核集團的關鍵員工健康管理計劃包含每年兩次的健康體檢,完整的健康檔案管理,每年12次專題健康講座以及強制休息療養。而對于普通員工的健康管理計劃也包括每年一次的健康體檢,體檢后健康提示,IT化健康檔案管理。針對目前日益增多的員工焦慮、抑郁等心理健康問題,中廣核集團還在2009年實施了“EAP”員工心理幫助計劃,通過熱線電話和面談的方式解決員工在工作、生活中產生的種種心理問題。
2007年到2009年,中廣核集團連續三年成為“最受中國大學生歡迎的雇主”。同時校園招聘員工流失率低于1%。除了核電事業光明的發展前景之外,完善的福利保障政策,尤其是充足的保險保障和周到的健康管理措施也成為吸引人才、留住人才的重要法寶。
以“三個代表”重要思想和十六屆五中全會精神為指導，以省、市關于“平安建設”的意見和區委、區政府關于治安巡防隊建設的一系列指示精神為指針，全面提升巡防隊伍的管理水平，打造一支“政治合格、素質過硬、作風優良、規范統一、保障有力”的巡防隊伍，為建設平安中原提供堅強隊伍保障。
二、工作目標
總體工作目標：年年底全區治安巡防工作達到規范化建設標準。具體工作目標：實現“四個增強，四個提高”?！八膫€增強”即：巡防隊伍凝聚力、戰斗力、威懾力進一步增強，巡防隊員遵紀守法意識進一步增強，巡防隊員愛民、保民意識進一步增強，巡防隊治安防范實效進一步增強；“四個提高”即：巡防隊硬件建設標準進一步提高，巡防隊伍管理水平進一步提高，組織和保障能力進一步提高，巡防隊員素質進一步提高。
三、組織領導
區政法委成立治安巡防工作規范化建設領導小組，具體負責規范化建設的動員、部署、組織、督導、考核等工作。區委常委、政法委書記、副區長為組長，區政法委常務副書記、巡防辦主任為副組長，各街道(鎮)綜治專職副主任為成員，領導小組辦公室設在區巡防管理辦公室，區巡防管理辦公室主任為辦公室主任。
四、主要內容對巡防工作進行全方位規范，重點抓好“十規范”。
(一)規范隊員招錄。按照擇優錄取、公平公正的原則，嚴把“入口關”，確保招錄工作質量。公開招錄條件。將政治合格，熱愛治安巡防工作，高中以上文化程度，年齡在18—45歲，身高165厘米以上，身體健康，本市戶口的男性公民吸納到巡防隊伍；嚴格招錄程序。按照個人申請，社區推薦，逐級報名，政治審查，體格檢查(市級以上醫院)，素質測試(文化、體能)，崗前培訓，考官評定，組織審批(區巡防辦)，試崗考查(個月)；在招錄隊員時堅持“三優先、三不招”。即：下崗職工優先、退伍軍人優先、黨(團)員優先，參加過等組織的不招、有違法犯罪前科或有劣跡的人員不招、被辭退的原巡防隊員不招。
(二)規范檔案管理。建立隊員管理、教育培訓、督查檢查、文件資料、服裝管理、保險理賠等巡防工作檔案，達到分類合理、裝訂規范、標記清楚、放置有序、內容詳實、便于查找的標準。
1、規范隊員管理檔案。隊員管理檔案包括巡防隊員花名冊、補錄隊員資料、補錄隊員審批表、辭退隊員審批表、抽調隊員審批表等內容。巡防隊員花名冊應以街道(鎮)為單位裝訂成冊，隊員變更時應及時完善。補錄隊員資料包括入隊申請書、社區推薦信、政審材料、體檢健康證明、身份證復印件等資料。抽調隊員要按照權限逐級審批，抽調隊員審批表要注明被抽調隊員的單位、人數，要有審批領導簽字或蓋章。
2、規范教育培訓檔案。教育培訓檔案包括理論學習計劃、政治教育計劃、巡防中隊(分隊長)集訓計劃、巡防隊員輪訓計劃、巡防隊日常訓練計劃、訓練考核評分細則、補錄隊員培訓檔案、違紀隊員培訓檔案等。補錄(違紀)隊員培訓檔案包括補錄(違紀)隊員培訓計劃、補錄(違紀)隊員培訓考勤登記、補錄(違紀)隊員培訓考核成績登記、補錄(違紀)隊員培訓鑒定。制定培訓計劃要堅持內容詳盡，便于操作，貼近實戰，注重實效的原則。
3、規范督查檢查檔案。督查檢查檔案包括督察隊管理制度、督察會議記錄、督察隊員資料、督察隊員培訓資料、督察考勤登記、督察隊交接班記錄、督察工作日志、督察隊員抓獲現行記錄表、督察隊員好人好事記錄表、違紀隊員資料、違紀隊員通知單、巡防區域圖等內容。
4、規范文件資料檔案。文件資料檔案包括上級文件、本級文件、信息簡報、月評比資料、月報表資料、巡防隊員抓獲現行材料、巡防隊員好人好事材料、發案情況分析、案件倒查資料等內容。
5、規范服裝管理檔案。服裝管理檔案包括服裝管理制度、補錄隊員服裝發放登記表、辭退隊員服裝上繳登記表、年度服裝發放登記表、服裝調換登記表。
6、規范保險理賠檔案。保險理賠檔案包括人身意外傷害保險理賠規定、理賠隊員花名冊、理賠事由、理賠處理結果等內容。
(三)規范儀容風紀。巡防隊員的儀容風紀要達到著裝嚴整，干凈整潔，精神振作，舉止得體，文明禮貌的標準。
1、規范巡防隊員儀容。巡防隊員不得留長發、戴首飾、蓄胡須、染發、剃光頭、紋身、留長指甲。巡防隊員的服裝要保持干凈整潔，巡邏執勤時必須著巡邏服裝，佩戴統一的胸卡，戴帽子，穿黑色皮鞋，巡邏服裝不得混穿；督察隊員督查時要佩戴胸卡，戴頭盔、扎腰帶，著裝嚴整；年月日、月日為換裝時間。巡防隊員在不執行巡邏執勤任務時，必須著便服。
2、規范巡防隊員行為。巡防隊員必須做到舉止端莊，談吐文明，精神振作，姿態良好。著制服時不得披衣、敞懷、挽袖、卷褲腿，不得背手、插手、搭肩、挽背、攬腰、嬉戲打鬧、席地而坐、邊走邊抽煙(吃東西)，不得在公共場合高聲喧嘩；巡防隊員不得酗酒、賭博和打架斗毆，不得參加封建迷信活動；巡防隊員不得著制服進入消費娛樂場所，嚴禁巡防隊員涉足不健康場所；巡防隊員巡邏執勤時要談吐文明，說話客氣，文明禮貌，不得侮辱他人人格；巡防隊員不得圍觀和參與社會游行、示威、靜坐等活動，不得傳抄、張貼、私藏非法印刷品，不得組織和參與集體上訪；巡防隊員不得以巡防的名義做商業廣告。
3、規范巡防隊員禮儀。巡防隊員在晉見上級領導或執勤時遇見上級領導，接受上級檢查、督查時，要行舉手禮(不著服裝時行注目禮)；在列隊時遇見上級、接受檢查督查時，指揮員要行舉手禮；巡防隊員在參加慶典、集會等重大活動升國旗、奏唱國歌時，應當自行立正，行注目禮。
(四)規范教育培訓。區巡防辦將加強對巡防隊員的經常性教育培訓工作，不斷提高巡防隊伍的戰斗力和威懾力。
1、規范教育培訓時間。新招錄隊員在上崗前必須進行巡防業務知識培訓；按照百分考核細則隊員違紀扣分達到10分時必須進行離崗培訓；每季度各巡防中隊要進行一次集中訓練；每月進行一次會操；每周二下午，各巡防中隊要進行不少于個小時的理論學習；每天巡防隊員在上崗前要進行不少于30分鐘的體能訓練。
2、規范教育培訓內容。巡防隊員的教育培訓內容包括理論學習和體、技能培訓。理論學習內容包括政治教育、法制教育、道德教育、巡防業務知識、巡防規章制度；體能培訓包括俯臥撐、仰臥起坐、米跑、米長跑等內容；技能培訓包括隊列訓練、擒敵拳訓練和消防訓練。隊列重點訓練立正、稍息、跨立、停止間轉法、齊步(跑步、正步)行進與立定、坐下(蹲下)與起立、整理著裝、敬禮、集合解散等內容。
3、規范教育培訓組織。各街道(鎮)組織的巡防隊員培訓由街道(鎮)綜治辦具體組織實施；巡防中隊的日常訓練由街道(鎮)綜治辦負責組織、指導。培訓組織者要加強教育培訓中的后勤保障工作，并對訓練中安全管理工作負全責。
(五)規范巡邏執勤。巡防隊員巡邏執勤必須堅持“三班倒”制度、“留言板”制度，實行“三定”巡邏法。巡防隊員在巡邏時必須按照規定的巡邏時間、固定的巡邏路線、確定的防范重點進行全方位巡邏，必須按照“三班倒”的要求全天候巡邏防范。巡防隊員離開社區巡防室巡邏時，必須在留言板上注明當班巡防隊員的姓名、巡邏時間、巡邏路線及聯系電話。通常成一路縱隊徒步巡邏，保持隊形整齊，步伐一致。巡防隊員巡邏時必須攜帶橡膠棒，夜間要攜帶強光手燈。
巡防隊員在巡邏時要做到“三勤三突出”?！叭凇奔赐惹冢瓿裳策壢?；眼勤，多觀察有無可疑情況；腦勤，對周圍情況多分析判斷?！叭怀觥奔雌綍r節假日都要巡邏，突出節假日；白天夜間都要巡邏，突出后半夜；大街小巷都要巡邏，突出背街小巷。當發現現行違法犯罪時，巡防隊員應立即撥打110報警或將違法犯罪嫌疑人控制并扭送到公安機關，嚴禁巡防隊員限制他人人身自由，搜查他人身體、住所或場所，嚴禁對現行違法犯罪嫌疑人直接實施處理；當遇到突發事故時，巡防隊員應挺身而出，保護人民群眾生命財產安全；當居民群眾遇到困難時，巡防隊員應積極主動提供幫助。
(六)規范督查檢查。街道(鎮)巡防辦，對各中隊督察隊員的督查次數、督查內容、督查行為進行明確規定，確保巡防督察隊從嚴督查、公正督查、文明督查。
1、規范督查時間。區和街道(鎮)巡防督察隊將全天候、全方位督查。節假日、參加大型集會、參加重大活(行)動時，街道(鎮)綜治辦負責巡防的專職副主任要親自督查。
2、規范督查內容。巡防督察隊要重點督查巡防隊員遵守“六條禁令”情況、堅持巡邏制度情況、儀容風紀情況、考勤情況、治安防范情況和專項活動開展情況。督查時要及時糾正巡防工作中存在的問題，要注意發現巡防工作中涌現出的好經驗、好做法、好典型。要深入社區樓院，了解掌握居民群眾對治安巡防工作的意見和建議。
3、規范督查行為。推行禮儀督查。督察隊員督查時要著裝嚴整，督查用語要文明禮貌。當發現巡防隊員違紀時，督察隊員要先出示督察證，指出隊員存在的問題，說明扣分的依據，如實進行登記，并要求違紀隊員在督查記錄上簽字。嚴禁督察隊員接受巡防隊員的吃請，確保督察工作嚴格公正。
(七)規范組織機構。區將健全巡防管理機構，統一巡防隊稱謂，建立巡防隊黨(團)組織。
1、健全巡防管理機構。各街道(鎮)要成立巡防管理辦公室，具體負責本轄區的巡防工作，辦公室主任由街道(鎮)綜治辦專職副主任兼任。
2、統一巡防隊稱謂。區稱治安巡防大隊，街道(鎮)稱治安巡防中隊，社區(村)稱治安巡防分隊。
3、建立巡防隊黨(團)組織。區巡防大隊將成立黨(團)支部，明確黨(團)支部書記。街道(鎮)巡防中隊要成立黨(團)小組，明確黨(團)小組長。巡防隊黨(團)支部注重做好黨(團)員的發展工作。加大對入黨(團)積極分子的培養力度，依照有關規定，按程序發展黨(團)員；巡防隊黨(團)支部負責組織、指導巡防隊的政治學習、思想教育工作。每月第一個周二下午為黨(團)活動日，各級巡防隊要開展黨(團)組織活動，上黨(團)課。
(八)規范硬件設施。街道(鎮)將進一步完善巡防辦、社區巡防室硬件設施，提高建設標準，做到規范統一。
1、街道(鎮)巡防管理辦公室要做到“六有”。有“巡防管理辦公室”牌子，有專門的辦公場所，有電腦、打印機、檔案柜、服裝柜、電話、辦公桌椅、飲水機、整容鏡等設施，墻上懸掛有巡防辦職責、六條禁令、巡防隊員公開欄、巡防網絡圖等版面，有治安播報欄，有群眾意見箱。
2、社區巡防室要做到“十有”。有“社區巡防室”和“社區警務室”牌子，有面積不小于平方米的社區巡防室(警務室)，有桌椅、資料器械柜等辦公設施，有水電、空調(或電扇)、飲水機、整容鏡和取暖設備，有六本臺帳(考勤及巡邏情況登記本、會議記錄本、重大治安隱患登記本、抓獲現行登記本、居民群眾意見登記本、好人好事登記本)，有巡防隊員職責、社區巡邏路線圖、六條禁令、巡防隊員公開欄版面，有巡防隊員學習園地(懸掛每名隊員的學習筆記本)，有留言板，有治安播報欄，有群眾意見箱。
(九)規范后勤保障
區將從經費、服裝、車輛、裝備等方面對后勤保障予以規范。
1、規范經費保障。各街道(鎮)應將巡防隊的管理經費納入到年內預算中，確保巡防管理、培訓、表彰等各項工作的順利開展；區巡防辦將按時、按標準為巡防隊員發放工資，及時做好受傷隊員的保險理賠工作；按照有關規定為巡防隊員購買統籌。
(編者注：保險消費者包括――被保險人、投保人、受益人、被保險人的死亡保險金法定受益人等等，下面統一稱為消費者)
在消費者買保險時推銷員說得千好萬好，可一旦發生保險事故想要得到保險公司的理賠金，更多時候并不是一件簡單的事情。除了要符合合同中規定的諸多細節條款外，還需要很多的手續和證明材料、單據等，弄得不好就會因為材料缺這少那的而影響理賠。所以，很多消費者認為這里面“水很深”。
筆者認為造成目前的尷尬狀況，原因有三：
首先，保險合同是射幸合同，也就是說某個個別的消費者是否出險以及何時出險-都是不可預料的。對于這種很少遇到的理賠狀況，普通客戶不會、也不可能、更沒必要了解太多的技術細節。
其次，在早期不完善的保險市場上，的確存在這樣那樣的理賠服務上的不足甚至是官司糾紛。而之前的不良影響被遺留到了現在，這正是“好事不出門，壞事傳千里”的典型。
第三，的確是有極少數的一部分客戶對于保險理賠存在著―定的誤區，甚至會有過高的期望，當實際的理賠情況沒有達到他們的預期時，就會出現不滿情緒，繼而偏激的說法。
保險公司理賠流程
大家都知道，保險可分為國家強制實行的社會保險和自由買賣的商業保險。商業保險中又包括人壽保險和廣義的財產保險(如汽車保險，責任保險，信用保險等等)
只要是有投入的保險就存在著理賠的問題，目前狀況下，消費者對國家強制實行的保險理賠沒有太多的疑問(在實際的商業保險理賠中，會存在著保險公司要求先行進行社會保險理賠的細節，比如生育保險，醫療保險等)
所以，我們后面的討論主要集中在商業保險上的理賠。
首先，我們了解一下各大商業保險公司的理賠部門的工作流程。
保險公司在接到出險報案后，不僅對通知事項予以登記，而目初步審查保險單證，確認無誤目有效后進行立案。
對于保險事故的查勘，保險公司根據保險事故詳情，既可以派本公司的理賠人員，也可以聘請外面的勘察評估機構專家，甚至委托異地的相關單位進行查勘。
對消費者提出的索賠，理賠人員會審查其提供的索賠單證和資料，對不完整、不充分或不符合約定要求的單證和資料，應及時通知被保險人、受益人補充提供。
保險公司經過對事實的調查與核實，依據保險合同審核確定是否屬于承擔責任的范圍。對于符合的保險事故即給付保險金數額。
我們看看某人壽保的理賠流程操作
保險公司審核投保人的理賠申請時，首先就要確認其身份是否見自己的客戶，包括投保人、被保人身份證明(身份證、戶口簿等)及保險合同的有效性。
隨后要確認保險事故性質和損失情況。同時根據保險事故的性質提醒保戶提交相關的材料(如醫療費用證明，治療方案材料，意外事故證明，交通事故證明，死亡證明和年齡證明等)
保險公司立案，讓調查員進行審核。如遇重大事故或有疑問的事故，會派專^進行調查。
理賠員對材料進行審核，確定事故是否屬于保險責任范圍，計算出賠付金額。如有疑問仍可派人調查。作出核賠結論。最后保險公司通知保戶領取賠款，并且結案歸檔。
我們再看看某財產險公司針對車險的理賠操作流程，主要分為10個步驟：
案件受理：接報案專員提供24小時服務。
對屬于保險責任的，根據所處位置交相應調度查勘員。
查勘員現場查勘，并指導被保險人做好報警或事故處理。
定損員評估損失，定損環節是整個理賠環節中的嘔喉環節。
立案及未決檔案管理。
資料接收：指導保戶填寫一些相關的理賠資料，協助保護處理案件包括去交警部門調節。
理算員按條款計算理賠金額并制作理賠計算書。
核賠員復核賠核批。
財務劃款。
結案歸檔。
如何避免在理賠過程中遭受拒賠的幾大細節
楊先生在2008年底，參加單位例行體檢時，查出患有重大疾病。他家人記得在2個月前買了某公司的大病保險，故而申請該保險公司理賠。最后楊先生等來的卻是保險公司的拒賠通知書。
經查詢，我們發現楊先生的重大疾病是在合同生效后第78天發現的，還沒有過90天的等待期。根據深入的調查，我們還發現，楊先生的家人聽信另一推銷員的建議，在該重大疾病保險的10天猶豫期內全款退保，轉而購買了另外一款分紅投資保險，所以那個重大疾病保險自始沒有生效，故而被保險公司拒賠。
由此案，我們不難發現，擁有一個合適而且有效的保險合同是得到理賠的前提。為了避免在理賠過程中遭受拒賠，我們一定要注意下列要素：
1、及時足額交納保險費，避免失效。在人壽合同中，投保人都有一個繳費的寬限期(一般為60天)。超過寬限期未繳費，且無保費自動墊交的，保險合同效力中止，此后保險公司不予理賠。
2、保證所簽保險合同不為無效合同，比如被保人或者投保人沒有親筆簽名，購買時未如實告知(盡管現在有了“2年不可抗辯”的新條款，但是為了避免糾紛和拒賠風險，請購買時就如實告知)，同時保證證件的真實性、合法性、有效性。
3、保存必要的索賠單證、材料，一旦遺失盡量補領或者開具證明的。否則保險公司很可能拒賠。
4、對于某些可控的保險事故(比如第89天不舒服，看醫生，確證重大疾病等)，盡量不讓保險事故發生在免責期，或者過了等待期再進行。
對于不在理賠范圍的保險事故，或者是非有效合同(比如違反告知義務，保險欺詐，故意行為，自殺行為，犯罪行為等等)，可以申請退?；蛘呱暾埻诉€保費，爭取減少損失。但是最后如何處理，以保險公司為準。
對于保險責任要細分。因為很多保險合同是“組裝”而成的，要分類歸屬分類計算
李太太郊游途中，被一違章車輛嚴重撞傷，肇事司機逃逸。幸好被當地農民救起，在當地的私人門診部搶救，開銷3000元。病情穩定后，家人又送李太太到家附近的民營醫院進行手術治療，并住院10天。治療期間花費手術費25000元，住院費4000元。最后因為癌癥并發而死亡。李太太家屬就上述費用進行索賠申請。經過保險合同的查看和分析，李太太擁有的保險責任為：
1、意外醫療費3萬元；
2、可報銷住院費1萬元；
3、每日住院補貼500元；
4、身故保險30萬元；
5、消費性純保障型重大疾病保險20萬元。
在得到完整的證明材料和所有發票后，保險公司給出的理賠款項如下：
1、賠付意外醫療費28000元(3000+25000)；
2、拒賠住院費4000(理由：住院治療需要在二級及以上醫院，該民營醫院沒有評級；)
3、拒賠每日住院補貼5000元(理由同上)；
4、賠付意外身故金30萬元；
5、拒賠重大疾病保險20萬(因為癌癥的鑒定，需要在三級及以上醫院)。
由于沒有指定受益人，所以30萬元和28000元一起作為遺產進行分割(由第一順序繼承人，父母，養父，與前夫的女兒，先生和兒子平分，且需要一起進行公證)
由此案，我們發現：在醫療過程中，醫院的選擇有非常大的講究。所以，正規的二級以上的公立醫院是首選，一般不選擇鄉村醫院及某些不在理賠范圍的醫院，除非是緊急的意外情況。
許多理賠項目是分類進行的，相互之間沒有必然的聯系。需要逐項的申請。可能有些可理賠，而另外一些又不可理賠。
最好在保險合同中就指定受益人而非填寫法定。否則將需確定合法遺產繼承人關系，還需提供相關的判決書、公證書和遺產繼承協議等法律文件，比較麻煩。
1)醫療用藥分為社保內和社保外
2)醫院被評為一二三級，每個級別分甲乙丙三等，三級甲等最好。而很多民營醫院基本上沒有評級。
3)一次恃給足相關的需要的材料，包括原件和復印件。向不同部門去拿相應的材料。
4)未成年或無民事行為能力的受益人由監護人代行權利；
5)已在其它機構獲得醫療費用報銷，且不能提供醫療費用原件的，需提供其它機構的證明及醫療費用收據復印件。
6)最好選擇銀行轉帳支付方式，否則領取現金將是一個麻煩的事情。
7)在境外發生保險事故，須出具當地合法機構的單證正本和中文翻譯件，并需經過合法公證機構及中國駐當地使領館的驗證認可。
了解相關的時效問題，避免某些狀況下可能出現的失效
陳先生1998年就買過人壽保險，擁有養老和身故兩項利益，自2008年以來連續2年沒有繳納保險費用，他從來沒有主動聯系人，人也聯系不上他本人。陳先生在購買保險的時候，就非常謹慎，沒有留下任何緊急聯系人和手機之外的聯系方式(e-mail也沒有)。
某日他們家人突然打來電話咨詢理賠的事情，因為陳先生在200B年在國外身故。家人也是在整理遺物的時候，才發現了我的名片。由于我不是陳先生的原始人，故而也沒有他的詳細聯系方式，加上陳先生有變換工作和搬家等，所以不可能聯系上他。如果不是此次其家人聯系我們，可能一輩子也聯系不上。
在整理其保單的時候，發現其付費狀況一直不錯。所以還是有效的。并且那時離陳先生身故時間還不到兩年，所以最后為其家人辦理了理賠手續。
讓我們在遇到保險理賠時，做到不慌不亂，及時尋求自己的服務員的幫助和協助，拿到合適的材料和證據(寧濫勿缺)，及時的通報給保險公司，爭取更快更多的領到屬于自己的保險理賠金。
危機成就黃金職業
2009年5月23日，國際財務策劃標準聯盟(中國)教育發展中心為1 55名FChFP學員舉辦了隆重的畢業典禮。金融危機是全球的，但未必是自己的。在接受了專業、系統而貼近實務操作的培訓后，更多學員看到的是金色的未來。危機成就英雄，亦可成就金色職業。
持續的金融危機與波動讓市場遭受打擊。投資者收益受損，許多企業的資產大幅縮水。如何守住并積累財富，避免更大的損失。成為現階段企業財務工作的重點之一。在此情況下，擁有專業財務策劃技能的人才成為企業競相追逐的對象。
《中國金融市場發展調查報告》顯示，在過去6年中，中國財務策劃業每年的市場增長率達到了18％，2006年已達570億美元。各大公司及金融機構對具備國際財務管理視野、資本運作、風險規避、綜合理財、投融資決策、稅務策劃等能力的財務策劃專業人士求賢若渴，已被國家人事部門列為緊缺人才之首。目前國內高級財務策劃師的最高年薪能達到百萬元左右。
“通過有效的財務策劃，企業一年可增加15％的額外收益，同時降低5％左右的企業經營成本?！眹鴥饶称髽I負責人透露，“雖然年薪不菲，但對企業來說，財務策劃仍具有巨大的誘惑力。”據統計，國內財務策劃人才缺口超過300萬。
注冊特許財務策劃師(FChFP)是亞太財務策劃聯會(APFinSA)為理財專業人士所頒發的國際權威認證，代表國際財務策劃標準協會(IFFSA)39個成員國及地區的行業標準和最高頭銜，是經濟危機下公認的“黃金職業”。對于企業經營、銀行運作和個人理財都有著不可忽視的重要作用，其職業前景和發展空間十分廣闊，既可以在金融機構中從事理財服務，也能在企業從事高級的財務策劃管理，同時還可以選擇開設專業的理財公司。據悉，在香港等地區，注冊特許財務策劃師的年薪高達12萬至50萬美元。
2009年5月23日，國際財務策劃標準聯盟(中國)教育發展中心為155名FChFP學員舉辦了隆重的畢業典禮。亞太財務策劃聯會ICSB主席Michael Kok先生、GEC(中國)董事長劉永中先生、優財公司總經理于雷先生參與了本次畢業典禮。
在就業市場競爭激烈的今天，獵頭公司對高端人才的依舊興趣不減。當前國內理財市場正在與國際接軌，國內企業對財務策劃高端人才的需求日益增加，更不惜高薪聘請。國際注冊特許財務策劃師是國際理財行業的權威認證，畢業學員能夠運用專業知識幫助企業在其可接受的風險范圍內進行有效、合理的規劃，設計出優化組合的資金管理方案，從而使企業獲得理想的回報，因此越來越受到企業的歡迎。
