時間：2023-03-13 11:23:20
序論：在您撰寫客戶畫像營銷方案時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
[關鍵詞]用戶畫像；二維碼營銷；大數據
[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.42.022
隨著移動互聯網和移動電子商務的迅速發展，二維碼作為一種新出現的營銷手段得到了廣泛的推廣和應用。二維碼是解決移動互聯網“最后一公里”的一種重要的技術手段，擔負著移動互聯網應用落地的重責。二維碼正在引發消費者生活習慣和互聯網的新發展模式，二維碼營銷成為時下最時髦的電商概念。越來越多的商家、廠家意識到了移動互聯網營銷的重要性，開始進行嘗試和深入探討，考慮如何充分利用原有的線下資源支撐線上發展。因此，線上線下的融合發展成為大勢所趨。借助二維碼，可以很好地幫助商家、廠家達到移動營銷的目的。
消費者的行為一般都是在商業領域產生的，作為制造企業一般很難直接得到消費者的行為和消費模式，傳統做法是通過調查問卷、電話采訪、抽樣調查等手段部分獲取此類信息，但是獲取到的信息容易有偏差，真實性也不高，難以精準的定位消費者以及對消費行為和特征進行統計分析。為了宏觀上真實完整獲取用戶整體消費特點，微觀上細化精準針對每一個消費者提供個性化服務，本文提供了一個產品二維碼防偽營銷管理平臺，并利用消費者掃碼數據開展大數據分析。
1二維碼系統設計
系統采用微網站技術實現，客戶端可以是任意支持掃一掃功能的移動端APP，例如微信、我查查、淘寶等。移動端操作系統支持IOS、安卓、Windows等主流操作系統。服務器端使用SSH（Spring+Struts+Hibernate）框架進行開發，二維碼主要功能在服務器端實現。整個系統的用例如圖1所示。
平臺中每一件產品都分配一個唯一的二維碼，二維碼的激活有效期按照產品的保質期來設計，保證了二維碼的有效激活。二維碼從產品的生產過程、物流環節、銷售渠道、消費者購買和使用、激勵消費者再購買等整個產品生命周期流程進行管理、控制和消費者數據分析利用等，通過一系列配套的激勵和營銷手段，讓消費者獲得全新的用戶體驗和增值服務，打通企業與消費者之間的關聯，形成雙方的和諧互動及信息資訊的精準傳送。
系統目前已經上線運行半年，積累了大約5000萬條消費者的掃碼記錄，通過用戶掃碼收集的大量顧客的來源、興趣點、意見反饋、使用體驗等信息，實現對營銷過程中的渠道效果、興趣所向、購買時間分布、客戶的滿意度等多方面多角度進行精準的數據統計以及詳盡的數據分析，從而實現營銷效果的量化以及商業機會的發掘。
2主要技術實現
2.1用戶畫像技術
消費者信息通過三種方式獲?。阂皇谦@取消費者掃碼所用的瀏覽器的User-Agent字段自動帶入的系統信息，系統可以收集到用戶的手機型號、用戶所在地、運營商的網絡類型；二是系統設置促銷活動，用戶在填寫領獎信息時，可以獲取用戶姓名、聯系方式、性別、詳細地址；三是通過設置獎勵任務，鼓勵用戶完善詳細的個人信息，從而獲得關于用戶的更加精準的個人信息，例如：用戶職業/職務、消費習慣、年齡等。系統使用大數據用戶畫像來建立模型并描述現實用戶的特征，在這個模型中，核心內容是標簽。模型建立以后，要在實際業務系統接受檢驗，不斷完善和豐富這個模型，并且在實際應用中結合從第三方獲取的數據來驗證和完善用戶畫像，最終達到利用數據流對用戶進行越來越精確的描述和刻畫。用戶畫像是目前技術和業務最好的結合點，也是一個現實和數據的最好實踐。目前國內外對于使用用戶畫像刻畫互聯網用戶已經有很多研究。趙曙光[1]研究了社交媒體的用戶畫像。Sawadogo D[2]研究了使用用戶畫像技術的自適應數字資源表示方式，實現了個性化搜索。有很多種模式識別技術對用戶進行識別，類似于現實生活中用戶的身份證號碼一樣，只不過換成了網絡空間的數字指紋，例如QQ號碼、手機號碼、電子郵件、Cookie、微博賬號、微信賬號以及其他社交賬號等。在數據處理過程中，這些信息需要經過加密，使用的是數字指紋，是單向的，不會導致用戶隱私的泄露。通過采集電商平臺、社交社區、移動APP、微博平臺、微信平臺等多種類型的數據源，然后對用戶進行畫像刻畫，在實際應用中做到個性化推薦、用戶洞察、精準營銷等。用戶畫像的建立過程如圖2所示。
圖1系統用例
圖2數據統計分析示意
通過消費者的年齡、消費品類、所在地域、消費金額和消費頻率等數據進行用戶消費行為畫像，每一次消費掃碼積分，每一次營銷活動，都是研究客戶的機會，采集不同消費者客戶的響應、交易、反饋等過程和結果數據。針對處于活躍期、沉睡期、流失期的老客戶，根據購買次數、購買的金額、購買的品類、消費地域、參與的促銷活動、消費頻率等維度進行分組統計和研究。讓消費客戶的標簽更加精準，讓客戶畫像更貼近買家真實的需求，讓老客戶營銷更貼心、更精準，為營銷及CRM工作人員提供分組客戶畫像，為營銷類的電子直郵推廣設計、促銷活動的頁面設計、短信話術、營銷方案規劃和策劃、積分兌換禮品、生產等提供數據支持和優化建議。
2.2其他關鍵技術
二維碼防偽營銷系統使用了部分遮擋技術，防止流通過程中被物流或者銷售人員掃碼，影響最終獲取的信息。例如使用玻璃紙金拉線、內蓋噴碼、涂層等技術對二維碼進行保護。此外還采用多模加密技術，對稱算法和非對稱算法相結合，最大程度上對二維碼進行保護，防止流通環節和其他環節可能偽造和仿造商品使用的二維碼。目前系統每年使用的二維碼在億這個級別，用戶的掃碼數據隨著系統的穩定運行以及業務的發展，后續掃碼數據會急劇增加。系統上線半年來累計掃碼量已經在5000萬左右，隨著系統的穩定運行和采集的數據源的增多，后面采集到的用戶數據會急劇增加，因此需要使用大數據技術來進行用戶畫像的刻畫。
3大數據分析
根據產品的特性、價格等因素而形成的消費群體屬性存在較大差異，面對不同類別的消費者和目標消費群體，將進行不同深度和角度的數據收集，也將設計不同維度的群組分析和數據挖掘模型，以便于面向不同層級市場受眾策劃和實施針對性的市場營銷策略。
例如通過統計用戶掃碼的地理信息，可以得到產品的用戶地域分布圖，使用地圖可視化工具來展現，如圖3所示。通過該圖，可以清晰地展示產品在不同地域的宏觀消費情況，為基于地域的銷售提供指導。
圖3產品在廣西的用戶地域分布
而要精準地定位每個客戶的價值，可以使用RFM模型。RFM模型是衡量客戶價值和客戶消費能力的重要方法和手段[3][4]。該模型通過客戶的最后消費時間、消費的頻率以及總消費金額這三項指標來描述該客戶的價值。R（Recency）表示最后消費時間，消費日期越近，客戶等級越高；F（Frequency）表示消費頻率，消費頻率越高，客戶等級越高；M（Monetary）表示消費總金額，消費總金額越高，客戶等級越高[5]。
根據RFM模型的三個維度可以把數據離散化成1～3級，通過對用戶進行RFM打分，來描述用戶的價值。如下表所示，我們對系統的用戶數據進行基于RFM的聚類分析，獲得高、中、低三類用戶，針對這精準定位的三類用戶，在進行客戶關系管理時，分別賦予重要價值、一般保持、一般挽留三種策略，從而可以用更小的代價獲得更有價值的客戶。
4結論
本文設計并實現了一個二維碼防偽營銷系統，通過用戶掃碼收集到的大量數據建立了比較貼近現實的用戶畫像。為營銷及CRM工作人員提供分組客戶畫像，為營銷類的電子直郵設計、短信話術、活動頁面設計、營銷方案策劃、積分兌換禮品、生產等提供數據支持和優化建議。通過用戶掃碼收集的大量顧客的來源、關注點、反饋意見、使用體驗等信息，實現對營銷過程中的渠道效果、興趣所向，時間分布、客戶滿意度等方面多維度多角度進行精準的數據統計以及詳盡的數據分析，從而實現營銷效果的量化以及商業機會的挖掘。
此外，若各企業都通過本文介紹的二維碼技術實現了消費數據統計，而這些統計數據又可集中到國家統一的大數據平臺，則可大大改進CPI等消費經濟數據的統計，相對于目前的抽樣調查法，不僅具有省成本、效率高的特點，而且由于是全量消費數據，無偏、精確、實時，應是未來數據統計的發展方向。
參考文獻：
[1]趙曙光.高轉化率的社交媒體用戶畫像：基于500用戶的深訪研究[J].現代傳播（中國傳媒大學學報），2014（6）：115-120.
[2]Sawadogo D，Suire C，Champagnat R，et al.Adaptive Representation of Digital Resources Search Results in Personal Learning Environment[C]//Artificial Intelligence in Education.Springer International Publishing，2015： 562-565.
[3]徐翔斌，王佳強，涂歡，等.基于改進RFM模型的電子商務客戶細分[J].計算機應用，2012（5）：1439-1442.
[4]季曉芬，賈真.基于RFM行為模型的服裝企業VIP顧客數據挖掘[J].浙江理工大學學報，2015（4）：131-135.
[5]馬寶龍，李飛，王高，等.隨機RFM模型及其在零售顧客價值識別中的應用[J].管理工程學報，2011（1）：102-108.
大數據時代
超越對因果關系的渴求
取而代之關注相關關系
我們不僅要知道“為什么”
更重要的知道“是什么”
導讀：
龐大的數據中到底蘊藏了什么價值？它的存在又有什么意義？這就要看企業如何利用它。數據中所包含的信息有很多，信息是流動的，也是變化的，企業只有獲得動態信息才是最有商業價值的
大數據時代的來臨
維克托?爾耶?舍恩伯格在《大數據時代：生活、工作與思維的大變革》中前瞻性地指出，大數據時代最大的轉變就是超越對因果關系的渴求，取而代之關注相關關系。也就是說，我們不僅要知道“為什么”，更重要的知道“是什么”。
繼互聯網興起之后，大數據應用已經成為企業趨之若鶩的下一個熱門話題。在消費者的數據量成幾何級數增長的時代，全新的商業機遇正在蓬勃的醞釀中。那么我們應該如何利用大數據這個強有力的工具來更好的服務消費者？要回答這個問題，我們首先來看一下企業的本質。
其實每個企業都只有兩面：供應面和需求面。供應面是企業如何完成產品或提供服務，屬于企業可以控制的一面，在這個面上企業的重點是控制成本和提高效率。需求面是企業無法掌控的，我們可以嘗試所有的方式去接近客戶，但最終是由客戶或消費者決定是否對我們提供的產品感興趣。客戶購買符合自己需求的產品是由于喜歡企業推出的廣告，還是產品的價格有吸引力，或者口碑傳播，或是這些因素兼而有之，還是可能有上百種因素共同影響？這方面孰因孰果始終很難確定。
既然需求面無法掌控，同時企業又必須去了解消費者的偏好，那么對消費者進行研究就是我們分析需求面的重中之重了。傳統的消費者研究方法，例如問卷調查，最大的問題就是以幾千人的信息作為營銷決策的依據，以偏概全。而大數據工具可以做到用幾億消費者的信息來分析，并且對任何一個消費者的特征都可以做出單獨畫像，甚至可以做到比消費者自己還要了解自己的需求和心理預期，從而真正實現對消費者的精準+個性化+互動的營銷。
大數據的商業價值在哪里
對于普通人來說，大數據似乎相距甚遠，但它的威力無所不在：信用卡公司追蹤客戶信息，能迅速發現資金異動，并向持卡人發出警示；電信公司追蹤客戶行程動態，區域化推送有關旅游或商務信息；航空服務公司適時發送航班延誤信息……這些都與大數據有著千絲萬縷的關系。
有統計顯示，過去兩年里全球積累的數據量超過以往所有歷史的總和，并且還在以每年40%的速度增長。也就是說，全球的數據總量每兩年就可以翻一番。
龐大的數據中到底蘊藏了什么價值？它的存在又有什么意義？這就要看企業如何利用它。數據中所包含的信息有很多，而最具商業價值的就是和消費者相關的信息。如果可以搜集到精準的消費者信息，那么就可以為他們定制更加個性化的服務。當然，不是所有的消費者數據都視如珍寶，姓名、性別、年齡，甚至收入，都算是過時的信息。說其過時，并不代表它們沒有價值，而是諸如此類的基本信息很容易獲得。信息是流動的，也是變化的，企業只有獲得動態信息才是最有商業價值的。動態信息可以幫助企業了解顧客的消費習慣，比如他們喜歡網購還是逛商場，喜歡白天購物還是晚上購物，他們的消費理念有什么區別，他們會在什么時候做出非理智的決策。
理想的精準個性化營銷是什么
要想制定理想的精準個性化營銷方案，企業必須掌握兩點：一、通過大數據充分挖掘消費者的特征，對幾億的消費者描繪精準個性化的畫像；二、合理地掌控和設計針對單個畫像的方案。
了解用戶個性，就是要為用戶提供他們想要的產品和服務。首先，企業需要在龐大的數據庫中，找出最具有含金量的數據；其次，把數據表現相同的消費者分為一類，依據消費者數據表現設計有針對性的方案。雖然方案的關鍵是有沒有抓住最核心的數據，但另一個值得思考的問題是：通過數據分析所歸類得出的人群類別太多，是否會導致管理成本增加，同時降低人員效率呢？
個性化分散的人群可大可小，大到一個有同樣需求的人群，小到每一個消費者都是一個個性化需求個體。而過于分散的個性化方案，會增加企業的成本和管理的難度，所以要合理掌控和設計個性化方案。那是否需要考慮并不是所有提供的數據都應該將它們轉化為方案？所增加的成本和實際收益是否成正比？如果成本的增加并沒有換得更好的回報，那意義何在？
總之，實現個性化方案的最大難點，一是關鍵數據的可靠性，二是管理成本的可控性。具體來說，個性化服務設計的出發點就是對關鍵數據的分析，如果數據篩選和分析有誤，那結果可想而知；個性化方案附帶著各種成本的增加，比如數據管理。個性化方案在某種程度上只能以人群為單位，而非每一個消費者，同時必須考慮實際的成本投入和收益回報。
精準個性化營銷怎么做
一、誰是你的目標消費者，現有的？潛在的？答案是：你不僅要尋找可以令你增加銷量和利潤的客戶，而且要學會辨別哪些對你而言是最有價值或可能最有價值的客戶，并在這個基礎上估計現有客戶和潛在客戶的未來的終生價值。
二、收集和分析消費者的什么數據，動機？需求？為了讓信息收集更有效，你需要深入了解你的目標客戶想要什么、對什么感興趣，并了解上述客戶的心理。為此，你需要根據客戶群體的需求或動機的相似程度尋找分類的方法，將客戶分為不同的類別，打上標簽。然后用大數據工具，幫助你預測客戶會對你提供的哪些產品感興趣，并探知客戶內心的想法。
三、怎么找到消費者交流的渠道，搜索引擎，第三方數據？一般的傳統方法，第一步是確認你想接觸、關注、傾聽、閱讀以及使用哪些媒體，例如電視、廣播、雜志、互聯網。第二步是根據地理位置區分消費階層，例如大多數中上層人士的居住地會集中在某些地區。而大數據工具可以幫你找到具體的單個消費者，可以通過你自己的網站，可以通過搜索引擎，可以購買外部數據庫，可以借助廣告網絡和社交網絡。這些數據都是人們訪問時會留下并可以追溯的數據，可以更精準的對具體的個人特征進行畫像。
四、為現有或潛在的客戶交流需要投入多少資金？大多數公司并沒有運用科學方法判斷應該為營銷投入多少，無論是一年只花幾千萬還是花幾億的公司都沒有科學的評估。而大數據工具可以幫助你判斷你的營銷預算應該是多少，確定創造需要投入多少資金的最佳方案，然后在你確定預算后，幫助你了解怎么根據特定任務、地理位置和渠道分配這些資金。
你可以想象，當用戶爭奪日趨激烈，而運營商不斷的價格戰又使電信市場實際變成“增量不增收”的局面時，如何進一步掌握龐大用戶群的各種差異化需求，促使各種新業務不斷成功推向市場；如何將最合適的業務推銷給最需要的用戶，實現業務和用戶的最佳匹配；以高質量服務吸引和留住用戶等成為中國移動通信集團福建有限公司(以下簡稱“福建移動”)信息系統部經營分析室經理謝志崇一干人著重考慮的問題。
謝志崇的這番思考并非空穴來風。在福建，全省人口3639萬余人中有2600多萬是中移動的用戶，其用戶規模占到70％以上。在這樣的基數之上開展任何業務無疑都是一項巨大的挑戰。
因此，隨著數據業務的增加，從2003年開始建設BASS(經營分析系統)，至今九年時間，福建移動的這套經營分析系統由建設初期著重于關注話單、計費、出賬等基礎功能，走向對用戶信息的收集、分類和管理等基于客戶分析的智能化之路。
數據倉庫擔重任
2003年，福建移動開始啟動經營分析系統建設。距今八、九年時間，隨著市場的快速增長，這套系統建設也為福建移動積累了豐富的數據和相關應用。
在謝志崇看來，這也要得益于2003年實施經營分析系統建設時，選擇Teradata的數據倉庫作為系統建設的合作產品密不可分，“在選擇Teradata的產品時，我們也對業界其他產品，包括Oracle和DB2的產品都做了選型和比較。每個產品都有其長處，但最終選擇Teradata的數據倉庫產品，主要用于市場營銷?，F在看來，當初的選擇沒有錯?！?/p>
正是以Teradata數據倉庫為基礎搭建的經營分析系統使福建移動對用戶的消費行為、客戶價值、客戶產品的偏好以及渠道的偏好取向進行了一些深度挖掘和分析，針對用戶不同的特性和客戶畫像，對客戶實施更精確的營銷，提高其營銷的成功率，也因此降低了相應的營銷成本?！艾F在用戶更提倡個性化和小眾化營銷，通過準確地刻畫用戶群，并為特定用戶群設計他們合適的資費產品和相關套餐，更好地服務于客戶。而這方面的營銷也達到了很好的業務增長?！敝x志崇如是說。
目前福建移動已將其夢網業務的所有數據都加載集成到了這個平臺，而這些后臺信息也幫助福建移動做出了許多成功的營銷方案。今后，福建移動還打算有步驟地將MM等平臺數據也加載到經營分析系統中。
對客戶進行全面畫像
事實上，福建移動的數據倉庫建設過程并非一成不變。從2003年開始的經營分析系統一期建設中關注用戶計費、出賬及話單通信行為，到現在隨著業務的快速增長，福建移動更為關注用戶基于其他領域的消費行為。
談到千萬用戶，移動原來的用戶群相對較為粗放，在移動內部也被粗放地劃分為個人客戶和集團客戶。但隨著移動“全業務”的運營，謝志崇他們發現，其中很大一部分是家庭用戶。而家庭用戶通常出現家庭成員之間的互打，包括一些固話和寬帶的需求也是以家庭為單位進行的。因此，他們根據互打的家庭成員之間關系，設計了“家庭套餐”來減免或是降低家庭之間互通的話費。同時，將寬帶業務融合在家庭可選的自費套餐中，總體地降低家庭的總通信費用占比，以此提升用戶消費水平。
不斷嘗到甜頭，讓福建移動對這套分析系統的依賴不斷加大。
而經營分析系統確實也為福建移動的客戶分析和挖掘收集了更為精細的信息，包括用戶個人的自然屬性；用戶電信行為屬性，如每天打電話的頻次、長途和本地的次數和時長、用戶漫游情況、短信次數以及彩信、飛信，使用的數據業務等；用戶社會屬性，即用戶休閑娛樂方面的需求；用戶價值屬性，包括其每個月消費額度、客戶信用度、每月是否欠費，欠費是否及時繳費等；用戶忠誠度，如入網多久，使用過程中有無經常換卡或在網停留時間長度等。并隨著數據業務復雜度的加大，能不斷增加其他屬性。
由此，借助這些信息福建移動會逐步完成對客戶相對全面的畫像。
“畫像”一詞在采訪中不斷被謝志崇提及。所謂畫像是關于用戶在選擇產品時的一些喜好，以及他在消費過程中對移動服務手段和服務習慣的偏好。這些行為構成了該用戶總體在中國移動留下的消費信息和行為軌跡。而福建移動則可以基于這些豐富的用戶消費行為軌跡進行深刻分析和挖掘，并采取有針對性的營銷策略、客戶關懷和制定其他一些更有效的營銷方案。這些用戶行為更有利于福建移動為用戶制定更合適的資費套餐。
精準營銷由此開始
2005年，福建移動將用戶訂鈴的數據加以擴展，納入到數據倉庫中。用戶會訂購哪一種彩鈴、是哪個歌星的粉絲，都能夠從數據倉庫里分析和挖掘出來。如果發掘這個用戶經常會訂購周杰倫的鈴音，當有新的周杰倫鈴音上版時，福建移動就會給他推送這個彩鈴，告知其有最新鈴音盒和資費套餐可以訂購。
而在更進一步探索基于對客戶歷史消費行為的分析，福建移動推出了一些時效性更好的服務模式來提升用戶感知。
2009年年底，福建移動開始推“12593”長途資費優惠業務。對這項業務的推廣，謝志崇依然記憶猶新。福建移動正是利用經營分析系統，對用戶進行挖掘，發現一些高價值或經常出差的用戶漫游率較高。當他人住酒店時，往往會先打一個報平安電話。此時，系統會捕捉用戶在交換機上的信息，“他打了一通長途電話”，繼而“精確營銷”管理系統會自動向捕捉到的目標用戶推送一條“加撥12593能享受到什么樣的優惠資費”的業務介紹短信。但此舉并非對所有人以群發短信的方式普遍撒網，而是在原“普遍營銷”基礎上，鎖定特定目標群，進行更精準的營銷，以此提升營銷的成功率和用戶感知。
其實，經營分析系統不同于中國移動以往的“交易型系統”。以往交易型系統是基于現有業務標準化流程實現。而經營分析系統是面向主題的，它實際是在數據和系統架構上做了一定冗余，面向的是特定業務領域。只要在這個業務領域或現有中移動經營的業務主體沒有發生根本變化，它的管理職能架構和業務種類就沒有發生根本性變化，只是增加了業務類型。
構建財富管理規劃體系
恒豐銀行通過整合優化海量結構化與非結構化數據資源，以了解客戶、細分客戶、服務客戶為手段，打造了融智能獲客、完整客戶畫像、產品推薦、市場跟蹤、資訊推薦等全功能為一體的財富管理系統，改變了產品銷售的傳統模式，客戶量和業務量等都得到了顯著增長。
為整合優化全行資源，加強財富管理中心的運營管理和風險管理，增強財富管理業務的核心競爭力，恒豐銀行啟動了財富管理系統的建設。財富管理系統基于恒豐銀行自主設計開發的企業級大數據應用平臺，利用海量結構化與非結構化數據的低成本加工存儲、快速統計分析、業務模型探索、實時分析與決策等能力，提供各類專業化服務工具、規范的理財服務流程，大力提升顧問式銷售能力和專業化理財服務水平。
2016年初，恒豐銀行正式啟動財富管理系統建設，開始進行需求研制。2016年7月，系統完成一期上，主要實現了對理財經理的功能支持，包括理財工具、金融資訊、單目標規劃、快速規劃、基金投資組合規劃、產品貨架、客戶視圖等功能。2017年12月系統二期將上線，提供更多工具，主要有財富方案、財務診斷、全產品投資組合規劃等功能。
本系統建設的目標是建立綜合的財富管理方案平臺，構建一整套完整的客戶財富管理規劃體系，為理財經理提供專業化的理財工具支撐，實現多維度客戶細分，進而針對不同的細分客群提供差異化的規劃服務。通過大量運用知識圖譜、機器學習、智能推理引擎和自動規劃等智能技術，充分挖掘行內外結構化與非結構化數據信息價值，構建更加清晰和立體的客戶視圖，并通過優化組合產品方案、智能產品推薦等多種業務功能，以客戶為中心設計出一套全面的財務規劃方案。以及通過向其提供目標規劃，理財、基金投資規劃，投資組合方案等一系列金融服務，對客戶的資產、負債和流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，幫助客戶達到降低風險、實現財富增值的目的。通過對財富客戶全生命周期過程的服務，不斷挖掘客戶潛在價值，提升客戶服務體驗，最終提高客戶的忠誠度和貢獻度。
面臨挑戰及實施過程
基于大數據平臺建設的財富管理應用系統，目前在國內金融行業鮮有成熟、可借鑒的模型。如何依托大數據實現客戶服務和業務創新，成為提升核心競爭力、實現以客戶為中心、以資產配置服務為核心的財富管理的關鍵。
但是，大數據帶來的外部數據量是巨大的，并且數據碎片化嚴重，對客戶同一特征的分析往往無法依賴單一的指標，需要從數據的不同維度綜合考量。大量非結構化數據更需要整理和加工，需綜合運用語義分析、知識圖譜等多種技術手段進行分析，構建龐大的信息資訊庫。
恒豐銀行要實現彎道超車，跨越式發展的目標，需要更多地依托外部數據進行客戶獲取，進而構建完善的客戶畫像。如何從各渠道獲取海量數據，并從紛繁復雜的數據中提取有價值的信息，進行精細化地分析和判斷，定位潛在客戶并針對性地開展營銷活動，是系統建設中亟需解決的現實問題。
如何通過新技術實現精準客戶營銷，向客戶推薦既適合其風險承受能力又符合其購買習慣，構建千人千面的產品推薦和個性化的產品配置體系，同時推動利潤增長，也是系統的實施過程中面臨的挑戰。另外，對于存量睡眠客戶，還要考慮識別其是否具有潛在的高價值，并針對性地對其進行激活。
為此，系統對客戶進行了九大特征數百個標簽的設置，對客戶持有的產品亦賦予不同的屬性以便更好地分析資產狀況，在計算不同資產在實際持有過程中產生的損益和價值波動，需要將所有產品細分類都根據市場行情和產品特性賦予其流動性、風險性、收益性和市場方向等屬性，每個資產類分別定義一套收益的定義和計算方法，并對所有的產品和資產以多種維度進行多方位的統計，每日需要處理的數據體量龐大。
系統通過組合運用云計算、大數據相關技術，基于恒豐銀行企業級大數據應用平臺，實現了海量結構化與非結構化數據的低成本加工存儲、快速統計分析、業務模型探索、實時分析與決策等需求。
財富管理系統以客戶財務分析和產品組合分析為基礎，以財富規劃管理為前提，以資產組合配置和分析為核心，從風險、流動性、收益率等角度為客戶制定合適的理財方案，配置合適的產品組合，包括有：
完善的客戶財富管理規劃體系，在不同維度，針對不同的客群，設計不同的規劃服務：轉化新客戶的快速規劃、挖掘客戶需求的單目標規劃和基金投資組合規劃，以及針對高凈值客戶的全產品投資組合規劃和綜合規劃；
全面的財富工具包，滿足理財經理在實際營銷中各種財務計算需求，通過引入外部數據模擬基金在不同的歷史時期以不同的投資方式進行投資的損益，同時亦了解到同業機構同期發行的理財產品；
開放的產品貨架，產品信息以更適應業務開展的結構展現，同時支持產品經理根據客戶個性化需求進行靈活調整；
靈活全面的客戶管理，靈活調整客戶歸屬，客戶360度視圖涵蓋基本信息、業務信息、工商信息、風險信息和財富信息，可對客戶資產狀況進行全面診斷，并提供更具針對性的財富規劃建議；
根據客群分析，由專業產品經理量身定制營銷方案，一線銷售人員可以在實際場景中迅速定位客戶需求，吸引客戶，并在營銷過程中提升財富管理能力和業務知識水平；
全渠道互動式財富管理體驗，提供線上智能服務。
提升營銷效果
“谷歌是技術驅動，騰訊是產品驅動，京東是運營驅動。在商業上，這三家企業分別從技術、產品、運營不同路徑出發，但條條大路通羅馬。而且，三家企業有一個共性，都追求用戶體驗到極致?！本〇|集團副總裁、數字營銷業務部負責人顏偉鵬接受《經理人》記者采訪時說，“京東的愿景是成為一家真正的國民企業，提供低價、正品和品質服務的卓越用戶體驗，進而建構健康的網上購物生態?！?/p>
做技術出身的顏偉鵬先后供職于谷歌、騰訊和京東。現在他執掌著2014年才成立的京東數字營銷業務部。正是基于京東的數字營銷實踐，他提出了數字營銷3.0概念。他認為，數字營銷已歷經了三個發展階段：
數字營銷1.0階段，即門戶營銷時代：從線下到線上、單純依靠流量完成品牌曝光。比如新浪網、搜狐網、騰訊網等門戶網站以前的網絡廣告就是如此。
數字營銷2.0階段，即搜索營銷時代：利用互聯網數據對用戶需求進行精準定向。比如谷歌、百度等搜索引擎推出的RTB(實時競價)即是如此。在RTB模式下，又衍生出ADX(廣告交易平臺)、DSP(廣告主需求平臺)、SSP(媒體資源供應方平臺)、DMP(第三方數據管理平臺)等形式。
數字營銷3.0階段，即電商營銷時代：利用大數據驅動，完成從消費者洞察到需求精準定向，到線上線下整合，再到效果反饋的閉環，使得營銷效果可以直接衡量。顏偉鵬說：“數字營銷3.0與1.0、2.0相比，最大不同是精準定向、用戶洞察、效果分析，打通了消費數據與社交數據，實現從品牌曝光、展示、互動到交易下單的閉環服務，而數字營銷1.0、2.0盡管實現了廣告定向投放，但僅局限于流量變現層次?！?/p>
其實，很多企業都在嘗試做數字營銷，但如何落地成為其發展瓶頸。為此，顏偉鵬指出：“電商企業在數字營銷上主要面臨數據打通問題。在PC時代，通過Cookie可以打通數據，但在移動互聯網時代，大家采用瀏覽器和各種APP，而且APP會自帶內置瀏覽器，所以Cookie沒辦法打通，而我們可以實現?！蹦敲淳〇|究竟如何實現呢？
京騰計劃：構建流量運營生態
2015年10月，京東與騰訊聯合推出“京騰計劃”。它是基于“電商+社交”的數字營銷服務解決方案。顏偉鵬說：“京騰計劃讓社交數據與消費數據走向大融合，推動電商行業進入數字營銷3.0時代。京騰計劃的愿景是打造一個數字營銷流量運營生態，幫助品牌商在京東平臺上把生意做大做強?！?/p>
為此，京騰計劃肩負著打通數據、流量共享和流量變現三大使命。
首先，打通京東和騰訊兩大平臺的海量數據。騰訊擁有大量微信和QQ的社交用戶，截止2015年第四季度，QQ活躍賬戶達8.53億，在線賬戶峰值達2.41億，微信活躍賬戶數達6.97億。京東則擁有近1.7億電商用戶。各自擁有海量的社交數據和消費數據，而要把騰訊的社交數據引到京東平臺上，就需將這兩類數據對接起來，形成完整的數據閉環。而數據打通后，有助于解決品牌商所關注的精準人群定向、多維用戶洞察、效果衡量分析三大核心問題，進而實現精準量化決策，讓平臺、用戶、商家實現多贏。這也是京騰計劃的戰略意義所在。
“騰訊的社交數據對電商蠻有用，比如通過挖掘定向性別、年齡、上網場景、商業興趣等數據，可以勾勒出用戶的個人標簽、購買力等畫像。”但顏偉鵬坦言，數據打通面臨兩大挑戰：一是怎么把ID打通，又不侵犯用戶隱私，二是如何確保數據的安全性。“因為騰訊不希望泄露用戶隱私，京東也希望保護用戶利益。為此，我們做了很多創新。比如我們在數據上把用戶ID打通，讓雙方的用戶匹配起來，但在數據打通時，又把用戶ID變寫，使之關聯不到對方的QQ號或者微信號，這樣就便于保證數據的安全性?！?/p>
其次，實現流量共享。數據打通后，接著就要把京東和騰訊的用戶數據有機融合起來，并轉化為可共享的流量。顏偉鵬說：“京東打通了各流量方ID的用戶數據，整合了包括社交流量、電商流量、門戶流量、視頻流量、搜索流量等在內的全網流量，并將其引流到京東平臺上?！?/p>
據悉，目前京東的全網流量來源分布為：電商流量主要來自京東站內流量，包括京東商城平臺、京東APP等。同時，京東做了很多場景化引流。目前引流主要來自四大方面：一是社交流量，其中以騰訊旗下微信、手機QQ、QQ、QQ郵箱、QQ空間等海量流量為主；二是門戶流量，主要來自京東購買的新浪網、鳳凰網等流量資源；三是視頻流量，主要來自京東購買的視頻平臺流量資源；四是搜索流量，主要來自京東與百度等搜索引擎的合作。
當然，京東最大引流來自騰訊的社交流量。據顏偉鵬介紹，早在2014年3月京東與騰訊就開始了整合工作。當時，拍拍網并入京東，騰訊正式入股京東，同時拍拍網的廣告業務并入京東數字營銷業務部。京東與騰訊的這種合作就是建立在導流基礎之上。騰訊旗下的移動端微信和手Q相繼為京東開辟了一級入口，為京東電商導入流量。
最后，促使流量變現。這是京騰計劃落地所需。顏偉鵬說：“通過微信和手Q入口，京東可以從騰訊直接導流，并快速轉化為下單，促使流量變現，由此將騰訊的社交化流量轉化為商業價值?！睘榇?，京騰計劃最終達成提升品牌商ROI(投資回報率)的目標。
京騰計劃的實踐者護膚品牌SK-II即是如此。2015年12月，SK-II全系產品入駐京東，且采取京東自營方式。活動當日，SK-II銷量為平時銷量近6倍，SK-II微信公眾號的粉絲增長量相當于平時兩個月的總和。其具體做法是，先從京東、騰訊海量用戶中篩選出定向人群，把目標用戶群鎖定在SK-II既有及潛在用戶、SK-II品牌互動用戶、SK-II品牌代言人霍建華的粉絲三大維度。再將社交用戶場景與電商交易平臺對接，把定向人群導入微信上的京東購物SK-II商品詳情頁和SK-II微信官方公眾號，并打通數據及從品牌展示、曝光到下單交易的閉環模型流程。最后對定向人群投放個性化廣告，把用戶引流到京東SK-II官方旗艦店，由此實現從品牌營銷到交易下單的服務閉環。
京騰魔方：打造全景用戶標簽體系
當然，京騰計劃并沒有就此止步。2016年5月18日，京東宣布啟動“618品質狂歡節”，同時推出新品“京騰魔方”。京東對它的定位是，整合了消費數據與社交數據的立體營銷解決方案，是京騰計劃全面升級的品效合一產品。
實際上，京騰魔方是京騰計劃更進一步的落地版，是數字營銷3.0更細化的解決方案，主要圍繞精準定向、閉環體驗、用戶畫像、個性化創意、品效合一、科學的效果衡量六大營銷目標展開。因此顏偉鵬說，京騰魔方是京騰計劃的產品化。
正因如此，京騰魔方使京騰計劃的落地更具象和更接地氣。品牌商通過京騰魔方，不僅可以實施和管理完整的營銷路徑，并可根據自身需求而實施不同的組合方案，獲取營銷效果反饋。對品牌商而言，用戶畫像和效果衡量兩個環節對其營銷實施至關重要，而它們也正是京騰魔方的優勢所在。
在數字營銷中，用戶畫像直接影響著精準的營銷策略制定和最終的營銷效果。要真正勾畫出精準而又接地氣的用戶畫像，大數據挖掘成為關鍵。
為此，京騰魔方在此方面的核心目標是，通過用戶畫像打造出全景用戶標簽?！耙獙崿F這個目標，必須依靠大數據和多維定向?！鳖亗i說，京騰計劃把社交數據與消費數據打通，改變了以往兩者隔絕的局面，并通過機器算法和學習抓取騰訊的社交數據，讓用戶畫像更加立體和完整，進而豐富了京東全景用戶標簽體系。在用戶畫像清晰后，京騰魔方就通過多維用戶洞察，對用戶行為、需求、興趣、地域等多維定向加以明確，以便將品牌商所需傳播的信息精準地推送至目標人群。
同樣，品牌商對營銷效果的監測與反饋都非常關注。因為京騰魔方能對營銷路徑實施全程管理，所以對營銷效果可以作出及時而準確的反饋。比如2016年4月，樂視2超級手機首發試水京東數字營銷，在京東平臺首發當日銷量達近15萬臺，成為其2016年至今手機品類單品首發日銷量冠軍。其實，采用京騰魔方，不僅有利于品牌商累積運營經驗，也利于品牌商日后調整和改進營銷方式打下堅實基礎。
此外，京騰魔方還在開發“人群包”體系。顏偉鵬說：“在京東大數據支持下挖掘出品牌商所希望的精準定向人群，然后把這些人群包打上標簽。我們再把整理出的幾十萬人群包，放在騰訊10億級用戶池中進行擴展，利用相似的社交屬性發掘出幾千萬人群包。運用這種方法，我們就可以慢慢形成一套人群包拓展系統。我們通過技術手段可以把整個過程產品化和自動化，并通過與騰訊后臺無縫對接，品牌商在后臺提出定向人群需求后，就可以迅速進行廣告投放。這樣不僅大大縮短了投放流程，而且可以節省人力和提升效率?！?/p>
京準通：壘筑全網數字營銷平臺
為順應數字營銷發展趨勢，其實在推出京騰計劃前，京東就推出了營銷產品“京準通”，以整合旗下數字營銷資源。實際上，京準通是由2013年推出的京東商務艙業務升級而來。目前京東把京準通定位為一體化的全網數字營銷平臺，是京東整合數字營銷3.0的綜合解決方案。顏偉鵬說：“京準通整合了全網流量，包括京東的消費流量和騰訊的社交流量，同時對各大門戶和新聞客戶端、視頻、搜索等流量方集中采購流量，并把這些流量引到京東平臺上打包起來，再通過各種標簽進行投放?！?/p>
根據品牌商不同營銷推廣需求，京準通設計了多元化服務產品和不同付費方式，以便品牌商實施訂制化的組合性選擇。目前京準通有京選展位、京東快車、京東直投、京挑客四大基礎廣告產品，采用CPD、CPM、CPC、CPS等計費方式。
京選展位業務于2011年推出，采用CPD(按天計費)形式。其做法是，在京東站內首頁和其它重要位置，開設營銷推廣位，品牌商按不同頻道或關鍵詞競價獲取不同展位，進行品牌曝光。京東快車業務于2012年12月推出，采用CPC(按點擊付費)和CPM(按廣告千次展現付費)方式。其做法是，把門戶、視頻、移動端等站外資源的流量導引到京東平臺，通過站內搜索行為定向，讓品牌商在京東平臺上進行營銷。
京東直投業務也采用CPC(按點擊付費)和CPM(按廣告千次展現付費)方式。其做法是，利用精準定向進行付費引流，也即品牌商通過京東直投獲取相應流量并支付相應費用進行品牌推廣。
京挑客業務采用CPS(按最終成交金額付費)方式。其做法是，品牌商在京東平臺上進行推廣，在達成交易后按約定的傭金比率向京東支付相應費用。這樣，品牌商營銷費用可靈活使用，ROI亦相對可控。
2015年下半年，在上述四大產品基礎上，京東又推出了CPS個人推廣功能和CPC聯盟產品。同時，推出了社交電商平臺“京享街”。針對快消、3C、家電、服飾家居等行業，2016年京準通又啟動了“京典”營銷計劃。這樣，京準通旗下產品更加多元豐富，便于品牌商在線推廣時選擇。
顏偉鵬說：“京準通的價值就是以多元營銷產品為客戶提供精準營銷所需的精準流量?！本释▽嵤┚珳薁I銷的步驟為：一是確定營銷目標，即側重品牌推廣，還是提升銷售額；二是確定營銷人群，即通過數據挖掘形成數據標簽，再確定營銷的目標人群；三是確定營銷工具及營銷方案，即品牌商根據自身需求選擇京準通旗下產品，京東再為其制定具體實施的營銷方案；四是進行效果衡量，即京東依據技術KPI做用戶洞察和效果調研，進而評測出綜合ROI。目前已有300多個品牌采用京準通進行營銷推廣。
關鍵詞：大數據；精準營銷；信息流；廣告投放
引言
隨著信息技術時代的不斷發展和進步，廣告已經融入我們的生活當中，并給我們的生活方式帶來了巨大的改變，大數據+廣告營銷的模式貫穿我們的生活。然而，目前廣告投放存在一些弊端，近年各個平臺的廣告肆無忌憚地傳播，廣告無法精準推送給潛在客戶，垃圾廣告多，企業的廣告費被浪費。本平臺目前使用的標簽定位，用戶選擇最高只有二級標簽，用戶畫像分類不夠精準，廣告投放精準率低。鑒于此，本團隊提出基于精準營銷的社交平臺信息流廣告投放策略研究，以精準營銷作為技術出發點，研究精準度更高、投入小回報大的廣告投放模式，為當前的營銷行業提供新的模式參考。與傳統的互聯網廣告不同，當前的互聯網廣告是信息流廣告的時代.信息流廣告是一種隱藏在信息上下文中，和上下文的內容相接近，而且是展示在社交媒體使用者好友動態或者資訊媒體和視聽媒體內容流中的廣告。與傳統的互聯網廣告相比，信息流廣告穿插在內容流中的廣告痕跡并不顯著，容易被平臺使用者所接受，對平臺使用者來說體驗是相對較好的，對廣告主來說能夠運用精準的用戶標簽進行精準投放。大數據時代社交平臺精準營銷需求大，社交平臺使用頻率高、用戶多、黏性高，且移動社交的用戶規模逐年增長,通過手機上網的互聯網用戶比例高達99.7％[1]，廣告價值高，可以實現高效率，低成本的精準營銷。
1文獻綜述
1.1國內研究現狀
在《電子商務背景下個性化精準營銷策略研究》一文中，李海波(2016)認為當代互聯網信息普及快速發展，關于精準營銷的概念被大家熟知，并逐漸發展成為一種全新的精準營銷理念。為此對個性化精準營銷的內涵及其特征進行針對性的研究，并對營銷策略進行分析和探討[2]。個性化的精準營銷可以提升用戶個性化的服務水平、加快企業信息化進程以及制定企業精準定位。未來的電子商務與精準營銷之間相結合，將會成一種流行的營銷趨勢。將精準營銷應用在實際領域上，張恒（2016）針對精準廣告投放領域進行了總結。精準營銷的發展趨勢還存在局限性，體現在精準營銷主要集中在廣告傳播上，并沒有從完整的營銷過程角度進行策劃。因此，未來應在廣告傳播的基礎上將精準營銷理念融入產品設計[3]。牛耀紅（2017）針對多個社交平臺的本質角度進行研究：站在廣告主的角度，挖掘用戶數據并構建數據庫，給用戶貼上標簽，實現精準營銷；站在受眾群體的角度，提高用戶的體驗感，適當在微信朋友圈廣告下點贊和留言，提升用戶參與互動，從而提高用戶黏性；站在平臺的角度，作為社會化的媒體平臺，追求商業化的同時，搭建用戶體驗和企業的商業行為平衡的橋梁，傳播商業化信息的同時也要時刻關注用戶的自我表達，及時做出反應[4]?；谛畔⒘鲝V告投放的研究，在關于微信信息流廣告投放的初步研究等代表性文章中，范昕偉（2016）指出，微信的朋友圈是基于用戶鏈接，它穿插在內容流中的信息流廣告更像是“朋友”更新的信息[5]。
1.2國外研究現狀
中西方的思維方式與文化背景存在差異，對精準營銷的廣告投放研究有不同的看法。國內外相比，國外精準廣告投放的研究更加關注的是傳播與營銷理論層面的探討。精準廣告投放的研究成果受到國外學者們的廣泛關注。已有部分的研究成果不斷在現實中實踐運用，例如運用基于K/Means的聚類方法對用戶進行細分，此算法是基于大數據的客戶聚類分析，該技術能夠解決實踐中精準營銷的問題，將精力集中在有需求的客戶，面向大數據分析的算法實現并行化。在《ToTheCloudBigDatainaTurbulentWorld》一書中，VincentMosco（2017）借助大數據挖掘技術，介紹了廣告傳播未來的發展趨勢，將更趨精準，所投放的廣告能更加吸引到受眾群體的注意力[6]。CraigDempster、JohnLee(2017）通過對平臺投放廣告發展趨勢的研究，各大信息流平臺所衍生的廣告投放技術，將出現眾多關于廣告投放技術的團隊，對數據進行實時的測量，挖掘有效的客戶信息，提高廣告投放的精準度，通過大數據挖掘分析客戶信息形成精準的客戶定位，從而更加高效的開展營銷活動[7]。
2精準營銷實現的意義與要點
2.1精準營銷使廣告主和用戶實現雙贏
精準投放出現之前，大部分廣告是在盲投。這樣就可能會導致廣告在不是很合適的地點、時間、環境里呈現到用戶的眼前。到了2019年，微信，淘寶，今日頭條，抖音等產品的推送越來越精準，通過精準營銷的實現，廣告可定向與之對應的用戶群，給到用戶喜歡的廣告，減少推廣成本，提高推廣效果；例如微信會結合你平時瀏覽的文章，通過朋友圈推送相關的產品，刺激我們消費。因此，廣告精準投放的重要性就是在對于廣告主和媒體做到降低成本提高效率的雙贏局面。
2.2基于DMP平臺可以實現精準營銷
DMP平臺(Data-ManagementPlatform)數據管理平臺，是把分散的多方數據進行整合納入統一的技術平臺，并對這些數據進行標準化和細分，讓用戶可以把這些細分結果推向現有的互動營銷環境里的平臺[8]。
3基于精準營銷的社交平臺信息流廣告投放策略
3.1標簽優化方案
社交平臺的精準廣告是一種以用戶為中心的廣告運營模式，在精準定向傳播的基礎上，時刻關注用戶的反饋效果對廣告的效果進行分析和研究，實時調節。通過使用人群定位系統，更加精準的標簽定義，優化文案素材來提高轉化率點擊率、降低成本，也保證曝光量。在精度提升方面，本項目通過貝葉斯算法關聯分析和基于K/Means的聚類分析，構建用戶瀏覽行為的概率計算，描述用戶畫像，將現有的二級標簽細化到四級標簽，建立回歸方程模型，而后根據回歸分析，將兩個自變量調整成四個自變量，將精準營銷的精確度從原先的55%提升到70%，精確度大大高于傳統的營銷模式（如圖2所示）。具體來看，行業標簽中細分為交通、新聞資訊、服飾鞋帽箱包、教育、生活服務、金融、商業服務、娛樂休閑、孕產育兒、旅游、房產游戲、餐飲美食、醫療健康、體育運動、美容個護、家居互聯網電子產品以上18個一級標簽，在對應18個一級標簽[9]，精準細分124個二級標簽，二級標簽有汽車租賃、娛樂女鞋、職業教育、購物平臺、銀行、農林牧漁、文化藝術等二級標簽再往下細分256個三級標簽，三級標簽有書法、機票、心理治療、運動包、家居裝飾等；三級標簽再精準細分為313個四級標簽，有硬筆書法、國內機票生鮮等。
3.2方案實際應用及效果監測
目前項目需要解決的關鍵問題是——如何在某公司原有的社交平臺營銷基礎上提升廣告投放效益。本團隊將改進后的精準廣告投放營銷策略應用到某公司的營銷平臺上，以下為案例展示。
3.2.1項目投放案例展示（1）案例背景——佛山市A投資信息咨詢有限公司。今年，某公司接到佛山市A投資信息咨詢有限公司的廣告投放業務，需要某公司為其進行客戶定向廣告投放，增加曝光度，于是本項目團隊將所研究的社交平臺精準營銷廣告投放方案應用于此。（2）方案實施。根據對該公司的行業背景調查與需求分析，本項目團隊發現該公司目前存在以下問題：用戶數據搜索精準度低，產出線索多為無效，故客戶的持續性轉化率較低、增長緩慢，針對此問題，選擇一款基于行業目標和客戶特性而智能獲客的平臺是非常關鍵的，因此，本團隊成員根據精準營銷研究方案提出了以下幾點解決方案。A.利用DMP平臺，智能匹配目標客戶，提升客戶轉化率。本項目服務的某公司DMP平臺擁有2億+企業數據輻射能力，可依據用戶輸入的關鍵詞快速貼標簽建立目標客戶畫像，再結合強大的系統數據算法，為客戶匹配吻合度最高且比較活躍的企業，該企業首先應該選擇某公司的平臺匹配合適的客戶。B.以四級標簽體系方案為基礎，精準選定目標用戶。作為初創企業，佛山A投資公司首先應該在舊客戶聚集地進行大范圍投放，在標簽定向測試了一段時間之后，再在佛山各區進行大規模廣告投放。一開始，優化團隊采用LBS定位的功能，在舊客戶聚集地禪城區為半徑向外輻射，查找25-40歲對融資咨詢、財務投資有需求的用戶（如圖3、4所示），之后，廣告再覆蓋佛山禪城、南海和三水等各區。C.結合興趣標簽，添加廣告關鍵詞。社交平臺廣告落地頁的優化思路，是以客戶瀏覽、下單轉化為核心目標。本團隊建議將原價3561元現價僅299元的超高優惠活動設置在首屏關鍵位置，從而吸引用戶點進去提升公司整體轉化率。（3）案例效果。本團隊在廣泛定向的同時，精準鎖定對融資咨詢方面有興趣的用戶，提升了佛山市A公司的線索產出效率，截至目前，已經有5w+高質量的有效線索，客戶轉化率由原來的11%提升到30%，最終4k投入帶來6w+的營業額。（4）案例總結。A.利用DMP平臺，智能匹配目標客戶。融資咨詢類商家主要圍繞本地推廣、線索收集等方向智能匹配目標客戶，提升客戶轉化率。融資咨詢行業對廣告呈現有著特殊要求，比如體現服務專業度、關鍵詞吸引人的廣告圖。B.了解目標客群特征，選擇中小企業對咨詢有需求的中高端人群。C.為了第一時間建立起用戶對品牌的好感，在落地頁首屏位置即加入優惠活動廣告關鍵詞，通過展示及其具有吸引力的限時優惠活動等內容贏得用戶關注，并進一步促進用戶留資購買。
銀行零售業務是與銀行對公業務、同業業務并列的三大核心業務，在經濟“三期疊加”、金融市場改革不斷深化、利率市場化加快推進以及企業融資成本與風險不斷加劇的大背景下，零售銀行業務因其資本消耗低，發展迅猛，價值回報豐厚，被眾多銀行視為業務轉型的重點發展方向。而營銷管理作為零售銀行獲客、活客和粘客的重要抓手，與客戶管理、產品管理、渠道管理充分結合，形成零售業務發展的基礎性的核心能力，它在推動零售理財、零售信貸、財富管理和信用卡業務發展起到了非常關鍵的作用。近些年，無論四大國有銀行、股份制商業銀行還是城商行都不斷加大資源投入，紛紛掀起一波以營銷轉型或精準營銷為主題的項目建設，內容涵蓋零售業務體系設計、組織設計、流程梳理與優化、數據分析模型、營銷一體化平臺建設等，使得營銷管理在零售銀行發展戰略中重要位置越發突顯。
隨著互聯網金融和電子商務的崛起，商業銀行倍感壓力，銀行零售業務的不僅需要面臨同業的競爭，也要面對來自互聯網金融和非金融機構的沖擊，銀行營銷管理正面臨著嚴峻的挑戰，這突出表現在以下幾個方面。第一，在營銷產品上，各個產品團隊獨立營銷產品，尚不能站在客戶角度提供綜合化金融服務，產品組合營銷少；第二，在營銷客戶上，對客戶分群不夠細致，缺乏對客戶完整、立體、動態的畫像，客戶洞察深度有限；第三，在營銷手法上，一味強調銷售產品，沒有營銷和場景思維，缺乏對客戶投其所好的個性化產品推薦；第四，在營銷渠道上，線上線下渠道無法協同，營銷線索轉介不暢，導致喪失很多營銷機會；第五，在營銷規劃上，無專門牽頭部門負責營銷整體規劃，缺乏長遠體系化考慮，基本上是“走一步算一步”；第六，在營銷設計上，無法做到考慮客戶、產品、渠道匹配的最優化，容易造成“重復營銷、過度營銷”，導致營銷資源浪費，客戶體驗差，收益無法最大化；第七，在營銷過程上，碎片化嚴重，人工干預多，營銷效率低下；第八，在營銷評估上，缺乏對營銷過程的完整記錄，無法做到效果的定量化評估；第九，在營銷管控上，沒有多層次的營銷管控體系，上級無法監控、指導、督促下級營銷工作；最后，在營銷經驗上，只是個別人有豐富營銷經驗，營銷團隊培養慢，不能做到系統化營銷話術提示和優秀經驗分享。
大數據驅動精益化營銷的發展趨勢
在大數據時代背景下，零售銀行要贏得持續發展的空間，需要建立起符合現代金融競爭要求的營銷體系，伴隨著大數據技術的逐漸成熟，零售銀行的營銷理念也得到了加速發展，營銷被賦予了新的時代特征，主要表現為以下幾個方面。
營銷決策數據化
精益化營銷的核心在于營銷的精準性，精準的客戶需求分析、精準的市場細分與定位、精準的產品及服務組合以及精確的營銷控制與考核。精準的本質在于營銷決策用數據說話，例如領先銀行通過建立客戶細分、交叉銷售、關聯分析、流失預警、資金流向、客戶關系網絡等主題的分析，對客戶進行深入洞察，通過決策模型的建立提高對營銷決策的前瞻性、預見性和創造性，改變營銷決策依靠專家經驗或人為直覺，提升營銷決策的科學性和有效性。
滿足全量客群的全生命周期需求
運用客戶細分和客戶畫像技術，建立不同特征的客群，對全量客群進行統籌經營管理他們的全生命周期需求，包括衣、食、住、行、游、醫、玩等；轉變銀行“二八定律”傳統的經營理念，只服務于20%的中高端客戶；對于銀行而言，既要服務好中高端客戶，更要運用大數據的理念、依托強大科技能力服務好大眾基礎客戶，更加關注“長尾”客戶，通過提供差異化的綜合金融服務進行全量客戶的經營。
營銷介入時機不斷前移
按照消費者決策機制理論，客戶對產品購買通常經歷需求創造、需求認知引導、尋找信息、評估選擇、交易行動和體驗評價這幾個過程。傳統上大部分銀行介入營銷時機多為評估選擇和交易行動的階段，采用數據庫營銷、事件式營銷或是實時互動營銷方式進行營銷。隨著場景金融時代的來臨，領先銀行通過打造泛金融生態圈或與場景入口的公司合作，開展異業聯盟方式，在需求創造、需求引導、需求認知、尋找信息的階段開展營銷，使得營銷介入時機更加前置化，營銷變得更加生活化、場景化和有很強的代入感。
營銷渠道全天候立體化
互聯網時代下，滿足客戶“體驗式、碎片化”要求的營銷模式成為贏得客戶的關鍵。商業銀行通過全渠道營銷，將傳統線下渠道和線上電子渠道進行無縫銜接，構建“線上+線下、人工+電子、推送+互動”的立體化營銷服務體系，實現全客戶、全渠道、全產業的營銷協作，以滿足顧客理財、咨詢和社交的綜合體驗，客戶對商業銀行服務的需求將不被時間和空間限制，客戶可以享受全程及時響應的全天候金融服務。
轉型的致勝之道
為了抓住大數據時代給銀行精益化營銷帶來的諸多創新機會，零售銀行需要深化“以客戶為中心”的戰略，借助創新的技術和先進工具，配備專業化資源以實現營銷轉型。
全面深入的客戶洞察
多樣性客戶信息的整合是客戶洞察的前提，客戶多維度細分與立體生動的客戶畫像是客戶洞察的基礎，客戶分析模型是客戶洞察的核心，它們彼此之間相互關聯、相互依賴，是一個密不可分的整體。
多樣性客戶信息的整合是指在保證數據質量的前提下，銀行除自身擁有的客戶人口特征數據、交易數據外，盡可能多地采集客戶在各個渠道與銀行交互的數據，包括客戶在銀行網站、手機銀行的瀏覽、點擊數據，客服中心的客戶交互數據等，適時引入外部數據包括社交媒體、電商平臺、運營商數據，以獲取客戶更多消費、社交和生活信息。
多維度客戶分群按照分群目的和數量的不同，通常分為戰略分群、策略分群、戰術分群和一對一分群。例如戰略分群多以客戶價值、客戶生命周期或輔之以地域維度進行劃分，分群數量控制在6～20個之間；策略分群基于行業經驗和業務分析經驗劃分，數量一般在15～100個之間，例如客群、養老金客群、純信用卡客群、跨境客群、海淘媽媽客群等；戰術分群基于數據聚類方法及客戶標簽庫，通常針對特定的營銷活動或具體業務場景專門劃分，數量通常較多，如沉默存款群、成熟高端投資群、積極投資理財群等；而一對一分群是指把每個客戶為一個群，通過實時分析每個客戶的特征，做到“千人千面”的個性化推薦的效果，達到最優的客戶體驗。再通過對細分客群進行人物畫像，讓業務人員更加直觀、生動的理解分群結果，更有利于進行市場營銷策略設計和用戶體驗設計。
客戶分析模型是對客戶信息的深度運用，利用專業的分析平臺或模型實驗室構建面向特定客群特定場景的分析主題，包括：高比例存款高價值客戶流失預測分析、客群留存率提升分析、ETC客戶獲客分析、資金凈流出客戶的資金流向分析、電子支付交易行為路徑分析、零資產客戶激活分析、特定產品響應率分析、客戶關系網絡分析等。舉例來說凈流出客戶資金流向分析，其分析方法是通過梳理出客戶資金獲取的不同場景，如高存款、基金贖回、工資流入等，對流出客戶進行多維度畫像，抓取到群體特征；同時建立客戶交易關系圈，將不同業務場景下的資金流出情況進行分析，識別資金回流強弱關系，找到潛在的高流失高價值流失客戶進行精準營銷。再比如ETC獲客分析，其分析方法是通過分析客戶針對車的消費行為如加油、保養，再結合運營商的數據分析用車情況，有針對性做營銷活動精準獲取ETC客戶。
高效自動化的營銷閉環
構建高效自動化的營銷閉環一方面解決了大規模部署多渠道營銷活動的效率問題，另一方面將營銷策劃人員從大量的多方溝通中解脫出來，將工作重心轉移到營銷活動設計以及活動過程和結果的跟蹤評估上。營銷閉環包含分析洞察，活動設計，渠道執行和反饋評估四大環節，其難點在于實時地反饋渠道執行信息并進行多渠道的協同，以及對營銷活動的過程和結果進行反饋評估。
零售銀行在營銷閉環上面的投入將在四個方面獲得卓越的提升，第一，營銷活動數量。3～5人的營銷團隊每年手工完成大約30個營銷活動，以一次性的臨時活動居多；而營銷自動化帶來的效率提升能幫助團隊完成100個以上的營銷活動，并且大部分是周期性的固定活動。第二，營銷活動部署時間。一個活動的設計部署周期從以往5～10天縮短到2～5天。第三，營銷活動轉化率。將客戶洞察結果融合到營銷中，通過不斷優化，將客戶轉化率由過去的0.2%～4.8%提升到6.2%～18.7%。
增強銀行全渠道的營銷體驗
在互聯網時代下，用戶營銷體驗對于營銷效果的提升起到越來越關鍵的作用，目前銀行在渠道建設方面正由多渠道到全渠道方向發展，如何增強銀行全渠道的營銷體驗是擺在銀行急需解決的重要問題。其中個性化互動式觸點營銷、統一接觸優化、O2O協同營銷是提升全渠道營銷體驗的關鍵。
實現個性化互動式觸點營銷需要銀行把握好每一次與客戶接觸的機會，如客戶在網銀登錄，在手機銀行上進行貸款計算器試算，向客服或大堂經理咨詢產品情況等。根據客戶接觸銀行各類渠道的特點，客戶特征、接觸歷史、最新行為軌跡等，實時推薦適合最能滿足客戶需求的產品與金融服務，讓客戶感覺“知我所知”甚至是“替我所想”。
銀行優質客戶往往是各個業務條線爭相營銷的對象，過于頻繁的信息推送會讓客戶感覺到過度打擾，這就需要對全渠道下所有活動進行統一管理，建立客戶接觸優化機制，包括建立對接觸頻次、免打擾規則、活動優先級、容量控制規則、客戶渠道偏好、產品最適化等規則的設定，采用優化算法選取最適合營銷信息傳遞給客戶，同時保證銀行整體利益最大化。
一旦客戶對營銷的反饋信息在相應的渠道被獲取，抽取其中的有效的反饋作為營銷線索，使得營銷線索在柜面、網銀、電話銀行、手機銀行、微信銀行等之間無損轉介，實現O2O協同營銷，為客戶提供統一的接觸體驗，讓客戶感受到在與同一個銀行而不是多個銀行進行互動。
營銷系統生態圈建設
在大數據驅動精益化營銷中，客戶數據的可靠性、分析數據的精準度、營銷方案的合理性、用戶接觸優化能力以及渠道的執行力都影響著最終營銷效果。成功的營銷活動背后一定是由一套完整的“營銷系統生態圈”來支撐，它主要包括大數據整合平臺、營銷數據集市、大數據分析引擎、營銷流程自動化引擎、營銷實時決策引擎、事件偵測引擎。營銷生態一體化系統并非孤立存在的，它必須與銀行現有的數據倉庫、ECIF、ACRM、OCRM、ESB、各渠道系統、核心系統等相關系統在整體架構層面進行定位、分工、整合和銜接，發揮銀行營銷一體化生態的協同效應。
同時應不斷汲取和整合創新的數字化營銷方式，包括采用DMP技術實現數字化精準廣告投放、優化搜索引擎（SEO）營銷、社交媒體營銷、社群營銷等技術實現方式，形成一套完整數字化營銷生態體系，達到“營銷無所不在”直至“化營銷為無形”的效果。
集約化的營銷運營團隊
目前國內多數零售銀行以產品銷售為導向，在總行、分行、支行的三級組織架構下，營銷相關資源都下放到分支行層面，分支行承擔營銷考核指標，總行主要把握營銷政策、營銷考核指標的制定和營銷資源的投放。按此模式開展營銷業務暴露出諸多弊端，如分支行業務與數據分析結合的人才嚴重缺失，營銷以個人經驗為主導，分析人員在獲得數據和信息受限，無法利用總行全面數據資源和分析資源等。
因此，總行應構建靈活、敏捷的營銷分析和營銷設計團隊，在人才培養方面注重數據分析專業技能和業務的結合能力。通過“小前臺，大后臺”的營銷運營模式，發揮總行數據集中和分析能力優勢，集約化管理零售客戶數據、對客戶深入洞察，并不斷進行迭代和優化，全面提升營銷效率和營銷精準度。針對分支行的特色需求，在流程和系統功能上提供“綠色通道”，允許特色數據的導入和分析。
轉型的路徑選擇
零售銀行營銷轉型是一個復雜的系統工程，需要志在高遠、科學規劃、合理布局、分階段分步驟地實施營銷轉型。不能一味地追求先進大數據分析技術，而忽略銀行自身基礎條件和業務價值釋放的匹配程度，可以將零售銀行營銷轉型劃分為三個階段。
營銷轉型發展期
發展期注重營銷轉型體系基礎性工作建設，體現在業務層面開展營銷轉型戰略規劃，在行里形成營銷轉型方向與思路的統一認識；在數據層面搭建營銷數據集市，客戶標簽庫和事件庫的落地；在客戶洞察層面，對客戶進行多維度細分，對核心客群進行用戶畫像，選擇有典型意義的主題進行深入客戶分析；系統層面建設自動化營銷平臺，打通典型幾個營銷渠道，開展營銷方案試點工作將分析結果應用到營銷當中評估營銷活動的成效。
營銷轉型創新期
營銷轉型創新期在數據層面考慮營銷數據集市的數據多樣性整合能力的增強，補充行內非結構化數據；在客戶洞察層面，對更多客群畫像，對更多業務主題進行分析，持續滿足零售銀行對客戶數據價值的深入挖掘；在系統建設上，將更多的線上和線下的渠道打通，形成立體化的全渠道營銷網絡，引入實時決策引擎技術，實現個性化互動式營銷，引入營銷優化模塊，實現客戶統一接觸優化，給客戶帶來更為優質體驗；在組織建設上，實現專人對特定客群進行全生命周期管理，比如養老客群、出國客群等。
營銷轉型超越期
