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序論：在您撰寫分紅合同時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的7篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。
買保險必須要看保險合同，但是相當多的投保人抱怨說保險合同讓人看不懂，原因是里面的專業術語太多，過于晦澀。對分紅險來說，除去通用的專業術語不說，問題反映較為強烈的是保險合同中的紅利領取方式選擇，以及產品說明書中的保單利益演示表（尤其是紅利演示部分）。
根據保監會2009年9月的《人身保險新型產品信息披露管理辦法》，“保險公司開辦新型產品，應當制作產品說明書和投保提示書，并按照本辦法的規定進行信息披露?！币虼丝砂旬a品說明書和投保提示書看作是分紅險合同的必要附件。
紅利領取方式反映不同偏好
2003年5月，保監會《個人分紅保險精算規定》，界定了分紅險的兩種紅利分配方式，即現金紅利（又稱美式分紅）和增額紅利（又稱英式分紅）。
現金紅利流動性較好
現金紅利是以美國、日本、中國臺灣為代表的直接以現金的形式將盈余分配給保單受益人，包括現金領取、抵交保費、累積生息以及購買交清保額等多種領取方式。
對保單受益人來說，現金紅利的選擇比較靈活，滿足了對紅利的多種需求。對保險公司來說，現金紅利在增加公司的現金流支出的同時減少了負債，減輕了壽險公司償付壓力。但是，現金紅利法這種分配政策較透明，公司在市場壓力下不得不將大部分盈余分配出去以保持較高的“紅利率”來吸引保單受益人，這部分資產不能被有效地利用，使壽險公司可投資資產減少，從一定程度上影響了總投資收益。
增額紅利較利于提高收益
增額紅利是以英國、澳大利亞為代表的以增加保額的方式進行分紅，保單受益人分得的年度紅利無需再次核保而自動提高保額，增加年度紅利保額后的有效保險金額又成為下一年度分配的基礎。在整個保險期限內每年以增加保額的方式分配紅利，這部分稱為年度紅利。增加的保額作為紅利一旦公布不得取消。同時在合同終止時以現金方式給付終了紅利。
增額紅利法賦予壽險公司足夠的靈活性對紅利分配進行平滑，保持每年紅利的平穩，并以終了紅利進行最終調節。由于沒有現金紅利流出以及對紅利分配的遞延增加了壽險公司的可投資資產，同時不存在紅利現金流出壓力，壽險公司可以增加長期資產的投資比例，這在一定程度上增加了分紅基金的投資收益，提升了保單受益人的紅利收入。缺點是，保單受益人處理紅利的唯一選擇就是增加保額，選擇紅利的靈活性較低，喪失了對紅利的支配權。
華泰人壽個險業務總部經理龍格告訴記者，不管是現金紅利還是增額紅利，能否給保單受益人帶來更多的利益，關鍵在于是否有更高的收益率。如果收益率和相關險種的保障責任都是相同的，兩種分配方式在本質差別很小。購買分紅類保險真正需要關注的是保險公司的長期經營績效，因為壽險關注的是長期利益，分紅的前提是保險公司盈利。
紅利演示不代表實際收益
產品利益演示表中的紅利演示部分幾乎能讓所有的投保人都感到抓狂。不論是采用現金紅利法還是增額紅利法，分紅保險的紅利計算和分配是一個復雜的過程，下面以較為通用和相對簡單的現金紅利來做一個易于理解的說明。下表是吉富88兩全保險（分紅型）產品利益演示示例。
分紅額如何估算
分紅險是保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按一定比例向保單受益人進行分配。其計算非常復雜，涉及為每張保單計提的期初準備金、期末準備金、期初凈保費、風險保額等，然后按照保監會的規定得到精算術語中的“每張保單的貢獻率”。算出這個貢獻率后，再乘以總的可分配紅利，同時保險公司還要考慮到中長期的平滑和其他競爭對手的分配情況。
現金紅利的分紅原理為三差分紅，即從理論上來說，紅利來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余。根據《分紅保險管理暫行辦法》，如果保險公司獲得盈余，年度紅利將不低于當年可分配盈余的70%分配給保單受益人。
死差益是指保險公司實際的風險發生率低于預計的風險發生率，即實際死亡人數比預定死亡人數少時所產生的盈余；利差益是指保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所產生的盈余；費差益是指保險公司實際的營運管理費用低于預計的營運管理費用時所產生的盈余。對大多數保險公司而言，由于經營情況可控，在保險實踐中通常采用了兩差分紅，即費差益不參與分紅。
在此僅以紅利來源的主體——利差益來做一個簡化演示，投保人可理解其原理。以某保險公司的投資組合為例，40%的債券、30%的協議性存款、10%的股票股權投資、17%證券投資基金和3%的現金及等價物，假定年收益率分別為4.5%、4.5%、10%、8%和0，則未來總投資收益率＝40%×4.5%＋30%×4.5%＋10%×10%＋17%×8%＋3%×0＝5.51%。假設分紅險預定利率為2.5%，投資收益全部進入可分配盈余，可分配盈余按70%進行分紅，則利差帶來的當年度紅利＝保單責任準備金×（5.51%－2.5%）×70%＝保單責任準備金×2.107%。在閱讀產品說明書的過程中，出于簡化計算的目的，可用保單現金價值來近似替代保單責任準備金。
每年的分紅業務核算后，核算出的總盈余會分出一部分給保單受益人和股東，這一部分稱為可分配盈余?？煞峙溆嗪臀捶峙溆嗟谋壤强紤]年度投資收益、競爭因素、客戶的合理預期、監管規定等諸多因素，經過會計師事務所審計通過，報監管機關后確定的，并非保險公司任意確定。
保單責任準備金表示保險人估計的用于支付未來到期保險金所需的金額，保險公司必須保持資產超過其保單責任準備金，以便它有足夠的資金支付到期的索賠。
保單現金價值又稱解約退還金或退保價值，是指帶有儲蓄性質的人身保險單所具有的價值。保險人為履行合同責任通常提存責任準備金，如果中途退保，即以該保單的責任準備金作為給付解約的退還金。
保單責任準備金通常略高于其現金價值。由于保單的各期期末現金價值一般在產品說明書中有列示，在計算分紅額時常以現金價值代替前者進行估算。
如何對保單紅利進行估算？保監會制定了嚴格的信息披露管理辦法，保險公司在產品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，用于利益演示的分紅保險的高、中、低三檔假設投資回報率分別不得高于6%、4.5%和3%，現金紅利累積年利率不得高于3%。
對紅利水平進行估算。以演示表中第5年末中檔水平為例，由利差帶來的當年度紅利約為63988.45×（4.5%－2.5%）×0.7＝895.84元，與演示表中顯示的當年度紅利總額1207元相比，其差額可近似認為是死差益。
2007年股市高漲，投連險和萬能險行情飆漲，讓購買者欣喜若狂；但隨之而來的2008年又讓這些人叫苦不迭。相比之下，買了傳統分紅險的人顯得非常平靜――既沒有像前者在2007年狂歡，也沒有2008年的悲傷。這究竟是何原因？認識3個險種之間的區別是關鍵。
風險較低的分紅險
分紅險包括定期兩全型和終身型分紅保險。目前在各家保險公司熱賣的主要是定期兩全型分紅保險。比如新華人壽的“好利年年”到被保險人70歲時合同終止，被保險人獲得所投保費和保險期間所獲的分紅收益。
分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余。由于保險公司在厘定費率時要考慮3個因素：預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用。費率一經厘定，不能隨意改動，但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內，實際發生的情況可能同預期的情況有所差別。一旦實際情況好于預期情況，就會出現以上差益，保險公司將這部分差益產生的利潤按一定的比例分配給投保人，這就是紅利的來源。
傳統型的分紅險從細分的角度來看種類很多。有的險種保障功能較強具有定期壽險加儲蓄加分紅的特點，如新華人壽的“吉祥如意”。這款產品具有保費低、保障高的特點，再加上儲蓄分紅的功能，適合普通家庭購買，但產品的現金價值相對較低。有的傳統型的分紅險險種基本上沒有什么保障功能，如上面提到的“好利年年”，這種產品較適合家挺條件寬裕、基本保障已經齊全，在投資上又較為保守的人士購買。這種保險相對的現金價值也較前者高，是保險公司重點銷售的產品。
普通百姓在購買分紅險時應把保障放在第一位，然后再考慮收益狀況。應先設定合理的保度。如果是工薪階層，所設的保額應該等于“年支出×工作時間”，并且“工作時間”設的年限應短一點，一般在5～10年。還要了解各家公司投資實力，如果一個壽險公司有良好的投資團隊和渠道，投保人的收益也會較高。
看待分紅險的紅利一定要有長遠眼光，不可與其他短期性的投資收益作簡單比較。保單的紅利計算并非以投保人交付的保險費為基礎，而是以保單所具有的價值以及被保險人的年齡、保額、時間長短等因素有關。在保單生效的頭幾年，由于經營成本（包括管理費用、保費等）較高，使得保單所具有的價值低于所交保費，但隨著時間的推移，保單所具有的價值將遠遠超過所交保費，交費期滿后，保單價值仍然不斷積累直到終身或合同終止。
存取自由的萬能險
萬能險之所以成為萬能，是因為在投保后可以根據不同階段的保障需求和財力狀況，進行保額、保費、交費期等的適當調整。萬能險1979年發源于美國，至今已經占據美國個人壽險市場的40%以上。20世紀80年代中期開始，萬能險在歐洲各國和日本也呈現出強大的市場生命力。
萬能險通常設有兩個賬戶：一個是投資賬戶，一個是風險保障賬戶。當投保人的第一筆獎金支付給保險公司后，其中一部分將進入投資賬戶由保險公司的投資專家進行投資，另外一部分則被作為風險保額的費用成本由保險公司拿走。就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要投資賬戶里的現金足夠支付以后各期風險保額的保險費用就可以了。另外，萬能保險投資賬戶的現金的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。
挾“保底收益＋保險保障”的概念，萬能險在2007年風生水起，一躍成為國內保險市場的新寵。沖著“收益率高于儲蓄利率”的誘惑，很多人毫不猶豫地購買了萬能險。
一般來說，萬能險產品都有保障收益。萬能險因為有保底收益，其投資風險相對投連險較低。如果再加上復利計息和免征利息稅，收益率將會更高。如平安保險、友邦保險的保底利率為1.75%，安聯大眾、?？当ｋU的保底利率為2.5%，但實際收益率一般會高于保底利率，各保險公司每月都會公布當月實際收益率，其高低取決于各公司的投資能力。
萬能險也有3大不足。一是通常前5～10年都會收取管理費和手續費。這些費用，包括支付人的傭金和保險公司的運營成本、投資者風險保額對應的風險保費等。只有扣除這些費用后，剩下的保費才能進入投保人的“個人投資賬戶”。
以李先生購買某款萬能險產品年交1萬元為例：第一年初始費用為50%，剩余50%即5000元進入投資賬戶；第二年扣除25%的手續費后有7500元進入投資賬戶；第三年扣15%的手續費，有8500元進入投資賬戶；第四年扣10%后有9000元進入投資賬戶；第五年扣5%后有9500元進入投資賬戶……以后各年與第5年同。也就是說李先生前5年共交費5萬元，但是進入投資賬戶的資金最多不超過3.95萬元。同時，李先生還要為自己選擇的風險保額支付相應的風險保費。這些風險保險費將會從投資賬戶中連同賬戶管理費一同扣除。
二是提錢要付手續費。與一般保險產品相比，流動性強、可變現是萬能險被屢屢強調的一大優勢，但變現是需要支付手續費的。通常，保險公司都會允許萬能險投保人從投資賬戶里支取現金，但必須保留約定的最低金額。投保人可以按照一定的程序，從個人投資賬戶中提取部分資金，而并不影響賬戶剩余部分資金的實際收益。但是從投資賬戶支出現金時，投保人通常也要向保險公司支付一定的手續費。據了解，不同的保險公司有不同的收費政策和標準。如平安人壽萬能險投保人每年前2次部分支取，不收手續費；以后每次支取，需付20元手續費。友邦保險每次支取收手續費25元。中宏人壽萬能壽險可免手續費隨時支取現金。安聯大眾相對復雜：前5年，每年可以免費提取保單賬戶價值的15%，超過15%的部分按一定的標準收費；第6年起提取不收費。如果中途退保，只能得到投資賬戶里的現金，特別是前4～5年退保，連保費總額也拿不回來。
三是不適合40歲以上的人投資。由于萬能險前期交納的費用比重比較大，甚至是躉交，因此適合收入不穩定卻又有大量閑錢對風險略有偏好的人。萬能險是一個只有長期投資才能見效益的投資，同時由于年齡的增長，風險保障成本呈現出加速度遞增的狀況。所以，50歲以上的人士盡量不要購買萬能險，甚至也不鼓勵40歲以上的人購買萬能險。例如，投保人每年要交保費1萬元，保額為20萬元。在33歲時，要從所交的1萬元保費中扣除風險保險費252元；在58歲時，要扣2494元；在75歲時，要扣12110元。
高風險高收益的投連險
投連險全稱投資連結保險，也稱單位連結（unit-linke）或證券連結（equity-linked）或變額壽險（variable life）。它是包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。投連險除了同傳統壽險一樣給予投保人生命保障外，還可以讓投保人直接參與由保險公司管理的投資活動，將保單的價值與保險公司的投資業績聯系起來。充分利用專家理財的優勢，投保人在獲得高收益的同時也承擔投資損失的風險。因此投連險適合于具有理性的投資理念、追求資產高收益同時又具有較高風險承受能力的投保人。
自2000年下半年國內2家人壽保險公司相繼推出投連險產品以來，它一度以凈值增長超過同期上證指數、上證基金指數，實現凈值的高速增長而成為市場上一道亮麗的風景線。
SLE是臨床上較為常見的一種慢性自身免疫性病癥，主要表現為全身性多臟器、系統功能損害癥狀。近年來，隨著臨床診療技術的發作，SLE的預后得到大幅改善，但是因激素、免疫抑制劑等藥物的大量應用[1]，導致患者機體特異、非特異免疫功能減弱，容易繼發病毒、細菌、真菌等感染。而結核桿菌就是最為常見的一種。在應用激素治療下，SLE合并結核病的臨床表現、特點因個體免疫情況而有所差異。臨床癥狀不典型，和SLE本身情況難易鑒別，而易出現誤診。為進一步掌握SLE合并結核病的臨床情況，本文對我院近年收治的27例SLE合并結核病患者的臨床資料開展回顧性研究，報告如下。
1.資料與方法
1.1 一般資料：收集2014年2月～2016年2月我院診治的27例SLE合并結核病患者的臨床資料，均通過血生化、胸X線、實驗室等檢查確。其中，男患者6例，女患者21例；19～58歲，平均（36.5±2.6）歲；病程5個月～7年，平均（3.1±0.6）年。
SLE依照美國風濕病學會（ACR）制定的標準診斷[2]：（1）顴頰處出現紅斑；（2）口腔潰瘍；（3）溶血性貧血，或者白細胞計算降低，或淋巴細胞計數降低；（4）盤狀狼瘡；（5）非侵蝕性關節炎；（6）胸膜炎或者心包炎；（7）抗ds-DNA抗體，或者抗Sm抗體，或者LE細胞呈假陽性。（8）蛋白尿。滿足4條或者以上即可確診。
結核病診斷標準[2]：存在感染表現，并有以下表現1條及以上的可確診：（1）痰液、胸水、腦脊液、關節液等結核分枝桿菌培養陽性；（2）病灶病理活檢表現為干酪樣壞死或者為結核性肉芽腫；（3）典型影像學表現，且抗結核有效。
1.2 方法
1.2.1 診斷：通過痰液培養明確抗酸桿菌，并且進行菌型鑒定排除非結核分枝桿菌，或者（與）胸X線符合肺結核表現的確診肺Y核。合并肺外結核的均于分泌物內檢測出抗酸桿菌或行病理組織檢查等證實。
1.2.2 治療：根據患者病情制定抗結核方案，即HR（L）EZ，同時給予激素治療，具體方案：異煙肼（H，四川天德制藥有限公司，國藥準字H51020144） 0.3～0.5g/次，1次/d，口服；利福平（R，成都錦華藥業有限責任公司，國藥準字H51020787） 0.4～0.6g/次，1次/d，口服；利福噴?。↙，四川省藥業股份有限公司，國藥準字H10940211） 0.4～0.6g/次，2次/周，口服；
乙胺丁醇（E，安徽先求藥業有限公司，國藥準字H34023529） 0.75g/次，1次/d，口服；吡嗪酰胺（Z，安徽東盛制藥有限公司，國藥準字H34022731）0.5g/次，3次/d。此外，進行積極對癥、營養支持等治療。
2.結果
2.1 臨床表現
本組27例患者中，不同程度發熱25例（92.6%），其中體溫>39.0℃的17例（62.9%），2例無發熱癥狀；咳嗽18例（66.7%），咳痰8例（29.6%）。均不行存在胸痛、胸悶等情況。
2.2 診療情況
痰液、胸水、腦脊液等實驗室培養抗酸桿菌呈陽性18例（66.7%），呈陽性的9例（33.3%）開展菌型鑒定檢查證實為結核分枝桿菌。
本組27例患者經檢查診斷：合并繼發性肺結核3例（11.1%）；血行播散型肺結核12例（44.4%）；血行播散型肺結核+結核性腦膜炎3例（11.1%）；血行播散型肺結核+骨結核3例（11.1%）；血行播散型肺結核+脾結核1例（3.7）；繼發性肺結核+淋巴結核2例（7.4%）；骨結核2例（7.4%）；繼發性肺結核+脾結核1例（3.7%）。
通過治療后2～4周后，患者的發熱癥狀消失，其他癥狀顯著改善，對合并腦膜炎者在病情穩定后，適當減少激素用到維持量進行鞏固性治療。在抗結核治療10～12個月后，26例治愈，1例繼發肺結核+結核性腦膜炎并發呼吸衰竭死亡。
3.討論
結核病是一種基于結核分枝桿菌感染而起的慢性病癥，能夠累及全身多個臟器系統。SLE則是累及多個臟器的自身性免疫性病癥，在治療中需較長時間使用激素或者免疫抑制劑，這會進一步減弱機體免疫和防御力。而此狀態下，靜止性結核病灶則可能活動起來，活動性病灶則更易擴散。所以，SLE的結核病合并率較高。
從本研究結果看，發熱是SLE合并結核病的主要表現，但不具典型；以血行播散型肺結核居多，占到70.4%，且抗酸桿菌陽性率高，占到66.7%，這和相關文獻報道基本一致[4]。原因可能是和結核菌感染早期表現不典型，在SLE治療中應用激素、免疫抑制劑等會對結核病的癥狀、體征產生干擾或者抑制，以致于早期難以發現。對于SLE合并結核病的臨床治療原則就是在抗結核基礎上給予激素治療。如免疫抑制未能有效消除則繼續用藥，并要積極重建機體免疫機制，最大限度的減少激素量，控制在維持水平上。基于結核病臨床治療原則，即早期診斷、規律用藥、全程監測、聯合治療。本研究中，應用異煙肼、利福平、利福噴汀、乙胺丁醇等聯合使用，取得良好效果，26例患者在治療10～12個月后治愈，1例治療效果不理想，病情加重死亡。要指出的是，治療中應依照結核桿菌培養情況、臨床效果等情況及時調整。
參考文獻：
[1]郭茹，黃學銳，杜亞東，蔡寶云.結核病合并系統性紅斑狼瘡30例臨床分析[J].中國臨床醫生，2013，03：31-33.
[2]張小瑞，高朋，張勝富.系統性紅斑狼瘡合并結核感染40例臨床分析[J].風濕病與關節炎，2013，08：31-32+41.
【關鍵詞】水資源；防洪減災；污染治理；污染治理
【中圖分類號】S271 【文獻標識碼】A 【文章編號】1672-5158（2013）01―0315―01
引言：古人云：“水火無情！”說的是水和火是不講情面的，一旦疏忽大意，極易造成重大災禍。2013年年初全國大部分地區霧霾肆虐引發人民群眾對環境問題的擔憂與日俱增，以犧牲環境和忽視防洪減災為代價換來的GDP給我們國家帶來的教訓是十分深刻的。本文從伊通河流域防洪減災和污染治理的角度論述加強防洪減災和環境治理的重要意義。
古人云：“水火無情！”說的是水和火是不講情面的，一旦疏忽大意，極易造成重大災禍。翻開中國歷史，從史前社會、黃帝、堯、舜、禹開始，人們就在與洪水進行持續不懈的斗爭，據史料記載，從公元前206年以來，我們國家發生大水災就1029次，大約每兩年就會發生一次。歷史上中國中原大地上發生過的特大的洪水曾經無數次淹沒大片土地，沖毀了農田，房倒屋塌，到處是白茫茫洪水肆虐，人死牲亡的悲劇不斷上演，在洪水過程中逃生的人們紛紛跑到丘陵或山上去避難。傳說中得大禹治水三過家門而不入的動人故事至今仍然在鼓舞著人民群眾與洪魔抗爭。作為中華民族母親河的黃河在歷史上曾決口泛濫1500多次，大的改道26次，平均每3年有一次決口，大約每100年發生一次大改道。據媒體報道目前，我國平均每年受洪澇面積約一億畝，成災6000萬畝，因災害造成糧食減產上百億公斤。
殘酷的現實告訴我們認真做好水文水資源管理工作，密切監測雨情和河流水情，研究洪水發生規律，確保人民生命財產安全對于經濟建設和社會發展具有十分重要的意義，對河道防洪減災問題進行分析研究是水文水資源工作者的重要任務。
伊通河是長春平原上的千年古流，是松花江的二級支流，它發源于吉林省伊通縣境內哈達嶺山脈青頂山北麓，流經伊通縣、長春市、德惠市、農安縣，在農安縣靠山鎮匯入飲馬河，在農安縣靠山屯以北約15公里匯入松花江，全長342.5公里，被兩岸老百姓親切地稱為母親河。伊通河伊通水文站斷面以上流域面積574平方公里，屬于山溪性河流，洪水漲勢猛，洪峰持續時間較短，洪水對河槽沖淤變化大，對沿河極易造成洪澇災害。伊通河發源于伊通滿族自治縣河源鎮青頂山，流域面積1108km2，流經全縣4個鄉鎮，匯入長春市新立城水庫，屬松花江水系，伊通鎮是伊通滿族自治縣縣委、縣政府所在地，是伊通縣政治、文化、經濟的發展中心，伊通河城市防洪工程保護城區面積28.8km2，保護常住人口10.4萬人，流動人口12.5萬元，保護耕地1.2萬畝。
1、造成洪澇災害的主要原因
1.1、流域內水土流失嚴重，伊通河的防洪能力大幅下降
伊通河城區段堤防遠遠達不到50年一遇的防洪標準。每逢發生較大洪水，伊通河就泛濫成災。2006年8月12日，伊通遭遇特大洪水襲擊，伊通河洪峰流量達到每秒918立米，超過了百年一遇的洪水標準，城區段堤防ll處決口，洪水進入城區，街道水深達到1.5米以上，水毀民房農田，城區內外交通中斷、通訊失靈、水廠停水、學校停課、工廠停工，給人民群眾生產和生活造成了嚴重損失，其直接經濟損失就達3.3億元。2010年7月20日，全縣普降暴雨，伊通河最大洪峰流量達到755米3/秒，伊通河發生了近百年一遇大洪水，沿河鄉鎮和伊通縣城遭到洪水嚴重威脅，致使堤防決口，洪水進入城區，民房倒塌，農田水毀，城區內外交通中斷，給人民群眾生產生活造成了嚴重的損失，其直接經濟損失6億多元。
1.2、工程措施影響泄洪
為徹底根治伊通河，解決百姓的后顧之憂，建設生態文明富裕的民族文化強縣，伊通縣委縣政府決定多方籌措資金，利用2-3年的時間，完成伊通河城區段治理，實施伊通河城市防洪工程，并成立了伊通河城市防洪工程指揮部。截止到2011年7月中旬，伊通河城防工程完成總投資7350萬元，占計劃投資80%，其中河道清淤已全部完成，堤防工程完成1480米，占計劃的49%。2座強排站已完成泵房及出口洞身工程；兩座液壓升降壩主體工程已全部完成，5座排涵已完成3座，另外2座閘室、出口段已完成，碼頭工程已全部完成，現已達到防洪標準，可確保施工段安全度汛。
1.3、污染越來越嚴重
伊通河污染問題日趨嚴重，河水更加慘不忍睹，沿河城鎮的生活污水排到這條河里。據吉林省相關水質資料統計，伊通河各監測斷面Ⅳ類水質占33.3%，劣V類水質占66.7%。伊通河水質的污染程度在參加評價的吉林省18條江河中排第5位。第一，沿河城鎮生活污水基本上未經處理就直接排入水中造成污染；第二，沿岸傾倒生活垃圾、建筑垃圾的現象，加劇了水體污染；第三，工業企業污水排放量較大，污水處理程度較低，造成污染；第四，郊區農民在耕作過程中，過量采用了農藥、化肥等，降雨形成徑流攜帶農藥流進伊通河，造成污染；第五，城市化的加劇導致在降雨過程中，雨水流經城市地面，如商業區、街道、停車場等，沖刷、聚集一系列污染物，如有機污染物、病菌污染物、重金屬污染物等進入水體，造成污染。
2、解決伊通河洪澇災害以及污染災害的途徑
2.1、認真貫徹落實《中華人民共和國防洪法》
對伊通河流域防洪工作實行全面規劃、統籌兼顧、預防為主、綜合治理、堅持局部利益服從全局利益的原則。作為三大流域源頭的地方政府要舍得犧牲局部利益，顧全大局，全面做好區域內、流域內的水土保持工作，搞好退耕還林，加強植樹造林，保護沿河兩岸植被，讓山更綠，水更清，天更藍。
2.2、加大資金投入
重點做好城市防洪工程建設和管理，對病險工程要及時加固，對重點工程要加強監測，確保汛期安全度汛，確保沿岸農田豐產豐收。
2.3、做好水文水資源管理工作
加強雨量監測和流量監測，及時做好水質監測工作，根據制定的洪水預報方案，及時向下游相關水文水資源和防汛主管部門報送雨晴和河道水清，及時暴雨洪水預報，防患于未然。
2.4、做好水污染監測和治理
對重點排污大戶要加強監管。對沿河兩岸居民要開展廣泛的水質污染防治教育，防止沿河兩岸農民在耕作過程中，過量使用農藥、化肥等現象發生。
結束語：防洪減災和污染治理工作事關沿河兩岸人民群眾的生命財產安全和健康。每一條河流的防洪問題牽涉到上下游數百乃至數千公里沿岸無數城鎮，流域上游的地方政府不僅要從本地利益出發，還要綜合考慮下游人民群眾的切身利益。要有大局意識，從大局著眼，從全流域考慮，既要做好本地的防洪減災工作，也要為下游防洪減災乃至污染治理提供便利條件。為奪取城市防洪減災和污染治理的勝利而努力工作。
參考文獻
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分紅險：指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅收益不固定，保單主要還是以保障為主。
教育險：又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。目前主要有單純教育金、無保障，存一定期限后附加少兒意外險，以及支持微信端隨時存入等，但取出年限均為子女成年。
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自20世紀末以來，系統耦合理論逐漸成為人們研究的熱點。系統耦合理論對交叉領域的深入研究起到了重要的推動作用。在此理論的指導下，人們構架了不同地域、不同領域以及不同學科之間相互關聯和影響的橋梁?！榜詈稀币辉~系借用物理學的概念?！掇o海》關于耦合的解釋是:兩個(或兩個以上的)體系或運動形式之間，通過各種相互作用而彼此影響的現象。例如，兩個單擺中間連一根線或一根彈簧，它們的振動就是此起彼伏;原子內部電子的總角動量就是自旋角動量和軌道角動量的耦合;兩個或兩個以上的電路組成一個網絡時，其中一個電路中的電流或電壓發生變化，能影響到其他電路也發生相應的變化，這種現象叫電路的耦合。電路之間的耦合方式包括電感耦合、電阻耦合、互感耦合、電容耦合、電阻電容耦合等。在化學反應領域有耦合反應，將兩個化學反應聯合后，其中一個化學勢大于零的反應，可以帶動另一個化學勢小于零，單獨存在不能進行的反應能夠進行。生物系統中許多反應就是靠這一原理實現了由不可能變成可能。在生物、生態、農學、地理學等領域，都有人們引用耦合的思路來分析和解決問題。兩個或兩個以上性質相近的生態系統具有互相親和的趨勢。當條件成熟時，它們可以結合為一個新的、高一級的結構———功能體，這就是系統耦合，屬于一種動態的相對平衡的狀態，任何系統，其非平衡態是絕對的，平衡態是相對的、偶存的。系統自由能的積累可使系統進入非平衡狀態。通常人們說“能量是系統的驅動力”，無疑也適用于系統耦合。當條件和參量適當時，系統勢能延伸，可以使不同系統實現結構功能的結合，產生新的且高一層的系統。它不是原系統量的增大，而是新功能體———具有新質的較高層次的系統。它聯通了兩個或兩個以上的系統，發生系統耦合，由此產生的新系統稱之為耦合系統。系統耦合的相關因子主要包括:耦合的關聯性、耦合的整體性、耦合的多樣性以及耦合的協調性等等。系統耦合是世界經濟一體化的紐帶，其理論意義在于充分發揮生態系統所固有的開放性帶來的外延特性(自由能的積累)，導致系統進化和生產潛力的解放。系統耦合的生產潛力源于其催化潛勢、位差潛勢、多穩定潛勢和管理潛勢。耦合的關鍵是要打破原有系統的界限，破除原有系統的束縛，以構成要素的自然關聯和信息的自由流動為原則，將關聯要素進行重新組合，形成具有自組織結構的、系統內各要素具有能動性的新主體聯合系統。例如人們關注的環境保護系統與經濟發展系統的耦合關系(如圖2所示)，兩者存在催化潛勢、位差潛勢、多穩定潛勢和管理潛勢等等，將經濟發展與環境保護之間關聯起來，建立暢通的信息通道，建立新的自組結構體系，使各要素之間充分發揮能動性，相互促進、相互協調，從而構建新的動態平衡系統，找出經濟發展與環境保護共同協調發展的最佳途徑。
二、耦合經濟概念的提出
在工業經濟發展過程中，衍生出很多經濟問題，例如個別的如污染物排放總量與環境容量不相容的矛盾，有望在已經立法促進的循環經濟階段解決。其他的矛盾，通過實施循環經濟，可以在一定程度上得到緩解，但不可能得到徹底解決，這是因為按照物理中熱力學第二定律的規定，能量是單向滑向退質劣化以至于徹底失去做功能力的。因此能量的消耗是持續的。再比如，現行的市場經濟中的供求定律與生態系統的供求定律是相悖的，例如市場上海鮮魚類的供給量減少，則價格上漲，從而刺激捕撈量增加，而海鮮魚類的保有量則會下降。使這種相悖的規律通過耦合協同起來，扭轉向耗竭方向惡性發展的局面，是可持續發展必須解決的問題。實現馬克思所指出的:“人同自然界完成了的本質的統一，是自然界的真正復活”必須靠機制創新才能做到。繼循環經濟之后，人類社會進一步解決可持續發展問題的經濟形態是“耦合經濟”。所謂的耦合經濟，是指在市場經濟體制下，在充分發揮循環經濟的基礎上，通過當今人類社會經濟活動與自然界的生產活動相互耦合，人造財富生產能力、自然資源消耗能力與自然資產生產能力相和諧，經濟活動中排放氧化物的規模與自然生態系統的還原規模相和諧;人類社會所依賴的能源在依靠工程技術使能量得到梯級充分利用的基礎上，工程科學突破了對物理學中熱力學第二定律限制性的理解，以耦合作為創新的主要手段，在地球環境條件下，發展能夠把賦存于地球環境中的能量聚集起來，使之成為新能源的可持續能源技術，最終實現由可持續能源支撐的人與自然共生共榮和諧發展的科學技術體系，使經濟形態符合社會政治經濟制度安排。簡而言之，耦合經濟就是人類社會經濟活動和生產活動以及自然生產要素相耦合，經濟(Economic)、環境(Environment)、可持續社會(Ecotopia)三者(3E)協調、和諧、共同發展，構筑“三生”(生產、生活、生態)友好復合型社會體系.
三、耦合經濟的制度創新設計
經濟學鼻祖亞當•斯密在其代表著作《國富論》中提出來的“看不見的手”原理，其含義是:社會中的每個人都在力圖追求個人利益的最大化，即消費者追求滿足程度(效用)最大化，生產者追求利潤最大化，一般說他們并不企圖增加公共福利，也不知道他們所增加的公共福利有多少，但是在這樣做時，有一只看不見的手正引導他們去促進社會利益，并且其效果要比他們真心想促進社會利益時所產生的效果好。后來經過后世經濟學家A•馬歇爾等人的不斷完善和演進，這只“看不見的手”已經成為今天市場經濟理論中關于市場可以有效率地實現稀缺資源合理配置的機制?，F在我們嘗試移植這一原理，把它應用到自然資產的生產和消費領域中來。我們把這一原理中市場參與者的個人追求定義為明確目的，把在不經意中達到的目的定義為伴生目的。把這只新的看不見的手的原理描述為復合社會(包括自然界在內)的每個人都在力圖追求個人滿足。一般來說，他們并不企圖改善生態環境，發展生態資產，也不知道他們所作的貢獻有多大，但是他們這樣做的時候，有一只看不見的手引導他們去達到伴生目的，并且其效果要比他們真心想的效果好。很顯然，如果在實踐中做到了這樣，那就是將人類社會活動與自然生態系統活動耦合起來，在人們追求個人幸福的努力過程中，同時達到了生態友好、環境友好、氣候友好的伴生目的。這只新的看不見的手，將是有效果的。作者構思了一個關于“空氣資產”生產消費等行為中新的看不見的手起引導作用的模型(如圖4所示)，它初步顯示，經過努力這條路是可行的.假如我們每時每刻呼吸的空氣資產為某個擁有者所有，消費者不按市場價格付費，就無法取得呼吸用的空氣，就像哺育嬰兒需要牛奶，嬰兒沒有付費購買牛奶的能力，而是由其撫養人代付的。由此我們建立這樣的市場關系:空氣資源擁有者依靠出賣自己的空氣取得收入而生存發展，他會按照市場競爭決定的價格向消費者收取費用。由于排污者對空氣產生污染，降低了空氣的效用，進而降低了擁有者出售空氣的價格，并因此受到損失。在法律的保護下，擁有者向排污者收取賠償金而加大了排污者的行為成本?？諝鈸碛姓邽榱擞览m經營下去，會將出售空氣得到的資金和向排污者收取的賠償金用于根據消費者需要、維持和擴大生產者的生產量的投資，如用于清除污染從而提高銷售價格的投入。一個非常淺顯的道理:排污者向大氣環境排放污染物使空氣受到污染的過程，是一個自發的擴散過程，而擁有者要治理污染物的時候，首先是一個把污染物富集起來、分離出來的不能自發的過程，其后才是把污染物無毒、無害化轉化的過程。較之排污者在排放之前污染物尚處于“濃相”時治理，至少是多出了把污染物富集起來、分離出來的成本。排污者終究會發現，賠償損失比自己治理的花費要大，從自身利益考慮，他最終會選擇自己治理而不是向空氣排放污染物。這個很簡單的模型告訴我們，通過導入一只新的看不見的手，使現行市場經濟體系參與自然系統的運行耦合起來，最終實現建立在自然系統上的良性發展，自然資產保值增值基礎上的經濟繁榮、社會財富增長，是能夠做到的。
四、耦合經濟解決問題的思路
耦合作為解決問題的一種方式，本質上是一種創新，因為它符合創新的最本質特征，即把一切不可能變為一切皆有可能。從系統科學的角度來看，耦合是構造一個新系統的手段。由于新系統的新結構，決定了新系統的新功能。新系統能夠涌現出新的特性或功能，包括把過去的不可能或把在其他存在形式下的不可能變成新系統下的可能。
(一)人類活動與自然活動的耦合如今作為地球村的村民，我們欣喜地看到經世界各國政治家、科學家以及社會名流的大聲疾呼和國際組織的不懈努力，各國政治家在遏制全球氣候變化問題上取得了越來越廣泛的共識，并且列入國家議程。在有關制度驅動下的主要行動包括發展循環經濟、深入的節能減排、清潔發展機制、低碳經濟、可持續能源的開發和利用、植被恢復與荒漠化治理等。目前，全球人類活動排放的CO2數量遠遠多于全球自然生態系統還原的CO2數量，處于大氣中CO2含量因為總量積累而上升的階段，且CO2含量處于對氣候不友好的、使全球氣候變暖的水平。通過把人類活動與自然活動耦合起來，先期要達到遏制住大氣中CO2濃度繼續增長的勢頭。這要靠發展、繁榮地球自然生態系統，擴大其還原CO2的總規模與人類社會經濟活動依靠發展低碳經濟，使全球CO2排放總規模下降。兩者相向運動至規模相當。其后一個階段，是低碳、非碳可持續能源在能源消費結構中占主導，CO2排放總規模小于還原總規模，大氣中CO2總水平因負積累而下降。最后一個階段是使CO2排放總規模與還原總規模達到一個動態平衡階段，此時的平衡使大氣中CO2的濃度處于氣候友好、生態友好的水平。這將是一個漫長的歷史過程。在這里要呼吁的是，我們要把大氣層中的CO2看作全球共享的資源。誰把它更多地轉化成碳質能源，誰就多了一份競爭優勢、生存發展優勢。為此，應該制定國家發展耦合經濟戰略。
(二)人類社會與自然生態系統的耦合我們今天遇到的可持續發展問題原因是人類社會在以自我為中心的社會屬性上走的太遠，因此，我們要跳出現今的社會屬性回歸自然屬性，但這絕不是要解體社會，重新以個體的形式實現人的自然屬性，而是要通過創新破除目前這種游離于自然界之外的社會，建立一個包括自然界在內的復合社會。按照擴充后的復合社會去理解，認識論就要豐富和完善其內容。例如，除了經濟基礎和上層建筑之間的矛盾外，要增加自然資產基礎與上層建筑之間的矛盾。除了生產力與生產關系之間的矛盾外，要增加自然資產生產力與人造財富生產力之間的矛盾。正確地解決這些矛盾才能構建人與自然和諧發展的復合社會。建立這樣的復合社會最重要的制度創新在于明確生態資產的產權歸屬，確立并實現生態資產的價值。歷史經驗告訴我們，人類社會的很多問題，看到和想到遠遠不等于做到，而往往是穩定的利益結構、心智結構、群體的博弈結構在起決定作用。尤其是要實現可持續發展，要放棄無回報地索取自然資源的行為，拿出人類勞動成果的相當一部分回饋于自然，這將面臨整個價值體系的改變，是極為不易的。構建復合社會涉及社會政治經濟制度的調整與完善問題。首先，構建復合社會要解決的問題是明晰生態資產的產權歸屬，使生態資產受到有效保護，避免歷史上一再發生、被經濟學家稱為“公地悲劇”的事件;其次，承認自然資產的價值和生態服務的價值并實現它們的價值，最終要在復合社會的框架結構之下，形成價格機制。這將是極為復雜、深刻的問題，不會在短時間內解決。為了不至于拖延時間，快捷而有效的辦法是向自然資產的采掘、耗用和享受生態服務征收稅金，提高現行市場經濟成本和價格總水平。然后將征收的稅金，以公共財政投入的方式，一方面用于支持耦合經濟產業技術開發;另一方面用于扶持生態產業及生態資產所有者，矯正因為價值被忽視的參與市場競爭的先天畸形。因此，我們才能迎來一個生態逐步繁榮，環境容量相應增大，生態系統產出持續提高，生態服務逐步增強，自然資產充分保證的前提下、人造財富最大化得以實現，人與環境系統和諧共榮的未來世界。
(三)自然生產要素之間的耦合由于時間和空間的限制，即使是在科技水平高度發達的今天，人類認識和改造自然界的知識和能力都是有限的，人類歷史上無論哪個階段，由于認識能力的局限，所積累的關于自然的知識，都是有錯誤的，仔細推敲下來，對人類社會曾經有過的對征服自然產生的狂熱情緒的批評中，有一種聲音是“出于人類的無知”。其實，人們對于征服自然產生的狂熱情緒并不是完全沒有知識的無知，而是基于一些錯誤的無知。但是，在汲取因為基于偏頗甚至錯誤的知識而發生不適當的征服自然的行為招致自然報復的教訓時，我們也要切實防止消極看待人類對自然進行干預甚至是改造的作用，防止犯以偏概全的錯誤。事實上，就自然的生產力而言，完全自然的狀態中，往往蘊藏著巨大的潛力，但因為自然生產所需要素耦合不完善，而始終發揮不出來。其中的“玄機”一旦被人類看破并對其進行適當的干預甚至是改造，往往能夠快速而有效地把這種潛力釋放出來。古往今來，此類成功的實踐不勝枚舉。尤其是在當代科學技術飛速發展而又面臨可持續發展難題的今天，運用人類知識作用下的勞動，把自然生產要素耦合起來，形成高的自然生產力，服務于人類社會物質財富的創造，理應成為耦合經濟研究中的一個重要方面，也必將在耦合經濟的實踐中得到更加理智地看待和應用，并因為創造出難以估量的自然生產力而推動可持續發展。2000多年前建造的都江堰水利工程，至今仍發揮著巨大作用，成就了四川“天府之國”的美譽，是中國古代先人運用自然規律的正確知識，用勞動改造自然、使自然生產力得到大幅度提升的杰作，它發揮作用的本質可以理解為:通過都江堰水利工程改變有限水資源(自然生產力的一個要素)的時空配置格局，使得整個成都平原都能及時得到水資源以與其他各項自然生產要素偶合起來，使自然的生產力得到大幅度的提升。在當代，隨著科學技術的進步，特別是人工材料提供的支持，人們通過干預和改造自然，形成了能夠大幅度提高自然生產力的人工環境。例如，改革開放以后，我國北方農民發明并廣泛應用的塑料大棚溫室種植技術，改變了自然狀態下整個漫長冬季因溫度和熱量水平不足以支持其他要素耦合并轉化為生物質的狀態，改善了城鄉人民生活水平，富裕了一方農民。總而言之，在很多豐富而又具有說服力的成功案例的啟發下，我們確實該自覺地、能動地、清醒地認識“運用人類知識作用下的勞動，把自然生產要素耦合起來，形成高的自然生產力”這一命題了。
關鍵詞：系統性紅斑狼瘡低；T3綜合征
SLE是一種自身免疫調節功能紊亂并累及多器官、多系統的自身免疫病。SLE常累及中樞神經、肺臟、肝臟、腎臟等多種器官，其中甲狀腺是SLE較少攻擊的器官，但臨床上SLE并發ESS的發生率較高。ESS指非甲狀腺疾病原因引起的伴有三碘甲腺原氨酸（T3）降低的綜合征，主要表現在總三碘甲腺原氨酸（TT3）、血清游離三碘甲腺原氨酸（FT3）水平減低，血清反T3（rT3）增高，血清甲狀腺素（T4）和促甲狀腺激素（TSH）水平正常。ESS可由許多自身免疫性疾病引起，如SLE、干燥綜合征、皮肌炎、類風濕性關節炎等，其中尤以SLE為多。
1資料與方法
1.1一般資料 選擇2012年1月～2013年12月在本院診治且病歷資料完整的248例患者，均符合美國風濕病協會修訂的SLE診斷標準關于SLE的診斷標準。排除甲狀腺功能亢進及甲狀腺功能減退患者，另外選取甲功正常者30例。
1.2分析內容 收集分析患者姓名、年齡、性別及甲功、血沉、C3、C4、ANA、ds-DNA等相關檢查。
1.3 統計學處理 采用SPSS12.0統計軟件并結合Microsoft Excel 2003部分功能進行統計分析，計量資料以（x±s）表示，采用t檢驗，多組資料比較用方差分析，計量資料采用x2檢驗。
2結果
2.1 196例患者性別，年齡分布 見表1。系統性紅斑狼瘡好發于青年女性，發病高峰為15～40歲，男女發病比例為1：9左右。
注：*與其他年齡組比較P
2.2伴有 ESS的SLE發生情況 其中病情無活動者20例， 輕度活動者62例， 中度活動者100例， 重度活動者66例， 48例合并中量以上心包積液或胸腔積液中合者36例，其中病情無活動合并ESS者2例， 輕度活動合并ESS者10例， 中度活動合并ESS者38例， 重度活動合并ESS者42例， 48例合并中量以上心包積液或胸腔積液中合并ESS者36例。
3討論
T3在體內具有重要的生理功能，是調節機體利用吸進的氧，將糖類、脂肪、蛋白質等氧化分解產生能量和熱量的重要物質，是參與機體代謝的活性形式，主要參與分解代謝。因此嚴重疾病時血清T3水平的降低對減少機體代謝、降低消耗、保護機體功能非常重要。T3、T4水平降低表明甲狀腺功能存在一定程度的減低，TSH水平無明顯變化提示甲狀腺功能的改變是繼發的、短暫的、可逆的，隨著病情好轉T3、T4可升高，甲狀腺功能得到恢復。楊京平等研究發現，血清T3下降程度與疾病的嚴重性相關。SLE 患者合并低T3綜合征的原因可能有以下幾個方面：①SLE 的病理基礎是小血管炎，廣泛而嚴重的小血管炎可累及全身各器官，甲狀腺同樣可以受累，導致甲狀腺濾泡功能受損，致使甲狀腺激素合成減少。②SLE 患者體內免疫功能失調，體液免疫亢進，可產生大量針對不同器官的自身抗體， 從而造成器官功能受損。③SLE 可導致多臟器受損，肝臟受損時，5 - 脫碘酶活性降低，T4 轉化為 T3 減少；腎臟受損時，T3、T4從尿中大量排出T4脫碘酶活性下降，致T3明顯下降，而且病情越嚴重T3下降越明顯[1～3]。
SLEDAI積分和谷丙轉氨酶水平是系統性紅斑狼瘡并發ESS的危險性因素，而血紅蛋白和白蛋白水平是其保護性因素。SLEDAI積分作為臨床常用的評價SLE患者疾病活動性的指標，可以比較準確地反映SLE患者的疾病嚴重程度，積分越高，疾病活動性越高，病情越嚴重，而此時血清T3水平的降低對減少機體代謝、降低消耗、保護機體功能非常重要，所以當SLEDAI積分越高，即病情越嚴重時就更容易并發ESS?；颊吖缺D氨酶升高，首先應排除藥物副作用，SLE治療藥物中很多具有肝毒性，例如緩解關節疼痛的非甾體類抗炎鎮痛藥物、免疫抑制劑等；其次也是患者病情加重的表現，SLE作為一種可以累及多器官的自身免疫病，其病情加重時，導致更多的器官受到攻擊，所以此時血清T3水平的降低也是對機體的保護[4]。血紅蛋白是血液循環中氧氣的實際載體，體現機體的攜氧能力，其數值升高，有助于增加機體的氧供，改善機體的新陳代謝，增加免疫力和抵抗疾病的能力。白蛋白是血漿中含量最多、分子最小、溶解度大、功能較多的一種蛋白質，血漿膠體滲透壓的主要維持者。白蛋白屬于非專一性的運輸蛋白，在生理上具有重要性，與人體的健康密切相關[5]。因此，白蛋白增高也有助于增加機體的免疫力和抵抗疾病的能力，改善病情[6]。
本研究顯示，其中病情無活動者20例， 輕度活動者62例， 中度活動者100例， 重度活動者66例， 48例合并中量以上心包積液或胸腔積液中合者36例，其中病情無活動合并ESS者2例， 輕度活動合并ESS者10例， 中度活動合并ESS者38例， 重度活動合并ESS者42例， 48例合并中量以上心包積液或胸腔積液中合并ESS者36例， 國外等研究結果顯示，ESS是心臟病患者死亡的強力預測因子；Peeters等發現，T3、rT3、T3/rT3比值是危重患者存活與否的獨立預測因子。但有關ESS是否與SLE的長期預后相關尚需進一步研究。
本研究也存在一些局限性，由于住院患者中女性多見，男性極為少見，故本研究收集的患者均為女性。原因為系統性紅斑狼瘡好發于青年女性，發病高峰為15～40歲，男女發病比例為1：9左右。
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