時間：2022-05-18 21:35:23
序論：在您撰寫銀行信貸工作思路時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
一是加強業務培訓，提高隊伍素質
在新的一年里，從“以內控防范優先，加強制度落實”的角度加強客戶經理隊伍建設。2011年，著重抓好一線信貸人員的培訓，銀行工作計劃在第一季度以金融法規、各項制度、經營理念和信貸業務規范化操作程序及要求等內容為重點進行普及培訓，在較短時間內培養造就一批政治過硬、品質優良、業務素質高、能適應改革步伐的員工隊伍。定期組織學習金融方針政策和上級文件精神，努力提高政治覺悟和業務素質，增強依法合規經營的自覺性。同時對貸款五級分類等新業務進行專項培訓。
二是加強信貸管理，規范業務操作，提高信貸資產質量
在確保新增貸款質量上，一是加強對各社及信貸員貸款權限的管理，嚴禁各社及信貸人員發放超權限貸款。二是加大對跨區貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度，發現一起，處罰一起。三是認真開展貸前調查，準確預測貸戶收益，確保貸款按期收回。四是嚴格執行大額貸款管理制度。五是嚴把貸款審批關，嚴格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責任人是否明確、抵押物是否真實、合法，擔保人是否具備擔保實力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產質量逐年提高。六是全面進行信貸檔案統一模式、規范化、標準化管理，實行專柜歸檔、專人保管，并建立調用登記制度，保證檔案的完整性。人員調離或換片，貸款檔案應辦理移交手續，由交出人、接交人及監交人共同在移交清單上簽字，促進全轄信用社的信貸檔案管理工作提檔升級。
三是加大金融新產品的營銷力度
近年來，我社加大信貸產品的創新力度，貸款品種不斷增加，信貸服務水平明顯提高。但在貸款還款方式和貸款期限的確定上還存在一些不足，為此省聯社于XX年11月14日印發了《山東省農村信用社貸款分期還款暫行辦法》。為滿足貸款客戶的不同需求，緩解集中還貸壓力，進一步提高信貸管理水平，防范信貸風險，公司業務部將于2011年在信貸管理中引入貸款分期還款，以完善信貸服務功能的需要，杜絕部分客戶對信貸資金長期占用，風險持續積累、暴露滯后，加大信貸風險的后果。
四是加大信貸規章制度的執行力度
首先要落實“三查”制度，對銀行員工素質加以培訓，使每個銀行員工工作計劃詳細的基礎上并按正確的思路做事。堅持做到防范貸款風險在先，發放貸款在后，每筆貸款都堅持按“三查”的內容、要求、程序認真進行調查、審查和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴格考核。報聯社審批的貸款都必須有信貸人員的調查報告和信用社的會辦記錄，都必須換人審查。其次要落實審貸分離制度，貸款發放實行審貸分離和分級審批的管理制度，各基層信用社貸款必須經審貸小組集體會辦審批，大額貸款報聯社審貸委員會會辦審批，并且規定基層信用社發放貸款不論金額大小，每筆貸款都必須經主持工作的主任審查、登記、簽字后才能發放，堅決杜絕信貸員“一手清”放貸。第三要加大違規違紀行為的懲處力度，嚴肅查處違紀違規人員，對因違紀違規等原因造成不良貸款的責任人實行在崗清收、下崗清收等行政處罰，情節嚴重者，由責任人承擔貸款賠償責任。
五是明確信貸投放重點，不斷優化信貸結構
2011年我部將按照“分類指導、區別對待”的原則，明確信貸投向。一是提高抵押和質押貸款比重，降低風險資產。城區社在發放貸款時，應多辦理抵押、質押貸款，少發放保證擔保貸款，以優化信貸結構，降低風險資產，要大力發放房地產抵押貸款，提高抵押貸款占比。要合理調整貸款擔保方式，對新增城區居民、個體戶貸款，要最大限度地辦理門市房抵押貸款、個人住房抵押貸款，城區社原則上不辦理聯戶聯保貸款，堅決杜絕壘大戶貸款和頂冒名貸款。二是加大對農業龍頭企業、特色農產品基地、擔保公司擔保貸款的支持力度。要積極支持中小企業發展，特別是對產權明晰、信譽度高、行業和項目符合國家產業政策規定、發展前景看好的中小企業，要給予重點支持。
一是加強業務培訓，提高隊伍素質
在新的一年里，從“以內控防范優先，加強制度落實”的角度加強客戶經理隊伍建設。XX年，著重抓好一線信貸人員的培訓，銀行工作計劃在第一季度以金融法規、各項制度、經營理念和信貸業務規范化操作程序及要求等內容為重點進行普及培訓，在較短時間內培養造就一批政治過硬、品質優良、業務素質高、能適應改革步伐的員工隊伍。定期組織學習金融方針政策和上級文件精神，努力提高政治覺悟和業務素質，增強依法合規經營的自覺性。同時對貸款五級分類等新業務進行專項培訓。
二是加強信貸管理，規范業務操作，提高信貸資產質量
在確保新增貸款質量上，一是加強對各社及信貸員貸款權限的管理，嚴禁各社及信貸人員發放超權限貸款。二是加大對跨區貸款、人情貸款、壘大戶貸款等違章貸款的查處力度，發現一起，處罰一起。三是認真開展貸前調查，準確預測貸戶收益，確保貸款按期收回。四是嚴格執行大額貸款管理制度。五是嚴把貸款審批關，嚴格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責任人是否明確、抵押物是否真實、合法，擔保人是否具備擔保實力、貸款檔案是否齊全等，通過以上措施，確保信貸資產質量逐年提高。六是全面進行信貸檔案統一模式、規范化、標準化管理，實行專柜歸檔、專人保管，并建立調用登記制度，保證檔案的完整性。人員調離或換片，貸款檔案應辦理移交手續，由交出人、接交人及監交人共同在移交清單上簽字，促進全轄信用社的信貸檔案管理工作提檔升級。
三是加大金融新產品的營銷力度
近年來，我社加大信貸產品的創新力度，貸款品種不斷增加，信貸服務水平明顯提高。但在貸款還款方式和貸款期限的確定上還存在一些不足，為此省聯社于XX年11月14日印發了《山東省農村信用社貸款分期還款暫行辦法》。為滿足貸款客戶的不同需求，緩解集中還貸壓力，進一步提高信貸管理水平，防范信貸風險，公司業務部將于XX年在信貸管理中引入貸款分期還款，以完善信貸服務功能的需要，杜絕部分客戶對信貸資金長期占用，風險持續積累、暴露滯后，加大信貸風險的后果。
四是加大信貸規章制度的執行力度
首先要落實“三查”制度，對銀行員工素質加以培訓，使每個銀行員工工作計劃詳細的基礎上并按正確的思路做事。堅持做到防范貸款風險在先，發放貸款在后，每筆貸款都堅持按“三查”的內容、要求、程序認真進行調查、審查和檢查，并填寫“三查”記錄簿，嚴格考核。報聯社審批的貸款都必須有信貸人員的調查報告和信用社的會辦記錄，都必須換人審查。其次要落實審貸分離制度，貸款發放實行審貸分離和分級審批的管理制度，各基層信用社貸款必須經審貸小組集體會辦審批，大額貸款報聯社審貸委員會會辦審批，并且規定基層信用社發放貸款不論金額大小，每筆貸款都必須經主持工作的主任審查、登記、簽字后才能發放，堅決杜絕信貸員“一手清”放貸。第三要加大違規違紀行為的懲處力度，嚴肅查處違紀違規人員，對因違紀違規等原因造成不良貸款的責任人實行在崗清收、下崗清收等行政處罰，情節嚴重者，由責任人承擔貸款賠償責任。
五是明確信貸投放重點，不斷優化信貸結構
XX年我部將按照“分類指導、區別對待”的原則，明確信貸投向。一是提高抵押和質押貸款比重，降低風險資產。城區社在發放貸款時，應多辦理抵押、質押貸款，少發放保證擔保貸款，以優化信貸結構，降低風險資產，要大力發放房地產抵押貸款，提高抵押貸款占比。要合理調整貸款擔保方式，對新增城區居民、個體戶貸款，要最大限度地辦理門市房抵押貸款、個人住房抵押貸款，城區社原則上不辦理聯戶聯保貸款，堅決杜絕壘大戶貸款和頂冒名貸款。二是加大對農業龍頭企業、特色農產品基地、擔保公司擔保貸款的支持力度。要積極支持中小企業發展，特別是對產權明晰、信譽度高、行業和項目符合國家產業政策規定、發展前景看好的中小企業，要給予重點支持。
關鍵詞 商業銀行 信貸風險 控制
中圖分類號：F830.5 文獻標識碼：A
信貸風險控制是現代商業銀行經營管理的核心，尤其是在當前經濟體制改革的新形勢下，面對商業銀行經營體制改革和企業產權制度轉軌改制等一系列新變革，商業銀行如何認清經營現狀，準確把握和防范信貸風險，是關系商業銀行生存發展的重要課題。
一、當前商業銀行信貸風險控制存在的主要問題
（一）缺乏正確的風險控制理念。
近幾年，商業銀行信貸風險控制意識明顯增強，大多數經營者在信貸經營過程中已比較重視信貸風險控制，但由于受決策環境、相關信息、經營水平、指標壓力等多種因素的影響，部分經營機構不能處理好業務發展與風險控制的關系，以致可能形成兩個不利的經營局面：一是片面追求零風險，導致信貸業務日趨萎縮，市場占有率持續縮小，最終失去效益之源的不利局面；二是對投資項目和市場沒有進行深入全面的調查了解和長遠預測，導致不良貸款率居高不下，其關鍵主要在于經營者沒有正確處理業務發展與風險控制的關系，缺乏科學平衡的風險控制理念。
（二）信貸管理全程控制風險的力度不夠。
防范風險最重要的是做好銀行內部風險控制工作，基層商業銀行在貸前調查、貸款發放、貸后管理、貸款責任等制度執行方面存在諸多薄弱環節，主要表現為：貸前調查流于形式，貸中核保出現“真空”，貸后檢查不嚴，錯失防范資金風險的最佳時機。
（三）對企業改革帶來的風險缺乏剛性的約束控制。
目前，絕大多數中小企業已完成或正在進行民營化買斷改制，其中，由于歷史原因，原在工行貸款開戶的企業又占改制企業絕大多數，目前地方政府和銀監局對企業改制中銀行資產如何保全尚末出臺硬性保護措施，給那些信譽意識差的改制企業提供了逃避銀行債務的“空檔”，為了逃避銀行債務，大多數改制企業千方百計逃避債務，懸空銀行資產，形成了大量不良資產。
（四）銀行內部信貸風險考核機制不夠完善。
首先，貸款風險責任不明確。貸款管理各個環節的職責、權限比較模糊，對貸款風險責任界定不明確，對貸款發放管理的各個流程崗位應承擔的風險責任缺乏合理、明確的追究制度；其次，在激勵機制上，輕重失當。發放貸款給予一定獎勵，清收轉化也給予重獎，而對信貸資產質量好的銀行卻獎勵較少，這就形成部分銀行由于多種原因不良貸款較多，豐富的不良清收資源使這些銀行在清收數額上大而得到重獎，而長期以來注重質量的銀行卻由于無清收資源，清收數額小所獲獎勵甚少，在保證銀行信貸資金安全、降低信貸風險上沒有起到促進作用。
二、強化商業銀行信貸風險控制的幾點建議
（一）調整信貸發展戰略，重塑信貸管理文化。
任何國家宏觀經濟波動、產業結構調整都會對銀行信貸資產產生一定的負面影響，因此，商業銀行應改變以往的經驗管理和行政控制的被動適應模式，建立全面的、具有長期指導作用的信貸發展戰略，將銀行信貸發展戰略與國家宏觀經濟發展戰略有機結合起來，減少決策失誤，有效規避信貸風險的發生?；鶎由虡I銀行應加強以防范風險為核心的信貸文化建設，大力倡導“信貸風險處處存在，防范風險人人有責”、“任何收益都不能彌補本金”、“遵循風險分散的原則”等信貸文化理念，使風險管理的戰略變成每一機構、每一員工的經營行為，以先進的信貸管理文化來規范各項借貸行為。
（二）建立全程防范風險的信貸風險監控機制。
商業銀行在經營信貸業務中應將風險控制理念貫穿于整個貸款周期，使貸前調查、貸中審查、貸后檢查的全過程均有相應的風險監控機制。一是建議在各級銀行推行“風險經理制”，由各級行的“風險客戶經理”全面負責各個層次的風險控制和防范，通過認真把好貸款審查、檢查管理關將風險控制到最低點；二是開發標準化的貸款“三查”系統，針對不同的行業特點，分行業，分信用等級制定出明確具體、指導性強的貸前調查、貸時審查、貸后檢查操作標準；三是加強貸款核保制度建設，按審貸分離的原則，明確專門機構和專人貸款但保進行核保，確保貸款擔保的真實、足值、有效、具有較強的擔保能力。
（三）在服務企業改制中創新信貸工作思路。
商業銀行在今后的信貸工作中應從以下幾個方面進行轉變或完善：一是調整貸款對象，改變國有商業銀行貸款過度集中于國有企業的狀況，適當增加民營企業、個人消費的貸款占比；二是嚴格抵押貸款規范管理，做到手續合法、抵押有效，在抵押物的設置上堅持適用、宜于變現，可望增值的原則，如房屋、土地、票據，并依法對抵押物的實際價值進行評估，否則，堅決不予貸款；三是注重分散風險，積極推廣銀團貸款，鼓勵并協助企業合理配置各行貸款比例與投資，使企業實現多元化融資。
（四）進一步加強信貸資產業務管理。
1、確定業務客戶經理，實行嚴格的信貸責任制，嚴格信貸業務的審批程序。做到“分戶到人，責任到人”，嚴禁越權發放貸款、出具資信證明等各項有關業務對審批權限和程序嚴格管理，從而減少不良貸款，降低信貸風險。
2、貫徹“有保有壓”的思路，適時調整存量客戶結構，認真開展事后檢查工作。對于信貸風險大的，企業誠信度差、銷售不能按期的客戶，要分清情況，堅決退出，只收不貸。要對信貸客戶有經常性的事后檢查，對檢查過程中發現的重大事項，如產權變更、法人代表變動等要及時報告。
3、加強抵押物質、保證人的管理。對于新增的信貸業務，抵押物品要嚴格按照有關要求執行，原則上不接受機器設備尤其是專用設備的抵押；要注重保證擔保和權利質押擔保的合規合法性。
4、加強信貸業務期限的管理。要強化信貸業務的期限管理意識，對于信貸業務的期限要經常進行清理，提前做好預防工作。
（五）改善信貸風險控制考核激勵機制。
一是建明確界定貸款從調查、抵押、申報、審批等各個環節的工作細節和承擔的相應責任，立權責分明的信貸審批流程。二是優化信貸風險考核機制。在考核貸款營銷時，要重點考核貸款營銷的質量，淡化對總發放量的考核，對完成不良資產的清收轉化目標的不獎不罰，超額完成清收目標給予適當獎勵，而完不成清收目標的給予重罰，以引導銀行經營實現向質量效益型轉變。
（作者單位：湖北三峽職業技術學院）
參考文獻：
[1]肖揚.：金融時報，2007-12-12
關鍵詞：銀行；信貸風險；控制
中圖分類號：F830.5 文獻標識碼：A 文章編號：
建設銀行是金融企業，也是國有控股上市公司，在經營發展過程中，既要受到廣大股東的監督，又要受到銀行監管部門和當地政府的監管，更要執行國家的金融方針政策。所以，建設銀行必須加快改革，調整結構，理順關系，不斷改進工作風，強化內部管理，傾聽基層員工的呼聲和建議，解決工作和業務發展中的一切弊端，提升基層建行的競爭力和凝聚力，為社會經濟發展服務，實現社會效益和銀行企業效益的雙豐收。筆者分析了近幾年來商業銀行發展過程中在信貸風險控制理念、控制力度、對企業風險控制及銀行內部風險考核機制等方面存在的主要問題，并提出從重塑信貸管理文化、建立全程防范風險監控機制、創新工作思路、加強信貸業務管理等方面的建議，來控制當前銀行和企業體制改革新形勢下商業銀行的信貸風險。
1 當前商業銀行信貸風險控制存在的主要問題
1.1 缺乏正確的風險控制理念。
近幾年，商業銀行信貸風險控制意識明顯增強，大多數經營者在信貸經營過程中已比較重視信貸風險控制，但由于受決策環境、相關信息、經營水平、指標壓力等多種因素的影響，部分經營機構不能處理好業務發展與風險控制的關系，以致可能形成兩個不利的經營局面：一是片面追求零風險，導致信貸業務日趨萎縮，市場占有率持續縮小，最終失去效益之源的不利局面；二是對投資項目和市場沒有進行深入全面的調查了解和長遠預測，導致不良貸款率居高不下，其關鍵主要在于經營者沒有正確處理業務發展與風險控制的關系，缺乏科學平衡的風險控制理念。
1.2 信貸管理全程控制風險的力度不夠。
防范風險最重要的是做好銀行內部風險控制工作，基層商業銀行在貸前調查、貸款發放、貸后管理、貸款責任等制度執行方面存在諸多薄弱環節，主要表現為：貸前調查流于形式，貸中核保出現“真空”，貸后檢查不嚴，錯失防范資金風險的最佳時機。
1.3 對企業改革帶來的風險缺乏剛性的約束控制。
目前，絕大多數中小企業已完成或正在進行民營化買斷改制，其中，由于歷史原因，原在工行貸款開戶的企業又占改制企業絕大多數，目前地方政府和銀監局對企業改制中銀行資產如何保全尚末出臺硬性保護措施，給那些信譽意識差的改制企業提供了逃避銀行債務的“空檔”，為了逃避銀行債務，大多數改制企業千方百計逃避債務，懸空銀行資產，形成了大量不良資產。
1.4 銀行內部信貸風險考核機制不夠完善。
首先，貸款風險責任不明確。貸款管理各個環節的職責、權限比較模糊，對貸款風險責任界定不明確，對貸款發放管理的各個流程崗位應承擔的風險責任缺乏合理、明確的追究制度；其次，在激勵機制上，輕重失當。發放貸款給予一定獎勵，清收轉化也給予重獎，而對信貸資產質量好的銀行卻獎勵較少，這就形成部分銀行由于多種原因不良貸款較多，豐富的不良清收資源使這些銀行在清收數額上大而得到重獎，而長期以來注重質量的銀行卻由于無清收資源，清收數額小所獲獎勵甚少，在保證銀行信貸資金安全、降低信貸風險上沒有起到促進作用。
2 強化商業銀行信貸風險控制的幾點建議
2.1 調整信貸發展戰略，重塑信貸管理文化
任何國家宏觀經濟波動、產業結構調整都會對銀行信貸資產產生一定的負面影響，因此，商業銀行應改變以往的經驗管理和行政控制的被動適應模式，建立全面的、具有長期指導作用的信貸發展戰略，將銀行信貸發展戰略與國家宏觀經濟發展戰略有機結合起來，減少決策失誤，有效規避信貸風險的發生?；鶎由虡I銀行應加強以防范風險為核心的信貸文化建設，大力倡導“信貸風險處處存在，防范風險人人有責”、“任何收益都不能彌補本金”、“遵循風險分散的原則”等信貸文化理念，使風險管理的戰略變成每一機構、每一員工的經營行為，以先進的信貸管理文化來規范各項借貸行為。
2.2 建立全程防范風險的信貸風險監控機制
商業銀行在經營信貸業務中應將風險控制理念貫穿于整個貸款周期，使貸前調查、貸中審查、貸后檢查的全過程均有相應的風險監控機制。一是建議在各級銀行推行“風險經理制”，由各級行的“風險客戶經理”全面負責各個層次的風險控制和防范，通過認真把好貸款審查、檢查管理關將風險控制到最低點；二是開發標準化的貸款“三查”系統，針對不同的行業特點，分行業，分信用等級制定出明確具體、指導性強的貸前調查、貸時審查、貸后檢查操作標準；三是加強貸款核保制度建設，按審貸分離的原則，明確專門機構和專人貸款但保進行核保，確保貸款擔保的真實、足值、有效、具有較強的擔保能力。
2.3 在服務企業改制中創新信貸工作思路。
商業銀行在今后的信貸工作中應從以下幾個方面進行轉變或完善：一是調整貸款對象，改變國有商業銀行貸款過度集中于國有企業的狀況，適當增加民營企業、個人消費的貸款占比；二是嚴格抵押貸款規范管理，做到手續合法、抵押有效，在抵押物的設置上堅持適用、宜于變現，可望增值的原則，如房屋、土地、票據，并依法對抵押物的實際價值進行評估，否則，堅決不予貸款；三是注重分散風險，積極推廣銀團貸款，鼓勵并協助企業合理配置各行貸款比例與投資，使企業實現多元化融資。
2.4 進一步加強信貸資產業務管理。
2.4.1 確定業務客戶經理，實行嚴格的信貸責任制，嚴格信貸業務的審批程序。做到“分戶到人，責任到人”，嚴禁越權發放貸款、出具資信證明等各項有關業務對審批權限和程序嚴格管理，從而減少不良貸款，降低信貸風險。
2.4.2 貫徹“有保有壓”的思路，適時調整存量客戶結構，認真開展事后檢查工作。對于信貸風險大的，企業誠信度差、銷售不能按期的客戶，要分清情況，堅決退出，只收不貸。要對信貸客戶有經常性的事后檢查，對檢查過程中發現的重大事項，如產權變更、法人代表變動等要及時報告。
2.4.3 加強抵押物質、保證人的管理。對于新增的信貸業務，抵押物品要嚴格按照有關要求執行，原則上不接受機器設備尤其是專用設備的抵押；要注重保證擔保和權利質押擔保的合規合法性。
2.4.4 加強信貸業務期限的管理。要強化信貸業務的期限管理意識，對于信貸業務的期限要經常進行清理，提前做好預防工作。
2.5 改善信貸風險控制考核激勵機制。
一是建明確界定貸款從調查、抵押、申報、審批等各個環節的工作細節和承擔的相應責任，立權責分明的信貸審批流程。二是優化信貸風險考核機制。在考核貸款營銷時，要重點考核貸款營銷的質量，淡化對總發放量的考核，對完成不良資產的清收轉化目標的不獎不罰，超額完成清收目標給予適當獎勵，而完不成清收目標的給予重罰，以引導銀行經營實現向質量效益型轉變。
3 結束語
信貸風險控制是現代商業銀行經營管理的核心，尤其是在當前經濟體制改革的新形勢下，面對商業銀行經營體制改革和企業產權制度轉軌改制等一系列新變革，商業銀行如何認清經營現狀，準確把握和防范信貸風險，是關系商業銀行生存發展的重要課題。
參考文獻：
[1] 黃媛.基于銀行信貸改革對中小企業融資難的思考[J].中國商貿，2012，（18）：26-29.
[2] 李靜.完善我國金融融資結構及金融制度改革[J].商情（教育經濟研究），2009，（4）：142.
一、縣域央行撤并對縣域經濟金融的影響
（一）對金融的影響
就西烏旗而言，地廣人稀，與周邊旗縣距離較遠。如果撤并縣域人民銀行將對金融業產生極為不利的影響。首先，貨幣政策傳導機制不能充分發揮。縣域人行撤銷后，其宏觀調控職能將由人民銀行錫盟中心支行承擔，由于范圍較大，盟中心支行很難面面俱到，那么必然會出現縣域金融部門各自為政，執行貨幣政策、信貸政策乏力的現象。其次，由于執行貨幣信貸政策乏力必然會導致各金融部門為追求部門利益，將大量信貸資金投放到重點行業和重點企業，一些產品有市場、經營有效益、發展有潛力的中小企業、民營經濟和社會弱勢群體將很難得到信貸支持，很可能會引發社會問題。第三，由于撤銷縣域人行，金融支持經濟發展的外部信用環境、政策環境、法律環境遭到破壞，聯系政府、企業、金融機構紐帶中斷，更無從談及促進經濟與金融的協調發展。第四，由于縣域支行的撤銷，人民銀行的服務職能由國有商業銀行或其他金融機構，如貨幣發行、清算、經理國庫、賬戶管理等業務，必然會導致行重自身業務發展，輕其他金融機構的現象。特別是在開戶、結算方面，會出現給自己開綠燈，不尊重客戶選擇等問題。第五，人行縣域支行撤銷后，貨幣政策工具如支農再貸款、貼現、再貼現等業務不能得到充分有效的發揮，特別是對支農再貸款的支持對象、操作程序和發放要求缺乏規范，必然會產生更大的風險，對農村信用社經營產生不利影響。第六，縣域支行撤銷后一些業務如利率、現金管理、存款準備金管理、金融穩定、反洗錢等項工作可能移交銀監辦事處。因為縣級銀監辦事處只設3-5人，日常監管任務已很繁重，很難抽出更多的時間開展利率、現金管理和反洗錢、維護金融穩定等工作。即使開展了這些工作也只能是疲于應付，不能保證質量，有可能會引發系統性金融風險。第七，調查研究工作是人民銀行縣域支行的一項重要工作，它能為上級行宏觀決策、制定和實施貨幣政策提供可靠的第一手資料，如果撤銷縣域支行，調查研究工作特別是地區經濟、金融運行中熱點難點問題會很難在第一時間及時反饋到上級行，會給國家金融宏觀調控政策的制定帶來一定的影響。
（二）對經濟的影響
當前，正值西部大開發，西烏旗與其他旗縣一樣正面臨一個前所未有、大有作為的歷史發展期，工業發展后勁強勁，農牧業生產基礎地位得到進一步鞏固。如果撤銷人行縣域支行，將會對縣域經濟發展帶來極為不利的負面影響。第一，不利于貨幣信貸政策在縣域經濟中的傳導。目前在貨幣信貸政策實施過程中，銀行信貸準入門檻提高和社會信貸有效需求不足、社會信用意識不高和社會融資方式不夠，企業“貸款難”和銀行“難貸款”現象依然存在，而如何解決這些問題人民銀行縣域支行將起決定性作用。所以說縣域人民銀行不但不能撤銷，反而必須進一步加強。只有提高縣域人民銀行執行貨幣政策的能力，才能從根本上化解社會信貸有效需求不足的矛盾。第二，不利于縣域經濟發展。經濟的發展離不開金融的支持，縣域人行撤銷后，轄區宏觀調控能力削弱，貨幣政策傳導機制梗阻，縣域經濟發展的工業重點企業，食品加工行業的龍頭企業和一些關系到國計民生的中小型企業、私營企業得不到金融部門的及時支持，必然導致國民經濟動力不足，經濟萎縮。第三，不利于農牧業生產的順利進行?？h域人行撤并后，貨幣政策工具的調節作用得不到有效發揮。以農村信用社為例，如果沒有支農再貸款的支持，單靠自身籌措的資金，就目前來看，根本滿足不了農牧業生產的資金需求，不利于社會穩定。
二、當前縣域央行面臨的困難和問題
（一）干部職工隊伍素質偏低，難以適應人民銀行職能轉換的需要
西烏旗支行現有干部職工33人，其中男職工19人，女職工14人，大專以上學歷22人，中專以下11人，中級職稱19人，初級職稱8人，平均年齡36歲。應該說是一支有實際工作經驗、專業化水平較高的干部職工隊伍。但是隨著縣域經濟發展，金融體制改革的不斷深入，特別是人民銀行職能轉換后基層人民銀行工作將遇到許多新問題、新挑戰，也面臨著許多新變化，央行宏觀形勢分析和決策難度加大，系統性金融風險如何識別、怎樣建立一個風險預警體系、怎樣運用市場規則使貨幣政策作用有效發揮等等，給基層人民銀行干部職工提出了全新的課題。所以，過去積累的工作經驗，長期形成的工作方法和調研方式已不適應新形勢的要求，必須優化和整合人力資源，加大職工教育培訓力度，培養一支真正懂貨幣政策，懂宏觀經濟，懂征信管理，懂金融市場管理，懂國際金融的干部職工隊伍。
（二）在貫徹執行貨幣政策維護金融穩定方面，由于基層人民銀行可運用的貨幣政策工具匱乏，維護金融穩定工作只能停留在對銀行業金融機構分析、預警階段，對于防范和化解金融風險顯得力不從心
同時由于沒有一套具體的操作規程及認定和防范風險的辦法，維護金融穩定無從開展。
（三）反洗錢工作機制不健全
反洗錢工作涉及公安、司法、稅務、金融等職能部門，各部門依法履行各自職責尚沒有建立統一協調機制，一些信息無法實現共享，存在著人民銀行單兵作戰現象。同時由于專業反洗錢人員缺乏、反洗錢手段較為滯后，僅僅把反洗錢工作重點放在基層金融機構大額支付交易報告上，尚未建成支付清算系統對接的支付交易監測系統，難以適應新形勢的需要。
（四）征信管理工作有待于進一步研究和探討
目前，人民銀行信貸登記咨詢系統未能充分發揮作用，系統收集資料不夠全面，有些借款人的不良記錄無法真實地反映，企業難以提供系統需要的各方面信息資料。同時由于社會信用環境較差，一些客戶還款意識差，拖欠銀行貸款本息問題嚴重。
三、如何有效行使央行職責
(一)穩定隊伍，提高全員素質
當前，關于人民銀行縣域支行撤并的傳言甚多，有些地區基層人民銀行干部職工思想情緒出現波動，工作不思進取。對此縣域支行應從金融改革發展的大局出發，切實做好干部職工的思想政治工作，穩定隊伍，全面提高央行隊伍的適應能力。一是通過干部雙聘合理調整人力資源。隨著工作重心的轉移，骨干力量、優秀人才適當向重要部門傾斜。二是加大干部崗位輪換的交流，促進人才資源的有序流動。三是加大對干部考核和專業技術人員的考核力度，形成責權對等、勞酬相應，干部能上能下、能進能出的用人機制。四是加大職工教育培訓力度，制定嚴格的培訓制度，進行嚴格的考核和管理，使全行干部職工盡快適應央行工作需要。五是以人為本，樹立“智力固本、科技興行”理念，創建新型的央行文化，為更好地履行金融宏觀調控、金融穩定和金融服務職能創造條件。
（二）加大政策引導，強化窗口指導，推動貨幣政策有效貫徹實施
一是引導縣域金融機構調整信貸結構和投向，加大對農牧業、和中小企業的貸款支持力度，尋求新的增長點。二是加大對企業技術改造的支持力度，做好技改貸款的選項、評估、發放工作，促進產品升級換代，增強企業發展后勁。三是加強銀企“聯姻”，促進貸款營銷。繼續加強銀政企溝通，做好政府、金融機構和企業的聯系紐帶，促進經濟金融協調發展。四是強化“窗口指導”和風險提示，抑制金融機構中長期貸款過快增長，督促農村信用社加大信貸支持力度，切實把貸款投向用于支持“三農”，服務“三農”上。五是靈活運用支農再貸款并加強支農再貸款管理，督促和引導農村信用社正確運用小額信用貸款幫助農牧民解決資金困難。
（三）維護金融穩定，防范金融風險
金融穩定是央行一項全新的業務，涉及經濟、金融諸多方面。因此上級行應加強對縣域支行這方面工作的學習和研究，舉辦培訓班。同時應盡快制定和出臺金融穩定相關規則、監測指標和可操作的風險防范認定方法，指導基層工作人員對系統性風險的制定和預警；要建立縣域支行、監管辦事處及地方政府間的協商機制，實現信息共享，并根據風險狀況協調轄區的監管政策；建立和完善反洗錢工作機制，加快推進信貸征信體系建設；加快推進信貸征信體系建設，盡早出臺征信方面的法律法規，合理規范信息的使用范圍，以協調和理順征信管理工作各主體之間的關系，規范和約束其行為，把征信管理工作納入規范化、法律化軌道；加強銀行信貸登記咨詢系統的開發和利用，及時完善信貸數據的錄入，全面反映借款人資信狀況，推動信貸登記咨詢系統功能的有效發揮。同時要不斷擴大個人信用信息征集范圍，建立良好的社會信用體系，為防范貸款風險提供依據。
銀行，是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構，是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。那么銀行信貸員個人工作計劃該怎樣寫呢?下面就是小編給大家帶來的銀行信貸員個人工作計劃2020范例，希望大家喜歡!
銀行信貸員個人工作計劃【一】
2020年，對本單位和自己來說都是不平凡的一年，說其不平凡，有兩方面的緣由，其一是從大的、客觀的形勢看，×××對鹽池聯社下達了很嚴格的考核任務，因而，聯社給惠安堡信用社下達的考核任務，尤其是信貸考核指標也很嚴格;其二是從自身看，自己調崗任客戶經理，面臨新的問題和壓力。但無論如何，自己將在本社兩位主任的帶領和教導下、在同事的幫助下，虛心學習、積極進取、勇敢面對困難和壓力，以實際行動為本單位順利完成各項信貸考核指標盡自己最大的努力，也為自己以后的工作打下堅實的基礎。具體工作計劃如下，請領導審閱，不妥之處請批評指正。
一、積極學習
盡快進入工作角色由于換崗為客戶經理，面對新的崗位，實事求是的講，自己的思想認識、業務知識、工作方法等方面還存在很大欠缺，這對于從事客戶經理崗位來說是很大的障礙，所以，為了很快適應這一新崗位，把工作干好、干出成績，要積極學習與信貸工作有關的各類業務知識、技能以及工作方法，學習途徑一是相關書籍和資料;二是遇事多向兩位主任請示、請教，勤匯報、多溝通，同時虛心向其他兩位客戶經理學習請教，也要經常和客戶溝通，了解情況。采取這些方式，快速提高自己的工作能力。
二、提高認識，積極營銷貸款和存款
一是根據從業這幾年的體會，自己覺得，作為一個信貸客戶經理，不能只坐在營業室等業務、等客戶、等存款，還需要認識到一點，就是隨著某和某銀行的入駐鹽池，今后貸款也需要大力營銷，所以我們要打破以往的“坐等”思維，要積極樹立“走出去”意識，走出營業室，出去調查調查市場、調查客戶，及時了解市場資金需求的方向和客戶的金融服務需要，掌握第一手資料，在此基礎上營銷貸款，保證貸款規模穩中有增。
二是“走出去”對于存款營銷工作也有很大裨益
降下身段、提高服務和宣傳意識，到市場中去、到客戶當中去，尋找優質客戶，宣傳我社的金融政策及服務方式，讓客戶充分了解我社一些金融服務的實惠之處，吸引客戶入儲我社。
三是加大有貸客戶的資金“入社率”通過積極和有貸客戶
尤其是有貸大客戶的溝通，盡全力使有貸客戶的周轉及運作資金存取在我社、周轉在我社、沉淀在我社，真正使這部分客戶為我社存款穩定及增長發揮積極作用。
三、勤調實際
保證新增貸款質量客觀的看，貸款業務收入是我社主要的收入來源，要增加收入必須要增加規模，但有一個必不可少的前提就是在增加規模的同時，必要要保證貸款的質量，尤其是新增貸款的質量，這是我社健康穩步發展的“生命線”所以，在以后的辦，貸過程中，注重調查，嚴格甄選貸款客戶和擔保人，在條件允許的情況下，優先發放抵(質)押貸款，同時自己將會對每一筆貸款做好貸前調查、貸中審查和貸后檢查，并且會把每筆貸款的“三查”做實做細，不流于形式和表面，確保每筆貸款在正常狀況下放的出、收的回、有效益。四、盡己所能，積極收回不良貸款在保證自己新發放貸款質量的同時，要盡全力、想辦法做好存量不良貸款的收回工作，以實際行動擯棄“新官不理舊賬”的錯誤意識，要把不良降控工作作為一項長期性工作去做，多向領導和有經驗的同事請教，尋求對策，加強與貸款當事人及擔保人的溝通，多從當事人的角度出發想問題、想對策，同時，借助社會力量，運用社會輿論，多策并舉做好不良清收工作。
銀行信貸員個人工作計劃【二】
一年來，本人認真貫徹國務院金融改革的方針、政策，學習緊緊圍繞農業和農村經濟結構的調整，根據人行和上級聯社下達的年度任務指標，帶領員工開展各項工作。
一、本人能夠認真學習有關金融法律、法規、學習有關信用社業務規章和業務知識，提高自身的業務素質，加強自身廉潔自律教育，忠于職守，依法辦事。同時定期組織員工學習上級有關文件精神，加強員工業務習，加強員工廉潔自律教育，法律教育和安全意識教育，使本社各項工作遵章依法運行。
二、努力健全和完善規章制度并狠抓落實、不僅按照上級規定的執行，同時又能根據本社的實際制定相應的工作準則和業務考核辦法，做到工作有制約，又有相互促進，達到各項工作順利開展又取得一定的效益。
三、工作方面：
⒈根據本社區域的經濟特點，及時抓好存款組織工作，做到全員有任務，全員齊抓吸-儲存款今年前三個季度，存款年增數穩居全區第一。
⒉及時抓好”清非”化險和收息工作。年初做好”清非”總布署、總動員，根據季節性收入情況及時落實清收工作，并于對蝦收入旺季組織了”百日清非”大行動，不良貸款得到了有效控制，效益得到了明顯提高。
四、效益業績方面：
年底存款余額萬元，凈增額萬元，完成計劃的%，各項貸款余額萬元，增加萬元，存貸%，控制在合理比例之內;不良貸款余額萬元，下降萬元，占比%，下降個百分點;利潤帳面數為萬元，(實際數為萬元)完成計劃的%。
五、不足方面：
本人業務水平、管理能力不高，業務發展緩慢，不良貸款居高不下，清收速度緩慢，”兩呆”貸款上升，潛在風險加大，有超比例貸款企業四戶，資本充足率嚴重不足，賬面萬元的虧損額，辦公條件，防范設施及員工生活條件、工作環境沒有改善。
六、改進措施：
加強自身的業務理論學習，進一步提高業務水平和管理能力，加大”清非”力度，尤其是清收”兩呆”貸款，努力扎實支持”三農”貸款，壓縮大額超比例貸款，增收節支，提高經營效益，提高資本充足率和貸款抵補率，盡快降低和化解風險，回顧一年的工作。
在2020年里，我將努力克服自身的不足，在聯社業務科和信用社的領導下，認真學習，努力提高自身素質，積極開拓，履行工作職責，服從領導。
銀行信貸員個人工作計劃【三】
自今年某月以來，我有幸來到分行公司業務部參加工作，并加入了我們信貸營銷團隊這個優秀的工作團隊。進入中行參加工作以來，我遵照行里的安排，在基層網點參與了一年的柜面工作。普通柜員的工作是平淡而又忙碌的，從剛開始的不適應到后來的從容，這個過程中并沒有特別驚人的成績，卻讓我在這個過程中懂得了工作的不易以及一個員工所應肩負的責任。
在各位優秀的客戶經理的幫助下，我逐漸對銀行的公司業務有了全新的認識，也理清了我后續學習的思路，并對將來的工作情況有了進一步的規劃，以下就是來年2020年的工作思路安排。
2020年第一季度，將緊緊圍繞“抓執行力建設，提升效率質量”，認真貫徹國家產業政策和行業信貸政策，以調整信貸結構為主線，以防范化解信貸風險為重點，通過深化體制改革、完善制度體系、優化操作流程、落實風險責任、強化基礎管理，加快信貸退出和風險管理，進一步增強工作的前瞻性、主動性，促進全行信貸及風險管理水平的穩步提升。
(一)明確信貸投放重點，不斷優化信貸結構。2020年第四季度我部將按照“分類指導、區別對待”的原則，明確信貸投向。
一是提高抵質押貸款比重，降低風險資產。
二是加大對創新能力強、產業前景好、有訂單、有利于帶動就業的中小企業和民營企業的信貸投放;加大對技術改造、兼并重組、過剩產能向外轉移、節能減排、發展循環經濟的信貸支持，在支持重點項目和基礎設施建設的同時，把先進制造業和現代服務業納入信貸扶持的重點。加強對新材料、新醫藥、新信息3個新興產業的信貸支持力度。
三是積極研究、制定和落實有利于擴大消費的信貸政策措施，有針對性地培育和鞏固消費信貸增長點，增加對消費貸款的投放。
四是繼續限制對“兩高”行業和產能過剩行業劣質企業的貸款。
(二)堅持風險排查工作，實施差異化的信貸管理策略。
當前我國經濟正處于企穩回升的關鍵時期，經濟回升的基礎還不穩固，信貸資產質量劣變的風險始終存在。我行將客戶普查分類和風險排查工作相結合，明確戰略合作、支持、維持、壓縮、退出五類客戶在授權授信管理、業務流程、擔保管理等環節中不同的管理策略，實施對不同級別客戶的差異化管理，增強風險管理的針對性和有效性。
(三)加強授信執行，實現信貸業務全過程精細化管理。
一是加強合同管理，糾正信貸經營過程中合同亂用、條款亂簽、執行不力等違規行為。
二是研究落實放款審核程序，力爭將審批條件、限制性條款等與合同審查結合起來，嚴格控制提款環節風險。
三是全面掌握客戶的支付結算、貸款使用以及貨款歸行等動態信息，對客戶風險狀況做到心中有數。
四是加強貸后監管，定期檢查，密切跟蹤掌握客戶財務狀況，綜合判斷貸款風險程度。
五是以貸后管理例會為平臺，加強對重點客戶和潛在風險客戶的關注管理力度，切實提高我行的風險預警和風險防范能力。
(四)強化人本管理，加強業務培訓，提高隊伍素質。
人才是構成企業核心競爭力的重要因素。在新的一年里，從“武裝頭腦，指導實踐，推動工作”的角度全面強化人本管理，加強隊伍建設。2020年，著重抓好一線信貸人員的培訓，在培訓內容上突出金融法規、各項制度、經營理念和信貸業務規范化操作程序及要求等內容。認真學習金融方針政策和上級文件精神，努力提高政治覺悟和業務素質，增強依法合規經營的自覺性。
新的一年已經開始，我們面對的競爭也將更加激烈，在這樣的時刻我只有更加努力的提高自身的業務素質，才能在這個充滿挑戰的行業立足、進步，我將用飽滿的熱情和積極的心態去面對工作的困難和艱辛。我相信，新的一年，在大家的共同努力下，我們這個偉大的集體一定會取得更加輝煌的成績。
銀行信貸員個人工作計劃【四】
一、突出重點增存款，份額再上新臺階
組織資金始終是銀行工作的基礎和重點。前階段的結對子競賽，取得了初步成效，但存款的穩定性不強，要繼續突出存款增長，強化宣傳攻關，強化競賽考核，強化服務創新，持之以恒把“結對子、爭份額、比貢獻、爭市場組織資金競賽”活動開展得有聲有色，爭取存款市場份額再上新臺階。
二、緊抓拓展爭效益，夯實資本充足率
今年是我行享受所得稅減半政策的最后一年，二季度要繼續圍繞我市經濟發展的熱點、重點，緊盯我市臨江開發、開發區建設、工業集中區建設，瞄準有效資產抵押企業，緊抓傳統業務拓展，加大支持力度，盡力拓展市場，爭取效益最大化。
同時，要繼續強化各項管理，搞好年內各項財務核算，盡力控制不合理費用開支，反對鋪張浪費，杜絕跑、冒、滴、漏，防范各類案件發生，爭創最佳效益，扎扎實實地提足資本充足率和各項撥備率，向全體股東交上一份滿意的答卷。
三、狠抓難點求突破，奮力提高資產質量
信貸資產質量始終是我行效益的根本，始終是我行快速發展的根本。四季度，要抓住年終企業資金回籠較多的有利時機，鍥而不舍活資產，一步不松降不良，爭取余額占比雙下降。一要抓緊以規范信貸五級分類為抓手，加快我行信貸管理系統建設，早日為我行強化信貸管理提供科學決策工具。要集中力量做好中央銀行專項票據兌付工作，爭取央行資金扶持政策落實到位。三是以控制不良貸款產生為出發點，全面完成對支持類企業、控制類企業、和壓縮類企業的清理工作，為明年進一步強化信貸管理打好基礎。
四、強化宣傳樹形象，努力營造發展環境
要抓緊我行獨立經營周年慶典準備，設計系列宣傳方案，大搞輿論宣傳，深化、細化、延升形象策劃，促使我行辦公場所、辦公用品、宣傳資料、儀表儀容、服務用語等硬件、軟件建設上檔次、有規格。要拓展優質文明服務新思路，強化行風建設，塑造品牌形象，為某商業銀行增添新的活力。
在現代化市場經濟體制的不斷發展過程中，我國的銀行業也得到了飛速的發展，其內部的審計工作體系也得到了更加全面和深刻的發展，其在整個銀行的財務審核工作中所占據的地位及其所起到的作用也顯得愈加的顯著。但是，我國與其他國家相比，無論是審計理念還是工作方法等各個方面均存有很大的差異，這就要求必須加強對銀行財務審核中審計應用的研究與探索，以便對其具體的工作系統進行深入的完善與創新。
1 有關銀行內部審計工作的詳細概述
審計主要指的是在收集所需要的數據資料并對其進行分析與研究，然后以此為基礎評估企業的實際財務狀況，按照相關資料和相關規范間的內在聯系對其進行總結并做出相應的報告。從廣義上來講，財務審計工作可以分為四大類：第一種是運作審計，也可以被稱為作業審計，其主要被應用在分析企業運作的程序與方法，并評估其效益與效率的工作中；第二種是履行審計，也可以被稱為遵行審計，其主要被應用在分析企業行為，評估上級權利機構所制定的守則、程序的遵守情況的工作中；第三種是財務報表審計，其主要指的是在企業生產經營的信息中評估其財務報表的真實和準確程度及其遵守相關準則和標準的實際情況；第四種是資訊科技審計，主要指的是按照企業的實際生產情況，對自身的咨詢系統進行完整性、安全性的系統可靠的評估。
2 銀行內部審計工作的具體應用
2.1 銀行內部審計工作的整體思路
在銀行財務審核工作中應用其內部審計時是需要遵循相關工作思路來進行的，其所具有的整體工作思路包括：第一，對銀行內部控制工作進行預測與評估，并采用客觀、科學的方式方法對其可靠性和可行性進行準確的判斷；第二，對業務項目貸款的情況，包括類別、收入以及余額等進行測試。測試所采用方法一般是抽樣調查，測試所使用的樣本需要具有一定的普遍意義，而測試內容通常會具有不確定性的特點，其會隨著銀行、貸款以及審計的情況變化而發生變化；第三，審計貸款工作必須要具有較高的真實性，其審計的內容主要是對貸款的用途、方式以及流向進行準確核對，對銀行貸款的臺帳和合同進行認真的分析，對貸款的真實性和可靠性進行客觀的確認。
2.2 銀行內部審計工作的主要內容
就現階段的情況而言，銀行財務審核中應用銀行內部審計工作的主要內容包括如下幾個方面：對銀行內部的各種資金支付、資金收入以及資金利息等記錄進行仔細的核對；對銀行信貸的資產價值及其可靠性和真實性進行認真的核對；對銀行內部的各種財務報表的數據資料進行客觀的核對，核對其對相關法律法規的遵守情況。
2.3 銀行內部審計工作的重點內容
銀行內部審計應用在銀行財務審核工作中的重點內容有：審計人員需要對審計中出現的重復借款人和相關借款人給予特別的注意與關注；需要給予貸款損失的資金數量、產生原因及其相關責任特別的注意，并對其進行準確的確認；對不良信貸進行客觀的審計，并對這些信貸的資金數量、級別以及產生的影響、風險等情況進行仔細的分析與確認。
3 銀行內部審計工作所需要注意的事項
3.1 向現代化審計工作轉變
隨著時間的推移，人們的理念和思想也在不斷的發生著變化，這也就為銀行內部的審計工作的發展起到了有利的推動作用?，F階段銀行內部審計工作所采用的審計方式是傳統的合規審計方式，此種方式的安全性較高，能夠有效的避免金融風險和經營損失現象的發生，然而其只適合在審計的操作層面應用，而無法與現代化銀行業的經營和發展要求相符合。而在未來的銀行審計工作中，管理審計是其最為主要的審計方式和手段，其主要包括兩個審計領域，即管理層進行決策審計和銀行進行財務管理審計。所以，在現階段的審計工作中，審計人員需要對兩種審計方式的轉化工作給予高度的重視與關注，力求早日實現管理審計工作方式的轉化工作。
3.2 對審計方法進行改革與創新
為了與現代化社會的發展需求相適應，應該在銀行發展和業務特征的基礎上對審計方法進行科學有效的改革與創新。首先，在各類銀行審計的日常工作中納入非現場的審計方法。非現場審計主要指的是利用強專業性的審計軟件通過計算機審計存儲于數據庫中的各種業務數據資料，使銀行整個處理業務數據資料的工作向電子化方向發展。這種方法具有對審計數據來源進行擴大、對審計工作效率進行提高以及對審計成本進行減少的優點。其次，在實際的審計工作中需要給予團隊審計方法的高度重視與關注。團隊審計主要是指在從策劃審計方案到總結審計工作的整體業務審計的過程中都要脫離個體審計行為，而采取團隊形式進行審計的一種方法。該方法具有較強的集體性，可以將每個人的聰明才智充分的發揮出來，以防止個體審計所導致的低效性和局限性情況的出現。
3.3 對審計的制度和流程進行規范和完善
對審計制度和流程進行科學有效的規范與完善，可以為銀行內部審計工作的順利進行提供保證，同時也為其提供了有利的基礎條件。對其進行加強需要銀行財務審計工作中的有關制度進行建立和健全，對審計責任和風險進行有效的明確。同時還需要以銀行審計的具體情況為基礎，對審計工作流程進行高效、完整的建立，以便對審計工作的高效性、科學性進行提高。
