供給側結構性改革下商業銀行的發展

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在我國銀行業監督管理有關工作方面明確提出了去庫存、去杠桿、去產能、降成本與補短板等工作任務，由此達到銀行資金的整合運用來發揮供給側結構性改革工作的開展。供給側結構性改革直接影響了商業銀行近年來的工作發展方向，需要充分認清供給側結構性改革的內涵與特點，符合政策導向開展商業銀行的工作，才能保證銀行本身的穩定前進。

一、供給側結構性改革的基本內涵

供給側改革從其經濟理論上來說，注重市場在資源配置中的作用，盡可能地減少政府對資源配置的干預，甚至要在某些經濟領域中退出政府干預行為，讓市場發揮主體調配功效。其次，注重優化全要素生產率來達到經濟增長的目的，一般情況下多運用減少供給方面的稅費成本來促使創新創業的發展，讓市場更具有資源運用調配的活力，減少政府介入的負擔。我國政府倡導進行供給側結構性改革，是由于我國當下內外部環境條件所影響，整體氛圍不適宜進行需求側管理的經濟發展模式。發展的動力整體需要有效的改變，傳統依靠人口紅利與改革開放所帶來的經濟發展推動效益已經不再明顯，甚至出現了“劉易斯拐點”的狀況，整體的經濟體制改革存在較大的突破困境。由于整體的傳統經濟發展動力已經到了頂點，甚至有下滑趨勢，由此需要提供更多新的增長點來拉動經濟發展，由此也促使政府大力推廣創新創業的進行。傳統宏觀經濟管理模式的價值也在逐步地減弱，市場經濟的氛圍日益濃厚，整體的經濟體量相對較大，市場運行的整體規則與市場意識已經開始逐步受到人們普遍的共識，民營經濟的發展已經證明了市場經濟的可行性，具有較大的活躍效果。而傳統采用宏觀調控手段的管理方法在實際的市場經濟作用中收效甚微。宏觀經濟的政策調控需要更好的尊崇市場經濟的運行規則。此外，我國整體經濟發展處于相對過剩的狀況，要開展需求方的結構性調整難度較大，甚至高于供給方的結構調整整體難度。整體的經濟發展新動力相對取法，新舊產業的轉化還沒有達到足夠理想的狀況，無法有效地促使經濟格局的升級轉變。要充分地考慮整體系統全面狀況做深度思考，依照社會各層級的不同情況做好供給側結構性改革工作。

二、供給側結構性改革對商業銀行的影響

（一）經濟發展趨向市場化

在傳統經濟氛圍下，我國商業銀行的發展市場化趨向相對不足，隨著供給側結構性改革的推進，整體的經濟市場化會更為明顯，商業銀行需要更多的遵循市場化規律來運用。供給側結構性改革的背景下需要轉變商業銀行的管理思維，市場準入門檻會相對的放寬，市場競爭也會日益激烈。整體的經濟發展會處于相對開放、活躍、競爭的氣氛。商業銀行在這種氛圍中也需要面對市場激烈競爭的優勝劣汰，需要不斷的做好扎實的基本功，由此來提升企業運營效率。要改變傳統國有銀行會有政策保障的舊觀念，需要在企業的管理上注重市場化資源配置的理念，注重資源的優化配置，發揮最大的資源價值。

（二）結構性改革的著重推進

供給側結構性改革會促使大規范的改革浪潮，商業銀行自身也需要在此背景下做好結構性改革。商業銀行自身的利潤目標會不斷提升，但是根基相對薄弱，外部的經濟環境也會處于不斷下行的狀態，面對這種狀況，商業銀行要不斷地提升銀行自身管理水準，做好去產能，做好企業的兼并重組，努力開闊新的市場空間。做好去庫存，依據不同情況做好住房需求的滿足，完善對應的住房信貸工作，保證個貸業務保持穩步提升的狀況。要注重商業銀行自身短板的補充，注重新市場機遇的獲取，做好與政府工作上的對接服務。積極落實去杠桿有關精神，做好政府有關投融資方面的對接，減少有關費用，更好地吸納更多客戶資源，提升商業銀行的外在聲譽，做好銀行轉型升級。

（三）經濟增速放緩下商業銀行的運營狀態低迷

供給側結構性改革的開展會導致整個經濟增速放緩，整體的經濟處于低迷狀態，引發商業銀行自身發展速度也相對放緩，需要承受長期結構性調整所帶來的發展壓力。要做好未來長期發展壓力的準備，要做好與供給側結構性改革方面的思維對接，準備有對抗困難期的心理準備，轉變傳統粗放低效率的發展模式，逐步轉入精細化管理思維狀況。要做好全員在工作思維上的改變，保證工作的高效率與低成本運作狀況。要促使商業銀行內部有結構性改革的強大適應力。

三、供給側結構性改革下商業銀行發展對策

（一）注重信貸資金投放方向轉變

面對供給側結構性改革環境，商業銀行主動引導資金朝新興行業投放，例如高新技術與生產服務業。要多關心國家經濟轉型下所主推的行業與產業，注重對新興行業有關技術與產品發展方向的資金投放。例如航天航空、生物醫藥、物聯網、電子信息、新能源產品等，注重客戶結構的優化升級。同時要注重新興產業有關的上下游配套企業的需求滿足，促使新興產業的有效發展。需要注重供給模式的創新調整，運用好財務顧問、債券承銷、融資租賃與兼并重組有關資源基礎，注重對新興產業整體體系的開發創造，讓新興產業創造更多適宜時代需求的多元化產品，讓金融服務更好的匹配新興產業的發展需求。在不同的發展階段，所需要的金融服務也會有差異，需要依據實際情況做好靈活的調整。在傳統支付結算與信貸等服務的支持之上，還需要做好信用咨詢、金融衍生品與理財產品的多功能服務。做好商業銀行自身的資源優化配置，做好內部的改革創新，適應多元化的金融服務市場需求。

（二）注重創業金融開發，幫助中小微企業的融資服務

中小微企業面臨融資難問題反映了在中小微企業有關的金融服務領域有較大的需求空間，需要發揮大中型商業銀行在此方面的支持力度，可以成立有關工作部門，為有前景的中小微企業提供金融服務，提升服務的專業性水準。從傳統自發性增長轉變為主動性營銷的策略，從較為零散的方式轉變為批量集群的運營方式，多樣化信貸產品營銷方式，促使工作開展的有效性。從一崗多責的方式轉變為專業化分工操作，從零散的單筆操作轉為批量性操作。促使中小微企業客戶的結構性轉型升級，注重具有前景的重點行業與國家戰略方面的引導，把控優勢行業趨向，注重朝陽產業的服務。

（三）注重客戶需求多樣化挖掘

要注重客戶多樣化需求的挖掘，除了常規的存貸利差等利潤來源，也可以拓展服務功能，開展中介、咨詢服務等多種資源提供，有效地幫助中小微企業得到專業的市場分析、資產分析與項目分析指導，為企業發展提供指導意見。商業銀行本身由于多年的發展，積累了較多的優質客戶資源與市場信息，有更強的市場分析與財務分析管理能力，由此來滿足客戶的實際訴求，為企業發展提供更可靠的保障性服務，由此可以拓展商業銀行自身的利潤空間。要努力挖掘客戶群體的內在需求，尤其是互聯網時代，客戶需求已經開始有較大的轉變，需要匹配更高水平的金融創新與服務，由此來開發客戶的新訴求，挖掘新的供給空間。

（四）強化風險管控能力

商業銀行業務的開展潛藏著多樣性的風險問題，需要提升銀行自身的風險控制體系，讓業務開展中的風險得到有效的控制。對于去產能有關行業的信貸資金存量需要強化監督管理，需要逐步有序地從去產能有關行業中退出，同時要減少相關行業的信貸資金投放量，但是也避免因為突然性撤除資金支持導致的行業運營重大創傷沖擊，進而引發信貸資金存量不能有效地回收，減少由此產生的風險。需要注重去產能有關行業的變化狀況，做好客戶情況的督查工作，將風險問題做嚴密的監督，如果有風險隱患，需要快速地將客戶分類下調，做好風險防控方案設計，注重與有關部門、企業與同業方面的溝通調整，讓商業銀行自身的融資風險更小化。在新興行業發展方面的支持工作需要做好風險防控，支持不代表無視風險存在的無序支持，要盡可能地保持科學合理化，逐步減少在庫存過高、杠桿過高、過剩過高有關行業上的融資規模，注重有關結構調控。減少在過剩行業與劣質客戶方面的融資量，保證有價值的新興行業發展得到支持，同時為銀行自身穩步發展提供保障。