時間：2022-03-29 15:29:08
序論：在您撰寫壽險培訓總結時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
一、任務完成方面：
1.參加項目投標 **項，中標 ** 項，中標率 ** %。
2.截止12月27日，收費到帳 20000000元，（其中：**項目：3590000元；：1910000元；：200000.00元；**項目：2975.00元；：100000.00元；**項目：110000元；項目：280000元；項目：元（其中房建：640000元）；項目：790000.00元；項目：290000元；項目：2210000元；項目：1120000元；項目：962700.00元；項目：557900.00元；**項目：107300.00元；紡織城：40000.00元；**公司：80000.00元；**：40000.00元；**：31600.00元；**項目：3980000.00元；**：1377600.00元；**：155200.00元；**項目：0元；**項目：0元；）完成全年收費目標任務的 101% 。
3.截止12月27日，簽訂監理合同 33 項，合同簽訂額42235399.00元，（其中：）完成全年收費目標任務的 115% 。
二、工作表現方面：在工作實踐中，我參與了許多集體完成的工作，和同事的相處非常緊密和睦，在這個過程中我強化了最珍貴也是最重要的團隊意識。在信任自己和他人的基礎上，思想統一，行動一致，這樣的團隊一定會攻無不克、戰無不勝。工作中，很多工作是一起完成的，在這個工程中，大家互相提醒和補充，大大提高了工作效率，所有的工作中溝通是最重要的，一定要把信息處理的及時、有效和清晰。
三、服務質量方面：工作的每一步都要精準細致，力求精細化，在這種心態的指導下，我在平時工作中取得了令自己滿意的成績。能夠積極自信的行動起來是這幾年我在心態方面最大的進步。 現在的我經常冷靜的分析自己，認清自己的位置，問問自己付出了多少；時刻記得工作內容要精細化精確化，個人得失要模糊計算；遇到風險要及時規避，出了問題要勇于擔當。
四、學習培訓方面：今年有很多新工藝新技術在市政工程中大面積使用，我在工作任務非常緊的情況下，利用業余時間學習地下綜合管廊的相關知識，與史韓濤同志共同完成了一片論文并在技術期刊上發表。
五、集體活動方面：積極參加公司組織的活動，如三八婦女節參觀學習照金革命紀念館，植樹節參加植樹活動等。
六、遵守紀律方面：能夠按時上班，不遲到不早退，經常帶病工作，能不請假盡量堅持工作。
七、仔細總結一下，自己在一年的工作中主要有以下方面做得不夠好：
1.工作的條理性不夠清晰，要分清主次和輕重緩急；在工作時間緊，內容多的情況下，就一定要有詳實而主次分明的計劃，哪些需要 立即完成，哪些可以緩緩加班完成，今年在計劃上自己進步很大，但在這方面還有很大的優化空間。
2.工作不夠精細化；平時的工作距離精細化工作缺少一個隨時反省隨時更新修改的過程，雖然工作也經?；仡^看、做總結，但缺少規律性，比如功能修改等隨時有更新的內容就可能導致其他的地方出 現錯誤。以后個人工作中要專門留一個時間去總結和反思，這樣才能實現精細化。
3.缺少平時工作的知識總結；在工作總結上有了進步，但仍不夠，如果每天、每周、每月都回過頭來思考一下自己工作的是與非、得與失，會更快的成長。在以后的工作中，此項也作為重點來提高自己。
一、激勵壽險銷售人員必要性分析
壽險銷售是非常艱難的，壽險行業銷售人員大部分時間都在四處奔波，時時要面對拒絕和冷遇，每天出去展業看到的多是人們冷淡的眼光，聽到的多是嚴厲的叱責。因此，流傳著“壽險銷售是從被拒絕開始的”這種說法。壽險銷售的艱難性決定了壽險行業必須對銷售人員進行激勵。壽險銷售的艱難性有如下原因：
第一，從工作性質上來說，壽險銷售工作經常面臨客戶的各種拒絕。同時，壽險銷售人員大多單獨工作，工作時間長短不定，工作不規律，而成功率不高，許多努力得不到回報。據LIVIRA的統計，個人壽險銷售有9:3:1的規律，即通過各種方式與9名客戶進行約訪，只有3名客戶會給你面談的機會，其中只有1名會購買保險。
第二，從產品特點上來說，壽險公司的產品乃是一紙契約，是對未來保障的承諾，而消費者卻以實質可見的金錢來支付，所以消費者很難感知商品的存在和體驗到對它們的需要，壽險銷售員必須透過積極的勸說，讓消費者知道產品的功能并激發其需求，進而引起其購買的意愿。因此，壽險銷售員的銷售工作比一般“有形”商品的銷售更加困難。
美國心理學家威廉?詹姆斯研究發現，一個人如果沒有激勵的話，僅能發揮能力的20%～30%；而當他受到激勵時，其能力能發揮至80%～90%。這就是說，同樣一個員工通過激勵后，其發揮作用比以前提高了3～4倍。
壽險銷售員是壽險公司的重要資源，關系著壽險公司的成敗，故壽險公司如何激勵他們，使其發揮出更大潛能是非常重要的。
二、激勵壽險銷售人員的主要方式
激勵壽險銷售人員既是一門科學又是一門藝術，激勵方法多種多樣，目前對壽險銷售人員激勵行之有效的方式有以下幾種：
1、薪酬激勵。薪酬方面的激勵主要有傭金激勵、獎金激勵和津貼激勵。一般而言，各壽險公司的銷售員基本沒有底薪，因此其薪酬多寡主要決定于依績效而定的傭金上，傭金主要有首期傭金和續期傭金。首期傭金指銷售員銷售保單于第一保單年度的應得報酬；續期傭金是銷售員為保戶提供后期收費等服務應取得的報酬。獎金制度，主要包括：展業年獎、綜合持續獎、增員獎、團體績效獎、個人績效獎，等等。津貼制度一般都包括展業津貼、新人津貼、主管津貼、育成津貼、責任津貼、輔導津貼等等來增加銷售人員各方面的積極性。
2、獎品激勵。銷售員所在壽險公司舉辦的不定期業務競賽獲獎或其完成特定業務目標時，公司加發的獎品，如獎杯、獎牌等。獎品一般較少被視為薪酬的一部分。
3、業務競賽激勵。壽險公司經常組織競賽，營銷公司之間、團隊之間、銷售人員之間都是你拼我趕，爭奪最好的業績。每項計劃中都會有爭奪星級成員的比賽，進入五星級的銷售員會得到公司上下非同一般的表彰、獎勵，從而成為公司的明星，成為大家學習的榜樣。通過競爭激勵的方式，增強了員工的心理內聚力，明確組織與個人的目標，激發了員工的積極性，提高了工作效率。
4、晉升激勵。隨著業務員業績不斷成長，其工作層級與頭銜也會改變，身份和地位隨之提高，且通常薪酬也會隨其職位升遷而水漲船高。因此，壽險公司會以職位晉升來留住人才，同時還為銷售員提供了明確的生涯規劃目標。
5、培訓激勵。對銷售人員加強培訓，提高其專業銷售技能和綜合素質，壽險公司一般通過下面這些方式：首先，不斷利用每天晨會和各種培訓班的機會進行壽險專業知識及險種條款的培訓，使其熟知壽險產品的特性；其次，展業技巧方面的培訓，從拜訪客戶、計劃書設計、業務操作、保單簽訂、售后服務等各個方面，不斷總結和創新，提高全員技能，提高展業成功率；同時，要加強金融保險法律法規知識培訓，規范業務行為，達到紀律和自律相結合。
6、參與式目標管理激勵。建立參與式目標管理制度，鼓勵銷售員參與目標設定及后續進度追蹤及控制管理等過程，以增加其自信心、自與成就感。
7、公開表揚激勵。壽險公司通常會通過媒體會或聚會來表揚業績優秀的員工，例如在公司設有榮譽榜，定期或不定期在特殊場合（如表彰大會上）頒發獎旗或獎杯、主管口頭認可贊揚、公司期刊或網站刊登優秀銷售人員績優事跡。壽險公司經常樹立團隊中的典型人物和事例，經常表彰各方面的好人好事，營造典型示范效應，使全體部屬向榜樣看齊，鼓勵屬員學先進，幫后進，積極進取，團結向上。
8、人際關系方面的激勵。這方面的激勵主要有來自同事、主管及整個團隊的激勵。同事之間友好相處、互相鼓勵、互相幫助促成業務；主管能夠經常體貼、關心、鼓勵銷售員，并能及時給予業務上的指導，或能夠進行業務陪訪等；團隊整體積極向上的氣氛對人的激勵。
當然具體的激勵方式還有很多，只了解或者知道這些激勵方式是遠遠不夠的，最重要的是如何更好地靈活運用這些激勵方式。
三、應注意的問題。
1、激勵要有針對性。Robbins認為激勵應辨認個體與個體間的差異，且不同個體需要施以不同激勵。故管理者應該嘗試了解員工的心理需求，對銷售員進行激勵時要考慮對不同類型銷售員采取靈活的激勵措施，而不是對所有的銷售員采取相同的激勵方式。
2、物質激勵不等于薪酬激勵。壽險銷售員銷售的是一種趨利避害的產品，給客戶送去的是保障，但是他們有沒有保障呢？我國壽險公司的物質激勵主要是薪酬激勵，只要能夠做到保單，確實會有高額的傭金，短期內產生很強的激勵作用。但以喪失保障為代價的高工資會使員工始終處于一種不穩定狀態，對公司的忠誠感和凝聚力相對降低，對公司的長期發展不利。壽險公司應該建立薪酬激勵與福利保障激勵相結合的機制，這樣即使員工能夠及時看到收入的提高，又有一種遠期保障的激勵。
3、建立長期系統的培訓機制。雖然壽險公司的培訓非常有特色，但我國壽險公司的培訓還是存在一些問題。比如，一些壽險公司以往在培訓上投入少、層次低，零打碎敲多，缺乏長期系統的培訓規劃，因此壽險公司應當充分認識到培訓工作的作用和意義，根據實際情況制定符合公司特點的中長期培訓規劃，拓寬并逐步提高培訓的途徑和水平，在提高員工綜合素質的基礎上，形成普遍的激勵機制。
第一闖：“海歸”青年賣保險
人生總是充滿奇妙的機緣。20年前，僅僅是聽了一次為期4天的免費保險課程，便讓劉英祺成為壽險業的“粉絲”?；匚懂斈?，他仍是滿臉的篤誠?！俺錆M專業知識、有體面的收入，總是穿著體面的西裝?！眲⒂㈧鬟@樣總結當年這個行業對他的吸引力。
但難以想象的是，在上世紀80年代的香港，像劉英祺這樣畢業于加拿大溫尼泊大學的高知“海歸”走街串巷賣保險是個什么境況?節衣縮食供他出國留學的母親恨鐵不成鋼：“如果賣保險，初中畢業就可以了，何必到國外留學?”弟弟對這個“不體面”的職業更是嗤之以鼻，烈日當空都不肯讓他進入其寫字樓歇腳避暑。當所有人都在反對他的時候，葉榮添的處事作風同樣也體現在劉英祺身上，堅持、堅持、再堅持，直到把一個個不可能變為可能。
“做任何事情都不會一帆風順，好在我天生喜歡跟人比賽，而且自我治療心靈創傷的能力強得很?！眲⒂㈧魉实匦α似饋?，流露出一絲頑皮，卻又很快收斂了笑容，語重心長地說，“其實壽險是一份充滿愛心、雪中送炭的事業，不能小看它以小博大的力量?！睉{著這股初生牛犢不怕虎的闖勁與對壽險業由衷的熱愛，他開始在香港保險圈內立穩了腳跟，且逐步小有成就：每月超過5件的產能業績(目前中國壽險業務員月均簽單量是1.5件)，數次榮膺“優質銷售人員獎”……
第二闖：撬動他人當“船長”
劉英祺的簡歷上，寫滿了培訓學習與認證的經歷：從名頭上來說，有客戶服務師、壽險管理師、保險行政師、人壽及健康保險理賠師等；從培訓機構來看，有國際壽險管理協會、美國學院、壽險行銷研究協會、國際理賠協會、英國倫敦城市行業協會等。他說：“專業是不會停止發展的，想要先人一步，想要更加專業，惟有不斷學習、充電?！?/p>
他喜歡做銷售，也喜歡做培訓、做管理，用他的話來說，“管理是通過撬動他人的力量擴大事業，而做管理的人就是那個支點?！睆?996年開始，在壽險銷售中名聲大噪的他開始經常被業內外應邀作去做培訓及演說。1999年，他為當時所在公司成功創立個人理財顧問部。培訓，始終是他的團隊成長的維他命。說起培訓，劉英祺最得意的，是他1998年拿到的由香港專業管理協會頒發的最佳管理培訓獎之“特別嘉許獎”。
從一名普通員工，到一位舉足輕重的壽險業高管。劉英祺談起他的這段職業生涯，遠沒有了剛才談及做業務時的激動與高昂，春華秋實的背后，更多的是功到自然成的寧靜與淡泊。“一定要贏得老板的支持，只有懂得做一個好員工，才有機會做成一位好老板?！眲⒂㈧鬟@樣總結他的晉升之路。
第三闖：鎮守一方謀發展
2007年4月，劉英祺入主恒安標準人壽北京分公司。歷數北京若干家壽險公司的老總，他是唯一一位香港人。如果說葉榮添偌大的“無煙城計劃”之所以成功，有賴于他深諳港島的經濟發展之道與民風民俗。然而劉英祺背井離鄉的“北上”，承載的難道僅僅是一份重大的責任?難道沒有旁人對這位“空降兵”的懷疑與擔憂?
劉英祺似乎看出了記者的疑惑，他的臉上又一次灑滿陽光：“是非功過，世人評說?！倍潭痰?個字，是不屑一爭的自信，是不急表功的泰然。其實，從職員制的順利推行，到“點菜式”團體險的新鮮上市，從臺前到幕后，已經足顯這位將才的運籌內功。
關鍵詞:人工核保影響因素改進
隨著我國經濟的發展,我國人壽保險得到了快速發展,但是也浮現出來許多的問題,其中最突出的一點就是對健康風險把握不夠準確。核?？梢越档褪袌錾系男畔⒉粚ΨQ現象,防范投保人的逆選擇和道德風險,也能夠分散經營風險,從入口上把好關,增強業務的穩定性,有效的防范經營風險,因此壽險核保的質量和效率至關重要。本文對壽險人工核保中存在的問題進行分析,找出其原因,并提出可行性建議,提高壽險公司管控健康風險的能力。
1.現狀及存在的問題
1.1核保人員
平安人壽壽險核保作業部現行人員專業構成不合理,臨床醫學的人員只占到51%,醫學院其他專業占39%,非醫學院專業的占10%。壽險核保部門作為專業性很強的部門,平常作業中不僅會用到保險學知識,更多的是用到醫學知識,然而平安人壽壽險核保作業部壽險核?，F有人員專業素質偏低,壽險核保專業人員缺乏,并因此為公司帶來了資源浪費,增加公司經營風險的問題。
1.2核保依據
現在我國大多數壽險公司使用的瑞士再保險公司的《壽險核保評點指引》為1996年翻譯版。該書是瑞士再保險公司收集其主要業務所在國家的健康資料,根據其公司的核保人員的知識結構,核保水平而編制的,所以該指引的針對性很強的,并不完全適用我國的壽險市場的核保工作。其次,經過14年的發展,經濟水平不斷提高,醫療技術水平也有了突飛猛進的發展,很多疾病已經不再是不可攻克的難題,治愈率也大大提高。同時也有新的疾病出現,面對這些新的疾病,核保人員往往無從下手。第三,瑞士再保險公司的《壽險核保評點指引》中僅有壽險和重疾險的評點指南,而對于醫療險和意外險沒有評點指南。
1.3核保輔助人員
輔助核保崗作為為人工核保提供數據依據的崗位,但是由于核保輔助崗人員錄入的數據常常會出現錯誤,或者遺漏異常數據,可能影響核保判斷,因此,為了避免錯誤,核保人員通常選擇直接看原始單證,降低了核保人員的工作效率。
2.原因分析
2.1核保人員專業要求高,人才培養存在難度
核保涉及的知識范圍較廣,包括金融、法律、保險、醫學,其中對醫學專業知識的要求比較高,而現在的核保人員很多來自非臨床專業,這些人員在的絕大多數在很大程度上缺乏臨床專業知識。平安人壽壽險核保作業部臨床醫學專業的人員只占到51%,醫學院校非臨床專業占39%,非醫學院校專業的占10%。由于醫學知識涵蓋的內容廣泛,記憶難度大等特點,學習起來需要花費大量的時間,而沒有大量的醫學知識的積累,要準確理解各種檢查結果的內在含義、判斷疾病預后情況是很困難的。
2.2核保手冊制定存在難度
核保手冊制作難度大。我國幅員遼闊,民族多樣,各個地區經濟發展水平差異大,醫學技術也有很大差異,要制定一本切實可用的核保手冊需要收集各個地區的基本情況,按照該地區的理賠經驗數據來制定,所以必然會耗費大量的人力、物力、財力。
2.3輔助核保崗人均工作量大,數據準確度不高
平安人壽股份有限公司核保輔助崗達標量為140單/日,以每日有效工作時間是6.5小時,平均每單最多也只能花2.8分鐘。輔助核保崗業務內容包括各類函件以及各種疾病問卷,項目多,錄入費時,常常出現因時間緊而把數據錄入錯誤,或者漏看異常項目的現象,導致核保人員依照錯誤或者不完整數據進行核保。
3.討論與建議
3.1提高核保人員專業素質
第一,公司內部建立定期考試制度,將考試成績與獎金掛鉤,強制核保人員學習。第二,加強核保人員之間的交流,定時總結核保差錯,對核保人員薄弱環節反復培訓,以免反復犯錯。第三,硬性規定培訓時間,聘請專業核保師定期授課。第四,選擇有醫學背景的人員充實核保崗位以完成核保工作。
3.2制定適合中國實際情況的醫務核保手冊
在吸取國外經驗的基礎上,按照中國人口眾多,分布廣泛,人種等特點,以經濟發展水平為基礎,充分考慮我國現在醫療水平,加強國內各個保險公司的合作,匯集各個公司的理賠經驗數據,聘請專業人員,有針對性的制定一本言簡意賅、定義準確、實用性和可操作性較強的適合中國國情的醫務核保手冊,而且該核保手冊,還應該包括醫療險和意外險,以填補在這方面核保手冊的空白,為核保人員核保提供依據。
3.3提高數據準確性
加強核保及相關崗位人員之間的交流,定時總結核保差錯,對輔助崗人員薄弱環節反復培訓,更要加強與核保人員之間的交流,了解哪些是核保人員需要的重點,以更好的完成輔助崗工作,提高核保效率,提升核保質量,為數據的可靠性提供有效保障。
3.4完善“中國人身險從業人員考試”體系
自2006年“中國人身保險從業人員資格考試”的體系建立以來,保監會計劃推動中國保險行業協會成立核保核賠工作組,推動行業出臺標準的核保核賠制度,并考慮出臺人身保險的核保核賠管理辦法,推動建立核保師考試體系。各壽險公司應積極提供所需要的核保核賠經驗數據,加速建立核保師考試體系,使核保師培訓系統化,專業化,本土化。
4.結論
通過對壽險人工核保存在的進行分析,發現核保依據過于陳舊,與實際情況不相適應,缺乏可操作性;核保專業人才匱乏以及輔助核保崗支持不到位等是限制核保提高效率,提升質量的主要原因。因此應該制定適合國情的醫務核保手冊,提高從業人員的核保技能,提高輔助核保崗的作業質量,降低輔助核保崗的工作強度以應對核保效率、核保質量不高的問題,提高壽險公司的競爭力。
參考文獻:
[1]袁慶.制定適合中國國情的核保手冊[J].保險研究2006年第1期55-56
1.現狀及存在的問題
1.1核保人員
平安人壽壽險核保作業部現行人員專業構成不合理,臨床醫學的人員只占到51%,醫學院其他專業占39%,非醫學院專業的占10%。壽險核保部門作為專業性很強的部門,平常作業中不僅會用到保險學知識,更多的是用到醫學知識,然而平安人壽壽險核保作業部壽險核?，F有人員專業素質偏低,壽險核保專業人員缺乏,并因此為公司帶來了資源浪費,增加公司經營風險的問題。
1.2核保依據
現在我國大多數壽險公司使用的瑞士再保險公司的《壽險核保評點指引》為1996年翻譯版。該書是瑞士再保險公司收集其主要業務所在國家的健康資料,根據其公司的核保人員的知識結構,核保水平而編制的,所以該指引的針對性很強的,并不完全適用我國的壽險市場的核保工作。其次,經過14年的發展,經濟水平不斷提高,醫療技術水平也有了突飛猛進的發展,很多疾病已經不再是不可攻克的難題,治愈率也大大提高。同時也有新的疾病出現,面對這些新的疾病,核保人員往往無從下手。第三,瑞士再保險公司的《壽險核保評點指引》中僅有壽險和重疾險的評點指南,而對于醫療險和意外險沒有評點指南。
1.3核保輔助人員
輔助核保崗作為為人工核保提供數據依據的崗位,但是由于核保輔助崗人員錄入的數據常常會出現錯誤,或者遺漏異常數據,可能影響核保判斷,因此,為了避免錯誤,核保人員通常選擇直接看原始單證,降低了核保人員的工作效率。
2.原因分析
2.1核保人員專業要求高,人才培養存在難度
核保涉及的知識范圍較廣,包括金融、法律、保險、醫學,其中對醫學專業知識的要求比較高,而現在的核保人員很多來自非臨床專業,這些人員在的絕大多數在很大程度上缺乏臨床專業知識。平安人壽壽險核保作業部臨床醫學專業的人員只占到51%,醫學院校非臨床專業占39%,非醫學院校專業的占10%。由于醫學知識涵蓋的內容廣泛,記憶難度大等特點,學習起來需要花費大量的時間,而沒有大量的醫學知識的積累,要準確理解各種檢查結果的內在含義、判斷疾病預后情況是很困難的。
2.2核保手冊制定存在難度
核保手冊制作難度大。我國幅員遼闊,民族多樣,各個地區經濟發展水平差異大,醫學技術也有很大差異,要制定一本切實可用的核保手冊需要收集各個地區的基本情況,按照該地區的理賠經驗數據來制定,所以必然會耗費大量的人力、物力、財力。
2.3輔助核保崗人均工作量大,數據準確度不高
平安人壽股份有限公司核保輔助崗達標量為140單/日,以每日有效工作時間是6.5小時,平均每單最多也只能花2.8分鐘。輔助核保崗業務內容包括各類函件以及各種疾病問卷,項目多,錄入費時,常常出現因時間緊而把數據錄入錯誤,或者漏看異常項目的現象,導致核保人員依照錯誤或者不完整數據進行核保。
3.討論與建議
3.1提高核保人員專業素質
第一,公司內部建立定期考試制度,將考試成績與獎金掛鉤,強制核保人員學習。第二,加強核保人員之間的交流,定時總結核保差錯,對核保人員薄弱環節反復培訓,以免反復犯錯。第三,硬性規定培訓時間,聘請專業核保師定期授課。第四,選擇有醫學背景的人員充實核保崗位以完成核保工作。
3.2制定適合中國實際情況的醫務核保手冊
在吸取國外經驗的基礎上,按照中國人口眾多,分布廣泛,人種等特點,以經濟發展水平為基礎,充分考慮我國現在醫療水平,加強國內各個保險公司的合作,匯集各個公司的理賠經驗數據,聘請專業人員,有針對性的制定一本言簡意賅、定義準確、實用性和可操作性較強的適合中國國情的醫務核保手冊,而且該核保手冊,還應該包括醫療險和意外險,以填補在這方面核保手冊的空白,為核保人員核保提供依據。
3.3提高數據準確性
加強核保及相關崗位人員之間的交流,定時總結核保差錯,對輔助崗人員薄弱環節反復培訓,更要加強與核保人員之間的交流,了解哪些是核保人員需要的重點,以更好的完成輔助崗工作,提高核保效率,提升核保質量,為數據的可靠性提供有效保障。
3.4完善“中國人身險從業人員考試”體系
自2006年“中國人身保險從業人員資格考試”的體系建立以來,保監會計劃推動中國保險行業協會成立核保核賠工作組,推動行業出臺標準的核保核賠制度,并考慮出臺人身保險的核保核賠管理辦法,推動建立核保師考試體系。各壽險公司應積極提供所需要的核保核賠經驗數據,加速建立核保師考試體系,使核保師培訓系統化,專業化,本土化。
1.現狀及存在的問題
1.1核保人員
平安人壽壽險核保作業部現行人員專業構成不合理,臨床醫學的人員只占到51%,醫學院其他專業占39%,非醫學院專業的占10%。壽險核保部門作為專業性很強的部門,平常作業中不僅會用到保險學知識,更多的是用到醫學知識,然而平安人壽壽險核保作業部壽險核?，F有人員專業素質偏低,壽險核保專業人員缺乏,并因此為公司帶來了資源浪費,增加公司經營風險的問題。
1.2核保依據
現在我國大多數壽險公司使用的瑞士再保險公司的《壽險核保評點指引》為1996年翻譯版。該書是瑞士再保險公司收集其主要業務所在國家的健康資料,根據其公司的核保人員的知識結構,核保水平而編制的,所以該指引的針對性很強的,并不完全適用我國的壽險市場的核保工作。其次,經過14年的發展,經濟水平不斷提高,醫療技術水平也有了突飛猛進的發展,很多疾病已經不再是不可攻克的難題,治愈率也大大提高。同時也有新的疾病出現,面對這些新的疾病,核保人員往往無從下手。第三,瑞士再保險公司的《壽險核保評點指引》中僅有壽險和重疾險的評點指南,而對于醫療險和意外險沒有評點指南。
1.3核保輔助人員
輔助核保崗作為為人工核保提供數據依據的崗位,但是由于核保輔助崗人員錄入的數據常常會出現錯誤,或者遺漏異常數據,可能影響核保判斷,因此,為了避免錯誤,核保人員通常選擇直接看原始單證,降低了核保人員的工作效率。
2.原因分析
2.1核保人員專業要求高,人才培養存在難度
核保涉及的知識范圍較廣,包括金融、法律、保險、醫學,其中對醫學專業知識的要求比較高,而現在的核保人員很多來自非臨床專業,這些人員在的絕大多數在很大程度上缺乏臨床專業知識。平安人壽壽險核保作業部臨床醫學專業的人員只占到51%,醫學院校非臨床專業占39%,非醫學院校專業的占10%。由于醫學知識涵蓋的內容廣泛,記憶難度大等特點,學習起來需要花費大量的時間,而沒有大量的醫學知識的積累,要準確理解各種檢查結果的內在含義、判斷疾病預后情況是很困難的。
2.2核保手冊制定存在難度
核保手冊制作難度大。我國幅員遼闊,民族多樣,各個地區經濟發展水平差異大,醫學技術也有很大差異,要制定一本切實可用的核保手冊需要收集各個地區的基本情況,按照該地區的理賠經驗數據來制定,所以必然會耗費大量的人力、物力、財力。
2.3輔助核保崗人均工作量大,數據準確度不高
平安人壽股份有限公司核保輔助崗達標量為140單/日,以每日有效工作時間是6.5小時,平均每單最多也只能花2.8分鐘。輔助核保崗業務內容包括各類函件以及各種疾病問卷,項目多,錄入費時,常常出現因時間緊而把數據錄入錯誤,或者漏看異常項目的現象,導致核保人員依照錯誤或者不完整數據進行核保。
3.討論與建議
3.1提高核保人員專業素質
第一,公司內部建立定期考試制度,將考試成績與獎金掛鉤,強制核保人員學習。第二,加強核保人員之間的交流,定時總結核保差錯,對核保人員薄弱環節反復培訓,以免反復犯錯。第三,硬性規定培訓時間,聘請專業核保師定期授課。第四,選擇有醫學背景的人員充實核保崗位以完成核保工作。
3.2制定適合中國實際情況的醫務核保手冊
在吸取國外經驗的基礎上,按照中國人口眾多,分布廣泛,人種等特點,以經濟發展水平為基礎,充分考慮我國現在醫療水平,加強國內各個保險公司的合作,匯集各個公司的理賠經驗數據,聘請專業人員,有針對性的制定一本言簡意賅、定義準確、實用性和可操作性較強的適合中國國情的醫務核保手冊,而且該核保手冊,還應該包括醫療險和意外險,以填補在這方面核保手冊的空白,為核保人員核保提供依據。
3.3提高數據準確性
加強核保及相關崗位人員之間的交流,定時總結核保差錯,對輔助崗人員薄弱環節反復培訓,更要加強與核保人員之間的交流,了解哪些是核保人員需要的重點,以更好的完成輔助崗工作,提高核保效率,提升核保質量,為數據的可靠性提供有效保障。
3.4完善“中國人身險從業人員考試”體系
自2006年“中國人身保險從業人員資格考試”的體系建立以來,保監會計劃推動中國保險行業協會成立核保核賠工作組,推動行業出臺標準的核保核賠制度,并考慮出臺人身保險的核保核賠管理辦法,推動建立核保師考試體系。各壽險公司應積極提供所需要的核保核賠經驗數據,加速建立核保師考試體系,使核保師培訓系統化,專業化,本土化。
[關鍵詞]云南；壽險業；問題；對策建議
[DOI]10.13939/ki.zgsc.2016.51.035
1 云南壽險業2016年1-7月份的發展概況
2016年的1―7月，云南省的壽險公司實現原保費收入約為207.43億元，相較于2015年同期增速33.41%，云南省2016年1―7月的保費收入實現了較大幅度的增長。壽險業務實現原保費收入約為151.96億元，相較于2015年同期增速30.53%，占人身險業務的73.26%。
截至2016年7月，云南省人壽保險公司共有12家，并且全部為中資保險公司。云南省轄區各地區壽險保費收入排名前五位的地區是昆明市、玉溪市、紅河哈尼族彝族自治州、曲靖市、大理白族自治州。
1.1 云南省近七年中資壽險公司規模情況
云南省的中資人身保險省級分公司從2009年的10家到2010年的11家，到如今穩定的人身保險規模達到12家。具體包括：中國人壽、太保人壽、平安人壽、泰康人壽、新華人壽、人保健康、太平人壽、平安養老、人保壽險、陽光人壽、生命人壽、華夏人壽。
1.2 云南省近七年壽險業務保費收入情況
從圖1可以看出，云南省近七年的保費收入除了2011年有輕微下降，其余六年壽險保費收入均是逐年升高的。盡管這幾年整個經濟環境不是很景氣，但從表中可以看出，壽險業務保費收入持續增長，表明壽險業的發展趨勢是越來越好的。
1.3 云南省近七年壽險業務賠付率情況
通過圖2顯示的2009―2015年的數據繪制的折線圖，我們可以看出，除了2010年的賠付率有一個較大的下降之外，整體上這幾年的保險賠付率是一直上升的，表明保險的損失補償的功能越來越得到有利的體現。
1.4 云南省五大壽險公司市場份額情況
通過折線圖，我們可以清楚地看到，中國人壽近7年雖然一直居于市場份額的第一位，但近4年的市場份額呈現下降的趨勢，而其他的四家壽險公司，在近7年的市場份額中，所占份額變化不大，但是從圖3中可以清楚地看到，新華人壽保險的市場份額在云南省一直呈現遞增的趨勢，近5年穩居市場份額第二的位置。
2 保險監管部門近幾年對壽險公司監管措施
2010年，在加強和改進保險監管方面，加強非現場監管，對壽險公司實施銀保業務“六跟”，防范和杜絕“小賬”手續費行為。
2012年，在保險監管方面，（1）從服務、風險、發展三個方面設計提出了63項人身險公司報送指標和22項統計信息系統可提數據指標對公司進行評定打分，提高監管針對性和有效性。（2）深入治理保險銷售誤導。向轄區人身險公司下發治理壽險銷售誤導有關要求，強化公司對銷售行為、銷售過程的管控，加大對公司人員的合規教育培訓力度，營造齊抓共管、行業全員參與的良好局面。
2013年，在保險監管方面，（1）高度重視滿期給付和退保風險。組織轄內各人身險公司開展了退保風險和滿期給付風險排查工作，并對三家公司實施了現場檢查，基本掌握了我省退保風險的重點地區、重點渠道、重點客戶和重點產品，為2014年的風險防范工作奠定基礎。（2）綜合治理銷售誤導。建立人身險新單客戶短信提示制度，開展保險知識公益宣傳年活動，形成銷售人員自我約束、消費者廣泛參與的監督機制。
3 近六年云南壽險業公司受到的行政處罰結果總體情況
2010年，云南省壽險公司共發生3起行政處罰事件。主要是由于公司財務數據不真實而受到的處罰。
2011年，云南省壽險公司共發生6起行政處罰事件。主要是由于委托不具有資格的人員開展業務，業務財務數據不真實，擅自改變保險條款這三方面而受到的處罰。
2012年，云南省壽險公司共發生4起行政處罰事件。主要是由于銷售誤導及虛擬工號這兩方面的違法行為而受到的處罰。
2013年，云南省壽險公司共發生4起行政處罰事件。主要是由于委托未取得合法資格的個人從事保險銷售活動；回訪不符合相關規定；虛列傭金用于支付展業費用的違法行為；已報告未決賠案未計提未決賠款準備金；虛構保險中介業務方式套取費用；銷售誤導這些方面的原因受到的處罰。
2014年，云南省壽險公司共發生3起行政處罰事件。主要是由于編制虛假財務資料；聘任不具有從業資格人員的違法行為而受到的處罰。
2015年，云南省壽險公司共發生6起行政處罰事件。主要是由于未按要求向投保人進行回訪的行為；存在未發放保險銷售從業人員執業證書的行為；虛掛保險中介業務套取傭金及管理津貼；編制或者提供虛假報告的行為而受到的處罰。
從近6年的行政處罰結果來看，目前的云南壽險行業主要是壽險公司的財務數據不真實、虛掛業務套取傭金及津貼的行為、聘用未取得銷售資格證的人員銷售保險、銷售誤導四個方面的問題。
4 對策建議
從云南壽險行業存在的具體四個方面的問題來看，問題主要出現在壽險公司聘用人員及保險中介業務的違規操作兩方面上。所以針對這兩大方面，根據具體的問題提出相關建議。
4.1 建立有效的保險信息披露監管制度
加大對違規披露行為的處罰力度，對披露虛假保險財務信息或者虛擬信息等違規行為追究法律責任，尤其是對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，因為在《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》沒有對相關人員追究刑事責任；運用行政手段結合社會媒體進行曝光，使違規經營壽險公司意識到違規成本太高，從而保護被保險人利益；強化保險公司對自身中介業務的管控意識和管控責任，加強內部審計工作。
4.2 加強對壽險公司營業區人員的專業培訓，提高其對保險相關法律、行政法規、規章的學習
營業區人員負責與保險人直接接觸，所以他們非常了解保險人的情況，只有營業區的人員真正了解違規操作的嚴重后果，才會杜絕聘用不具有銷售資格的人員銷售保險的行為。
4.3 推進保險條款的標準化和公平化
推進保險條款的標準化和公平化是解決銷售誤導的有效途徑。例如，曾引起廣泛關注的重疾險，就是因為保險界對“重大疾病”沒有標準定義導致的。2007年，中國保險行業協會出臺《重大疾病保險的疾病定義使用規范》，畝對“重疾險”定義有了統一標準，這一舉措大大降低了“重疾險”的銷售誤導行為，保護了被保險人利益。
參考文獻：
[1]袁成.中國保險監管制度研究[M].南京：南京大學出版社，2011.
