農業供應鏈金融的特色研究

序論：在您撰寫農業供應鏈金融的特色研究時，參考他人的優秀作品可以開闊視野，小編為您整理的1篇范文，希望這些建議能夠激發您的創作熱情，引導您走向新的創作高度。

山東是我國農業大省，多年來山東省政府一直大力支持農業發展及鄉村振興，并為此出臺了多項政策。2019年，山東省財政廳在全國率先開展“財政金融政策融合支持鄉村振興戰略制度創新試點”，以解決農業經營主體融資困難為突破口，堅持試點先行，通過發揮財政和金融兩大政策手段優勢，為以點帶面推動鄉村全面振興奠定堅實的基礎。山東省財政廳著力實施三項聯動，打好財金政策“組合拳”，推進現有財政政策整合聯動、財政金融政策融合聯動、財政貨幣政策協同聯動，逐步形成“基層政府掌舵、瞄準本地特色、財政金融聯動、政策宣傳指引”的融合機制。2020年起，山東在全省實施支持鄉村振興戰略制度試點的財政金融政策融合，將32個縣(市區)納入試點政策的支持范圍，創新破解鄉村產業融資難題，在實踐中創新發展業務類型，產生如諸城“按揭農業”、壽光“信用農業”、榮成“供應鏈融資”、武城“糧食商行”等典型的農業供應鏈金融創新模式。

1山東省供應鏈金融及農業產業化發展現狀

農業供應鏈金融(AgriculturalSupplyChainFinace,ASCF)，是基于供應鏈中“信息流、實物流、資金流”的真實交易和企業的資信度，以農業核心企業為中心，針對供應鏈的農戶及上下游中小農業企業等參與者，展開的綜合性涉農金融活動(郭捷、谷利月，2022)。農業供應鏈金融上的經營主體，可以從供應鏈內外部得到如融資、結算、支付、擔保、抵押等多元化的金融服務，使農業供應鏈上不同融資主體的金融需求獲得滿足(董翀、馮興元，2020)。

1.1政府對鄉村振興的農業金融政策支持

鄉村產業振興，解決資金投入難題是重點。為加大財政金融融合支持鄉村振興戰略工作力度，著力解決涉農主體融資難、融資貴問題，結合山東省實際，山東省財政廳印發了《山東省財政金融政策融合支持鄉村振興戰略制度試點實施意見》，這是山東省在金融支持農業方面的一項重要制度創新，闖出了一條“財政金融融合支持鄉村振興”的新路子，為鄉村振興戰略實施貢獻山東財政金融力量。2021年，中國人民銀行濟南分行為了加強推進金融產品更新和服務創新，制定了《關于加強金融資源供給助力新型農業經營主體加快發展的若干措施》，先后頒布十七項措施，完善新型農業經營主體金融服務，新型農業經營主體貸款規模不斷擴大。2022年，人民銀行濟南分行圍繞扶貧成果鞏固、金融改革創新等方面發布了《金融支持深入打造鄉村振興齊魯樣板的實施意見》，提出了政策激勵和約束等三十條金融措施，并引導金融機構聚焦鄉村振興工作的關鍵節點、重點領域及薄弱環節，切實提高山東省金融支持鄉村發展、鄉村振興的服務質量。

1.2主要金融機構對農業的金融支持狀況

作為服務“三農”的涉農類專業銀行，山東省農行把農村金融服務作為工作的重中之重，積極發揮主力軍和帶頭人的作用，出臺了多項金融服務方案及重點支持措施，實施區域政策，進行產品差異化服務，積極開展鄉村振興金融模式的創新產品和服務。截至2021年，農行山東省分行面向縣域貸款較年初增加448億元，增長13.9%。山東省農信社制定了全省農商銀行工作的“十四五”規劃，堅守服務“三農”的宗旨，圍繞糧食生產金融需求，不斷創新信貸產品，優化服務模式，降低服務成本，加大信貸投放力度，綜合服務打造鄉村振興“齊魯樣板”。截至2022年5月，山東農村商業銀行涉農貸款余額8886.3億元，較年初增加274.9億元。山東省中行深入貫徹鄉村振興戰略，助力打造鄉村振興齊魯樣板，截至2021年末，為2000多家涉農企業提供授信近千億元，在23個縣域推行“中銀E農通”三資監管服務。持續加大金融扶持力度，通過投入引入無償資金、運用“公益中行”平臺深化消費助力鄉村產業發展等多種方式，精準支持鄉村振興，建成助農服務點1000余家，服務助農客戶近40萬戶。

2典型模式與特色創新

2.1“農業銀行+政府增信+三農客戶”模式——諸城“按揭農業”

政府通過專業化擔保公司和風險補償基金等方式，為貸款客戶進行增信；農業銀行按照擔保公司資本金或風險補償金的一定比例為增信對象發放貸款。諸城市創新提升“諸城模式”，探索出一條破解鄉村振興融資難題、推動農業集約發展、帶動農民增收致富的新路子。2019年底，諸城承接了山東省財政金融政策融合支持鄉村振興戰略制度試點。2020年，諸城又入選首批省級城鄉融合發展試驗區、鄉村振興齊魯樣板示范縣，暨率先基本實現農業農村現代化試點縣，被確定為全省農村社區治理創新試驗區。為破解財政資金“粥少僧多”的瓶頸，創新實施了“基金+計劃”，開拓基金運作路徑，引導金融和社會資本投入鄉村振興領域，組建政府性融資擔保機構，健全融資擔保增信體系，設立3000萬元融資增信基金。

2.2“農業銀行+農業龍頭企業(農民專業合作社、基地)+

農戶”模式——山東金鑼集團、山東新希望六和集團山東省農業銀行立足縣域產業基礎優勢，以省級、國家級農業產業化龍頭企業為重點，開展了“農業龍頭企業+”、金融服務特色農業、縣域涉農上市公司等專項服務活動。在服務模式上，重點發展線上供應鏈融資，采用“龍頭企業+”方式為產業鏈及上下游農戶發放貸款，支持新型農業經營主體、農業產業龍頭企業發展，成功落地“核心企業+助業快e貸”服務模式、“項目貸款+供應鏈融資”等典型模式，助推產業鏈主體留在縣城，讓農民更多分享產業增值收益。截至2022年3月，山東省農行農業產業化龍頭企業貸款余額達到214.5億元，省級及以上龍頭企業金融服務覆蓋率超90%，成功為金鑼集團上線“票據e融”業務，成為全國農行系統首筆涉農客戶、首筆民營企業、首筆非財務公司“票據e融”業務。

2.3“供應鏈+農業(農林牧副漁)+金融”模式——榮成“供應鏈融資”

榮成市以財政金融融合支持鄉村振興試點為抓手，深入挖掘海商中心金融屬性，創新實施供應鏈金融服務，通過存貨、倉單質押等方式，將企業融資的現實需求變成金融產品的精準供給，把靜態的海產品變成動態的現金流，有效地破解了涉海涉漁企業的融資難、融資貴問題。榮成市財政局積極協調省農擔公司駐榮成辦事處、海商中心、合作銀行三方共同參與，由省農擔公司為從事涉海漁業產業捕撈、加工銷售的企業進行擔保，海商中心對企業提供擔保的質押物進行監管并出具倉單，最后由合作銀行放款。該融資模式主要通過引入省農擔公司，降低了企業融資成本，拓寬了融資覆蓋面，只要符合相關要求的中小微企業、新型農業經營主體、個體戶都可以使用。

2.4“信用+金融+農業”模式——壽光“信用農業”

壽光市財政局制定了涉農貸款風險補償政策，對參與全村信貸的金融機構給予貸款損失1.5%~3%的風險補償，鼓勵金融機構繼續加大涉農信貸力度。壽光開發了“蔬菜智慧管理服務平臺”和“產銷服務平臺”，探索打造集農業技術支持、交易撮合、產品溯源、信用監管、金融服務等于一體的綜合智慧農業模型。壽光市積極貫徹落實歷次中央經濟工作會議精神，創新金融服務方式，探索以信用為主要參考的信貸投放模式，撬動更多的金融資源流向涉農領域。截至2022年4月，壽光市貸款余額1168.6億元，較年初增加65.5億元，增長5.94%，其中涉農貸款余額957億元，“信易貸”貸款規模231億元。

2.5“收入保險+基差收購+基金信貸+社會化服務”模式——武城“糧食商行”

為解決糧食種植階段農民資金短缺、貸款抵押物不足的問題，武城縣圍繞財金一體化，打造了耕種、收管與信用擔保相結合的“糧商銀行”創新模式：糧食可與貨幣在銀行的存放方式相同。農民以糧食存單為依據，到“糧食商行”指定的銀行取現，或到“糧食商行”網點兌換種子、化肥等農資產品，或支付農機費用?！凹Z食商行”與農擔公司合作，為農戶提供擔保，“糧食商行”與農戶簽訂購銷協議，并按購銷協議約定金額為農戶提供反擔保，以增加金融機構授信額度。“糧食商行”將簽約農戶資料收集整理后統一報送銀行，經銀行審查合格后報省農擔公司審批，銀行按照省農擔公司發放的放款通知書，按額度給予農戶授信發放貸款，農戶還款時可將等值的糧食結算給“糧食商行”，由“糧食商行”按時還貸，農戶還可以享受財政貼息的優惠政策。“糧食商行”成為農戶和銀行之間的金融紐帶，實現了農戶、銀行、企業三方共贏。

3促進山東農業供應鏈金融發展的措施

3.1穩固及完善農業供應鏈結構

農業供應鏈金融的持續健康發展，需要農業供應鏈的穩定結構作為基礎。2020年，國家頒布了《農業農村重點工作部署的實施意見》，第三十四條指出：培育農業生產各環節、上下游農戶和農業企業，建立健全農業合作組織。真正選擇農業核心企業，建立有效的激勵機制，激發核心企業的參與意識，保證龍頭企業的規?；I化。將分散的核心企業、農戶、農業中小企業組織起來，形成利益共享、風險共擔、利益捆綁的長期戰略合作的利益共同體，降低供應鏈成本，促進農業企業規?；I化，帶動農戶、農業中小企業的持續、穩定、良性發展。

3.2創新服務于農業供應鏈的金融產品

隨著農業現代化、農產品多元化、農業供應鏈系統化的發展，為了滿足農業供應鏈各個參與環節上的融資需求，商業銀行等金融機構要與時俱進，不斷根據市場變化做出及時應對，改變金融產品單一、不對口、針對性不強等現狀，向農業金融產品專業化、多元化、綜合化的趨勢轉型升級。金融機構要有效了解當地農業的現狀和特點，針對專業技術人員進行涉農金融知識的培訓，以防出現金融產品及提供的服務與當地農業需求、農產品特點、地域環境不匹配的現象，以免造成不必要的資源、時間的浪費。同時，可以設計多種方式發放貸款，篩選核心企業中資信等級高、財務狀況好的農業企業作為擔保對象，采用多戶農戶聯保、農業合作組織或集團等方式，面向不同對象，有針對性地發放貸款，可有效降低農戶融資的高成本、金融機構對單個農戶授信評估的運行高成本等問題。

3.3建立完善的信用體系和信息共享機制

農業供應鏈是以全鏈條上的全部參與者為整體的形式存在。對于提供信貸的商業銀行等金融機構而言，對所有企業的信用評價都會增加其經營成本，因此對供應鏈參與主體的農戶和農業企業建立完善的信用體系，對農業供應鏈金融的健康發展是非常必要的。我們可以借鑒國外的個人征信體系，對農戶或企業的信用狀況做出客觀評價，依據其信用狀況，由金融機構決定對其的貸款規模、貸款利率、融資成本和融資規模，更多地用現代信用交易替代傳統的現金交易。涉農金融機構要深入一線研究，因地制宜地制定適合不同區域農戶和農業企業的信用評級制度、激勵制度和獎懲制度。根據農戶信用評級，確定適合的貸款額度、貸款規模、利率水平，建立符合涉農供應鏈金融特點的、健全的、公開透明的信用體系，實現信息資源的全社會共享。

3.4建立健全相關的政策法規

農業供應鏈金融的健康穩定運行，需要國家政策及法律法規的監管。因此，可建立相關的激勵或懲罰政策來支持農戶的信用評價等級，對信用等級高的農戶和企業可以采取降低利息率、減少稅收等政策的扶持。農戶違約給金融機構帶來的損失，也應建立懲罰措施來維護農業信貸的健康發展。需要加快相關政策及法律法規的建設，國家要積極參與并加快對農戶及相關企業信息的收集，為商業銀行放貸提供公開、透明、有效的信息，為農業供應鏈金融的發展提供國家層面強有力的支持。

4結語

2020年是我國實現全面建成小康社會之年。融資難、融資成本高等問題一直制約著山東省農業的發展。農業產業的周期性、自然環境的不確定性等問題都對農業融資產生不良影響。本文通過分析山東省農業供應鏈金融發展中出現的幾種特色創新模式，探尋適合山東省農業金融健康發展的路徑，制定農業供應鏈金融的總體發展措施、策略、方針，進一步促進農業供應鏈金融業務的優化，因地制宜地進行創新和發展，更好地服務于農業產業，助力山東省乃至全國的鄉村振興。

參考文獻

[1]董翀,馮興元.農業現代化的供應鏈金融服務問題與解決路徑[J].學術界,2020(12):130-139.

[2]蔣伯亨,溫濤.農業供應鏈金融(ASCF)研究進展[J].農業經濟問題,2021(2):84-97.

[3]郭捷,谷利月.農業供應鏈金融能有效緩解企業的融資約束:涉農企業參與精準扶貧的實證研究[J].運籌與管理,2022,31(3):112-118.

[4]鄭屹.鄉村生產方式變革中農業供應鏈金融的創新發展[J].農業經濟,2022(1):115-117.

[5]陳祥鋒,霍寶鋒,王穎穎.可持續供應鏈金融:模式創新與應用:以農業供應鏈為例[J].供應鏈管理,2020(9):36-43.

作者:呂鵬 曲文俏 單位:山東農業工程學院